2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試精選真題(附帶答案)_第1頁(yè)
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2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試精選真題(附帶答案)1.目前,對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種不包括()。A.

隔夜B.

2個(gè)月C.

3個(gè)月D.

5個(gè)月E.

1年【答案】:

B|D【解析】:目前,對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年。2.下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述不正確的是()。A.

市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露B.

市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)C.

市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)D.

市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)【答案】:

C【解析】:C項(xiàng),市場(chǎng)約束機(jī)制的運(yùn)行需要一系列條件,這些條件包括:①發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng);②充分有效的信息披露機(jī)制;③必須擁有維護(hù)市場(chǎng)正常運(yùn)行的完善的法律體系;④市場(chǎng)參與者具有較強(qiáng)的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí);⑤良好的公司治理機(jī)制。3.績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括()。A.

評(píng)定等級(jí)行B.

確定管理授權(quán)C.

分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用D.

核定績(jī)效薪酬總額E.

評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理,建立科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)結(jié)果掛鉤機(jī)制???jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面:①評(píng)定等級(jí)行;②確定管理授權(quán);③分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用;④核定績(jī)效薪酬總額;⑤評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬。4.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言,采用()能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A.

權(quán)重法B.

蒙特卡洛模擬法C.

資本計(jì)量的高級(jí)方法D.

標(biāo)準(zhǔn)法【答案】:

C【解析】:與權(quán)重法相比,資本計(jì)量的高級(jí)方法(如信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法)能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言,采用資本計(jì)量的高級(jí)方法后能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。5.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是指()。A.

業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)B.

風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)C.

內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)D.

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)E.

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】:

A|B|C【解析】:風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部門(mén)),即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。6.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的()來(lái)間接影響商業(yè)銀行。A.

供需平衡B.

增長(zhǎng)速度C.

增長(zhǎng)質(zhì)量D.

穩(wěn)定性E.

可持續(xù)性【答案】:

B|C|E【解析】:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響,也有間接影響。從直接的角度來(lái)看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。從間接的角度來(lái)看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。7.對(duì)于金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素,下列說(shuō)法正確的有()。A.

資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人及政府部門(mén)B.

資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者C.

金融市場(chǎng)上所有融資都是通過(guò)中介者來(lái)實(shí)現(xiàn)的D.

短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等E.

長(zhǎng)期金融商品包括長(zhǎng)期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單等【答案】:

A|B|D【解析】:C項(xiàng),金融市場(chǎng)上的融資可以分為直接融資和間接融資,只有間接融資是通過(guò)中介來(lái)實(shí)現(xiàn)的;E項(xiàng),大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。8.下列情形中,要約有效的是()。A.

要約人依法撤銷要約B.

承諾在約定期限內(nèi)到達(dá)要約人C.

受要約人變更合同標(biāo)的物的數(shù)量D.

拒絕要約的通知到達(dá)要約人【答案】:

B【解析】:有下列情形之一的,要約失效:①拒絕要約的通知到達(dá)要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿,受要約人未作出承諾;④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。9.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說(shuō)法,不正確的有()。A.

風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念,損失是一個(gè)事后概念B.

風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低C.

通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失D.

風(fēng)險(xiǎn)等同于損失E.

風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來(lái)可能損失的大小【答案】:

B|D【解析】:BD兩項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身,風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念,損失是一個(gè)事后概念,風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小,又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。10.我國(guó)債券回購(gòu)市場(chǎng)上交易的證券主要是()。A.

股票B.

政府債券C.

中央銀行票據(jù)D.

可轉(zhuǎn)換債券【答案】:

B【解析】:債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通,風(fēng)險(xiǎn)較低,其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。11.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)核算資金收益或成本時(shí),對(duì)負(fù)債而言是______,對(duì)資產(chǎn)而言是______。()A.

收益;成本B.

成本;收益C.

成本;成本D.

