助理理財規(guī)劃師考試試卷

助理理財規(guī)劃師試卷2006年11月勞動和社會保障部--國家職業(yè)資格試驗性鑒定職業(yè)：理財規(guī)劃師--等級：國家職業(yè)資格三級卷冊一：職業(yè)道德理論知識注意事項：1、考生應(yīng)首先將自己的姓名、準考證號等用鋼筆、圓珠筆等寫在試卷冊和答題卡的相應(yīng)位置上，并用鉛筆填涂答題卡上的相應(yīng)位置處。2、考生同時應(yīng)將本頁右上角的科目代碼填涂在答題卡右上角的相應(yīng)位置處。3、本試卷冊包括職業(yè)道德和理論知識兩部分：第一部分，I-25小題，為職業(yè)道德試題；第二部分，26-125小題，為理論知識試題。4、每小題選出答案后，用鉛筆將答題卡上對應(yīng)題目的答案涂黑。如需改動，用橡皮擦干凈后，再選涂其它答案·所有答案均不得答在試卷上。5、考試結(jié)束時，考生務(wù)必將本卷冊和答題卡一并交給監(jiān)考人員。6、考生應(yīng)按要求在答題卡上作答。如果不按標準要求進行填涂，則均屬作答無效。地區(qū)：姓名：準考證號：勞動和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心監(jiān)制第一部分職業(yè)道德：(第l～25題，共25道題)一、職業(yè)道德基礎(chǔ)理論與知識部分答題指導(dǎo)：◆該部分均為選擇題，每題均有四個備選項，其中單項選擇題只有一個選項是正確的，多項選擇題有兩個或兩個以上選項是正確的?！粽埜鶕?jù)題意的內(nèi)容和要求答題，并在答題卡上將所選答案的相應(yīng)宇母涂黑?！翦e選、少選、多選，則該題均不得分。(一)單項選擇題(第1～8題)1、我國社會主義道德建設(shè)的原則是()。(A)社會主義(B)人道主義；(C)集體主義(D)愛國主義2、比較道德與法律，正確的說法是()。(A)道德與法律內(nèi)容上沒有交叉；(B)許多法律規(guī)范由道德規(guī)范演變而來；(C)法律的社會調(diào)節(jié)功能強于道德(D)二者的適用范圍相同。 3、職業(yè)勞動()。(A)是人們謀生的手段(B)依靠紀律而非道德得以規(guī)范(C)遏止了人的全面發(fā)展(D)是貪欲泛濫的根源4、舉止得體的具體要求是()。(A)態(tài)度嚴肅；(C)行為敏捷；(B)表情熱烈；(D)形象莊重5、革命導(dǎo)師恩格斯曾指出“人來源于動物這一事實已經(jīng)決定人永遠不能完全擺脫獸性，所以問題永遠只能在于擺脫得多些或少些，在于獸性或人性的程度上的差異?！蹦銓@句話的理解是()。(A)人天生就是野獸，永遠擺脫不了獸性根源(B)無論人們怎樣努力，人性歸根結(jié)底都屬于獸性(C)人性與獸性沒有本質(zhì)上的差別，不要做刻意的區(qū)分(D)人類的進步在于不斷擺脫獸性，增進人性6、關(guān)于法律，正確的說法是()。，(A)不懂法的人未必會犯法，因此員工沒有必要學(xué)法(B)知法的人未必認真守法，因此員工沒有必要知法(C)由于許多人缺乏法律意識，所有糾紛沒必要通過法律途徑解決；(D)通過協(xié)商等途徑無法解決的問題，應(yīng)該訴諸法律解決7、職工在接待顧客的過程中有下列做法，其中正確的是()。(A)沒有顧客時，閉目養(yǎng)神，稍作休息(B)對顧客所需要的物品，應(yīng)側(cè)身拿取，輕放在顧客的面前(C)顧客走近時，不要熱情打招呼。以免顧客產(chǎn)生推銷產(chǎn)品的錯覺(D)裝扮艷麗，以增強對顧客的吸引力8、“做好生意三件寶，人員門面信譽好"，意思是()。