2022年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行四川分行校園招聘150名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行四川分行校園招聘150名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

D.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

解析：會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。2.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說法，正確的有（）。

A.流動(dòng)性較強(qiáng)

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

答案：C,D,E

解析：選項(xiàng)A，由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差；選項(xiàng)B，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。3.關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，下列說法正確的有（）。

A.外部審計(jì)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析，銀行監(jiān)管側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管統(tǒng)一采用非現(xiàn)場檢查

C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都將審查銀行會(huì)計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄

D.外部審計(jì)意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，并因此具有相對獨(dú)立、客觀、公正的立場

E.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則點(diǎn)也是外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的重點(diǎn)，二者的互相配合并形成合力是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，防范金融危機(jī)的有效保證

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評價(jià)，外部審計(jì)側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)；B項(xiàng)，外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式。4.有較為清晰的壓力傳導(dǎo)關(guān)系和明確的壓力指標(biāo)的部分信用風(fēng)險(xiǎn)，可以使用的壓力測試方法為（）。

A.指標(biāo)分析方法

B.一般線性回歸

C.時(shí)間序列

D.參數(shù)檢驗(yàn)

答案：A

解析：部分信用風(fēng)險(xiǎn)有較為清晰的壓力傳導(dǎo)關(guān)系和明確的壓力指標(biāo)，可以使用指標(biāo)分析方法；但對于某些信用風(fēng)險(xiǎn)模型來說，壓力指標(biāo)和承壓對象之間關(guān)系比較復(fù)雜，可以使用一般線性回歸、時(shí)間序列等統(tǒng)計(jì)計(jì)量模型來描述這種傳導(dǎo)機(jī)理。5.根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。

A.具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

B.使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源

C.具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度

答案：A,B,C,E

解析：1997年，巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須滿足以下條件：①具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)，并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源；②具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架，包括銀行機(jī)構(gòu)的許可規(guī)則和持續(xù)性監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管者實(shí)施和執(zhí)行審慎監(jiān)管權(quán)的規(guī)定以及對監(jiān)管者的法律保護(hù)；③建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度等，使國際銀行業(yè)進(jìn)入對全面風(fēng)險(xiǎn)管理的新時(shí)期，將銀行監(jiān)管提升至更高層次。6.償債能力分析指標(biāo)主要有（）。

A.流動(dòng)比率

B.速動(dòng)比率

C.現(xiàn)金比率

D.凈資產(chǎn)利潤率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：A,B,C,E

解析：償債能力分析指標(biāo)有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、和已獲利息倍數(shù)。D項(xiàng)屬于獲利能力分析指標(biāo)。7.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法小

答案：A

解析：A項(xiàng)，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。8.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的（）。

A.政府機(jī)關(guān)

B.部門

C.企(事)業(yè)法人

D.個(gè)人

答案：C

解析：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。借款人應(yīng)符合的要求有：①“誠信申貸”的基本要求；②借款人的主體資格要求；③借款人經(jīng)營管理的合法合規(guī)性；④借款人信用記錄良好；⑤貸款用途及還款來源明確合法。9.下列屬于信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類的有()。

A.投資保險(xiǎn)

B.忠誠保證保險(xiǎn)

C.合同保證保險(xiǎn)

D.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

E.出口信用保險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：信用保險(xiǎn)是以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要業(yè)務(wù)種類包括：商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、忠誠保證保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等。D項(xiàng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行勞務(wù)派遣人員的表述，不符合《勞動(dòng)合同法》的是()。

A.勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動(dòng)者收取費(fèi)用

B.勞務(wù)派遣一般在臨時(shí)性、輔助性或者替代性的工作崗位上實(shí)施

C.勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動(dòng)者的勞動(dòng)報(bào)酬

D.勞務(wù)派遣單位與被派遣勞動(dòng)者訂立固定期限勞動(dòng)合同不得超過10年

答案：D

解析：《勞動(dòng)合同法》第六十條規(guī)定，“勞務(wù)派遣單位應(yīng)當(dāng)將勞務(wù)派遣協(xié)議的內(nèi)容告知被派遣勞動(dòng)者。勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動(dòng)者的勞動(dòng)報(bào)酬。勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動(dòng)者收取費(fèi)用。”選項(xiàng)A、C正確。第六十六條規(guī)定，“勞務(wù)派遣一般在臨時(shí)性、輔助性或者替代性的工作崗位上實(shí)施。”選項(xiàng)B正確。第五十八條規(guī)定。“勞務(wù)派遣單位應(yīng)當(dāng)與被派遣勞動(dòng)者訂立2年以上的固定期限勞動(dòng)合同。按月支付勞動(dòng)報(bào)酬。”故D項(xiàng)錯(cuò)誤。11.風(fēng)險(xiǎn)分散策略的成本主要是()。

A.分散投資過程中增加的各項(xiàng)財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.分散投資過程中增加的各項(xiàng)管理費(fèi)用

C.分散投資過程中增加的各項(xiàng)交易費(fèi)用

D.分散投資過程中可能造成的損失

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的，主要是分散投資過程中增加的各項(xiàng)交易費(fèi)用。但與集中承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失相比，風(fēng)險(xiǎn)分散策略的成本支出應(yīng)當(dāng)是值得考慮的。12.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)

C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國人民銀行

答案：D

解析：中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。13.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔(dān)保，若借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)責(zé)任，即第三方保證擔(dān)保方式存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。[2015年5月真題]

A、超額保證金

B、足額保證金

C、少量保證金

D、巨額保證金

18．

答案：C14.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，正確的是（）。

A.必須具備高度獨(dú)立性

B.具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門又稱風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

