2022年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》試題及答案66

2022年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》試題及答案（最新）1、［題干］房貸險的第一受益人是（）。貸款銀行業(yè)主房產(chǎn)商保險公司【答案】A【解析】房貸險包括對借款人本人的借款人意外險。在其基本操作模式中，為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人。2、［題干］商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括（）。根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報告提供必要的舉例說明進行充分的風險揭示盡量勸導(dǎo)客戶。E,盡量誘導(dǎo)客戶【答案】A,B,C【解析】商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。故選ABC。3、［題干］以下屬于合同訂立的書面形式的是（）。合同書信件電報傳真。E,電子郵件【答案】A,B,C,D,E【解析】書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（電報、電傳、傳真、電子交換數(shù)據(jù)和電子郵件）等可以有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。4、［題干］銀行卡的功能包括（）。支付結(jié)算匯兌轉(zhuǎn)賬儲蓄功能循環(huán)信貸。E,信用證【答案】A,B,C,D【解析】銀行卡的功能有：支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個人信用、綜合服務(wù)。分析：銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機構(gòu)）發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬，儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。5、［題干］發(fā)行金融債券的主體有（）。【答案】ACD【解析】發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)。6、［題干］理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應(yīng)（）。確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行維護與客戶的感情、關(guān)系定期聯(lián)系客戶（電話或見面）盡心、盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰。E,讓客戶感受到理財師一直在身邊【答案】A,B,C,D,E，【解析】事實上，理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護與客戶的感情、關(guān)系，理財師也要定期聯(lián)系客戶（電話或見面）；讓客戶感受到理財師一直在身邊，盡心、盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰。7、［題干］下列關(guān)于信托的說法，不正確的是()。信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人信托目的有可能達到或?qū)崿F(xiàn)【答案】C【解析】信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分的行為。如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此，信托財產(chǎn)的受益人可以是委托人以外的人。故選項C錯誤。8、［題干］銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括()。貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況運用貸款風險預(yù)警機制及時防范、控制和化解貸款風險對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標準進行科學(xué)分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質(zhì)量情況明確貸后責任，避免重放輕管【答案】ABCD9、［題干］理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的？（）在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證登載單位或者個人的推薦性文字在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述【答案】B【解析】理財產(chǎn)品宣傳銷售文本不得登載單位或者個人的推薦性文字。10、［題干］下列不屬于貸款公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的是（）。辦理各項貸款提供購車貸款業(yè)務(wù)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓辦理貸款項下的結(jié)算【答案】B【解析】提供購車貸款業(yè)務(wù)是汽車金融公司的業(yè)務(wù)范圍。貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：辦理各項貸款;辦理票據(jù)貼現(xiàn);辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;辦理貸款項下的結(jié)算;經(jīng)中國銀監(jiān)會批準的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。11、［題干］遺產(chǎn)必須符合的特征不包括()必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)必須是公民個人所有的財產(chǎn)必須是合法財產(chǎn)必須是實際的資產(chǎn)【答案】D，【解析】遺產(chǎn)必須符合的特征包括：必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn);必須是公民個人所有的財產(chǎn)；必須是合法財產(chǎn)。12、［題干］商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守()。火法律仲裁調(diào)解行政法規(guī)。E,國家有關(guān)政策規(guī)定【答案】A,D,E【解析】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定。13、［題干］代理的法律特征是（）。代理行為能夠引起民事法律后果代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動代理人獨立意思表示代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人【答案】ABD【解析】代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示。14、［題干］經(jīng)濟資本計量不包括（）的計量。經(jīng)濟資本供給量經(jīng)濟資本需求量經(jīng)濟資本緩沖量經(jīng)濟資本損失量【答案】D【解析】經(jīng)濟資本計量是指運用風險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)。將各類風險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。15、［題干］證券投資基金與股票的主要區(qū)別表現(xiàn)在（）。收益與風險不同經(jīng)濟關(guān)系不同投資工具性質(zhì)不同起始投資金額不同。E,投資者地位不同【答案】A,B,C,E【解析】證券投資基金與股票的區(qū)別表現(xiàn)在：投資者地位不同、經(jīng)濟關(guān)系不同、投資工具性質(zhì)不同、收益與風險不同。16、［題干］中國人民銀行上?？偛砍闪⒂?005年8月10日，其主要職責包括()。制定和執(zhí)行貨幣政策發(fā)行人民幣，管理人民幣流通經(jīng)理國庫組織實施中央銀行公開市場操作【答案】D【解析】制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;經(jīng)理國庫都是中國人民銀行總行的職責，故A、B、C選項錯誤。