2016年全國代理營業(yè)機構(gòu)負責人任職資格模擬考試3

2016年全國代理營業(yè)機構(gòu)負責人任職資格模擬考試32016年全國郵政代理營業(yè)機構(gòu)負責人任職資格模擬考試（3）一、單選題(共40題，每題1分，共40分)1、個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查（），避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行郵政代理產(chǎn)品對客戶進行了錯誤銷售和不當銷售。A、評估報告是否完整B、風險評估是否準確C、理財投資建議是否適用D、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況答案：D，2、下列資產(chǎn)中屬于不動產(chǎn)的是（）。A、手提電腦B、機器設(shè)備D、名牌轎車C、辦公樓答案：C，3、根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)分支機構(gòu)變更營業(yè)場所問題的通知》，下列不屬于在同一行政區(qū)劃內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)分支機構(gòu)變更營業(yè)場所的是（）。A、同城分理處在同一行政區(qū)內(nèi)變更營業(yè)場所，行政區(qū)是指不設(shè)區(qū)的市、B、縣及縣城以下銀行業(yè)分支機構(gòu)在同一縣域內(nèi)變更營業(yè)場所設(shè)區(qū)的市所設(shè)的區(qū)以及（縣）市范圍內(nèi)C、分行級專營機構(gòu)在同一城市范圍變更營業(yè)場所D、同城支行在同一行政區(qū)內(nèi)變更營業(yè)場所，行政區(qū)是指不設(shè)區(qū)的市、設(shè)區(qū)的市所設(shè)的區(qū)以及（縣）市范圍內(nèi)答案：B，4、單筆整存整取存款在（）元（含）以上的，使用“中國郵政儲蓄銀行整存整取定期儲蓄特種存單”。A、10萬B、20萬C、5萬D、50萬答案：A，5、對固執(zhí)己見、自尊心和虛榮心比較強的員工，宜采用（）的批評。A、商討式C、提示性答案：D，B、一針見血式D、漸進式6、（）是指為特約商戶提供的銀行卡交易處理及資金結(jié)算等服務(wù)。A、POS收單業(yè)務(wù)B、商易通業(yè)務(wù)C、向商戶匯款業(yè)務(wù)D、代收付業(yè)務(wù)答案：A，7、國債的發(fā)行價格低于面值，叫做（）發(fā)行。A、溢價C、折價答案：C，B、平價D、競價8、貨幣經(jīng)營業(yè)是現(xiàn)代銀行業(yè)的先驅(qū)，其轉(zhuǎn)化為銀行業(yè)的標志是（）成為主要業(yè)務(wù)。A、結(jié)算業(yè)務(wù)C、兌換業(yè)務(wù)答案：D，B、郵政代理業(yè)務(wù)D、信用業(yè)務(wù)9、在銀行風險管理中,銀行（）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策,制定風險管理的程序和操作規(guī)程,及時了解風險水平及其管理狀況。A、董事會C、股東大會答案：B，B、高級管理層D、監(jiān)事會10、下面關(guān)于《商業(yè)銀行法》適用范圍的表述，哪些是錯誤的（）。A、農(nóng)村合作銀行辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)，適用本法有關(guān)規(guī)定B、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社辦理存款、貸款和結(jié)算等業(yè)務(wù)，適用本法有關(guān)規(guī)定C、郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)，適用本法有關(guān)規(guī)定D、外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國商業(yè)銀行分行適用本法規(guī)定，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定答案：A，11、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，下列說法不正確的是（）。A、在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資B、商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由銀行承擔C、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓虳、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制銷售起點金額制度，嚴格實行授權(quán)管理制度答案：A，12、各級行應(yīng)強化崗位監(jiān)督控制，重要單證保管崗位應(yīng)（）輪換。A、不定期C、半年B、定期D、3個月答案：B，13、（）是以拆解或組合衍生性金融商品如股票、利率、指數(shù)等，或搭配零息債券的方式組合而成的各種不同回報形態(tài)的金融商品。A、新股申購類產(chǎn)品B、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品D、債券型理財產(chǎn)品C、信托型理財產(chǎn)品答案：B，14、網(wǎng)銀短信驗證碼的日錯誤上限為（）次，達到該上限后短信驗證碼將會被鎖定。