2022年河南淮陽中銀富登村鎮(zhèn)銀行招聘練習題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年河南淮陽中銀富登村鎮(zhèn)銀行招聘練習題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.客戶變更主營業(yè)務的主要情形有（）。

A.行業(yè)轉換

B.產品轉換

C.技術轉換

D.股權變更

E.業(yè)務停頓

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶主營業(yè)務的演變主要有以下幾種情形：①行業(yè)轉換型，如由原來側重貿易轉向實業(yè)；②產品轉換型，如由原來側重生產某種產品轉向生產另一種產品；③技術轉換型，如由原來技術含量較低的行業(yè)或產品轉向技術含量較高的行業(yè)或產品；④股權變更型，如由于股權變更，新股東注入新的資產和業(yè)務，原客戶的主營業(yè)務隨之改變；⑤業(yè)務停頓型，如原客戶經營業(yè)務不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經營而改為出租物業(yè)等。2.下列哪項不屬于適應監(jiān)管底線的風險預警管理（）

A.資本充足率預警管理

B.存貸比監(jiān)管預警管理

C.主要風險暴露預警管理

D.撥備覆蓋比預警管理

答案：C

解析：適應監(jiān)管底線的風險預警管理通常會根據(jù)不同的監(jiān)管底線要求，制定和實施不同的預警管理機制。例如，資本充足率預警管理、存貸比監(jiān)管預警管理、信貸不良資產及不良資產占比預警管理、產品風險監(jiān)測預警、撥備覆蓋比預警管理、集中度風險預警管理、重大風險事件預警管理等。C項屬于適應本行內部信用風險執(zhí)行效果的預警管理。3.匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。

A．電匯和信匯

B．票匯

C．信匯

D．電匯

答案：D

解析：D電匯交款迅速、安全可靠、費用高，因此多用于急需用款和大額匯款。故選D。4.個人汽車貸款簽約和發(fā)放中的主要操作風險不包括（）。

A.合同憑證預簽無效、合同制作不合格

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式等發(fā)放貸款

D.貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關交易資料和憑證

答案：D

解析：D項屬于支付管理中的風險。5.對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

答案：錯

解析：對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。6.（）會形成經營活動的現(xiàn)金流量。

A.購買有價證券

B.發(fā)行股票

C.增值稅銷項稅款

D.出售固定資產

答案：C

解析：經營活動的現(xiàn)金流量：一般來說，銷貨現(xiàn)金收入、利息與股息的現(xiàn)金收入、增值稅銷項稅款和出口退稅、其他業(yè)務現(xiàn)金收入能夠帶來現(xiàn)金流入；購貨現(xiàn)金支出、營業(yè)費用現(xiàn)金支出、支付利息、繳納所得稅和其他業(yè)務現(xiàn)金支出會帶來現(xiàn)金的流出。AD會形成投資活動的現(xiàn)金流量，B會形成融資活動的現(xiàn)金流量。7.下列關于抵押物認定的表述錯誤的是()。

A.對于國有企業(yè)以土地所有權抵押的，要有董事會同意的證明

B.用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限

C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明

D.實行租賃經營責任制的企業(yè)，要有產權單位同意的證明

答案：A

解析：A項，根據(jù)《物權法》的規(guī)定，土地所有權不得抵押。8.我國現(xiàn)行的工商稅收政策，房產稅應()。

A.進入產品成本

B.從銷售收入中扣除

C.進入項目總投資

D.從利潤中扣除

答案：A

解析：我國現(xiàn)行的工商稅收與項目評估有關的按其歸屬分類有：進入項目總投資的有投資方向調節(jié)稅、設備進口環(huán)節(jié)所交的增值稅和關稅；進入產品成本的有土地使用稅、房產稅、車船牌照使用稅；從銷售收入中扣除的有增值稅、消費稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護建設稅、土地增值稅、教育費附加；從利潤中扣除的有企業(yè)所得稅。9.風險暴露的類型包括（）。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權風險暴露

D.金融機構風險暴露

E.股權風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：風險暴露主要包括公司風險暴露、零售風險暴露、主權風險暴露、金融機構風險暴露、股權風險暴露以及其他風險暴露。10.銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系應當包括（）要素。

A.風險治理架構

B.風險管理政策和程序

C.風險管理策略

D.內部控制和審計體系

E.風險偏好和風險承受能力

答案：A,B,C,D

解析：銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系應當包括但不限于以下要素：（1）風險治理架構；

（2）風險管理策略、風險偏好和風險限額；

（3）風險管理政策和程序；

（4）管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質量控制機制；

（5）內部控制和審計體系。

11.銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據(jù)的細分標準是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

答案：D

解析：利益因素，即按客戶利益動機的不同細分市場，客戶在購買銀行產品時所追求的利益是不同的。12.下列關于固定資產重置的表述正確的有（）。

A.固定資產重置的原因主要是設備自然老化和技術更新

B.與公司管理層進行必要的溝通，有助于了解固定資產重置的需求和計劃

C.可以使用“固定資產使用率”這一指標來評估重置固定資產的潛在需求

D.“固定資產使用率”粗略地反映了固定資產的折舊程度

E.為了提高生產力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

答案：A,B,C,D,E

解析：借款公司在向銀行申請貸款時，通常會提出明確的融資需求，同時銀行也能通過評估以下幾方面來達到預測需求的目的：①公司的經營周期，資本投資周期，設備的使用年限和目前狀況；②影響固定資產重置的技術變化率。如果一個公司在運營中需要大量的固定資產，并且固定資產已近乎完全折舊，這就可能需要重置一些固定資產，可以使用“固定資產使用率”這一指標來評估重置固定資產的潛在需求。13.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,C,D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的內容。14.商業(yè)銀行可以采取以下哪項措施進行操作風險緩釋?（）

