個(gè)人商務(wù)貸款流程

個(gè)人商務(wù)貸款操作流程鄭州市分行信貸業(yè)務(wù)部目錄

業(yè)務(wù)申請(qǐng)受理；貸前調(diào)查和房產(chǎn)評(píng)估；審查審批；合同簽署；抵押登記；額度生效和貸款支用；貸款回收；一、業(yè)務(wù)申請(qǐng)受理貸款額度申請(qǐng)客戶向銀行申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款，需要提交的申請(qǐng)資料包括：1、身份證明：夫妻雙方身份證、結(jié)婚證；〔單身證明〕2、合法經(jīng)營(yíng)手續(xù)：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證；公司制企業(yè)：組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程或出資協(xié)議；3、抵押資料：抵押人夫妻雙方身份證、房產(chǎn)證、土地使用權(quán)證、共有權(quán)證〔共有人中不能有未成年人〕；4、經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)記錄：企業(yè)或個(gè)人結(jié)算賬戶6個(gè)月以上交易明細(xì)、財(cái)務(wù)報(bào)表〔資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表〕、納稅申報(bào)表；5、資產(chǎn)證明：非抵押房產(chǎn)證明、汽車、金融資產(chǎn)一、業(yè)務(wù)申請(qǐng)受理貸款額度申請(qǐng)1、對(duì)于滿足根本申請(qǐng)條件的客戶，指導(dǎo)其填寫?個(gè)人商務(wù)貸款額度申請(qǐng)表?，并進(jìn)一步了解期個(gè)人及家庭根本信息、經(jīng)營(yíng)信息和擔(dān)保物詳細(xì)信息。在完成受理后，客戶經(jīng)理還應(yīng)按照獲取的信息，填寫?個(gè)人商務(wù)貸款受理信息登記表?；2、登記相應(yīng)的受理登記臺(tái)帳。一、業(yè)務(wù)申請(qǐng)受理客戶經(jīng)理初審初審內(nèi)容：1、根本申請(qǐng)資格；2、個(gè)人信用報(bào)告情況；3、擔(dān)保物情況；一、業(yè)務(wù)申請(qǐng)受理營(yíng)業(yè)部主任復(fù)核：營(yíng)業(yè)部主任對(duì)上報(bào)資料進(jìn)行初步審核，在?個(gè)人商務(wù)貸款受理信息登記表?上填寫復(fù)核意見。如果申請(qǐng)人條件根本符合，將該筆貸款分派給信貸員進(jìn)行入戶調(diào)查，并將該筆貸款的資料轉(zhuǎn)交給信貸員，信貸員在資料交接登記簿上簽收；思考題A、B、C三名借款人A想干好，也有能力干好B想干好，但沒有能力干好C根本就沒想干好二、貸前調(diào)查和房產(chǎn)評(píng)估信貸員對(duì)客戶進(jìn)行入戶調(diào)查：調(diào)查方法：收集材料、核實(shí)材料調(diào)查內(nèi)容：1、客戶及家庭成員根本信息；2、經(jīng)營(yíng)信息；3、還款意愿信息〔人行征信、商業(yè)信用、對(duì)待他人態(tài)度、信貸員印象〕；4、擔(dān)保物情況〔房產(chǎn)證、購房合同、購房借款合同、付款發(fā)票、契稅發(fā)票〕二、貸前調(diào)查和房產(chǎn)評(píng)估房產(chǎn)評(píng)估信貸員聯(lián)系合作的房地產(chǎn)評(píng)估公司，與房產(chǎn)評(píng)估公司相關(guān)人員一起現(xiàn)場(chǎng)看房，進(jìn)行房產(chǎn)評(píng)估，出具初評(píng)結(jié)果〔非正式報(bào)告，供我行貸款審批用〕。信貸員要做的工作：1、收集影像信息；2、了解房產(chǎn)周邊環(huán)境以及小區(qū)房產(chǎn)交易價(jià)格；3、了解房產(chǎn)使用情況〔自住、空置、租賃〕；如果租賃，要約見承租人，并讓其面簽?承租人聲明?；二、貸前調(diào)查和房產(chǎn)評(píng)估調(diào)查分析和撰寫調(diào)查報(bào)告信貸員在完成調(diào)查后，應(yīng)對(duì)收集的經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)信息、擔(dān)保物信息以及家庭信息進(jìn)行整理分析，給出合理的貸款建議。撰寫上報(bào)?個(gè)人商務(wù)貸款客戶及家庭情況調(diào)查報(bào)告?、?個(gè)人商務(wù)貸款信用評(píng)級(jí)表?。三、審查審批信貸業(yè)務(wù)主管復(fù)核:貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦行信貸業(yè)務(wù)主管審核調(diào)查報(bào)告和申請(qǐng)資料完整無誤后，填寫?