新人崗前培訓學員手冊(2007版)

精選優(yōu)質文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)前言親愛的伙伴們，歡迎參加新華保險公司新人崗前培訓班！壽險是一項偉大的事業(yè)。今天，你選擇了這個朝陽行業(yè)，加入了快速發(fā)展、朝氣蓬勃的新華保險公司，你的職業(yè)生涯將得到一次飛躍，并將伴隨著新華公司的成長實現人生的美好愿望。當你初次走入壽險營銷這一全新的工作領域時，通過接受新人崗前培訓，你將會比較全面地了解壽險行業(yè)、新華公司、新華產品，認識到壽險在人們的日常生活和工作中所起到的作用。新華保險公司培訓部結合市場變化與隊伍需求，在原有教材的基礎上推出2007版崗前培訓教材，在內容上更加注重使學員從感性和理性上全面了解壽險行業(yè)和新華公司，從而樹立正確的從業(yè)觀念。此《新人崗前培訓學員手冊》（2007版）可供廣大學員在接受崗前培訓時使用。在編寫過程中，得到了公司領導和相關部門人員的大力支持，在此表示深深的感謝！最后，衷心祝愿各位伙伴在今后的工作中取得成功！總公司培訓部2007年7月

目錄【第一天】二十一世紀的朝陽行業(yè)…………… 新華，優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)伙伴…………… 幸福、愛與未來…………………… 【第二天】五福臨門……………. 推銷，原來如此簡單………………. 職業(yè)經理人風采…………………… 【第三天】輝煌從新華起步…………………… 智取“通行證”……………………

二十一世紀的朝陽行業(yè)講師姓名： 聯(lián)系方式：一、保險行業(yè)的市場定位保險業(yè)是國家的穩(wěn)定器，經濟的助推器。 1、國家的穩(wěn)定器 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ 2、經濟的助推器 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________二、保險行業(yè)的經營運作 1、保險行業(yè)是受法律保護和約束的 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________【保險資料庫】《保險法》第9條規(guī)定：國務院保險監(jiān)督管理機構依照《保險法》負責對保險業(yè)實施監(jiān)督管理。《保險法》第85條第2款規(guī)定：經營有人壽業(yè)務的保險公司，除分立、合并外，不得解散。2、中國保監(jiān)會是保險行業(yè)的監(jiān)管機關 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________【保險資料庫】中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱中國保監(jiān)會）成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業(yè)單位。根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。2003年，國務院決定，將中國保監(jiān)會由國務院直屬副部級事業(yè)單位改為國務院直屬正部級事業(yè)單位，并相應增加職能部門、派出機構和人員編制。中國保險監(jiān)督管理委員會內設15個職能機構，并在全國各省、直轄市、自治區(qū)、計劃單列市設有35個派出機構。3、保險公司有科學完善的架構 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________4、保險行業(yè)通過代理人模式銷售產品 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________三、保險行業(yè)如何盈利 1、保險行業(yè)的投資應遵循的原則安全性：____________________________________________________________流動性：____________________________________________________________收益性：____________________________________________________________2、保險行業(yè)的主要投資渠道大額協(xié)議存款：______________________________________________________國家債券：__________________________________________________________金融債券：__________________________________________________________3、保險投資渠道進一步放寬 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________【保險資料庫】大額協(xié)議存款——根據中國人民銀行規(guī)定，中資保險公司可就3000萬以上的5年期以上的大額定期存款與商業(yè)銀行協(xié)商存款利率，而個人存款僅能按照央行頒布的銀行存款利率獲息，并且要征利息稅。保險公司存款的利率最高可為個人定期存款利率的3倍。國債——是由國家發(fā)行的債券。由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。國家債券具有以下特點：安全性高。由于國債是中央政府發(fā)行，而中央政府是一國權力的象征，所以發(fā)行者具有一國最高的信用地位，一般風險較小，投資者亦因此而放心。流動性強，變現容易。由于政府的高度信用地位，使得國債的發(fā)行額十分龐大，發(fā)行也十分容易，由此造就了一個十分發(fā)達的二級市場，發(fā)達的二級市場客觀地為國債的自由買賣和轉讓帶來了方便，使國債的流動性增強，變現較為容易?？梢韵硎茉S多免稅待遇。大多數國家規(guī)定，購買國債的投資者與購買其它收益證券相比，可以享受更多的稅收減免，能滿足不同的團體、金融機構及個人等需要。金融債券——是指銀行及非銀行金融機構依照法定程序發(fā)行并約定在一定期限內還本付息的有價證券。近幾年管理層相繼出臺一系列政策措施，拓寬保險投資渠道，引導保險資金投資證券市場，特別是2004年10月24日以來，保監(jiān)會聯(lián)合證監(jiān)會發(fā)布《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》、《關于保險機構投資者股票投資交易有關問題的通知》以及《關于保險資金股票投資有關問題的通知》等一系列法律法規(guī)，允許保險公司自行或委托保險資產管理公司從事股票投資。2006年，保險行業(yè)實現投資收益955.3億元，收益率達到5.8%，比2005年提高2.2個百分點，為近3年最好水平。四、保險行業(yè)如何快速穩(wěn)健發(fā)展1、中國保險業(yè)的現狀——截止2006年底中國保險行業(yè)重要數據一覽：總資產已突破___________________元人民幣；當年保費達到___________________元人民幣；從業(yè)人數共計___________________人；2000年迄今始終保持_______％以上的增長率。2、中國保險業(yè)的市場潛力從發(fā)展看____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________從需求看____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________從競爭看____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________國家政策支持____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________【保險資料庫】 2006年6月15日，

