2022年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫綜合試題

2022年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫綜合試題考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：考號：|得分|評卷人|III一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、我國《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在（），以每個客戶的名義單獨管理。A、證監(jiān)會B、商業(yè)銀行C、中央結(jié)算機構(gòu)D、保險公司2、存本取息的起存金額是（）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元3、（）渠道僅限于購買對公理財產(chǎn)品。A、柜臺B、網(wǎng)上銀行C、現(xiàn)金管理D、CMS4、當市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（）A、普通股B、銀行承兌匯票C、短期債券D、長期債券5、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（）A、新興行業(yè)公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定6、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應按照（）工程征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得7、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責的精神不發(fā)生沖突的是（）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息8、關(guān)于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是（）A、貸款的審查人員負責貸款風險的審查B、貸款的調(diào)查人員負責調(diào)查評估C、貸款的調(diào)查人員負責貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負責貸款檢查和清收9、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（）A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置10、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風險偏好類型是（）A、進取型B、穩(wěn)健型C、冒險型D、保守型11、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是（）A、抗系統(tǒng)風險的能力強B、具有內(nèi)在價值和實用性C、存在市場不充分風險和自然風險D、收益和股票市場的收益正相關(guān)12、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元13、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個人所得稅。入、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得14、下列關(guān)于基金認購的表述中，錯誤的是（）A、基金認購采用金額認購、面額發(fā)行的原則B、認購期一般按照基金面值1元購買基金，認購費率通常也比申購費率優(yōu)惠C、基金認購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為D、投資者進行基金認購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行辦理15、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（）A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為［0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）］B、某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為3%C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為［-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）］D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定16、根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（）A、基金份額總額超過核準的最低募集份額總額B、基金份額總額達到核準規(guī)模的60%以上C、基金份額總額達到核準規(guī)模的80%以上D、基金份額持有人數(shù)達到1萬人以上17、（）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務(wù)性項目。A、保管箱業(yè)務(wù)B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售D、保管箱借用18、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）A、貿(mào)易項目和融資項目B、結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經(jīng)常項目和資本項目19、下列債券不可上市流通的是（）A、無記名國債B、實物國債C、記賬式國債D、憑證式國債20、宋體某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益類證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，其余20%資產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于（）A、進取型B、成長型C、平衡型D、穩(wěn)健型21、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）A、產(chǎn)品收益率相對較高B、產(chǎn)品標準化程度高C、產(chǎn)品參與人相對較多D、抗風險能力低22、以下哪種賬戶不能用于購買理財產(chǎn)品？（）A、借記卡B、結(jié)算賬戶存折C、對公結(jié)算賬戶D、儲蓄存折23、當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（）A、抵押貸款業(yè)務(wù)B、股權(quán)投資業(yè)務(wù)C、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D、國際貸款業(yè)務(wù)24、下列關(guān)于提議的說法，不正確的是（）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C、客戶經(jīng)理必須首先報盤D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤25、描述過去一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表的是（）A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細表26、一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越（），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（）A、強；強B、強；弱C、弱；強D、弱；弱27、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是（）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃28、客戶的風險特征可以由三個方面構(gòu)成，以下哪項不屬于（）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力29、路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計”一欄的數(shù)值應為（）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00030、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）A、跟風階段B、摸索階段C、成熟階段D、回歸創(chuàng)新階段31、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（）和（）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A、法定繼承，遺囑繼承B、法定繼承，遺贈C、遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈D、遺囑繼承，遺贈32、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃33、理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標必須具有C。