A.放棄衍生產品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位

答案：B

解析：對于火災、搶劫、高管欺詐等操作風險，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定業(yè)務連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務外包等方式將風險轉移或緩釋。AD兩項是可規(guī)避的操作風險的應對措施；C項是可降低的操作風險的應對措施。15.根據(jù)以下材料，回答92-93題

某公司2014年、2015年的年銷售收入分別為2000萬元、2400萬元，應收賬款平均余額分別為180萬元、210萬元。公司預計2016年銷售收入將達到3000萬元，應收賬款平均余額將達到350萬元。

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}。

如果應收賬款周轉天數(shù)的延長屬于長期性變化，該公司從2015年末到2016年末應收賬款增加了100萬元，則此時該公司適合（）。

A．流動資金貸款

B．短期貸款

C．中長期貸款

D．擔保貸款

答案：C

解析：由(1)題可知，實際應收賬款增加額(100萬元)的88％是由于應收賬款周轉天數(shù)的延長引起的，此時如果公司借款100萬元來彌補這部分現(xiàn)金需求，由于應收賬款周轉天數(shù)延長屬于長期性變化，在公司只有短期貸款的情況下很有可能出現(xiàn)還款困難，因而此時公司適合中長期貸款。16.等額累進還款法的特點是（）。

A.客戶根據(jù)間隔和相應的遞增或遞減額度進行還款

B.當還款能力發(fā)生變化時，可調整累進額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，減少利息負擔

D.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大間隔期，減少壓力

E.當還款能力發(fā)生變化時，可調整累進比例

答案：A,B,C,D

解析：選項E是累進比例還款法的特點。17.行業(yè)風險管理運用相關指標和數(shù)學模型等多個方面的風險因素，全面反映行業(yè)的周期性風險、成長性風險、產業(yè)關聯(lián)度風險、市場集中度風險、行業(yè)壁壘風險、宏觀政策風險。

答案：對

解析：行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。行業(yè)風險管理是銀行在全面評估行業(yè)的周期性風險、成長性風險、產業(yè)關聯(lián)度風險、市場集中度風險、行業(yè)壁壘風險、宏觀政策風險等各個方面風險因素的基礎上，確定授信資產的行業(yè)布局和調整戰(zhàn)略，制定具體行業(yè)授信政策、實施風險管理的過程。18.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（?），流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（?）。

A.25%、75%

B.75%、25%

C.80%、15%

D.15%、80%?

答案：B

解析：商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75%；商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%。?

考點?

短期流動性風險計量?

19.小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標()以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個百分點

D.5個百分點

答案：C

解析：小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標2個百分點以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。20.《績效指引》等系列指導意見，要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經營管理。

A.專業(yè)勝任能力

B.經營成果

C.職業(yè)品德

D.風險狀況

E.內控管理

答案：B,D,E

解析：《績效指引》等系列指導意見，要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經營管理。21.某公司發(fā)行了5年期到期一次還本付息的債券，面值為100元，票面利率為8%，一只市場上與其信用等級相同的5年期面值為1000元的零息債券目前售價為798元，則該債券目前的合理價格為()元。

A.124

B.175．35

C.117．25

D.185．25

答案：C

解析：設貼現(xiàn)率為i，則有1000/(1+i)5=798，解得(1+i)5≈1．2531；則該債券目前的合理價格為：100×(1+8%)5/(1+i)5≈146．9328/1．2531≈117．25(元)。22.下面有關理財業(yè)務特點正確的是()。

A、商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的是銀行自有資金

B、客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C、銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

D、非保本理財產品會耗用銀行資本金

答案：B

解析：B

理財業(yè)務特點：商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶；客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者；銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務。除保本型理財產品以外，其他非保本理財產品都不會耗用銀行資本金；理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務。要不斷創(chuàng)新地突出特點。23.關于貸款抵押物的保全，下列表述錯誤的是()。

A.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行無權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者追加等值的擔保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為

C.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

D.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

答案：A

解析：A項，在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保；若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權的擔保。24.下列關于資本監(jiān)管的說法，正確的有()。

A.經濟資本是商業(yè)銀行用于彌補預期損失的資本

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心．

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管是維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段

E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經營、市場退出的全過程

答案：B,C,D,E

解析：經濟資本是商業(yè)銀行用于彌補非預期損失的資本。資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心，資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段，資本監(jiān)管是維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經營、市場退出的全過程。25.按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.個人住房組合貸款

C.個人再交易住房貸款

D.公積金個人住房貸款

E.新建房個人住房貸款

答案：C,E

解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。新建房個人住房貸款及個人再交易住房貸款,是按照住房交易形態(tài)劃分的種類。26.權威信用評級機構將一家受金融危機影響的AAA級企業(yè)改評為AA級，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險

答案：C

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。該企業(yè)的評級下降會使與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來的商業(yè)銀行所面臨的信用風險增加。27.對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不批準的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

答案：B

解析：對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起30日內作出批準或者不批準的書面決定。28.針對保證金存款的風險點，監(jiān)管要求的重點主要包括（）。

A.商業(yè)銀行會計科目中設立的保證金存款類別是否都經過了監(jiān)管部門的批準

B.收取的保證金是否有依據(jù)