答案：A

解析：本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理部門的知識(shí)。選項(xiàng)B風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)；選項(xiàng)C與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是獨(dú)立的兩個(gè)不同的機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)D，核心職能是做出風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析等決策。15.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）

A.外資銀行

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.貸款公司

答案：B,C,D,E

解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。16.目前，大多數(shù)的商業(yè)銀行都發(fā)行了校園卡，在設(shè)計(jì)上體現(xiàn)出活潑的風(fēng)格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。

A.產(chǎn)品定位

B.形象定位

C.競爭定位

D.客戶定位

答案：D

解析：銀行根據(jù)年輕客戶的個(gè)性偏好、消費(fèi)特點(diǎn)進(jìn)行信用卡定位，并打造出適合他們的產(chǎn)品是一種客戶定位策略，即根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)需求和個(gè)性偏好定位，從而快速與客戶達(dá)成一致。17.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為限制民事行為能力人。（）

答案：錯(cuò)

解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。18.看漲期權(quán)買方的最大損失為()。

A．零

B．期權(quán)費(fèi)

C．無窮大

D．以上都不對

答案：B

解析：B舉例說明：2月1日A股票價(jià)格為15元，王某花2元錢購買了一份A股票的看漲期權(quán)，約定一年內(nèi)均可以按照15元的價(jià)格購買A股票。如果一年內(nèi)，A股票價(jià)格上漲到18元，王某選擇行使期權(quán)，即以15元的價(jià)格購買價(jià)值18元的股票，每份股票賺得3元差價(jià)，扣除2元期權(quán)費(fèi)之后，每股收益為1元。股票價(jià)格越高，收益越大。而如果A股票價(jià)格下跌到15元以下，由于股票的市場價(jià)格比王某手中期權(quán)約定的價(jià)格還低，王某可以選擇不行權(quán)(可以直接去市場上按市價(jià)購買股票)，此時(shí)無論股票價(jià)格如何下跌，王某在購買期權(quán)這項(xiàng)交易上的最大損失就是2元期權(quán)費(fèi)。故選B。19.個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是（）。

A.組合還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

答案：A

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。

20.下列擔(dān)保種類中，屬于人的擔(dān)保的是（）。

A.保證人的保證

B.抵押權(quán)

C.定金擔(dān)保

D.留置權(quán)

答案：A

解析：擔(dān)保的種類有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和定金擔(dān)保。其中，人的擔(dān)保是指如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人按照約定履行債務(wù)，其主要形式是保證人的保證。而抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)屬于物的擔(dān)保。21.品牌是銀行的核心競爭力。（）

答案：對

解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志，有了該標(biāo)志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長變更，對銀行品牌的影響也不大。22.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分，可分為短期貸款利率與中長期貸款利率。（）

答案：錯(cuò)

解析：按貸款期限劃分，我國人民幣貸款利率分為三種：短期貸款利率、中長期貸款利率、票據(jù)貼現(xiàn)利率。故本題選B。

23.下列屬于票據(jù)繼受取得的方式的有()。

A、背書

B、繼承

C、稅收

D、交付

E、因公司合并而取得

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得等。24.期貨按照交易的（）的不同可分為商品期貨和金融期貨。

A.資產(chǎn)

B.標(biāo)的物

C.方式

D.工具

答案：B

解析：期貨按照交易的標(biāo)的物（也稱基礎(chǔ)資產(chǎn)）的不同可分為商品期貨和金融期貨。25.一般情況下，資產(chǎn)配置的過程包括()。

A.明確投資者收益預(yù)期值和風(fēng)險(xiǎn)

B.確定投資的指導(dǎo)性目標(biāo)

C.明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)及所占比例

D.找出最佳的資產(chǎn)組合

E.對資產(chǎn)組合的投資成果進(jìn)行評價(jià)

答案：A,B,C,D

解析：一般情況下，資產(chǎn)配置的過程包括以下幾個(gè)步驟：①明確投資者收益預(yù)期值和風(fēng)險(xiǎn)，這一步驟包括利用歷史數(shù)據(jù)與經(jīng)濟(jì)分析來決定投資者所考慮資產(chǎn)在相關(guān)持有期間內(nèi)的預(yù)期收益率和波動(dòng)情況，確定投資的指導(dǎo)性目標(biāo)；②明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)及所占比例；③找出最佳的資產(chǎn)組合。26.下列各項(xiàng)中，不能作為抵債資產(chǎn)的是（）。[2014年11月真題]

A.機(jī)器設(shè)備

B.著作權(quán)

C.交通運(yùn)輸工具

D.資產(chǎn)已先于銀行抵押給第三人的

答案：D

解析：下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外：①抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于或超過該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的；②所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的；③資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；⑤債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；⑥其他無法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。27.商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括（）。[2013年6月真題]

A.全流程管理原則

B.實(shí)貸實(shí)付原則

C.協(xié)議承諾原則

D.貸放分控原則

E.誠信申貸原則

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸管理的原則包括：①全流程管理原則；②誠信申貸原則；③協(xié)議承諾原則；④貸放分控原則；⑤實(shí)貸實(shí)付原則；⑥貸后管理原則。28.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會(huì)和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A、市場風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門

B、市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C、內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

D、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨(dú)立性是建設(shè)市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵。銀行應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理工作。負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立，向董事會(huì)和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。29.財(cái)產(chǎn)保全的方式包括（）。

A.訴前財(cái)產(chǎn)保全

B.訴中財(cái)產(chǎn)保全

C.訴后財(cái)產(chǎn)保全

D.執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全

E.強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全

答案：A,B

解析：財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。30.美國金融監(jiān)管體制實(shí)行機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合．是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制。（）

