農(nóng)業(yè)銀行四川分行2022年大學生村官招聘差額測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她農(nóng)業(yè)銀行四川分行2022年大學生村官招聘差額測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.借款企業(yè)不得使用貸款資金搞基本建設(shè)或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損。（）

答案：對

解析：借款企業(yè)不得使用貸款資金搞基本建設(shè)或使用財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損。2.某客戶申請貸款購買首套150平方米住房，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過()萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

答案：C

解析：對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100×70％=70(萬元)。3.授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，下列不是其最常用的組合限額設(shè)定維度的是()。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔保

D.授信額度

答案：D

解析：授信集中度限額可以按不、同維度進行設(shè)定，其中行業(yè)等級、產(chǎn)品等級、風險等級和擔保是其最常用的組合限額設(shè)定維度，所以D項錯誤。4.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任，有限合伙人以其實繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔責任。（）

答案：錯

解析：有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔責任。5.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸款支付的描述,正確的有（）。

A.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的,可以采取借款人自主支付

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元,可以采取借款人自主支付

C.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的,可以采取借款人自主支付

D.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元,可以采取借款人自主支付

E.鼓勵采用自主支付方式向借款人交易對象進行支付

答案：A,B,C,D

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當遵循審貸與放貸分離的原則，加強對貸款的發(fā)放管理，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，對滿足約定條件的借款人發(fā)放貸款。有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：第一，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；第二，農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；第三，借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付?？键c

農(nóng)戶貸款的貸款流程6.辦理貸款重組的條件是（）。

A.借款企業(yè)出現(xiàn)財務(wù)惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難

B.銀行充分評估貸款風險

C.促進現(xiàn)金回收

D.重新制定貸款償還方案

答案：C

解析：辦理貸款重組的條件是：有利于銀行貸款資產(chǎn)風險的控制及促進現(xiàn)金回收，減少經(jīng)濟損失。7.信貸授權(quán)中的信貸包括（）。

A.貸款

B.貼現(xiàn)

C.透支

D.保理

E.信用證

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸授權(quán)中的信貸包括貸款、貼現(xiàn)、透支、保理、承兌、擔保、信用證、信貸證明等銀行業(yè)金融機構(gòu)表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。8.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后會變成()元。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

答案：B

解析：目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后的價值為：80000X(1+7％)30=608980(元)。9.項目貸款的貸后管理主要包括（）。

A.項目盡職調(diào)查

B.項目市場定位檢查

C.項目建設(shè)期檢查

D.項目試生產(chǎn)期檢查

E.項目經(jīng)營期檢查

答案：C,D,E

解析：項目貸款的貸后管理主要包括項目建設(shè)期檢查、項目試生產(chǎn)期檢查、項目經(jīng)營期檢查。10.美國的銀行監(jiān)管體制包括（）。

A.雙線多頭的監(jiān)管體制

B.傘形監(jiān)管模式

C.單一全能的監(jiān)管體制

D.“雙峰”監(jiān)管體制

E.樹形監(jiān)管模式

答案：A,B

解析：美國的銀行監(jiān)管體制包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。11.押品應(yīng)重點審查的內(nèi)容有（）。

A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性

C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性

D.押品價值的足值性

E.其他

答案：A,B,C,D,E12.藝術(shù)品投資理財較其他理財產(chǎn)品，其最大的特點是()。

A.流動性強

B.穩(wěn)定性強

C.具有不可再生性

D.使用長期性

答案：C

解析：藝術(shù)品投資理財有以下優(yōu)點：藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有較強的保值功能，購買以后一般不會貶值，回報收益率高：13.在貸款的五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.損失類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案：D

解析：A項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；B項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。14.銀行機構(gòu)進行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真實

D.全面

答案：B

解析：銀行機構(gòu)要真實、全面、及時、充分地進行信息披露,提高銀行經(jīng)營透明度,有利于社會大眾及監(jiān)管機構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理,提高銀行治理水平和風險控制意識。15.在使用波特五力對細分市場結(jié)構(gòu)吸引力進行分析時，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結(jié)構(gòu)

B.替代產(chǎn)品

C.同行業(yè)競爭者

D.購買者

答案：A

解析：波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內(nèi)在吸引力，分別是：同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。16.根據(jù)《歐洲貨幣》提出的衡量國別風險的計算方法，衡量國別風險需要考慮的因素主要包括（）。

A.政治和經(jīng)濟風險

B.債務(wù)情況

C.進入資本市場的能力

D.獲得短期融資的能力

E.稅收風險

答案：A,B,C,D

解析：除ABCD四項外，《歐洲貨幣》提出的衡量國別風險需要考慮的因素還包括：違約債務(wù)或重新安排的債務(wù)情況、信貸評級、獲得銀行融資的能力、福費廷的折扣。E項，稅收風險是世界市場研究中心(WMRC)提出的衡量國別風險的方法中需要考慮的因素。17.組織實施現(xiàn)場檢查時。檢查人員不得少于（），并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書。

A.5人

B.2人

C.3人

D.4人

答案：B

解析：組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書。18.破產(chǎn)是指當債權(quán)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，法院對債務(wù)人的財產(chǎn)進行強制執(zhí)行，以使全體債務(wù)人獲得公平清償?shù)姆沙绦颉?)