收益;收益【答案】:

A【解析】:內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)是指,商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金,達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。利用FTP核算資金收益或成本時(shí),對(duì)負(fù)債而言是收益,對(duì)資產(chǎn)而言是成本。12.標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線,不包括()。A.

公司金融B.

證券經(jīng)營(yíng)C.

交易和銷售D.

資產(chǎn)管理【答案】:

B【解析】:標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)條線。B項(xiàng),目前,我國(guó)商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。13.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.

現(xiàn)金繳存B.

借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C.

轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.

現(xiàn)金支取【答案】:

D【解析】:單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。其中,一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶,是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。14.銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí),()應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定,負(fù)責(zé)及時(shí)召集銀團(tuán)會(huì)議。A.

牽頭行B.

參與行C.

代理行D.

發(fā)行人【答案】:

C【解析】:銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí),代理行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定,負(fù)責(zé)及時(shí)召集銀團(tuán)會(huì)議,并可成立銀團(tuán)債權(quán)委員會(huì),對(duì)貸款進(jìn)行清收、保全、重組和處置。必要時(shí)可以申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。15.下列資金清算業(yè)務(wù)中,必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理的是()。A.

分行轄內(nèi)往來(lái)B.

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)C.

全國(guó)聯(lián)行往來(lái)D.

支行轄內(nèi)往來(lái)【答案】:

B【解析】:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)??缦到y(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。16.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述,錯(cuò)誤的有()。A.

承兌適用于匯票和本票B.

背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行C.

偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D.

保證適用于支票E.

保證適用于匯票【答案】:

A|B|D【解析】:A項(xiàng),承兌為匯票所獨(dú)有;B項(xiàng),背書(shū)適用于匯票、本票和支票;D項(xiàng),保證適用于匯票和本票,不適用于支票。17.下列金融犯罪中,犯罪主體屬于一般主體的是()。A.

對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.

違法發(fā)放貸款罪C.

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪D.

違規(guī)出具金融票證罪【答案】:

C【解析】:C項(xiàng),偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體,包括自然人和單位;ABD三項(xiàng),犯罪主體均是特殊主體,為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。18.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()。A.

熟知業(yè)務(wù)B.

專業(yè)勝任C.

監(jiān)管規(guī)避D.

崗位職責(zé)【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括:①熟知業(yè)務(wù);②監(jiān)管規(guī)避;③崗位職責(zé);④信息保密;⑤利益沖突;⑥內(nèi)幕交易;⑦了解客戶;⑧反洗錢(qián);⑨禮貌服務(wù);⑩公平對(duì)待;?風(fēng)險(xiǎn)提示;?信息披露;?授信盡職;?協(xié)助執(zhí)行;?禮物收、送;?娛樂(lè)及便利;?客戶投訴。B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。19.商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員,原則上不得少于員工總數(shù)的()。A.

1%B.

2%C.

3%D.

4%【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員,原則上不得少于員工總數(shù)的1%。審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)具備履行內(nèi)部審計(jì)職責(zé)所需的專業(yè)知識(shí)、職業(yè)技能和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。20.()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。A.

貸款B.

債券C.

資金業(yè)務(wù)D.

存放央行款項(xiàng)【答案】:

A【解析】:貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分,因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時(shí)最重要的一個(gè)指標(biāo)。21.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)()次。A.

一B.

兩C.

三D.

四【答案】:

D【解析】:監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu),對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。監(jiān)事會(huì)例會(huì)每季度至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)一次,監(jiān)事會(huì)臨時(shí)會(huì)議召開(kāi)程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。22.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。A.

理事會(huì)B.

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.

常務(wù)理事會(huì)D.

會(huì)員大會(huì)【答案】:

D【解析】:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì),由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì),對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。23.質(zhì)押可分為()。A.

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B.

不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C.

權(quán)利質(zhì)押D.

無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押E.

