2022四川成都農(nóng)商銀行資陽分行及新設(shè)支行招聘8人練習(xí)題(9)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022四川成都農(nóng)商銀行資陽分行及新設(shè)支行招聘8人練習(xí)題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.目前債務(wù)人評級(jí)方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。（）

答案：對

解析：客戶評級(jí)也叫債務(wù)人評級(jí)，主要用于評價(jià)債務(wù)人如期履約的可能性，實(shí)現(xiàn)對債務(wù)人的違約概率的計(jì)量。目前，客戶評級(jí)方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。2.在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.相關(guān)性

D.時(shí)間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、時(shí)間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。3.下列屬于非融資類保函的是()。

A．借款保函

B．授信額度保函

C．履約保函

D．延期付款保函

答案：C

解析：C保函可以分為融資類保函和非融資類保函，其中，非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函，融資類保函包括經(jīng)營租賃保函、借款保函、授信額度保函、延期付款保函等。故選C。4.（）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。5.當(dāng)投資者同時(shí)持有幾種風(fēng)險(xiǎn)各不相同的證券時(shí)，其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有可能被分散，使投資者承受的總風(fēng)險(xiǎn)小于分別投資于這些證券所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。這種因分散投資而使總風(fēng)險(xiǎn)下降的效果稱為()。

A.規(guī)模效應(yīng)

B.資產(chǎn)組合效應(yīng)

C.相關(guān)效應(yīng)

D.示范效應(yīng)

答案：B

解析：資產(chǎn)組合效應(yīng)6.機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、()應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范控制工作。

A.功能監(jiān)管部門

B.設(shè)備監(jiān)管部門

C.組織監(jiān)管部門

D.后臺(tái)監(jiān)管部門

答案：A

解析：機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門，應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范控制工作。7.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對手”。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況。()

答案：錯(cuò)

解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到‘認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)’。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況?！?.下列屬于項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析內(nèi)容的有()。

A.資源條件

B.財(cái)務(wù)資源條件

C.原材料供應(yīng)條件

D.燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件

E.廠址選擇條件

答案：A,C,D

解析：項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物質(zhì)條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析，分析的主要內(nèi)容有資源條件、原材料供應(yīng)條件、燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件。9.()是國內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

答案：C

解析：法人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一。10.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是反映項(xiàng)目__________能力的__________指標(biāo)。（）

A.獲利；靜態(tài)

B.獲利：動(dòng)態(tài)

C.償債；靜態(tài)

D.償債：動(dòng)態(tài)

答案：B

解析：財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是反映項(xiàng)目獲利能力的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，故B符合題意。11.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。12.紅利支付導(dǎo)致公司借款需求的原因在于()。

A.公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾

B.公司利潤收入過少

C.公司發(fā)展速度過快

D.公司股本過大

答案：A

解析：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、營運(yùn)資本增長)之間存在著矛盾。對公開上市的公司來說，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會(huì)通過借款來發(fā)放紅利。13.國債的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.再投資風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.收益風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：國債投資的風(fēng)險(xiǎn)因素主要有：①價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；②再投資風(fēng)險(xiǎn)；③違約風(fēng)險(xiǎn)；④贖回風(fēng)險(xiǎn)；⑤提前償付風(fēng)險(xiǎn)；⑥通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。14.在衍生品交易過程中，操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率很低。（）

答案：對

解析：在衍生品交易過程中，操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率雖然很低，但一旦發(fā)生，就會(huì)給交易機(jī)構(gòu)造成極大的損失甚至危及機(jī)構(gòu)存亡。15.申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指()。

A.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證

B.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、商品房預(yù)售許可證

C.國有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

D.國有土地使用證、環(huán)境影響評價(jià)報(bào)告書、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

答案：A

解析：房產(chǎn)公司貸款必須四證齊全，“四證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證。16.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。

A.流動(dòng)性

B.盈利性

C.償還性

D.安全性

答案：A

解析：流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。17.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的審批特點(diǎn)錯(cuò)誤的是（）。

A.在大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進(jìn)行打分與審批

B.對于審批未通過的情形一般需要進(jìn)行復(fù)審

C.審批時(shí)效性強(qiáng)，速度快，一般在3個(gè)工作日內(nèi)完成，有的甚至當(dāng)天完成審批

D.貸款合同的形式主要為電子式，并通過UKEY等設(shè)備進(jìn)行安全管理

答案：B

解析：B項(xiàng)，對互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款進(jìn)行審批時(shí)，審批未通過的情形一般不進(jìn)行復(fù)審。18.從（）渠道，理財(cái)客戶可以獲得產(chǎn)品信息。

A.電視廣告

B.朋友推介

C.柜臺(tái)

D.發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站

E.第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)

答案：C,D,E

解析：理財(cái)客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺(tái)和第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。19.公積金個(gè)人住房貸款是政策性貸款，實(shí)行（）的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性。

A.低進(jìn)高出

B.低進(jìn)低出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

答案：B

解析：公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。20.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E21.投資組合的概念在20世紀(jì)50年代就已經(jīng)被提出了，下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是()。

A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.構(gòu)建投資組合一定會(huì)減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D.在構(gòu)建投資組合時(shí)要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：AB兩項(xiàng)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由那些影響整個(gè)投資市場的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的。這類風(fēng)險(xiǎn)影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，N個(gè)證券組合的風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算公式為：