個(gè)人商務(wù)貸款上報(bào)審批申請(qǐng)表?，就申請(qǐng)人主體資格、調(diào)查報(bào)告編寫以及授信建議的合理性給出明確復(fù)核意見，簽字確認(rèn)。三、審查審批綜合崗上報(bào)審批核對(duì)所有貸款申請(qǐng)資料，無誤后就填寫?審批資料上報(bào)清單?，上報(bào)市行個(gè)貸審批中心審批。三、審查審批個(gè)貸審批中心根據(jù)房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押房產(chǎn)初評(píng)結(jié)果和信貸員上報(bào)的貸款調(diào)查報(bào)告等相關(guān)資料對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查審批。三、審查審批貸款審查的要點(diǎn)：1、資料是否完整、合理；2、借款人是否符合條件；3、貸款用途是否明確；4、抵押房產(chǎn)是否符合規(guī)定；5、信貸員的授信建議是否合理；6、信貸員是否實(shí)地盡職調(diào)查；7、系統(tǒng)錄入是否完整、標(biāo)準(zhǔn)；三、審查審批貸款審批的要點(diǎn)：1、主體資格；2、還款意愿；3、收入能力；4、擔(dān)保物和評(píng)估價(jià)值；5、授信的額度和期限；6、調(diào)查人是否盡職；三、審查審批審批通知：如果審批通過，個(gè)貸審批中心將向貸款經(jīng)辦支行下發(fā)?分行個(gè)貸審批管理中心審批結(jié)果通知?，通知經(jīng)辦支行授信的額度、授信期限、利率和還款方式。如果審批未獲得通過，個(gè)貸審批中心將向貸款經(jīng)辦支行下發(fā)?分行個(gè)貸審批管理中心審批退回通知?。三、審查審批評(píng)估公司出具正式評(píng)估報(bào)告該筆貸款申請(qǐng)審批通過后，信貸員將審批結(jié)果告知客戶，如果客戶接受，那么由信貸員通知評(píng)估機(jī)構(gòu)出具正式評(píng)估報(bào)告；四、合同簽署貸款行取得正式評(píng)估報(bào)告后，通知客戶來簽訂相關(guān)借款和抵押合同；在簽訂合同時(shí)，由銀行向客戶代收評(píng)估費(fèi)用〔發(fā)票由評(píng)估機(jī)構(gòu)連正式評(píng)估報(bào)告一同送達(dá)〕，對(duì)于審批沒有通過的貸款申請(qǐng)，評(píng)估機(jī)構(gòu)不收取客戶任何費(fèi)用。四、合同簽署貸款審批通過后，信貸員需要準(zhǔn)備以下合同文本：〔1〕、?個(gè)人額度借款合同?和?個(gè)人額度借款抵押合同?；〔2〕、根據(jù)該筆貸款辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)要求，準(zhǔn)備?房產(chǎn)抵押登記申請(qǐng)表?、?房地產(chǎn)抵押合同?、?房產(chǎn)抵押登記委托書?等文檔；并填寫除了需要客戶和抵押人簽名外的所有信息?！?〕、對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)為有限責(zé)任公司的，應(yīng)當(dāng)讓客戶簽訂?公司擔(dān)保函?〔4〕、對(duì)于第三方抵押的，準(zhǔn)備?抵押人聲明?五、抵押登記查冊(cè)。在抵押登記前，貸款經(jīng)辦行信貸員應(yīng)當(dāng)向房管部門查詢產(chǎn)權(quán)的真實(shí)和歸屬，經(jīng)查詢符合抵押登記條件的，再向抵押窗口辦理抵押申請(qǐng)。抵押登記申請(qǐng)。貸款行辦理抵押登記的經(jīng)辦人，親自將登記資料提交交易所登記受理窗口，在交易所收件立案受理后，負(fù)責(zé)領(lǐng)取?房地產(chǎn)交易登記受理回執(zhí)?。待正式領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證書時(shí)再行提取。五、抵押登記貸款合同印花稅稅局按合同貸款金額或授信金額的萬分之一收取工本費(fèi)房管局成套住宅每套收取80元，非成套住宅（包括寫字間、商鋪等）每套收取550元登記費(fèi)房管局按貸款金額或者授信金額的1‰收取房產(chǎn)抵押收費(fèi)情況一覽表五、抵押登記房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證的領(lǐng)取在房管局規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，原經(jīng)辦人持?房地產(chǎn)交易登記受理回執(zhí)?、?授權(quán)委托書?和經(jīng)辦人身份證，到申請(qǐng)受理的交易登記機(jī)構(gòu)領(lǐng)取房產(chǎn)證和房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)利證?！脖仨氂晌倚腥藛T親自去房管局去取〕五、抵押登記權(quán)證的保管

