汽車金融培訓課件1

汽車金融培訓(1)2022/12/23汽車金融培訓(1)汽車金融培訓(1)2022/12/18汽車金融培訓(1)1本章主要內(nèi)容

信貸與消費信貸汽車消費信貸汽車消費信貸模式汽車金融培訓(1)本章主要內(nèi)容汽車金融培訓(1)2第一節(jié)信貸與消費信貸汽車金融培訓(1)第一節(jié)信貸與消費信貸汽車金融培訓(1)3一、信貸的涵義與特征汽車金融培訓(1)一、信貸的涵義與特征汽車金融培訓(1)41.信貸的涵義

信貸是一種借貸行為。它是指以償還本金和支付利息為條件的特殊價值運動。從經(jīng)濟內(nèi)容看，貨幣持有者把貨幣借給他人使用，于約定的時間內(nèi)收回，并收取一定的利息作為借出貨幣代價的一種債權(quán)債務關(guān)系。汽車金融培訓(1)1.信貸的涵義信貸是一種借貸行為。它是52、信貸的特征信貸是一種借貸行為:

當事人之間形成的債權(quán)債務關(guān)系

信貸具有償還性:

指借款人要按約定借款期限、借款數(shù)額償還貸款。

信貸具有增值性:

借款人在償貸款時要按約定的利率支付利息，連同貸款本金同時歸還貸款人。

汽車金融培訓(1)2、信貸的特征信貸是一種借貸行為:汽車金融培訓(1)6二、消費信貸的涵義與特征

汽車金融培訓(1)二、消費信貸的涵義與特征汽車金融培訓(1)71、消費信貸的涵義

消費信貸又稱消費貸款，是企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提供的直接用于生活消費的信用。汽車金融培訓(1)1、消費信貸的涵義消費信貸又稱消費貸款，是企82.消費信貸的特征利率水平高成本費用高違約風險大利率敏感性低規(guī)模變動呈周期性

汽車金融培訓(1)2.消費信貸的特征利率水平高汽車金融培訓(1)9三、消費信貸的作用

1．消費貸款是調(diào)節(jié)生產(chǎn)與消費的有力杠桿。2．消費貸款通過購買力的提前實現(xiàn)來平衡和調(diào)節(jié)消費。3．消費貸款能調(diào)節(jié)社會總供給與總需求的矛盾。4．抑制“高利貸”的活動范圍。汽車金融培訓(1)三、消費信貸的作用1．消費貸款是調(diào)節(jié)生產(chǎn)與消費的有力杠汽車10四、消費信貸的種類汽車金融培訓(1)四、消費信貸的種類汽車金融培訓(1)111、消費信貸的分類

按消費信貸的用途分類：

①商品信貸（比如住房貸款、汽車貸款、其他耐用消費品貸款等）；

②服務信貸（比如旅游貸款、教育貸款、醫(yī)療貸款等）。汽車金融培訓(1)1、消費信貸的分類按消費信貸的用途分類：汽車金融培訓(1)12按消費信貸提供者分類：

①商業(yè)信貸或零售信貸（也就是由零售商向消費者提供的信貸)；②銀行信貸或現(xiàn)金信貸（也就是由銀行和其他金融機構(gòu)提供的信貸）。汽車金融培訓(1)按消費信貸提供者分類：汽車金融培訓(1)13按貸款和還款方式分類：

①循環(huán)信貸(一次申請、多次使用的信貸，如信貸卡及其他周轉(zhuǎn)限額貸款)；②分期付款信貸(貸款的本金和利息分多次還清；③一次還清貸款。汽車金融培訓(1)按貸款和還款方式分類：汽車金融培訓(1)142、我國消費信貸的主要種類

個人住房貸款：

對個人發(fā)放的用于購買、建造和修繕自住住房的貸款。對個人發(fā)放用于購買自住住房的貸款。擔保貸款：

包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。在消費貸款中通常采用抵押貸款和質(zhì)押貸款。分期付款：分期償還本金和利息的貸款。