其他形式的質(zhì)押【答案】:

A|C【解析】:根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,質(zhì)押可以分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類:前者是以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押;后者是以財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押。24.匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物的,構(gòu)成金融憑證詐騙罪。()【答案】:

B【解析】:匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物的,構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。25.下列關(guān)于缺口管理的說(shuō)法,正確的有()。A.

當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí),增加缺口B.

當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí),減小缺口C.

缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額D.

缺口是指固動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額E.

當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候,不需要進(jìn)行缺口管理【答案】:

A|C【解析】:缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法,是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具,具體是指根據(jù)對(duì)于未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期,改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。簡(jiǎn)而言之,當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí),增加缺口;反之亦然。這里所指的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額,但是當(dāng)上述資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候,同樣也需要進(jìn)行缺口管理。26.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)順差,反映在外匯市場(chǎng)上是()。A.

外匯供給小于外匯需求B.

外匯供給大于外匯需求C.

外匯匯率上漲D.

外匯匯率無(wú)變化【答案】:

B【解析】:當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí),說(shuō)明本國(guó)出口增加、外匯收入增加,而進(jìn)口減少、外匯支付減少,這時(shí),外匯供給大于需求,從而造成本幣對(duì)外升值,外匯匯率下跌。27.下列不屬于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值核算方法的是()。A.

生產(chǎn)法B.

支出法C.

預(yù)算法D.

收入法【答案】:

C【解析】:在實(shí)際核算中,國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值有三種計(jì)算方法,即生產(chǎn)法、收入法和支出法。28.票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具,通過(guò)()進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場(chǎng)。A.

托收承付和匯兌B.

信用卡和銀行本票C.

匯兌和貼現(xiàn)D.

票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)【答案】:

D【解析】:傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。29.商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法,應(yīng)當(dāng)以()為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A.

總資本B.

總收入C.

總資產(chǎn)D.

凈利潤(rùn)【答案】:

B【解析】:銀行采用基本指標(biāo)法,應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求,總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于銀行前三年總收入的平均值與一個(gè)固定比例(為15%)的乘積,總體上看,基本指標(biāo)法計(jì)算方法較為簡(jiǎn)單,資本與收入呈線性關(guān)系,銀行收入越高,資本要求越大。30.貨幣政策一般涉及的是宏觀國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量問(wèn)題,這些總量包括()。A.

商業(yè)銀行效益B.

企業(yè)效益C.

貨幣供應(yīng)量D.

信用總量E.

利率【答案】:

C|D|E【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。31.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn),是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。()【答案】:

A【解析】:貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn),是銀行最主要的資金運(yùn)用。32.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有()。A.

借款人經(jīng)營(yíng)狀況B.

借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)C.

借款人財(cái)務(wù)狀況D.

貸款擔(dān)保的法律效力E.

對(duì)借款人信用評(píng)級(jí)【答案】:

A|C|E【解析】:銀行在接到借款人的借款申請(qǐng)后,應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息,對(duì)其資質(zhì)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行調(diào)查分析,評(píng)定資信等級(jí),評(píng)估項(xiàng)目效益和還本付息能力;同時(shí)也應(yīng)對(duì)擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析,如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等,并就具體信貸條件進(jìn)行初步洽談。33.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,需要遵循的原則是()。A.

可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券B.

禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定C.

禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠D.

禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【答案】:

D【解析】:在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍,且遵循三方面的原則:①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;②禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定,或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;③禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。34.關(guān)于各類定期存款,下列說(shuō)法正確的有()。A.

整存整取的起存金額為100元B.

零存整取每月存入一定金額,到期一次支取本息C.

整存零取是指整筆存入固定期限分期支取D.

存本取息的起存金額為10000元E.

存本取息的起存金額為5000元【答案】:

B|C|E【解析】:A項(xiàng),人民幣整存整取的起存金額為50元;D項(xiàng),存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是指一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金,起存金額為5000元人民幣。35.按交割時(shí)期劃分,匯率可分為()。A.

基本匯率B.

即期匯率C.

遠(yuǎn)期匯率D.