公式中：σ2p為資產(chǎn)組合P的方差；Pij表示相關(guān)系數(shù)?？梢?，風(fēng)險(xiǎn)與資產(chǎn)問的相關(guān)性有關(guān)，并非越多越好。22.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范，說法錯(cuò)誤的有（）。

A.中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字

C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時(shí)，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“零”

E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

答案：B,C,D

解析：B項(xiàng)，票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。C項(xiàng)，中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字；在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字；大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。D項(xiàng)，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。23.風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負(fù)債類

D.特定風(fēng)險(xiǎn)類

E.風(fēng)險(xiǎn)類

答案：A,B,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括以下方面：①資本類，包括一級(jí)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)；②收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動(dòng)水平等；③特定風(fēng)險(xiǎn)類的指標(biāo)，包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行品牌的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行品牌很容易受到內(nèi)部人事調(diào)動(dòng)的影響

B、品牌是一種無形資產(chǎn)

C、品牌是商業(yè)銀行的核心競爭力

D、品牌是商業(yè)銀行保持競爭力的強(qiáng)大工具

答案：A25.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃中，資本管理計(jì)劃包括經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃和資本充足計(jì)劃。

答案：對

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃和資本管理計(jì)劃。其中，資本管理計(jì)劃包括經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃和資本充足計(jì)劃。26.電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：B

解析：電子銀行營銷有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站；②利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度；③利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量；⑥利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理。27.下列（）不屬于稅率的基本形式。

A.比例稅率

B.定額稅率

C.平均稅率

D.累進(jìn)稅率

E.邊際稅率

答案：C,E

解析：稅率的基本形式有：①比例稅率，是指對同一個(gè)征稅對象不論數(shù)額大小，只規(guī)定一個(gè)比率征稅的稅率，其稅額隨著征稅對象數(shù)量等比例增加；②累進(jìn)稅率，是指隨課稅對象數(shù)額的增大而提高的稅率；③定額稅率，即固定稅額，是根據(jù)課稅對象計(jì)量單位直接規(guī)定固定的征稅數(shù)額。28.以下不屬于不良貸款的是（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

解析：2007年7月，中國銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，要求商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。29.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

答案：B

解析：按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。30.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。（）

答案：錯(cuò)

解析：到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個(gè)人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。31.在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時(shí)間段內(nèi)的重新定價(jià)（）。

A.價(jià)值

B.缺口

C.頭寸

D.敞口

答案：B

解析：將資產(chǎn)和負(fù)債按重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段，然后將資產(chǎn)和負(fù)債的差額加上表外頭寸，得到該時(shí)段內(nèi)的重新定價(jià)“缺口”，再乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對凈利息收入的影響。32.合伙制私募基金為了吸引有限投資者參與，可以設(shè)定保底收益。()

答案：錯(cuò)

解析：私募基金不得承諾保底收益或最低收益。33.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價(jià)為2萬元的鉆石項(xiàng)鏈，經(jīng)過討價(jià)還價(jià)，張先生支付1．8萬元買下該項(xiàng)鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能；在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。34.下列（）不屬于醫(yī)療保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用。

A.家庭健康護(hù)理費(fèi)用

B.外科手術(shù)費(fèi)用

C.住院費(fèi)用

D.重大疾病治療費(fèi)

答案：D

解析：醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。這里的醫(yī)療費(fèi)用包括門診費(fèi)用、藥費(fèi)、住院費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、醫(yī)院雜費(fèi)、手術(shù)費(fèi)用及檢查費(fèi)用等。D項(xiàng)，重大疾病屬于疾病保險(xiǎn)的范疇。35.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解（）。[2015年10月真題]

A.經(jīng)濟(jì)走勢

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

答案：B

解析：面談中需了解的客戶的貸款需求狀況包括：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。36.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）。

A.國家信用

B.抵押擔(dān)保

C.個(gè)人信用

D.保證擔(dān)保

答案：C

解析：國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。37.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在()情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費(fèi)超過投保人家庭月收入的10％

D.保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60

E.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150％

答案：A,B,D,E

解析：銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：一是躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍；二是年期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20％，或月期交保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20％；三是保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60；四是保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150％。38.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法的說法，正確的有()。

A.凈現(xiàn)值法中貸款組合價(jià)值的確定包括貸款的所有預(yù)期損失及盈利的凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價(jià)格時(shí)，公允價(jià)值法可與市場價(jià)值法互相取代

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法包括歷史成本法、市場價(jià)值法、凈現(xiàn)值法和公允價(jià)值法

E.公允價(jià)值法是在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格所確定的價(jià)值

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，遵循匹配原則的是歷史成本法而不是凈現(xiàn)值法；C項(xiàng)，公允價(jià)值法是指，在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格所確定的價(jià)值，如果有市場報(bào)價(jià)，則按市場價(jià)格定價(jià)。39.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.董事會(huì)

B.負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門

C.業(yè)務(wù)部門

D.高級(jí)管理層

答案：A

解析：商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。40.在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃

D.盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度

答案：B

解析：在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：?先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種；

?發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮；

?應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲(chǔ)蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種時(shí)，牢記保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增值（資產(chǎn)增值手段有多種選擇），同時(shí)要綜合考慮客戶的財(cái)物狀況或預(yù)算開支能力；

?盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度。

41.()形成的質(zhì)權(quán)稱為典型質(zhì)權(quán)。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押

答案：A

解析：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物包含動(dòng)產(chǎn)與財(cái)產(chǎn)權(quán)利，其中動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)稱為典型質(zhì)權(quán)。42.銀行貸款發(fā)放原則中，主要適用于中長期貸款中的是（）。

A.計(jì)劃放款原則

B.比例放款原則

C.進(jìn)度放款原則

D.資本金足額原則

答案：C

解析：一般短期貸款不涉及貸款多次發(fā)放問題，只有中長期貸款項(xiàng)目期限長，資金需要分期投人，貸款需要分次發(fā)放，此時(shí)應(yīng)按照完成工程量的多少付款，即堅(jiān)持進(jìn)度放款原則。AB兩項(xiàng)是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供貸款；D項(xiàng)是指銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。43.期末年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內(nèi)

答案：B

解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期末年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期末發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。44.下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是（）。

A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理

B.遺囑在遺囑人死亡后才能實(shí)現(xiàn)

C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意思反映，并不需要征得其他人的同意

D.沒有財(cái)產(chǎn)處分的意思表示或者沒有與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的內(nèi)容表達(dá)，不屬于真正意義上的遺囑

答案：A

解析：A項(xiàng)，遺囑是被繼承人生前對自己財(cái)產(chǎn)的處分，只能由被繼承人親自設(shè)立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設(shè)立。45.下列各項(xiàng)所述情形，債務(wù)人可被視為違約的有（）。

A、某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B、某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C、某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D、某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)

E、.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期；②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。ABDE四項(xiàng)均為銀行將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”的情況。46.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種方式。一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于期限不超過（）年的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價(jià)值的（）。

A.5；50％

B.10；30％

C.15；20％

D.20；10％

答案：A

解析：在擔(dān)保個(gè)人住房貸款中，僅提供保證擔(dān)保方式的，只運(yùn)用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價(jià)值的50％。而由住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的，其貸款期限放寬1至15年，且貸款額度可以達(dá)到其購買房產(chǎn)價(jià)值的70％。47.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（）。

A.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

B.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

C.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

D.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件

答案：D

解析：從業(yè)人員應(yīng)該做到如下幾點(diǎn)：①按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔；②確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)；③審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文斗載明的事項(xiàng)，不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行。48.在信托法律關(guān)系中，下列不屬于委托人的權(quán)利的是（）。

A.知情權(quán)

B.管理方法變更權(quán)

C.收益權(quán)

D.解任權(quán)

答案：C

解析：在信托法律關(guān)系中，委托人的權(quán)利主要有知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)、解任權(quán)。49.理財(cái)師客戶關(guān)系管理的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”

B.為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)

C.收集、整理客戶詳細(xì)信息，了解客戶

D.提升客戶的忠誠度

答案：C

解析：理財(cái)師客戶關(guān)系管理的前提和基礎(chǔ)是收集、整理客戶詳細(xì)信息，了解客戶。50.下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說法錯(cuò)誤的是（）

A.委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

答案：B

解析：委托貸款是指由政府部門，企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。故B錯(cuò)誤51.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

A.貸款人受托支付；擔(dān)保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔(dān)保人受托支付；借款人自主支付

答案：B

解析：貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。52.下列選項(xiàng)中屬于普通型人壽保險(xiǎn)的是()。

A.定期壽險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)

C.兩全壽險(xiǎn)

D.生存保險(xiǎn)

E.分紅壽險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：普通型人壽保險(xiǎn)是最常見和最普遍的人壽保險(xiǎn)，按照保險(xiǎn)金給付條件的不同可以區(qū)分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)。其中，死亡保險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)期限的不同可以進(jìn)一步區(qū)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。53.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

答案：對

解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即需要借款人在銀行指定的商戶處購買特定的商品。54.個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式，如一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法等，借款人可在一筆貸款合同中與銀行約定其中的一種或幾種還款方式。（）

答案：錯(cuò)55.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的有（）。

A.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的．利息逐月遞減．本金逐月遞增

D.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞減

E.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的，利息逐月遞增．本金逐月遞減

答案：B,C,D

解析：等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息，其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減、本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。56.關(guān)于商用房貸款的簽約流程，說法正確的有（）。

A.簽約流程主要包括填寫合同、審核合同和簽訂合同三部分

B.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改

C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通．并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)

E.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同

答案：A,B,C,D,E

解析：選項(xiàng)A、B、C、D、E均為商用房貸款簽約流程的正確表述。57.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

答案：對

解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為，提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式。58.下列關(guān)于財(cái)務(wù)分析指標(biāo)計(jì)算的說法，正確的是()。

A.利息保障倍數(shù)=息稅前利潤÷利息費(fèi)用

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=賒銷凈額÷平均應(yīng)收賬款凈額

C.存貨周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷平均存貨

D.股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷股東權(quán)益

E.股東權(quán)益收益率=稅前凈收益÷股東權(quán)益X100％

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，股東權(quán)益收益率=稅后凈收益÷股東權(quán)益X100％。59.個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的條件不包括（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

B.需辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

答案：C

解析：個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件除ABD三項(xiàng)外，還包括：對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存人一定期限的還本付息額的保證金。同時(shí)，需要滿足個(gè)人汽車貸款的擔(dān)保條件等。60.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）