國務院頒布了《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（簡稱“國十條”）。以國務院意見的形式對保險業(yè)發(fā)展的關鍵時期做出重大戰(zhàn)略部署，在中國保險業(yè)歷史上是第一次，充分體現了黨中央、國務院對保險業(yè)的關心和重視，是中國保險業(yè)發(fā)展史上的一個里程碑，具有重大的現實意義和深遠的歷史意義?！皣畻l”中明確指出，不斷拓寬保險資金運用渠道和范圍；鼓勵資金直接或間接進入資本市場，并逐步提高比例；支持參股商業(yè)銀行；支持境外投資等；為今后加快保險業(yè)改革發(fā)展，提出了指導性意見，具有極強的針對性和可操作性。業(yè)內人士稱，“國十條”幾乎覆蓋了所有保險業(yè)發(fā)展的關鍵問題，它的發(fā)布將實質性提升保險業(yè)在國民經濟中的地位。 “國十條”主要內容如下： （一）充分認識加快保險業(yè)改革發(fā)展的重要意義 （二）加快保險業(yè)改革發(fā)展的指導思想、總體目標和主要任務 （三）積極穩(wěn)妥推進試點，發(fā)展多形式、多渠道的農業(yè)保險 （四）統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險，完善多層次社會保障體系 （五）大力發(fā)展責任保險，健全安全生產保障和突發(fā)事件應急機制 （六）推進自主創(chuàng)新，提升服務水平 （七）提高保險資金運用水平，支持國民經濟建設 （八）深化體制改革、提高開放水平，增強可持續(xù)發(fā)展能力 （九）加強和改善監(jiān)管，防范化解風險 （十）進一步完善法規(guī)政策，營造良好發(fā)展環(huán)境