17、［題干］中銀理財?shù)娘L險點目前主要來自于()。理財服務(wù)流程客戶管理理財服務(wù)人員理財服務(wù)系統(tǒng)?！?以上都不正確【答案】A,B,C,D【解析】中銀理財?shù)娘L險點目前主要來自于理財服務(wù)流程、客戶管理、理財服務(wù)人員、理財服務(wù)系統(tǒng)。18、［題干］下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）。在銀行購買了10000元的短期國債從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車普通股價格上漲，為此你買人100股這個公司的股票張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金【答案】A【解析】貨幣市場工具包括：①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)（含一年）的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券;④期限在1年以內(nèi)（含1年）的債券回購;⑤期限在1年以內(nèi)（含1年）的中央銀行票據(jù);⑥中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。19、［題干］下列關(guān)于基金申購的排序，正確的是（）。①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點②柜臺受理認購申請③投資人查詢結(jié)果并確認基金份額④填寫基金認購申請表①④③②TOC\o"1-5"\h\z②④③①①④②③①②④③【答案】C20、［題干］下列解散情形出現(xiàn)時。公司不必進行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)股東會或股東大會決議解散因公司合并需要解散公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】C【解析】因公司合并、分立需要解散的，免于清算。21、［題干］期貨交易主要以（）為保障，從而保證交易的正常進行。行業(yè)規(guī)則8.法律制度C.保證金制度D.市場制度【答案】C【解析】通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。22、［題干］下列銀行業(yè)從業(yè)人員處理與同事關(guān)系的行為中，正確的有()。與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r保守客戶隱私，不擅自向其他同事透露客戶的交易信息從銀行離職后可以向現(xiàn)在銀行的同事透露之前所在機構(gòu)的客戶信息在午休時間與同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗【答案】BD【解析】AC兩項違反了信息保密原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故選BD。23、［題干］商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，外匯局自收到完整的申請文件之日起()個工作日內(nèi)，作出批準或者不批準的批復(fù)，書面通知申請人并抄送中國銀監(jiān)會。10203045【答案】B【解析】外匯局自收到完整的申請文件之日起20個工作日內(nèi)，作出批準或者不批準的批復(fù)，書面通知申請人并抄送中國銀監(jiān)會。24、［題干］銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的哪些因素？()投融資需求B.消費者需求C.技術(shù)性需求D.服務(wù)性需求【答案】AD【解析】銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。25、［題干］通常所說的M1不包括()。在銀行體系以外流通的現(xiàn)金農(nóng)村存款企業(yè)單位定期存款證券公司保證金存款。E,企業(yè)單位活期存款【答案】C,D【解析】M1=M0企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。取舍關(guān)系投資風險的大小報酬率變動的方向風險分散的程度【答案】C【解析】協(xié)方差的正負顯示了兩個投資項目之間報酬率變動的方向。29、［題干］某客戶家庭月收入10000元。月固定支出8000元。則該家庭最低標準的失業(yè)保障金額是()元。TOC\o"1-5"\h\z4000120002400048000【答案】C【解析】最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是3個月，則該家庭最低標準的失業(yè)保障金額為：8000x3=24000(元)。30、［題干］()是承擔具體風險的最終負責人。董事長B.監(jiān)事會C.銀行行長D.最大股東【答案】C【解析】注意是具體風險，銀行行長是承擔具體風險的最終負責人。31、［題干］單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。()【答案】對【解析】單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益。而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。32、［題干］下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是()。年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流年金的利息不具有時間價值年金終值的現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式年金可以分為期初年金和期末年金【答案】B【解析】年金的利息具有時間價值33、［題干］下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的是()。在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買人價，數(shù)額較大的為外匯賣出價直接標價法又稱為應(yīng)收標價法間接標價法又稱為應(yīng)付標價法大多數(shù)國家采用直接標價法【答案】AD【解析】間接標價法又稱為應(yīng)收標價法，直接標價法又稱為應(yīng)付標價法。34、［題干］操作風險的表現(xiàn)形式有（）。外部欺詐無形資產(chǎn)損失信息科技系統(tǒng)事件客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題°E,就業(yè)制度和工作場所安全性有問題【答案】A,C,D,E【解析】操作風險的七種表現(xiàn)形式：（1）內(nèi)部欺詐；（2）外部欺詐；（3）就業(yè)制度和工作場所安全性有問題；（4）客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題；（5）實物資產(chǎn)損壞；（6）信息科技系統(tǒng)事件；（7）執(zhí)行、交割和流程管理事件。35、［題干］一個國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定時期內(nèi)（通常為一年）新創(chuàng)造的價值總和稱為（）。國民收入人均國民收入個人收入個人可支配收入【答案】A【解析】國民收入是指一個國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定時期內(nèi)（通常為一年）新創(chuàng)造的價值總和。36、［題干］稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計、各個稅種的具體內(nèi)容，如（）。征稅對象納稅人稅率納稅地點。E,納稅期限【答案】A,B,C【解析】稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計、各個稅種的具體內(nèi)容，如征稅對象、納稅人、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、違章處理等。37、［題干］商業(yè)銀行與客戶確認投資活動后，在法律允許的范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可以擅自變更客戶資金的投資方向、范圍和方式。（）【答案】錯【解析】未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。38、［題干］Excel軟件已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機構(gòu)投資理財部門工作中常用的計算工具。