答案：對

解析：美國金融監(jiān)管體制實(shí)行機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合，是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制。31.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.國別風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：信用風(fēng)險(xiǎn)；法律風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；市場風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。32.下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財(cái)務(wù)信息

B.基本信息

C.個(gè)人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲(chǔ)蓄狀況

答案：B,C,D

解析：客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息，非財(cái)務(wù)信息即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。33.辦理貸款重組的條件是（）。

A.借款企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難

B.銀行充分評估貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.促進(jìn)現(xiàn)金回收

D.重新制定貸款償還方案

答案：C

解析：辦理貸款重組的條件是：有利于銀行貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的控制及促進(jìn)現(xiàn)金回收，減少經(jīng)濟(jì)損失。34.關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中采用經(jīng)濟(jì)資本配置

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利

?

答案：D

解析：正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中采用經(jīng)濟(jì)資本配置、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估等現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法。在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用過去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利，依此合理地衡量業(yè)績產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果。

35.公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是董事會(huì)。

答案：錯(cuò)

解析：公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)。36.金融犯罪的主體是（）。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

答案：C

解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。37.金融創(chuàng)新概念是由凱恩斯提出的。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。38.對于商業(yè)銀行違反個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理相關(guān)規(guī)定的，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人的相關(guān)責(zé)任，暫停該機(jī)構(gòu)發(fā)售新的理財(cái)產(chǎn)品。（）

答案：對

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行因違反個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理相關(guān)規(guī)定，或因相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)重疏忽，造成客戶重大經(jīng)濟(jì)損失，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人的相關(guān)責(zé)任，暫停該機(jī)構(gòu)發(fā)售新的理財(cái)產(chǎn)品。39.保險(xiǎn)合同是商業(yè)保險(xiǎn)中()約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A.投保人

B.受益人

C.保險(xiǎn)人

D.被保險(xiǎn)人

E.被投保人

答案：A,C

解析：保險(xiǎn)合同屬于合同的一種，是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險(xiǎn)活動(dòng)最基本的法律表現(xiàn)形式。40.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于()的美國。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)90年代

D.20世紀(jì)80年代

答案：B

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀(jì)70年代的美國。41.相對而言，如果借款人的短期負(fù)債小于短期資產(chǎn)，則()。

A.短期償債能力較弱

B.長期償債能力不受影響

C.短期償債能力較強(qiáng)

D.長期償債能力較弱

答案：C

解析：短期償債能力是指客戶以流動(dòng)資產(chǎn)償還短期債務(wù)即流動(dòng)負(fù)債的能力，它反映客戶償付日常到期債務(wù)的能力。反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率，其中流動(dòng)比率是流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。從理論上講，只要流動(dòng)比率高于l(即短期負(fù)債小于短期資產(chǎn))，客戶便具有償還短期債務(wù)的能力。42.銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

答案：B

解析：銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)包括遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴。交易信息公開義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。43.商業(yè)銀行擁有良好的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系能夠（）。

A、有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排序

B、有效識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)

C、準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

D、自由調(diào)整評級結(jié)果

E、.有效區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)等級

答案：A,B,C,E

解析：銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，應(yīng)建立能夠有效識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級體系。44.理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括()。

A.客戶的收入增長率

B.價(jià)格上漲因素及其影響

C.假設(shè)客戶的退休年齡

D.可配置投資性資產(chǎn)的確定

E.假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，告知客戶我們最后的評估和分析結(jié)果是基于這些假設(shè)條件，如果客戶希望調(diào)整這些假設(shè)條件，我們非常愿意根據(jù)其意愿進(jìn)行敏感性分析，并調(diào)整相關(guān)理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容。這些假設(shè)條件包括：①客戶的收入增長率；②價(jià)格上漲因素及其影響，包括學(xué)費(fèi)增長率、通貨膨脹率、各類預(yù)算增長率等；③假設(shè)客戶的退休年齡；④可配置投資性資產(chǎn)的確定；⑤假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡；⑥各項(xiàng)收支基數(shù)的確定。

45.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面（）

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責(zé)任相對

D.權(quán)利相對

E.義務(wù)相對

答案：A,B,C

解析：合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①主體相對，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人提出合同上的請求及訴訟；②內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù)，當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對。46.下列關(guān)于替代品的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.現(xiàn)有企業(yè)產(chǎn)品售價(jià)以及獲利潛力的提高，將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制

B.源自替代品生產(chǎn)者的競爭強(qiáng)度，受產(chǎn)品買主轉(zhuǎn)換成本高低的影響

C.市場上可替代產(chǎn)品和服務(wù)的存在意味著企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格將會(huì)受到限制

D.源自于替代品的競爭會(huì)以單一形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略

答案：D

解析：兩個(gè)處于同行業(yè)或不同行業(yè)中的企業(yè)，可能會(huì)由于所產(chǎn)生的產(chǎn)品是互為替代的產(chǎn)品，從而在它們之間產(chǎn)生相互競爭的行為，這種源自于替代品的競爭會(huì)以各種形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略。故本題選D。?47.商業(yè)銀行對個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)審查時(shí)，分析其償債能力，重點(diǎn)看（）。