答案：錯

解析：破產(chǎn)，是指當債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，法院對債務(wù)人的財產(chǎn)進行強制執(zhí)行，以使全體債權(quán)人獲得公平清償?shù)姆沙绦颉?9.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風險集中度

答案：C

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率。20.在保險實務(wù)中，下列不屬于間接損失的是()。

A.財產(chǎn)本身損失

B.額外費用損失

C.收入損失

D.責任損失

答案：A

解析：損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風險事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態(tài)而導致的損失。21.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財顧問服務(wù)（）的特點。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問性

答案：D

解析：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，顧問性的特征體現(xiàn)為：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。22.在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循的原則是()。

A.保障優(yōu)先

B.爭取利潤最大化

C.合理運用客戶保險預(yù)算

D.寧多勿缺

E.保險額度盡可能小

答案：A,C

解析：在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個方面：①先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種；②發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應(yīng)優(yōu)先考慮；③應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃；④盡量不要減少客戶所需的保險額度。23.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。()

答案：對

解析：存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額存款準備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應(yīng)量減少。故選A。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有（）。

A.三者相互獨立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求

答案：B,C,D

解析：賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。故選項A說法錯誤。就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。故選項E說法錯誤。25.個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風險防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風險點的是（）。

A.合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字使用不規(guī)范簡體等

B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實，例如借款相關(guān)人員及其配偶應(yīng)到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等

C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等

D.貸款擔保手續(xù)不齊備，例如抵押擔保合同所列抵押物與實際不符，應(yīng)辦理的抵押登記未辦理等

答案：D

解析：個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風險點：①未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中的不規(guī)范行為，例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規(guī)范簡體等；③未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實，例如借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等。D項屬于貸款發(fā)放風險。

26.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。

A．培植階段

B．處置階段

C．融合階段

D．清洗階段

答案：B

解析：B處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。故選B。27.單位存款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。（）

答案：錯

解析：貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。28.對借款人當前經(jīng)營情況進行調(diào)查是對貸款的（）進行調(diào)查。

A.合法合規(guī)性

B.安全性

C.效益性

D.流動性

答案：C

解析：貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容包括：對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進行調(diào)查；對借款人當前經(jīng)營情況進行調(diào)查；對借款人過去和未來給銀行帶來的綜合效益情況進行調(diào)查。29.下列屬于操作風險監(jiān)測指標的是（）。

A.一類案件風險率

B.二類案件風險率

C.資本利潤率

D.資產(chǎn)利潤率

E.成本收入比

答案：A,B

解析：操作分析監(jiān)測指標包括一類案件風險率和二類案件風險率，CDE選項屬于盈利性監(jiān)測指標。30.商業(yè)銀行內(nèi)部風險管理指引必須在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責安排和相關(guān)規(guī)定，授信權(quán)限管理通常遵循的原則包括（）。

A.交易對手風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策

B.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準

C.債項的每一個重要改變（如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同）都應(yīng)備案，但為了提高審批效率，不一定要得到一定權(quán)力層次的批準

D.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核

E.集團內(nèi)機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)分別視具體情況，各自采用最適合的標準

答案：A,B,D

解析：授信權(quán)限管理通常遵循的原則包括：①給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準；②集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標準；③債項的每一個重要改變（如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同）應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準；④交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風險一收益分析基礎(chǔ)之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核。31.綜合評分法主要利用各主要財務(wù)指標間的內(nèi)在聯(lián)系，對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)濟效益進行綜合評價。()

答案：錯

解析：杜邦體系主要利用各主要財務(wù)指標間的內(nèi)在聯(lián)系，對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)濟效益進行綜合評價。32.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價需考慮的關(guān)鍵因素有()。

A.董事長和監(jiān)事如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事之間如何制衡

答案：C,D,E

解析：在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價主要考慮以下幾個關(guān)鍵要素：①董事長和總經(jīng)理是如何產(chǎn)生的；②董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是否兼任，是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位；③董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式；④內(nèi)部決策的程序和方式，董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是如何相互制衡的。33.公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進低出

B.低進高出

C.高進低出

D.高進高出

答案：A

解析：公積金住房貸款不以盈利為目的，實行低進低出的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。34.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

答案：A,C,D,E

解析：選項B，基金的法律地位不同屬于公司型基金與契約型基金的區(qū)別。35.下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.職責分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

答案：A

解析：信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

36.債權(quán)人行使撤銷權(quán)時的必要費用，由()承擔。

A、債權(quán)人

B、債務(wù)人

C、無權(quán)代理人

D、擔保人

答案：B

解析：B

由于債務(wù)人不當行為引起的費用，應(yīng)由債務(wù)人承擔。37.下列關(guān)于項目評價的說法，正確的是()。

A.財務(wù)內(nèi)部收益率為23．95％，項目基準收益率為25．35％，則項目可以接受

B.投資回收期為3.5年，基準投資回收期為3.9年，則該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