新華，優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)伙伴講師姓名：聯(lián)系方式：一、十年輝煌新華人壽保險股份有限公司成立于1996年8月，是一家全國性、國際化、股份制的專業(yè)壽險公司，經營各類人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險業(yè)務。1、公司總資產逐年攀升，綜合實力穩(wěn)步增強截至2006年末，公司總資產已達到____________億元；截至2007年5月，公司總資產已突破____________億元。 2、業(yè)務規(guī)?？焖僭鲩L，市場地位日益鞏固公司06年度的保費收入超過____________億元；新華繼續(xù)保持高于行業(yè)平均水平的增速，市場份額__________％，保持壽險市場第四的位置。3、分支機構遍布全國 目前，新華在全國擁有——______________家省級分公司；______________家中心支公司；______________家營銷服務部；______________內外勤員工。二、特色服務 1、財務穩(wěn)健07年一季度，公司償付能力已達到__________，完全滿足而且大大超過了監(jiān)管機構所要求的償付能力，為廣大投保人利益提供了堅強保障。 2、產品領先新華保險分紅產品特有的英式______________方式，在保障生命和健康的同時可以實現保額和財富的遞增?！颈ｋU資料庫】2006年12月16日“首屆中國保險產品創(chuàng)新論壇暨首屆中國創(chuàng)新保險產品頒獎典禮”在深圳隆重舉行。保險行業(yè)協(xié)會會長王憲章，中央財經大學保險學院院長、著名經濟學家郝演蘇等多位知名專家出席了會議。本次活動以倡導產品創(chuàng)新為宗旨，展現中國目前最具市場影響力的保險產品，以推動中國保險業(yè)的健康發(fā)展為目標?；顒影驯ｋU對人的關懷、人對保險產品的感受放在第一位，堅持以人為本的方式評價保險產品，推介保險產品。在本次評選活動中，新華保險公司共有五個產品獲獎，分別為：最具市場潛力保險產品——富貴人生兩全保險（分紅型）最暢銷保險產品——福家伴侶終身健康財富保險（分紅型）最佳養(yǎng)老保險產品——錦繡年華養(yǎng)老年金保險（分紅型）最佳少兒保險產品——成長陽光少兒兩全保險（分紅型）最具市場影響力保險產品——紅雙喜兩全保險3、服務周全標準化客戶服務中心——客戶可以在新華保險全國各個分支機構的客戶服務中心辦理保險咨詢、投保、續(xù)保、保全、理賠、投訴等業(yè)務。_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________95567——全國統(tǒng)一客戶服務電話95567可以為全國客戶提供7×24小時人工、自助服務與留言服務。全國各地的客戶，只需撥打95567，就可以進行投保咨詢、保單查詢、保單基本信息變更、理賠報案、投訴、業(yè)務員認證等等，市話收費，貼心服務。_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________新華保險電話中心在“2006中國最佳呼叫中心系列獎項”評選中，一舉獲得“最佳呼叫中心”等四項大獎。_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________為客戶提供最快、最好的理賠服務，是新華保險不懈的追求。為此，新華保險陸續(xù)推出預付保險金、保險金銀行轉帳、綠色理賠通道、透明輕松理賠、理賠自助網絡、誠信理賠雜志、理賠公益課堂等特色理賠舉措。_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________新華理賠白皮書：2006年，新華保險理賠案件數件，理賠總金額3.31億元，累計賠付金額≥10萬的理賠案255件。_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________【保險資料庫：252萬巨額大賠單】2006年10月，新華保險北京分公司向保單受益人紀某支付了252萬元的理賠款，這是新華保險公司成立以來單筆理賠金額最大的一筆賠款。據悉，此次理賠的客戶鮑某為某企業(yè)負責人，于2005年5月、8月分別投保了新華保險的美滿人生保險和福如東海終身壽險（C款），保額為252萬元，屬于標準承保件。2006年2月下旬不幸遇害身亡。三、公司榮譽 1、公司近年獲得的主要榮譽 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________2、權威評論的市場地位 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________【保險資料庫：公司近年獲得的主要榮譽】2004年-2006年，新華保險連續(xù)三年上榜中國企業(yè)500強和“北京百強企業(yè)”龍虎榜。2005年5月，新華保險榮獲“中國十大文化推動力企業(yè)品牌”。2005年，新華保險獲得“全國企業(yè)質量信譽AAA等級”。2005年8月，新華保險被世界品牌實驗室（WORLDBRANDLAB）評為“2005年中國500最具價值品牌”。2005年10月，新華保險獲得美國LOMA國際金融保險管理協(xié)會頒發(fā)的五項獎項，這是LOMA協(xié)會所授予保險公司的最高榮譽。2005年11月，新華保險同時獲得“2005年度全國企業(yè)文化優(yōu)秀獎”和“2005年度北京市企業(yè)文化優(yōu)秀獎”，成為行業(yè)內唯一獲獎的保險企業(yè)。2005年11月，新華保險當選“2005年中國企業(yè)客戶關懷80強”。2006年1月，“中國企業(yè)公眾形象暨最佳企業(yè)公眾形象評選”正式揭曉。新華保險榮獲“2005年度最佳企業(yè)公眾形象”大獎。2006年3月，新華保險憑借完善的客戶服務體系和專業(yè)誠信的服務保障，榮獲“維護消費者權益誠信服務滿意單位”稱號。2006年7月，新華保險榮膺“2006中國網友喜愛的金融行業(yè)十佳品牌獎”。2006年10月9日，由世界生產力科學聯(lián)盟，中國生產力學會主辦的第14屆世界生產力大會在沈陽舉行。新華保險被大會授予“2006世界市場中國（保險）十大年度品牌”?！