A.銷售情況表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.利潤表

D.現(xiàn)金流量表

答案：B

解析：分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時(shí)，重點(diǎn)看資產(chǎn)負(fù)債表。對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)而言，財(cái)務(wù)報(bào)表有它的特殊性，一般應(yīng)關(guān)注資產(chǎn)項(xiàng)下的存貨、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收賬款、對外長短期投資，負(fù)債項(xiàng)下的預(yù)收賬款、應(yīng)付賬款、銀行借款、或有負(fù)債情況，對外擔(dān)保中的對法人擔(dān)保情況可以通過人民銀行信貸查詢系統(tǒng)獲得。

48.下列選項(xiàng)中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％

B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％

C.一級資本充足率最低資本要求為8％

D.資本充足率最低資本要求為10％

答案：B

解析：中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行管理資本辦法(試行)》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求。其中，第一個(gè)層次最低資本要求，核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％。49.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于這方面的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣

B.風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣

C.風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣

D.風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬元人民幣

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。50.下列屬于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段的有（）。

A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對象的小額貸款

B.研究創(chuàng)新對社會(huì)辦醫(yī)的金融支持方式

C.開發(fā)適合殘疾人特點(diǎn)的金融產(chǎn)品

D.鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)

E.推廣保險(xiǎn)移動(dòng)展業(yè)，提高特殊群體金融服務(wù)可得性

答案：A,B,C,D,E

解析：除上述五項(xiàng)外，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)；鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率等都有助于豐富金融產(chǎn)品和手段。51.以下關(guān)于我國貸款利率管理制度的表述正確的有（）。

A.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息

C.長期貸款利率為期限5年以上(不含5年)長期貸款的利率

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,B,C,D,E

解析：題中關(guān)于我國貸款利率管理制度的表述均正確。52.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)的個(gè)人貸款實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。（）

答案：對

解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)的個(gè)人貸款實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。53.下列選項(xiàng)中，不屬于申請?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是()。

A.財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣

B.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％

C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

D.母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于5億元人民幣

答案：D

解析：申請?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：(1)符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；

(2)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％；

(3)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；

(4)現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；

(5)母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗(yàn)；

(6)母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于8億元人民幣；

(7)母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易；

(8)母公司有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

(9)母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

(10)成員單位數(shù)量較多，需要通過財(cái)務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。

選項(xiàng)D中實(shí)收資本應(yīng)不低于8億元人民幣。

54.楊家有三兄弟楊甲、楊乙和楊丙，楊丙幼年時(shí)送給陳某作養(yǎng)子，楊丙結(jié)婚時(shí)，陳某為其蓋了二層的新房，因鄰居失火，該房屋被燒毀。楊丙的生母就將自己的住房騰出來，讓楊丙夫婦及陳某居住，不久楊丙的生母病故。楊甲與楊乙要收回房子，楊丙認(rèn)為自己有權(quán)繼承母親遺產(chǎn)。依照法律規(guī)定，死者的遺產(chǎn)由（）繼承。

A.楊甲和楊乙

B.楊甲、楊乙和楊丙

C.楊甲、楊乙、陳某

D.楊甲、楊乙、楊丙及陳某

答案：A

解析：養(yǎng)子女是指因收養(yǎng)關(guān)系的成立而與養(yǎng)父母形成父母子女關(guān)系的子女。養(yǎng)子女與親生子女享有同等的繼承權(quán)。收養(yǎng)關(guān)系一旦成立，養(yǎng)子女與生父母間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系消除。本題中楊丙被送給陳某做養(yǎng)子，其與生父母之間的關(guān)系即告解除，無權(quán)繼承生父母的財(cái)產(chǎn)。55.套利定價(jià)假設(shè)包括()。

A、投資者有相同的理念

B、投資者是風(fēng)險(xiǎn)回避的，并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化

C、市場是完全的，因此對交易成本等因素都不作考慮

D、單一投資期

E、不存在稅收問題

答案：A,B,C

解析：A,B,C

與資本資產(chǎn)定價(jià)模型一樣，套利定價(jià)理論假設(shè)：(1)投資者有相同的理念。(2)投資者是風(fēng)險(xiǎn)回避的，并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化。(3)市場是完全的，因此對交易成本等因素都不作考慮。與資本資產(chǎn)定價(jià)模型不同的是，套利定價(jià)理論沒有假設(shè)：(1)單一投資期。(2)不存在稅收問題。(3)投資者能以無風(fēng)險(xiǎn)利率自由地借入和貸出資金。(4)投資者以回報(bào)率的均值和方差為基礎(chǔ)選擇投資組合。56.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。

答案：錯(cuò)

解析：媒體采訪要求從業(yè)人員不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。57.我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)

答案：B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍是銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)之一。58.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)中的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不包括下列哪一項(xiàng)內(nèi)容?()

A、戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險(xiǎn)

B、財(cái)務(wù)穩(wěn)定性

C、產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)

D、客戶服務(wù)

答案：D

解析：D

D項(xiàng)屬于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)中的控制風(fēng)險(xiǎn)。59.以下說法不正確的是()。

A.對企業(yè)而言，速動(dòng)比率越高越好，說明企業(yè)有極高的資產(chǎn)變現(xiàn)能力

B.在計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用不計(jì)入資產(chǎn)

C.速動(dòng)比率用于衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力

D.速動(dòng)比率一般應(yīng)保持在100％以上

答案：A

解析：A項(xiàng)，一般來說，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率越高，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，短期償債能力亦越強(qiáng)；反之亦成立。但是，這兩個(gè)比率并非越高越好。速動(dòng)比率過高，即速動(dòng)資產(chǎn)相對于流動(dòng)負(fù)債太多，說明現(xiàn)金持有太多，企業(yè)理財(cái)不善，資金利用效率過低。

