BI在銀行監(jiān)管和利潤(rùn)增長(zhǎng)中的作用課件

BI在銀行監(jiān)管和利潤(rùn)增長(zhǎng)中的作用百年方略管理咨詢公司BI在銀行監(jiān)管和利潤(rùn)增長(zhǎng)中的作用百年方略管理咨詢公司1扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)目錄BI的概念BI在銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與防范中的作用BI在銀行利潤(rùn)方面的作用BI的整體分析過程分析總結(jié)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)目錄BI的概念2扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI是什么？扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI是什么？3扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

商務(wù)智能及數(shù)據(jù)挖掘的概念數(shù)據(jù)挖掘是指分析電腦中存儲(chǔ)的海量數(shù)據(jù)并發(fā)現(xiàn)知識(shí)：扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

商務(wù)智能及數(shù)據(jù)挖掘的概念數(shù)據(jù)挖掘是指分4扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)數(shù)據(jù)挖掘還包括一些統(tǒng)計(jì)和/或人工智能的分析，特別是在應(yīng)用于大規(guī)模數(shù)據(jù)集的時(shí)候：有督導(dǎo)的學(xué)習(xí)方法：用統(tǒng)計(jì)分析尋找一些可以期待的特定結(jié)果；無督導(dǎo)的學(xué)習(xí)方法：用自動(dòng)化的方法探索未知知識(shí)（學(xué)習(xí)新的有用的東西）；但是，數(shù)據(jù)挖掘并不僅僅限于這些自動(dòng)化的分析方法。人工的知識(shí)發(fā)現(xiàn)在得到圖形化工具和通過人機(jī)對(duì)話發(fā)現(xiàn)的新的類型等技術(shù)幫助下，得到了很大的提高。

商務(wù)智能及數(shù)據(jù)挖掘的概念扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)數(shù)據(jù)挖掘還包括一些統(tǒng)計(jì)和/或人工智能的分5扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

典型的商業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘的快速發(fā)展，給商業(yè)界帶來了諸多好處。最有成效的兩個(gè)應(yīng)用領(lǐng)域：一個(gè)是營(yíng)銷組織的客戶細(xì)分，通過分析來發(fā)現(xiàn)對(duì)于特定的營(yíng)銷媒體形式的反應(yīng)率更高的人群另一個(gè)是銀行機(jī)構(gòu)使用數(shù)據(jù)挖掘來更加準(zhǔn)確地確定人們對(duì)于所提供的不同服務(wù)的反應(yīng)。許多公司使用這一技術(shù)來發(fā)現(xiàn)他們的藍(lán)籌客戶，這樣他們可以提供所需要的服務(wù)來維護(hù)客戶關(guān)系扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

典型的商業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘的快速發(fā)6扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI技術(shù)對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)細(xì)分扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI技術(shù)對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)細(xì)分7扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI分析客戶的帳戶狀態(tài)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI分析客戶的帳戶狀態(tài)8扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI對(duì)銀行的客戶和帳戶進(jìn)行全面分析扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI對(duì)銀行的客戶和帳戶進(jìn)行全面分析9扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)目錄BI的概念BI在銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與防范中的作用BI在銀行利潤(rùn)方面的作用BI的整體分析過程分析總結(jié)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)目錄BI的概念10扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)1）第一階段：客戶申請(qǐng)——潛在客戶發(fā)展成為客戶階段2）第二階段：客戶審批——吸納成為真正客戶的審批階段3）第三階段：授信確定——確定客戶級(jí)別階段4）第四階段：信用評(píng)分——客戶帳戶激活及保持階段5）第五階段：喜偏好分析——業(yè)務(wù)交叉推銷階段6）第六階段：流失分析——客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)階段7）第七節(jié)段：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估——客戶賬戶出現(xiàn)連續(xù)異常階段8）第八節(jié)段：逾期催收——客戶賬戶異常出現(xiàn)后防范階段9）第九階段：損失催收——客戶賬戶出現(xiàn)壞賬、死帳、呆賬階段10）第十階段：綜合帳戶數(shù)據(jù)分析11）第十一階段：客戶分析統(tǒng)計(jì)報(bào)告BI在客戶生命周期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理客戶申請(qǐng)?jiān)u分管理客戶信用評(píng)分管理

