機(jī)動車輛保險(xiǎn)概述

第七章機(jī)動車輛保險(xiǎn)主講教師：張周印本章學(xué)習(xí)目標(biāo):掌握機(jī)動車輛保險(xiǎn)的定義掌握機(jī)動車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種的內(nèi)容及其特點(diǎn)；掌握車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的理賠處理；本章基本內(nèi)容：第1節(jié)機(jī)動車輛保險(xiǎn)概述第2節(jié)機(jī)動車輛損失險(xiǎn)第3節(jié)第三者責(zé)任險(xiǎn)第4節(jié)機(jī)動車輛保險(xiǎn)的費(fèi)率第5節(jié)機(jī)動車輛的承保第6節(jié)機(jī)動車輛險(xiǎn)賠款計(jì)算第7節(jié)機(jī)動車輛險(xiǎn)理賠案例本章重點(diǎn)與難點(diǎn)：重點(diǎn)：機(jī)動車輛損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容與特點(diǎn)；難點(diǎn)：機(jī)動車輛保險(xiǎn)的承保和理賠處理；第1節(jié)機(jī)動車輛保險(xiǎn)概述一、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的概念——機(jī)動車輛是指由動力裝置驅(qū)動或牽引在道路上行使的、用于運(yùn)送人員、物品或進(jìn)行專項(xiàng)作業(yè)的車輛，包括汽車、掛車、無軌電車、農(nóng)用運(yùn)輸車、摩托車、運(yùn)輸用拖拉機(jī)和輪式專用機(jī)械車等；——機(jī)動車輛保險(xiǎn)是對各種機(jī)動車輛因遭受自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛本身及相關(guān)利益的損失、合理的施救費(fèi)用以及被保險(xiǎn)人對第三者人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任等賠償責(zé)任進(jìn)行承保的保險(xiǎn)合同。二、機(jī)動車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)標(biāo)的的出險(xiǎn)率高業(yè)務(wù)量大，普及率高被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任和無賠款優(yōu)待擴(kuò)大保險(xiǎn)利益原則三、我國機(jī)動車輛保險(xiǎn)存在的問題保險(xiǎn)費(fèi)率偏高車險(xiǎn)品種單一費(fèi)率不能反應(yīng)真實(shí)的經(jīng)營成果和管理承保市場競爭處于從無序向有序的過渡階段第2節(jié)機(jī)動車輛損失險(xiǎn)一、機(jī)動車輛損失險(xiǎn)的概念狹義的機(jī)動車輛損失險(xiǎn)（簡稱車損險(xiǎn)）是指被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛的過程中，遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事件造成機(jī)動車輛損毀，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)合同。－－被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員：允許－被保險(xiǎn)人委派、雇用、認(rèn)可駕駛保險(xiǎn)車輛的人員；合格－持有有效駕駛執(zhí)照，所駕車型與準(zhǔn)駕車型相符；－－使用保險(xiǎn)車輛的過程作為運(yùn)輸工具被運(yùn)用的全國車，包括行駛、停放和作業(yè)期間（不包括維修和盜搶期間）駕照代號與準(zhǔn)駕車型A1：大型客車和A3.B1.B2A2：牽引車和B1.B2.MA3：城市公交車和C1B1：中型客車和C1.MB2：大型貨車和C1.MC1：小型汽車和C2.C3P：有軌電車C2：小型自動擋汽車C3：低速載貨汽車和C4C4：三輪汽車D：普通三輪摩托車和EE：普通二輪摩托車和FF：輕便摩托車M：輪式自行機(jī)械車N：無軌電車廣義的車損損險(xiǎn)包括狹狹義的車損損險(xiǎn)外，還還包括全車車盜搶險(xiǎn)、、自然損失失險(xiǎn)、玻璃璃單獨(dú)破損損險(xiǎn)、新增增加設(shè)備損損失險(xiǎn)等附附加險(xiǎn)組成成。