A.安全性

B.盈利性

C.流動(dòng)性

D.效益性

E.獨(dú)立性

答案：A,C,D

解析：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營原則。61.（）是最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況。

A.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在持有時(shí)間上不一致

B.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在到期時(shí)間上不一致

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

答案：C

解析：商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量短期借款(負(fù)債)用于長期貸款(資產(chǎn))，即“借短貸長”，其優(yōu)點(diǎn)是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯(cuò)配嚴(yán)重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。62.貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.資產(chǎn)評估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效

D.抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)

E.未辦理有關(guān)登記手續(xù)

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款抵押存在的風(fēng)險(xiǎn)為：①抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)；②未辦理有關(guān)登記手續(xù)；③將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意；④以第三方的財(cái)產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有人同意；⑤資產(chǎn)評估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效；⑧抵押物價(jià)值貶損或難以變現(xiàn)。63.個(gè)人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括()。

A、婚姻信息

B.交通違章信息

C、經(jīng)營信息

D、信用卡信息

E、貸款信息

答案：D,E64.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A、固定利率

B、貸款利率

C、浮動(dòng)利率

D、存款利率

答案：B65.下列選項(xiàng)中關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，說法正確的是()。

A.車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額只能根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)或者車輛的實(shí)際價(jià)值確定

B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由保險(xiǎn)公司制定

C.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在交通事故中無責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元人民幣

D.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按不同的檔次確定

E.第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)或者車輛的實(shí)際價(jià)值確定，也可以按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)協(xié)商確定；B項(xiàng)，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由相關(guān)機(jī)構(gòu)制定頒布。66.貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括（）。

A.嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查

B.適時(shí)利用違約條款

C.及時(shí)進(jìn)行策略調(diào)整

D.加強(qiáng)信貸檔案管理

E.嚴(yán)格實(shí)行審貸分離

答案：A,B,C,D

解析：貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括：嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查；適時(shí)利用違約條款；及時(shí)進(jìn)行策略調(diào)整；加強(qiáng)信貸檔案管理。67.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，禁止的行為有()。

A.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單

B.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

C.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

E.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：(1)擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率。(2)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單。(3)使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人。(4)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人。(5)對其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳。(6)代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(7)挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)。(8)兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。(9)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。68.企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.銷售風(fēng)險(xiǎn)

E.總體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,D,E

解析：企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：①總體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；②產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；③原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)；④生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；⑤銷售風(fēng)險(xiǎn)。69.在使用波特五力對細(xì)分市場結(jié)構(gòu)吸引力進(jìn)行分析時(shí)，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結(jié)構(gòu)

B.替代產(chǎn)品

C.同行業(yè)競爭者

D.購買者和供應(yīng)商

答案：A

解析：波特認(rèn)為有五種力量決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場的長期的內(nèi)在吸引力，分別是：同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。細(xì)分市場的吸引力分析就是對這五種威脅銀行長期盈利的主要因素做出評估。故本題選A。70.對行業(yè)成熟度四階段特點(diǎn)的描述不正確的是（）。

A.衰退階段，銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤由正變負(fù)，現(xiàn)金流減小

B.成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現(xiàn)金流為正值

C.成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負(fù)值，現(xiàn)金流為正值

D.啟動(dòng)階段，銷售量很小，利潤為負(fù)值，現(xiàn)金流為負(fù)值

答案：C

解析：C項(xiàng)，成長階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流具有以下特點(diǎn)：①產(chǎn)品價(jià)格下降的同時(shí)產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長；②由于銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉(zhuǎn)變成正值；③銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負(fù)。71.下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行

B.對某一個(gè)資金供應(yīng)者與某一個(gè)資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介

C.一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用

答案：B

解析：間接融資通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行。在多數(shù)情況下，金融中介并非是對某一個(gè)資金供應(yīng)者與某一個(gè)資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介；而是一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體的綜合性中介，由此可以看出，在間接融資中，金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用。72.在長期貸款發(fā)放過程中，商業(yè)銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款，這符合銀行貸款發(fā)放的（）原則的要求。

A.資本金足額

B.適宜相容

C.計(jì)劃、比例放款

D.進(jìn)度放款

答案：D

解析：貸款發(fā)放的進(jìn)度放款原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。如果是分次發(fā)放或發(fā)放手續(xù)較復(fù)雜，銀行應(yīng)在計(jì)劃提款日前與借款人取得聯(lián)系。73.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行評估的要素有（）。

A.全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的管理信息系統(tǒng)

C.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督

D.全面內(nèi)部控制

E.適當(dāng)?shù)恼?、措施和?guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評估主要包括以下方面：①有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督；②適當(dāng)?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~；③全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)；④良好的管理信息系統(tǒng)；⑤全面的內(nèi)部控制。74.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯(cuò)

解析：《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。即折扣如實(shí)入賬，則不是商業(yè)賄賂。75.房地產(chǎn)的特性包括()。

A.獨(dú)一無二

B.供給有限

C.流動(dòng)性差

D.用途多樣

E.壽命長久

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)的特性包括：(1)不可移動(dòng)。(2)獨(dú)一無二。(3)壽命長久。(4)供給有限。(5)價(jià)值量大。(6)流動(dòng)性差。(7)用途多樣。(8)相互影響。76.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是()。

