2023年銀行人員從業(yè)資格考試真題-模擬試題

2023年銀行人員從業(yè)資格考試真題精選

?模擬試題1.在不同的標準下，信用風險有不同的分類，關于信用風險，下列說法錯誤的是（）oA.非系統(tǒng)性信用風險可以采取分散的策略進行控制B.按照風險發(fā)生的形式，可分為結算前風險和結算后風險C.按照風險暴露特征和引起風險主體不同，可分為非零售信用風險暴露、零售信用風險暴露、股權信用風險暴露和其他信用風險暴露D.結算風險在外匯交易中較為常見【答案】:B【解析】：按照風險發(fā)生的形式，可分為結算前風險和結算風險。結算前風險指的是交易對手在合約規(guī)定的結算日之前違約帶來的風險。結算風險作為一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算過程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。2.下列不屬于流動性分析指標中合規(guī)性監(jiān)管指標的是（）oA.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動性比例D.風險調整后資本回報率【答案】:D【解析】：D項屬于盈利性指標。3.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該()oA.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報B.立即向銀行有關領導舉報C.立即向媒體披露有關證據D.向銀行業(yè)協(xié)會報告E.向監(jiān)管部門舉報【答案】:B|D|E【解析】：根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應當互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。A項，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴重，一旦成立會給銀行造成巨大損害，故應立即舉報；C項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。4.下列屬于對票據業(yè)務的管理要求的是（）oA.加強客戶授信調查和統(tǒng)一授信管理B.規(guī)范票據交易行為C.堅持貿易背景真實性要求，嚴禁資金空轉D.不得掩蓋信用風險E.加強承兌保證金管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】：《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強票據業(yè)務監(jiān)管促進票據市場健康發(fā)展的通知》及《中國銀監(jiān)會關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》對票據業(yè)務均做了相關管理要求：①堅持貿易背景真實性要求，嚴禁資金空轉；②加強客戶授信調查和統(tǒng)一授信管理；③規(guī)范票據交易行為；④加強承兌保證金管理；⑤不得掩蓋信用風險。5.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。A.偽造、變造金融票證罪B.集資詐騙罪C.非法吸收公眾存款罪D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪【答案】:D【解析】：自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機構的工作人員實施。ABC三項的犯罪主體為一般主體。6.關于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）oA.借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息B.經辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經合作高校確認后上報總行C.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并還清當期貸款本息D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶【答案】:C【解析】：C項，借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息，經辦銀行應及時為其辦理還款手續(xù)。.銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守包括（）。A.團結合作.互相尊重C.交流合作D.同業(yè)競爭E.商業(yè)保密與知識產權保護【答案】:B|C|D|E【解析】：A項，舉報違法行為屬于銀行從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守。8.已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。120018003000D.4200【答案】：D【解析】：撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤，它等于當期營業(yè)利潤與當期提取的撥備之和。本題中，撥備前利潤=當期營業(yè)利潤+當期提取撥備=3000+1200=4200（萬元）。9.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應付極端損失的方法有（）。A.定期針對資產進行壓力測試B.評估極端損失的影響C.通過交易進行分攤D.提取極端損失準備金E.購買保險【答案】:A|B|E【解析】：對極端損失，銀行需要定期針對資產進行壓力測試，評估極端損失的影響，建立相應的預警機制。此外，通過購買保險，銀行也可以對極端事件可能造成的損失進行分擔或轉移。CD兩項，由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。10.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標是（）oA.凈穩(wěn)定融資比率B.核心負債比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口比率【答案】:C【解析】：流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來30天的流動性需求。11.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（）oA.對開發(fā)商資信的審查B.對項目的實地考察C.對借款人資信的審查D.對項目本身的審查【答案】:C【解析】：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。12.利率風險按照來源的不同，可分為（）oA.重新定價風險B.基準風險C.流動性風險D.商品價格風險E.期權性風險【答案】：A|B|E【解析】：利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。13.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（）oA.出售、購買、運輸假幣罪B.偽造貨幣罪C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.持有、使用假幣罪【答案】:C【解析】：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。14.在衡量通貨膨脹時，（）使用得最多、最普遍。A.通貨膨脹率B.消費者物價指數C.生產者物價指數D.GDP平減指數【答案】:B【解析】：常用來衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。其中，消費者物價指數使用得最多、最普遍。15.流程銀行的特征包括（）oA.以客戶為中心B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主C.前中后臺相互分離、相互制約D.實施以業(yè)務單元橫向為主的矩陣考核方式E.