C.A項目的凈現(xiàn)值率為2.38，B項目的凈現(xiàn)值率為2.67，則應(yīng)該選擇A項目進行投資

D.財務(wù)凈現(xiàn)值為-3.55，則項目的獲利能力超過基準收益率

答案：B

解析：當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資。A項，財務(wù)內(nèi)部收益率低于基準收益率時，項目不可以接受；C項，凈現(xiàn)值率越大，項目效益越好；D項，財務(wù)凈現(xiàn)值大于零時，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設(shè)定收益率。

38.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.固定收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

答案：C

解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。保本浮動收益理財產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。39.()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

A．2000年

B．1999年

C．2003年

D．2004年

答案：D

解析：D2004年10月29日中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。故選D。40.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為()。

A.短期利率貸款

B.長期利率貸款

C.固定利率貸款

D.浮動利率貸款

E.中心利率貸款

答案：C,D

解析：按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。41.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護申請。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務(wù)狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護申請。

根據(jù)上述案例描述，下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)其他多種風險

D.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處

答案：C

解析：戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。實質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處，例如比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件等。戰(zhàn)略風險與其他主要風險密切聯(lián)系且相互作用，是一種多維風險。42.以下不屬于是否出國留學深造需考慮的問題是（）。

A.何時出國

B.出國后是選擇公立學校還是私立學校

C.選擇在哪個國家接受教育

D.出國后選擇什么專業(yè)

答案：D

解析：家長打算讓子女在未來出國深造，則必須提早打算，并考慮以下問題：①何時出國：高中、大學本科還是研究生出國；②出國后選擇公立學校還是私立學校；③選擇在哪個國家接受教育。以上三點是在決定出國留學前必須考慮的問題，這關(guān)系著家庭教育投資規(guī)劃的目標，這將會在本章第四節(jié)進行詳細分析。43.商業(yè)銀行貸款定價應(yīng)至少覆蓋貸款的（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.違約損失

D.極端損失

答案：A

解析：貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本)／貸款額，其中，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本；經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本；風險成本指預(yù)期損失，預(yù)期損失=違約概率×違約風險暴露×違約損失率；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經(jīng)濟資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟資本與股東最低資本回報率的乘積。44.經(jīng)濟周期變動與行業(yè)變動的關(guān)系包括()。

A、開始型行業(yè)

B、增長型行業(yè)

C、周期型行業(yè)

D、防守型行業(yè)

E、衰退型行業(yè)

答案：B,C,D

解析：B,C,D

經(jīng)濟周期變動與行業(yè)變動的關(guān)系包括增長型行業(yè)、周期型行業(yè)和防守型行業(yè)。45.隨著社會生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點，（）成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。

A.網(wǎng)絡(luò)化

B.智能化

C.信息化

D.媒體化

答案：C

解析：隨著社會生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點，信息化成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。46.貸款擔保主要是針對（）進行的評估。

A.擔保方式

B.擔保能力

C.擔保資格

D.擔保法律文件的完整性

E.擔保物

答案：A,B,C,D

解析：貸款擔保評估主要是對擔保方式、擔保能力、擔保資格及擔保法律文件的完善性進行評估。擔保物不屬于貸款擔保評估的內(nèi)容。47.風險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標時準備承受的風險的水平的描述。這是()對風險偏好的定義。

A.渣打銀行

B.巴克萊銀行

C.匯豐銀行

D.瑞士銀行

答案：A

解析：渣打銀行對風險偏好的定義為：風險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標時準備承受的風險的水平的描述48.銀行賬戶中的項目通常按（）計價。

A.市場價格

B.模型定價

C.歷史成本

D.凈值計價

答案：C

解析：銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價。49.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B.在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0．05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務(wù)報表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。50.?銀行信貸專員小趙在研究可否對T行業(yè)授信時，運用波特五力模型對T行業(yè)風險進行了分析，如圖4—1所示。

則根據(jù)以上信息，可判斷（）。

A.T行業(yè)風險較小，可以授信

B.T行業(yè)風險較大，不適合授信

C.T行業(yè)進入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業(yè)風險無法判斷

D.T行業(yè)進入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業(yè)風險無法判斷

答案：A

解析：由于T行業(yè)公司具有成本優(yōu)勢，有忠實的顧客群，行業(yè)外競爭者難以進入該行業(yè)與原有公司進行競爭，因而該行業(yè)壁壘較高；該行業(yè)市場上尚無替代產(chǎn)品，則替代品威脅較??；該行業(yè)產(chǎn)品買方與原料供方議價能力較弱，市場為少數(shù)大公司控制，因而市場現(xiàn)有競爭者競爭能力較強。根據(jù)波特五力模型，該行業(yè)的行業(yè)風險較小，可以授信。51.現(xiàn)場調(diào)研包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場會談

C.委托調(diào)查

D.實地考察

E.接觸客戶的競爭對手

答案：B,D

解析：開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩個方面。52.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C,D

解析：資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。53.償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。54.準確把握個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。

A.審查與審批

B.支付管理與貸后管理

C.受理與調(diào)查

D.產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計

答案：D

解析：個人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。55.債項評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括()。

