P2P這些理財(cái)概念你知道嗎？（展期、逾期、債轉(zhuǎn)退出慢和拆底層資產(chǎn)）

P2P這些理財(cái)概念你知道嗎？（展期、逾期、債轉(zhuǎn)退出慢和拆底層資產(chǎn)）在他們的曲解之下，許多投資人對(duì)展期、逾期、債轉(zhuǎn)退出慢、拆底層資產(chǎn)有著不少誤會(huì)。雷潮之下，P2P行業(yè)流淌性降低，不少投資人都遇到了產(chǎn)品到期無(wú)法準(zhǔn)時(shí)退出的狀況。下面是學(xué)習(xí)啦我為大家整理的有關(guān)投資理財(cái)?shù)膶W(xué)問，一起來(lái)看看吧!

這時(shí)候，也有不少無(wú)良自媒體，通過夸大、扭曲行業(yè)和平臺(tái)的負(fù)面信息，以達(dá)到吸引關(guān)注，提升流量的目的。

在他們的曲解之下，許多投資人對(duì)展期、逾期、債轉(zhuǎn)退出慢、拆底層資產(chǎn)有著不少誤會(huì)。

比如說(shuō)，有許多會(huì)問：XX平臺(tái)現(xiàn)在拆標(biāo)了，它是不是快要雷了?我的本金還能回來(lái)嗎?

再比如，某平臺(tái)由于債轉(zhuǎn)慢，被某財(cái)經(jīng)媒體斷章取義，黑成了平臺(tái)消失兌付危機(jī)。許多持有該平臺(tái)的粉絲紛紛來(lái)問，XX平臺(tái)是不是出事了?

對(duì)于這一類黑媒體，大家都是鄙夷的，無(wú)話可說(shuō)!

不過，對(duì)投資人來(lái)說(shuō)，展期、逾期、債轉(zhuǎn)退出慢、拆底層資產(chǎn)，雖然都是無(wú)法準(zhǔn)時(shí)退出，但還是有很大差別。

一、什么是展期

展期：指借款人到期不能準(zhǔn)時(shí)歸還本息，申請(qǐng)通過續(xù)借，延期歸還本息。

對(duì)P2P行業(yè)來(lái)說(shuō)，展期其實(shí)不少見。只不過大多數(shù)平臺(tái)，實(shí)行第三方代償兌付的方式，所以投資人基本感知不到。

也就是現(xiàn)在雷潮集中爆發(fā)，借款人逾期率上升，平臺(tái)已經(jīng)兜不住底，少數(shù)平臺(tái)直接向投資人提出標(biāo)的展期的操作。

平臺(tái)展期一般分為6、12、24、36個(gè)月。對(duì)于小金額的投資人，展期時(shí)間比較短，一般不會(huì)超過12個(gè)月;對(duì)于大金額的投資人，兌付壓力大，展期時(shí)間相應(yīng)會(huì)延長(zhǎng)。

換句話說(shuō)，展期就是延長(zhǎng)了你的投資時(shí)間，但是利息會(huì)照常付。但流淌性會(huì)因此變差，很影響投資人的體驗(yàn)。

舉個(gè)例子：投資人原來(lái)投的3個(gè)月標(biāo)到期了，展期后變?yōu)?2個(gè)月，投資時(shí)長(zhǎng)一下子增加了4倍，這一筆資金的流淌性變差了。

展期構(gòu)成了對(duì)投資人的違約，平臺(tái)為了斷臂求生只好這樣。當(dāng)然，展期要確認(rèn)平臺(tái)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是否真實(shí)，對(duì)于套路展期的平臺(tái)盡快啟動(dòng)維權(quán)程序。

二、什么是逾期

逾期：指借款人沒有按時(shí)還錢，也沒有申請(qǐng)展期，就是逾期;當(dāng)逾期時(shí)間很長(zhǎng)，比如逾期超過90天，就會(huì)被記為壞賬。

你別聽到逾期就恐慌，逾期對(duì)于P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，太正常不過了。要知道，即便是商業(yè)銀行，也存在肯定的逾期和壞賬。

這里，我們也要分清平臺(tái)的兩種逾期：一種是對(duì)投資人的逾期，另一種是借款人的逾期。

假如是債轉(zhuǎn)退出慢、平臺(tái)拆底層標(biāo)等緣由導(dǎo)致的對(duì)投資人逾期，問題并不嚴(yán)峻，這個(gè)隨著行業(yè)流淌性回暖，就會(huì)逐步解決。

假如是借款人逾期，則需要考慮到是平臺(tái)部分借款人逾期，還是借款人全面逾期，平臺(tái)是否有力量查找第三方啟動(dòng)代償流程。

當(dāng)然，也要確認(rèn)平臺(tái)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是否真實(shí)。如若遇到自融假標(biāo)、關(guān)聯(lián)借款等逾期的狀況，建議投資人盡快啟動(dòng)維權(quán)程序。

