商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)9課件

第九章其他業(yè)務(wù)

第一節(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)

第二節(jié)代理業(yè)務(wù)

第三節(jié)咨詢顧問業(yè)務(wù)

第九章其他業(yè)務(wù)第一節(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)1第一節(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)

一、支付結(jié)算概述（一）概念和意義支付結(jié)算是銀行代客戶清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)量大，風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)?！渡虡I(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》——是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。是我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行通過支付結(jié)算成為全社會的轉(zhuǎn)帳結(jié)算中心和貨幣出納中心。第一節(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)一、支付結(jié)算概述2（二）任務(wù)、原則和紀(jì)律1997年中國人民銀行頒布的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定——支付結(jié)算的任務(wù)，是根據(jù)經(jīng)濟(jì)往來組織支付結(jié)算，準(zhǔn)確、及時(shí)、安全辦理支付結(jié)算，按照有關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定管理支付結(jié)算，保障支付結(jié)算活動(dòng)的正常進(jìn)行?；驹瓌t：1、恪守信用、履約付款；2、誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；3、銀行不墊款，不得損害社會公共利益。

（二）任務(wù)、原則和紀(jì)律3紀(jì)律要求：1、單位和個(gè)人辦理結(jié)算時(shí)，必須嚴(yán)格遵守銀行結(jié)算辦法的規(guī)定，不得出租、出借賬戶；不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票和遠(yuǎn)期支票；不準(zhǔn)套取銀行信用。2、銀行在辦理結(jié)算時(shí)，要嚴(yán)格遵守結(jié)算辦法的規(guī)定，向外寄發(fā)的結(jié)算憑證和收到的憑證，要及時(shí)處理，不準(zhǔn)延誤、積壓，不準(zhǔn)挪用、截留客戶和他行的結(jié)算資金；未收妥款項(xiàng)，不準(zhǔn)簽發(fā)銀行匯票、本票；不準(zhǔn)向外簽發(fā)未辦匯款的匯款單；不準(zhǔn)拒絕受理客戶和他行的正常結(jié)算業(yè)務(wù)。紀(jì)律要求：4二、結(jié)算工具（一）匯票1、銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由簽發(fā)銀行在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。二、結(jié)算工具5銀行匯票結(jié)算銀行匯票結(jié)算62、商業(yè)匯票由出票人簽發(fā)的的委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（1）商業(yè)承兌匯票由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的票據(jù)。（2）銀行承兌匯票是由收款人或承兌申請人簽發(fā)，并由承兌申請人向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的票據(jù)。2、商業(yè)匯票7商業(yè)承兌匯票結(jié)算商業(yè)承兌匯票結(jié)算8銀行承兌匯票結(jié)算銀行承兌匯票結(jié)算9商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)9課件10商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)9課件11（二）支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（二）支票12支票結(jié)算支票結(jié)算13商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)9課件14商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)9課件15（三）本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（三）本票16銀行本票結(jié)算銀行本票結(jié)算17本票與匯票的區(qū)別本票與匯票的區(qū)別18三、支付結(jié)算方式（一）匯款1、國內(nèi)匯兌匯款人委托銀行將其款項(xiàng)匯付給收款人的結(jié)算方式。信匯電匯2、國外匯款商業(yè)銀行憑借自己的資信，通過國外分支行或代理行之間的資金劃撥，為各類客戶辦理匯款受授或了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種業(yè)務(wù)。三、支付結(jié)算方式19匯兌業(yè)務(wù)匯兌業(yè)務(wù)20（二）托收結(jié)算1、國內(nèi)托收結(jié)算（1）托收承付指根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。（2）委托收款指收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。2、國際托收結(jié)算指債權(quán)人為向國外債務(wù)人收取款項(xiàng)而向其開發(fā)匯票，并委托銀行代收的一種結(jié)算方式。（二）托收結(jié)算21托收承付托收承付22委托收款委托收款23（三）信用證結(jié)算信用證是指開證銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的具有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件。（三）信用證結(jié)算24（四）保函是指銀行應(yīng)某商業(yè)交易一方當(dāng)事人的要求，以其自身的信譽(yù)向商業(yè)交易的另一方擔(dān)保該商業(yè)交易項(xiàng)下的的某種責(zé)任或義務(wù)的履行，而作出的一種具有一定金額、一定期限、承擔(dān)某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書面付款保證承諾。（四）保函25四、支付結(jié)算系統(tǒng)的現(xiàn)代化發(fā)展趨勢（一）國際銀行支付結(jié)算的現(xiàn)代化與系統(tǒng)化發(fā)展趨勢1、無人自動(dòng)服務(wù)CD、AD、ATM2、無現(xiàn)金服務(wù)（1）銀行同業(yè)自動(dòng)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)——GIRO（2）售貨點(diǎn)終端機(jī)轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)——POST3、無憑證結(jié)算（1）銀行間的資金收付處理系統(tǒng)（2）銀行間電子轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)四、支付結(jié)算系統(tǒng)的現(xiàn)代化發(fā)展趨勢26（二）我國支付結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)代化的中國支付系統(tǒng)