60.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

答案：A,E

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，限于當(dāng)前國內(nèi)數(shù)據(jù)供應(yīng)商的專業(yè)實(shí)力，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評估或用其他數(shù)據(jù)來替代。61.貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作性風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.政策性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,E

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：

（1）政策性風(fēng)險(xiǎn)

（2）不正當(dāng)競爭風(fēng)險(xiǎn)

（3）項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)

（4）操作性風(fēng)險(xiǎn)62.一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較廣泛，其中，對客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.人身風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是幫助客戶分析、明確財(cái)富保障的需求。一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是比較廣泛的，其中包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。其中，對客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)莫過于人身風(fēng)險(xiǎn)。63.面值為1000元的債券以950元的價(jià)格發(fā)行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。該債券的到期收益率最接近()。

A.11．08％

B.12．03％

C.6．04％

D.6．O1％

答案：B

解析：設(shè)到期收益率為y，則有：1000X10％X1／2X[(1+y／2)-1+(1+y／2)-2+…+(1+y／2)-6]+1000X(1+y／2)-6=950，計(jì)算可得到期收益率為12．03％。64.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.貯藏手段

C.支付手段

D.流通手段

答案：D

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。65.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項(xiàng)中不適用辦法的是（）。

A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理

B.外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

答案：A

解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》對董事（理事）和高級管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等作出詳細(xì)規(guī)定。66.風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小，取決于是否能以最小成本取得最大安全保障，同時(shí)在實(shí)務(wù)中還要考慮風(fēng)險(xiǎn)管理和整體目標(biāo)是否一致，是否具有()。

A.可行性

B.可操作性

C.有效性

D.普遍性

E.簡便性

答案：A,B,C

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小，取決于是否能以最小成本取得最大安全保障，同時(shí)在實(shí)務(wù)中還要考慮風(fēng)險(xiǎn)管理和整體目標(biāo)是否一致，是否具有可行性，即可操作性和有效性。67.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.關(guān)系人不應(yīng)包括商業(yè)銀行的長期客戶

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。68.以下關(guān)于信用卡的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A、信用卡可以簽字消費(fèi)，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)

B、信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式

C、只有個(gè)人能夠申領(lǐng)信用卡

D、信用卡不屬于借貸行為

E、信用卡只能由銀行簽發(fā)

答案：A,C,D,E69.銀行信貸專員小趙在研究可否對T行業(yè)授信時(shí)，運(yùn)用波特五力模型對T行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，如圖4—1所示。

則根據(jù)以上信息，可判斷()。

A.T行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小，可以授信

B.T行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，不適合授信

C.T行業(yè)進(jìn)入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)無法判斷

D.T行業(yè)進(jìn)入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)無法判斷

答案：A

解析：由于T行業(yè)公司具有成本優(yōu)勢，有忠實(shí)的顧客群，行業(yè)外競爭者難以進(jìn)入該行業(yè)與原有公司進(jìn)行競爭，因而該行業(yè)壁壘較高；該行業(yè)市場上尚無替代產(chǎn)品，則替代品威脅較??；該行業(yè)產(chǎn)品買方與原料供方議價(jià)能力較弱，市場為少數(shù)大公司控制，因而市場現(xiàn)有競爭者競爭能力較強(qiáng)。根據(jù)波特五力模型，該行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小，可以授信。70.下列屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)的有（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)入職責(zé)

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)

D.現(xiàn)場檢查職責(zé)

E.貨幣發(fā)行職責(zé)

答案：A,B,C,D

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的具體職責(zé)包括：(1)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)。(2)準(zhǔn)入職責(zé)。(3)非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)。(4)現(xiàn)場檢查職責(zé)。(5)報(bào)告職責(zé)。(6)指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)。(7)國際交流合作職責(zé)。71.某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔(dān)保，則應(yīng)該以下列哪種價(jià)格作為質(zhì)押品的公允價(jià)格?()

A.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價(jià)格2500萬元

B.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流人的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價(jià)值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價(jià)格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬元

答案：A

解析：對于沒有明確市場價(jià)格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，則應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值：①公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格；②以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值；③如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動(dòng)過程中，可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為確定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考。72.單位活期存款賬戶包括（）。

A.臨時(shí)存款賬戶

B.單位清算賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.基本存款賬戶

答案：A,C,D,E

解析：單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。73.貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價(jià)值

B.商品

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

答案：D

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。74.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的()會(huì)受到處罰。

A．單位的所有工作人員

B．單位

C．單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員

D．個(gè)人

E．柜臺(tái)營業(yè)員

答案：B,C,D

解析：BCD未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員會(huì)受到處罰，所以AE選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCD。75.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：A

解析：根據(jù)《票據(jù)法》第15條的規(guī)定，失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。76.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

答案：B,D,E

解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：①一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；②另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。77.某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近（）限額時(shí)，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。

A.止損

B.頭寸

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.交易

答案：A

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。78.商業(yè)銀行定期披露的信息應(yīng)包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、公司治理信息、年度重大事項(xiàng)等。（）

答案：對

解析：2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項(xiàng)等信息。79.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料．可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。80.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及相關(guān)支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出

D.中長期激勵(lì)

E.福利性收入

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及相關(guān)支出包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。81.零售類風(fēng)險(xiǎn)暴露內(nèi)部評級，銀行不需自行估計(jì)的是()。

A.違約概率

B.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.違約損失率

D.有效期限

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(實(shí)行)》，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用高級法的銀行應(yīng)該估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限。對于零售類風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

82.信用卡持卡人的下列行為中，無需支付手續(xù)費(fèi)的是（）。

A.溢繳款取現(xiàn)

B.透支取現(xiàn)