颈ｋU資料庫：權威媒體、人物對新華保險的評價】新華保險是中國最具活力的保險企業(yè)——《經濟日報》新華保險資產管理水平和運營處行業(yè)領先地位——《經濟觀察報》新華保險是中國擁有眾多海外壽險管理經驗的國際化公司——《商業(yè)周刊》新華保險是中國最具市場價值的保險公司——行業(yè)專家郝演蘇新華保險是中國最令人滿意的保險公司之一——新浪網調查四、新華文化 1、責任文化 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ 2、方圓文化由方圓二圖組成，相融交匯，意味無窮。配以海藍色，意寓開闊博大，志比鴻鵠。智圓行方——做事必方，理念必圓。方圓變化，見仁見智。 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ 3、公司司訓勇于迎接競爭，穩(wěn)健守法經營；腳踏實地創(chuàng)業(yè)，服務精益求精；立足以人為本，堅持誠信待人；團結敬業(yè)奉獻，永葆新華精神。 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ 4、良好的社會形象母親水窖___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________其他社會公益活動2005年6月，捐助沂蒙老區(qū)修建“求賢希望小學”2005年1月，支援印度洋海嘯受災國2001年7月，向北京申奧代表團贈送意外傷害保險1998年5月，舉辦全國禁毒展覽1998年9月，在北京市平谷縣設立“下營新華小學”【保險資料庫：新華保險十年慶典，捐建萬口“母親水窖”】由于自然和歷史的原因，中國大西北黃土高原省、區(qū)的部分地區(qū)極度缺水。那里的人、畜用水計劃全靠人工蓄集有限的雨水。人們在地下修建的蓄集雨水的容器被稱為水窖，無數的西部母親終日行走在取水的路上。2006年是新華保險成立十周年，也是長征勝利七十周年。長征勝利會師地－－甘肅省會寧縣，是西北最嚴重的缺水地區(qū)之一。為了切實改善西部農村家庭的生活飲用水困難，新華保險決定實施“捐助萬口母親水窖愛心工程”。這項愛心工程包括以下內容：（一）新華保險捐助1000萬元建設萬口“母親水窖”，在兩年內完成；（二）新華保險向革命圣地會寧縣捐贈第一筆捐款500萬元，建設5000口“母親水窖”；（三）新華保險中高級管理干部每人至少向會寧縣捐助一口“母親水窖”；（四）從2006年7月1日起，新華保險從每份保單中捐贈一元錢，作為建設“母親水窖”（五）新華保險向會寧縣漢家岔鄉(xiāng)南灣村捐建一所“新華保險小學”。由全國婦聯(lián)發(fā)起的“捐助母親水窖愛心工程”，旨在改善我國西部嚴重缺水地區(qū)婦女兒童的生存健康狀況。每投入1000元錢，就可以建一口集雨水窖，解決一家人的飲用水問題。新華保險的此次捐贈，是從2000年“母親水窖”行動開展以來，收到的數額最大的一筆捐款。也是“母親水窖”首次進入老區(qū)。【保險資料庫：新華人壽保險公司2006年十大新聞】1、公司年度保費突破266億元，五條業(yè)務渠道全線飄紅2006年，公司實現保費收入266.57億元，年度計劃完成率達118%，同比增長26.47%。個人、團體、銀代、續(xù)期、健康險等各條業(yè)務渠道均全面、超額完成年度任務，尤其是公司個人業(yè)務發(fā)展取得歷史最好業(yè)績。2、公司“二五規(guī)劃”順利開局，明確未來愿景和五年目標2006年1月，公司召開工作會議，明確了公司愿景是：“成為國內最具成長潛力、最具投資價值、最具企業(yè)責任的壽險公眾公司”，明確了公司未來五年的戰(zhàn)略目標為：通過持續(xù)有效增長、持續(xù)提升贏利能力、持續(xù)提升管理能力，確立在國內壽險第二集團中競爭的優(yōu)勢地位。3、公司向甘肅會寧地區(qū)捐助萬口母親水窖2006年，公司在十年慶典之際向甘肅省嚴重缺水地區(qū)捐助萬口“母親水窖”。新華人的義舉贏得了社會各界的高度評價和媒體的強烈關注，大大提升了公司的品牌影響力。4、公司十年慶典系列活動在京隆重舉行2006年9月6日，公司十年慶典系列活動在北京國際會議中心隆重舉行。系列活動好戲連臺、異彩紛呈，充分表現了新華人十年鑄輝煌的喜悅和再譜新華章的豪情。5、新華資產管理股份有限公司隆重開業(yè)，投資收益贏得滿堂彩2006年6月6日，新華資產管理股份有限公司隆重開業(yè)。一年來，壽險公司和資產管理公司緊密配合，科學操作，抓住了資本市場日益好轉的有利契機，實現了良好的收益，盈利水平創(chuàng)歷史新高。6、公司被評為“2006世界市場中國（保險）十大年度品牌”2006年10月，公司在由世界生產力科學聯(lián)盟，中國生產力學會主辦的第14屆世界生產力大會上，被評為“2006世界市場中國（保險）十大年度品牌”。2006年，公司還獲得其他多項大獎，公司品牌實力持續(xù)提升。7、公司新一代壽險核心業(yè)務系統(tǒng)全面上線2006年8月，公司新一代壽險核心業(yè)務系統(tǒng)全面上線，并逐步實現與公司財務和人力資源SAP系統(tǒng)、知識管理系統(tǒng)的對接，在公司運營模式、風險管控、成本控制、數據規(guī)范等方面大大增強了IT系統(tǒng)的支持和管控能力。8、公司全系統(tǒng)代理人持證人力突破十萬大關，營銷隊伍質量迅速提升2006年，全系統(tǒng)代理人持證人力達到11.4萬人，持證率達93%。同時，全系統(tǒng)營銷隊伍月均有效人力、月均實動人力均有較大提升，特別是績優(yōu)人力增長迅速,骨干業(yè)務人員趨于穩(wěn)定,部組體能提升顯著。9、公司實現全國范圍無障礙理賠，并順利實現全國電話服務集中2006年3月，公司開通團體全國統(tǒng)括保單異地理賠服務，以此為開端，公司推出了全國范圍無障礙理賠，理賠時效平均只需2.25天。此外，公司致力于打造強大的后援服務平臺，9月，順利完成全國集中電話服務的上線推廣工作，服務覆蓋全國200余家機構。10、公司首次實施境外救援，直升飛機救客戶2006年4月，公司客戶劉女士在法國里昂滑雪時發(fā)生意外受傷。新華保險啟動境外緊急救援機制，授權SOS國際救援中心用直升飛機成功救助受傷客戶。早在2001年，新華保險就與國際最大的救援服務機構SOS國際救援中心合作開展境外保險。劉女士在出國前，投保了《新華保險境外旅游救援保險》，成為新華保險實施境外空中救援的首位客戶。