經(jīng)辦人取回房地產(chǎn)證和房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)利證后，要及時(shí)入庫交由專人管理，同時(shí)給客戶出具憑證。如果客戶領(lǐng)走權(quán)屬證書，要在權(quán)屬證書領(lǐng)取登記簿上簽收。六、額度生效和貸款支用額度生效原那么上貸款行綜合人員必須在取得房管部門出具的抵押房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)證，確認(rèn)抵押權(quán)無誤的情況下，在系統(tǒng)內(nèi)完成額度生效工作。對(duì)于采用取得?抵押申請(qǐng)登記回執(zhí)?額度即生效的方式，綜合人員在取得回執(zhí)后，在系統(tǒng)完成生效工作；待正式取得他項(xiàng)相證后，將他項(xiàng)相證信息補(bǔ)錄入系統(tǒng)。額度生效后，客戶可以在額度金額和期限范圍內(nèi)申請(qǐng)貸款。六、額度生效和貸款支用借款支用申請(qǐng)借款人持?額度借款合同?和本人身份證，到經(jīng)辦支行填寫?個(gè)人額度借款支用單?和借據(jù)，借據(jù)編號(hào)暫時(shí)保存為空，待審批通過后，由系統(tǒng)自動(dòng)生成借據(jù)編號(hào)后再補(bǔ)填。六、額度生效和貸款支用借款支用申請(qǐng)的審核與審批貸款行客戶經(jīng)理收到借款支用申請(qǐng)后，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真核對(duì)身份證件名稱和號(hào)碼是否與辦額度申請(qǐng)時(shí)一致，客戶借款申請(qǐng)金額與期限是否在額度范圍內(nèi)，借款發(fā)放賬戶是否為額度合同中指定賬戶。客戶經(jīng)理核對(duì)無誤后，將?個(gè)人額度借款支用單?與借據(jù)提交業(yè)務(wù)部主管復(fù)核，并在支用單上簽署審批意見。對(duì)于不同意的支用申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)支用單上注明拒貸理由，并將具體原因告知客戶。審批通過的支用申請(qǐng)，由客戶經(jīng)理和業(yè)務(wù)部主管完成相應(yīng)的申請(qǐng)與審批工作，生成借據(jù)編號(hào)后，補(bǔ)填借據(jù)。六、額度生效和貸款支用貸款發(fā)放經(jīng)信貸主管審批同意，簽字確認(rèn)后，客戶經(jīng)理持借據(jù)與支用單提交記賬崗，由記賬崗核對(duì)系統(tǒng)信息與借據(jù)信息無誤后，將貸款發(fā)放至客戶在本行開立的貸款發(fā)放賬戶中。記賬崗將支用單和借據(jù)的第二聯(lián)經(jīng)借款客戶，保存會(huì)計(jì)聯(lián)；將業(yè)務(wù)聯(lián)提交業(yè)務(wù)部門歸檔，完成借款發(fā)放操作。貸款發(fā)放完成后，記賬款應(yīng)當(dāng)在會(huì)計(jì)系統(tǒng)中打印還款方案表，提供給客戶作為還款參照。七、貸款回收