A.應(yīng)用于一維評級體系

B.應(yīng)用于授信審批

C.應(yīng)用于貸款定價

D.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

E.應(yīng)用于風險監(jiān)測和績效考核

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，債項評級的結(jié)果還可用于：①應(yīng)用于二維評級體系；②應(yīng)用于資本和撥備計量和管理。56.風險暴露的類型包括（）。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權(quán)風險暴露

D.金融機構(gòu)風險暴露

E.股權(quán)風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：風險暴露主要包括公司風險暴露、零售風險暴露、主權(quán)風險暴露、金融機構(gòu)風險暴露、股權(quán)風險暴露以及其他風險暴露。57.客戶法人治理結(jié)構(gòu)的不完善，不包括（）。

A.信息披露的質(zhì)量比較高

B.上市客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

C.國有獨資客戶的所有者缺位

D.客戶決策和客戶運作以內(nèi)部人和關(guān)鍵人為中心

答案：A

解析：本題考查客戶法人治理結(jié)構(gòu)不完善的相關(guān)內(nèi)容。58.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時，承辦銀行應(yīng)清算住房委托貸款手續(xù)費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。（）

答案：對59.金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（）個工作日內(nèi)，向同級財政部門和中國銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后(即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交)30個工作日內(nèi)，向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果，其中中央管理的金融企業(yè)報告財政部和銀監(jiān)會，地方管理的金融企業(yè)報告同級財政部門和屬地銀監(jiān)局。同一報價日發(fā)生的批量轉(zhuǎn)讓行為作為一個批次。60.集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團統(tǒng)一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對該集團整體的授信額度

B.確定客戶的最高債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務(wù)的最大能力

C.根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)的最高授信額度的參考值

D.分析各個授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

答案：B

解析：B項是針對單一客戶進行限額管理時首先要做的工作。61.（）是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給銀行造成損失的風險。

A.操作風險

B.國家風險

C.流動性風險

D.市場風險

答案：A

解析：略

62.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)保責任

B.經(jīng)濟責任

C.環(huán)境責任

D.社會責任

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。63.從（）起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，此項業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。

A.2000年9月1日

B.2001年9月1日

C.2000年6月1日

D.2001年6月1日

答案：A

解析：從2000年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，此項業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。64.按照中小企業(yè)主的資產(chǎn)特征，投資需求等方面內(nèi)容可以將中小企業(yè)主簡單地分為（），不同類型的企業(yè)主的理財需求各不相同。[2015年10月真題]

A.企業(yè)主導型

B.風險偏好者

C.業(yè)余投資愛好者

D.風險規(guī)避者

E.精明生意人

答案：A,C,E

解析：按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單地分為：①業(yè)余投資愛好者，即企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財知識，片面追求高收益的產(chǎn)品的中小企業(yè)主。②精明生意人，即經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的企業(yè)外資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴度很低。③企業(yè)主導型企業(yè)主，即中小企業(yè)主中個人與企業(yè)聯(lián)系緊密的企業(yè)主，企業(yè)對個人理財?shù)男袨橛绊戄^大，風險承受能力較低。不同類型的企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。65.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動用的貨幣政策工具是()。

A．公開市場業(yè)務(wù)

B．公開市場業(yè)務(wù)和存款準備金率

C．公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

D．公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金率和利率政策

答案：A

解析：A題干中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開市場業(yè)務(wù)。故選A。66.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立

答案：C

解析：A項，合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束；合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當辦理批準、登記手續(xù)生效的合同。D項，雙方達成合意合同即成立，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。67.消費者在使用自助設(shè)備時應(yīng)注意（）。

A.確認銀行客戶服務(wù)專用熱線號碼，切勿撥打粘貼在自助設(shè)備周圍除銀行客服電話外的任何聯(lián)系電話

B.消費者如果發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備工作不正常，應(yīng)立即取消交易并退卡

C.若自助設(shè)備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應(yīng)及時聯(lián)系銀行營業(yè)網(wǎng)點人員或撥打客戶服務(wù)電話

D.如有門禁系統(tǒng)需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設(shè)備插卡口、出鈔口、鍵盤及機器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭

E.選擇打印交易單據(jù)后，妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露

答案：A,B,C,D,E

解析：上述五項均符合消費者在使用自助設(shè)備時需要注意的事項。68.客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應(yīng)該是（）。

A.理財規(guī)劃書的封面

B.理財規(guī)劃書的摘要

C.理財師給客戶的一封信

D.理財規(guī)劃書的目錄

答案：C

解析：客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應(yīng)該是理財師給客戶的一封信。69.小趙每月收入5000元，為自己向兩家保險公司購買了兩份人身保險，A保險合同的保險金額為10萬元，B保險合同的保險金額為50萬元，則小趙的行為屬于()。

A.原保險

B.再保險

C.重復保險

D.共同保險

答案：D

解析：共同保險(也稱“共?！?是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險。A項，原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險；B項，再保險(也稱“分保”)是保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險；C項，重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險。本題中，僅就收入而言，假設(shè)小趙22歲開始工作，55歲退休，其工作收入為(55-22)X5000X12=198(萬元)，再加上其他收入及自身的價值，保險價值將遠超過A、B兩保險合同的保險金額之和，故屬共同保險，不屬于重復保險。70.績效評價體系中，（）等要素的設(shè)置是建立考評指標體系的核心，集中反映了考評主體的經(jīng)營目標和管理思路。