(A)要注意形象，最好選擇長相漂亮的人開展經(jīng)營活動(B)環(huán)境衛(wèi)生是決定生意能否成功的關(guān)鍵環(huán)節(jié)(C)做生意最重要的是講文明禮貌、講信譽、講環(huán)境(D)天時、地利、人和是做好生意的決定性因素(二)多項選擇題(第9～16題)9、體現(xiàn)了愛崗敬業(yè)要求的是( )庖丁解牛；(c)狗猛酒酸；(B)敬業(yè)樂群；(D)賓至如歸10、忠誠所屬企業(yè)的表現(xiàn)是（）A、以質(zhì)量次的材料充當好材料，降低成本，提高經(jīng)濟效益；(B)積極參加生產(chǎn)經(jīng)營管理，為企業(yè)獻計獻策C、上級決策存在錯誤時，要敢于選擇合適的場合指出來。D）一切都按上司的要求做事，維上司馬首是瞻11、保守企業(yè)秘密的正確做法是（）A、沉默是金，不向任何人談?wù)撈髽I(yè)的事情；B、對親朋好友也不能說企業(yè)的秘密；C、遵守企業(yè)保密制度，按照保密程序辦事；D、秘密文件應(yīng)該隨身攜帶，以防止失密。12、甲乙二人共用一臺車床，甲因工作忙，長期占用車床，致使乙無法開展工作．最終發(fā)生打架。部門主管有下列處理辦法，明顯違背辦事公道要求的是（）A、要求二人各寫一份檢查，在車間全體員工中當眾宣讀；B、鑒于發(fā)生打架事件，影響極壞，扣罰每個人半個月的獎金；C、乙雖因甲占用車床無法工作，但打架不可姑息，判乙向甲賠禮；D、甲向乙道歉，乙向甲道歉，雙方握手言和。13、關(guān)于勤和儉，正確的看法是（）A、勤值得提倡，但儉則沒有必要；B、勤是缺乏知識的表現(xiàn)，儉在任何時代都應(yīng)弘揚；C、勤由儉生，儉由勤持；D、勤儉相輔相成，不可割裂。14、幾名員工對誠實守信的認識如下，其中正確的是（）A、“現(xiàn)在誠實守信的人越來越少，如果我們誠實守信就要吃虧”，B、“誠實守信應(yīng)該有條件，關(guān)鍵看對方做事情是不是夠?！盋、“誠實守信的人也許會吃一些眼前虧，但從長遠看是值得的”(D)“誠實守信的人能夠獲得良心的安寧。應(yīng)該堅持”15、關(guān)于團結(jié)互助，正確的說法（）A、大事清楚，小事糊涂B、團結(jié)互助包括師徒之間平等尊重，互相學(xué)習(xí)；C、滴水之恩當涌泉相報，團結(jié)互助的目的是相互利用D、人敬我一尺，我敬人一丈，才能達到團結(jié)互助。16、做到開拓創(chuàng)新，要()。(A)有創(chuàng)造意識(B)確立科學(xué)的思維方式(C)對自己充滿信心(D)培養(yǎng)自己的堅強意志二、職業(yè)道德個人表現(xiàn)部分(第17一25題)；答題指導(dǎo)：◆該部分均為選擇題，每題均有四個備選項，您只能根據(jù)自己的實際狀況選擇其中一個選項作為您的答案?！粽堅诖痤}卡上將所選擇答案的相應(yīng)字母涂黑。l7、如果你發(fā)現(xiàn)自己與別人總談不來，你會()。(A)堅持自己的觀點(B)調(diào)整自己，盡量與別人一致(C)多與人溝通，弄清原因(D)認為別人有問題18、一個時期以來，公司的產(chǎn)品銷售持續(xù)下降，市場份額越來越少，公司總部頗為不滿。如果你是負責市場營銷的總經(jīng)理，你會()。(A)趕緊派人去進行市場調(diào)查(B)找質(zhì)量部門的經(jīng)理商議，看質(zhì)量是否出了問題(C)加大獎勵力度，調(diào)動營銷人員的積極性(D)既然自己已經(jīng)盡力了，再這樣發(fā)展下去，只好辭職19、如果你是酒店職員，某客戶因微不足道的小事就對你過分地發(fā)泄不滿，你會()。