客戶帳戶在線管理

客戶信用決策管理

扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)1）第一階段：客戶申請(qǐng)——潛在客戶發(fā)展成11扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI分析，可以幫助銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的控制建立涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、全行范圍的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估的方法和模型，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控。實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理的信息化，建立貫穿各級(jí)機(jī)構(gòu)、覆蓋各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)庫(kù)和管理信息系統(tǒng)，做到及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確地向人民銀行報(bào)送監(jiān)控報(bào)表資料和對(duì)外披露信息。建立有效的信息交流和反饋機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保每一項(xiàng)信息均能夠傳遞給相關(guān)的員工，各個(gè)部門和員工的有關(guān)信息均能夠順暢反饋。業(yè)務(wù)部門對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況和例外情況進(jìn)行經(jīng)常性檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的問題，并迅速予以糾正。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI分析，可以幫助銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的控制12扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI可以針對(duì)每一項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識(shí)別吸收公眾存款發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算辦理票據(jù)貼現(xiàn)發(fā)行金融債券代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券買賣政府債券從事同業(yè)拆借買賣、代理買賣外匯提供信用證服務(wù)及擔(dān)保代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供保管箱業(yè)務(wù)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI可以針對(duì)每一項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識(shí)13扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI深度挖掘財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行銀行信用分析扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI深度挖掘財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行銀行信用分析14扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)對(duì)每一項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行預(yù)警控制(1)資本充足率指標(biāo)(本外幣合并考核)(資本總額—扣減項(xiàng))/表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末總額≥8%核心資本/表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末總額≥4%(2)貸款質(zhì)量指標(biāo)(對(duì)人民幣、外幣、本外幣分別考核)逾期貸款期末余額/各項(xiàng)貸款期末余額≤8%呆滯貸款期末余額/各項(xiàng)貸款期末余額≤5%呆帳貸款期末余額/各項(xiàng)貸款期末余額≤2%(3)單個(gè)貸款比例指標(biāo)(本外幣合并考核)對(duì)同一借款客戶貸款余額/資本凈額≤10%對(duì)最大十家客戶發(fā)放的貸款總額/資本凈額≤50%扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)對(duì)每一項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行預(yù)警控制15扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)對(duì)每一項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行預(yù)警控制(4)備付金比例指標(biāo)人民幣(在人民銀行備付金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)期末余額/各項(xiàng)存款期末余額≥5%外匯(外匯存放同業(yè)款項(xiàng)+庫(kù)存現(xiàn)金)期末余額/各項(xiàng)外匯存款期末余額≥5%(5)拆借資金比例指標(biāo)(僅對(duì)人民幣考核)拆入資金期末余額/各項(xiàng)存款期末余額≤4%拆出資金期末余額/各項(xiàng)存款期末余額≤8%(6)境外資金運(yùn)用比例指標(biāo)(僅對(duì)外匯考核)(境外貸款+境外投資+存放境外)等資金運(yùn)用期末余額/外匯資產(chǎn)期末余額≤30%(7)國(guó)際商業(yè)借款指標(biāo)(僅對(duì)外匯考核)(自借國(guó)際商業(yè)借款+境外發(fā)行債券)期末余額/資本金額≤100%扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)對(duì)每一項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行預(yù)警控制(4)備付金比例16扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)對(duì)每一項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行預(yù)警控制(8)存貸款比例指標(biāo)人民幣(本外幣合并)指標(biāo)各項(xiàng)貸款期末余額/各項(xiàng)存款期末余額≤75%外匯指標(biāo)各項(xiàng)貸款期末余額/各項(xiàng)存款期末余額≤85%(9)中長(zhǎng)期貸款比例指標(biāo)人民幣指標(biāo)余期一年期以上(不含一年期)中長(zhǎng)期貸款期末余額/余期一年期以上(不含一年期)中長(zhǎng)期存款期末余額≤120%

外匯指標(biāo)余期一年期以上(不含一年期)外匯中長(zhǎng)期貸款期末余額/各項(xiàng)外匯貸款期末余額≤60%(10)資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo)人民幣(本外幣合并)指標(biāo)流動(dòng)性資產(chǎn)期末余額/流動(dòng)性負(fù)債期末余額≥25%

外幣指標(biāo)流動(dòng)性資產(chǎn)期末余額/流動(dòng)性負(fù)債期末余額≥60%扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)對(duì)每一項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行預(yù)警控制(8)存貸款比例17扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI利用統(tǒng)計(jì)學(xué)原理建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型-Logit模型模型參數(shù)：各主成份進(jìn)入模型的順序依次為Y1，Y7，Y10，Y4，Y6，Y9，依次被定義為盈利性指標(biāo)、流動(dòng)性與償還能力指標(biāo)、資本結(jié)構(gòu)與財(cái)務(wù)杠桿指標(biāo)、資產(chǎn)管理效率指標(biāo)、現(xiàn)金流指標(biāo)和成長(zhǎng)性指標(biāo)。根據(jù)得出的參數(shù)表，Logitstic回歸函數(shù)為：

引入商業(yè)銀行客戶的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)并根據(jù)以上函數(shù)預(yù)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)，如果計(jì)算得出的結(jié)果小于50%，則該客戶被判定為低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)；反之，將該客戶定義為高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)。（3.10）扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI利用統(tǒng)計(jì)學(xué)原理建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型18扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI利用統(tǒng)計(jì)學(xué)原理建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型-BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型模型扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI利用統(tǒng)計(jì)學(xué)原理建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型19扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI跟蹤價(jià)值的變動(dòng)例如：客戶風(fēng)險(xiǎn)參考值=客戶欠款—客戶資產(chǎn)客戶資產(chǎn)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI跟蹤價(jià)值的變動(dòng)例如：客戶風(fēng)險(xiǎn)參考值=20扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI成就信用記分管理制度信用評(píng)分模型的三種類型：申請(qǐng)信用評(píng)分行為信用評(píng)分收賬信用評(píng)分扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI成就信用記分管理制度信用評(píng)分模型的三21扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)建立起有效分辨“好壞”客戶的數(shù)學(xué)模型，樹立信用風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道防線。BI在申請(qǐng)信用評(píng)分中的事前信用風(fēng)險(xiǎn)控制年齡收入性別住房條件婚姻狀況職業(yè)教育狀況……消費(fèi)能力=？還款概率=？？扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)建立起有效分辨“好壞”客戶的數(shù)學(xué)模型，B22扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI在行為信用評(píng)分中的事中信用風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)于銀行既有的客戶，行為評(píng)分模型則能跟蹤和監(jiān)控每個(gè)客戶的行為、消費(fèi)和還款數(shù)據(jù)。智能化動(dòng)態(tài)地調(diào)整客戶的信貸額度；對(duì)可能出現(xiàn)的客戶流失、拖欠、轉(zhuǎn)移、欺詐、壞賬提前進(jìn)行預(yù)警。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI在行為信用評(píng)分中的事中信用風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)23扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI在收賬信用評(píng)分中的事后信用風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的壞賬，由數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)建立的模型則能根據(jù)客戶的背景、信用紀(jì)錄，對(duì)該筆壞賬的催收成本、回收的概率進(jìn)行分析計(jì)算，幫助銀行采取正確有效的措施。盡可能地將損失降到最低，把好信用風(fēng)險(xiǎn)的第三道關(guān)卡。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI在收賬信用評(píng)分中的事后信用風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)24扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI在風(fēng)險(xiǎn)防范中的效率德雷斯頓銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估組：“以往對(duì)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要50至60個(gè)工作日，應(yīng)用了BI技術(shù)后，實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)分析，能夠在幾分鐘內(nèi)完成?！痹鷮?shí)技術(shù)深度服務(wù)BI在風(fēng)險(xiǎn)防范中的效率德雷斯頓銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)25扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)目錄BI的概念BI在銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與防范中的作用BI在銀行利潤(rùn)方面的作用BI的整體分析過程分析總結(jié)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)目錄BI的概念26扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)銀行利潤(rùn)的分解過程：BI工具分析的基礎(chǔ)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)銀行利潤(rùn)的分解過程：BI工具分析的基礎(chǔ)27扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI工具使得所有銀行利潤(rùn)一目了然扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI工具使得所有銀行利潤(rùn)一目了然28扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI讓客戶價(jià)值最大化如何獲取客戶？如何保留客戶？？如何極大化客戶價(jià)值？？？