二、投保車車損險(xiǎn)的機(jī)機(jī)動車輛的的條件領(lǐng)有車輛牌牌照領(lǐng)有行車執(zhí)執(zhí)照具有出廠合合格證（新新車）或年年檢合格證證（舊車））三、車損險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任任1、意外事故故2、自然災(zāi)害害3、合理必要要的救護(hù)費(fèi)費(fèi)用支出1、意外事事故1）碰撞（傾傾覆）風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)碰撞風(fēng)險(xiǎn)－－保險(xiǎn)車輛車車體與外界界靜止的或或運(yùn)動中的的物體意外外撞擊，也也包括車載貨物與外界物體的的直接接觸觸。傾覆風(fēng)險(xiǎn)－－由于自然災(zāi)災(zāi)害或意外外事故，造造成本身傾斜翻到，車體觸地，失去正常狀狀態(tài)和行駛能力，不經(jīng)施救不不能恢復(fù)行行駛。2）非碰撞（（傾覆）風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)爆炸風(fēng)險(xiǎn)外界物體倒倒塌風(fēng)險(xiǎn)空中運(yùn)行物物體墜落風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)行駛中平行行墜落風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)2、自然災(zāi)災(zāi)害天氣現(xiàn)象風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)——雷擊、暴風(fēng)風(fēng)、暴風(fēng)雨雨、冰雹；；地表體現(xiàn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)——洪水、海嘯嘯、地陷、、崖崩、雪雪崩、泥石石流、滑波波；載運(yùn)保保險(xiǎn)車輛（（需要有駕駕駛員隨車車照料）的的渡船遭受受自然災(zāi)害害風(fēng)險(xiǎn)；3、救護(hù)費(fèi)費(fèi)用支出保險(xiǎn)車輛遭遭受保險(xiǎn)事事故時(shí)，被被保險(xiǎn)人或或其駕駛員員為了減少少損失，采采取施救、、保護(hù)措施施所支出的的合理費(fèi)用用，保險(xiǎn)人人在保額限限度內(nèi)計(jì)算算賠償。四、責(zé)任免免除不保風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)爭、軍事事沖突、暴暴亂；扣押、罰沒沒、政府征征用造成的的車損；競賽、測試試造成車損損；在營業(yè)性修修理場所修修理期間造造成車損；；駕駛員飲酒酒、吸毒、、藥物麻醉醉造成車損損；駕駛員無有有效駕照；；肇事車輛逃逃逸；自燃或不明明原因產(chǎn)生生火災(zāi)；不保損失保險(xiǎn)車輛發(fā)發(fā)生意外事事故，致使使被保險(xiǎn)人人（包括其其他人員））停業(yè)、停停電、停水水、停電、、停產(chǎn)、停停駛、通訊訊中斷造成成的損失以以及其他間間接損失；；因保險(xiǎn)事故故引起的任任何有關(guān)精精神損害賠賠償；因污染引起起的任何補(bǔ)補(bǔ)償和賠償償；保險(xiǎn)車輛全全車被盜搶搶劫，在此此期間受到到損壞或車車上零部件件、附屬設(shè)設(shè)備丟失；；自然磨損、、朽蝕；故障、輪胎胎單獨(dú)損壞壞；玻璃單獨(dú)損損壞；保險(xiǎn)車輛在在淹及排氣氣筒的水中中起動或被被水淹后操操作不當(dāng)致致使發(fā)動機(jī)機(jī)損壞；受本車所載載貨物撞擊擊的損失；；兩輪及輕便便摩托車停停放期間翻翻倒的損失失；保險(xiǎn)車輛遭遭受保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任范圍內(nèi)內(nèi)的損失后后，未經(jīng)必必要的修理理繼續(xù)使用用，致使損損失擴(kuò)大部部分；其他不屬于于保險(xiǎn)責(zé)任任范圍內(nèi)的的損失和費(fèi)費(fèi)用。五、車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)險(xiǎn)新增加設(shè)備備損失險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破破損險(xiǎn)不計(jì)免賠特特約險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任－保險(xiǎn)車輛輛（包括投投保的掛車車）全車被被盜搶（盜盜搶行為人人是與被保保險(xiǎn)人或保保險(xiǎn)車輛沒沒有任何利利益關(guān)系和和民事關(guān)系系的第三者者），經(jīng)縣縣級公安刑刑偵部門立立案證實(shí)，，滿3個(gè)月未查明明下落；－盜搶后發(fā)發(fā)生車輛損損壞或車上上零部件、、附屬設(shè)備備等因損壞壞或丟失造造成的損失失和合理的的修復(fù)費(fèi)用用。