幸福、愛與未來講師姓名：聯(lián)系方式：一、導言 幸福是什么？幸福是母親的關懷幸福是嬰兒的笑臉幸福是沉甸甸的麥穗幸福是重溫聽潮的時刻幸福是手中的希望幸福是更多的時間幸福是腰包里鼓鼓的鈔票其實，幸福就是一種感覺，敞開心靈去感受，幸福無處不在……二、人生面臨的五大問題（一）健康篇1、重大疾病住院治療費用表——摘自2006年《中國統(tǒng)計年鑒》各種疾病治療費用1、心肌梗塞早期發(fā)現：1-2萬，血管復通手術5萬以上2、癌癥10-30萬不等3、慢性腎衰竭洗腎400元/次，1-2次/每周，換腎10-15萬4、冠狀動脈搭橋術一條5萬，二條10萬5、主動脈手術7-8萬6、腦中風5萬以上7、重大器官移植術腎移植手術：10萬元8、嚴重燒傷10萬以上，痊愈需要20萬以上2、關于疾病的相關數據——摘自2006年《中國統(tǒng)計年鑒》人一生中罹患重大疾病的幾率高達72.18%惡性腫瘤仍然是人類的頭號殺手我國現有9000萬高血壓患者我國每天有2000人死于吸煙每小時因心腦血管疾病死亡300人【保險資料庫：曹新安的故事】2006年7月，山東農民曹新安，面對癌癥晚期的母親，留書一封祝母親來生幸福的信后離開母親所在的醫(yī)院消失，一時間輿論嘩然。一封與病重母親訣別的書信，刺痛了2006年中國人的心。兒子與母親，政府和公民，盡責和盡孝！一封信考驗的不僅僅是一個兒子的倫常人理，更是整個社會的制度與秩序。下面是曹新安留給他母親的那封信的全文——母親：你的一生平凡而又了不起。1958年18歲的你嫁了人，不幸的是我爺爺奶奶不堪生活困苦相繼病故和自盡。都是你借錢料理了二位老人的后事，可兩位老人確（卻）留下了幾個月大的四姑、幾歲大的三叔和十來歲的三姑，由于我父親過度的老實，家里大小事都漠不關心，你自己未生育就做起了奶媽嫂娘，冬天你砸開池堂（塘）厚厚的凍冰給三叔四姑洗尿布和衣服。那時國家一窮二白，家里窮得別說米面、就連野菜樹皮都難找到，餓死人是常有的事。后來加上我們兄妹五人相繼出生共8個孩子，而一年四季你常常為我們縫補衣服做鞋到深夜甚至到天明，然而你的雙手每年冬天都凍得干列（裂），血肉潰爛白骨外露。當你無法承受貧苦、精神、心理、身體、生活的壓力痛苦時，你也不愿更無處訴說，自己只好偷偷找無人的地方痛哭一場向老天訴自己命苦。母親，是你的勤勞辛苦和善良甚至要飯，沒有讓一個餓死沒有讓一人凍傷，任勞任怨20年熬了過來。后又為三叔兩個姑姑和四個妹妹操勞蓋房結婚成家?？赡悻F如今病成這樣還不愿向他們要一分錢給自己治病，事實上他們也不富裕。母親，兒子我身體也不好，有肝病已纖維化，離肝硬化不遠了，治療幾年花了不少錢。這3年加上給你治病花光了我所有的積蓄，能借到錢的地方都借了，你知道我快40歲了到現在都結不了婚。我父親也為你欠了不少外債。母親，雖說你以種田為職業(yè)，可你的大半生也象（像）國家干部、軍人、工人、教師等職業(yè)一樣，都是國家公民，只是職業(yè)工作崗位不同而已。作為一個勞動者，首先是為自己和家庭生存生活而勞動工作，其次才能說是為國家作貢獻納稅納糧，是的，你也勞動辛苦了大半生，到如今為什么得不到一點的回報呢？母親，兒子沒能力去貪污、做生意發(fā)財、去偷去搶，我真的無法弄錢給你治病了，那（哪）怕是人道一點的治療費。在家看著你病死，真的會很痛苦！母親別怪兒子不孝！走好！祝你來生健康！好運！（二）養(yǎng)老篇 1、未富先老的中國_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________【保險資料庫：“老齡化”襲來】人口學家預測，2010年我國人口總數將為13.39億，2040年達到頂峰14.91億后開始下降。與此同時，65歲以上老年人口2010年為1.12億、2040年達到3.12億后仍將繼續(xù)上升。這一升一降將使中國面臨人口老齡化的嚴峻挑戰(zhàn)。有關數量龐大的人口對中國發(fā)展是福是禍的討論一直未曾停止，描述中國過早進入老齡化社會的“未富先老論”數年前流行中國，但西方觀察家及媒體最近提出新觀點，認為中國人口面對的不僅僅只有老齡化難題，中國經濟近30年來高速增長所倚重的廉價勞動力也將面臨短缺危機。據了解，目前中國的人口自然增長率已低于0.9‰，而65歲以上老年人口已達7.6％，跨過了國際公認的老齡化社會門檻。近年來，中國男女出生性別比不斷攀升，目前已達117：100，比正常值105：100偏離很多。 2、讓我們?yōu)樽约核阋还P帳 【假設】如果我們60歲退休，夫婦兩人健康生存至80歲，需要多少糊口錢？ 【計算公式】______________________________________________________________________________________________________________________________________________________（三）子女教育篇 【計算題】您的子女完成學業(yè)共需要多少教育費用呢？嬰兒階段：__________________________________________________________幼兒園階段：________________________________________________________小學階段：__________________________________________________________中學階段：__________________________________________________________大學階段：__________________________________________________________研究生階段：________________________________________________________其他：______________________________________________________________合計金額：___________________元（四）理財篇 1、中美家庭的收入構成比例國家工資收入占比投資收入占比美國50%50%中國98%2% 2、常見家庭理財工具的特點儲蓄：安全、變現快；回報低______________________________________________________________________________________________________________________________________________股票：回報高、變現快；風險大______________________________________________________________________________________________________________________________________________房地產：回報高；投入大、風險大、變現差______________________________________________________________________________________________________________________________________________保險：安全、變現較好、回報高、免稅______________________________________________________________________________________________________________________________________________【保險資料庫：家庭理財五大誤區(qū)】改革開放20多年來，中國城市家庭有了更多的可任意支配收入?