A、利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

B、擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問

C、將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事

D、每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

答案：B

解析：B

在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。77.商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實(shí)際，建立和完善以______為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，形成以______為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。（）

A.利潤；政策

B.市場；客戶

C.政策；利潤

D.客戶；市場

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實(shí)際，建立和完善以客戶為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，形成以市場為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。78.在擔(dān)保貸款中，擔(dān)保企業(yè)作為第三者要以其財(cái)產(chǎn)對借款企業(yè)的還貸能力予以擔(dān)保，但不可以用信譽(yù)來擔(dān)保。（）

答案：錯(cuò)

解析：在擔(dān)保貸款中，擔(dān)保企業(yè)作為第三者要以其信譽(yù)或財(cái)產(chǎn)對借款企業(yè)的還貸能力予以擔(dān)保，因此，當(dāng)借款企業(yè)不能按期償還貸款本息時(shí)，擔(dān)保企業(yè)就必須代為清償。擔(dān)保企業(yè)為了保證自身財(cái)產(chǎn)的安全，必然關(guān)心借款企業(yè)的經(jīng)營狀況和履約能力的變化。79.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是()。

A．循環(huán)信用額度?

B．沒有最低還款額

C．無抵押無擔(dān)保貸款?

D．通常是短期、小額、無指定用途

答案：B

解析：B信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)包括：①循環(huán)信用額度消費(fèi)信貸；②信用卡循環(huán)額度貸款具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)；③信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求；④信用卡消費(fèi)信貸通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡的多功能與便利性和安全性有機(jī)結(jié)合。故選B。80.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀保監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

答案：A

解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》結(jié)合商業(yè)銀行實(shí)際，確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項(xiàng)目標(biāo)：（1）保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；

（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；

（3）保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；

（4）保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

81.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

答案：對

解析：投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。82.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證

答案：B

解析：股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。83.下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》第九十條規(guī)定，定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定；D項(xiàng)，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。84.擔(dān)保的方式包括（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

答案：A,B,C,D,E

解析：擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。85.下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營貸款申請材料中個(gè)人收入證明的是()。

A.個(gè)人納稅證明

B.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款證明

C.工資薪金證明

D.個(gè)人在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明

答案：B

解析：個(gè)人經(jīng)營貸款申請材料中個(gè)人收入證明包括個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等。86.下列方法中，計(jì)量交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的方法有（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.歷史模擬法

C.內(nèi)部模型法

D.單一國別最大敞口法

E.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

答案：A,C,E

解析：巴塞爾協(xié)議II提出三種交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。87.為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括()要素的內(nèi)部控制體系。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

E.監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控五個(gè)要素的內(nèi)部控制體系。88.銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令，對于以下哪種情況，銀行應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任（）。

A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤

B.消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足

C.消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃

D.消費(fèi)者按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作

答案：D

解析：銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令。但對于以下情況，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤；消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足；消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃；消費(fèi)者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作；消費(fèi)者的行為出于欺詐等惡意目的；不可抗力或其他不屬于銀行過失的原因。89.王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔(dān)任一所重點(diǎn)大學(xué)的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入21600元。該所大學(xué)也歡迎王先生調(diào)入學(xué)校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。

如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元。

A.90720

B.92080

C.95700

D.96900

答案：A

解析：如果作為客座教授，王先生的收入應(yīng)該按照勞務(wù)報(bào)酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。90.洗錢的方式包括（）。

A.使用空殼公司

B.購買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回

C.利用犯罪收益購買不動(dòng)產(chǎn)

D.走私

E.匿名存儲(chǔ)

答案：A,B,C,D,E

解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)，洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法有匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)；⑧通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。還有一些洗錢者在保險(xiǎn)市場購買高額保險(xiǎn)，然后再以折扣方式低價(jià)贖回，中間的差價(jià)則是通過保險(xiǎn)公司“凈化”的錢。91.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。

A.國家司法機(jī)關(guān)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.新聞媒體

E.社會(huì)公眾

答案：B,C,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。故B、C、E項(xiàng)正確。92.下列選項(xiàng)中，不屬于按商業(yè)銀行流動(dòng)性來源分類的是（）。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.表內(nèi)流動(dòng)性

D.表外流動(dòng)性

答案：C

解析：從商業(yè)銀行流動(dòng)性來源看，流動(dòng)性可分為資產(chǎn)流動(dòng)性、負(fù)債流動(dòng)性和表外流動(dòng)性。93.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

答案：A,B,D,E

解析：金融衍生品市場的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。94.下列關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)恼f法中，正確的有()。

A.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)

B.單個(gè)“一對多”賬戶每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元

C.單個(gè)“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人

D.“一對多”賬戶每年最多開放一次

E.“一對多”賬戶每年開放期原則上不得超過5個(gè)工作日

答案：A,B,C,D,E

解析：基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理眼務(wù)。其市場動(dòng)機(jī)主要是，一些大企業(yè)或特定機(jī)構(gòu)或中產(chǎn)階層擁有大量閑置資金，需要通過獨(dú)立賬戶加以專門管理。而“一對多”專戶理財(cái)通俗來說是指多個(gè)客戶把錢匯總在一個(gè)賬戶交給基金公司專業(yè)團(tuán)隊(duì)打理。根據(jù)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個(gè)工作日。“一對多”由公募基金公司中的專戶團(tuán)隊(duì)管理，但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。95.《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有（）。