汽車金融培訓(1)2、我國消費信貸的主要種類個人住房貸款：汽車金融培訓(1)15第二節(jié)汽車消費信貸汽車金融培訓(1)第二節(jié)汽車消費信貸汽車金融培訓(1)16一、汽車消費信貸的產(chǎn)生和發(fā)展汽車金融培訓(1)一、汽車消費信貸的產(chǎn)生和發(fā)展汽車金融培訓(1)17

縱觀國外汽車消費信貸的百年發(fā)展歷史實踐，這項業(yè)務基本經(jīng)歷了起步階段（1908－1929）；低谷階段（1930－1946）；發(fā)展階段（1950－1990）；成熟階段（1990至今）。這四個階段體現(xiàn)了汽車消費信貸的一般發(fā)展規(guī)律。

汽車金融培訓(1)汽車金融培訓(1)181、美國汽車消費信貸與汽車業(yè)的發(fā)展

汽車消費信貸起源于美國1907年私人汽車購買中的分期付款方式，到1919年，福特汽車公司65%的汽車是通過分期付款方式銷售出去的。目前美國汽車銷售額中70%靠分期付款方式實現(xiàn)，并且在美國商業(yè)銀行的消費信貸中，汽車貸款占有相當重要的地位，其信貸額僅次于信用卡。

汽車金融培訓(1)1、美國汽車消費信貸與汽車業(yè)的發(fā)展汽192、日本汽車消費信貸與其汽車業(yè)的發(fā)展

日本幾大著名的汽車公司如豐田、日產(chǎn)等在20世紀二三十年代才成立。開始，汽車作為高價商品，消費對象主要是少數(shù)高收入者和政府部門，到了50年代后期，汽車的分期付款得到普及。

汽車金融培訓(1)2、日本汽車消費信貸與其汽車業(yè)的發(fā)展20二、汽車消費信貸的作用汽車金融培訓(1)二、汽車消費信貸的作用汽車金融培訓(1)211、汽車消費信貸引導社會需求、生產(chǎn)從而促進工業(yè)經(jīng)濟乃至整個國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)、持續(xù)、快速發(fā)展。2、汽車消費貸款推動汽車消費，盤活汽車行業(yè)巨大資產(chǎn)存量和提高資本營運效益。3、汽車消費信貸刺激汽車消費，方便居民生活，促進消費結(jié)構(gòu)升級。4、汽車消費信貸促進金融機構(gòu)優(yōu)化貸款存量和增量，提高資金使用效率。

汽車金融培訓(1)1、汽車消費信貸引導社會需求、生產(chǎn)從而促進工汽車金融培訓(122三、汽車消費信貸現(xiàn)狀汽車金融培訓(1)三、汽車消費信貸現(xiàn)狀汽車金融培訓(1)23

目前，全球70％的私人用車都是通過貸款購買的。在美國，貸款購車的比例高達80％。2000年美國每十輛售出的新家用車中就有九輛是通過各類貸款實現(xiàn)的。僅新車貸款產(chǎn)生的利息收入即高達200億美元。有關(guān)研究指出，如果沒有汽車貸款，美國新車銷售量至少要減少50％，約800萬輛。汽車金融培訓(1)目前，全球70％的私人用車都是通過汽車24第三節(jié)汽車消費信貸模式汽車金融培訓(1)第三節(jié)汽車消費信貸模式汽車金融培訓(1)25一、我國汽車消費信貸的兩種

主要模式汽車金融培訓(1)一、我國汽車消費信貸的兩種

主要模式汽車金融培訓(1)261、直客模式

“直客模式”是由銀行、專業(yè)資信調(diào)查公司、保險、汽車經(jīng)銷商四方聯(lián)合。銀行直接面對客戶，在對客戶的信貸進行審核、評定合格后，銀行與客戶簽訂信貸協(xié)議，客戶將在銀行設(shè)立的汽車消費信貸機構(gòu)中獲得一個車貸的額度，使用該車貸額度就可以到汽車市場上選購自己滿意的產(chǎn)品。汽車金融培訓(1)1、直客模式“直客模式”是由銀行、272、間客模式