中后臺集中式運作和管理【答案】：A|B|C|E【解析】：現代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務線垂直運作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；④實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。16.下列屬于銀行業(yè)消費者權利的是（）。A.自主選擇權B.公平交易權C.依法求償權D.安全權E.受教育權【答案】：A|B|C|D|E【解析】：銀行業(yè)消費者，是指購買或使用銀行業(yè)產品和接受銀行業(yè)服務的自然人。其主要權利有：①安全權；②隱私權；③知情權；④自主選擇權;⑤公平交易權；⑥依法求償權；⑦受教育權；⑧受尊重權；⑨監(jiān)督權。17.一個行業(yè)在（）會面臨非常大的競爭壓力。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】:B【解析】：成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個階段,新產品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業(yè)的企業(yè)數量不斷增加，出現新舊企業(yè)之間和新舊產品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。.目前國際上主要的信用卡組織有（）□A.美國運通股份有限公司(AmericaExpress)B,中國銀聯(lián)(ChinaUnionPay)C.大萊信用卡有限公司(DinersClub)D.維薩卡組織(VISAInternational)E.萬事達卡組織(MasterCardInternational)【答案】:A|B|C|D|E【解析】：國際上主要信用卡組織有：中國銀聯(lián)(ChinaUnionPay)＞維薩卡組織(VISAInternational)＞萬事達卡組織(MasterCardInternational)以及美國運通股份有限公司(AmericaExpress)＞大萊信用卡有限公司(DinersClub)和JCB日本信用卡公司(JCB)。.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括()。A.扣押保證人財產B.要求保證人歸還貸款利息C.要求保證人歸還貸款本金D.就該擔保物優(yōu)先受償【答案】：A【解析】：借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利。20.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標有（）。A.房地產價格指數B.住房價格指數C.國內生產總值物價平減指數D.消費者物價指數E.生產者物價指數【答案】:C|D|E【解析】：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。21.個人信用貸款的特點不包括（）。A.貸款額度小B.準入條件嚴格C.貸款風險較低D.貸款期限短【答案】：C【解析】：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度??；③貸款期限短。22.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。A.業(yè)務不合規(guī)B.合同制作不合格C.對內容審查不嚴D.未按權限審批貸款【答案】：B【解析】：商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：①業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配；②未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。B項，合同制作不合格屬于貸款簽約與發(fā)放中的風險。23.下列關于商業(yè)銀行根據業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是()oA.必須經中國人民銀行審查批準B.可以自行設立C.必須經財政部審查批準D.必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準【答案】:D【解析】：商業(yè)銀行根據業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。.江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機上提取了現金。下列關于江某行為的表述，正確的是（）oA.江某可能既構成盜竊罪，又構成信用卡詐騙罪，應實行數罪并罰B.江某可能構成信用卡詐騙罪C.江某可能構成盜竊信用卡罪D.江某可能構成盜竊罪【答案】:D【解析】：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。需要注意的是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非本罪。.商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。30201050【答案】:C【解析】：個人商用房貸款期限最長不超過10年。26.下列關于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）oA.能為客戶辦理貨幣結算B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性C.能對資本進行再分配D.是銀行最基本的職能E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當中介人【答案】:B|C|D|E【解析】：充當信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發(fā)展。A項體現了商業(yè)銀行充當支付中介的職能。27.合同的相對性主要表現在哪些方面？（）A.主體相對B.內容相對C.責任相對D.權利相對E.義務相對【答案】：A|B|C【解析】：合同相對性主要體現在以下三個方面：①主體相對，是指合同關系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關的第三人提出合同上的請求及訴訟；②內容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當事人才能享有合同規(guī)定的權利，并承擔該合同規(guī)定的義務，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權利，也不承擔合同中規(guī)定的義務；③責任相對。28.合同的轉讓分為（）oA.股權轉讓B.債權轉讓C.債務承擔D.合同權利義務的概括移轉E.債務轉讓【答案】：B|C|D【解析】：合同的轉讓，即合同主體的變更，指當事人將合同的權利和義務全部或者部分轉讓給第三人。合同的轉讓分為債權轉讓、債務承擔和合同權利義務的概括移轉三種。29.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）oA.全體人口失業(yè)率B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城市人口失業(yè)率【答案】:C【解析】：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數是指擁有非農業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在就業(yè)服務機構進行求職登記的人數。30.下列選項中具有法人資格的是（）oA.某銀行董事會B.個體工商戶C.某公司財務部D.一個公司【答案】:D【解析】：法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。根據我國《民法總則》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內部的某個機構或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。31.國內生產總值的表現形態(tài)包括（）。A.收入形態(tài)B.產品形態(tài)C.