A.對象

B.目標

C.指標

D.反饋

E.方法

答案：B,C,E

解析：一個完整的績效評價體系包括評價主體、客體、目標、指標、標準、方法、反饋及獎懲等多種要素。其中目標、指標、標準、方法等要素的設(shè)置是建立考評指標體系的核心．集中反映了考評主體的經(jīng)營目標和管理思路。71.對理財師的介紹，主要包括（）。

A.工作經(jīng)驗

B.婚姻狀況

C.專業(yè)特長

D.學歷背景

E.曾獲得的榮譽

答案：A,C,D,E

解析：對理財師的介紹，主要包含了以下五個方面的內(nèi)容：①工作經(jīng)驗；②專業(yè)認證和金融產(chǎn)品銷售資格；③專業(yè)特長；④學歷背景；⑤曾獲得的榮譽。72.與利率互換有所不同，貨幣互換的交易雙方同時面臨著利率風險和匯率風險。（）

答案：對

解析：貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換。與利率互換有所不同，貨幣互換除了在合約期間交換各自的利息收入外，通常還需要在互換交易的期初和期末交換本金。貨幣之間的匯率由雙方事先確定，且該匯率在整個互換期間保持不變。因此，貨幣互換的交易雙方同時面臨著利率和匯率波動造成的市場風險。73.信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日（）的利息，且無免息期。

A.千分之五

B.萬分之五

C.百分之五

D.萬分之一

答案：B

解析：貸記卡（信用卡）透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整。貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。74.下列選項中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。

A.電匯

B.票匯

C.快遞

D.郵匯

答案：A

解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。75.合同部分無效，則合同全部無效。

答案：錯

解析：合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。76.下列不屬于銀行營銷人員能力的基本要求的是（）。

A.知識

B.品質(zhì)

C.技能

D.年齡

答案：D

解析：營銷人員能力的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心等；②銷售技能，主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力等；③專業(yè)知識，包括相關(guān)的企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場知識、客戶知識和法律知識等。

77.預(yù)收賬款屬于()。

A.流動資產(chǎn)

B.非流動資產(chǎn)

C.長期負債

D.流動負債

答案：D

解析：流動負債是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應(yīng)付給他人的資金，是借款人承擔的應(yīng)在一年或在一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)，包括短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付工資、應(yīng)交稅費、應(yīng)付利潤、其他應(yīng)付款和預(yù)提費用等。78.下列關(guān)于個人商用房貸款流程的說法，正確的有（）。

A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

D.貸款審查人應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見

答案：A,C,D,E

解析：B項，應(yīng)由貸前調(diào)查人提出是否同意貸款的明確意見。79.下列關(guān)于風險監(jiān)管的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門所關(guān)注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構(gòu)自身的風險狀況

B.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等手段，對銀行機構(gòu)風險狀況進行全面評估和監(jiān)控

C.按照誘發(fā)風險的原因，通?？蓪L險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

D.銀行機構(gòu)風險狀況不包括分支機構(gòu)的風險水平

答案：D

解析：D項，銀行機構(gòu)自身風險狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構(gòu)的風險水平。80.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個月內(nèi)不行使而消滅。

答案：錯

解析：支票持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月內(nèi)因不行使而消滅;支票的持票人應(yīng)當自出票日起10日內(nèi)提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。81.資產(chǎn)管理公司的注冊資本應(yīng)在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

答案：D

解析：資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗，公司注冊資本金100億元含以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)驗公司。82.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供()通知儲蓄存款品種。

A．3天

B．7天

C．10天

D．12天

答案：B

解析：B目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。故選B。83.境內(nèi)某公司為其雇員(中國公民)代扣代繳個人所得稅，2014年10月支付給陳生的不含稅工資為4500元人民幣，則該公司為陳生代扣代繳的個人所得稅為（）元。

A.250．00

B.2794．12

C.419．12

D.30．93

答案：D

解析：設(shè)該公司為陳生代扣代繳的個人所得稅為戈元，則陳生應(yīng)繳納的個人所得稅為：茗=(4500+z一3500)×3％，解出戈=30．93。84.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號（）

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動資產(chǎn)所占比例大幅下降

D.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

答案：D

解析：法人客戶風險預(yù)警可分為財務(wù)風險預(yù)警和非財務(wù)風險預(yù)警兩大類。風險經(jīng)理應(yīng)當密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)和非財務(wù)警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。D項，業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財務(wù)風險的監(jiān)測。85.假定某銀行2010會計年度結(jié)束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準備8億元，專項準備1億元，特種準備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。86.申請評分模塊是整個信貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。

A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前

D.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

答案：A

解析：由于信用評分的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，要實現(xiàn)申請評分進行自動審批、提高審批效率、統(tǒng)一風險偏好的功能目標，必須保證評分所依據(jù)的數(shù)據(jù)是真實的、有效的、合法合規(guī)的。因此，評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前。87.在一定時期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn)，也是借款人承擔違約責任的一種方式。（）