，F在越來越多的市民有了理財意識，然而，“理財”對國內居民而言畢竟還是一個比較新的概念，大多數中國百姓對其仍存有誤解，主要表現在：誤區(qū)一：理財＝投資來到理財中心的客戶，可能首先問理財師的是：“給你100萬元資金，你可以給我多少收益率？”人們總是將理財與投資緊密地聯(lián)系在一起。但實際上，“投資”和“理財”并不是一回事，不能等同。理財關注的是人生規(guī)劃，是教你怎樣用好手頭每一分錢的學問，它不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障；而投資關注的是如何錢生錢的問題。因此，理財的內容比投資要寬得多，我們不能簡單地將炒股等投資行為等同于理財，而應將理財看作是一個系統(tǒng)，通過這個系統(tǒng)和過程，使人的一生達到“財務自由”的境界，從而使自己生活無憂。在國外，理財師的工作主要是根據客戶的收入、資產、負債等數據，在充分考慮其風險承受能力的前提下，按照設定的目標進行生活方案的設計并幫助實施，以達到創(chuàng)造財富、保存財富、轉移財富的目的。具體為客戶理財時，理財師首先必須了解客戶的生活目標和真實的詳細信息（包括家庭成員、收支情況、各類資產負債情況等）；其次對收集到的信息進行客觀的分析，一般會重點分析其資產負債、現金流量等財務情況以及對未來生活情況進行預測，經過嚴密的分析后，理財師會利用其專業(yè)知識為客戶制定理財策劃書，并幫助客戶實施計劃。在這過程中，還需要不斷地與客戶溝通，定期修正理財方案的內容并進行跟蹤服務。因此，在追求投資收益的同時，理財更應注重人生的生涯規(guī)劃、稅務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等一系列的人生整體規(guī)劃。誤區(qū)二：理財隨大流，盲目跟風近年的股市的賺錢效應使得中國不少百姓更渴望“快速致富”，在這潮流中，我們常?？梢钥吹阶C券公司有許多老人，他們可能把所有的養(yǎng)老金都投資于股市，而不理會風險。隨著理財新品的不斷推出，我們還可以看到類似一哄而上的現象。從家庭理財的角度來看，人的一生可以分為不同的階段，在每個階段中，人的收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，理財的側重點也應不同。因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標，時刻審視自己的資產分配狀況及風險承受能力，不斷調整資產配置、選擇相應的投資品種與投資比例。一般而言，家庭資產應有一個合理的配置。目前對國內百姓而言，家庭資產主要以金融資產和房產為主，金融資產又在存款、保險、基金、債券、股票等產品中進行分配。由于這些投資產品的風險性、收益性不同，因此進行理財時，根據不同的年齡必須考慮投資組合的比例，不宜將所有的資金投入到單一品種內。對投資者而言，年齡越小，風險大的投資產品如股票可以多一點，但隨著年齡的增加，風險性投資產品的投資比例應逐漸減少。誤區(qū)三：追求短期收益，忽視長期風險近年來，在房價累積漲幅普遍超過30％的市況下，房產投資成為一大熱點，“以房養(yǎng)房”的理財經驗廣為流傳，面對租金收入超過貸款利息的“利潤”，不少業(yè)主為自己的“成功投資”暗自欣喜。然而在購房時，某些投資者并未全面考慮其投資房產的真正成本與未來存在的不確定風險，只顧眼前收益。其實，眾多的投資者在計算其收益時往往忽視了許多可能存在的成本支出，如各類管理費用、空置成本、裝修費用等。同時，對未來可能存在的一些風險缺乏合理預期，存在一定的盲目性。經歷了“房產泡沫”的日本和香港公民，或許已經意識到房產投資帶來的巨大風險。因此，建議國內投資者，在投資房產時必須作深入地研究分析，事先作好心理準備，不要有太高的奢望，也不要期望能長期獲利，因為房產投資存在九大風險，即：存在租金下降或租不出去的經營風險；金融制度變動造成的借款風險；不能賣掉的流動性風險；通貨膨脹率高于房產收益率的風險；利率變動風險；法律風險；商業(yè)風險；環(huán)境風險和災害風險。誤區(qū)四：關注短線投機，不注重長期趨勢有許多國內投資者比較樂于短線頻繁操作，以此獲取投機差價。他們往往每天會花費大量的時間去研究短期價格走勢，關注眼前利益。在市場低迷的時候，由于過多地在意短期收益，常常錯失良機。特別是在證券投資時，時常是騎上黑馬卻拉不住韁繩摔下，還付出不少買路錢。更有甚者，誤把基金作為短線投機，因忍受不住煎熬，最終忍痛割愛。下面我們不妨看看美國人的投資觀念：2002年3月間，當時道指已經走出了8000點左右的低點，上漲到10000點左右，華爾街為此歡呼雀躍，認為新一輪牛市即將開始，然而短短四個月之后，道指又回落了2000點，當時每個人都在問：“投資者現在該怎么辦？”基金經理人伯恩斯認為：“只靠衡量今天或明天應該怎樣本身就是一種非理性的想法。我們應該探討的是未來30年的問題——換言之，你真正需要的是一個長期策略。僅僅知道明天怎樣是遠遠不夠的?！辫b于市場的短線趨勢較難把握，所以我們建議不妨運用巴菲特的投資理念，把握住市場大的發(fā)展趨勢，順勢而為，將一部分資金進行中長期投資，樹立起“理財不是投機”的理念，關注長遠。誤區(qū)五：追求廣而全的投資理財組合在考慮資產風險時，我們常常會有這種理念，“要把雞蛋放在不同的籃子里”。然而，在實際運用中，不少投資者存在這種誤區(qū)，他們往往將雞蛋放在過多的籃子里，使得投資追蹤困難，若分析不到位，可能會降低預期收益。著名的經濟學家凱恩斯，不僅學術上頗有建樹，個人理財方面也非常成功。他曾經提出這樣一種投資理念，就是要把雞蛋集中放在優(yōu)質的籃子中，這樣可能會使有限的資金產生的收益最大化。具體操作時，建議對于資金量較多的客戶而言，有必要資產分散投資來規(guī)避風險，但對于資金不多的投資者而言，把雞蛋放在過多的籃子里，收益可能不會達到最大化。由此可見，理財時要注意：“不要將雞蛋放在一個籃子里，但也不要放在太多的籃子里。（五）意外篇1、天亮了【歌詞】那是一個秋天風兒那么纏綿