A、真實性B、準確性C、現(xiàn)實性D、可行性34、以下關(guān)于金融市場特點敘述錯誤的是（）A、在金融市場上，市場交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的C、在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致D、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具35、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（）特點。A、教育投資周期長、金額大B、教育支出時間和費用相對剛性C、教育費用逐年增長D、不確定因素多36、以下對股票和債券的特征的比較，其中不正確的是（）A、股票的風險總是比債券的風險高B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日37、下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的表述中，錯誤的是（）A、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，代為辦理保險業(yè)務(wù)B、保險代理人和保險經(jīng)紀人都只能是個人，不能是機構(gòu)C、保險代理機構(gòu)包括專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險專業(yè)代理機構(gòu)和兼營保險代理業(yè)務(wù)的保險兼業(yè)代理機構(gòu)D、保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)38、國際資本流動地根本動力是（）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾39、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基｛本常識D、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形40、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的，由（）給予行政處罰。A、中國證監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、國家外匯管理局D、中國人民銀行41、在一國的資本市場范圍內(nèi)，以下因素引發(fā)的投資風險不能通過多元化投資分散的是（）A、某家上市公司發(fā)生財務(wù)危機B、經(jīng)濟走向衰退C、肉制品行業(yè)價格全面上調(diào)D、一家上市公司的某個項目失敗42、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應做出的相應理財決策是（）A、增加外匯配置銀行從業(yè)資格證題庫B、減少國外股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少外匯配置43、外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低A、銀行與銀行B、銀行與中央銀行C、中央銀行與客戶D、顧客與銀行44、根據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率45、以下哪種貸款不屬于擔保貸款？（）A、個人信用貸款B、個人綜合消費貸款C、個人耐用消費品貸款D、住房貸款46、金融市場是指以金融（）為交易對象而形成的供求關(guān)系是及其交易機制的總和。A、資產(chǎn)B、負債C、工具。、產(chǎn)品47、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（）A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表48、黃金，又稱為金，化學元素符號為（），是一種帶有黃色光澤的金屬。A、PtB、AgC、AuTOC\o"1-5"\h\zD、G49、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（）美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、200050、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（）A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割C、在成交日后第二個營業(yè)日交割地外匯交易D、在成交日后第三個營業(yè)日交割地外匯交易51、下列業(yè)務(wù)中，屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是（）A、個人存款B、消費貸款C、信用卡D、國債52、下列關(guān)于金融遠期合約的表述中，錯誤的是（）A、金融遠期合約缺點之一是沒有履約保證B、遠期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的C、金融遠期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議D、金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險53、一個投資者以13美元購入一份看漲期權(quán)，標的資產(chǎn)協(xié)定價格為90美元，而該資產(chǎn)的市場定價為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值分別是（）A、內(nèi)在價值為0，時間價值為13B、內(nèi)在價值為0，時間價值為13C、內(nèi)在價值為10，時間價值為3D、內(nèi)在價值為13，時間價值為054、以下投資工具中，最安全的是（）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金55、客戶資產(chǎn)負債表反映的是客戶個人資產(chǎn)負債（）的基本情況。A、某一時期B、上一年度C、上一年末D、某一時點56、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬57、目前，包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標價法是（）A、直接標價法B、間接標價法C、應收標價法D、美元標價法58、（）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金59、真實票據(jù)理論的局限性不包括（）A、忽視了貸款需求的多樣性B、忽視了貸款自償性的相對性C、沒有認識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性D、強調(diào)銀行應保持其資金來源的高度流動性60、個人教育理財之所以是一項生產(chǎn)性投資，其原因是（）A、教育是人一生中必須的B、教育資本是人力資本的主要成份C、教育投資即未來投資D、教育投資是以子女成才為目的的61、投資組合決策的基本原則是（）A、收益率最大化B、風險最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風險62、基金（）是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。