責(zé)任免除－非全車遭遭盜搶，僅僅車上零部部件或附屬屬設(shè)備被盜盜搶；－被他人詐詐騙造成全全車或部分分損失；－全車被盜盜搶期間，，保險(xiǎn)車輛輛肇事造成成第三者人人員傷亡或或財(cái)產(chǎn)損失失；－罰沒、扣扣押造成的的損失；－被保險(xiǎn)人人因與他人人經(jīng)濟(jì)或民民事糾紛導(dǎo)導(dǎo)致車輛被被搶奪造成成的損失；；－租賃車輛輛與承租人人同時(shí)失蹤蹤；－被保險(xiǎn)人人員及其家家庭成員，，被保險(xiǎn)人人允許的駕駕駛員的故故意行為或或違法行為為造成的全全車或部分分損失；自燃損失險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任－車車輛輛使使用用的的過過程程中中，，因因本本車車電電氣氣線線路路、、供供油油系系統(tǒng)統(tǒng)發(fā)發(fā)生生故故障障及及運(yùn)運(yùn)載載貨貨物物自自身身原原因因起起火火燃燃燒燒，，造造成成保險(xiǎn)險(xiǎn)車車輛輛損損失失以以及及必必要要的的施施救救費(fèi)費(fèi)用用。責(zé)任任免免除除－自燃燃僅僅造造成成車輛輛上上的的電電氣氣線線路路、、供供油油系系統(tǒng)統(tǒng)本本身身的的損損失失；－被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的故意意行行為為或或違違法法行行為為引起起自自燃燃事事故故造造成成的的損損失失；；新增增設(shè)設(shè)備備損損失失險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任發(fā)生生基基本本險(xiǎn)險(xiǎn)所所列列的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故，，造造成成車車上上新新增增設(shè)設(shè)備備的的直接接損損毀毀。第3節(jié)節(jié)第第三三者者責(zé)責(zé)任任險(xiǎn)險(xiǎn)一、、第第三三者者責(zé)責(zé)任任險(xiǎn)險(xiǎn)的的概概念念———被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人或或其其允允許許的的合合格格駕駕駛駛員員在在使使用用保保險(xiǎn)險(xiǎn)車車輛輛的的過過程程中中，，發(fā)發(fā)生生意意外外事事故故，，導(dǎo)導(dǎo)致致第第三三者者人人身身傷傷害害和和財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損損失失，，其其依依法法承承擔(dān)擔(dān)民民事事賠賠償償責(zé)責(zé)任任轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)由由保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人代代位位承承擔(dān)擔(dān)賠賠償償?shù)牡囊灰环N種保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同。。二、、損損害害賠賠償償與與保保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任1））損損害害賠賠償償人身身損損害害賠賠償償財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損損失失賠賠償償經(jīng)濟(jì)濟(jì)性性損損失失精神神性性損損失失直接接損損失失間接接損損失失人身身損損害害的的經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)損損失失———由于于事事故故的的發(fā)發(fā)生生而而產(chǎn)產(chǎn)生生的的必必要要合合理理的的費(fèi)費(fèi)用用支支出出和和減減少少的的收收入入。。如：：醫(yī)醫(yī)療療費(fèi)費(fèi)、、護(hù)護(hù)理理費(fèi)費(fèi)、、殘殘疾疾用用具具費(fèi)費(fèi)、、交交通通費(fèi)費(fèi)、、住住宿宿費(fèi)費(fèi)、、訴訴訟訟費(fèi)費(fèi)、、喪喪葬葬費(fèi)費(fèi)、、誤誤工工費(fèi)費(fèi)、、死死亡亡補(bǔ)補(bǔ)助助費(fèi)費(fèi)、、殘殘疾疾生生活活補(bǔ)補(bǔ)助助費(fèi)費(fèi)、、被被撫撫養(yǎng)養(yǎng)人人生生活活補(bǔ)補(bǔ)助助費(fèi)費(fèi)；；人身身損損害害的的精精神神損損失失———由于于事事故故的的發(fā)發(fā)生生造造成成受受害害人人精精神神極極度度痛痛苦苦，，對對心心身身帶帶來來損損害害而而造造成成的的損損失失。。