以經(jīng)銷商為主體的間客模式：

由銀行、保險與經(jīng)銷商三方聯(lián)手。該模式的特點是由經(jīng)銷商為購車人辦理貸款手續(xù)，負責對貸款購車人進行資信調(diào)查，以經(jīng)銷商自身資產(chǎn)為客戶承擔連帶責任保證，并代銀行收繳貸款本息，而購車人可以享受到經(jīng)銷商提供的一站式服務。汽車金融培訓(1)2、間客模式以經(jīng)銷商為主體的間客模式：汽車金融培訓(1)28在實際操作中，以經(jīng)銷商為主體的間客模式的汽車消費信貸又有兩種不同的模式：

（1）銀行不是直接面對消費者，而是把錢貸給信得過的汽車生產(chǎn)企業(yè)或汽車經(jīng)銷商再由該汽車生產(chǎn)企業(yè)或經(jīng)銷商貸給消費者。（2）銀行、保險與經(jīng)銷商三方合作，通過經(jīng)銷商作中介貸款給購車入。

汽車金融培訓(1)在實際操作中，以經(jīng)銷商為主體的間客模式的汽車消費信貸又有兩種29以非銀行金融機構(gòu)為主體的間客模式：

該模式由非銀行金融機構(gòu)組織對購車者進行資信調(diào)查、擔保、審批工作，并向購車者提供分期付款。這些非銀行金融機構(gòu)通常為汽車生產(chǎn)企業(yè)的財務公司或金融公司。汽車金融培訓(1)以非銀行金融機構(gòu)為主體的間客模式：30二、我國汽車消費信貸的

貸款類型汽車金融培訓(1)二、我國汽車消費信貸的

貸款類型汽車金融培訓(1)311、銀行提供的汽車消費擔保貸款

汽車消費擔保貸款是商業(yè)銀行與汽車經(jīng)銷商向?qū)徺I汽車的借款人發(fā)放的用于消費者購買汽車所支付購車款的人民幣擔保貸款。汽車金融培訓(1)1、銀行提供的汽車消費擔保貸款汽32汽車擔保貸款的種類

汽車抵押貸款汽車按揭貸款汽車質(zhì)押貸款第三方擔保貸款

汽車金融培訓(1)汽車擔保貸款的種類汽車金融培訓(1)33

購買汽車的借款人以其所有抵押物（一般限定為房產(chǎn)）作為獲得貸款的條件。貸款人與抵押人簽訂抵押合同后雙方必須依照有關(guān)法律規(guī)定辦理抵押物登記。從抵押合同自抵押物登記之日生效起，到借款人還清全部汽車貸款本息時終止前，借款人不得轉(zhuǎn)移對該抵抑物的財產(chǎn)的占有。汽車抵押貸款

汽車金融培訓(1)購買汽車的借款人以其所有抵押物（一般限汽34

借款人在購買汽車時按規(guī)定支付了不少于20％的首付款后，銀行將借款人所購汽車的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)給銀行，作為還款的保證，然后由銀行貸款為其墊付其余的購車款項。在還清所貸購車款之前該輛汽車的所有權(quán)作為債務擔保抵押給貸款銀行，在還清全部按揭的本息后，銀行將該汽車的所有權(quán)轉(zhuǎn)回給購車者。汽車按揭貸款

汽車金融培訓(1)汽車按揭貸款

汽車金融培訓(1)35汽車質(zhì)押貸款

汽車質(zhì)押貸款是銀行允許購車借款者以其本人或第三人的動產(chǎn)作為質(zhì)押物發(fā)放貸款動產(chǎn)質(zhì)押是指購車債務人將其本人的動產(chǎn)移交貸款銀行，暫時歸銀行所有，以該移交的動產(chǎn)作為購車貸款的債權(quán)擔保。當債務人不履行債務時，貸款銀行有權(quán)依法以該抵押動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣該動產(chǎn)，獲得的價款優(yōu)先用于還貸。汽車金融培訓(1)汽車質(zhì)押貸款汽車質(zhì)押貸款是銀行允許購36第三方擔保貸款

經(jīng)銷商以其自身較高的商業(yè)信譽，為合格的汽車消費貸款申請人提供第二方全程擔保，銀行對在特約經(jīng)銷商處購買汽車的借款人提供的貸款。汽車金融培訓(1)第三方擔保貸款經(jīng)銷商以其自身較高的商372、分期付款形式的汽車消費信貸