A、認購B、申購C、贖回D、轉(zhuǎn)換63、通常低風險、低收益資產(chǎn)占50%左右，中風險、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風險的等資產(chǎn)比例最低，這種資產(chǎn)配置組合屬于（）A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型64、家庭形成期的投資組合中，（）比重應該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險65、貸款總結(jié)評價的內(nèi)容不包括（）A、對貸款的還款情況的評價分析B、對貸款客戶選擇的評價分析C、對貸款綜合效益的評價分析D、對貸款方式選擇的評價分析66、制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是（）A、選擇保險公司B、做好風險評估C、確定保險需求D、簽定保險合同67、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（）A、當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復利計息的現(xiàn)值D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值68、根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略69、基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是（）A、基金份額B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉(zhuǎn)換比例70、以下不能納入個人凈資產(chǎn)計算范圍的是（）A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價值20萬的股票B、張某擁有5萬元的住房公積金，價值10萬的藝術(shù)珍品C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度D、趙某擁有價值10萬元的國債，3個月到期的未收欠款71、在家庭財務(wù)報表中，收入和支出的確認基礎(chǔ)是（）A、實收實付制B、收付實現(xiàn)制C、權(quán)責發(fā)生制D、權(quán)益實現(xiàn)制72、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A、年底分紅B、配股C、分配基金單位D、送股73、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）A、借款人的營業(yè)執(zhí)照B、法人代碼證的復印件C、擔保人的開戶情況D、企業(yè)成立的批文、公司章程74、（）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規(guī)劃D、理財籌劃75、（）是財務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。A、財務(wù)預測B、流動現(xiàn)金管理C、稅務(wù)籌劃D、基本財務(wù)比率76、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇去做（）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣77、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）A、適當性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則78、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）A、贍養(yǎng)信托B、遺囑信托C、有價證券信托D、財產(chǎn)保全信托79、期貨交易所的風險管理制度不包括（）A、保證金制度B、漲跌停板制度C、全額交割制度D、風險準備金制度80、以下對于銀行承兌匯票描述錯誤的是（）A、安全性高B、信用度好C、靈活性好D、收益率高81、一般而言，緊縮性的貨幣政策會抑制投資需求，導致（）A、利率上升；金融資產(chǎn)價格上升B、利率下跌；金融資產(chǎn)價格上升C、利率上升；金融資產(chǎn)價格下跌D、利率下跌；金融資產(chǎn)價格下跌82、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決（）問題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過大C、貸款還款方式選擇不當D、風險管理支出不足83、根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（）A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D、證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)84、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是（）A、借款人經(jīng)濟效益B、貸款人財務(wù)狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率85、宋體若2012年銀行存款利率為5%，同期物價上漲8%，則實際利率為（）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%86、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。A、客戶自愿B、銀行利潤最大化C、客戶利益至上D、樹立良好形象87、宋體根據(jù)可保利益原則，我們無法為（）投保。A、家用電器B、租用地別人地房屋C、公共廣場地雕塑。、自己地房產(chǎn)88、（）稱為準儲蓄A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數(shù)89、按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%90、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是（）A、主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品B、投資期短，資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品|得分|評卷人|III二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應具備（）條件，才可開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)。A、具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件2、客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）A、客戶當前的收支狀況B、客戶的社會地位C、客戶的年齡D、客戶的投資偏好3、《職業(yè)操守》規(guī)定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是（）A、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B、所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶C、所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限E、積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件4、個人通過境內(nèi)非營利社會團體進行的下列捐贈，在計算繳納個人所得稅時，準予稅前全額扣除的有（）A、向貧困地區(qū)的捐贈B、向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈C、向紅十字事業(yè)的捐贈D、向公益性青少年活動場所的捐贈5、按照承保方式劃分，保險可以分為（）A、直接保險B、人身保險C、財產(chǎn)保險D、再保險6、下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（）A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值C、可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務(wù)人自行評估7、下列所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確8、個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段（）A、萌芽時期B、初創(chuàng)時期C、發(fā)展時期D、成熟時期E、轉(zhuǎn)折時期9、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成（）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)10、組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（）A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴重依賴于發(fā)行主體的管理水平11、下列有關(guān)投資的說法中，正確的是（）A、經(jīng)濟繁榮時，應適當增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資B、經(jīng)濟衰退時，增加長期儲蓄和債券C、經(jīng)濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券D、經(jīng)濟收縮期，應轉(zhuǎn)向投資對周期波動不敏感的行業(yè)E、經(jīng)濟處于景氣周期時，應增加基金的配置12、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（）A、公司決策參與權(quán)B、利潤分配權(quán)C、優(yōu)先認股權(quán)D、優(yōu)先分紅權(quán)E、優(yōu)先求償權(quán)13、質(zhì)押擔保的范圍包括（）A、主債權(quán)及利息B、質(zhì)物保管費用C、實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用D、貸款擔保費用E、違約金及損害賠償金14、以下屬于決定債券價格因素的是（）A、投資預期的現(xiàn)金收入流量B、必要的到期收益率C、債券面值D、債券期限15、萬能保險保單可以收取的費用包括（）A、初始費用B、風險保險費C、保單管理費D、部分領(lǐng)取手續(xù)費￡、退保費用16、制定養(yǎng)老理財策劃的步驟有哪些？