A.準(zhǔn)確性

B.綜合性

C.科學(xué)性

D.清晰度

E.可用性

答案：A,B,D,E

解析：《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有準(zhǔn)確性、綜合性、清晰度和可用性．并滿足報(bào)告頻率和分發(fā)的要求。

96.下列信用和債務(wù)管理指標(biāo)的計(jì)算公式正確的是()。

A.收入負(fù)債率=年本息攤還額／稅后總收入

B.收入負(fù)債率=年本息攤還額／稅前總收入

C.償付比率=凈資產(chǎn)／總資產(chǎn)

D.融資比率=投資負(fù)債／總資產(chǎn)

E.償付比率=總資產(chǎn)／凈資產(chǎn)

答案：A,C

解析：信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括：收入負(fù)債率(年本息攤還額／稅后總收入)，資產(chǎn)負(fù)債率(總負(fù)債／總資產(chǎn))，償付比率(凈資產(chǎn)／總資產(chǎn))，融資比率(投資負(fù)債／投資性資產(chǎn))，自用貸款成數(shù)(自用資產(chǎn)負(fù)債／自用性資產(chǎn))等。97.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。（）

答案：對

解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。98.個(gè)人經(jīng)營貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款期限相對較短

B.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

C.適用面窄

D.貸款用途多樣．影響因素復(fù)雜

答案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營貸款的最大特點(diǎn)是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。選項(xiàng)A、B、D都是個(gè)人經(jīng)營貸款的特征。99.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：C

解析：固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。100.銀行信貸合同包括（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.標(biāo)準(zhǔn)條款合同

D.協(xié)議條款合同

E.自由條款合同

答案：A,B

解析：貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。其中，格式合同是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。選項(xiàng)C、D、E的表述是不規(guī)范的。101.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。（）

答案：對

解析：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在顯著的差異。第一，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。

第二，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息。

第三，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息。

第四，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批。

第五，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般允許任意消費(fèi)使用，但不可用于投資、生產(chǎn)經(jīng)營；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則對貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等，但不可用于投資。102.商業(yè)銀行對客戶生產(chǎn)階段進(jìn)行分析時(shí)，（）是客戶核心競爭力的主要內(nèi)容。[2010年5月真題]

A.環(huán)保情況

B.技術(shù)水平

C.人員素質(zhì)

D.設(shè)備狀況

答案：B

解析：客戶技術(shù)水平是其核心競爭力的主要內(nèi)容。產(chǎn)品的升級(jí)需要技術(shù)支持，產(chǎn)品的質(zhì)量需要技術(shù)來提升，產(chǎn)品的差異性也需要技術(shù)來保障。信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個(gè)方面分析客戶的技術(shù)水平。103.承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括（）。

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對賬

答案：A

解析：承辦銀行可委托代理的職責(zé)有：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。A項(xiàng)金融手續(xù)操作是承辦銀行必須履行的基本職責(zé)。

104.在固定資產(chǎn)貸款中，()是實(shí)貸實(shí)付的基本要求。

A.協(xié)議承諾

B.滿足有效信貸需求

C.受托支付

D.按進(jìn)度發(fā)放貸款

答案：D

解析：按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求。歐美銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和借款人項(xiàng)目資金運(yùn)用情況按比例發(fā)放貸款，及時(shí)慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量，這是貸款發(fā)放的最基本要求。105.王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購買()比較合適。

A.最后生存者年金保險(xiǎn)

B.共同生存年金保險(xiǎn)

C.最后死亡者年金保險(xiǎn)

D.共同死亡年金保險(xiǎn)

答案：A

解析：最后生存者年金是指以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。這種年金的給付將持續(xù)到最后一個(gè)被保險(xiǎn)人死亡為止，且給付金額保持不變。106.銀行在進(jìn)行微觀市場環(huán)境分析時(shí)，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費(fèi)是否可以減免

C.對手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在進(jìn)行微觀環(huán)境分析時(shí)，要關(guān)注同業(yè)競爭對手的營銷策略及其變化，包括：在產(chǎn)品策略中，信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)，或是否開發(fā)了新的產(chǎn)品等；在價(jià)格策略中，是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低，手續(xù)費(fèi)是否可減免等；在渠道策略中，對手的網(wǎng)店設(shè)置是否有特別之處，是實(shí)行突出重點(diǎn)地區(qū)的設(shè)置政策，還是按照行政區(qū)域進(jìn)行平衡設(shè)置等。107.下列關(guān)于客戶信用評級(jí)與債項(xiàng)評級(jí)的說法，正確的是（）。

A.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人通常有兩個(gè)客戶信用評級(jí)

B.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評級(jí)

C.客戶信用評級(jí)主要針對客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評級(jí)

D.債項(xiàng)評級(jí)是在假設(shè)客戶尚未違約的情況下，針對每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測債項(xiàng)可能的損失率

答案：B

解析：AB兩項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級(jí)，一個(gè)債務(wù)人通常有一個(gè)客戶信用評級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評級(jí)；C項(xiàng)，客戶信用評級(jí)主要針對交易主體，其等級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；D項(xiàng)，債項(xiàng)評級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測債項(xiàng)可能的損失率。108.下列關(guān)于信貸審批的說法，不正確的是（）。