答案：對

解析：在一定時期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn)，也是借款人承擔違約責任的一種方式。88.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E..客戶特殊需求

答案：A,B,D

解析：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。89.個人貸款的操作風險包括（）。

A.貸款簽約和發(fā)放中的風險

B.貸后管理中的風險

C.貸款審查和審批中的風險

D.借款人還款能力發(fā)生變化的風險

E.貸款受理和調(diào)查中的風險

答案：A,B,C,E

解析：個人貸款操作風險主要包括：貸款受理和調(diào)查中的風險、貸款審查和審批中的風險、貸款簽約和發(fā)放中的風險、貸款支付管理中的風險、貸后管理中的風險。D項，還款能力發(fā)生變化屬于信用風險。90.人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施應(yīng)當繼續(xù)履行，執(zhí)行程序應(yīng)當終止。

答案：錯

解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施應(yīng)當解除，執(zhí)行程序應(yīng)當終止。91.()是一種特殊類型的操作風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰(zhàn)略風險

D.市場風險

答案：B

解析：法律風險是指商業(yè)銀行由是一種特殊類型的操作風險。92.借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析。（）

答案：對

解析：本題考查借款需求分析的意義。借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析。93.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他信息的真實、準確、完整和及時

答案：A

解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》結(jié)合商業(yè)銀行實際，確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項目標：(1)保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。

(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。

(3)保證商業(yè)銀行風險管理的有效性。

(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

94.抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是()。

A．賣有價證券

B．買有價證券

C．允許提前支取特種存款

D．提前兌付央行票據(jù)

答案：A

解析：A抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場操作；而買有價證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據(jù)等三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。故選A。95.根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則，采取市場準入的主要目標有（）。

A.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)

B.維護國有商業(yè)銀行的利益

C.保護存款者的利益

D.維護銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

答案：C,D,E

解析：市場準入應(yīng)當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：①保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系；②維護銀行市場秩序；③保護存款者利益。96.下列關(guān)于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，促進國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

答案：B

解析：貸款擔保可以降低銀行貸款風險，提高資金使用效率。97.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿()周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。

A、14

B、16

C、18

D、22

答案：B

解析：B

金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。98.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風險，應(yīng)嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務(wù)。（）

答案：對

解析：為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風險，應(yīng)做到：

（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風險。

（2）嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務(wù)。

（3）通過投保國別風險保險來轉(zhuǎn)移風險。

（4）增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔?；虺袃?。

（5）對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。

（6）以銀團貸款方式分散風險。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構(gòu)參與項目。

（8）合同中增加保護條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。

（10）建立國別風險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經(jīng)批準才可準入。99.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本應(yīng)（）經(jīng)濟資本。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不高于

答案：C

解析：賬面資本反映的是銀行實際擁有的資本水平；經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本是商業(yè)銀行應(yīng)該擁有但不一定擁有的資本。銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本應(yīng)大于經(jīng)濟資本。100.下列不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)的是()。

A．整存整取?

B．零存整取?

C．存本取息

D．通知存款

答案：D

解析：D個人定期存款業(yè)務(wù)包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D項通知存款，開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額。故選D。101.下列（）不屬于稅率的基本形式。

A.比例稅率

B.定額稅率

C.平均稅率

D.累進稅率

E.邊際稅率

答案：C,E

解析：稅率的基本形式有：①比例稅率，是指對同一個征稅對象不論數(shù)額大小，只規(guī)定一個比率征稅的稅率，其稅額隨著征稅對象數(shù)量等比例增加；②累進稅率，是指隨課稅對象數(shù)額的增大而提高的稅率；③定額稅率，即固定稅額，是根據(jù)課稅對象計量單位直接規(guī)定固定的征稅數(shù)額。102.銀行在有效選擇目標市場時應(yīng)遵循的標準不包括（）。

A.細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

B.符合銀行的目標和能力

C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

D.符合全部客戶的愿望和需求

答案：D

解析：銀行能否有效地選擇目標市場，直接關(guān)系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：①符合銀行的目標和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。103.在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。

A.流動性負債余額

B.負債總額

C.貸款余額

D.風險資產(chǎn)總額

答案：A

解析：衡量流動性的主要指標有：流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例。其中，流動性比例是最常用的財務(wù)指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％。104.在項目評估中，商業(yè)銀行對項目投資估算與資金籌措評估的內(nèi)容包括（）。

A.項目投資估算是否合理

B.項目設(shè)備選擇是否合理

C.項目的盈利能力和清償能力

D.項目總投資及構(gòu)成的合理性

E.各項投資來源的落實情況及項目資本金的到位情況

答案：A,D,E

解析：項目投資估算與資金籌措評估的內(nèi)容包括：①項目投資(含建設(shè)投資和流動資金)估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估問題；②項目總投資及構(gòu)成的合理性，項目資本金比例是否符合國家規(guī)定；③各項投資來源的落實情況及項目資本金的到位情況等；④如果資金來源包括多家銀行貸款，是否采用銀團貸款的方式。105.商業(yè)銀行貸款合同的主要要素包括（）。