C.商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度

D.商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為

E.是否采取了集中管理等措施

答案：A,B,C,D,E

解析：針對保證金存款的風險點，監(jiān)管要求重點主要包括：商業(yè)銀行會計科目中設立的保證金存款類別是否都經過了監(jiān)管部門的批準，收取保證金是否有依據(jù)：商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度，是否采取了集中管理等措施：商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為：保證金存款設立的目的是為擔保信用證開證、結售匯、承兌等業(yè)務服務的，監(jiān)管部門在具體工作中必須將其與對信用證開證、結售匯、承兌等業(yè)務的監(jiān)管結合起來。29.為確?？陀^、公正地發(fā)表審計意見，外部審計機構有權（）。

A.要求被審計銀行按照規(guī)定提供員工個人信息

B.檢查被審計銀行的會計憑證等資料，但涉及被審計銀行的客戶信息時，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

D.要求被審計銀行按照規(guī)定提供財務收支計劃等相關資料

答案：D

解析：外部審計機構擁有以下權利：①要求被審計單位按照規(guī)定提供預算或者財務收支計劃、預算執(zhí)行情況、決算、財務報告以及其他與財政收支或者財務收支有關的資料，被審計機構不得拒絕、拖延、謊報；②檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或者財務收支有關的資料和資產，被審計單位不得拒絕、隱瞞；③有關單位和個人應當支持、協(xié)助審計機構的工作，包括如實向外部審計機構反映情況，提供有關說明材料；④及時向有關監(jiān)管機構反映被審計單位的嚴重違反國家規(guī)定的財政收支、財務收支行為和其他阻礙審計工作的行為。30.風險和損失是不能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規(guī)避風險。()

答案：對

解析：風險和損失是不能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規(guī)避風險。31.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

答案：B

解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。

32.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露()。

A．員工中所有的違法違規(guī)處理結果

B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項

D．財務會計報告

E．其他重大事項

答案：B,C,D,E

解析：BCDE銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。員工中所有的違法違規(guī)處理結果不一定都屬于重大事項，故A選項錯誤。故選BCDE。33.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績表現(xiàn)()市場基準組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。34.理財支出包括（）

A.貸款投資資產的利息支出

B.貸款投資項目的利息支出

C.保障保費支出

D.投資理財咨詢支出

E.贍養(yǎng)支出

答案：A,B,C,D

解析：理財支出包括貸款投資資產和項目的利息支出、保障保費支出、投資理財咨詢支出等35.下列關于市場約束的表述不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束

答案：C

解析：C項，市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估等。36.在6％通脹率的影響下，現(xiàn)在10000元的購買力水平，20年后該筆費用要高達________元才能具備同樣的購買力水平。同樣，現(xiàn)在10000元的購買力水平，如果不進行任何投資，20年后10000元僅相當于________元。()

A.220000；8333

B.220000；3118

C.32071；8333

D.32071；3118

答案：D

解析：考慮到6％的通貨膨脹，現(xiàn)在10000元的購買力水平，20年后該筆費用需達到10000X(1+6％)20=32071(元)，才能具備同樣的購買力水平；如果不進行任何投資，20年后10000元相當于10000÷(1+6％)20=3118(元)。37.期貨交易的主要制度包括()。

A.保證金制度

B.當日無負債制度

C.持倉限額制度

D.大戶報告制度

E.強行平倉制度

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《期貨交易管理條例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應當按照國家有關規(guī)定建立健全下列風險管理制度：①保證金制度;②當日無負債結算制度;③漲跌停板制度;④持倉限額和大戶持倉報告制度;⑤風險準備金制度;⑥國務院期貨監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他風險管理制度。實行會員分級結算制度的期貨交易所，還應當及時追加保證金或者自行平倉。會員未在期貨交易所規(guī)定的時間內追加保證金或者自行平倉的，期貨交易所應當將該會員的合約強行平倉。38.由于生產資料和勞動產品的私有制，商品生產者的勞動直接表現(xiàn)為（）。

A.私人勞動

B.社會勞動

C.物質勞動

D.精神勞動

答案：A

解析：由于生產資料和勞動產品的私有制，商品生產者的勞動直接表現(xiàn)為私人勞動。39.()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。

A．2000

B．2001

C．2002

D．2003

答案：D

解析：D2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的銀監(jiān)會行使。故選D。40.法人信貸業(yè)務流程中的第三個環(huán)節(jié)是（）。

A.貸前審查

B.評級授信

C.信貸審批

D.信貸審查

答案：D

解析：法人信貸業(yè)務可大致分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個環(huán)節(jié)。41.根據(jù)我國（）規(guī)定，個人在金融機構開立存款賬戶時，應出示并如實登記身份證件信息。

A.個人存款賬戶保密制度

B.個人存款賬戶實名制

C.個人存款賬戶保險利率

D.個人存款賬戶登記制度

答案：B

解析：根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。42.下列關于行業(yè)分析方法的說法，正確的有()。

A.歷史資料研究法只能被動地囿于現(xiàn)有資料，不能主動地去提出問題并解決問題

B.調查研究法的成功與否取決于研究者和訪問者的技巧和經驗

C.通過行業(yè)增長比較分析和行業(yè)增長預測分析，行業(yè)分析師可以選擇處于成長期或者穩(wěn)定期，競爭實力雄厚、有較大發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)

D.縱向比較一般是取某一時點的狀態(tài)或者某一固定時段的指標，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進行比較研究