活期活期定期活期定期理財(cái)產(chǎn)品扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI讓客戶價(jià)值最大化如何獲取客戶？活期活29扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI提供客戶全面分類對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行營(yíng)業(yè)收入、風(fēng)險(xiǎn)和成本等的相關(guān)因素分析、預(yù)測(cè)及優(yōu)化。根據(jù)事先設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)找到符合條件的客戶群，也可以把客戶進(jìn)行聚類分析而讓其“自然”分群。確定什么樣的客戶最有可能購(gòu)買和使用某種產(chǎn)品。一個(gè)簡(jiǎn)單而重要的應(yīng)用是：變被動(dòng)服務(wù)為個(gè)性化主動(dòng)服務(wù)。服務(wù)不斷創(chuàng)新，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，不同時(shí)期不斷推新。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI提供客戶全面分類對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行營(yíng)業(yè)收30扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI進(jìn)行客戶全析分析后建立客戶終身價(jià)值模型扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI進(jìn)行客戶全析分析后建立客戶終身價(jià)31扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI分析客戶分類扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI分析客戶分類32扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI工具分析客戶余額與持有產(chǎn)品扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI工具分析客戶余額與持有產(chǎn)品33扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI工具分析客戶對(duì)產(chǎn)品使用和認(rèn)知情況

確定客戶選擇銀行的關(guān)鍵因素扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI工具分析客戶對(duì)產(chǎn)品使用和認(rèn)知情況34扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI工具分析客戶將來可能購(gòu)買銀行產(chǎn)品的可能性扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI工具分析客戶將來可能購(gòu)買銀行產(chǎn)品35扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI分析的結(jié)果指導(dǎo)銀行差異化服務(wù)，整合銀行業(yè)務(wù)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI分析的結(jié)果指導(dǎo)銀行差異化服務(wù)，整36扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI工具可以針對(duì)客戶的滿意度進(jìn)行對(duì)比分析1、不同性質(zhì)的客戶滿意度差異不同性質(zhì)的客戶(如個(gè)人客戶與單位客戶)由于接觸銀行的方式、各自的觀念差異，使銀行在這些不同客戶中產(chǎn)生的滿意度指數(shù)可能有所不同。我們的調(diào)研結(jié)果將揭示是否存在這些不同。2、內(nèi)部各網(wǎng)點(diǎn)間的滿意度比較由于各網(wǎng)點(diǎn)存在地理位置、客戶群體、員工素質(zhì)等多方面的差別，使得不同網(wǎng)點(diǎn)的客戶對(duì)其的要求和評(píng)價(jià)也會(huì)有所不同。我們的調(diào)研結(jié)果將針對(duì)主要網(wǎng)點(diǎn)的客戶滿意狀況以及他們對(duì)銀行的要求進(jìn)行研究。3、與部分其他銀行滿意度比較揭示銀行與其它不同性質(zhì)、規(guī)模的銀行之間滿意度指數(shù)存在哪些差異，對(duì)各銀行的滿意程度的特點(diǎn)，差別和共同性。有利于貴銀行采取不同的措施，兼顧大、小客戶，提高其滿意程度。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI工具可以針對(duì)客戶的滿意度進(jìn)行對(duì)比37扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)最終，整體提高銀行客戶的滿意度扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)最終，整體提高銀行客戶的滿意度38扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的影響非常保守型、穩(wěn)健保守型、中庸型、溫和成長(zhǎng)型和積極成長(zhǎng)型

關(guān)注客戶類型的轉(zhuǎn)化客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受度的理財(cái)產(chǎn)品