〔1〕正常貸款回收：客戶根據(jù)還款方案表中約定，在指定日期前，將貸款應(yīng)還本息金額存入貸款發(fā)放賬戶，貸款歸還將由系統(tǒng)自動(dòng)扣收。假設(shè)客戶需要經(jīng)辦支行到柜臺(tái)現(xiàn)金還款，那么需要將本期應(yīng)還款金額交與記賬崗，由記賬崗手工完成還款。七、貸款回收

2〕提前局部還款和結(jié)清客戶需要在貸款到期前歸還局部貸款本金時(shí)，需要到經(jīng)辦支行柜臺(tái)填寫?個(gè)人額度借款提前還款/結(jié)清申請(qǐng)單?，并將本次提前歸還本金存入借款賬戶，由記賬崗在“業(yè)務(wù)系統(tǒng)〞內(nèi)完成提前還款操作。局部提前還款后，剩余貸款本金將根本剩余貸款期限，重新計(jì)算每月還款金額和還款日期，客戶需根據(jù)新的還款方案表歸還貸款本息。由記賬崗需要將申請(qǐng)單提交業(yè)務(wù)部主管復(fù)核后，簽字確認(rèn)后，在系統(tǒng)內(nèi)完成還款操作。對(duì)于局部提前還款的，需要重新打印還款方案表；對(duì)于提前全部結(jié)清的，需要打印貸款結(jié)清通知書。申請(qǐng)表第一聯(lián)提交貸后管理崗歸入客戶檔案，第二聯(lián)提交給客戶，第三聯(lián)交會(huì)計(jì)崗歸檔。謝謝！再見！我的聯(lián)系方式：趙天戈：辦公：60110088郵箱：注：文本框可根據(jù)需求改變顏色、移動(dòng)位置；文字可編輯POWERPOINT模板適用于簡(jiǎn)約清新及相關(guān)類別演示1234點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本目錄點(diǎn)擊添加標(biāo)題點(diǎn)擊添加標(biāo)題點(diǎn)擊添加標(biāo)題點(diǎn)擊添加標(biāo)題點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加標(biāo)題點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本會(huì)議基調(diào)年會(huì)視頻：會(huì)議主題1、攜手超越，馭領(lǐng)未來2、你在我心里面

---用心創(chuàng)造新未來會(huì)議主體環(huán)節(jié)—年度總結(jié)：由公司各職能部門、高層做09年總結(jié)報(bào)告，傳遞10年度公司戰(zhàn)略開展規(guī)劃以及嘉許09年度優(yōu)秀員工—感謝晚宴：讓員工在享受晚宴的同時(shí)，感受公司對(duì)他們一年來付出的感謝；讓嘉賓感受耀光紡織的關(guān)注和企業(yè)文化—員工才藝秀：加強(qiáng)員工互動(dòng)，展現(xiàn)員工風(fēng)采注：文本框可根據(jù)需求改變顏色、移動(dòng)位置；文字可編輯POWERPOINT模板適用于簡(jiǎn)約清新及相關(guān)類別演示1234點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本目錄點(diǎn)擊添加標(biāo)題點(diǎn)擊添加標(biāo)題點(diǎn)擊添加標(biāo)題點(diǎn)擊添加標(biāo)題點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加標(biāo)題點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本會(huì)議基調(diào)年會(huì)視頻：會(huì)議主題1、攜手超越，馭領(lǐng)未來2、你在我心里面

---用心創(chuàng)造新未來會(huì)議主體環(huán)節(jié)—年度總結(jié)：由公司各職能部門、高層做09年總結(jié)報(bào)告，傳遞10年度公司戰(zhàn)略開展規(guī)劃以及嘉許09年度優(yōu)秀員工—感謝晚宴：讓員工在享受晚宴的同時(shí)，感受公司對(duì)他們一年來付出的感謝；讓嘉賓感受耀光紡織的關(guān)注和企業(yè)文化—員工才藝秀：加強(qiáng)員工互動(dòng)，展現(xiàn)員工風(fēng)采注：文本框可根據(jù)需求改變顏色、移動(dòng)位置；文字可編輯POWERPOINT模板適用于簡(jiǎn)約清新及相關(guān)類別演示1234點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本目錄點(diǎn)擊添加標(biāo)題點(diǎn)擊添加標(biāo)題點(diǎn)擊添加標(biāo)題點(diǎn)擊添加標(biāo)題點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文本點(diǎn)擊添加文