E.歸納法是先推論后觀察，演繹法則是從觀察開始

答案：A,B,C

解析：D項，橫向比較一般是取某一時點的狀態(tài)或者某一固定時段的指標，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進行比較研究；縱向比較主要是利用行業(yè)的歷史數(shù)據(jù)，分析過去的增長情況，并據(jù)此預測行業(yè)的未來發(fā)展趨勢。E項，演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開始。43.保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利；但當保險事故發(fā)生時，沒有義務賠償被保險人的經濟損失。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利；當保險事故發(fā)生時，有義務賠償被保險人的經濟損失。44.所有的激勵機制都將不會對金融穩(wěn)定帶來不利影響。（）

答案：錯

解析：不是所有的激勵機制都不會對金融穩(wěn)定帶來不利影響，扭曲的激勵機制會對金融穩(wěn)定帶來不利影響．可能會造成金融機構穩(wěn)定性下降和行業(yè)不穩(wěn)定。45.擔保的方式包括（）。

A.質押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

答案：A,B,C,D,E

解析：擔保方式主要有：保證、抵押、質押、留置與定金。46.償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A、10％～20％

B、15％～25％

C、25％～35％

D、20％～30％

答案：B

解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。47.對商業(yè)銀行而言，下列情形中重新定價風險最大的是（）。

A.以長期固定利率存款作為長期固定利率貸款的資金來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源

C.以短期存款作為短期流動資金貸款的資金來源

D.以短期存款作為長期浮動利率貸款的資金來源

答案：B

解析：B項，商業(yè)銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源，當利率上升時，貸款的利息收入固定，但存款的利息支出隨利率上升而增加，從而使銀行的未來收益減少，重新定價風險增大。48.在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應當取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

答案：A

解析：債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。

49.押品應重點審查的內容有（）。

A.抵質押人的權屬資格

B.抵質押權設立的合規(guī)性

C.抵質押權設立的有效性

D.押品價值的足值性

E.其他

答案：A,B,C,D,E50.劉先生從事個體餐飲業(yè)務，當?shù)氐脑鲋刀惼鹫鼽c為5000元。采取不同的措施，其利潤和成本是不同的：甲方案：月營業(yè)額為4900元，成本費用為1000元；乙方案：月營業(yè)額為5000元，成本費用為1050元；丙方案：月營業(yè)額為5100元，成本費用為1100元。假設只考慮增值稅、城市維護建設稅和教育費附加。

下列關于劉先生的決策的說法，正確的是()。

A.甲方案最有利

B.乙方案最有利

C.丙方案最有利

D.三個方案的效果一樣，因此選哪個方案都可以

答案：A

解析：甲方案利潤最高，因此應選擇甲方案。51.未成年人不得申請國家助學貸款。（）

答案：錯

解析：國家助學貸款的申請人沒有年齡的要求．未成年人可由其監(jiān)護人申請。52.根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會及其派出機構實施行政處罰的程序可分為（）等環(huán)節(jié)。

A.立案

B.調查

C.取證

D.審議

E.聽證

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會及其派出機構實施行政處罰的程序可分為立案、調查、取證、審理、審議、聽證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。53.個人可以構成背信運用受托財產罪的主體。()

答案：錯

解析：構成背信運用受托財產罪的主體為特殊主體。54.市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機構

D.債權人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束的主體是銀行的債權人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機構以及評級公司等中介機構。55.周護士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為（）。

A.補償大病醫(yī)療保險

B.重大疾病保險

C.一般疾病保險

D.綜合醫(yī)療保險

答案：B

解析：重大疾病保險，在理賠時一般采取提前給付的方式。即在合同中明確列明屬于保險責任范圍的重大疾病的名稱，一旦被保險人確診罹患保險合同約定的某種疾病，保險公司即予以保險賠付。56.考評指標的設置關鍵是突出考評重點。下列不屬于銀行績效考評指標的是（）。

A.合規(guī)經營類指標

B.社會責任類指標

C.資產負債類指標

D.風險管理類指標

答案：C

解析：銀行績效考評指標一般包括以下五大類：(1)合規(guī)經營類指標。

(2)風險管理類指標。

(3)經營效益類指標。

(4)發(fā)展轉型類指標。

(5)社會責任類指標。

57.銀行辦理的質押貸款在業(yè)務中的主要風險不包括（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.利率風險

D.操作風險

答案：C

解析：目前銀行辦理的質押貸款在業(yè)務中的主要風險有：虛假質押風險、司法風險、匯率風險、操作風險。故本題選C。

58.（）是指經中國銀監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

A.金融資產管理公司

B.消費金融公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

答案：C

解析：金融租賃公司是指經中國銀監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。59.下列關于房產稅的說法中，錯誤的是()。

A.依照房產余值計算繳納的，稅率為1．5％；依照房產租金收入計算繳納的，稅率為10％

B.產權出典的，由承典人繳納

C.房產稅采用從價計稅，計稅依據(jù)為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種

D.房產稅由產權所有人繳納

答案：A

解析：A項，依照房產余值計算繳納的，稅率為1．2％；依照房產租金收入計算繳納的，稅率為12％。60.下列關于個人教育貸款發(fā)展歷程的表述錯誤的是（）。

A.2002年2月，三部委聯(lián)合出臺了個人教育貸款開辦的“四定三考核”政策

B.2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款“雙20標準”

C.2002年，中國工商銀行開辦了生源地助學貸款

D.2004年初，中國人民銀行、銀監(jiān)會和教育部聯(lián)合下發(fā)了《關于加強和改進國家助學貸款工作的通知》

答案：C

解析：本題考查個人教育貸款的發(fā)展歷程。2002年，中國農業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款。61.《公司法》規(guī)定，公司破產應至少滿足()之一。