關(guān)注為什么扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的影響非常保守型、穩(wěn)39扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI對(duì)銀行基金（保險(xiǎn)）產(chǎn)品銷售的影響收入基金\成長(zhǎng)基金\平衡基金\指數(shù)基金\債券基金針對(duì)不同投資者類型推薦不同類別的基金，迎合不同投資者的理財(cái)目標(biāo)。避免不適合基金投資設(shè)計(jì)的投資者盲目加入，維護(hù)銀行良好形象。避免坐等客戶上門的保守銷售方式?？蓪?duì)額度、持有期、費(fèi)率等條件進(jìn)行篩選、對(duì)比。根據(jù)客戶意見和市場(chǎng)形勢(shì)，引進(jìn)新的基金類型?？蛻?、產(chǎn)品的細(xì)分促進(jìn)營(yíng)銷模式的成熟。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI對(duì)銀行基金（保險(xiǎn)）產(chǎn)品銷售的影響收入40扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI對(duì)理財(cái)規(guī)劃的影響合理比例地劃分資產(chǎn)：流動(dòng)資產(chǎn)、費(fèi)用支出、教育資金、風(fēng)險(xiǎn)保障、安享晚年等合理的納稅安排積累財(cái)富合意的財(cái)產(chǎn)分配與傳承扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI對(duì)理財(cái)規(guī)劃的影響合理比例地劃分資產(chǎn)：41扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI協(xié)助政府打擊洗錢案件制定反洗錢解決方案：能將企業(yè)收集的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成開放、靈活、面向行業(yè)的數(shù)據(jù)模型，整合不同數(shù)據(jù)源的客戶記錄，根據(jù)已知罪犯或嫌疑犯的名單進(jìn)行匹配。輕松監(jiān)視日常交易來識(shí)別值得懷疑的行為，并使用多項(xiàng)技術(shù)，如特征描述和預(yù)測(cè)建模，以最大限度地減少錯(cuò)誤的警告，通過分析，監(jiān)測(cè)每一筆交易、每一筆錢是如何進(jìn)來，又是如何出去的。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI協(xié)助政府打擊洗錢案件制定反洗錢解決方42扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI面對(duì)經(jīng)營(yíng)管理的預(yù)警、預(yù)測(cè)動(dòng)態(tài)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)警戒線預(yù)警、趨勢(shì)預(yù)警和業(yè)務(wù)提醒扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI面對(duì)經(jīng)營(yíng)管理的預(yù)警、預(yù)測(cè)43扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)44扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)逐層預(yù)警，整體預(yù)測(cè)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)逐層預(yù)警，整體預(yù)測(cè)45扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)資產(chǎn)規(guī)模資本充足率資產(chǎn)質(zhì)量盈利能力資產(chǎn)流動(dòng)性資產(chǎn)費(fèi)用率資產(chǎn)利用率資本利潤(rùn)率利息收回率利潤(rùn)指標(biāo)……逐層預(yù)警，整體預(yù)測(cè)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)資產(chǎn)規(guī)模資本充足率資產(chǎn)質(zhì)量盈利能力資產(chǎn)流46扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI測(cè)算平衡收益拉動(dòng)內(nèi)需中間業(yè)務(wù)降息扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI測(cè)算平衡收益拉動(dòng)內(nèi)需降47扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI調(diào)高資金利用率使用BI系統(tǒng)以降低昂貴的資本準(zhǔn)備金，以使富余部分利用于新的機(jī)會(huì)，增加股東權(quán)益。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI調(diào)高資金利用率使用BI系統(tǒng)以降低昂貴48扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

如何去做？

分析需求績(jī)效目標(biāo)管理扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

如何去做？分析需求績(jī)效目標(biāo)管49扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

如何去做？從管理角度對(duì)現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)分析進(jìn)行整理（為哪些KPI服務(wù)）；利用KPI指標(biāo)庫(kù)管理工具幫助對(duì)銀行所關(guān)注的KPI進(jìn)行分解，確認(rèn)數(shù)據(jù)源；設(shè)計(jì)分析成果展現(xiàn)模式，利用門戶技術(shù)共享BI成果扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

如何去做？從管理角度對(duì)現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)分析進(jìn)行50扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)綜合BI為銀行的貢獻(xiàn)數(shù)據(jù)挖掘，控制成本，提高利潤(rùn)；實(shí)現(xiàn)對(duì)應(yīng)客戶的主動(dòng)銷售，使客戶價(jià)值最大化；精細(xì)成本分析、資金轉(zhuǎn)移定價(jià)；動(dòng)態(tài)監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)金融智能化；新（知識(shí)）發(fā)現(xiàn)，擴(kuò)展業(yè)務(wù)空間，科學(xué)部署營(yíng)銷策略風(fēng)險(xiǎn)控制，配合實(shí)現(xiàn)巴塞爾協(xié)議規(guī)范管理。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)綜合BI為銀行的貢獻(xiàn)數(shù)據(jù)挖掘，控制成本，51扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

對(duì)于銀行的BI建設(shè)思想BI并非是一種軟件，而是一個(gè)面向業(yè)務(wù)的過程關(guān)注技術(shù)，更重視服務(wù)是服務(wù)，而不僅僅是軟件是業(yè)務(wù)需求，而不僅僅是技術(shù)扎實(shí)技術(shù)，深度服務(wù)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

對(duì)于銀行的BI建設(shè)思想BI并非是一種軟52扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)目錄BI的概念BI在銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與防范中的作用BI在銀行利潤(rùn)方面的作用BI的整體分析過程分析總結(jié)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)目錄BI的概念53扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

數(shù)據(jù)挖掘基本技術(shù)之一：Logistic模型y只取0和1例如：在訓(xùn)練集上建立logistic回歸模型扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

數(shù)據(jù)挖掘基本技術(shù)之一：Logistic54扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)線性規(guī)劃已經(jīng)被應(yīng)用于數(shù)據(jù)挖掘中解決分類問題。給定指標(biāo){a1,a2}有兩個(gè)組合{G1,G2},觀測(cè)值為Ai=(Ai1,Ai2),我們要找到常數(shù)b

和非線性向量X=(x1,

x2)使得Ai

X

b,Ai

G1

AiX

b,Ai

G2中違反的約束條件最少數(shù)據(jù)挖掘基本技術(shù)之二：LinearProgramming扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)線性規(guī)劃已經(jīng)被應(yīng)用于數(shù)據(jù)挖掘中解決分類問55扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

數(shù)據(jù)挖掘基本技術(shù)之三:多目標(biāo)線性規(guī)劃多目標(biāo)線性規(guī)劃考慮同時(shí)最小化總的重疊程度和最大化兩類邊界的距離。(Shi,Wise,Luo,andLin2001):Minimizeii

andMaximizeiiSubjecttoAi

X=b+i-i,Ai

B,AiX=b-i+i,AiG,whereAiaregiven,Xand

bareunrestricted,andiandi0.扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

數(shù)據(jù)挖掘基本技術(shù)之三:多目標(biāo)線性規(guī)劃多56扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

多目標(biāo)線性規(guī)劃的幾何意義邊界1=b1邊界2=b2下界1

上界1

上界2

下界2

i2i2i1i1i2i2i1i1G2G1G3三組MC模型扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