A、10B、3D、6C、8答案：D，15、根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，基金資產(chǎn)（）以上投資于股票的為股票基金。A、40%C、50%B、60%D、80%答案：B，16、在有效需求嚴重不足，生產(chǎn)能力大量閑置，經(jīng)濟蕭條時，應(yīng)實行（）。A、緊的貨幣政策和松的財政政策C、松的貨幣政策和緊的財政政策B、松的貨幣政策和松的財政政策D、緊的貨幣政策和緊的財政政策答案：B，17、在柜面開通個人網(wǎng)銀的客戶，用手機短信就可以辦理（）元（含）以下的賬務(wù)類交易。A、2萬B、1萬D、5萬C、3萬答案：B，18、根據(jù)銀監(jiān)會《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》，存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押，貸款期限以距離到期日時間（）者確定貸款期限，分筆發(fā)放的貸款除外。A、平均值C、最近B、最遠D、中間答案：C，19、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售（）顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財計劃。A、外部機構(gòu)評估C、收益率測算B、他行投資業(yè)績D、壓力測試答案：D，20、恩格爾系數(shù)是國際上通用的衡量（）高低的一項重要指標。A、消費水平C、貧富差距答案：B，B、生活水平D、儲蓄水平21、網(wǎng)點前臺柜員小王在為客戶辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時，得知客戶所在單位有代發(fā)工資的需求，此時小王應(yīng)將客戶引見給（）。A、網(wǎng)點支行長B、公司客戶經(jīng)理D、大堂經(jīng)理C、理財經(jīng)理答案：B，22、中國郵政儲蓄銀行的英文縮寫是（）。A、CCBB、PSBCD、PBCC、ICBC答案：B，23、法定存款準備金率越高，存款擴張倍數(shù)（）。A、為零B、越小D、越大C、不變答案：B，24、《金融違法行為處罰辦法》中的紀律處分不包括（）。A、撤職B、警告D、罰款C、開除答案：D，25、（）是網(wǎng)點內(nèi)控管理工作的第一責任人。A、網(wǎng)點副職B、網(wǎng)點負責人C、綜合柜員D、普通柜員答案：B，26、當今世界經(jīng)濟的三大支柱性國際組織不包括（）。A、世界銀行B、聯(lián)合國C、世界貿(mào)易組織D、國際貨幣基金組織答案：B，27、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是（）。A、為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具和通訊工具B、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件C、為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用D、監(jiān)管人員對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，該機構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費答案：B，28、每份外幣個人存款證明書最多只能證明（）筆子賬戶的資金。A、3B、5C、1D、10答案：B，29、在存款業(yè)務(wù)中，整存零取存款（）元起存。A、50B、5000D、5C、1000答案：C，30、個人網(wǎng)銀手機短信單筆/日累計交易限額是（）。A、20000元B、5000元C、50000元答案：D，D、10000元31、通過電話銀行自助和人工方式辦理的掛失有效期為（）天。A、10B、7D、5C、3答案：D，32、收入現(xiàn)金發(fā)現(xiàn)假幣時,哪條做法是不正確的（）。A、向持有人出具《假幣收繳憑證》C、柜員應(yīng)該具有《反假貨幣上崗資格證書》答案：D，B、加蓋“假幣”字樣的戳記D、可以單人當面予以收繳33、更易于中老年客戶使用的電子銀行業(yè)務(wù)是（）。A、企業(yè)網(wǎng)銀B、電視銀行D、手機銀行C、個人網(wǎng)銀答案：B，34、下列表述中，對存款人和銀行間的存款關(guān)系理解錯誤的是（）。A、存款合同是一種實踐合同，即必須是在存款人將款項交付銀行并經(jīng)確B、存單就是存款合同，也是存款所有權(quán)的法律憑證認出具存款憑證后才成立C、存款合同里的條款，完全由存款人和銀行協(xié)商確定D、存款人和銀行間的存款關(guān)系是格式右合同確定的答案：C，35、定期存款計算利息時，哪種說法是錯誤的（）。A、全年按360天，每月按30天，不滿一個月的零頭天數(shù)按實際天數(shù)計B、定期存款到期不取，以后來取，超過原定存期的部分，一律不計復(fù)息算；C、存入日為到期月份沒有的，以到期月份的月末日為到期日；D、各種定期存款的到期日，以對年、對月、對日為準；答案：B，36、網(wǎng)點主要崗位分離要求不包括（）。A、業(yè)務(wù)專用印章保管、使用須確?！坝?