貨幣形態(tài)D.價值形態(tài)E.服務形態(tài)【答案】：A|B|D【解析】：國內生產總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。國內生產總值有三種表現形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產品形態(tài)。32.以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記,質權自（）之日起設立。A.訂立B.出質C.轉讓D.登記【答案】：D【解析】：以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓或者許可他人使用,但經出質人與質權人協(xié)商同意的除外。33.資金管理的核心是建設()oA.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制B.外部產品定價機制和份額資金管理體制C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制D.外部產品定價機制和全額資金管理體制【答案】:A【解析】：資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現代商業(yè)銀行司庫體系。34.我國采用經濟活動的同質性原則劃分國民行業(yè)。根據2017年公布的《國民經濟行業(yè)分類》(GB/T4754—2017),我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括的大類有（）。A.保險業(yè)B.其他金融業(yè)C.銀行理財服務D.貨幣金融服務E.資本市場服務【答案】:A|B|D|E【解析】：根據2017年公布的《國民經濟行業(yè)分類》（GB/T4754—2017）,我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括貨幣金融服務、資本市場服務、保險業(yè)、其他金融業(yè)等4個大類。C項，貨幣金融服務包括中央銀行服務、貨幣銀行服務、非貨幣銀行服務、銀行理財服務、銀行監(jiān)管服務等5個中類。35.農戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）oA.對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的農戶貸款，可以申請多次展期B.農戶消費貸款且金額不超過50萬元的，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付C.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉賬或現金D.農村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度E.貸中審查應當對貸款調查內容的合規(guī)性和完備性進行全面審查【答案】：D|E【解析】：A項，已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關注類進行管理;B項，農戶消費貸款且金額不超過30萬元，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付；C項，貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉入指定的借款人結算賬戶，嚴禁以現金方式發(fā)放貸款。.下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有（）。A.資產組合管理以資本約束為前提B.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提C.負債組合管理以資本約束為前提D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提E.資產負債匹配管理立足資產負債管理【答案】：A|D|E【解析】：資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。資產組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產負債匹配管理立足資產負債管理。.貸款公司可經營的業(yè)務包括（）。A.辦理同業(yè)拆借B.辦理各項貸款C.辦理票據貼現D.辦理貸款項下的結算E.辦理資產轉讓【答案】：B|C|D|E【解析】：經批準，貸款公司可經營下列業(yè)務：①辦理各項貸款；②辦理票據貼現；③辦理資產轉讓；④辦理貸款項下的結算；⑤經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他資產業(yè)務。.下列做法中錯誤的是（）oA.商業(yè)銀行銷售理財產品，向投資者充分披露信息和揭示風險B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產品，宣傳理財產品預期收益率C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣D.商業(yè)銀行從事理財產品銷售活動，未挪用投資者資金【答案】：B【解析】：B項，商業(yè)銀行發(fā)行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財產品宣傳銷售文本中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產品過往業(yè)績不代表其未來表現，不等于理財產品實際收益，投資須謹慎”。.商業(yè)銀行全部理財產品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（）o10%20%30%40%【答案】:C【解析】：商業(yè)銀行理財產品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他證券的，應當符合的要求包括：商業(yè)銀行全部理財產品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%o40.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）oA.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】:C【解析】：侵占財物的行為一般表現為：①侵吞，是指利用職務上的便利，將自己主管、經管、經手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有,也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；③騙取，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。41.下列關于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）oA.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金B(yǎng).相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權利D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規(guī)定【答案】：c【解析】：C項，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。42.下列關于計算活期存款利息的表述，正確的是（）oA.本金計息起點是分B.按季度結息C.一年一定按365天計算D.須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率【答案】:B【解析】：A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息；C項，銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計息期外，也可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息,即每年為365天（閏年為366天），每月為當月公歷的實際天數；D項，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自行把握。