2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案卷

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案1、［題干］下列關(guān)于信息保密的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息在離職后可以不受信息保密的約束不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的【答案】C【解析】在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故本題選C。2、［單選］商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括()。確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告確保發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)并未造成資本損失確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配【答案】B?！窘馕觥可虡I(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告;確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng);確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。3、［單選］下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)耗用銀行資本金【答案】D?！窘馕觥砍１拘屠碡?cái)產(chǎn)品外，其他非保本理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)耗用銀行資本金。4、［題干］下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的表述中，錯(cuò)誤的是()。保險(xiǎn)合同是投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系受益人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司【答案】C【解析】本題考查保險(xiǎn)合同相關(guān)內(nèi)容。保險(xiǎn)合同是投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。5、［題干］風(fēng)險(xiǎn)文化是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行（）等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。經(jīng)營(yíng)思想風(fēng)險(xiǎn)管理理念風(fēng)險(xiǎn)管理行為風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)。E,風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境【答案】ABCDE【解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)文化。風(fēng)險(xiǎn)文化，又稱風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)思想、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理行為、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。6、［題干］“同一物上不得同時(shí)成立兩個(gè)內(nèi)容不相容的物權(quán)”體現(xiàn)了物權(quán)的（）特征。物權(quán)是絕對(duì)權(quán)物權(quán)是支配權(quán)物權(quán)的排他性物權(quán)具有追及力【答案】C【解析】本題考查物權(quán)基本法律制度。物權(quán)的排他性一方面是指物權(quán)具有不容他人侵犯的性質(zhì)，另一方面是指同一物上不得同時(shí)成立兩個(gè)內(nèi)容不相容的物權(quán)。7、［題干］《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定，背書人應(yīng)記載背書日期，背書人未記載背書日期的()。不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書背書無(wú)效不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內(nèi)背書背書行為效力待定，待背書人補(bǔ)充填寫后才生效【答案】A【解析】《票據(jù)法》第二十九條規(guī)定：“背書由背書人簽章并記載背書日期。背書未記載日期的，視為在匯票到期日前背書。8、［題干］()是依照法定款式做成票據(jù)并交付受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。出票承兌保證背書【答案】A【解析】本題考查票據(jù)行為。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。所謂“做成”就是出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名。由于現(xiàn)在各種票據(jù)都由一定機(jī)關(guān)印制，因而所謂“做成”只是填寫有關(guān)內(nèi)容和簽名而已；所謂“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱做“交付”，因而也不能稱做出票行為。9、［題干］下列屬于定期存款的有()。整存整取B.零存整取C.整存零取D.定活兩便。E,存本取息【答案】ABCE【解析】本題考查存款業(yè)務(wù)。定期存款：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。10、［多選］房地產(chǎn)貸款中，公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指()。土地儲(chǔ)備貸款個(gè)人住房貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款?！?法人商業(yè)用房按揭貸款【答案】ACE【解析】本題考查房地產(chǎn)貸款。房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。11、［題干］銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于()。保管物品的種類不同客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封保管期限不同保管物品的金額不同【答案】B【解析】代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。故本題選B。12、［題干］傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)是雙向風(fēng)險(xiǎn)，交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是單向風(fēng)險(xiǎn)。()【答案】錯(cuò)【解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)屬于單向風(fēng)險(xiǎn)，只有發(fā)放貸款的銀行才面臨違約損失風(fēng)險(xiǎn);而交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的，即交易對(duì)手的雙方面臨的交易市場(chǎng)價(jià)值都有可能是正值或負(fù)值，交易的市場(chǎng)價(jià)值是不確定的且隨時(shí)變化，更難以管理。參見教材P218。13、［題干］下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位金融犯罪的主觀方面應(yīng)以非法占有為目的金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是金融工具【答案】C【解析】金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。14、［題干］除了一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用哪些手段對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控？