套算匯率E.

固定匯率【答案】:

B|C【解析】:按照外匯買(mǎi)賣的交割時(shí)期劃分,匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率,是指買(mǎi)賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率;遠(yuǎn)期匯率是在未來(lái)一定時(shí)期進(jìn)行交割,而事先由買(mǎi)賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。36.銀行卡是銀行發(fā)行的信用支付工具,它的功能包括()。A.

匯兌轉(zhuǎn)賬B.

儲(chǔ)蓄C.

支付結(jié)算D.

循環(huán)信貸E.

股票投資【答案】:

A|B|C|D【解析】:銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡的功能有:①支付結(jié)算;②匯兌轉(zhuǎn)賬;③儲(chǔ)蓄;④循環(huán)信貸;⑤個(gè)人信用;⑥綜合服務(wù)。37.()是指?jìng)I(mǎi)賣雙方在成交的同時(shí),約定于未來(lái)某一時(shí)間以某一價(jià)格,雙方再進(jìn)行反向交易的行為。A.

債券現(xiàn)券交易B.

債券回購(gòu)交易C.

債券遠(yuǎn)期交易D.

債券期貨交易【答案】:

B【解析】:A項(xiàng),債券現(xiàn)券交易是指?jìng)I(mǎi)賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù),買(mǎi)方付出資金并獲得債券,賣方得到資金并交付債券,成交和交收基本上同步進(jìn)行;C項(xiàng),債券遠(yuǎn)期交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來(lái)某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易;D項(xiàng),債券期貨交易是指在交易所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易,即債券交易雙方在集中性的市場(chǎng)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式所進(jìn)行的債券期貨合約的交易。38.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在()方面。A.

資產(chǎn)管理和負(fù)債管理B.

風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和績(jī)效考核C.

資本金管理和負(fù)債管理D.

流動(dòng)性管理和績(jī)效考核【答案】:

B【解析】:在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中,經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具,主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。39.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有()。A.

記名B.

面額固定C.

不可提前支取D.

可在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓E.

利率固定【答案】:

B|C|D【解析】:與傳統(tǒng)的定期存款相比,大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn):①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓,沒(méi)有特定的流通市場(chǎng);大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓,有專門(mén)的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定,數(shù)額大小并不固定;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定,而且都比較大。③定期存款可以提前支取,只是所得利息要低于原來(lái)的固定利率計(jì)算的利息;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取,但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。40.下列關(guān)于行業(yè)生命周期與銀行信貸的說(shuō)法,正確的有()。A.

成長(zhǎng)期是銀行業(yè)發(fā)展黃金時(shí)期,進(jìn)入該行業(yè)企業(yè)數(shù)量不斷增加,競(jìng)爭(zhēng)壓力增大B.

處于衰退期行業(yè),市場(chǎng)需求量大幅減少,銀行應(yīng)提早采取退出策略C.

處于成熟期行業(yè)的企業(yè)相對(duì)穩(wěn)定,是銀行主要客戶群體,各類客戶均需積極進(jìn)入D.

行業(yè)生命周期可分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段E.

處于初創(chuàng)期的企業(yè),成長(zhǎng)性較快,是銀行搶先營(yíng)銷進(jìn)入的最佳時(shí)期【答案】:

A|B|C|D【解析】:初創(chuàng)期是一個(gè)行業(yè)的起步階段,產(chǎn)品市場(chǎng)上需求較小,銷售收入較低,這時(shí)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)可能不僅沒(méi)有利潤(rùn)還會(huì)出現(xiàn)較大虧損。41.()在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下,借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。A.

浮動(dòng)利率B.

固定利率C.

實(shí)際利率D.

拆借利率【答案】:

B【解析】:固定利率便于計(jì)算成本和收益,但在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下,借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。42.下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)制度的表述,符合法律規(guī)定的是()。A.

商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算,分級(jí)調(diào)度資金,分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度B.

商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度C.