A.借款用途

B.貸款種類

C.還款期限

D.還款方式

E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。106.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指（）時的資金結(jié)構(gòu)。

A.總資產(chǎn)收益率最高

B.權(quán)益資本凈利潤率最高

C.企業(yè)所有者權(quán)益最多

D.企業(yè)價值最大

E.綜合成本最低

答案：B,D,E

解析：從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤率最高，企業(yè)價值最大而綜合成本最低時的資金結(jié)構(gòu)。107.個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人大額耐用消費品貸款

D.個人汽車貸款

E.個人質(zhì)押貸款

答案：A,B,C,E

解析：個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。108.下列關(guān)于印花稅的說法，正確的有（）。

A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率

B.印花稅的比例稅率從0．05％0～1％e不等

C.權(quán)利、許可證照的定額稅率為l0元

D.一份憑證應(yīng)納稅額超過500元的，應(yīng)向當?shù)囟悇?wù)機關(guān)申請

E.印花稅繳納方式一經(jīng)選定，一年內(nèi)不得改變

答案：A,B,D,E

解析：C項，印花稅定額稅率：適用定額稅率5元的為“權(quán)利、許可證照”和“營業(yè)賬簿”稅目中的其他賬簿。109.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

答案：對110.下面屬于第三產(chǎn)業(yè)的是()。

A．金融業(yè)

B．居民服務(wù)業(yè)

C．交通運輸業(yè)

D．建筑業(yè)

E．公共管理和社會組織

答案：A,B,C,E

解析：第一產(chǎn)業(yè)包括農(nóng)、林、牧、漁業(yè)(農(nóng)業(yè)，林業(yè)，牧業(yè)，漁業(yè)以及農(nóng)、林、牧、漁服務(wù)業(yè))；第二產(chǎn)業(yè)包括工業(yè)(采礦業(yè)、制造業(yè)、電力燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè))，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)包括除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的所有行業(yè)。@niutk111.以下屬于財政部規(guī)定使用的快速折舊法的是（）。

A.年限平均法

B.雙倍余額遞減法

C.年數(shù)總和法

D.直線折舊法

E.工作量法

答案：B,C

解析：快速折舊法的方法很多，財政部規(guī)定使用的有兩種:雙倍余額遞減法和年數(shù)總和法。112.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為()。

A．全體發(fā)起人認購的資本總額

B．在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的股本總額

C．股東認購總額

D．在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

答案：B

解析：B《公司法》第八十一條規(guī)定，股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。故選B。113.實施行政許可，應(yīng)當遵循公開、公平、公正的原則，應(yīng)當遵循便民的原則。（）

答案：對

解析：此題暫無解析114.目前我國個人住房貸款中的()制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。

A.固定利率

B.市場利率

C.浮動利率

D.法定利率

答案：C

解析：個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。115.（）是指營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求的某些因素為依據(jù)，將市場整體劃分為若干個消費者群體。

A.市場環(huán)境分析

B.市場選擇

C.市場細分

D.市場定位

答案：C

解析：市場細分是指營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。每一個需求特點相似的消費者群就是一個細分市場，亦稱“子市場”或“亞市場”。

116.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人經(jīng)營類貸款

C.個人抵押貸款

D.個人消費類貸款

答案：B

解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。117.由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。

A.旅行支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.轉(zhuǎn)賬支票

答案：D

解析：轉(zhuǎn)賬支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。118.個人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.信貸信息

D.個人質(zhì)押信息

答案：C

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信用卡與貸款的明細等情況屬于信貸信息。

119.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是()。

A、某企業(yè)將價值一百萬元的廠房抵押給銀行獲取了一百萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行處取得相對較低的利息

C、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

答案：A

解析：A

此題考查貸款詐騙罪和其他銀行經(jīng)營行為的區(qū)別。B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為。C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半（累計不超過三年）。D選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。120.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。

A.差別授權(quán)

B.授權(quán)適度

C.動態(tài)調(diào)整

D.權(quán)責一致

答案：A

解析：差別授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權(quán)。121.（）是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。

A.內(nèi)部評估方式

B.外部評估方式

C.直接評估方式

D.間接評估方式

答案：C

解析：押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種方式：(1)內(nèi)部評估方式

內(nèi)部評估方式是指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進行價值評估，并由內(nèi)部評估人員所在部門負責人或其授權(quán)人負責對評估價值進行審核確認。

(2)外部評估方式

外部評估方式是指由銀行認可的合作評估機構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估，并出具評估報告。經(jīng)銀行內(nèi)部評估人員審核確認后，將評估報告明確的評估結(jié)果確認為押品的評估價值。

(3)直接評估方式

直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。122.金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（）個工作日內(nèi)，向同級財政部門和中國銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。[2015年10月真題]

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后(即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交)30個工作日內(nèi)，向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果，其中中央管理的金融企業(yè)報告財政部和銀監(jiān)會，地方管理的金融企業(yè)報告同級財政部門和屬地銀監(jiān)局。同一報價日發(fā)生的批量轉(zhuǎn)讓行為作為一個批次。123.對銀行而言，全面風險管理強調(diào)將（）等銀行承擔的所有實質(zhì)性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.經(jīng)營風險