多目標(biāo)線性規(guī)劃的幾何意義邊界1=57扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)LagrangefunctioncorrespondingtoModel3AccordingtoWolfeDualTheorem多目標(biāo)多任務(wù)規(guī)劃算法描述：扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)Lagrangefunctionco58扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)Introduceprevious3equationstotheconstraintsofModel3Thuswewillhave：多目標(biāo)多任務(wù)規(guī)劃算法描述之二：扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)Introduceprevious359扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)數(shù)據(jù)挖掘基本技術(shù)之四——支持標(biāo)準(zhǔn)向量機(jī)

對(duì)于某個(gè)>0

求解如下的二次規(guī)劃問題：Min(/2)||||2+(1/2)||x,b||2s.t.D(AX–eb)e-

,whereeisavectorofones通過最小化(1/2)||x,b||2,兩個(gè)平面之間的分隔扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)數(shù)據(jù)挖掘基本技術(shù)之四——支持標(biāo)準(zhǔn)向量機(jī)60扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)數(shù)據(jù)來源數(shù)據(jù)收集&數(shù)據(jù)選擇數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換跟蹤與反饋商務(wù)智能(BI)的經(jīng)典流程數(shù)據(jù)挖掘/建模檢驗(yàn)和解釋結(jié)果決策建議結(jié)果付諸實(shí)施數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查確定商業(yè)目標(biāo)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)數(shù)據(jù)來源數(shù)據(jù)收集數(shù)跟蹤與反饋商務(wù)智能(B61扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)目錄BI的概念BI在銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與防范中的作用BI在銀行利潤(rùn)方面的作用BI的整體分析過程分析總結(jié)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)目錄BI的概念62扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)決策支持?jǐn)?shù)據(jù)挖掘

知識(shí)管理商業(yè)智能

商業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)決策支持?jǐn)?shù)據(jù)挖掘知識(shí)管理商業(yè)63扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

一路上有我與你同行。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)一路上有我與你同行。64

BI在銀行監(jiān)管和利潤(rùn)增長(zhǎng)中的作用百年方略管理咨詢公司BI在銀行監(jiān)管和利潤(rùn)增長(zhǎng)中的作用百年方略管理咨詢公司65扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)目錄BI的概念BI在銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與防范中的作用BI在銀行利潤(rùn)方面的作用BI的整體分析過程分析總結(jié)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)目錄BI的概念66扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI是什么？扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI是什么？67扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

商務(wù)智能及數(shù)據(jù)挖掘的概念數(shù)據(jù)挖掘是指分析電腦中存儲(chǔ)的海量數(shù)據(jù)并發(fā)現(xiàn)知識(shí)：扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

商務(wù)智能及數(shù)據(jù)挖掘的概念數(shù)據(jù)挖掘是指分68扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)數(shù)據(jù)挖掘還包括一些統(tǒng)計(jì)和/或人工智能的分析，特別是在應(yīng)用于大規(guī)模數(shù)據(jù)集的時(shí)候：有督導(dǎo)的學(xué)習(xí)方法：用統(tǒng)計(jì)分析尋找一些可以期待的特定結(jié)果；無督導(dǎo)的學(xué)習(xí)方法：用自動(dòng)化的方法探索未知知識(shí)（學(xué)習(xí)新的有用的東西）；但是，數(shù)據(jù)挖掘并不僅僅限于這些自動(dòng)化的分析方法。人工的知識(shí)發(fā)現(xiàn)在得到圖形化工具和通過人機(jī)對(duì)話發(fā)現(xiàn)的新的類型等技術(shù)幫助下，得到了很大的提高。

商務(wù)智能及數(shù)據(jù)挖掘的概念扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)數(shù)據(jù)挖掘還包括一些統(tǒng)計(jì)和/或人工智能的分69扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

典型的商業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘的快速發(fā)展，給商業(yè)界帶來了諸多好處。最有成效的兩個(gè)應(yīng)用領(lǐng)域：一個(gè)是營(yíng)銷組織的客戶細(xì)分，通過分析來發(fā)現(xiàn)對(duì)于特定的營(yíng)銷媒體形式的反應(yīng)率更高的人群另一個(gè)是銀行機(jī)構(gòu)使用數(shù)據(jù)挖掘來更加準(zhǔn)確地確定人們對(duì)于所提供的不同服務(wù)的反應(yīng)。許多公司使用這一技術(shù)來發(fā)現(xiàn)他們的藍(lán)籌客戶，這樣他們可以提供所需要的服務(wù)來維護(hù)客戶關(guān)系扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

典型的商業(yè)數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘的快速發(fā)70扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI技術(shù)對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)細(xì)分扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI技術(shù)對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)細(xì)分71扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI分析客戶的帳戶狀態(tài)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI分析客戶的帳戶狀態(tài)72扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI對(duì)銀行的客戶和帳戶進(jìn)行全面分析扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI對(duì)銀行的客戶和帳戶進(jìn)行全面分析73扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)目錄BI的概念BI在銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與防范中的作用BI在銀行利潤(rùn)方面的作用BI的整體分析過程分析總結(jié)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)目錄BI的概念74扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)1）第一階段：客戶申請(qǐng)——潛在客戶發(fā)展成為客戶階段2）第二階段：客戶審批——吸納成為真正客戶的審批階段3）第三階段：授信確定——確定客戶級(jí)別階段4）第四階段：信用評(píng)分——客戶帳戶激活及保持階段5）第五階段：喜偏好分析——業(yè)務(wù)交叉推銷階段6）第六階段：流失分析——客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)階段7）第七節(jié)段：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估——客戶賬戶出現(xiàn)連續(xù)異常階段8）第八節(jié)段：逾期催收——客戶賬戶異常出現(xiàn)后防范階段9）第九階段：損失催收——客戶賬戶出現(xiàn)壞賬、死帳、呆賬階段10）第十階段：綜合帳戶數(shù)據(jù)分析11）第十一階段：客戶分析統(tǒng)計(jì)報(bào)告BI在客戶生命周期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理客戶申請(qǐng)?jiān)u分管理客戶信用評(píng)分管理