A、公司連續(xù)3年虧損

B、公司不能清償?shù)狡趥鶆?/p>

C、公司因解散而清算，資不抵債

D、公司未來5年預測都無盈利

E、公司轉移財產

答案：B,C

解析：B,C

公司因破產或解散而導致終止，喪失其企業(yè)法人資格?！豆痉ā返囊?guī)定，不能清償?shù)狡趥鶆帐枪酒飘a的原因（或破產界限）。62.風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

答案：對

解析：實踐證明，多樣化投資分散風險的風險管理策略是行之有效的，但前提條件是有足夠多的相互獨立的投資形式。同時風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。但與集中承擔風險可能造成的損失相比，風險分散策略的成本支出是值得考慮的。63.監(jiān)管機構的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經營管理上的漏洞和不合理之處進行指正，幫助其總結經驗教訓，找出產生問題的原因。（）

答案：對

解析：現(xiàn)場檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式。通過實施現(xiàn)場檢查，有助于全面、深入了解金融機構的經營和風險狀況；核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點；有助于對金融機構的風險做出客觀、全面的判斷和評價。64.對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為（）。

A.核心負債

B.一級負債

C.同業(yè)市場負債

D.融資集中度

答案：C

解析：同業(yè)市場負債通常是對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源。同業(yè)市場負債比例是指商業(yè)銀行從同業(yè)機構交易對手獲得的資金占總負債的比例。銀行應根據(jù)自身業(yè)務特點，針對性的設置同業(yè)市場負債比例，避免過度依賴同業(yè)資金作為融資來源。65.負債業(yè)務的主要風險不包括（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

答案：D

解析：負債業(yè)務的主要風險包括操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、信息科技風險等。66.為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，應采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.要求借款人保證抵押物價值不變

E.重新評估抵押物價值,擇機及時處置抵押物

答案：A,B,C,E

解析：選項A、B、C、E即為有效規(guī)避抵押物變化而帶來的信用風險的措施。67.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

答案：對

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。68.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。[2015年5月真題]

A.基準利率上浮10％

B.基準利率下浮15％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率

答案：A

解析：個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。69.以下不屬于個人汽車貸款的特點的是（）。

A.在汽車產業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系

C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D.風險管理難度相對較大

答案：C

解析：汽車貸款業(yè)務的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨立完成的。業(yè)務辦理過程中需與經銷商、保險公司、擔保機構、服務中介等建立業(yè)務關系或進行聯(lián)系溝通，與其他行業(yè)聯(lián)系很大，C項說法錯誤。70.貸款合同審查主要是對信貸業(yè)務中涉及的()進行檢查。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.留置合同

E.質押合同

答案：A,B,C,E

解析：一般信貸業(yè)務中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質押合同等，貸款合同審查即是對這些合同進行檢查。

71.對風險級別較高的客戶，在風險監(jiān)控過程中要求提高關注度，納入重點客戶清單管理，這屬于（）原則。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關注

D.靜態(tài)管理

答案：C

解析：對風險級別較高的客戶，在風險監(jiān)控過程中要求提高關注度，納入重點客戶清單管理。這屬于重點關注原則。72.商業(yè)銀行不得銷售（）的理財計劃。

A.收益率測算為負值

B.不能獨立測算

C.收益率測算為零

D.收益率測算為正值

E.能夠獨立測算

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。73.受法律保護的借貸關系開始于()。

A.貸款審查通過

B.貸款審批通過

C.簽署借款合同

D.借款合同生效

答案：D

解析：借款合同一經簽訂生效后，受法律保護的借貸關系即告確立，借貸雙方均應依據(jù)借款合同的約定享有權利和承擔義務。74.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。

A.16～65周歲

B.16～60周歲

C.18～65周歲

D.18～60周歲

答案：C

解析：銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。75.下列關于契稅的征收，說法正確的有（）。

A.計稅依據(jù)為不動產的價格

B.納稅人為承受土地房屋權屬的單位和個人

C.144平米以下普通住宅按1％征收

D.納稅地點為土地、房屋所在地的契稅征收機關

E.納稅人應當自納稅義務發(fā)生之日起5日內，向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報

答案：A,B,D

解析：C項，l44平米以下普通住宅按1．5％征收契稅，對個人首次購買90平方米及以下普通住房的，契稅稅率暫按l％征收；E項，納稅人應當自納稅義務發(fā)生之日起10日內，向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報，并在契稅征收機關核定的期限內繳納稅款。76.（）是衡量項目經濟效益統(tǒng)一的標準和尺度。

A.方法規(guī)范化原則

B.指標統(tǒng)一性原則

C.效益性原則

D.價值尺度的合理性原則

答案：B

解析：指標統(tǒng)一性原則，是指在項目評估中所使用的國家參數(shù)、效益指標的標準化，也就是衡量項目經濟效益統(tǒng)一的標準和尺度。77.行業(yè)分析的重要任務之一是（），進而在此基礎上選出最具投資價值的上市公司。

A.尋找最具投資潛力的行業(yè)

B.挖掘最具投資潛力的行業(yè)

C.尋找經濟實力上升的行業(yè)

D.挖掘經濟實力上升的行業(yè)

答案：B

解析：行業(yè)分析的重要任務之一就是挖掘最具投資潛力的行業(yè)，進而在此基礎上選出最具投資價值的上市公司。78.下列關于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規(guī)定