()【答案】對【解析】Excel財務(wù)功能包括利率函數(shù)、終值現(xiàn)值函數(shù)、年金函數(shù)、內(nèi)部報酬率函數(shù)等，它集查表法與財務(wù)計算器法的優(yōu)勢于一體，能夠迅速又準確地計算出相關(guān)財務(wù)結(jié)果，同時也能夠方便地將各個工作表格計算出來的數(shù)字相互鏈接方便最終結(jié)果的計算。它已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機構(gòu)投資理財部門工作中常用的計算工具。39、［題干］商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，外匯局自收到完整的申請文件之日起()個工作日內(nèi)，作出批準或者不批準的批復(fù)，書面通知申請人并抄送中國銀監(jiān)會。TOC\o"1-5"\h\z10203045【答案】B【解析】外匯局自收到完整的申請文件之日起20個工作日內(nèi)，作出批準或者不批準的批復(fù)，書面通知申請人并抄送中國銀監(jiān)會。40、［題干］可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后（）。1-5年1-8年5-10年10-15年【答案】C【解析】常見的贖回保護期是發(fā)行后5-10年。41、［多選］下列關(guān)于保證收益型理財計劃的表述，正確的有（）。理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者全額本金及約定的收益通常投資者無權(quán)提前終止理財計劃協(xié)議保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率。E,通常銀行有權(quán)提前終止理財協(xié)議【答案】A，B，D，E，42、［題干］若國內(nèi)一家銀行的某理財客戶購買了巴基斯坦的某只股票，理財人員在對該客戶的股票投資收益進行估計時，可以直接以上年的數(shù)值為參考。（）【答案】B【解析】根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中如含有對某項業(yè)務(wù)或產(chǎn)品以往業(yè)績的描述或未來業(yè)績的預(yù)測，應(yīng)指明所引用的期間和信息的來源，并提示以往業(yè)績和未來業(yè)績的預(yù)測并不是產(chǎn)品最終業(yè)績的可靠依據(jù)，不得將以往業(yè)績和未來業(yè)績的預(yù)測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容。43、［題干］理性消費的特征是()注重品牌、式樣、便利等追求情感和過程的滿足感注重購物體驗、產(chǎn)品創(chuàng)新等追求價廉物美、經(jīng)久耐用【答案】D，【解析】理性消費的特征是追求價廉物美、經(jīng)久耐用。44、［題干］客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則()。該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益本金以外的風險由客戶承擔【答案】C【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。45、［題干］下列關(guān)于匯率的敘述，不正確的是()。匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格國際上，各國一般都用美元當做制定匯率的主要貨幣。.在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱做股東匯率【答案】D【解析】D描述的是市場匯率46、［題干］經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金、股票配置。預(yù)期未來通貨緊縮預(yù)期未來本幣貶值預(yù)期未來利率上升預(yù)期未來經(jīng)濟景氣【答案】D【解析】經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，預(yù)期未來經(jīng)濟景氣可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金、股票配置。47、［題干］下面哪些屬于股東大會的職能？()更換董事審議監(jiān)事會報告審議銀行年度財務(wù)預(yù)算確定銀行整體風險的控制原則【答案】ABCD48、［題干］教育規(guī)劃包括客戶自身教育投資規(guī)劃和()。企業(yè)教育規(guī)劃子女教育規(guī)劃老人教育規(guī)劃家屬教育規(guī)劃【答案】B【解析】銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。49、［題干］某投資者年初以10元/股的價格購買股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是（）。10.1%20.1%30.2%40.5%【答案】A【解析】持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。這里，期初投資額為10x1000=10000元，年末股票價格為11X1000=11000元，現(xiàn)金紅利為0.1x100=10元，資本利得為1000元,所以持有其收益率為（10+1000）/10000=0.101050、［題干］通過資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括（）。調(diào)查了解客戶建立生活儲備金建立保險保障建立多元化的產(chǎn)品組合°E,建立長期投資儲備【答案】A,B,C,D,E【解析】資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的理財目標，按投資的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產(chǎn)投資組合。本題中五個選項即為資產(chǎn)配置的五個基本步驟。51、［選擇題］下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是()。年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流年金的利息不具有時間價值年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式年金可以分為期初年金和期末年金【答案】B【解析】年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金：充。牟金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。52、［單選］造成損失的間接原因是()。風險事故風險因素風險損失風險載體【答案】B【解析】風險因素是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。53、［題干］銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的()。市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管【答案】A【解析】屬于市場準入里面的關(guān)于高級管理人員的要求。54、［題干］為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立()。信用卡賬戶扣款賬戶定期存款賬戶交易賬戶【答案】A【解析】為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立信用卡賬戶。55、［多選］短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此，下列論述正確的是()。套期保值以回避現(xiàn)貨價格風險為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價格上漲而遭受損失。E,在外匯市場上，作為風險管理的套期保值行為和投機行為是共存的【答案】B，C，E，56、［題干］下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率【答案】C【解析】同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。57、［單選］一般而言，理財師以（）個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減TOC\o"1-5"\h\z36912【答案】B【解析】一般而言，理財師以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減58、［單選］在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）。