直接接損損失失———被損損壞壞的的財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)位位于于事事故故現(xiàn)現(xiàn)場場內(nèi)內(nèi)，，必必須須是是現(xiàn)現(xiàn)有有的的，，必必須須是是事事故故直直接接造造成成的的。。間接接損損失失———由于于事事故故發(fā)發(fā)生生導(dǎo)導(dǎo)致致未未來來可可能能獲獲得得的的收收入入減減少少或或滅滅失失。。2））保保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任人身身損損害害賠賠償償財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損損失失賠賠償償經(jīng)濟(jì)濟(jì)性性損損失失（賠賠償償））精神神性性損損失失直接接損損失失（賠賠償償））三、責(zé)任任免除1）責(zé)任任免除不保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)不保損失失車損險(xiǎn)共共有的責(zé)責(zé)任免除除第三者責(zé)責(zé)任險(xiǎn)特特定的責(zé)責(zé)任免除除精神性損損失一切間接接損失盜搶期間間發(fā)生的的一切損損失和費(fèi)費(fèi)用2）第三者者責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)特定的的責(zé)任免免除被保險(xiǎn)人人或其允許的的駕駛員員所有或代代管的財(cái)財(cái)產(chǎn)私有、個(gè)個(gè)人承包包車輛的的被保險(xiǎn)險(xiǎn)人或其允許的的駕駛員員及其家庭成員員，以及他他們所有有或代管管的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)本車上的的一切人人員和財(cái)財(cái)產(chǎn)（下車脫脫離車輛輛的人除除駕駛員員外可視視為第三三者）四、第三者責(zé)責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)險(xiǎn)車上責(zé)任任險(xiǎn)車上貨物物掉落險(xiǎn)險(xiǎn)無過失責(zé)責(zé)任險(xiǎn)車上責(zé)任任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任任－因意外外事故保險(xiǎn)車輛輛上所載載貨物遭受直接接損毀和和車上人員員的人身傷亡亡，依法法應(yīng)由被被保險(xiǎn)人人承擔(dān)的的經(jīng)濟(jì)賠賠償責(zé)任任。－被保險(xiǎn)險(xiǎn)人為減少損損失而支付的合理理必要的的施救、、保護(hù)費(fèi)費(fèi)用。責(zé)任免除除－貨物遭遭哄搶或或自身缺缺陷造成成的損失失；－違法裝裝載或裝裝載不當(dāng)當(dāng)造成的的貨物損損失；－違章搭搭乘或文文章載貨貨造成的的人員傷傷亡和貨貨物損失失；－駕駛員員的故意意行為、、緊急剎剎車或車車上人員員因疾病病、分娩娩、自殘殘、毆斗斗、自殺殺、犯罪罪行為造造成的人人員傷亡亡和貨物物損失。。－超過保保單約定定座位數(shù)數(shù)的搭乘乘人員的的傷亡；；車上貨物物掉落險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任任－投標(biāo)車車輛在使使用的過過程中，，其所載載的貨物物從車上上掉下致致使第三三者遭受受人身傷傷亡或財(cái)財(cái)產(chǎn)的直直接損毀毀，依法法應(yīng)由被被保險(xiǎn)人人承擔(dān)的的經(jīng)濟(jì)賠賠償責(zé)任任。責(zé)任免除除－被保險(xiǎn)險(xiǎn)人本人人及其家家庭成員員的人員員傷亡或或財(cái)產(chǎn)損損毀；－駕駛員員的故意意行為；；－車載氣氣體或液液體發(fā)生生泄漏事事故造成成的任何何損失，，包括第第三者人人員和財(cái)財(cái)產(chǎn)損失失；車上貨物物掉落險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任任－在使用用保險(xiǎn)車車輛的過過程中，，所載貨貨物從車車上掉落落致使第三者遭受人身身傷亡和和財(cái)產(chǎn)的的直接損損毀。