答案：C

解析：C項，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。

79.2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項中不正確的是()。

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任

B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

答案：D

解析：受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人。本題中未指定保險合同的受益人，因此保險金應當作為被保險人陳乙的遺產由其繼承人繼承，不得推定陳甲為受益人。（B項說法錯誤因為人壽保險里是沒有追償?shù)模?0.短期政府債券的特征包括（）。

A.面額大

B.違約風險小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動性強

答案：B,D,E

解析：短期政府債券是政府作為債務人，承諾一年內債務到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。其具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。81.下列關于行業(yè)分析方法的說法，正確的有()。

A.歷史資料研究法只能被動地囿于現(xiàn)有資料，不能主動地去提出問題并解決問題

B.調查研究法的成功與否取決于研究者和訪問者的技巧和經驗

C.通過行業(yè)增長比較分析和行業(yè)增長預測分析，行業(yè)分析師可以選擇處于成長期或者穩(wěn)定期，競爭實力雄厚、有較大發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)

D.縱向比較一般是取某一時點的狀態(tài)或者某一固定時段的指標，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進行比較研究

E.歸納法是先推論后觀察，演繹法則是從觀察開始

答案：A,B,C

解析：D項，橫向比較一般是取某一時點的狀態(tài)或者某一固定時段的指標，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進行比較研究；縱向比較主要是利用行業(yè)的歷史數(shù)據(jù)，分析過去的增長情況，并據(jù)此預測行業(yè)的未來發(fā)展趨勢。E項，演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開始。82.教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃，主要包括哪些內容?()

A.明確教育需求

B.計算學習成本

C.選擇理財產品和儲蓄、投資方案

D.風險估測

E.計算資金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃，包括明確教育需求、計算學習成本、選擇理財產品和儲蓄、投資方案等內容。D項是財富保障與規(guī)劃中風險管理的基本程序之一；E項是退休規(guī)劃的流程之一。83.風險戰(zhàn)略為整個銀行發(fā)展戰(zhàn)略提供保障。

答案：對

解析：風險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標所制訂的一系列風險管理目標和方針政策，它是對風險偏好的定性描述，是風險偏好的具體體現(xiàn)，為整個銀行發(fā)展戰(zhàn)略提供保障。84.關于支付結算工具，下列說法錯誤的有（）。

A.轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬

C.現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是銀行存款客戶

答案：B,D

解析：B項，支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉賬”字樣的為普通支票；D項，支票的付款人是銀行。85.銀行對項目所選設備的可靠性分析，是指設備在規(guī)定時間內和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一用()來衡量。

A.可靠度

B.配套性

C.經濟性

D.使用壽命

答案：A

解析：設備可靠性是指設備在規(guī)定時間內和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一用可靠度來衡量。選擇有較高可靠度的設備，可以滿足生產工藝要求，連續(xù)不斷生產出高質量的產品，避免設備故障可能帶來的重大經濟損失和人身事故。86.在貸款擔保中，下列哪項不是擔保方式必須滿足的要求（）

A.合法合規(guī)性

B.盈利性

C.可控性

D.易變現(xiàn)性

答案：B

解析：擔保方式應滿足：①合法合規(guī)性；②足值性；③可控性；④易變現(xiàn)性。87.陳某現(xiàn)有5棟閑置庫房，房產原值為2000萬元，將閑置的庫房配備保管人員改為倉庫，為客戶提供倉儲服務，收取倉儲費，年倉儲收入為200萬元，需支付保管人員5萬元，改為倉儲一共需支出（）。

A.32萬元

B.32.8萬元

C.34萬元

D.34.8萬元

答案：B

解析：?應納房產稅=2000×（1-30%）×1.2%=16.8（萬元）；??應納營業(yè)稅=200×5%=10（萬元）；

??應交城建稅及教育費附加=10×（7%+3%）=1（萬元）；

??應支付給保管人員5萬元。共支出32.8萬元。

88.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。()

答案：對

解析：如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。89.風險管理欠缺包括：同業(yè)存放業(yè)務的對象和期限過于分散，風險高；同業(yè)存放業(yè)務的結構不合理、穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動的不穩(wěn)定存款占比低，對商業(yè)銀行的流動性有影響。（）

答案：錯

解析：風險管理欠缺包括：同業(yè)存放業(yè)務的對象和期限過于集中，風險集中度高；同業(yè)存放業(yè)務的結構不合理、穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動的不穩(wěn)定存款占有比高，對商業(yè)銀行的流動性有影響。90.期權性風險中的期權包括()。

A.交易所交易的期權

B.場外的期權合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還

E.銀行資產、負債之間的幣種不匹配

答案：A,B,C,D

解析：期權風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權性條款。期權可以是單獨的金融工具，如場內(交易所)交易的期權和場外的期權合同，也可以隱含于其他的標準化金額工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權和期權性條款都是在對期權持有者有利時執(zhí)行。E選項為匯率風險。91.在2006年發(fā)布的會計準則下，貨幣資金和長期股權投資不包含在應進行四分類的金融資產中。()

答案：對

解析：《企業(yè)會計準則第22號一金融工具確認和計量》第七條規(guī)定，“金融資產應當在初始確認時劃分為下列四類：(一)以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產，包括交易性金融資產和指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產；(二)持有至到期投資；(三)貸款和應收款項；(四)可供出售金融資產。”92.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。()

答案：對

解析：企業(yè)私設錢莊，屬于非法吸收公眾存款的行為。93.考察和分析企業(yè)的非財務狀況，主要從哪些方面進行分析和判斷（）

A.行業(yè)風險

B.管理層風險

C.生產與經營風險

D.宏觀經濟、社會及自然環(huán)境

E.擔保狀況

答案：A,B,C,D

解析：非財務狀況分析主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。94.個人征信查詢系統(tǒng)中個人基本信息不包括（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人家族信息