即期交易遠期交易金融期貨金融互換【答案】A59、［題干］商業(yè)銀行的個人理財服務(wù)包括（）。投資顧問服務(wù)代理繳稅服務(wù)財務(wù)規(guī)劃服務(wù)財務(wù)分析服務(wù)°E,資產(chǎn)管理服務(wù)【答案】A,C,D,E【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。60、［題干］從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】D【解析】從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點原因：一是大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置;二是大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助；三是專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。這些方面綜合促進了大眾對專業(yè)理財師的需求，也推進了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。61、［題干］銀監(jiān)會的監(jiān)管目標之一是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當實施嚴格明確的問責制。（）【答案】F【解析】這不屬于銀監(jiān)會的四個監(jiān)管目標之一，而是銀監(jiān)會的監(jiān)管標準。62、［題干］福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）。出商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益出商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益銀行買斷票據(jù)，放棄對出商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)銀行賣斷票據(jù)，放棄對進商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)【答案】BC【解析】福費廷是出商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;銀行（包買人）買斷票據(jù)，放棄對出商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。63、［題干］保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期()的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條的保證收益。貸款利率儲蓄存款利率同業(yè)拆借利率市場利率【答案】B【解析】保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。64、［題干］某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能()。1000元950元930元900元。E,890元【答案】C,D,E【解析】可提前贖回債券是指發(fā)行單位可在債券到期前提前償還本息的債券。發(fā)行方的這項權(quán)。1利對投資者來說是不利的，因而投資者會要求比1普通債權(quán)更高的回報，因而其價格要比普通債權(quán)價格更低。65、［題干］下列關(guān)于基金宣傳推介材料的表述中，正確的有（）。材料中可以使用高收益、保險等詞語，只是不要夸張材料中有警示性文字提醒投資人注意風險材料中承諾預(yù)期收益率材料中可以有第三方專業(yè)機構(gòu)對基金的評價結(jié)果°E,材料中特別聲明基金的以往成績不預(yù)示其未來成績【答案】B,D,E【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。（2）預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績。（3）違規(guī)承諾收益或者承擔損失。（4）詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。（5）夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的詞語。（6）登載單位或者個人的推薦性文字。（7）中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。66、［題干］按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是（）。銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。.境外個人未使用的境外匯人外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回【答案】B【解析】《個人外匯管理辦法》第15條規(guī)定，境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理;超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換單在銀行辦理。67、［題干］()指商業(yè)銀行在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估。產(chǎn)品設(shè)計風險管理產(chǎn)品運作風險管理產(chǎn)品銷售風險管理產(chǎn)品到期風險管理【答案】B【解析】產(chǎn)品運作風險管理指商業(yè)銀行在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估。68、［題干］陳先生購得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6%，則該股票的價格為（）元。TOC\o"1-5"\h\z50100150200【答案】D【解析】該股票的股息可視為永續(xù)年金，由永續(xù)年金現(xiàn)值的公式，PV=C/r=12/6%=200（元）。69、［題干］某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉ok點歌費為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（）42000元43000元44000元45000元【答案】A【解析】該月應(yīng)納營業(yè)稅為:(60000+100000+10000+250000)X10%=42000元70、［題干］對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務(wù)信息的是()。資產(chǎn)負債狀況客戶基本信息個人興趣愛好職業(yè)生涯發(fā)展【答案】A【解析】客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況信息屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、職業(yè)生涯發(fā)展及預(yù)期目標屬于非財務(wù)信息。71、［題干］發(fā)行金融債券的主體有()。政策性銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)【答案】ACD【解析】發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)。72、［題干］理財規(guī)劃師制定個人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括()。合法性原則節(jié)稅性原則規(guī)劃性原則綜合性原則。E,目的性原則【答案】A,C,D,E【解析】為客戶進行稅收規(guī)劃應(yīng)遵循合法性、目的性、規(guī)劃性及綜合性原則。73、［題干］根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為()。資產(chǎn)配置證券選擇基本面分析投資策略【答案】A【解析】在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。74、［題干］到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點是()。