客戶帳戶在線管理

客戶信用決策管理

扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)1）第一階段：客戶申請(qǐng)——潛在客戶發(fā)展成75扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI分析，可以幫助銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的控制建立涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、全行范圍的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估的方法和模型，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控。實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理的信息化，建立貫穿各級(jí)機(jī)構(gòu)、覆蓋各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)庫(kù)和管理信息系統(tǒng)，做到及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確地向人民銀行報(bào)送監(jiān)控報(bào)表資料和對(duì)外披露信息。建立有效的信息交流和反饋機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保每一項(xiàng)信息均能夠傳遞給相關(guān)的員工，各個(gè)部門和員工的有關(guān)信息均能夠順暢反饋。業(yè)務(wù)部門對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況和例外情況進(jìn)行經(jīng)常性檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的問題，并迅速予以糾正。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI分析，可以幫助銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的控制76扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI可以針對(duì)每一項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識(shí)別吸收公眾存款發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算辦理票據(jù)貼現(xiàn)發(fā)行金融債券代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券買賣政府債券從事同業(yè)拆借買賣、代理買賣外匯提供信用證服務(wù)及擔(dān)保代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供保管箱業(yè)務(wù)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI可以針對(duì)每一項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識(shí)77扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI深度挖掘財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行銀行信用分析扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI深度挖掘財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行銀行信用分析78扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)對(duì)每一項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行預(yù)警控制(1)資本充足率指標(biāo)(本外幣合并考核)(資本總額—扣減項(xiàng))/表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末總額≥8%核心資本/表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末總額≥4%(2)貸款質(zhì)量指標(biāo)(對(duì)人民幣、外幣、本外幣分別考核)逾期貸款期末余額/各項(xiàng)貸款期末余額≤8%呆滯貸款期末余額/各項(xiàng)貸款期末余額≤5%呆帳貸款期末余額/各項(xiàng)貸款期末余額≤2%(3)單個(gè)貸款比例指標(biāo)(本外幣合并考核)對(duì)同一借款客戶貸款余額/資本凈額≤10%對(duì)最大十家客戶發(fā)放的貸款總額/資本凈額≤50%扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)對(duì)每一項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行預(yù)警控制79扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)對(duì)每一項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行預(yù)警控制(4)備付金比例指標(biāo)人民幣(在人民銀行備付金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)期末余額/各項(xiàng)存款期末余額≥5%外匯(外匯存放同業(yè)款項(xiàng)+庫(kù)存現(xiàn)金)期末余額/各項(xiàng)外匯存款期末余額≥5%(5)拆借資金比例指標(biāo)(僅對(duì)人民幣考核)拆入資金期末余額/各項(xiàng)存款期末余額≤4%拆出資金期末余額/各項(xiàng)存款期末余額≤8%(6)境外資金運(yùn)用比例指標(biāo)(僅對(duì)外匯考核)(境外貸款+境外投資+存放境外)等資金運(yùn)用期末余額/外匯資產(chǎn)期末余額≤30%(7)國(guó)際商業(yè)借款指標(biāo)(僅對(duì)外匯考核)(自借國(guó)際商業(yè)借款+境外發(fā)行債券)期末余額/資本金額≤100%扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)對(duì)每一項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行預(yù)警控制(4)備付金比例80扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)對(duì)每一項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行預(yù)警控制(8)存貸款比例指標(biāo)人民幣(本外幣合并)指標(biāo)各項(xiàng)貸款期末余額/各項(xiàng)存款期末余額≤75%外匯指標(biāo)各項(xiàng)貸款期末余額/各項(xiàng)存款期末余額≤85%(9)中長(zhǎng)期貸款比例指標(biāo)人民幣指標(biāo)余期一年期以上(不含一年期)中長(zhǎng)期貸款期末余額/余期一年期以上(不含一年期)中長(zhǎng)期存款期末余額≤120%

外匯指標(biāo)余期一年期以上(不含一年期)外匯中長(zhǎng)期貸款期末余額/各項(xiàng)外匯貸款期末余額≤60%(10)資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo)人民幣(本外幣合并)指標(biāo)流動(dòng)性資產(chǎn)期末余額/流動(dòng)性負(fù)債期末余額≥25%

外幣指標(biāo)流動(dòng)性資產(chǎn)期末余額/流動(dòng)性負(fù)債期末余額≥60%扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)對(duì)每一項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行預(yù)警控制(8)存貸款比例81扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI利用統(tǒng)計(jì)學(xué)原理建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型-Logit模型模型參數(shù)：各主成份進(jìn)入模型的順序依次為Y1，Y7，Y10，Y4，Y6，Y9，依次被定義為盈利性指標(biāo)、流動(dòng)性與償還能力指標(biāo)、資本結(jié)構(gòu)與財(cái)務(wù)杠桿指標(biāo)、資產(chǎn)管理效率指標(biāo)、現(xiàn)金流指標(biāo)和成長(zhǎng)性指標(biāo)。根據(jù)得出的參數(shù)表，Logitstic回歸函數(shù)為：