（）基準(zhǔn)利率常備借貸便利中期借貸便利抵押補(bǔ)充貸款。E,窗指導(dǎo)【答案】ABCDE【解析】本題考查中央銀行其他的調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的手段。除了一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用基準(zhǔn)利率、再貸款以及窗指導(dǎo)、常備借貸便利、中期借貸便利、抵押補(bǔ)充貸款等手段對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控。參見教材P2715、［題干］貨幣的職能具體包括（）。價(jià)值尺度流通手段貯藏手段支付手段°E,信用中介【答案】ABCD【解析】本題考查貨幣的職能。貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過(guò)程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。16、［題干］以下對(duì)破產(chǎn)開始的法律效果表述錯(cuò)誤的是（）。人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)同時(shí)指定管理人人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，有關(guān)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)解除，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)中止人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，已經(jīng)開始而尚未終結(jié)的有關(guān)債務(wù)人的民事訴訟或者仲裁應(yīng)當(dāng)中止在管理人接管債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)后，該訴訟或者仲裁應(yīng)當(dāng)終止【答案】D【解析】本題考查破產(chǎn)開始的法律效果。在管理人接管債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)后，該訴訟或者仲裁繼續(xù)進(jìn)行。參見教材P336。17、［題干］某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。()【答案】x【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}。題中所述在家中無(wú)意透露內(nèi)幕信息的行為違反了該原則，屬于違規(guī)。因此，本題敘述是錯(cuò)誤的。18、［題干］短期金融工具不包括()回購(gòu)協(xié)議銀行承兌匯票公司債券可轉(zhuǎn)讓大額定期存單【答案】C短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具的區(qū)別：短期金融工具是指償還期在1年以下（含1年）的金融工具，主要包括短期國(guó)庫(kù)券、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、商業(yè)票據(jù)、回購(gòu)協(xié)議、銀行承總匯票等;長(zhǎng)期金融工具是指償還期在1年以上的金融工具，主要包括股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。19、［題干］甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中超越了其代理權(quán)限，但未作否認(rèn)表示甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中行為違法但不表示反對(duì)乙銀行知道甲公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)代理期限已過(guò)，但乙銀行繼續(xù)向甲公司客戶提供服務(wù)【答案】D【解析】本題考查代理。根據(jù)《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。D項(xiàng)中代理期限已過(guò)，只有經(jīng)過(guò)甲公司的追認(rèn)后，甲公司才需承擔(dān)民事責(zé)任。20、［題干］監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明，這種監(jiān)管方式是（）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管談話非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查【答案】B監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明，這種監(jiān)管方式是審慎性監(jiān)管談話。21、［題干］根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，下列關(guān)于匯票背書的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)"-3連續(xù)以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)。22、［題干］()是指以財(cái)產(chǎn)所有和財(cái)產(chǎn)流轉(zhuǎn)為主要內(nèi)容的社會(huì)關(guān)系。人身關(guān)系人際關(guān)系民事關(guān)系財(cái)產(chǎn)關(guān)系【答案】D【解析】財(cái)產(chǎn)關(guān)系是指以財(cái)產(chǎn)所有和財(cái)產(chǎn)流轉(zhuǎn)為主要內(nèi)容的社會(huì)關(guān)系。23、［題干］資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是()。表內(nèi)表外合并表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B【解析】本題考查資產(chǎn)負(fù)債管理的策略。資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心、策略。商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。24、［多選］大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有()。記名金額較大一般比同期限的定期存款的利率高利率既有固定的.也有浮動(dòng)的。￡,可以提前支取.也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓【答案】BCD。【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：不記名；金額較大;利率既有固定的，也有浮動(dòng)的。一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。25、［題干］中央銀行的金融安全網(wǎng)支柱主要包括()。保證金制度最后貸款人制度存款保險(xiǎn)制度風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。E,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管【答案】BCE【解析】本題考查金融安全網(wǎng)的三大支柱。通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。26、［單選］下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()。央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行的TOC\o"1-5"\h\z三五七【答案】B。29、［題干］票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，下列屬于票據(jù)行為的有()。保證定金背書出票。E,承兌【答案】A,C,D,E【解析】票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。30、［題干］下列國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對(duì)出商開展的服務(wù)的有()。出押匯打包放款提貨擔(dān)保國(guó)際保理。