沒有考慮再投資風險沒有考慮信用風險沒有考慮流動性風險沒有考慮利率風險【答案】A【解析】到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點是沒有考慮再投資風險。75、［題干］客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。將客戶移交持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理【答案】A【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。76、［題干］上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎(chǔ)，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。幾何平均值算術(shù)平均值中位值標準差【答案】B【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是中國貨幣市場的基準利率。故選B。77、［題干］下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有()?；鸨ｋU債券型理財產(chǎn)品貨幣型理財產(chǎn)品。E,信托【答案】A,B,E【解析】目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，銀行代理理財產(chǎn)品主要有基金、保險、國債、信托和黃金等.78、［題干］下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法中，錯誤的是（）。保險人承擔賠償或者給付保險金的責任投保人對保險合同負有支付保險費的義務(wù)保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議投保人和被保險人不能是同一人【答案】D【解析】被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。79、［題干］理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。連續(xù)性原則了解原則實事求是原則誠信原則【答案】A【解析】在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的連續(xù)性原則:由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務(wù)。80、［題干］個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，辦理符合規(guī)定的有()。本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理。E,個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A,D【解析】符合規(guī)定辦理個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)的有：本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理、個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理81、［題干］在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心、資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的()。家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期【答案】C【解析】家庭形成期核心資產(chǎn)配置為：股票70%,債券10%,貨幣20%；家庭成長期為：股票60%，債券30%，貨幣10%;家庭成熟期為：股票50%，債券40%，貨幣10%;家庭衰老期為：股票20%，債券60%，貨幣20%。82、［題干］商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。（）【答案】對83、［題干］下列不屬于家庭成熟期財務(wù)狀況的是（）。支出渴望降低，為準備退休金的黃金時期收入以薪水為主，事業(yè)發(fā)展和收入達到巔峰，支出隨子女經(jīng)濟獨立而降低通常要背負高額房貸可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險，準備退休【答案】C【解析】在家庭成熟期，房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負債。84、［題干］稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計、各個稅種的具體內(nèi)容，如()。征稅對象納稅人稅率納稅地點。E,納稅期限【答案】A,B,C【解析】稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計、各個稅種的具體內(nèi)容，如征稅對象、納稅人、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、違章處理等。85、［選擇題］關(guān)于世界金融市場發(fā)展，下列說法錯誤的是()。金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強，國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運行效率近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮【答案】B【解析】全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強，國際資本流動障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項8說法錯誤。86、［題干］整個家庭的收入在()達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。家庭成熟期家庭成長期家庭形成期家庭衰老期【答案】A【解析】家庭成熟期家庭收入達到巔峰。87、［題干］下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有()。合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任。E,有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔責任【答案】A,B,C,D,E【解析】根據(jù)《合伙企業(yè)法》第2條的規(guī)定，本法所稱合伙企業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任。本法對普通合伙人承擔責任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔責任。88、［題干］下列關(guān)于銀行承兌匯票的說法中，正確的有（）。票據(jù)的主債務(wù)人是銀行票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風險較低。.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動性較高票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高。E,銀行承兌匯票可以向其他銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】A,B,C,E【解析】銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人，因此D項說法錯誤。89、［題干］風險是對預(yù)期的不確定性，是不可以被度量的。（）正確錯誤【答案】B【解析】風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，可以被度量。通?？梢杂脴藴什詈头讲钸M行衡量。90、［選擇題］根據(jù)我國合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。格式條款是指當時人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同是未與對方協(xié)商訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當時人之間的權(quán)利和義務(wù)合同訂立應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明格式條款和非格式條例不一致時，應(yīng)采用格式條款【答案】