（二）我國支付結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展27第二節(jié)代理業(yè)務(wù)

一、代理業(yè)務(wù)的概念和意義（一）代理業(yè)務(wù)的概念是指商業(yè)銀行接受政府、企業(yè)單位、其他銀行或金融機(jī)構(gòu)，以及居民個(gè)人的委托，以代理人的身份代表委托人辦理一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。（二）意義1、是社會分工深化的必然趨勢。2、對穩(wěn)定社會經(jīng)濟(jì)秩序，促進(jìn)單位和個(gè)人行為的規(guī)范化也有其積極作用。3、充分發(fā)揮商業(yè)銀行自身優(yōu)勢，成為銀行新的效益增長點(diǎn)。第二節(jié)代理業(yè)務(wù)一、代理業(yè)務(wù)的概念和意義28二、代理收付款業(yè)務(wù)（一）概述是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便捷的優(yōu)勢，接受客戶委托，代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)。（二）代理發(fā)放工資是商業(yè)銀行利用自身的機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)及先進(jìn)的電子設(shè)備，通過聯(lián)行及其基層行處，代為企事業(yè)單位發(fā)放職工工資的業(yè)務(wù)。二、代理收付款業(yè)務(wù)29三、代理融通和代理行業(yè)務(wù)（一）代理融通業(yè)務(wù)又稱代收款或應(yīng)收帳款權(quán)益售與，是指商業(yè)銀行接受客戶委托，以代理人的身份代為收取應(yīng)收帳款，并為委托者提供資金融通的一種代理業(yè)務(wù)。（二）代理行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行的部分業(yè)務(wù)由指定的其他銀行代為辦理的一種業(yè)務(wù)形式。國內(nèi)銀行間的代理國際銀行間的代理三、代理融通和代理行業(yè)務(wù)30四、保付代理業(yè)務(wù)（一）含義簡稱保理，是指商業(yè)銀行以購買票據(jù)的方式購買借款企業(yè)的應(yīng)收帳款，并在帳款收回前提供融通資金外的各項(xiàng)服務(wù)。（二）程序（三）特點(diǎn)、作用（四）分類1、到期保理業(yè)務(wù)和標(biāo)準(zhǔn)保理業(yè)務(wù)2、公開保留和不公開保理（五）費(fèi)用構(gòu)成承購手續(xù)費(fèi)＋利息四、保付代理業(yè)務(wù)31商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)9課件32五、基金托管業(yè)務(wù)（一）含義是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項(xiàng)劃撥、會計(jì)核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運(yùn)作。（二）相關(guān)規(guī)定

五、基金托管業(yè)務(wù)33六、其他（一）現(xiàn)金管理（二）代理證券業(yè)務(wù)（三）代理清欠（四）代理監(jiān)督（五）代理會計(jì)事務(wù)（六）代理保管（七）代購代銷（八）代客理財(cái)（九）代辦集資（十）個(gè)人外匯、證券買賣業(yè)務(wù)六、其他34第三節(jié)咨詢顧問業(yè)務(wù)