讓我想起他們那雙無助的眼

就在那美麗風景相伴的地方

我聽到一聲巨響震徹山谷

就是那個秋天再看不到爸爸的臉

他用他的雙肩托起我重生的起點

黑暗中淚水沾滿了雙眼

不要離開不要傷害

我看到爸爸媽媽就這么走遠

留下我在這陌生的人世間

不知道未來還會有什么風險

我想要緊緊抓住他的手

媽媽告訴我希望還會有

看到太陽出來媽媽笑了天亮了

這是一個夜晚天上宿星點點

我在夢里看見我的媽媽

一個人在世上要學會堅強

你不要離開不要傷害

我看到爸爸媽媽就這么走遠

留下我在這陌生的人世間

我愿為他建造一個美麗的花園

我想要緊緊抓住他的手

媽媽告訴我希望還會有

看到太陽出來天亮了

看到太陽出來他們笑了天亮了【保險資料庫：“天亮了”背后的故事】——1999年10月3日的一場災難讓當時只有2歲半的潘子灝變成了孤兒……1999年10月3日，在貴州麻嶺風景區(qū)，正在運行的纜車突然墜毀，36名乘客中有14位不幸遇難。而就在悲劇發(fā)生時，一對年輕的夫婦，用雙手托起了自己兩歲半的兒子。結果，兒子得救了，這一對父母卻失去了生命。這個生命的故事，深深打動了歌手韓紅，經過多方聯(lián)系，她領養(yǎng)了這個大難不死的小孩，下面我們要講述的就是發(fā)生在韓紅和這個小孩之間的故事。韓紅連續(xù)兩次在3·15晚會上演唱了《天亮了》這首歌，打動了億萬電視觀眾。而在創(chuàng)作這首歌之前，打動韓紅、激發(fā)她創(chuàng)作靈感的又是什么呢？韓紅動情地說：“我就覺得是他爸爸和媽媽。因為我從小沒爸爸，我5歲的時候就失去了父親，然后母親又不在身邊，所以父母的這種愛對我來說是遙不可及的。但是有哪個孩子不愿意有自己的爸爸媽媽呢？我就覺得在纜車下滑即將墜地的那一瞬間，子灝的爸爸潘天奇和他的媽媽賀燕雯兩個人把孩子舉起來了，我心里覺得這是一個用偉大兩個字都無法去恰當體現的一個壯舉。這個壯舉也許是出于父親、母親的一種本能，也許是出于他們對孩子的一種愛，也許很多，總之我看到這的時候，我渾身雞皮疙瘩都起來了?！比绾螌⑿闹械恼鸷郴癁閷崒嵲谠诘淖髌罚琼n紅面對的難題，為了完成歌曲的創(chuàng)作，韓紅只好去體驗坐纜車的感受。韓紅告訴記者，春節(jié)期間，她到成都青城山坐了一趟纜車，在那種上上下下、正在正常運轉的纜車上，韓紅體驗到了恐懼與無助，而發(fā)生事故的貴州麻嶺風景區(qū)，纜車竟然是違章設計施工的，甚至只能載客十多名的纜車擠進了36人，當纜車幾乎是垂直上升時，悲劇就更加難以避免了。潘子灝的生還，是他父母的雙手托起的一個奇跡。當韓紅見到當時只有2歲半的潘子灝時，一段新的故事開始了。韓紅向記者講述了她和子灝見面時的情景，她說：“我一進門就看見了他，他就在一個角落里面。我一叫他，他居然自己走過來抱著我，于是我們倆在一起哭了好一陣，就是讓我自己盡情地去哭，好像孩子跟我有很多話要說，然后我們兩個人一直在哭，其實我們并不陌生，好像我對他也有很多話要說。這個情景當時被家人拍錄下來了，但是今天我也不想給電視觀眾看，因為我覺得那是屬于我心里、深藏在我心里最深最深的一種最真誠的東西?！北M管韓紅愿意為潘子灝付出一個未婚女性所能給予的母愛，但是，留在潘子灝幼小的心靈中的創(chuàng)傷并沒有愈合。韓紅告訴記者，子灝他喜歡去當地的好像是一個百貨大樓的游樂場去玩，在小木船上，韓紅發(fā)現每當她搖木船超過三下時，然后小子灝就要下來，說那是纜車，他害怕?？梢娺@一件事情對一個幼小的心靈會有多么大的壓力。韓紅說她一談到這件事情的時候，就特別恨那些對生命完全沒有任何尊重可言的人。在生和死的瞬間，父母想到的并不是自己，他們用雙手把生的希望留給了兒子，這就是父母之愛?，F在，潘子灝生活在韓紅的關愛之中，但是，留在他心靈的創(chuàng)傷卻并沒有愈合。我們沒有去打擾他，因為我們希望他能盡早地忘掉這個噩夢，擁有一個充滿陽光的童年。 2、交通事故數據統(tǒng)計——摘自2006年《中國統(tǒng)計年鑒》2006年全國共發(fā)生交通事故起，造成人死亡，占全年死亡總數87.4%；共發(fā)生18萬起火災，直接損失達15億元。中國大陸每7分鐘有1人因車禍死亡。三、解決以上問題可能采取的方法1、儲蓄？__________________________________________________________________2、借款？__________________________________________________________________3、子女？__________________________________________________________________4、他人幫助？______________________________________________________________5、銀行貸款？______________________________________________________________6、變賣房產？______________________________________________________________7、社會救濟？______________________________________________________________四、壽險的意義與功用 ——人壽保險是解決人生問題的金鑰匙 1、第一把金鑰匙：家庭保障 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________【保險資料庫：北方航空公司一架客機在大連失事】2002年5月7日，中國民航北方航空公司的一架由北京飛往大連的136麥道客機，在機艙失火后，墜入大連附近的海域。機上旅客和機組人員共112人全部遇難?？针y發(fā)生后，經核實，有三名遇難者是新華保險的客戶，保額分別為60萬、20萬、10萬元人民幣。新華保險迅速將理賠金送到在公司投保的3位遇難客戶的家屬手中。機上共有44人購買了航意險。其中一人購買了多份，共50份航意險。保額為1000萬元。 2、第二把金鑰匙：養(yǎng)老金 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ 3、第三把金鑰匙：教育基金 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ 【保險資料庫：一個父親去世了的大學生發(fā)表的一篇文章】今天我又去銀行領錢了。小時候，媽媽每個月都帶我們到銀行領一筆錢。媽媽說，那是爸爸從遙遠的地方寄給我們的生活費。后來，我終于知道，那是爸爸給我們的最后一份禮物。多年來，那筆錢仍然是我們家的主要收入之一，使我們的生活同一般家庭沒有兩樣。親愛的爸爸，現在我大學畢業(yè)了，謝謝您！您雖然離開了我們，留下了永恒的追思，但您在生前的一個偉大決定讓我們保留了尊嚴的生活。每次去領保險費時我們都覺得，其實爸爸還在我們身邊，從來沒有離開。4、第四把金鑰匙：應急的現金 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________5、第五把金鑰匙：有計劃的儲蓄 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ 【壽險對個人和家庭的作用】壽險是責任壽險是保護壽險是準備壽險是互助 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________【保險資料庫：名人名言】保險只是今日作明日的準備，生時作死時的準備，父母作兒女的準備，兒女小時作兒女長大的準備，如此而已。今日預備明日，這是真穩(wěn)??；生時預備死時，這是真豁達；父母預備兒女，這是真慈愛?！m

