保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)一作業(yè)問題詳解

實(shí)訓(xùn)一人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品解讀與分析項(xiàng)目一定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品解讀案例一、國壽祥福定期壽險(xiǎn)讀完后請回答以下問題：.一份保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些基本條款？分別說明哪些內(nèi)容？答：第一條保險(xiǎn)合同成立、生效和保險(xiǎn)責(zé)任開始第二條首期后保險(xiǎn)費(fèi)的交付、寬限期間及合同效力中止第三條合同效力恢復(fù)（復(fù)效）第四條明確說明與如實(shí)告知第五條受益人第六條保險(xiǎn)事故的通知第七條保險(xiǎn)金的申請與給付第八條借款第九條欠款扣除第十條合同內(nèi)容變更第十一條住所或通訊地址變更第十二條年齡計(jì)算及錯(cuò)誤處理第十三條未成年人身故保險(xiǎn)金限制第十四條投保人解除合同的處理第十五條爭議處理第十六條釋義.為什么基本條款中部分條款要突出標(biāo)明？答：包含當(dāng)事人的免責(zé)內(nèi)容。.該條款在滿足什么條件時(shí)保險(xiǎn)公司將予以賠付？什么情況下不賠付？答：賠付：被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)一、被保險(xiǎn)人于本合同生效（或復(fù)效）之日起一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故，本公司按所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止；被保險(xiǎn)人因意外傷害或于本合同生效之日起一年后因疾病導(dǎo)致身故，本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。二、被保險(xiǎn)人于本合同生效（或復(fù)效）之日起一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身體高度殘疾，本公司按所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付身體高度殘疾保險(xiǎn)金，本合同終止；被保險(xiǎn)人因意外傷害或于本合同生效之日起一年后因疾病導(dǎo)致身體高度殘疾，本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給付身體高度殘疾保險(xiǎn)金，本合同終止。不賠付：因下列任何情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或身體高度殘疾的，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。一、投保人對被保險(xiǎn)人的故意殺害，故意傷害。二、被保險(xiǎn)人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施。三、被保險(xiǎn)人在本合同成立或合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外。四、被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品。五、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車。六、戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂。七、核爆炸、核輻射或核污染。無論上述何種情形發(fā)生，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或身體高度殘疾，本合同終止，本公司向投保人退還本合同的現(xiàn)金價(jià)值，但投保人對被保險(xiǎn)人故意殺害或傷害造成被保險(xiǎn)人身故的，本公司退還本合同的現(xiàn)金價(jià)值，作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)處理；投保人對被保險(xiǎn)人故意殺害或傷害造成被保險(xiǎn)人身體高度殘疾的，本公司向被保險(xiǎn)人退還本合同的現(xiàn)金價(jià)值。.該條款將在何時(shí)中止，何時(shí)可復(fù)效？何時(shí)合同終止？答：1）投保人未按規(guī)定日期交付保險(xiǎn)費(fèi)的，自次日起六十日為寬限期間；超過寬限期間仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)的，本合同效力自寬限期間屆滿的次日起中止。2）在本合同效力中止之日起二年內(nèi)，投保人可填寫復(fù)效申請書，并提供被保險(xiǎn)人的健康聲明書或二級以上（含二級）醫(yī)院出具的體檢報(bào)告書，申請恢復(fù)合同效力。經(jīng)保險(xiǎn)公司與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，自投保人補(bǔ)交所欠的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息的次日起，合同效力恢復(fù)。3）合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，本公司有權(quán)解除本合同。