E,福費(fèi)廷【答案】A,B,D,E31、［題干］黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理，他的下列行為中遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是（）。知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬同一部門，因此不予勸阻某企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人向其了解本公司法人在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)在周末時(shí)，將辦公用筆記本電腦帶回家自行使用【答案】B【解析】本題考查從業(yè)人員的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。32、［題干］商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí)，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）正確錯(cuò)誤【答案】錯(cuò)【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干所述的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。33、［題干］建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息，屬于銀行公司內(nèi)部控制保障的()。信息系統(tǒng)控制報(bào)告機(jī)制業(yè)務(wù)連續(xù)性管理內(nèi)控文化【答案】B【解析】建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息，屬于銀行公司內(nèi)部控制保障的報(bào)告機(jī)制。故本題選B。34、［多選］下列屬于無(wú)效民事行為的有()。無(wú)民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為受欺詐而為的民事行為乘人之危所為的民事行為惡意串通損害他人利益的民事行為。E,以合法形式掩蓋非法目的的民事行為【答案】ABCDE【解析】本題考查民事法律行為與代理。根據(jù)《民法通則》第五十八條和《合同法》第五十二條的規(guī)定，無(wú)效民事行為包括以下幾類：（1）無(wú)民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為；（2）限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為；（3）受欺詐而為的民事行為；（4）受脅迫而為的民事行為；（5）乘人之危所為的民事行為；（6）惡意串通損害他人利益的民事行為；（7）違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會(huì)公共利益的民事行為；（8）以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。35、［單選］投資理財(cái)顧問(wèn)提供的服務(wù)不包括（）。財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃投資建議設(shè)計(jì)融資方案?jìng)€(gè)人投資產(chǎn)品推介【答案】c?！窘馕觥吭O(shè)計(jì)融資方案屬于財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)。36、［多選］下列屬于實(shí)物貨幣的有（）。牲畜8.布帛煙葉輔幣°E,現(xiàn)金【答案】ABC?！窘馕觥窟x項(xiàng)D屬于代用貨幣，選項(xiàng)E屬于信用貨幣。37、［題干］商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】D【解析】根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。38、［題干］宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括()。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)充分就業(yè)物價(jià)穩(wěn)定國(guó)際收支平衡。￡,收入提高【答案】ABCD【解析】本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡。39、［題干］國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)制定的規(guī)章對(duì)法律、行政法規(guī)尚未違反行政管理秩序的行為，可以設(shè)定警告或者一定數(shù)量罰款的行政處罰，罰款的限額由()規(guī)定。國(guó)務(wù)院財(cái)政部銀監(jiān)會(huì)全國(guó)人大常委會(huì)【答案】A【解析】本題考查行政處罰。國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)制定的規(guī)章對(duì)法律、行政法規(guī)尚未違反行政管理秩序的行為，可以設(shè)定警告或者一定數(shù)量罰款的行政處罰，罰款的限額由國(guó)務(wù)院規(guī)定。參見教材P379。40、［題干］針對(duì)逾期支取的定期存款計(jì)息，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外()按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息【答案】C針對(duì)逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。41、［單選］銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，將全部業(yè)務(wù)劃分為()個(gè)業(yè)務(wù)條線。TOC\o"1-5"\h\z6789【答案】D?！窘馕觥繕?biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)條線.操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例再加總。42、［判斷］風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述，是風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體體現(xiàn)，為整個(gè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略提供保障。()正確錯(cuò)誤【答案】A。43、［題干］銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)()。為其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)舉報(bào)銀行違法行為擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪【答案】D【解析】本題考查“媒體采訪”的相關(guān)知識(shí)。44、［題干］民事行為被確認(rèn)無(wú)效或被撤銷后，產(chǎn)生法律效果不包括()。返還財(cái)產(chǎn)賠償損失追繳財(cái)產(chǎn)終止法人資格【答案】D【解析】本題考查民事法律行為與代理。根據(jù)《民法通則》第六十一條的規(guī)定，民事行為被確認(rèn)無(wú)效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：返還財(cái)產(chǎn)、賠償損失、追繳財(cái)產(chǎn)。45、［題干］實(shí)踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用（）。銀行本票銀行支票銀行匯票商業(yè)匯票【答案】A【解析】實(shí)踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)很大，可以請(qǐng)銀行開出本票，用來(lái)購(gòu)買房產(chǎn)、汽車等;或者用來(lái)過(guò)戶，將款項(xiàng)從一個(gè)戶頭轉(zhuǎn)到另一個(gè)戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。46、［題干］民事行為只包括合法的民事法律行為，不包括不合法的無(wú)效民事行為。（）【答案】x【解析】本題考查民事法律行為與代理。