五福臨門講師姓名：聯(lián)系方式：一、導論（一）回顧：壽險的意義與功用——人壽保險是解決人生問題的金鑰匙 1、第一把金鑰匙：__________________________________________________________ 2、第二把金鑰匙：__________________________________________________________ 3、第三把金鑰匙：__________________________________________________________ 4、第四把金鑰匙：__________________________________________________________ 5、第五把金鑰匙：__________________________________________________________（二）改變您一生的觀念 1、風險圖：低保費、高保障的保險，保護您和您的家人 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ 2、資金積累圖：保險是有計劃的儲蓄。根據我們公司的調查，99%的客戶都是平平安安的；最終您會建立起一筆資產，這筆錢是您的個人財產。 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ 3、壓力圖：保險積累資產，有效緩解家庭壓力－－我們做父母的能把自己的問題解決好，就是對孩子最大的支持。 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________二、福家健康產品特色（一）五福臨門 1、一?！€(wěn)賺不賠的保險無論人生有無風險，保單都會年年增值，同時坐享公司盈利分紅。 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________2、二?！恿坎患觾r的保險交費低、保障高、范圍廣，健康保障自動增值無須加費，領取大病醫(yī)療金后，免除未交保費，繼續(xù)享有生命保障，解除后顧之憂。 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________3、三?！】道碡敹弦坏谋ｋU一張保單，兩種保障，不但分紅增值，而且涵蓋22類常見重大疾病，強強聯(lián)手，合二為一。 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________4、四?！磕甓紩L大的保險醫(yī)療費用長得快，不如福家增值快。隨著年齡的增長，保障由當初10萬元慢慢變成十幾萬、幾十萬……她是創(chuàng)造百萬富翁的基地、孕育百萬富翁的搖籃。 ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________5、五?！环萃顿Y三個帳戶的保險一份投資，三大帳戶，健康、養(yǎng)老、身價戶戶有錢。身價尊嚴：_________________________________________________________健康醫(yī)療：_________________________________________________________增值養(yǎng)老：_________________________________________________________（二）六大功用、分期規(guī)劃風險保障：_________________________________________________________遺產規(guī)劃：_________________________________________________________健康保障：_________________________________________________________醫(yī)療補充：_________________________________________________________急用現金：_________________________________________________________養(yǎng)老無憂：_________________________________________________________（三）案例演示【注】以下紅利演示以假定投資分紅率1.0%為基礎，實際分紅率有可能高也有可能低。 1、案例一：被保險人為30歲男性，10萬保障，20年交，4000元/年愛家保障______________________________________________________________________________________________________________________________________________大病無憂______________________________________________________________________________________________________________________________________________財富積累______________________________________________________________________________________________________________________________________________安享晚年______________________________________________________________________________________________________________________________________________ 2、案例二：被保險人為5歲男孩，10萬保障，20年交，2600元/年茁壯成長______________________________________________________________________________________________________________________________________________大病無憂______________________________________________________________________________________________________________________________________________財富積累______________________________________________________________________________________________________________________________________________安享晚年_________________________