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。保險(xiǎn)賠付達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)合同終止.當(dāng)被保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)2年后自殺能否獲得保險(xiǎn)賠付？答：可以獲賠.若投保2年內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)年齡少填了1歲，保險(xiǎn)公司該如何處理？2年后發(fā)現(xiàn)該如何處理？答：、投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)公司有權(quán)在知道有解除事由之日起三十日內(nèi)解除本合同，并向投保人退還本合同的現(xiàn)金價(jià)值，但自本合同成立之日起超過二年的除外。.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司該如何處理？故意不如實(shí)告知該如何處理？答：投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)公司對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。項(xiàng)目二終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品解讀.該條款何時(shí)可獲得賠付？如何賠付？答：在合同有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人身故，按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，并無息退還所交保險(xiǎn)費(fèi)，合同終止。.如何利用保單貸款？可貸多少？在合同有效期內(nèi)，如果合同當(dāng)時(shí)已經(jīng)具有現(xiàn)金價(jià)值，投保人可以書面形式向本公司申請借款，最高借款金額不得超過合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后余額的百分之七十，每次借款時(shí)間不得超過六個(gè)月。借款利息應(yīng)在借款期滿日償還。未能及時(shí)償還的，則所有利息將被并入原借款金額中，視同重新借款。當(dāng)合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值不足以抵償欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息時(shí)，合同效力中止。.什么情況下保額可增加權(quán)益？答：如果被保險(xiǎn)人屬于標(biāo)準(zhǔn)體投保，則在合同有效期間內(nèi)，投保人可于合同每屆滿五周年時(shí)，申請?jiān)黾雍贤谋ｋU(xiǎn)金額而無需核保，所增加的保險(xiǎn)金額每次不得超過簽單時(shí)合同保險(xiǎn)金額的百分之二十，但被保險(xiǎn)人年滿四十五周歲的生效對應(yīng)日以后不再享有此項(xiàng)權(quán)益。新增加部分的保險(xiǎn)金額，其保險(xiǎn)費(fèi)按增加當(dāng)時(shí)被保險(xiǎn)人年齡的費(fèi)率計(jì)算。.投保人或受益人應(yīng)如何進(jìn)行索賠？答:在合同有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人身故的，由受益人作為申請人，填寫保險(xiǎn)金給付中請書，并提交下列證明、資料：.保險(xiǎn)合同及最近一次保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)憑證；.受益人的戶籍證明與身份證件；.公安部門或縣級以上（含縣級）醫(yī)院出具的被保險(xiǎn)人死亡證明書；4,被保險(xiǎn)人的戶籍注銷證明；5.本公司要求提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等相關(guān)的證明、資料。5.一位22歲的人選擇10萬保額和20年期交保費(fèi)，應(yīng)該年交多少元？答：4100元項(xiàng)目三養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品解讀.該產(chǎn)品屬于有保證年金還是無保證年金？答：有保證年金.保險(xiǎn)責(zé)任有何特點(diǎn)？答：有死亡賠付和生存賠付，即養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日前被保險(xiǎn)人身故，有賠付養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日后被保險(xiǎn)人生存有賠付領(lǐng)取養(yǎng)老金之日起不滿10年身故，有保證賠付3.一位20歲的人選擇20年期交，希望在55歲開始年領(lǐng)4萬元養(yǎng)老金，每年該交多少保費(fèi)？選擇15年、10年、5年、建交該交多少保費(fèi)？保費(fèi)之間有何規(guī)律？答：1）交費(fèi)期定交5年10年15年20年元/年354320元82280元41880元P29000元22840元2）交費(fèi)期間/跡長，年父保費(fèi)越少；領(lǐng)取年齡越晚，父助成少。項(xiàng)目四兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品解讀.