分期付款是分期償還本金和利息的貸款。分期付款在信貸契約中的三個重要內(nèi)容：①首期支付款；②契約期限；③利息與費用。分期償還汽車消費貸款的期限通常在兩年至五年之間。

汽車金融培訓(1)2、分期付款形式的汽車消費信貸分期付款38分期付款形式的汽車消費貸款的性質(zhì)

汽車分期付款是購車借款人在支付了一定比例的首付款后，由經(jīng)銷商為其墊付余款，借款按月分期償還所墊付余款的本金和利息。這種方式大多采用擔保形式，以保證分期付款資金的安全。

汽車金融培訓(1)分期付款形式的汽車消費貸款的性質(zhì)汽車分39分期付款與銀行消費信貸的比較

性質(zhì)不一樣推行的主體不同

規(guī)模和期限不同汽車金融培訓(1)分期付款與銀行消費信貸的比較40分期付款的類型第一種：是汽車的生產(chǎn)企業(yè)或汽車的經(jīng)銷商，以自己的資產(chǎn)直接向購車的消費者提供分期付款的方式，風險由經(jīng)銷商一家承擔。汽車金融培訓(1)分期付款的類型第一種：汽車金融培訓(1)41第二種：由銀行通過向汽車經(jīng)銷商提供貸款，經(jīng)銷商間接地向購車借款的消費者提供的分期付款。風險由銀行和經(jīng)銷商雙方共同負擔。汽車金融培訓(1)第二種：汽車金融培訓(1)42三、汽車消費信貸貸款的

還款方式汽車金融培訓(1)三、汽車消費信貸貸款的

還款方式汽車金融培訓(1)431、等額本息法和等額本金法

“等額本息還款法”就是借款人每月始終以相等的金額償還貸款本金和利息，償還初期利息支出最大，本金就還得少，以后隨著每月利息支出的逐步減少，歸還本金就逐步增大。

汽車金融培訓(1)1、等額本息法和等額本金法“等額本息還款法”就44

“等額本金還款法”就是借款人每月以相等的額度償還貸款本金，利息隨本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。

汽車金融培訓(1)“等額本金還款法”就是借款人每月汽車金融45采用等額還貸法每月還款額的計算公式

每月還款額＝本金×萬元月均還款額，萬元月均還款額＝I(1+I)m/[(1+I)m-1]其中銀行月利率為I，總期數(shù)為m（個月）每月利息＝剩余本金×貸款月利率每月本金＝每月月供額－每月利息汽車金融培訓(1)采用等額還貸法每月還款額的計算公式每月還款額＝本金×萬元月46等額本金還款方式計算公式

每月還款額=P/m＋（P－累計已還本金）×I其中P為貸款本金，I為月利率，m為貸款總（月）每月本金＝總本金/還款月數(shù)每月利息＝(本金－累計已還本金)×月利率汽車金融培訓(1)等額本金還款方式計算公式每月還款額=P/m＋（P－累計472、按月還款和“按季還款

這兩種還款的方式側(cè)重點在于還款期間隔的長短。按月法是以月為單位分割還款期；按季法則是以每個季度為一個還款期。由這兩“大件”可分別組合成：按月等額本息、按月等額本金、按季等額本息和按季等額本金共4種最基本的還款方式組合。

汽車金融培訓(1)2、按月還款和“按季還款這兩種還款的方式側(cè)48演講完畢，謝謝聽講!再見，seeyouagain3rew2022/12/23汽車金融培訓(1)演講完畢，謝謝聽講!再見，seeyouagain3rew49汽車金融培訓(1)2022/12/23汽車金融培訓(1)汽車金融培訓(1)2022/12/18汽車金融培訓(1)50本章主要內(nèi)容

信貸與消費信貸汽車消費信貸汽車消費信貸模式汽車金融培訓(1)本章主要內(nèi)容汽車金融培訓(1)51第一節(jié)信貸與消費信貸汽車金融培訓(1)第一節(jié)信貸與消費信貸汽車金融培訓(1)52一、信貸的涵義與特征汽車金融培訓(1)一、信貸的涵義與特征汽車金融培訓(1)531.信貸的涵義