D.個人職業(yè)信息

答案：C

解析：個人征信查詢系統(tǒng)中個人基本信息包括：個人基本信息；居住信息；個人職業(yè)信息。95.在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是（）。

A.外匯交易員

B.信貸分析員

C.個人銀行業(yè)務人員

D.客戶經理

答案：D

解析：在西方銀行體系中。直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個人銀行業(yè)務員、證券分析和交易員、長遠規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務人員等。其中，客戶經理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經理劃分為高級客戶經理、一級客戶經理、二級客戶經理、三級客戶經理和見習客戶經理五個等級。

96.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為（）。[2015年10月真題]

A.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調查

答案：B

解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。D應該是貸后管理不是貸后調查97.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。

錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風險保障規(guī)劃，為其補充商業(yè)保險，以下理財師的建議合理的有()。

A.錢女士可以考慮投保壽險、健康險和意外險，錢女士的兒子則建議考慮投保健康險和意外險

B.在進行保險保障規(guī)劃時，理財師建議錢女士要把握兩個基本原則：一是風險轉嫁的原則，二是量力而行

C.商業(yè)保險保費額度以2萬元左右為宜，即占該家庭可支配收入的10％左右

D.從錢女士是家庭收入唯一來源看，應著重考慮錢女士的保險保障，且要足額，建議錢女士的保額應在70萬元左右，即是該家庭可支配收入的10倍或以上

E.保費的分配上，錢女士和兒子的比例建議大致為7：3，這是充分考慮保額、保費比例與家庭收入貢獻相匹配，及保險中優(yōu)先考慮大人風險保障的原因

答案：A,B,C,E

解析：D項，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關系粗略估算保險需求的經驗法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應在200萬元左右。98.《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A.經濟責任、社會責任、環(huán)境責任

B.法律責任、社會責任、環(huán)境責任

C.經濟責任、社會責任、道德責任

D.經濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任

答案：A

解析：《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》從經濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。99.下列關于內部審計部門職責的說法中，錯誤的是（）。

A.內部審計部門應當評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況

D.檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性

答案：C

解析：內部審計部門應當評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況，以及相關人員的專業(yè)技能和資源充分性；至少每年一次檢查內部資本充足評估程序相關政策和執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況；檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性；向董事會提交資本充足率管理審計報告、內部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告。100.隨著網絡在全球的快速發(fā)展，網絡時代已經到來，電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。

答案：錯

解析：合作機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道，網點機構營銷是銀行的主要營銷渠道，電子銀行營銷是銀行市場營銷的重要渠道。101.個人住房貸款的要素有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查個人住房貸款的要素。個人住房貸款的要素包括：貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式、貸款額度。102.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

根據(jù)以上案例描述，回答下列5小題。

?

全球曼氏金融提交破產保護申請時，面臨的主要風險有（）。查看材料

?

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

答案：A,E

解析：A項，全球曼氏金融提交破產保護申請后仍然需要清償債務，面臨流動性風險；E項，破產申請亦會使全球曼氏金融面臨聲譽風險。103.借記卡按功能不同的劃分不包括()。

A、轉賬卡

B、專用卡

C、多用卡

D、儲值卡

答案：C

解析：C

借記卡按功能的不同分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。104.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

答案：C,D,E

解析：金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。105.客戶進貨價格主要受()影響。

A.市場供求關系

B.進貨渠道

C.進貨批量

D.規(guī)格標準

E.客戶關系

答案：A,B,C,D,E

解析：進貨價格是客戶購買原材料等物品的價格，它除受市場供求關系影響外，還主要取決于進貨渠道、進貨批量、規(guī)格標準、運輸費用、客戶關系等因素。106.貸放分控的操作要點主要包括()。

A.設立獨立的放款執(zhí)行部門

B.明確放款執(zhí)行部門的職責

C.審核銀行內部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

D.建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制

E.核準放款前提條件

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于放款執(zhí)行部門的職責。107.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）

A.對管理狀況的監(jiān)控

B.對經營狀況的監(jiān)控

C.對財務狀況的監(jiān)控

D.對而借款人與銀行的往來情況的監(jiān)控

E.對借款人關聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控題意。

答案：A,B,C,D

解析：對借款人的貸后監(jiān)控，主要是對借款人經營狀況、管理狀況、財務狀況、還款賬戶與銀行的往來情況的監(jiān)控。108.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。（）

答案：對

解析：本題主要考查信用卡的定義。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。109.個人經營貸款采用保證擔保方式的不得超過（）年。

A、2

B、1

C、5

D、3

答案：B110.采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

答案：對111.在銀行組織構架的內部管理上，也將銀行機構分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

答案：D

解析：在銀行組織構架的內部管理上，也將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。112.票據(jù)是()。

A．設權證券

B．要式證券

C．無因證券

D．流通證券

E．文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查票據(jù)的特點。狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券，包括匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券、債權證券。故選ABCDE。113.下列關于貿易融資的說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類

B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿易融資服務

D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具

答案：B

解析：與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿易融資來獲得資金支持。114.信用保險主要包括()。

A.商業(yè)信用保險

B.銀行信用保險

C.出口信用保險

D.進口信用保險

E.投資保險

答案：A,C,E

解析：信用保險主要包括商業(yè)信用保險、出口信用保險和投資保險。其中商業(yè)信用保險主要承保的是國內經濟活動的風險，進一步可以細分為貸款信用保險、賒銷信用保險和預付信用保險。出口信用保險和投資保險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經濟活動的風險。115.下列屬于健康保險的是（）。