43.下列對個人貸款特征的表述中，正確的有（）oA.高資本消耗B.用途廣，可用于購房、購車、股票投資、旅游、裝修、教育、經營等C.還款方式靈活D.貸款便利E.低資本消耗【答案】:C|D|E【解析】：在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產品體系和業(yè)務特點，其特征包括：①貸款品種多、用途廣，滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉、從事生產經營等方面的需求；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。.下列關于利率的表述，正確的有（）oA.如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低B.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況C.低于基準利率為利率下浮D.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮E,以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率【答案】:B|D【解析】：A項，如果中央銀行改變基準利率，直接會影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平；C項，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率下浮；E項，以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率為浮動利率。.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。A.日常資金的支付清算B.短期融通需要C.貸款D.中央銀行貨幣政策調控E.購置固定資產【答案】:A|B【解析】：同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。.在經濟周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產規(guī)模和盈利能力處于最高水平的時期是（）oA.衰退時期B.繁榮時期C.復蘇時期D.蕭條時期【答案】：B【解析】：在經濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業(yè)投資意愿增強；生產發(fā)展迅速，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，此時，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平。47.可開展非銀借款業(yè)務的非銀行金融機構包括（）。A.資產管理公司B.消費金融公司C.金融租賃公司D.其他可開展此項業(yè)務的金融機構E.汽車金融公司【答案】：A|B|C|D|E【解析】：非銀借款業(yè)務特指銀行機構與非銀行金融機構（以下簡稱借款人）按約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展的，專項用于借款人（包括其全資或控股項目公司）經營需要或為借款人提供流動性支持的本外幣資金融通業(yè)務。其中，非銀行金融機構包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產管理公司、消費金融公司及其他可開展此項業(yè)務的金融機構。48.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A.核心一級資本B.一級資本C.二級資本D.附屬資本【答案】:A【解析】：我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0?2.5%,由核心一級資本來滿足。49.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（）oA.貸款期內償還的利息逐月遞減B.貸款期內償還的本金逐月遞減C.貸款期還款額度逐月遞增D.貸款期內每月還款額度相等E.當利率調整時，需要重新計算每月還款額【答案】:A|D|E【解析】：等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減,本金逐月遞增。遇到利率調整及提前還款時，應根據未償還貸款余額和剩余還款期數計算每期還款額。50.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）oA.補充資本B.二級資本C.其他一級資本D.核心一級資本E.附屬資本【答案】：B|C|D【解析】：根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。51.發(fā)生下列（）情形時，擔保人無需與貸款人重新簽訂相應的擔保合同。A.抵押人、質押人、保證人發(fā)生變更B.抵押物發(fā)生變更C.質押權利發(fā)生變更D,個人住房貸款抵押加階段性保證的保證人，在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，不再履行保證責任【答案】：D【解析】：在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。抵押物、質押權利、保證人發(fā)生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。階段性保證人通常是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了商品房銷售貸款合作協(xié)議書。借款人、抵押人、保證人應同時與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，根據合同約定，保證人不再承擔保證責任。52.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）oA.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感【答案】：D【解析】：在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優(yōu)惠。53.銀行本票提示付款期限為（）。A.3個月1個月10天2個月【答案】:D【解析】：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。單位和個人在同一票據交換區(qū)域可以使用銀行本票支付各種款項。銀行本票提示付款期限為2個月。54.根據《擔保法》的規(guī)定，下列可以作為保證人的是（）oA.市中心醫(yī)院B.中國銀行C.中國人民銀行D.公立學校【答案】：B【解析】：根據《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：①國家機關；②學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；③企業(yè)法人的分支機構、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證。C項，中國人民銀行屬于國家機關。55.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是（）oA.操作風險B.聲譽風險C.信用風險D.市場風險【答案】：B【解析】：第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。56.個人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內容包括（）0A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復抵押C.抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，轉讓所得價款是否用于提前清償所擔保的債權D.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指