責(zé)任免除除－被保險(xiǎn)險(xiǎn)人及其其家人的的人員傷傷亡和財(cái)財(cái)產(chǎn)損失失；－裝卸過過程中的的貨物掉掉落所造造成的損損失；－車載貨貨物掉落落造成保保險(xiǎn)車輛輛及貨物物自身的的損失；；－車載氣氣體、液液體泄漏漏所造成成的第三三者人身身傷亡或或財(cái)產(chǎn)損損失；五、機(jī)動動車交通通事故責(zé)責(zé)任強(qiáng)制制保險(xiǎn)1、交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)的概念念交強(qiáng)險(xiǎn)是是由保險(xiǎn)險(xiǎn)公司對對被保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)動車車發(fā)生道路交通通事故造成受害害人（不不包括本本車人員員和被保保險(xiǎn)人））的人身身傷亡、、財(cái)產(chǎn)損損失，在在責(zé)任限限額內(nèi)予予以賠償償?shù)膹?qiáng)制制性責(zé)任任保險(xiǎn)。。2、實(shí)施交交強(qiáng)險(xiǎn)的的目的在現(xiàn)實(shí)中中商業(yè)三責(zé)責(zé)險(xiǎn)投保保比率比較低（（2005年約為35%），致使使發(fā)生道道路交通通事故后后，有的的因沒有有保險(xiǎn)保保障或致致害人支支付能力力有限，，受害人人往往得得不到及及時(shí)地賠賠償，也也造成大大量經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠償糾糾紛。實(shí)行交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)制度度就是通通過國家家法律強(qiáng)強(qiáng)制機(jī)動動車所有有人或管管理人購購買相應(yīng)應(yīng)的責(zé)任任保險(xiǎn)，，以提高三責(zé)責(zé)險(xiǎn)的投投保面，在最大程度度上為交交通事故故受害人人提供及及時(shí)和基基本的保保障。3、交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)的投保保主體在中華人人民共和和國境內(nèi)道路上行行駛的機(jī)機(jī)動車的的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投投保交強(qiáng)強(qiáng)險(xiǎn)。機(jī)動車所所有人、、管理人人未按照規(guī)規(guī)定投保保交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)的，將由由公安機(jī)機(jī)關(guān)交通通管理部部門扣留機(jī)動動車，通知機(jī)動車所所有人、、管理人人依照規(guī)定定投保，并處應(yīng)應(yīng)繳納的的保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)的2倍罰款。。4、交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)的作用用有利于道道路交通通事故受害人獲得及時(shí)的經(jīng)經(jīng)濟(jì)賠付付和醫(yī)療療救治；有利于減輕交通事故故肇事方方的經(jīng)濟(jì)濟(jì)負(fù)擔(dān)，，化解經(jīng)濟(jì)賠償償糾紛；；通過實(shí)行行“獎(jiǎng)優(yōu)優(yōu)罰劣””的費(fèi)率浮動動機(jī)制，有利于促促進(jìn)駕駛駛?cè)嗽鰪?qiáng)強(qiáng)交通安安全意識識；有利于充充分發(fā)揮揮保險(xiǎn)的的保障功能能，維護(hù)社會會穩(wěn)定。5、交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)和現(xiàn)行行商業(yè)三三責(zé)險(xiǎn)的的差異（一）賠賠償原則則不同。對機(jī)動動車發(fā)生交通通事故造造成人身身傷亡、、財(cái)產(chǎn)損損失的，由保險(xiǎn)公司司在交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任限限額范圍圍內(nèi)予以以賠償。。商業(yè)三責(zé)責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司是是根據(jù)投投保人或或被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在交交通事故故中應(yīng)負(fù)負(fù)的責(zé)任任來確定賠償償責(zé)任。（二）保保障范圍圍不同。除個(gè)別別事項(xiàng)外外，交強(qiáng)險(xiǎn)的的賠償范范圍幾乎涵蓋蓋了所有有道路交交通責(zé)任任風(fēng)險(xiǎn)。。商業(yè)三責(zé)責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司不不同程度度地規(guī)定定有免賠賠額、免免賠率或或責(zé)任免免除事項(xiàng)項(xiàng)。（三）具具有強(qiáng)制制性。