C.賬單分期

D.郵購分期

答案：D

解析：AB兩項(xiàng)，信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，均需支付0～3％不等的手續(xù)費(fèi)，具體視各銀行規(guī)定；C項(xiàng)，賬單分期不能免手續(xù)費(fèi)，且期數(shù)越長手續(xù)費(fèi)越高；D項(xiàng)，郵購分期一般對持卡人免息免手續(xù)費(fèi)，而向商戶收取郵購分期手續(xù)費(fèi)。83.《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍包括（）。[2015年10月真題]

A.執(zhí)行費(fèi)

B.鑒定評估費(fèi)

C.損害賠償金

D.利息

E.違約金

答案：A,B,C,D,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍為：①主債權(quán)；②利息；③違約金；④損害賠償金；⑤實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，一般包括訴訟費(fèi)、鑒定評估費(fèi)、公證費(fèi)、拍賣費(fèi)、變賣費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等費(fèi)用；⑥質(zhì)物保管費(fèi)用。84.在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場不景氣的時(shí)期，銀行若想控制風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少發(fā)放長期貸款。（）

答案：對

解析：在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場不景氣的時(shí)期，企業(yè)預(yù)期投資收益下降，個(gè)人消費(fèi)能力下降，使得貸款需求減少。這時(shí)若銀行發(fā)放中長期貸款，則風(fēng)險(xiǎn)可能較大。85.個(gè)人住房貸款對合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)不包括()。

A.合作機(jī)構(gòu)的注冊地址

B.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

C.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成果

D.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款對合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)包括：(1)分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)。(2)分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)。(3)分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄。(4)分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度。(5)分析企業(yè)的經(jīng)營成果。(6)分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力。86.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會(huì)引起（）。

A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置

B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

C.固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置

D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低

E.人民幣回報(bào)高，減持外匯

答案：A,B,D,E

解析：選項(xiàng)C，債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降。因此應(yīng)減少債券配置。87.商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式主要環(huán)節(jié)包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)管評級

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.持續(xù)監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)管評級、風(fēng)險(xiǎn)控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。88.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的理解，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無法通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來避免

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不具有相關(guān)性

答案：A

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，制定明確的運(yùn)營規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實(shí)貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。89.折價(jià)出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是()。

A.到期收益率大于票面利率

B.到期收益率小于票面利率

C.長期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大于到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

答案：A

解析：當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時(shí)候，票面利率=即期收益率=到期收益率；當(dāng)債券價(jià)格大于面值(溢價(jià))的時(shí)候，票面利率>即期收益率>到期收益率；當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候，票面利率90.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行營銷組織模式的是()。

A.部門型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.區(qū)域型營銷組織

D.產(chǎn)品型營銷組織

答案：A

解析：銀行營銷組織模式包括：(1)職能型營銷組織。(2)產(chǎn)品型營銷組織。(3)市場型營銷組織。(4)區(qū)域型營銷組織。91.某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣出國債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.9．1％

B.20％

C.11％

D.10％

答案：D

解析：持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％=(110-100)／100=10％。92.（）設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：D

解析：“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。

考點(diǎn)

國際上主要金融監(jiān)管的體制93.下列選項(xiàng)中關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，說法正確的是()。

A.車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額只能根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)或者車輛的實(shí)際價(jià)值確定

B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由保險(xiǎn)公司制定

C.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在交通事故中無責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元人民幣

D.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按不同的檔次確定

E.第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)或者車輛的實(shí)際價(jià)值確定，也可以按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)協(xié)商確定；B項(xiàng)，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由相關(guān)機(jī)構(gòu)制定頒布。

94.對于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性高而且影響顯著的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，采取的措施是（）。

A.采取必要的管理措施

B.密切關(guān)注

C.盡量避免或高度重視

D.接受風(fēng)險(xiǎn)?

答案：C

解析：在評估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件；然后由戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制訂具有針對性的戰(zhàn)略實(shí)施方案，如表8—1所示。表8—1戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估及實(shí)施方案

95.（）對股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.高級經(jīng)理

答案：A

解析：監(jiān)事會(huì)對股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。96.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

答案：D

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。97.按票據(jù)權(quán)利的取得方式，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.繼受取得

D.善意取得

E.惡意取得

答案：B,C

解析：從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為原始取得和繼受取得。從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為善意取得和惡意取得。98.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。99.C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬元。

A.0．4

B.0．5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用風(fēng)險(xiǎn)中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=1％×40％×100=0．4(萬元)。100.下列各項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量所經(jīng)歷的階段的有（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級體系

D.違約概率模型

E.二維評級體系

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行對客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)評估／計(jì)量大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。101.所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是（）。

A.強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略

B.強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心

C.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機(jī)制或手段

D.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)

答案：B

解析：所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是：強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心，并一致認(rèn)為與客戶的關(guān)系及其管理應(yīng)該提升到企業(yè)競爭與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。102.下列關(guān)于有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資的表述，正確的有（）。?