信貸是一種借貸行為。它是指以償還本金和支付利息為條件的特殊價值運動。從經(jīng)濟內(nèi)容看，貨幣持有者把貨幣借給他人使用，于約定的時間內(nèi)收回，并收取一定的利息作為借出貨幣代價的一種債權(quán)債務關(guān)系。汽車金融培訓(1)1.信貸的涵義信貸是一種借貸行為。它是542、信貸的特征信貸是一種借貸行為:

當事人之間形成的債權(quán)債務關(guān)系

信貸具有償還性:

指借款人要按約定借款期限、借款數(shù)額償還貸款。

信貸具有增值性:

借款人在償貸款時要按約定的利率支付利息，連同貸款本金同時歸還貸款人。

汽車金融培訓(1)2、信貸的特征信貸是一種借貸行為:汽車金融培訓(1)55二、消費信貸的涵義與特征

汽車金融培訓(1)二、消費信貸的涵義與特征汽車金融培訓(1)561、消費信貸的涵義

消費信貸又稱消費貸款，是企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提供的直接用于生活消費的信用。汽車金融培訓(1)1、消費信貸的涵義消費信貸又稱消費貸款，是企572.消費信貸的特征利率水平高成本費用高違約風險大利率敏感性低規(guī)模變動呈周期性

汽車金融培訓(1)2.消費信貸的特征利率水平高汽車金融培訓(1)58三、消費信貸的作用

1．消費貸款是調(diào)節(jié)生產(chǎn)與消費的有力杠桿。2．消費貸款通過購買力的提前實現(xiàn)來平衡和調(diào)節(jié)消費。3．消費貸款能調(diào)節(jié)社會總供給與總需求的矛盾。4．抑制“高利貸”的活動范圍。汽車金融培訓(1)三、消費信貸的作用1．消費貸款是調(diào)節(jié)生產(chǎn)與消費的有力杠汽車59四、消費信貸的種類汽車金融培訓(1)四、消費信貸的種類汽車金融培訓(1)601、消費信貸的分類

按消費信貸的用途分類：

①商品信貸（比如住房貸款、汽車貸款、其他耐用消費品貸款等）；

②服務信貸（比如旅游貸款、教育貸款、醫(yī)療貸款等）。汽車金融培訓(1)1、消費信貸的分類按消費信貸的用途分類：汽車金融培訓(1)61按消費信貸提供者分類：

①商業(yè)信貸或零售信貸（也就是由零售商向消費者提供的信貸)；②銀行信貸或現(xiàn)金信貸（也就是由銀行和其他金融機構(gòu)提供的信貸）。汽車金融培訓(1)按消費信貸提供者分類：汽車金融培訓(1)62按貸款和還款方式分類：

①循環(huán)信貸(一次申請、多次使用的信貸，如信貸卡及其他周轉(zhuǎn)限額貸款)；②分期付款信貸(貸款的本金和利息分多次還清；③一次還清貸款。汽車金融培訓(1)按貸款和還款方式分類：汽車金融培訓(1)632、我國消費信貸的主要種類

個人住房貸款：

對個人發(fā)放的用于購買、建造和修繕自住住房的貸款。對個人發(fā)放用于購買自住住房的貸款。擔保貸款：

包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。在消費貸款中通常采用抵押貸款和質(zhì)押貸款。分期付款：分期償還本金和利息的貸款。

汽車金融培訓(1)2、我國消費信貸的主要種類個人住房貸款：汽車金融培訓(1)64第二節(jié)汽車消費信貸汽車金融培訓(1)第二節(jié)汽車消費信貸汽車金融培訓(1)65一、汽車消費信貸的產(chǎn)生和發(fā)展汽車金融培訓(1)一、汽車消費信貸的產(chǎn)生和發(fā)展汽車金融培訓(1)66

縱觀國外汽車消費信貸的百年發(fā)展歷史實踐，這項業(yè)務基本經(jīng)歷了起步階段（1908－1929）；低谷階段（1930－1946）；發(fā)展階段（1950－1990）；成熟階段（1990至今）。這四個階段體現(xiàn)了汽車消費信貸的一般發(fā)展規(guī)律。