引入商業(yè)銀行客戶的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)并根據(jù)以上函數(shù)預(yù)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)，如果計(jì)算得出的結(jié)果小于50%，則該客戶被判定為低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)；反之，將該客戶定義為高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)。（3.10）扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI利用統(tǒng)計(jì)學(xué)原理建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型82扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI利用統(tǒng)計(jì)學(xué)原理建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型-BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型模型扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI利用統(tǒng)計(jì)學(xué)原理建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型83扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI跟蹤價(jià)值的變動(dòng)例如：客戶風(fēng)險(xiǎn)參考值=客戶欠款—客戶資產(chǎn)客戶資產(chǎn)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI跟蹤價(jià)值的變動(dòng)例如：客戶風(fēng)險(xiǎn)參考值=84扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI成就信用記分管理制度信用評(píng)分模型的三種類型：申請(qǐng)信用評(píng)分行為信用評(píng)分收賬信用評(píng)分扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI成就信用記分管理制度信用評(píng)分模型的三85扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)建立起有效分辨“好壞”客戶的數(shù)學(xué)模型，樹立信用風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道防線。BI在申請(qǐng)信用評(píng)分中的事前信用風(fēng)險(xiǎn)控制年齡收入性別住房條件婚姻狀況職業(yè)教育狀況……消費(fèi)能力=？還款概率=？？扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)建立起有效分辨“好壞”客戶的數(shù)學(xué)模型，B86扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI在行為信用評(píng)分中的事中信用風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)于銀行既有的客戶，行為評(píng)分模型則能跟蹤和監(jiān)控每個(gè)客戶的行為、消費(fèi)和還款數(shù)據(jù)。智能化動(dòng)態(tài)地調(diào)整客戶的信貸額度；對(duì)可能出現(xiàn)的客戶流失、拖欠、轉(zhuǎn)移、欺詐、壞賬提前進(jìn)行預(yù)警。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI在行為信用評(píng)分中的事中信用風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)87扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI在收賬信用評(píng)分中的事后信用風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的壞賬，由數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)建立的模型則能根據(jù)客戶的背景、信用紀(jì)錄，對(duì)該筆壞賬的催收成本、回收的概率進(jìn)行分析計(jì)算，幫助銀行采取正確有效的措施。盡可能地將損失降到最低，把好信用風(fēng)險(xiǎn)的第三道關(guān)卡。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI在收賬信用評(píng)分中的事后信用風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)88扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI在風(fēng)險(xiǎn)防范中的效率德雷斯頓銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估組：“以往對(duì)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要50至60個(gè)工作日，應(yīng)用了BI技術(shù)后，實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)分析，能夠在幾分鐘內(nèi)完成?！痹鷮?shí)技術(shù)深度服務(wù)BI在風(fēng)險(xiǎn)防范中的效率德雷斯頓銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)89扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)目錄BI的概念BI在銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與防范中的作用BI在銀行利潤(rùn)方面的作用BI的整體分析過程分析總結(jié)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)目錄BI的概念90扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)銀行利潤(rùn)的分解過程：BI工具分析的基礎(chǔ)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)銀行利潤(rùn)的分解過程：BI工具分析的基礎(chǔ)91扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI工具使得所有銀行利潤(rùn)一目了然扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI工具使得所有銀行利潤(rùn)一目了然92扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI讓客戶價(jià)值最大化如何獲取客戶？如何保留客戶？？如何極大化客戶價(jià)值？？？

活期活期定期活期定期理財(cái)產(chǎn)品扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI讓客戶價(jià)值最大化如何獲取客戶？活期活93扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI提供客戶全面分類對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行營(yíng)業(yè)收入、風(fēng)險(xiǎn)和成本等的相關(guān)因素分析、預(yù)測(cè)及優(yōu)化。根據(jù)事先設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)找到符合條件的客戶群，也可以把客戶進(jìn)行聚類分析而讓其“自然”分群。確定什么樣的客戶最有可能購(gòu)買和使用某種產(chǎn)品。一個(gè)簡(jiǎn)單而重要的應(yīng)用是：變被動(dòng)服務(wù)為個(gè)性化主動(dòng)服務(wù)。服務(wù)不斷創(chuàng)新，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，不同時(shí)期不斷推新。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI提供客戶全面分類對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行營(yíng)業(yè)收94扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI進(jìn)行客戶全析分析后建立客戶終身價(jià)值模型扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI進(jìn)行客戶全析分析后建立客戶終身價(jià)95扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI分析客戶分類扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI分析客戶分類96扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI工具分析客戶余額與持有產(chǎn)品扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI工具分析客戶余額與持有產(chǎn)品97扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI工具分析客戶對(duì)產(chǎn)品使用和認(rèn)知情況

確定客戶選擇銀行的關(guān)鍵因素扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI工具分析客戶對(duì)產(chǎn)品使用和認(rèn)知情況98扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI工具分析客戶將來可能購(gòu)買銀行產(chǎn)品的可能性扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI工具分析客戶將來可能購(gòu)買銀行產(chǎn)品99扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI分析的結(jié)果指導(dǎo)銀行差異化服務(wù)，整合銀行業(yè)務(wù)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI分析的結(jié)果指導(dǎo)銀行差異化服務(wù)，整100扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI工具可以針對(duì)客戶的滿意度進(jìn)行對(duì)比分析1、不同性質(zhì)的客戶滿意度差異不同性質(zhì)的客戶(如個(gè)人客戶與單位客戶)由于接觸銀行的方式、各自的觀念差異，使銀行在這些不同客戶中產(chǎn)生的滿意度指數(shù)可能有所不同。我們的調(diào)研結(jié)果將揭示是否存在這些不同。2、內(nèi)部各網(wǎng)點(diǎn)間的滿意度比較由于各網(wǎng)點(diǎn)存在地理位置、客戶群體、員工素質(zhì)等多方面的差別，使得不同網(wǎng)點(diǎn)的客戶對(duì)其的要求和評(píng)價(jià)也會(huì)有所不同。我們的調(diào)研結(jié)果將針對(duì)主要網(wǎng)點(diǎn)的客戶滿意狀況以及他們對(duì)銀行的要求進(jìn)行研究。3、與部分其他銀行滿意度比較揭示銀行與其它不同性質(zhì)、規(guī)模的銀行之間滿意度指數(shù)存在哪些差異，對(duì)各銀行的滿意程度的特點(diǎn)，差別和共同性。有利于貴銀行采取不同的措施，兼顧大、小客戶，提高其滿意程度。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)通過BI工具可以針對(duì)客戶的滿意度進(jìn)行對(duì)比101扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)最終，整體提高銀行客戶的滿意度扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)最終，整體提高銀行客戶的滿意度102扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的影響非常保守型、穩(wěn)健保守型、中庸型、溫和成長(zhǎng)型和積極成長(zhǎng)型