民事行為既包括合法的民事法律行為，也包括不合法的無(wú)效民事行為。47、［判斷］保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。（）正確錯(cuò)誤【答案】A。48、［題干］按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為（）。進(jìn)信用證B.出信用證光票信用證D.跟單商業(yè)信用證。E,不可撤銷信用證【答案】CD【解析】本題考查信用證。按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。49、［題干］擔(dān)保的方式包括（）。保證抵押質(zhì)押留置。E,定金【答案】ABCDE【解析】本題考查擔(dān)保法律制度。《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式:保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。50、［題干］持有、使用假幣罪侵犯的客體是（）購(gòu)買假幣者金融機(jī)構(gòu)貨幣國(guó)家的貨幣管理制度【答案】D51、［題干］要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有()。貸款信用證銀行保函支票。E,銀行承兌匯票【答案】A,C,E【解析】授信額度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)保理額度、出保理額度、進(jìn)押匯額度、出押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。故本題選ACE。52、［題干］民事權(quán)利主體不包括()非法人組織自然人公民。.法人【答案】C民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。53、［題干］()是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來(lái)約定的日期以約定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。同業(yè)拆借市場(chǎng)回購(gòu)市場(chǎng)債券市場(chǎng)票據(jù)市場(chǎng)【答案】B【解析】本題考查貨幣市場(chǎng)的內(nèi)容?；刭?gòu)協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來(lái)約定的日期以約定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。54、［單選］行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括()。行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開行政處罰應(yīng)平等行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合【答案】B【解析】本題考查行政處罰。行政處罰的適用應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原則:一是行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開;二是行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)；三是堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則。55、［題干］貨幣政策中介指標(biāo)和操作指標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)是（）。相關(guān)性可觀測(cè)性靈活性可控性。E,外生性【答案】ABD【解析】本題考查貨幣政策中介目標(biāo)和操作指標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)。貨幣政策中介目標(biāo)和操作指標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為：可控性、可觀測(cè)性、相關(guān)性。56、［題干］美國(guó)的銀行監(jiān)管體制主要包括（）。多頭監(jiān)管模式傘形監(jiān)管模式統(tǒng)一監(jiān)管模式“雙峰”監(jiān)管模式?！?雙線多頭的監(jiān)管體制【答案】BE【解析】本題考查美國(guó)的銀行監(jiān)管體制。美國(guó)的銀行監(jiān)管體制：雙線多頭的監(jiān)管體制、傘形監(jiān)管模式。參見教材P395-396。57、［單選］下列不屬于二級(jí)資本包括的內(nèi)容的是()。二級(jí)資本工具及其溢價(jià)超額貸款損失準(zhǔn)備少數(shù)股東資本可計(jì)入部分資本扣減項(xiàng)【答案】D?！窘馕觥慷?jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。58、［題干］經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由()頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。X商行政管理部門銀監(jiān)會(huì)財(cái)政部國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】D【解析】本題考查《商業(yè)銀行法》。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。參見教材P259。59、［題干］專用存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。()正確錯(cuò)誤【答案】B基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。60、［單選］因重大誤解而訂立的合同屬于()。無(wú)效合同可撤銷合同。.有效合同效力待定合同【答案】B【解析】可變更、可撤銷合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求撤銷的合同?？勺兏⒖沙蜂N的合同類型包括：（1）因重大誤解訂立的合同；（2）顯失公平的合同；（3）因欺詐而訂立的合同；（4）因脅迫而訂立的合同；（5）乘人之危而訂立的合同。61、［判斷］商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為定期存款與活期存款。（）【答案】錯(cuò)【解析】商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。62、［判斷］區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。（）正確錯(cuò)誤【答案】A。63、［題干］以下選項(xiàng)中不屬于國(guó)際上銀行自律組織的是（）。國(guó)際清算銀行中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)香港銀行公會(huì)【答案】B，【解析】國(guó)際上一些銀行自律組織對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過(guò)程中發(fā)揮著重要作用，如國(guó)際清算銀行、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。64、［題干］根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為()。常規(guī)全面檢查和重點(diǎn)抽查常規(guī)全面檢查和典型檢查常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查常規(guī)全面檢查和特定目的檢查【答案】C【解析】本題考查現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要方式。根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查。專項(xiàng)檢查是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)或幾項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行的重點(diǎn)檢查，具有較強(qiáng)的針對(duì)性和目的性。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行一次。