一、咨詢顧問業(yè)務(wù)概述（一）概念是指商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信貸等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關(guān)信息，并通過對這些信息以及銀行和客戶資金運(yùn)動(dòng)的記錄和分析，并形成系統(tǒng)的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業(yè)務(wù)經(jīng)營管理或發(fā)展的需要的服務(wù)活動(dòng)。（二）意義（三）我國第三節(jié)咨詢顧問業(yè)務(wù)一、咨詢顧問業(yè)務(wù)概述35二、評估類信息咨詢（一）工程項(xiàng)目評估（二）企業(yè)信用等級評估（三）驗(yàn)證企業(yè)注冊資金二、評估類信息咨詢36三、委托中介類信息咨詢（一）技術(shù)貿(mào)易中介咨詢（二）資信咨詢（三）專項(xiàng)調(diào)查咨詢（四）委托常年咨詢顧問三、委托中介類信息咨詢37精品課件！精品課件！38精品課件！精品課件！39四、綜合信息類咨詢及投資銀行業(yè)務(wù)（一）綜合信息類咨詢1、企業(yè)管理咨詢2、常年經(jīng)濟(jì)信息咨詢3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)（二）投資銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶提供財(cái)務(wù)咨詢、擔(dān)任投資顧問、從事企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易和收購、兼并、重組等中介性服務(wù)的業(yè)務(wù)。四、綜合信息類咨詢及投資銀行業(yè)務(wù)40第九章其他業(yè)務(wù)

第一節(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)

第二節(jié)代理業(yè)務(wù)

第三節(jié)咨詢顧問業(yè)務(wù)

第九章其他業(yè)務(wù)第一節(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)41第一節(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)

一、支付結(jié)算概述（一）概念和意義支付結(jié)算是銀行代客戶清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)量大，風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)?！渡虡I(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》——是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。是我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行通過支付結(jié)算成為全社會的轉(zhuǎn)帳結(jié)算中心和貨幣出納中心。第一節(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)一、支付結(jié)算概述42（二）任務(wù)、原則和紀(jì)律1997年中國人民銀行頒布的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定——支付結(jié)算的任務(wù)，是根據(jù)經(jīng)濟(jì)往來組織支付結(jié)算，準(zhǔn)確、及時(shí)、安全辦理支付結(jié)算，按照有關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定管理支付結(jié)算，保障支付結(jié)算活動(dòng)的正常進(jìn)行?；驹瓌t：1、恪守信用、履約付款；2、誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；3、銀行不墊款，不得損害社會公共利益。

（二）任務(wù)、原則和紀(jì)律43紀(jì)律要求：1、單位和個(gè)人辦理結(jié)算時(shí)，必須嚴(yán)格遵守銀行結(jié)算辦法的規(guī)定，不得出租、出借賬戶；不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票和遠(yuǎn)期支票；不準(zhǔn)套取銀行信用。2、銀行在辦理結(jié)算時(shí)，要嚴(yán)格遵守結(jié)算辦法的規(guī)定，向外寄發(fā)的結(jié)算憑證和收到的憑證，要及時(shí)處理，不準(zhǔn)延誤、積壓，不準(zhǔn)挪用、截留客戶和他行的結(jié)算資金；未收妥款項(xiàng)，不準(zhǔn)簽發(fā)銀行匯票、本票；不準(zhǔn)向外簽發(fā)未辦匯款的匯款單；不準(zhǔn)拒絕受理客戶和他行的正常結(jié)算業(yè)務(wù)。紀(jì)律要求：44二、結(jié)算工具（一）匯票1、銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由簽發(fā)銀行在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。二、結(jié)算工具45銀行匯票結(jié)算銀行匯票結(jié)算462、商業(yè)匯票由出票人簽發(fā)的的委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（1）商業(yè)承兌匯票由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的票據(jù)。（2）銀行承兌匯票是由收款人或承兌申請人簽發(fā)，并由承兌申請人向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的票據(jù)。2、商業(yè)匯票47商業(yè)承兌匯票結(jié)算商業(yè)承兌匯票結(jié)算48銀行承兌匯票結(jié)算銀行承兌匯票結(jié)算49商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)9課件50商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)9課件51（二）支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（二）支票52支票結(jié)算支票結(jié)算53商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)9課件54商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)9課件55（三）本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（三）本票56銀行本票結(jié)算銀行本票結(jié)算57本票與匯票的區(qū)別本票與匯票的區(qū)別58三、支付結(jié)算方式（一）匯款1、國內(nèi)匯兌匯款人委托銀行將其款項(xiàng)匯付給收款人的結(jié)算方式。信匯電匯2、國外匯款商業(yè)銀行憑借自己的資信，通過國外分支行或代理行之間的資金劃撥，為各類客戶辦理匯款受授或了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種業(yè)務(wù)。三、支付結(jié)算方式59匯兌業(yè)務(wù)匯兌業(yè)務(wù)60（二）托收結(jié)算1、國內(nèi)托收結(jié)算（1）托收承付指根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。（2）委托收款指收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。2、國際托收結(jié)算指債權(quán)人為向國外債務(wù)人收取款項(xiàng)而向其開發(fā)匯票，并委托銀行代收的一種結(jié)算方式。（二）托收結(jié)算61托收承付托收承付62委托收款委托收款63（三）信用證結(jié)算信用證是指開證銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的具有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件。（三）信用證結(jié)算64（四）保函是指銀行應(yīng)某商業(yè)交易一方當(dāng)事人的要求，以其自身的信譽(yù)向商業(yè)交易的另一方擔(dān)保該商業(yè)交易項(xiàng)下的的某種責(zé)任或義務(wù)的履行，而作出的一種具有一定金額、一定期限、承擔(dān)某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書面付款保證承諾。（四）保函65四、支付結(jié)算系統(tǒng)的現(xiàn)代化發(fā)展趨勢（一）國際銀行支付結(jié)算的現(xiàn)代化與系統(tǒng)化發(fā)展趨勢1、無人自動(dòng)服務(wù)CD、AD、ATM2、無現(xiàn)金服務(wù)（1）銀行同業(yè)自動(dòng)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)——GIRO（2）售貨點(diǎn)終端機(jī)轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)——POST3、無憑證結(jié)算（1）銀行間的資金收付處理系統(tǒng)（2）銀行間電子轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)四、支付結(jié)算系統(tǒng)的現(xiàn)代化發(fā)展趨勢66（二）我國支付結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)代化的中國支付系統(tǒng)