A.疾病保險

B.死亡保險

C.意外醫(yī)療保險

D.醫(yī)療保險

E.收入補償保險

答案：A,D,E

解析：健康保險主要包括疾病保險、醫(yī)療保險和收入補償保險等。116.個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。

答案：對

解析：個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。117.貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響屬于貨幣政策傳導機制的（）渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產價格

D.匯率

答案：B

解析：此題暫無解析?118.下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是()。

A.相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

答案：C

解析：價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。119.詹森指數(shù)反映了基金的選股能力，它通過比較考察期基金收益率與由()得出的預期收益率之差來評價基金。

A.CAPM

B.APT

C.FCFF

D.EVA

答案：A

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。120.下列選項中，不屬于開展儲蓄業(yè)務需遵循的原則的是()。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：開展儲蓄業(yè)務遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則。選項C不屬于開展儲蓄業(yè)務需遵循的原則。121.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

答案：A,B,D,E

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。C項是金融憑證詐騙罪。122.一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是()。

A.近因是指時問上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原則是判斷風險事故與保險標的損失直接的因果關系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。123.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應列為使用假幣罪。（）

答案：對

解析：持有、使用假幣罪中的“使用”，是將假幣作為真幣使用，可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。124.為準確評價借款人的償債能力，信貸人員對借款人財務分析應側重借款人的（）。

A.盈利能力

B.營運能力

C.資本結構

D.凈現(xiàn)金流量

E.損益情況

答案：A,B,C,D

解析：借款人的償債能力與借款人的盈利能力、營運能力、資本結構和凈現(xiàn)金流量等因素密切相關。因此為了準確計算和評價借款人的償債能力，對貸款決策進行的財務分析應側重這些內容。125.信用評分模型被廣泛應用的領域不包括（）。

A.信用卡生命周期管理

B.購車貸款管理

C.住房貸款管理

D.授信貸款管理

答案：D

解析：信用評分模型在信用卡生命周期管理、購車貸款管理、住房貸款管理領域，在市場營銷、風險管理、客戶關系管理等各個方面都發(fā)揮著十分重要的作用。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.中國的金融資產管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產而建立的。（）

答案：錯

解析：中國的金融資產管理公司帶有典型的政策性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產而建立的。2.從2000年開始，有關政府部門對金融租賃業(yè)進行清理規(guī)范，行業(yè)進入恢復調整期，各金融租賃公司紛紛增資擴股，實力有所增強，基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的（）四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。

A.審計

B.會計

C.法律

D.稅收

E.監(jiān)管

答案：B,C,D,E

解析：從2000年開始，有關政府部門對金融租賃業(yè)進行清理規(guī)范，行業(yè)進入恢復調整期。各金融租賃公司紛紛增資擴股，實力有所增強．基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的法律、稅收、監(jiān)管、會計四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。3.抵消的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

解析：抵消具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。

4.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

解析：委托代理是根據(jù)委托人的委托授權而產生的代理關系。委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數(shù)是委托合同關系。5.以下法律法規(guī)中，屬于法律的是（）。

A.《中華人民共和國反洗錢法》

B.《金融機構反洗錢規(guī)定》

C.《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》

D.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

答案：A

解析：6.項目財務評估主要包括（）。

A.項目所需資金落實情況評估

B.項目投資估算與資金籌措評估

C.項目基礎財務數(shù)據(jù)評估

D.項目的盈利能力和清償能力評估

E.項目不確定性評估

答案：B,C,D,E

解析：A項，項目所需資金落實情況屬于項目建設配套條件評估的內容。7.各經辦銀行應按（）將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協(xié)助經辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學生及時還款。

A.月

B.季

C.學期

D.學年

答案：B

解析：各經辦銀行應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協(xié)助經辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學生及時還款。8.下列關于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關于x=μ對稱

B.關于x=μ不對稱

C.在x=μ+σ處有一個拐點

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個拐點

答案：A,C,D,E

解析：正態(tài)分布曲線的性質包括：關于x=μ對稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ±σ處各有一個拐點。9.個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。10.風險抵補類指標用于衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，主要包括（）。

A.流動性風險指標

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徙率

D.盈利能力

E.準備金充足程度

答案：B,D,E

解析：風險監(jiān)管核心指標主要分為風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。風險抵補類指標用以衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度等。A選項屬于風險水平類指標，C選項屬于風險遷徙類指標。

11.非金融類不良資產是指非金融機構所有．但不能為其帶來經濟利益．或帶來的經濟利益低于賬面價值．已經發(fā)生價值貶損的資產．以及各類金融機構作為中間人委托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監(jiān)管部門認為的不良資產。（）

答案：對

解析：非金融類不良資產是指非金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發(fā)生價值貶損的資產。以及各類金融機構作為中間人委托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監(jiān)管部門認為的不良資產。12.小李購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應在()進行交易，這筆交易是在()之間進行的。

A.一級市場；小李和該公司

B.一級市場；小李和其他投資者

C.二級市場；小李和該公司

D.二級市場；小李和其他投資者

答案：D

解析：金融資產發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。13.商業(yè)銀行不得銷售（）的理財計劃。

A.收益率測算為負值

B.不能獨立測算

C.收益率測算為零

D.收益率測算為正值

E.能夠獨立測算

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。14.授信額度的決定因素有()。

A.客戶的還款能力

B.貸款組合管理的限制

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行