該條款適合怎樣的客戶？答：適合年齡小的客戶，因?yàn)榭色@得更多次數(shù)的生存保險(xiǎn)金。.被保險(xiǎn)人第一次給付保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)該在第幾年？以后又該在哪一年？答：第一次給付是在自購買之日起的第四年，以后每隔三年。.該條款保險(xiǎn)責(zé)任有何特點(diǎn)？償付有何特點(diǎn)？答：既有生存保險(xiǎn)金，又有身故保險(xiǎn)金，還有滿期保險(xiǎn)金。償付按照基本保額的3倍，生存保險(xiǎn)金直至終身。項(xiàng)目五人身意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品解讀.如何界定意外？什么情況下賠付？答：界定意外保險(xiǎn)事故的發(fā)生必須滿足三個(gè)條件：外來、突然、非本意。傷害致死亡或殘疾才賠付.承保人身意外傷害保險(xiǎn)需考慮哪些因素？答：職業(yè)、工種、所從事工作的危險(xiǎn)程度。.人身意外傷害保險(xiǎn)有何特點(diǎn)？答：.以死亡給付和殘疾給付為主要內(nèi)容.并不是所有的意外傷害都可承保.有些意外傷害可以特別約定的方式承保.設(shè)有責(zé)任期限.費(fèi)率厘定特殊.采取定額給付形式.短期險(xiǎn)居多.承保條件較寬.人身意外傷害中發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用如何賠付？答：不屬于意外傷害保險(xiǎn)的賠付范圍，屬于醫(yī)療保險(xiǎn)的賠付范圍。.職業(yè)類別為四級的人購買1百萬元的人身意外保險(xiǎn)需建交保費(fèi)多少元?答：5000元。項(xiàng)目六健康保險(xiǎn)產(chǎn)品解讀案例七康寧終身保險(xiǎn).該條款承擔(dān)哪些保險(xiǎn)責(zé)任？答：重大疾病責(zé)任、高度殘疾責(zé)任、死亡責(zé)任.該條款特指哪幾種大?。?）心臟?。ㄐ募」Ｈ?）冠狀動(dòng)脈旁路手術(shù)3）腦中風(fēng)4）慢性腎衰竭（尿毒癥）5）癌癥6）癱瘓7）重大器官移植手術(shù)8）嚴(yán)重?zé)齻?）暴發(fā)性肝炎10）主動(dòng)脈手術(shù)3.該條款賠付有何特點(diǎn)？答：1）死亡、高殘賠付較高，為3倍保險(xiǎn)金額。2）疾病賠付為2倍保險(xiǎn)金額。3）有免交責(zé)任和觀察期4）保障期限為終身案例八附加住院醫(yī)療生活津貼保險(xiǎn).該條款的賠付有何特點(diǎn)？答：涵蓋意外傷害與醫(yī)療保障，按照住院天數(shù)賠付。.該條款與醫(yī)療保險(xiǎn)有何不同？答：與醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)。.該條款適合什么人群？答：適合已有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)或單位可報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的人群。項(xiàng)目七團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品解讀案例九團(tuán)體年金保險(xiǎn).團(tuán)體保險(xiǎn)有何特點(diǎn)？答：1）投保人可以為法人）一份保險(xiǎn)單可承保多名被保險(xiǎn)人3）投保人的在職人員必須百分之七十五以上投保、投保人數(shù)不低于八人。2.與個(gè)人保險(xiǎn)相比有何不同？答：1）被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)可變更2）若投保人為法人，受益人必須為被保險(xiǎn)人的近親屬。案例十職工團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn).該條款與社會(huì)統(tǒng)籌醫(yī)療有何不同？答：給付范圍為職工社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金的支付范圍。補(bǔ)償超過當(dāng)?shù)芈毠ど鐣?huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金的最高支付限額以上的部分。.該條款與個(gè)人保險(xiǎn)的不同？答：一張保單可承保多位被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人可變更。項(xiàng)目八新型保險(xiǎn)產(chǎn)品解讀案例十一國壽安享一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）.紅利領(lǐng)取是誰的權(quán)利？保險(xiǎn)賠付該賠給誰？答：紅利領(lǐng)取是投保人的權(quán)利。保險(xiǎn)賠付應(yīng)賠給被保險(xiǎn)人。.紅利領(lǐng)取的方式有多少種？其含義是什么？答：1）現(xiàn)金領(lǐng)取。2）累積生息：紅利保留在保險(xiǎn)公司以年復(fù)利方式累積生息，紅利累積的年利率每年由保險(xiǎn)公司公布。.該保險(xiǎn)提供了哪些保障，保險(xiǎn)金額分別是多少？答：1）生存保障被保險(xiǎn)人生存至第十、第十五個(gè)年生效對應(yīng)日，分別按所交保費(fèi)（不計(jì)利息）的40%60%合付生存保險(xiǎn)金。2）身故保障被保險(xiǎn)人因疾病身故，合同終止，按下列規(guī)定給付疾病身故保險(xiǎn)金。