、押、證”三分管B、業(yè)務(wù)操作人員要與客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、授權(quán)審批人員、銀企對賬人員等后臺及市場營銷人員分離C、外匯清算業(yè)務(wù)錄入、復(fù)核、授權(quán)人員實行崗位分離D、客戶經(jīng)理可以兼做客戶對賬工作答案：D，37、適用于行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行匯款、匯兌業(yè)務(wù)、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，單筆及日累計交易限額均為1萬元的個人網(wǎng)銀安全認證方式是（）。A、電子令牌+交易密碼C、電子令牌+短信B、UK+短信D、手機短信答案：D，38、擴張型貨幣政策的主要措施之一是（）。A、提高法定準備金率B、降低再貼現(xiàn)利率C、公開市場上賣出證券答案：B，D、提高商業(yè)銀行存貸款利率39、能夠使中央銀行履行最后貸款人職責的政策工具是（）。A、再貼現(xiàn)B、窗口指導(dǎo)D、法定存款準備金C、公開市場業(yè)務(wù)答案：A，40、我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票為（）。A、B股B、H股D、A股C、F股答案：B，二、多選題(共20題，每題1.5分，共30分)41、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告（）。A、投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理B、發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件財產(chǎn)品重大虧損C、銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為D、理財產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損E、挪用客戶資金或資產(chǎn)答案：ABCDE，42、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風險識別與評估，還包括（）。A、良好的企業(yè)精神與控制文化C、科學(xué)、有效的激勵機制B、監(jiān)督與評價D、建立內(nèi)部控制措施E、信息交流答案：ABCDE，43、（）是按照實際天數(shù)計算利息，采用“算頭不算尾”的方法。A、定活兩便B、定期存款44、商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有下列行為（）。A、在其他經(jīng)濟組織兼職B、利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、D、利用職務(wù)上的便利，索取、收侵占本行或者客戶的資金C、違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費答案：ABCD，45、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的下列哪些事項變更，不須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。（）A、調(diào)整部門設(shè)置B、變更名稱C、調(diào)整黨委成員D、變更注冊資本答案：AC，46、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括（）。A、經(jīng)濟增長B、物價穩(wěn)定C、充分就業(yè)D、國際收支平衡答案：ABCD，47、現(xiàn)金備付管理應(yīng)遵循以下原則（）。A、限額管理B、動態(tài)調(diào)整D、確保支付C、節(jié)約成本答案：ABCD，48、合規(guī)風險管理包括（）。A、有效識別合規(guī)風險C、持續(xù)修訂相關(guān)制度答案：ABCD，B、主動避免違規(guī)事件發(fā)生D、主動采取各項糾正措施49、下列有關(guān)網(wǎng)點負責人綜合安排人員配置需要遵循的基本要求描述中，正確的有（）。A、網(wǎng)點管理層次不宜太多，一般以兩層為宜B、加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)和規(guī)范化操作水平C、在人員崗位配置時注重團隊合作D、在人員和崗位安排時應(yīng)注重培養(yǎng)團隊的核心成員答案：ABCD，50、差別性市場策略的優(yōu)點是（）。A、提高企業(yè)聲譽B、有利于占領(lǐng)市場D、能批量銷售C、能滿足不同客戶的不同要求答案：ABC，51、應(yīng)急預(yù)案演練的重要作用有（）。A、改善各應(yīng)急部門、機構(gòu)和人員的協(xié)調(diào)，增強銀行應(yīng)對突發(fā)事件的經(jīng)B、發(fā)現(xiàn)應(yīng)急資源的不足驗、信心和意識C、提高各級預(yù)案之間的協(xié)調(diào)性以及整體應(yīng)急反應(yīng)能力D、可在事故發(fā)生前暴漏預(yù)案的缺陷答案：ABCD，52、下列關(guān)于基金的說法，正確的有（）。A、基金資產(chǎn)60%以上投資于債券的為債券基金B(yǎng)、B、股票基金以追求長期的資本增值為目標，比較適合長期投資C、貨幣市場基金的份額凈值固定在1元人民幣D、混合基金的風險低于債券基金答案：BC，53、國內(nèi)匯兌按照為客戶提供的服務(wù)不同，可分為（）。A、按址匯款B、網(wǎng)上支付匯款D、密碼匯款C、入賬匯款答案：ABCD，54、銀行辦理代收代付業(yè)務(wù)必須滿足下列政策規(guī)定（）。