對(duì)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)或有問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率應(yīng)更高。65、［單選］定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的()。10%5%20%15%【答案】C【解析】本題考查定金的內(nèi)容。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的20%。66、［題干］區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是建立在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上的。正確錯(cuò)誤【答案】A，【解析】區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是在區(qū)域自然條件根系的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀作一個(gè)全面的考察、評(píng)估。67、［題干］董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)。()正確錯(cuò)誤【答案】A【解析】董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)。68、［單選］下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。決策執(zhí)行職責(zé)邊界組織架構(gòu)履職要求【答案】A?！窘馕觥可虡I(yè)銀行公司治理，是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。69、［單選］()在每季度結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利?；钇诖婵疃ㄆ诖婵顐€(gè)人存款保證金存款【答案】A【解析】本題考查活期存款。除活期存款在每季度結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。70、［題干］不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事是()。執(zhí)行董事非執(zhí)行董事獨(dú)立董事特別董事【答案】C【解析】本題考查銀行公司治理的組織架構(gòu)。獨(dú)立董事是指不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。參見教材P181。71、［題干］目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的品種中，期限最長(zhǎng)的是()。6個(gè)月1個(gè)月3個(gè)月12個(gè)月【答案】D【解析】目前，對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年。72、［題干］()是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出押匯單保理進(jìn)押匯票據(jù)貼現(xiàn)【答案】A【解析】本題考查押匯。按進(jìn)出方的融資用途來(lái)分，押匯可分為進(jìn)押匯和出押匯。其中，出押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。73、［題干］任何一種犯罪的成立都必須具備的構(gòu)成要件有()。犯罪動(dòng)機(jī)犯罪主體犯罪主觀方面犯罪客體。E,犯罪客觀方面【答案】BCDE【解析】本題考查犯罪構(gòu)成要件。任何一種犯罪的成立都必須具備四個(gè)方面的構(gòu)成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位。犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。犯罪客觀方面是指犯罪活動(dòng)的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。74、［題干］經(jīng)濟(jì)周期一般分為幾個(gè)階段()。繁榮衰退蕭條復(fù)蘇。E,盤整【答案】A,B,C,D，【解析】考核經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇。75、［題干］天南公司向海北公司提出購(gòu)買100噸煤炭，每噸價(jià)格300元，海北公司同意提供100噸煤炭，但要求每噸價(jià)格提到350元，天南公司表示同意。關(guān)于該合同，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸300元兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸350元海北公司的意思表示屬于承諾海北公司的意思表示構(gòu)成要約。E,天南公司是要約邀請(qǐng)【答案】ACE【解析】本題考查合同的訂立。要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司發(fā)出的是要約。承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾應(yīng)與要約一致，對(duì)要約內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，為新要約。提高價(jià)格屬于實(shí)質(zhì)性變更，故海北公司的意思表示構(gòu)成要約。合同成立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。所以，ACE三個(gè)選項(xiàng)的敘述是錯(cuò)誤的，符合題意。76、［單選］最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家是()。美國(guó)英國(guó)德國(guó)。.法國(guó)【答案】C【解析】本題考查德國(guó)的銀行監(jiān)管體制。德國(guó)是最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家。77、［題干］商業(yè)銀行財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括()。財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)投資理財(cái)顧問(wèn)收購(gòu)兼并顧問(wèn)。E,財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)【答案】A,B,C,D,E【解析】商業(yè)銀行財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)、收購(gòu)兼并顧問(wèn)。78、［多選］債券市場(chǎng)具有的功能有()。融資功能資源優(yōu)化配置功能投資功能宏觀調(diào)控功能。E,防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能【答案】ABCDE?！窘馕觥總袌?chǎng)是指?jìng)l(fā)行和交易的場(chǎng)所，具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能。79、［題干］個(gè)人貸款主要分為()。個(gè)人住房貸款個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款個(gè)人投資貸款°E,個(gè)人信用卡透支【答案】ABCE【解析】本題考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。80、［題干］按照融資方式劃分，金融工具可以分為()?；旌辖鹑诠ぞ唛L(zhǎng)期金融工具直接融資工具間接融資工具°E,短期金融工具【答案】C,D【解析】按照融資方式劃分，金融工具可以分為直接融資工具和間接融資工具。如政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票都為直接融資工具;銀行債券、銀行承兌匯票、可裝讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等都為間接融資工具。81、［單選］根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為()。常規(guī)全面檢查和重點(diǎn)抽查常規(guī)全面檢查和典型檢查常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查常規(guī)全面檢查和隨機(jī)抽查【答案】C【解析】本題考查現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要方式。