A．對有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資進(jìn)行一定的約束，目的是保證有限合伙制私募股權(quán)基金的穩(wěn)定性

B．有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式

C．自行轉(zhuǎn)讓的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率較高

D．“自行轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人自行尋找受讓方，由普通合伙人審核并協(xié)助辦理過戶的方式

E．“委托轉(zhuǎn)讓”是指有限合伙人委托普通合伙人尋找受讓方，并由普通合伙人協(xié)助辦理過戶的方式

答案：A,B,D,E

解析：自行轉(zhuǎn)讓的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率較低，例如可為所轉(zhuǎn)讓出資額的l%，委托轉(zhuǎn)讓的費(fèi)率較高，例如可為所轉(zhuǎn)讓出資額的5%；通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，可以控制有限合伙人頻繁的轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資。103.貸款人對高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放（），對其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放（）。

A.無擔(dān)保助學(xué)貸款；擔(dān)保助學(xué)貸款

B.無擔(dān)保助學(xué)貸款；無擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

C.擔(dān)保助學(xué)貸款；無擔(dān)保助學(xué)貸款

D.擔(dān)保助學(xué)貸款；無擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

答案：B

解析：貸款人對高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放無擔(dān)保助學(xué)貸款，對其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放無擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款。104.項(xiàng)目評估的內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評估

B.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估

C.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估

D.借款人的人員情況及管理水平

E.項(xiàng)目技術(shù)評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項(xiàng)目評估的內(nèi)容包括：①項(xiàng)目建設(shè)的必要性評估；②項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估；③項(xiàng)目技術(shù)評估；④借款人的人員情況及管理水平；⑤項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估；⑥貸款擔(dān)保評估；⑦銀行效益評估。105.貸款檔案管理的原則不包括（）。

A.集中統(tǒng)一

B.分散管理

C.專人負(fù)責(zé)

D.按時(shí)交接

答案：B

解析：檔案管理的原則主要有：管理制度健全、人員職責(zé)明確、檔案門類齊全、信息充分利用、提供有效服務(wù)。具體要求如下：①信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則；②信貸檔案采取分段管理，專人負(fù)責(zé)，按時(shí)交接，定期檢查的管理模式。106.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.“假個(gè)貸”

B.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

C.中介結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：房地產(chǎn)開發(fā)商將未賣出的樓盤過戶給有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)中介公司或個(gè)人,房地產(chǎn)中介公司和個(gè)人再以購房者的名義以房子為抵押向銀行申請個(gè)人住房貸款。房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”。107.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A．期貨交易保證金?

B．信托基金?

C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金?

D．注冊驗(yàn)資

答案：D

解析：D單位存款人因注冊驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。故選D。108.銀團(tuán)貸款可分為國內(nèi)銀團(tuán)貸款和國際銀團(tuán)貸款。()

答案：對

解析：銀團(tuán)貸款可以分為國內(nèi)銀團(tuán)貸款和國際銀團(tuán)貸款。109.根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.資本充足狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐

E.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐

答案：A,B,C,D,E

解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息：①經(jīng)營業(yè)績；②風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況；③資本充足狀況；④風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐；⑤會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐；⑥主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等信息；⑦公司治理結(jié)構(gòu)。110.實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

答案：C,D

解析：銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括以下幾個(gè)類別：1．適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)：如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。這些法規(guī)對所有經(jīng)營性企業(yè)具有廣泛適用性，銀行也不例外。

2．直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)：如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《外匯管理?xiàng)l例》等法律、行政法規(guī)；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行、國家外匯管理局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)上述法律制定的有關(guān)監(jiān)管規(guī)則和指引。111.在分析單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，在管理層風(fēng)險(xiǎn)方面不需要關(guān)注的是（）。

A、某機(jī)械公司的管理層決策過程

B、某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C、某證券公司何副總的誠信度

D、某保險(xiǎn)公司客戶主管的素質(zhì)

答案：B

解析：管理層風(fēng)險(xiǎn)分析重點(diǎn)考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動(dòng)機(jī)、經(jīng)營能力及道德水準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括：①歷史經(jīng)營記錄及其經(jīng)驗(yàn)；②經(jīng)營者相對于所有者的獨(dú)立性；③品德與誠信度；④影響其決策的相關(guān)人員的情況；⑤決策過程；⑥所有者關(guān)系、內(nèi)控機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常；⑦領(lǐng)導(dǎo)后備力量和中層主管人員的素質(zhì)；⑧管理的政策、計(jì)劃、實(shí)施和控制等。112.關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是()。

A．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司?

B．公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司?

C．公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D．公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部

答案：D

解析：D我國公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會(huì)，D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。我國企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部。故選D。113.假設(shè)某交易日M股票的收盤價(jià)格是20.69元，M股票的賣方期權(quán)（PUTOPTION）的收盤價(jià)是0.688元，該賣方期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格為7.43元。則該賣方期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值分別為（）。

A.7.43和6.742

B.-13.26和13.948

C.7.43和20.69

D.0和0.688

答案：D

解析：期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，執(zhí)行期權(quán)所能獲得的收益。如果期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格優(yōu)于即期市場價(jià)格，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值。期權(quán)的時(shí)間價(jià)值是指期權(quán)價(jià)值高于其內(nèi)在價(jià)值的部分。該賣方期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格為7.43元＜即期市場價(jià)格20.69元，因此其內(nèi)在價(jià)值為0，時(shí)間價(jià)值為0.668－0＝0.668。114.我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為()。

A．資本充足的商業(yè)銀行

B．資本相對充足的商業(yè)銀行

C．資本不足的商業(yè)銀行

D．資本相對不足的商業(yè)銀行

E．資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行

答案：A,C,E

解析：ACE我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為三類：①資本充足的商業(yè)銀行，資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；②資本不足的商業(yè)銀行，資本充足率不足8％，或核心資本充足率不足4％；③資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行，資本充足率不足4％，或核心資本充足率不足2％。故選ACE。115.有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規(guī)模