根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)機(jī)動車的的所有人人或管理理人都應(yīng)應(yīng)當(dāng)投保保交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)，同時(shí)時(shí)，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司不不能拒絕絕承保、、不得拖拖延承保保和不得得隨意解解除合同同。（四）交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)實(shí)行全國國統(tǒng)一的保保險(xiǎn)條款款和基礎(chǔ)費(fèi)率率，業(yè)務(wù)總體體上采取“不盈利利不虧損損”的原則審批費(fèi)率率。（五）交交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任任限額6、交強(qiáng)險(xiǎn)險(xiǎn)的責(zé)任任限額與與費(fèi)率1）責(zé)任限限額死亡傷殘殘賠償限額額50000元醫(yī)療費(fèi)用用賠償限額額8000元財(cái)產(chǎn)損失失賠償限額額2000元被保險(xiǎn)人人無責(zé)任的的賠償限限額，其賠償償限額分分別按照照以上三三項(xiàng)限額額的20%計(jì)算。2）費(fèi)率同一車型型，6萬元最高高賠償金金額，統(tǒng)統(tǒng)一價(jià)格格為：6座以上家庭自用用車－保保費(fèi)1100元6座以下家庭自用用車－保保費(fèi)1050元6座以下營業(yè)出租租車－保費(fèi)1800元250CC-50CC摩托車－－保費(fèi)180元50CC以下摩托車－－保費(fèi)120元第4節(jié)機(jī)機(jī)動車車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)的費(fèi)率率影響機(jī)動車輛費(fèi)率的因素從車因素從人因素其他因素附帶或配套服務(wù)措施從車因素素車輛類型型廠牌型號號使用性質(zhì)質(zhì)車輛新舊舊車輛安全全配置主要行駛駛區(qū)域排氣量停放地點(diǎn)點(diǎn)從人因素素性別年齡駕齡違章肇事事記錄索賠記錄錄婚姻狀況況職業(yè)駕駛員數(shù)數(shù)量健康狀況況個(gè)人嗜好好和品行行其他因素素多車投保保優(yōu)惠獎(jiǎng)懲制度度（NCD無賠款優(yōu)優(yōu)待）免賠責(zé)任限額額再保險(xiǎn)通貨膨脹脹貨幣的時(shí)時(shí)間價(jià)值值法律法規(guī)規(guī)及政策策附帶或配配套服務(wù)務(wù)措施提供增值值服務(wù)提供延伸伸服務(wù)提供公益益服務(wù)第5節(jié)機(jī)機(jī)動車車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)的承保保一、展業(yè)業(yè)1、如實(shí)告告知義務(wù)務(wù)保險(xiǎn)人（代代理人）投保人2、檢驗(yàn)行駛駛證和車輛輛驗(yàn)證－行駛證、、車輛登記記證、有效效移動證、、年檢、車車輛用途、、初次登記記日；驗(yàn)車－車輛品牌牌、車牌號號碼、發(fā)動動機(jī)批號、、車架號碼碼、車輛狀狀況、安全全設(shè)備、拍拍照留底；；3、填具保單單投保人資料料廠牌型號車輛種類號牌號碼發(fā)動機(jī)號碼碼及車架號號使用性質(zhì)噸位或座位位行駛證初次次登記日新車購置價(jià)價(jià)車損險(xiǎn)保額額－新車購置置價(jià)－實(shí)際價(jià)值值－協(xié)商保額額第三者責(zé)任任險(xiǎn)賠償限限額附加險(xiǎn)保額額或賠償限限額－全車盜搶搶險(xiǎn)－自燃險(xiǎn)－新增加設(shè)設(shè)備損失險(xiǎn)險(xiǎn)－玻璃破碎碎險(xiǎn)－車輛停駛駛損失險(xiǎn)－車上責(zé)任任險(xiǎn)－車載貨物物掉落責(zé)任任險(xiǎn)－無過失責(zé)責(zé)任險(xiǎn)－不計(jì)免賠賠特約險(xiǎn)車輛總數(shù)保險(xiǎn)期限特別約定4、計(jì)算保費(fèi)費(fèi)車損險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)＝基本保費(fèi)＋＋保險(xiǎn)金額額×費(fèi)率全車盜搶險(xiǎn)險(xiǎn)保費(fèi)＝盜搶險(xiǎn)保額額×地域費(fèi)率自燃險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)＝該險(xiǎn)保額×費(fèi)率玻璃破碎險(xiǎn)險(xiǎn)保費(fèi)＝該車新車購購置價(jià)×費(fèi)率車輛停駛損損失險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)＝日賠償限額額×