三、債轉(zhuǎn)退出慢

假如你明白債權(quán)轉(zhuǎn)讓的模式，可能你就不會(huì)那么驚慌!債權(quán)轉(zhuǎn)讓有這么三種模式：

1.打包資產(chǎn)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓。平臺(tái)從第三方或自建的資產(chǎn)端獲得打包資產(chǎn)債權(quán)，然后將其拆分成若干個(gè)債權(quán)。這類資產(chǎn)信息透亮?????度很低，可操作性大，風(fēng)險(xiǎn)高，已經(jīng)被定義為不合規(guī)。

2.超級(jí)放貸人債權(quán)轉(zhuǎn)讓。平臺(tái)向借款人放款，獲得債權(quán)后，再根據(jù)金額和期限期限打包錯(cuò)配，小額分散給到投資人，到期了就回購(gòu)債權(quán)，類似于我們常說(shuō)的方案類理財(cái)產(chǎn)品。

3.投資人投資債權(quán)轉(zhuǎn)讓。這個(gè)是最常見的，原投資人焦急變現(xiàn)想提前退出，將所投標(biāo)的的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給平臺(tái)其他投資人。這種形式是合規(guī)的，資產(chǎn)流淌性相對(duì)來(lái)說(shuō)也會(huì)比較好。

說(shuō)白了，債轉(zhuǎn)的根源，是平臺(tái)的底層資產(chǎn)期限長(zhǎng)(比如12-36個(gè)月左右)，投資人投的產(chǎn)品期限短(比如1-6個(gè)月左右)。

你的產(chǎn)品到期了，但借款人還沒到還款期限。這個(gè)時(shí)候，平臺(tái)就把你的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給另一個(gè)投資人，你的資金就順當(dāng)退出。

只不過，沒有發(fā)生雷潮的時(shí)候，平臺(tái)會(huì)源源不斷有新的投資人進(jìn)來(lái)，所以債權(quán)轉(zhuǎn)讓很快就能匹配上，投資人產(chǎn)品到期能很快退出來(lái)?？赡艽蠹伊?xí)慣了，認(rèn)為產(chǎn)品到期了就能退出，是很正常的事情。

現(xiàn)在呢，由于雷潮的因素，整個(gè)P2P行業(yè)都面臨流淌性危機(jī)。受恐慌心情影響的投資人，都是債轉(zhuǎn)的多，投資接手的少，所以大多數(shù)人的債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的始終沒人接手，你的產(chǎn)品退出就很慢。

四、拆底層資產(chǎn)

拆底層資產(chǎn)：指將自動(dòng)理財(cái)方案拆分成對(duì)應(yīng)的底層散標(biāo)，按投資比例安排或按到期時(shí)間，將底層散標(biāo)重新安排給投資人。

比如：投資一個(gè)5月1日后可轉(zhuǎn)讓的標(biāo)的20000元，分別匹配到2個(gè)借款人10000元，還款時(shí)間分別是10月1日和12月1日。拆底層資產(chǎn)后，正常狀況下，第一個(gè)10000元會(huì)在9月20日回款，其次個(gè)10000元會(huì)在12月30日回款。

平臺(tái)拆標(biāo)的主要緣由，是雷潮之下，投資人由于恐慌而大規(guī)模擠兌踩踏，行業(yè)流淌性不足。平臺(tái)沒有足夠的資金承接債權(quán)進(jìn)行再次流轉(zhuǎn)，只能選擇將債權(quán)直接匹配給投資人的方式來(lái)緩解壓力，保障平臺(tái)的正常運(yùn)營(yíng)。

對(duì)于業(yè)務(wù)真實(shí)，背景雄厚，運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定，品牌較好的平臺(tái)而言，在這種行情下，拆標(biāo)不僅僅是為了合規(guī)性做出的調(diào)整，同時(shí)也是為了平臺(tái)能更好的進(jìn)展。

同樣的，我們也要留意一些問題平臺(tái)，在這個(gè)時(shí)候渾水摸魚，打著合規(guī)的名義，實(shí)際上是套路拆標(biāo)，為自己跑路拖延時(shí)間。假如投資人發(fā)覺投的平臺(tái)有這種跡象，肯定要提盡快啟動(dòng)維權(quán)程序。

p2p理財(cái)相關(guān)名詞解析補(bǔ)充

總的來(lái)說(shuō)，展期、逾期多指平臺(tái)資產(chǎn)端方面的問題;債轉(zhuǎn)退出慢是影響投資人體驗(yàn);拆底層資產(chǎn)則是平臺(tái)自救的行為，這四個(gè)行為相互有關(guān)聯(lián)。

我們常說(shuō)的平臺(tái)逾期，主要是指壞賬多到兜不住，資金鏈斷裂只好宣布逾期的平臺(tái)。

平臺(tái)展期，是指平臺(tái)遇上大面積逾期，但平臺(tái)認(rèn)為后期有力量回款而做的自救舉動(dòng)。

債轉(zhuǎn)退出慢，假如行業(yè)不回暖，流淌性始