汽車金融培訓(1)汽車金融培訓(1)671、美國汽車消費信貸與汽車業(yè)的發(fā)展

汽車消費信貸起源于美國1907年私人汽車購買中的分期付款方式，到1919年，福特汽車公司65%的汽車是通過分期付款方式銷售出去的。目前美國汽車銷售額中70%靠分期付款方式實現(xiàn)，并且在美國商業(yè)銀行的消費信貸中，汽車貸款占有相當重要的地位，其信貸額僅次于信用卡。

汽車金融培訓(1)1、美國汽車消費信貸與汽車業(yè)的發(fā)展汽682、日本汽車消費信貸與其汽車業(yè)的發(fā)展

日本幾大著名的汽車公司如豐田、日產(chǎn)等在20世紀二三十年代才成立。開始，汽車作為高價商品，消費對象主要是少數(shù)高收入者和政府部門，到了50年代后期，汽車的分期付款得到普及。

汽車金融培訓(1)2、日本汽車消費信貸與其汽車業(yè)的發(fā)展69二、汽車消費信貸的作用汽車金融培訓(1)二、汽車消費信貸的作用汽車金融培訓(1)701、汽車消費信貸引導社會需求、生產(chǎn)從而促進工業(yè)經(jīng)濟乃至整個國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)、持續(xù)、快速發(fā)展。2、汽車消費貸款推動汽車消費，盤活汽車行業(yè)巨大資產(chǎn)存量和提高資本營運效益。3、汽車消費信貸刺激汽車消費，方便居民生活，促進消費結(jié)構(gòu)升級。4、汽車消費信貸促進金融機構(gòu)優(yōu)化貸款存量和增量，提高資金使用效率。

汽車金融培訓(1)1、汽車消費信貸引導社會需求、生產(chǎn)從而促進工汽車金融培訓(171三、汽車消費信貸現(xiàn)狀汽車金融培訓(1)三、汽車消費信貸現(xiàn)狀汽車金融培訓(1)72

目前，全球70％的私人用車都是通過貸款購買的。在美國，貸款購車的比例高達80％。2000年美國每十輛售出的新家用車中就有九輛是通過各類貸款實現(xiàn)的。僅新車貸款產(chǎn)生的利息收入即高達200億美元。有關(guān)研究指出，如果沒有汽車貸款，美國新車銷售量至少要減少50％，約800萬輛。汽車金融培訓(1)目前，全球70％的私人用車都是通過汽車73第三節(jié)汽車消費信貸模式汽車金融培訓(1)第三節(jié)汽車消費信貸模式汽車金融培訓(1)74一、我國汽車消費信貸的兩種

主要模式汽車金融培訓(1)一、我國汽車消費信貸的兩種

主要模式汽車金融培訓(1)751、直客模式

“直客模式”是由銀行、專業(yè)資信調(diào)查公司、保險、汽車經(jīng)銷商四方聯(lián)合。銀行直接面對客戶，在對客戶的信貸進行審核、評定合格后，銀行與客戶簽訂信貸協(xié)議，客戶將在銀行設(shè)立的汽車消費信貸機構(gòu)中獲得一個車貸的額度，使用該車貸額度就可以到汽車市場上選購自己滿意的產(chǎn)品。汽車金融培訓(1)1、直客模式“直客模式”是由銀行、762、間客模式

以經(jīng)銷商為主體的間客模式：

由銀行、保險與經(jīng)銷商三方聯(lián)手。該模式的特點是由經(jīng)銷商為購車人辦理貸款手續(xù)，負責對貸款購車人進行資信調(diào)查，以經(jīng)銷商自身資產(chǎn)為客戶承擔連帶責任保證，并代銀行收繳貸款本息，而購車人可以享受到經(jīng)銷商提供的一站式服務。汽車金融培訓(1)2、間客模式以經(jīng)銷商為主體的間客模式：汽車金融培訓(1)77在實際操作中，以經(jīng)銷商為主體的間客模式的汽車消費信貸又有兩種不同的模式：

（1）銀行不是直接面對消費者，而是把錢貸給信得過的汽車生產(chǎn)企業(yè)或汽車經(jīng)銷商再由該汽車生產(chǎn)企業(yè)或經(jīng)銷商貸給消費者。（2）銀行、保險與經(jīng)銷商三方合作，通過經(jīng)銷商作中介貸款給購車入。