答案：A,B,C,D

解析：具體到銀行而言，全面風險管理強調(diào)將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質(zhì)性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)等多個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構(gòu)建、風險管理政策完善、風險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風險管理技術(shù)提升、風險管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。124.下列財產(chǎn)設(shè)定抵押擔保時，必須辦理抵押登記的有（）。[2014年11月真題]

A.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地使用權(quán)

B.建筑物和其他土地附著物

C.正在建造的建筑物

D.交通運輸工具

E.建設(shè)用地使用權(quán)

答案：B,C,D

解析：需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效。需依法登記的抵押物財產(chǎn)包括房地產(chǎn)、林木、航空器、船舶、車輛以及企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)。法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同就無效。

125.（）理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。

A.保本浮動收益

B.非保本浮動收益

C.保證收益

D.保本固定收益

答案：A

解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔．并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。

A．是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能

B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

答案：C

解析：C張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但沒有冒用他人的信用卡。故選C。2.一個合作機構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度指的是（）。

A.合作機構(gòu)的領(lǐng)導層素質(zhì)

B.合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度

C.合作機構(gòu)的歷史信用記錄

D.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

答案：D

解析：業(yè)界聲譽是指一個合作機構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。3.下列關(guān)于工藝技術(shù)方案評估的說法，錯誤的是()。

A.目的是分析工藝的先進性

B.要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝技術(shù)特點及優(yōu)缺點

C.要對所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準確性進行研究

D.要了解國內(nèi)外同類項目技術(shù)與裝備的發(fā)展趨勢

答案：A

解析：對工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性．并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案：4.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

答案：D

解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種：①直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；②間接方式，通過存款方式將資金注入市場。5.周護士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為（）。

A.補償大病醫(yī)療保險

B.重大疾病保險

C.一般疾病保險

D.綜合醫(yī)療保險

答案：B

解析：重大疾病保險，在理賠時一般采取提前給付的方式。即在合同中明確列明屬于保險責任范圍的重大疾病的名稱，一旦被保險人確診罹患保險合同約定的某種疾病，保險公司即予以保險賠付。6.保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責任確定兼業(yè)代理人()。

A.有足夠多的代理額度

B.有足額代理費用

C.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

D.具有保險兼業(yè)代理許可證

E.經(jīng)過相應(yīng)培訓

答案：C,D,E

解析：保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責任確定兼業(yè)代理人的情況有：①具備保險兼業(yè)代理許可證;②委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi);③經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓。7.柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

答案：A

解析：個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

8.企業(yè)年金是指在政府強制實施的公共養(yǎng)老金或國家養(yǎng)老金之外，企業(yè)在國家政策的指導下，()的一種補充性養(yǎng)老保障制度。

A.國家強制實行

B.自主實行

C.雇員要求實行

D.國家和企業(yè)共同實行

答案：B

解析：9.下列關(guān)于VaR的說法中，錯誤的是()。

A.均值VaR是以均值為基準測度風險的

B.零值VaR是以初始價值為基準測度風險的，度量的是資產(chǎn)價值的相對損失

C.VaR的計算涉及置信水平與持有期

D.計算VaR值的基本方法是方差-協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡洛模擬法

答案：B

解析：均值VaR是以均值為基準測度風險的，度量的是資產(chǎn)"b'i-N-N相對損失，零值VaR是以初始價值為基準測度風險的，度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失，所以A項正確，B項錯誤；VaR的計算涉及置信水平與持有期，計算VaR值的基本方法是方差一協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡洛模擬法，所以C、D項正確。10.質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要風險因素可能包括()。

A.虛假質(zhì)押風險

B.交易風險

C.司法風險

D.操作風險

E.匯率風險

答案：A,C,D,E

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風險：①虛假質(zhì)押風險，這是貸款質(zhì)押的最主要風險因素；②司法風險，指銀行讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上而帶來的風險；③匯率風險，當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況；④操作風險，對于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行內(nèi)部如果管理不當，制度不健全也容易出問題。11.對于借款人經(jīng)營、管理或是財務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對（）進行重組。

A.借款人

B.擔保條件

C.還款期限

D.借款品種

E.借款利率

答案：A,B,C,D,E

解析：對于借款人經(jīng)營、管理或是財務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對借款人、擔保條件、還款期限、借款品種、借款利率等進行恰當?shù)闹亟M。12.信貸余額擴張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風險，因此該指標越低越好。（）[2009年6月真題]

答案：錯

解析：當信貸余額擴張系數(shù)小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢，負數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)；指標過大則說明區(qū)域信貸增長速度過快。擴張系數(shù)過大或過小都可能導致風險上升。該指標側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風險。13.第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括（）。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為五個風險檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個要素是監(jiān)管資本定義，風險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

答案：A,B,C

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。14.假定有一個公司向銀行申請300萬元的貸款，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本為總貸款額的2％。銀行以3％的利率吸收存款，并追加2％的違約風險補償利率以及1％的利潤率。則這筆貸款的利率為（）。

A.2％

B.4％

C.5％

D.8％

答案：D

解析：貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行的非資金性經(jīng)營成