約定最高賠賠償天數(shù)×費(fèi)率新增設(shè)備損損失險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)＝該險(xiǎn)保額×車損險(xiǎn)費(fèi)率率三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)＝賠付限額對對應(yīng)檔次保保費(fèi)車上責(zé)任保保險(xiǎn)保費(fèi)＝＝每座賠償限限額×投保座位數(shù)數(shù)×費(fèi)率＋車上上貨物賠償償限額×費(fèi)率無過失責(zé)任任險(xiǎn)保費(fèi)＝＝三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)×費(fèi)率車載貨物掉掉落責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)保費(fèi)＝該險(xiǎn)賠償限限額×費(fèi)率不計(jì)免賠特特約險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)＝（車損險(xiǎn)保保費(fèi)＋三責(zé)責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)））×費(fèi)率二、簽發(fā)保保險(xiǎn)單證1、核保－本級核保保－上級核保保－繕制保單單單證2、繕制和簽簽發(fā)保單－繕制保單單－復(fù)核保單單－開具保費(fèi)費(fèi)收據(jù)－收取保費(fèi)費(fèi)－簽發(fā)保單單、保險(xiǎn)憑憑證3、保險(xiǎn)單證證補(bǔ)錄－車險(xiǎn)單證證審核、檢檢查、數(shù)據(jù)據(jù)輸錄入庫庫4、單證清分分5、統(tǒng)計(jì)歸檔檔三、保險(xiǎn)合合同的變更更1、變更事項(xiàng)項(xiàng)類別2、變更申請請3、辦理批改改4、批改單證證的清分和和歸檔四、續(xù)保和和無賠款優(yōu)優(yōu)待1、發(fā)續(xù)保通通知2、核定無賠賠款優(yōu)待無賠款優(yōu)待待金額＝該車?yán)m(xù)保險(xiǎn)險(xiǎn)種本年應(yīng)應(yīng)繳保費(fèi)×優(yōu)待比例第6節(jié)機(jī)機(jī)動車輛險(xiǎn)險(xiǎn)賠款計(jì)算算一、車輛損損失險(xiǎn)的賠賠款計(jì)算1、全部損失失實(shí)際價(jià)值＝出現(xiàn)時(shí)新新車購置價(jià)價(jià)－已折舊舊金額（最高折舊舊率不得超超過新車購購置價(jià)的80％）＝市場交易易價(jià)（同類類車型、相相似使用時(shí)時(shí)間、相似似使用狀況況）免賠率：——被保險(xiǎn)人索索賠時(shí)應(yīng)提提供：車輛行駛證證、購車原始發(fā)發(fā)票、車輛購置附附加費(fèi)憑證證、車鑰匙；以上各項(xiàng)項(xiàng)每缺少一一項(xiàng)增加0.5%的免賠率，，其中缺少鑰匙，則需增加加5％的免賠率率：一次賠償金金額+免賠額≥保保險(xiǎn)金額，車損險(xiǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任終止止。保險(xiǎn)期限內(nèi)內(nèi)可以發(fā)生生多次賠付付，只要滿滿足：每一次賠償償金額+免賠額<保險(xiǎn)金額，，車損險(xiǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)續(xù)有效。2、部分損損失3、施救費(fèi)用用賠款計(jì)算算二、第三者者責(zé)任險(xiǎn)的的賠款計(jì)算算例題：第三三者責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)賠償計(jì)算算甲車和乙車車在行駛中中相撞。甲甲車車輛損損失5000元，車上貨貨物損失10000元，乙車車車輛損失4000元，車上貨貨物損失5000元，交通管管理部門裁裁定甲車負(fù)負(fù)主要責(zé)任任（免賠率率為15％），承擔(dān)擔(dān)70％的經(jīng)濟(jì)損損失，乙車車負(fù)次要責(zé)責(zé)任，承擔(dān)擔(dān)30％的經(jīng)濟(jì)損損失（免賠賠率為5％）。試計(jì)算：1、甲乙應(yīng)承承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)濟(jì)損失。2、假設(shè)甲乙乙車都投保保了車輛損損失險(xiǎn)和第第三者責(zé)任任險(xiǎn)，計(jì)算算承保甲乙乙車的保險(xiǎn)險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)擔(dān)的賠款。。