（二）我國支付結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展67第二節(jié)代理業(yè)務(wù)

一、代理業(yè)務(wù)的概念和意義（一）代理業(yè)務(wù)的概念是指商業(yè)銀行接受政府、企業(yè)單位、其他銀行或金融機(jī)構(gòu)，以及居民個(gè)人的委托，以代理人的身份代表委托人辦理一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。（二）意義1、是社會分工深化的必然趨勢。2、對穩(wěn)定社會經(jīng)濟(jì)秩序，促進(jìn)單位和個(gè)人行為的規(guī)范化也有其積極作用。3、充分發(fā)揮商業(yè)銀行自身優(yōu)勢，成為銀行新的效益增長點(diǎn)。第二節(jié)代理業(yè)務(wù)一、代理業(yè)務(wù)的概念和意義68二、代理收付款業(yè)務(wù)（一）概述是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便捷的優(yōu)勢，接受客戶委托，代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)。（二）代理發(fā)放工資是商業(yè)銀行利用自身的機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)及先進(jìn)的電子設(shè)備，通過聯(lián)行及其基層行處，代為企事業(yè)單位發(fā)放職工工資的業(yè)務(wù)。二、代理收付款業(yè)務(wù)69三、代理融通和代理行業(yè)務(wù)（一）代理融通業(yè)務(wù)又稱代收款或應(yīng)收帳款權(quán)益售與，是指商業(yè)銀行接受客戶委托，以代理人的身份代為收取應(yīng)收帳款，并為委托者提供資金融通的一種代理業(yè)務(wù)。（二）代理行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行的部分業(yè)務(wù)由指定的其他銀行代為辦理的一種業(yè)務(wù)形式。國內(nèi)銀行間的代理國際銀行間的代理三、代理融通和代理行業(yè)務(wù)70四、保付代理業(yè)務(wù)（一）含義簡稱保理，是指商業(yè)銀行以購買票據(jù)的方式購買借款企業(yè)的應(yīng)收帳款，并在帳款收回前提供融通資金外的各項(xiàng)服務(wù)。（二）程序（三）特點(diǎn)、作用（四）分類1、到期保理業(yè)務(wù)和標(biāo)準(zhǔn)保理業(yè)務(wù)2、公開保留和不公開保理（五）費(fèi)用構(gòu)成承購手續(xù)費(fèi)＋利息四、保付代理業(yè)務(wù)71商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)9課件72五、基金托管業(yè)務(wù)（一）含義是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公