A.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

B.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放

C.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

答案：A

解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則包括：①審貸分離原則，授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和貸款的發(fā)放；②統(tǒng)一考慮原則，在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量，包括貸款、回購協(xié)議、再回購協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔(dān)保和衍生交易工具等；③展期重審原則，原有貸款和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的任何展期都應(yīng)作為一個(gè)新的信用決策，需要經(jīng)過正常的審批程序。

109.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題主要包括（）。

A.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)

B.貸款平均期限的延長會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大時(shí)，證券的大量拋售同樣會(huì)造成銀行的巨額損失

D.銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發(fā)放中長期貸款的能力

E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

答案：B,C,E

解析：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論也帶來一些問題：缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件；在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失；貸款平均期限的延長會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，對單個(gè)銀行來說是正確的東西，對于整個(gè)銀行系統(tǒng)來說卻未必完全正確。選項(xiàng)AD屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷。110.下列關(guān)于借款人權(quán)利的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請貸款

B.有權(quán)向上級(jí)和中國人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務(wù)可償還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款；②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；④有權(quán)向上級(jí)和中國人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況；⑤在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。111.抵押的一個(gè)重要特征是債務(wù)人保持對抵押財(cái)產(chǎn)的（），而債權(quán)人則取得（）。

A.占有權(quán)占有權(quán)

B.所有權(quán)所有權(quán)

C.占有權(quán)所有權(quán)

D.所有權(quán)占有權(quán)

答案：C

解析：抵押的一個(gè)重要特征是債務(wù)人仍保持對抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)，而債權(quán)人(抵押權(quán)利人)則取得所有權(quán)或部分所有權(quán)，或者當(dāng)債務(wù)人未按期償還債務(wù)時(shí)獲得對抵押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的權(quán)利。112.公司若想僅通過內(nèi)部融資維持高速銷售增長，需滿足的條件為()。

A.股權(quán)結(jié)構(gòu)合理

B.利潤水平足夠高

C.留存收益足以滿足銷售增長的資金需要

D.銷售增長很大

E.留存收益保持穩(wěn)定

答案：B,C

解析：如果一個(gè)公司能夠通過內(nèi)部融資維持高速的銷售增長，就意味著公司的利潤水平足夠高，且留存收益足以滿足銷售增長的資金需要。113.對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過()就屬于偏高了。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過50％，對普通家庭而言就屬于偏高了。114.下列屬于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的是()。

A.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

B.工程保險(xiǎn)

C.兩全保險(xiǎn)

D.投資連結(jié)保險(xiǎn)

E.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以各類有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，主要業(yè)務(wù)種類包括：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。CD兩項(xiàng)屬于人身保險(xiǎn)。115.組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總。()

答案：對

解析：由于存在風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng)，投資組合的整體風(fēng)險(xiǎn)小于等于其所包含的單一資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總。116.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均收入為2000元，退休時(shí)國家基本養(yǎng)老金個(gè)人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃，供款15年，個(gè)人供款是個(gè)人當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實(shí)行對等繳費(fèi)，理財(cái)投資回報(bào)率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。

吳先生的企業(yè)年金積累大約是()元。(按吳先生的企業(yè)年金供款額一直不變計(jì)算)

A.147654

B.149940

C.154626

D.159924

答案：A

解析：吳先生供款當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實(shí)行對等繳費(fèi)，那么每月投入共計(jì)=6000X5％X2=600(元)。P／Y，=12，N=180，PMT=-600，I／Y=4％，END，CPTFV=147654。117.中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。

A.市場調(diào)節(jié)

B.財(cái)政政策

C.貨幣政策

D.宏觀調(diào)控

答案：C

解析：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。118.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟(jì)資本主要用于應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可能遭受的災(zāi)難性損失

B.科學(xué)的經(jīng)濟(jì)資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.合理的經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)高于監(jiān)管資本的要求

D.越多的經(jīng)濟(jì)資本配置越有利于實(shí)現(xiàn)股東收益率最大化?

答案：B

解析：A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額；C項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多，反之要求的經(jīng)濟(jì)資本就少；D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本的重要意義在于強(qiáng)調(diào)資本的有償占用，即占用資本來防范風(fēng)險(xiǎn)是需要付出成本的，因而并不是經(jīng)濟(jì)資本配置越多越好。119.對于出具貸款承諾的項(xiàng)目和開立信貸證明的工程，項(xiàng)目/工程可以不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。

答案：錯(cuò)

解析：對于出具貸款承諾的項(xiàng)目和開立信貸證明的工程，項(xiàng)目/工程必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。120.趙先生的兩個(gè)兒子均已參加工作，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但和妻子兩人均未退休，此時(shí)趙先生的家庭處于()。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

答案：C

解析：從特征方面來講，家庭成熟期：從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休；家庭形成期：從結(jié)婚到子女嬰兒期；家庭成長期：從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立；家庭衰老期：從夫妻雙方退休到一方過世。121.目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項(xiàng)目貸款

E.銀團(tuán)貸款

答案：A,B,C

解析：國內(nèi)貿(mào)易融資是指對在國內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。122.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。

A.低負(fù)債經(jīng)營

B.全負(fù)債經(jīng)營

C.中負(fù)債經(jīng)營

D.高負(fù)債經(jīng)營

答案：D

解析：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。123.貸款發(fā)放前，（）要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.抵押人