B.發(fā)行普通股股票

C.提高留存利潤

D.發(fā)行資本債券

E.發(fā)行普通金融債券

答案：B,C

解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。一級資本的來源包括發(fā)行普通股和提高留存利潤等方式。二級資本主要來源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。商業(yè)銀行可以通過多計(jì)提撥備方式增加二級資本，但只有超過監(jiān)管規(guī)定最低要求的部分才能計(jì)入二級資本，而且撥備計(jì)提過多會(huì)影響銀行的利潤水平，從而會(huì)影響利潤留存。

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。116.項(xiàng)目投產(chǎn)初期，要根據(jù)（）估算各年達(dá)產(chǎn)率。

A.項(xiàng)目銷售收入

B.項(xiàng)目實(shí)際產(chǎn)量

C.設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力

D.市場產(chǎn)量水平

答案：B

解析：項(xiàng)目銷售收入審查中，在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)年份里，一般以項(xiàng)目設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力的產(chǎn)量作為計(jì)算項(xiàng)目銷售收入的產(chǎn)量(扣除自用產(chǎn)品)；在投產(chǎn)初期，由于項(xiàng)目的實(shí)際產(chǎn)量往往低于設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力，此時(shí)要根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況估算投產(chǎn)初期各年的達(dá)產(chǎn)率。117.下列關(guān)于金融市場分類，正確的是()。

A．按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B．按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C．按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等

D．按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

E．按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：A,B,C,E

解析：ABCE現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；ABCE選項(xiàng)說法正確。故選ABCE。118.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)人職責(zé)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)

D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)主要可分為以下七類：①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)；②準(zhǔn)人職責(zé)；③非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)；④現(xiàn)場檢查職責(zé)；⑤報(bào)告職責(zé)；⑥指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)；⑦國際交流合作職責(zé)。C項(xiàng)屬于中國人民銀行的主要職責(zé)。119.關(guān)于影響貸款價(jià)格的主要因素，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低

B.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)提高；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低

C.貸款收益率目標(biāo)直接影響到銀行總體盈利目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。在貸款定價(jià)時(shí)，必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益

D.為彌補(bǔ)非預(yù)期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本

答案：B

解析：B項(xiàng)，貸款需求是指借款人某一時(shí)期希望從銀行取得貸款的數(shù)量；貸款供給是指所有銀行在該時(shí)期內(nèi)能夠提供的貸款數(shù)量。當(dāng)貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)降低；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高。120.為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運(yùn)行，（）在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.銀監(jiān)會(huì)

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

答案：D

解析：為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運(yùn)行，中國人民銀行在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開始，逐步完善征信法制。121.根據(jù)我國（）規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶時(shí)，應(yīng)出示并如實(shí)登記身份證件信息。

A.個(gè)人存款賬戶保密制度

B.個(gè)人存款賬戶實(shí)名制

C.個(gè)人存款賬戶保險(xiǎn)利率

D.個(gè)人存款賬戶登記制度

答案：B

解析：根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。122.關(guān)于個(gè)人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。

A.對保證人為法人的,保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人

B.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前,應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

D.對采取抵押擔(dān)保方式的,不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：D

解析：合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。123.某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項(xiàng)規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)備、審查（）

A.《中國銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會(huì)信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》具體規(guī)定，中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括分行、分行級專營機(jī)構(gòu)、支行、分行級專營機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。其中，中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機(jī)構(gòu)的，對籌建一級分行的許可，由原銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；對籌建二級分行的許可，由銀監(jiān)局受理、審查并決定；對籌建支行的許可，由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。124.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

答案：C

解析：根據(jù)《公司法》第14條的規(guī)定，公司可以設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)向公司登記機(jī)關(guān)申請登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。125.對于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的（），并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶。

A.項(xiàng)目支出賬戶

B.項(xiàng)目收入賬戶

C.還款賬戶

D.融資賬戶

答案：B

解析：對于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶。該賬戶對外支付的條件和方式均須在合同中明確，以達(dá)到有效監(jiān)控資金收支變化、提高貸款資金保障性的效果。貸款人應(yīng)對項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

答案：A,C,D,E

解析：個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設(shè)定賦予了個(gè)人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點(diǎn)。2.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。3.員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系，主要表現(xiàn)在哪些方面()

A.薪酬中的當(dāng)期收入會(huì)通過個(gè)人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財(cái)務(wù)來源

B.薪酬中的延期收入會(huì)給退休規(guī)劃提供更多收入保障

C.薪酬中的當(dāng)期收入會(huì)給退休規(guī)劃提供更多收入保障

D.薪酬中的延期收入會(huì)通過個(gè)人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財(cái)務(wù)來源

E.退休規(guī)劃會(huì)影響薪酬結(jié)構(gòu)的選擇，進(jìn)而影響員工的職業(yè)選擇

答案：A,B,E

解析：員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系：①員工薪酬會(huì)影響退休規(guī)劃制定的多個(gè)方面。薪酬中的當(dāng)期收入會(huì)通過個(gè)人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財(cái)務(wù)來源，比如稅后工資的一部分可以被用于個(gè)人自籌的養(yǎng)老金積累；薪酬中的延期收入會(huì)給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的企業(yè)年金、社會(huì)保險(xiǎn)等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。②退休規(guī)劃也會(huì)影響薪酬結(jié)構(gòu)的選擇，進(jìn)而影響員工的職業(yè)選擇。比如部分企業(yè)在薪酬構(gòu)成中會(huì)給員工提供企業(yè)年金，這可能會(huì)吸引更多為退休規(guī)劃籌劃的員工加入企業(yè)。4.以下對商業(yè)助學(xué)貸款要素的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。

A.非貧困生也能申請商業(yè)助學(xué)貸款

B.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

C.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加5年

D.額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年。5.在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動(dòng)利率存單。（）

答案：對

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行問同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。