A、與委托人簽訂符合有關(guān)法律規(guī)定的代收代付業(yè)務(wù)協(xié)議B、擁有便捷的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，保障郵政代理業(yè)務(wù)有序運行C、具備合格的業(yè)務(wù)和管理人員D、經(jīng)銀行監(jiān)管部門批準可以經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)E、制定了相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程答案：ABCDE，55、個人跨行匯款業(yè)務(wù)包括（）。A、退匯掛賬核銷B、現(xiàn)金跨行匯款D、賬戶跨行匯款C、相關(guān)事務(wù)類交易答案：ABCD，56、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》規(guī)定，當事人有下列哪些情形之一的，應(yīng)當依法從輕或者減輕行政處罰（）。A、受他人脅迫做出違法行為的B、主動消除或者減輕違法行為危害后果的C、已滿14周歲不滿18周歲的人有違法行為的D、其他依法應(yīng)當從輕或者減輕行政處罰的答案：ABCD，57、個人客戶通過自助及電子渠道辦理繳費業(yè)務(wù)時，可根據(jù)操作提示，輸入（）。A、賬號B、繳費種類C、用戶號答案：ABC，D、代收付業(yè)務(wù)合作協(xié)議編碼58、我國公司法規(guī)定，股份有限公司章程應(yīng)當載明的事項包括（）。A、股東出資種類C、經(jīng)營范圍B、注冊資本D、公司名稱E、公司股份總數(shù)答案：ABCDE，59、《中華人民共和國反洗錢法》所指的反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞以下哪些犯罪所得及其受益的來源和性質(zhì)的洗錢活動（）。A、毒品犯罪B、走私犯罪C、黑社會性質(zhì)的組織犯罪D、金融詐騙犯罪答案：ABCD，60、以下屬于重要空白憑證的是（）。A、銀行卡B、保險公司保險單D、現(xiàn)金支票C、活期存折答案：ABCD，三、判斷題(共30題，每題1分，共30分)、嚴格來說，與人握手時掌心向上，表示自己謙恭、謹慎，這一方式叫“平等式握手”。A、正確B、錯誤答案：B，62、風險就是指損失的大小。A、正確B、錯誤答案：B，63、基礎(chǔ)貨幣實質(zhì)上是商業(yè)銀行準備金與流通中的貨幣之和。A、正確B、錯誤答案：A，64、重要單證包括有價單證和重要空白憑證。A、正確B、錯誤答案：A，65、銀監(jiān)會鼓勵業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和市場風險水平較低的商業(yè)銀行逐步開發(fā)和使用內(nèi)部模型計量風險價值，對所承擔的市場風險水平進行量化估計。A、正確B、錯誤答案：B，66、值守業(yè)務(wù)庫時，如發(fā)現(xiàn)電線、電話線、電視監(jiān)控、報警器線路等遭受破壞導(dǎo)致情況不明時，守庫員應(yīng)堅守值班室，不得開門外出并立即對外大聲呼救或采用其他方式報警。A、正確B、錯誤B、錯誤答案：A，67、個人借款合同須以書面形式簽訂。A、正確答案：A，68、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)申請利用境內(nèi)或地區(qū)性電信網(wǎng)絡(luò)、有線網(wǎng)絡(luò)等開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)適用審批制。A、正確B、錯誤答案：B，69、銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平是評價其是否優(yōu)秀的重要標準。A、正確B、錯誤答案：A，70、一個網(wǎng)點只設(shè)置一個主尾箱，尾箱號為01；普通尾箱號碼從02開始，按一個臺席一個尾箱的原則設(shè)置，并與實物尾箱相對應(yīng)。A、正確B、錯誤答案：A，71、手機銀行行內(nèi)轉(zhuǎn)賬金額超過5萬要開通大額轉(zhuǎn)賬申請。A、正確B、錯誤答案：A，72、對于主動報告問題或隱患的，可以視情況減輕處罰，但不能免責乃至給予獎勵。A、正確B、錯誤答案：B，73、我國《民法通則》規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。A、正確B、錯誤答案：A，74、業(yè)務(wù)印章的收繳銷毀遵循“誰發(fā)放誰收繳、誰刻制誰銷毀”的原則。A、正確B、錯誤答案：A，75、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)在辦理殘缺、污損人民幣兌換業(yè)務(wù)時，對于不予兌換的殘缺、污損人民幣，不得退回原持有人。A、正確B、錯誤答案：B，76、網(wǎng)點負責人對營業(yè)網(wǎng)點的經(jīng)營發(fā)展負總責，負責組織好網(wǎng)點各項業(yè)務(wù)的營銷工作，全面完成各項經(jīng)營指標計劃。A、正確B、錯誤答案：A，77、郵儲電視銀行一個客戶只能與一個機頂盒建立綁定關(guān)系。A、正確B、錯誤答案：A，78、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定,銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對商業(yè)銀行法人機構(gòu)的整體評價，每年至少覆蓋三分之一以上的分支機構(gòu)，三年內(nèi)必須覆蓋全部分支機構(gòu)。A、正確B、錯