D.公證人

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與抵押權(quán)人以書面形式訂立抵押合同。124.國家在不同時(shí)期對不同行業(yè)項(xiàng)目（）的規(guī)定，是確定項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模的前提。

A.最小規(guī)模

B.回收期

C.盈利大小

D.期限

答案：A

解析：國家在不同時(shí)期對不同行業(yè)項(xiàng)目最小規(guī)模的規(guī)定是確定項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模的前提。125.關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的β系數(shù)，下列描述正確的是()。

A.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大

B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險(xiǎn)越小

C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動(dòng)的敏感性越大

D.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大

答案：C

解析：β系數(shù)是一種評估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對總體市場的波動(dòng)性。A項(xiàng)，β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越??；BD兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，貝塔系數(shù)只反映證券或證券組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評價(jià)，發(fā)揮市場約束作用。

A.原則2～4

B.原則5～12

C.原則13

D.原則14～17

答案：C

解析：《穩(wěn)健原則》構(gòu)建了以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管基本原則(原則1)為統(tǒng)領(lǐng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理(原則2～4)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理(原則5～12)、公開披露(原則13)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的角色(原則14～17)四個(gè)維度展開的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度框架。2.下列關(guān)于銀行債券投資業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具流動(dòng)性的中長期投資品種

D.我國的公司債券包括企業(yè)債券和金融債券

E.銀行可以將金融債券作為投資和融資的工具

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)；公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人，在實(shí)踐中，其發(fā)行主體為上市公司；我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。3.教育儲(chǔ)蓄的主要優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.無風(fēng)險(xiǎn)

B.規(guī)模大

C.收益穩(wěn)定

D.較活期存款相比，回報(bào)較高

答案：B

解析：教育儲(chǔ)蓄規(guī)模很小，存款本金最高為兩萬元。4.金融類不良資產(chǎn)在處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括（）。

A.債權(quán)重組

B.債轉(zhuǎn)股

C.以股抵債

D.以物抵債

E.資產(chǎn)證券化

答案：A,B,C,D,E

解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個(gè)環(huán)節(jié)：代購、管理、處置。在處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括債權(quán)重組、債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)置換、以股抵債、以物抵債、正常清收、訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式的組合。5.理財(cái)目標(biāo)的合理性和可信性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益無風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，有悖于客觀規(guī)律。（）

答案：對

解析：在SMART原則的實(shí)事求是中，理財(cái)目標(biāo)的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在。同樣，客戶要追求高收益低風(fēng)險(xiǎn)甚至無風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，也是有悖于客觀規(guī)律的。6.某6年期零息債券面值100元，發(fā)行價(jià)格為76元。另一信用等級(jí)相同的6年期付息債券，面值1000元，票面利率6％，每年付息，則其發(fā)行價(jià)格為()元。

A.967．68

B.924．36

C.1067．68

D.1124．36

答案：C

解析：設(shè)必要報(bào)酬率為i，對于零息債券，有100／(1+i)6=76，解得i≈4．68％，則附息債券的發(fā)行價(jià)格為：1000X6％X[(1+4．68％)-1+(1+4．68％)-2+…+(1+4．68％)-6]+1000X(1+4．68％)-6≈1067．68(元)。7.英國國會(huì)通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當(dāng)競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機(jī)，英國國會(huì)通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。8.銀監(jiān)會(huì)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明下列哪些內(nèi)容（）

A.被接管的商業(yè)銀行名稱

B.接管人的名稱

C.接管理由

D.接管組織

E.接管期限

答案：A,C,D,E

解析：略9.關(guān)于財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值，下列說法正確的有（）。

A.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值是反映項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)獲利能力的動(dòng)態(tài)評價(jià)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值可通過現(xiàn)金流量表中凈現(xiàn)金流量的現(xiàn)值求得

C.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

D.一個(gè)項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指項(xiàng)目按照基準(zhǔn)收益率或根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況設(shè)定的折現(xiàn)率，將各年的凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到建設(shè)起點(diǎn)的現(xiàn)值之和

E.一般來說，F(xiàn)NPV>0的項(xiàng)目是可以接受的

答案：A,B,C,D,E

解析：財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值是反映項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)獲利能力的動(dòng)態(tài)評價(jià)指標(biāo)。一個(gè)項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指項(xiàng)目按照基準(zhǔn)收益率或根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況設(shè)定的折現(xiàn)率，將各年的凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到建設(shè)起點(diǎn)(建設(shè)期初)的現(xiàn)值之和。財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值可通過現(xiàn)金流量表中凈現(xiàn)金流量的現(xiàn)值求得，其結(jié)果不外乎凈現(xiàn)值大于、等于或小于零三種情況。一般來說，大于0的項(xiàng)目是可以接受的。10.貪污罪的犯罪主體是()。

A、自然人

B、銀行

C、政府官員

D、國家工作人員

答案：D

解析：D

貪污罪的犯罪主體是國家工作人員。11.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過程中，建議其父親購買l0000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。12.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的核心要素包含合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。（）

答案：錯(cuò)

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素包含合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。13.資本利潤率指的是商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤與總資產(chǎn)平均余額的比率。（）

答案：錯(cuò)

解析：資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平，是正向指標(biāo)。14.資產(chǎn)運(yùn)營能力指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過程中的運(yùn)營能力。分析指標(biāo)主要包括（）。

A.流動(dòng)比率

B