汽車金融培訓(1)在實際操作中，以經(jīng)銷商為主體的間客模式的汽車消費信貸又有兩種78以非銀行金融機構(gòu)為主體的間客模式：

該模式由非銀行金融機構(gòu)組織對購車者進行資信調(diào)查、擔保、審批工作，并向購車者提供分期付款。這些非銀行金融機構(gòu)通常為汽車生產(chǎn)企業(yè)的財務公司或金融公司。汽車金融培訓(1)以非銀行金融機構(gòu)為主體的間客模式：79二、我國汽車消費信貸的

貸款類型汽車金融培訓(1)二、我國汽車消費信貸的

貸款類型汽車金融培訓(1)801、銀行提供的汽車消費擔保貸款

汽車消費擔保貸款是商業(yè)銀行與汽車經(jīng)銷商向?qū)徺I汽車的借款人發(fā)放的用于消費者購買汽車所支付購車款的人民幣擔保貸款。汽車金融培訓(1)1、銀行提供的汽車消費擔保貸款汽81汽車擔保貸款的種類

汽車抵押貸款汽車按揭貸款汽車質(zhì)押貸款第三方擔保貸款

汽車金融培訓(1)汽車擔保貸款的種類汽車金融培訓(1)82

購買汽車的借款人以其所有抵押物（一般限定為房產(chǎn)）作為獲得貸款的條件。貸款人與抵押人簽訂抵押合同后雙方必須依照有關(guān)法律規(guī)定辦理抵押物登記。從抵押合同自抵押物登記之日生效起，到借款人還清全部汽車貸款本息時終止前，借款人不得轉(zhuǎn)移對該抵抑物的財產(chǎn)的占有。汽車抵押貸款

汽車金融培訓(1)購買汽車的借款人以其所有抵押物（一般限汽83

借款人在購買汽車時按規(guī)定支付了不少于20％的首付款后，銀行將借款人所購汽車的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)給銀行，作為還款的保證，然后由銀行貸款為其墊付其余的購車款項。在還清所貸購車款之前該輛汽車的所有權(quán)作為債務擔保抵押給貸款銀行，在還清全部按揭的本息后，銀行將該汽車的所有權(quán)轉(zhuǎn)回給購車者。汽車按揭貸款

汽車金融培訓(1)汽車按揭貸款

汽車金融培訓(1)84汽車質(zhì)押貸款

汽車質(zhì)押貸款是銀行允許購車借款者以其本人或第三人的動產(chǎn)作為質(zhì)押物發(fā)放貸款動產(chǎn)質(zhì)押是指購車債務人將其本人的動產(chǎn)移交貸款銀行，暫時歸銀行所有，以該移交的動產(chǎn)作為購車貸款的債權(quán)擔保。當債務人不履行債務時，貸款銀行有權(quán)依法以該抵押動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣該動產(chǎn)，獲得的價款優(yōu)先用于還貸。汽車金融培訓(1)汽車質(zhì)押貸款汽車質(zhì)押貸款是銀行允許購85第三方擔保貸款

經(jīng)銷商以其自身較高的商業(yè)信譽，為合格的汽車消費貸款申請人提供第二方全程擔保，銀行對在特約經(jīng)銷商處購買汽車的借款人提供的貸款。汽車金融培訓(1)第三方擔保貸款經(jīng)銷商以其自身較高的商862、分期付款形式的汽車消費信貸

分期付款是分期償還本金和利息的貸款。分期付款在信貸契約中的三個重要內(nèi)容：①首期支付款；②契約期限；③利息與費用。分期償還汽車消費貸款的期限通常在兩年至五年之間。

汽車金融培訓(1)2、分期付款形式的汽車消費信貸分期付款87分期付款形式的汽車消費貸款的性質(zhì)

汽車分期付款是購車借款人在支付了一定比例的首付款后，由經(jīng)銷商為其墊付余款，借款按月分期償還所墊付余款的本金和利息。這種方式大多采用擔保形式，以保證分期付款資金的安全。

汽車金融培訓(1)分期付款形式的汽車消費貸款的性質(zhì)汽車分88