（）A、估算養(yǎng)老需要用費B、估算能籌措到的養(yǎng)老金C、估算養(yǎng)老金的差距D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計劃17、我國具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國有政策性銀行，它們是（）A、匯金公司B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行.E、以上說法均不正確18、法人的分類包括（）A、企業(yè)法人B、機關(guān)法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、家庭法人19、稅務(wù)籌劃地特點包括（）A、風險性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性20、下列項目中，經(jīng)批準可減征個人所得稅的有（）A、保險賠款B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災害遭受重大損失21、目前，我國常見的黃金理財產(chǎn)品有（）A、實物黃金B(yǎng)、紙黃金C、黃金T+DD、黃金期貨22、根據(jù)投資對象不同，基金可以分為（）A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場基金E、契約型基金23、下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說法中，正確的有（）A、稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅B、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后C、稅收規(guī)劃必須在合法的前提下進行D、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前E、稅收規(guī)劃可適當漏稅24、下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（）A、出口許可證B、出口合同或草本C、進口方銀行保函的審查文件D、出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同E、進口國、進口商及進口方銀行概況25、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應定期向投資者披露的主要信息包括（）A、投資計劃B、投資狀況C、投資表現(xiàn)D、風險狀況E、投資人數(shù)26、基金宣傳材料可以采用的形式包括（）A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料27、教育理財規(guī)劃目標設(shè)定主要包括（）等內(nèi)容。A、計算子女教育資金缺口B、選擇理財投資方式C、設(shè)定理財期間D、設(shè)定期望報酬率28、宋體利率'債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的有（）A、國庫券B、公司債券C、LIBORD、香港藍籌股E、信托資產(chǎn)29、理財支出包括（）A、利息支出B、保費支出C、交易成本D、投資虧損E、顧問費用30、投資型保險產(chǎn)品包括（）A、意外傷害保險B、分紅保險C、萬能壽險D、投資連結(jié)保險31、個人教育理財除承擔普通商業(yè)風險外，還可能面臨下列特有風險（）A、過度投入教育可能導致的風險B、特定教育理財方式可能導致的風險C、子女培養(yǎng)目標過高帶來的風險D、教育理財資金的所有權(quán)歸屬可能導致的風險32、信貸的要素有（）A、對象和金額B、利率和期限C、用途D、擔保33、客戶風險特征由下列哪些構(gòu)成？（）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險喜好34、下列關(guān)于股票內(nèi)在價值的說法正確的是（）A、股票的內(nèi)在價值也即理論價值B、股票的內(nèi)在價值決定股票的市場價格C、內(nèi)在價值只是股票真實價值的估計值D、股票的內(nèi)在價值總是圍繞股票的市場價格波動E、股票的內(nèi)在價值由市場利率決定35、若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧？（）A、注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B、注意選擇折價率較大的基金C、要適當關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D、關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢E、投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)36、在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（）A、產(chǎn)品發(fā)行人B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C、托管機構(gòu)D、投資顧問E、客戶風險承受能力37、保險合同的基本當事人有（）A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人38、基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售時，依法可以辦理的事項有（）A、承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送B、采取抽獎方式銷售C、發(fā)售基金份額D、辦理基金份額的申購、贖回E、宣傳推介基金39、按照美國學者羅斯頓的觀點，處于哪幾個發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達國家（）A、傳統(tǒng)經(jīng)濟社會B、經(jīng)濟起飛前的準備階段C、經(jīng)濟起飛階段D、邁向經(jīng)濟成熟階段E、大量消費階段試卷40、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易地說法正確地是（）A、外匯期權(quán)地交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣地權(quán)利.B、期權(quán)地買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利.C、期權(quán)賣方承擔風險，履行買賣地義務(wù)，并收取期權(quán)費.D、期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回.|得分|評卷人|III三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，為客戶做最終決策。A、正確B、錯誤2、（）憑證式國債不可以提前贖回。A、正確B、錯誤3、（）商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。A、正確B、錯誤4、（）理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險。A、正確B、錯誤5、（）商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、正確B、錯誤6、（）當債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，債務(wù)重組是實現(xiàn)財務(wù)狀況改善的重要方式。A、正確B、錯誤7、（）金融機構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應經(jīng)證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯誤8、（）投資規(guī)劃的