關(guān)注客戶類型的轉(zhuǎn)化客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受度的理財(cái)產(chǎn)品

關(guān)注為什么扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的影響非常保守型、穩(wěn)103扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI對(duì)銀行基金（保險(xiǎn)）產(chǎn)品銷售的影響收入基金\成長(zhǎng)基金\平衡基金\指數(shù)基金\債券基金針對(duì)不同投資者類型推薦不同類別的基金，迎合不同投資者的理財(cái)目標(biāo)。避免不適合基金投資設(shè)計(jì)的投資者盲目加入，維護(hù)銀行良好形象。避免坐等客戶上門的保守銷售方式?？蓪?duì)額度、持有期、費(fèi)率等條件進(jìn)行篩選、對(duì)比。根據(jù)客戶意見和市場(chǎng)形勢(shì)，引進(jìn)新的基金類型。客戶、產(chǎn)品的細(xì)分促進(jìn)營(yíng)銷模式的成熟。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI對(duì)銀行基金（保險(xiǎn)）產(chǎn)品銷售的影響收入104扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI對(duì)理財(cái)規(guī)劃的影響合理比例地劃分資產(chǎn)：流動(dòng)資產(chǎn)、費(fèi)用支出、教育資金、風(fēng)險(xiǎn)保障、安享晚年等合理的納稅安排積累財(cái)富合意的財(cái)產(chǎn)分配與傳承扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI對(duì)理財(cái)規(guī)劃的影響合理比例地劃分資產(chǎn)：105扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI協(xié)助政府打擊洗錢案件制定反洗錢解決方案：能將企業(yè)收集的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成開放、靈活、面向行業(yè)的數(shù)據(jù)模型，整合不同數(shù)據(jù)源的客戶記錄，根據(jù)已知罪犯或嫌疑犯的名單進(jìn)行匹配。輕松監(jiān)視日常交易來識(shí)別值得懷疑的行為，并使用多項(xiàng)技術(shù)，如特征描述和預(yù)測(cè)建模，以最大限度地減少錯(cuò)誤的警告，通過分析，監(jiān)測(cè)每一筆交易、每一筆錢是如何進(jìn)來，又是如何出去的。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI協(xié)助政府打擊洗錢案件制定反洗錢解決方106扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI面對(duì)經(jīng)營(yíng)管理的預(yù)警、預(yù)測(cè)動(dòng)態(tài)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)警戒線預(yù)警、趨勢(shì)預(yù)警和業(yè)務(wù)提醒扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI面對(duì)經(jīng)營(yíng)管理的預(yù)警、預(yù)測(cè)107扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)108扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)逐層預(yù)警，整體預(yù)測(cè)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)逐層預(yù)警，整體預(yù)測(cè)109扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)資產(chǎn)規(guī)模資本充足率資產(chǎn)質(zhì)量盈利能力資產(chǎn)流動(dòng)性資產(chǎn)費(fèi)用率資產(chǎn)利用率資本利潤(rùn)率利息收回率利潤(rùn)指標(biāo)……逐層預(yù)警，整體預(yù)測(cè)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)資產(chǎn)規(guī)模資本充足率資產(chǎn)質(zhì)量盈利能力資產(chǎn)流110扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI測(cè)算平衡收益拉動(dòng)內(nèi)需中間業(yè)務(wù)降息扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI測(cè)算平衡收益拉動(dòng)內(nèi)需降111扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI調(diào)高資金利用率使用BI系統(tǒng)以降低昂貴的資本準(zhǔn)備金，以使富余部分利用于新的機(jī)會(huì)，增加股東權(quán)益。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)BI調(diào)高資金利用率使用BI系統(tǒng)以降低昂貴112扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

如何去做？

分析需求績(jī)效目標(biāo)管理扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

如何去做？分析需求績(jī)效目標(biāo)管113扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

如何去做？從管理角度對(duì)現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)分析進(jìn)行整理（為哪些KPI服務(wù)）；利用KPI指標(biāo)庫(kù)管理工具幫助對(duì)銀行所關(guān)注的KPI進(jìn)行分解，確認(rèn)數(shù)據(jù)源；設(shè)計(jì)分析成果展現(xiàn)模式，利用門戶技術(shù)共享BI成果扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

如何去做？從管理角度對(duì)現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)分析進(jìn)行114扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)綜合BI為銀行的貢獻(xiàn)數(shù)據(jù)挖掘，控制成本，提高利潤(rùn)；實(shí)現(xiàn)對(duì)應(yīng)客戶的主動(dòng)銷售，使客戶價(jià)值最大化；精細(xì)成本分析、資金轉(zhuǎn)移定價(jià)；動(dòng)態(tài)監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)金融智能化；新（知識(shí)）發(fā)現(xiàn)，擴(kuò)展業(yè)務(wù)空間，科學(xué)部署營(yíng)銷策略風(fēng)險(xiǎn)控制，配合實(shí)現(xiàn)巴塞爾協(xié)議規(guī)范管理。扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)綜合BI為銀行的貢獻(xiàn)數(shù)據(jù)挖掘，控制成本，115扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

對(duì)于銀行的BI建設(shè)思想BI并非是一種軟件，而是一個(gè)面向業(yè)務(wù)的過程關(guān)注技術(shù)，更重視服務(wù)是服務(wù)，而不僅僅是軟件是業(yè)務(wù)需求，而不僅僅是技術(shù)扎實(shí)技術(shù)，深度服務(wù)扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)

對(duì)于銀行的BI建設(shè)思想BI并非是一種軟116扎實(shí)技術(shù)深度服務(wù)目錄BI的概念BI在銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與防范中的作用BI在銀行利潤(rùn)方面的作用