解析：1、計(jì)算各自自承擔(dān)的經(jīng)經(jīng)濟(jì)損失：：甲：（5000＋4000＋10000＋5000）×70％＝16800元乙：（5000＋4000＋10000＋5000）×30％＝7200元2、計(jì)算保險(xiǎn)險(xiǎn)賠款：甲：車損險(xiǎn)賠款款＝5000×70％×（1－15％）＝2975元第三者責(zé)任任險(xiǎn)賠款＝＝（4000＋5000）×70％×（1－15％）＝5355元總賠款＝2975＋5355＝8330元乙：車損險(xiǎn)賠款款＝4000×30％×（1－5％）＝1140元第三者責(zé)任任險(xiǎn)賠款＝＝（5000＋10000）×30％×（1－5％）＝4575元總賠款＝1140＋4575＝5715元4、附加險(xiǎn)險(xiǎn)賠款計(jì)算算第7節(jié)機(jī)機(jī)動車輛險(xiǎn)險(xiǎn)理賠案例例案例例1被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人A將自自用用轎轎車車向向某某保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司投投保保了了機(jī)機(jī)動動車車輛輛基基本本保保險(xiǎn)險(xiǎn)，，合合同同約約定定保保險(xiǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種種為為車車損損險(xiǎn)險(xiǎn)和和第第三三者者責(zé)責(zé)任任險(xiǎn)險(xiǎn)。。被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人按按合合同同約約定定及及時(shí)時(shí)繳繳納納了了保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)。。保險(xiǎn)險(xiǎn)期期限限內(nèi)內(nèi)，，某某路路口口因因自自來來水水水水管管爆爆裂裂，，致致使使路路面面大大面面積積積積水水，，A駕車車經(jīng)經(jīng)過過該該路路段段，，車車輛輛因因被被水水淹淹以以及及操操作作不不當(dāng)當(dāng)導(dǎo)導(dǎo)致致該該車車發(fā)發(fā)動動機(jī)機(jī)損損壞壞。。事事后后A將保保險(xiǎn)險(xiǎn)車車輛輛送送到到定定點(diǎn)點(diǎn)修修理理廠廠修修理理，，共共花花費(fèi)費(fèi)修修理理費(fèi)費(fèi)40000余元元，，并并憑憑單單據(jù)據(jù)向向保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司提提出出索索賠賠。。保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司該該如如何何理理賠賠？？案例例2某香香料料公公司司為為其其別別克克車車投投保保了了機(jī)機(jī)動動車車輛輛損損失失險(xiǎn)險(xiǎn)、、第第三三者者責(zé)責(zé)任任險(xiǎn)險(xiǎn)和和車車上上責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。司司機(jī)機(jī)葉葉某某駕駕駛駛保保險(xiǎn)險(xiǎn)車車輛輛從從珠珠海海開開往往廣廣州州，，在在京京珠珠高高速速公公路路廣廣珠珠段段時(shí)時(shí)，，因因右右前前輪輪爆爆胎胎，，司司機(jī)機(jī)采采取取措措施施不不當(dāng)當(dāng)，，致致使使標(biāo)標(biāo)的的車車失失控控碰碰撞撞公公路路護(hù)護(hù)欄欄，，造造成成車車輛輛損損壞壞。。事故故發(fā)發(fā)生生后后，，乘乘車車人人許許某某在在高高速速公公路路行行走走時(shí)時(shí)，，恰恰逢逢司司機(jī)機(jī)潘潘某某駕駕駛駛一一輛輛小小客客車車經(jīng)經(jīng)過過，，潘潘某某避避讓讓措措施施不不當(dāng)當(dāng)碰碰撞撞護(hù)護(hù)欄欄后后反反彈彈過過程程中中碰碰撞撞行行人人許許某某，，并并將將其其拋拋出出公公路路，，造造成成車車輛輛損損壞壞和和許許某某死死亡亡的的重重大大交交通通事事故故。。案例例31998年6月15日，，個(gè)個(gè)體體運(yùn)運(yùn)輸輸戶戶王王某某為為自自己己載載重重量量為為5噸的的東東風(fēng)風(fēng)牌牌汽汽車車投投保保車車損損險(xiǎn)險(xiǎn)和和三三責(zé)責(zé)險(xiǎn)險(xiǎn)，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)期期限限為為1年。。當(dāng)當(dāng)年年7月20日，，王王某某運(yùn)運(yùn)貨貨在在高高速速公公路路被被一一輛輛強(qiáng)強(qiáng)行行超超車車的的大大