商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,分級(jí)調(diào)度資金,分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度D.

商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。43.下列屬于刑事訴訟程序的是()。A.

立案B.

偵查C.

起訴D.

審判E.

執(zhí)行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:刑事訴訟程序主要包括五個(gè)階段:立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中,審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)督程序。44.存款是商業(yè)銀行最主要的()。A.

風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B.

投資業(yè)務(wù)C.

資金來(lái)源D.

資金運(yùn)用【答案】:

C【解析】:存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源,存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。45.中央銀行票據(jù)的期限一般在()以內(nèi)。A.

一年B.

三年C.

五年D.

十年【答案】:

B【解析】:中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票,是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。46.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本為()。A.

最低注冊(cè)資本B.

會(huì)計(jì)資本C.

經(jīng)濟(jì)資本D.

監(jiān)管資本【答案】:

C47.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng),國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起()個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A.

1B.

3C.

6D.

9【答案】:

C【解析】:對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng),國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定;對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng),應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。48.下列不屬于信托終止的條件的是()。A.

受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為B.

信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C.

信托的存續(xù)違反信托目的D.

信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)【答案】:

A【解析】:根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定,有下列情形之一的,信托終止:①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生;②信托的存續(xù)違反信托目的;③信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn);④信托當(dāng)事人協(xié)商同意;⑤信托被撤銷;⑥信托被解除。A項(xiàng)屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán),以及解除信托的情形。49.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中,不得有下列行為()。A.

只宣傳客戶可能獲得的收益,不揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B.

高息攬存或變相高息攬存C.

采用不當(dāng)銷售手段,欺騙和誤導(dǎo)客戶D.

運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員E.

協(xié)助客戶逃避銀行信貸監(jiān)管【答案】:

A|C|D【解析】:B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中禁止的行為;E項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中禁止的行為。50.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作,()是符合這一要求的恰當(dāng)做法。A.

老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)B.

客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧C.

業(yè)務(wù)部門(mén)前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)的員工分工合作D.

在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法E.

對(duì)同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解,不必理會(huì)【答案】:

A|B|C|D【解析】:同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重,樹(shù)立大局意識(shí),在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍,為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項(xiàng)違背了互相監(jiān)督準(zhǔn)則。51.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要,下列不屬于銀行資本作用的是()。A.

避免損失B.

維持市場(chǎng)信心C.

限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張D.

滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)資金的需要【答案】:

A【解析】:銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面:①為銀行提供融資,資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來(lái)源,也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金;②吸收和消化損失,資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源;③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張;④維持市場(chǎng)信心。52.我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu),可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù),但不得()。A.

發(fā)放企業(yè)貸款B.

發(fā)放涉外貸款C.

吸收公眾存款D.

從商業(yè)銀行融入資金【答案】:

C【解析】:小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款,經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。53.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法,正確的是()。A.

債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B.

債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的,必須經(jīng)債務(wù)人同意C.

贈(zèng)與合同不得轉(zhuǎn)讓D.

在部分轉(zhuǎn)讓情形,原債權(quán)人喪失全部債權(quán)E.

對(duì)債務(wù)人而言,債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓,不得損害債務(wù)人的利益,不應(yīng)影響債務(wù)人的權(quán)利【答案】:

A|C|E【解析】:B項(xiàng),債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的,無(wú)須債務(wù)人同意,但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人;D項(xiàng),對(duì)債權(quán)人而言,在全部轉(zhuǎn)讓的情形,原債權(quán)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系,受讓人取代債權(quán)人地位,在部分轉(zhuǎn)讓情形,原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。54.下列關(guān)于匯票的表述,正確的是()。A.

商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.

匯票是出票人簽發(fā),委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期有條件支付的票據(jù)D.

商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行【答案】:

B【解析】:AD兩項(xiàng),商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種;C項(xiàng),匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。55.下列關(guān)于大額風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度的說(shuō)法,正確的是()。A.

大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露B.

對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的20%

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