根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查。82、［單選］下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是()。政府增加購(gòu)買支出投資增加稅率降低進(jìn)商品價(jià)格大幅上漲【答案】D?！窘馕觥吭谕ǔＧ闆r下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤(rùn)構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。83、［題干］銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù)，屬于監(jiān)管措施中的()。市場(chǎng)準(zhǔn)入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)管談話信息披露監(jiān)管【答案】A【解析】考核銀監(jiān)會(huì)的市場(chǎng)準(zhǔn)入。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。題干所述為業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。84、［題干］下列不屬于托收結(jié)算方式的是()。光票托收間接托收跟單托收直接托收【答案】B【解析】托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。85、［題干］金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任的是()?？蛻舻谌街苯咏?jīng)辦人金融機(jī)構(gòu)【答案】D【解析】金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。86、［題干］根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)()。入.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解直接拒絕全力滿足向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決【答案】A【解析】本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。所以，本題的正確答案為A。87、［多選］銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)告，調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查對(duì)象的資信狀況，包括()。個(gè)人調(diào)查資產(chǎn)調(diào)查單位調(diào)查市場(chǎng)調(diào)查。E,信用調(diào)查【答案】BCD?！窘馕觥裤y行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)告，調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場(chǎng)的資信狀況，包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場(chǎng)調(diào)查等。88、［題干］()表示每獲取一個(gè)單位的營(yíng)業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用。成本收入比定活比凈穩(wěn)定資金比例存貸比【答案】A【解析】本題考查效率指標(biāo)。成本收入比所表示的是每獲取一個(gè)單位的營(yíng)業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用。參見教材P169。89、［題干］留置權(quán)的主要特征包括()。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中留置權(quán)發(fā)生兩次效力留置權(quán)具有不可分性留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期。E,留置權(quán)只發(fā)生一次效力【答案】ABCD【解析】本題考查留置權(quán)的特征。留置權(quán)有以下主要特征：留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同；留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償；留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物；留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期。90、［題干］下列屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的有()。銀行職員行賄罪職務(wù)侵占罪挪用資金罪非國(guó)家工作人員受賄罪°E,偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪【答案】BCD【解析】本題考查銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪種類。主要有：職務(wù)侵占罪;挪用資金罪;非國(guó)家工作人員受賄罪;簽訂、履行合同失職被騙罪。參見教材P367。91、［多選］刑事訴訟程序主要包括()階段。A.立案?jìng)刹槠鹪V審判。E,裁決【答案】ABCD?！窘馕觥啃淌略V訟程序主要包括五個(gè)階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)督程序。起訴分為自訴和公訴。92、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。()正確錯(cuò)誤【答案】A【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。93、［單選］2人以上共同故意犯罪是指()。共同犯罪犯罪故意犯罪預(yù)備犯罪中止【答案】A【解析】《刑法》第二十五條第一款規(guī)定：共同犯罪是指2人以上共同故意犯罪。94、［題干］根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。匯票、本票、支票存款單、倉(cāng)單、提單土地所有權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)?！?可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)【答案】ABDE【解析】本題考查權(quán)利質(zhì)押。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押中，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（1）匯票、本票、支票；⑵債券、存款單；⑶倉(cāng)單、提單；（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；（6）應(yīng)收賬款；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。所以，本題的正確答案為ABDE。95、［題干］關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是（）。合同生效是合同成立的前提合同不能附生效條件只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題【答案】D【解析】A項(xiàng)，合同成立是指合同訂立過(guò)程的結(jié)束。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項(xiàng)，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。C項(xiàng)，雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)，則在所不問(wèn)。96、［單選］按照我國(guó)有關(guān)的法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人為()。配偶；子女；父母兄弟；配偶：子女子女：父母：兄弟父母;兄弟：配偶【答案】A?！窘馕觥俊独^承法》第10條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后。