疾病身故保險(xiǎn)金=年交保險(xiǎn)費(fèi)x身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)x105%3）意外傷害保障①被保險(xiǎn)人因意外傷害身故，合同終止，按下列規(guī)定給付意外身故保險(xiǎn)金。意外身故保險(xiǎn)金=年交保險(xiǎn)費(fèi)X身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)X200%②被保險(xiǎn)人因本合同所列明的六種重大自然災(zāi)害（見釋義）而遭受意外傷害身故，本合同終止，本公司除按本條第三款規(guī)定給付意外身故保險(xiǎn)金外，還按下列規(guī)定給付重大自然災(zāi)害意外身故保險(xiǎn)金。重大自然災(zāi)害意外身故保險(xiǎn)金=年交保險(xiǎn)費(fèi)X身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)X100%案例十二國壽瑞安兩全保險(xiǎn)（萬能型）.萬能險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是如何確定的？答：由投保人根據(jù)需要與繳費(fèi)能力確定的。滿足一定條件后可變更基本保險(xiǎn)金額。.萬能險(xiǎn)的繳費(fèi)方式有何特點(diǎn)？答：保險(xiǎn)費(fèi)分為基本保險(xiǎn)費(fèi)和額外保險(xiǎn)費(fèi)。基本保險(xiǎn)費(fèi)：投保人應(yīng)按保險(xiǎn)單載明的交費(fèi)方式、交費(fèi)金額向保險(xiǎn)公司交付。額外保險(xiǎn)費(fèi)：在合同有效期內(nèi)，投保人可隨時(shí)向保險(xiǎn)公司申請并經(jīng)保險(xiǎn)公司同意后交付額外保險(xiǎn)費(fèi)。.萬能險(xiǎn)的個(gè)人賬戶價(jià)值如何計(jì)算？答：1）個(gè)人賬戶建立時(shí)的個(gè)人賬戶價(jià)值等于：已交付的基本保險(xiǎn)費(fèi)減去相應(yīng)的初始費(fèi)用，加上額外保險(xiǎn)費(fèi)減去相應(yīng)的初始費(fèi)用，再減去應(yīng)交付的保險(xiǎn)合同費(fèi)用。2）以后續(xù)交的基本保險(xiǎn)費(fèi)在扣除相應(yīng)的初始費(fèi)用后計(jì)入個(gè)人賬戶，如有持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)也計(jì)入個(gè)人賬戶，額外保險(xiǎn)費(fèi)在扣除相應(yīng)的初始費(fèi)用后計(jì)入個(gè)人賬戶。保險(xiǎn)合同費(fèi)用從個(gè)人賬戶中扣除，申請部分領(lǐng)取的個(gè)人賬戶價(jià)值從個(gè)人賬戶中扣除。3）保險(xiǎn)公司于每月的結(jié)算日和合同終止時(shí)對個(gè)人賬戶結(jié)算利息，計(jì)入個(gè)人賬戶價(jià)值。在結(jié)算日對個(gè)人賬戶結(jié)算利息時(shí)，按保險(xiǎn)公司公布的結(jié)算利率采用單利方式結(jié)算利息；在合同終止時(shí)對個(gè)人賬戶結(jié)算利息時(shí)，按合同規(guī)定的最低保證利率對應(yīng)的日利率采用單利方式結(jié)算利息。4,投保萬能險(xiǎn)要涉及保險(xiǎn)公司哪些管理費(fèi)用？1）保單管理費(fèi)2）風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)案例十三國壽相伴永遠(yuǎn)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）（聯(lián)合生存者年金）.聯(lián)合生存保險(xiǎn)的含義及特點(diǎn)？答：含義：聯(lián)合生存保險(xiǎn)是指兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少還有一個(gè)人生存作為給附條件的保險(xiǎn)。特點(diǎn)：被保險(xiǎn)人為多人，被保險(xiǎn)人最后一個(gè)生存者死亡時(shí)終止合同。.請說明此條款的保險(xiǎn)責(zé)任？答：一、若兩個(gè)被保險(xiǎn)人在本合同約定的養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日前同時(shí)身故，按如下約定給付身故保險(xiǎn)金：.合同生效滿二年以上且投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，分別按本合同現(xiàn)金價(jià)值的50%向身故被保險(xiǎn)人的受益人給付身故保險(xiǎn)金，合同終止；.合同生效未滿二年或投保人未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，分別按保險(xiǎn)費(fèi)與本合同載明的手續(xù)費(fèi)之差的50%向身故被保險(xiǎn)人的受益人給付身故保險(xiǎn)金，合同終止。二、除本條第一款情形外，任一位被保險(xiǎn)人在合同約定的養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日前身故，按如下約定給付身故保險(xiǎn)金：.合同生效滿二年以上且投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，按本合同的現(xiàn)金價(jià)值向身故被保險(xiǎn)人的受益人給付身故保險(xiǎn)金，合