由第一順序繼承人繼承.第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。本法所說(shuō)的子女。包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。本法所說(shuō)的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。本法所說(shuō)的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。97、［題干］以下對(duì)金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪的說(shuō)法中，正確的是()。本罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度本罪主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購(gòu)買，或者明知是假幣而將其調(diào)換為真幣本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員°E,本罪客觀方面表現(xiàn)為變?cè)臁敬鸢浮緼CD【解析】本題考查危害貨幣管理罪。98、［單選］董事應(yīng)具備持有履職所需的()，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。經(jīng)驗(yàn)個(gè)人素質(zhì)專業(yè)技能資質(zhì)【答案】D。【解析】董事應(yīng)具備持有（包括通過(guò)培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。99、［題干］根據(jù)資本市場(chǎng)估值理論，商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值主要取決的因素有（）。經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率銀行的凈現(xiàn)金流量獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。E,銀行的投入產(chǎn)出比【答案】BCD【解析】本題考查資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)。根據(jù)資本市場(chǎng)估值理論，商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值主要取決于三個(gè)因素：銀行的凈現(xiàn)金流量、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間以及與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。100、［題干］持有、使用假幣罪是指（）。出售、購(gòu)買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大的行為違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)人員購(gòu)買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為【答案】B【解析】持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。101、［題干］完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的根本特點(diǎn)是（）。生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異市場(chǎng)信息通暢企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定【答案】B【解析】本題考查完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的根本特點(diǎn)。完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。102、［題干］危害貨幣管理罪包括（）。違法發(fā)放貸款罪金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪持有、使用假幣罪。.非法吸收公眾存款罪°E,高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】BC【解析】本題考查危害貨幣管理罪。主要有：金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪;持有、使用假幣罪。參見教材P351。103、［題干］風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法;近年來(lái)隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避也被用來(lái)管理信用風(fēng)險(xiǎn)。()【答案】錯(cuò)【解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法;近年來(lái)隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖也被用來(lái)管理信用風(fēng)險(xiǎn)。104、［題干］商業(yè)銀行的總資本不包括()。二級(jí)資本其他一級(jí)資本核心一級(jí)資本其他二級(jí)資本【答案】D【解析】本題考查總資本的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。參見教材P206。105、［題干］某甲接受某乙的委托，經(jīng)過(guò)某丙介紹，與某銀行的丁經(jīng)理簽訂了一份貸款協(xié)議，則在()形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。某乙與某銀行某乙與某丙某甲與某銀行某甲與某乙【答案】A【解析】根據(jù)代理行為定義可知。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#106、［題干］銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少()開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。每年每6個(gè)月每季度每月【答案】A【解析】銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。107、［題干］非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程主要包括（）。指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值?對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理。E,風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警【答案】ABCDE【解析】本題考查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程:（1）采集數(shù)據(jù)；（2）對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理；（3）生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值；（4）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析；（5）風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警；（6）指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查。108、［題干］通貨膨脹對(duì)分配和消費(fèi)的影響表現(xiàn)為（）。通貨膨脹會(huì)引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入的再分配通貨膨脹不利于生產(chǎn)正常發(fā)展通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序。E,通貨膨脹導(dǎo)致銀行資金緊張，擾亂了金融領(lǐng)域的正常秩序【答案】AC【解析】本題考查通貨膨脹對(duì)分配和消費(fèi)的影響。通貨膨脹對(duì)分配和消費(fèi)的影響。第一，通貨膨脹會(huì)引起不利于固