(A)盡管難以接受，但還是忍了(B)認為客人無理，進行反駁；(C)聽取客人的意見，賠禮道歉(D)不理睬顧客，向主管反映情況20、業(yè)余時間，你會()。(A)看電視電影，消遣一下(B)讀一些專業(yè)書籍(C)找老鄉(xiāng)或朋友聊天(D)待在家里或宿舍2l、如果找差距的話，你覺得你的差距是()(A)與朋友聯(lián)系得少(C)學(xué)習(xí)抓得不夠緊（D）工作技能有待提高（B）工作環(huán)境差，難以適應(yīng)22、如果你在城市里生活，看到許多人比你富有，心里的感覺是()。(A)貧富差距太大了(B)產(chǎn)生多賺錢的想法(C)他們是能人，自己比不了(D)對自己感到遺憾23、同事小劉生活儉樸，甚至到了有點“小氣"的地步。你會()。(A)贊同和支持小劉的做法(B)認可小劉的做法，但自己學(xué)不來(C)認為這屬于個人的事情．無所謂贊同或不贊同(D)反對小劉的做法，認為小劉不懂生活24、你覺得在單位工作和生活．最重要的是()(A)公司前景不錯(B)公司領(lǐng)導(dǎo)有個人魅力(C)能夠發(fā)揮自己的一技之長(D)能夠得到老鄉(xiāng)的幫助25、朋友聚會時，關(guān)于費用，你認為應(yīng)該()(A)誰組織，誰出錢(B)工資收入多的人出錢(C)東道主出錢(D)大家均攤，實現(xiàn)AA制第二部分理論知識(26～125題，共100道題，滿分為l00分)一、單項選擇題(26～85題，每題1分，共60分。每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)26、如果客戶的收入、支出曲線符合下圖，則從Y點向右，可以認為該客戶的財務(wù)狀況()。(A)未達到財務(wù)安全(B)已達到財務(wù)安全(C)已達到財務(wù)自由(D)入不敷出27、為了在家庭主要勞動力因失業(yè)或喪失勞動能力等原因而失去收入來源時，家庭短期生活品質(zhì)不受影響所做的儲備是()。(A)日常生活開支儲備(C)家族支援現(xiàn)金儲備(B)意外現(xiàn)金儲備(D)養(yǎng)老金儲備28、理財規(guī)劃思想早在歐洲的貴族私人銀行就有所體現(xiàn)，但一般認為現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于美國()。(A)銀行業(yè)(B)保險業(yè)(C)證券業(yè)(D)教育界29、客戶家庭類型不同，承擔風險的能力不同，理財核心策略也不盡相同。對于有一定經(jīng)濟實力，但負擔比較重的中年家庭來講，理財規(guī)劃選擇的核心策略應(yīng)該為()。(A)積極進攻型(B)攻守兼?zhèn)?，進攻為主(C)防守為主，適當穩(wěn)健投資(D)嚴防死守，絕不投資30、()不屬于會計核算的一般原則。(A)會計核算方法一經(jīng)確定就絕對不能變更(B)在會計核算中應(yīng)當合理劃分收益性支出與資本性支出(C)會計核算應(yīng)當以實際發(fā)生的交易或事項為依據(jù)(D)在會計核算上，實質(zhì)重于形式31、資產(chǎn)負債表與現(xiàn)金流量表對于分析個人客戶財務(wù)信息十分必要，但()不能通過個人現(xiàn)金流量表得以反映。(A)客戶當期的收入情況(B)客戶當期的支出情況(C)客戶當期的凈資產(chǎn)數(shù)額(D)客戶當艦的結(jié)余32、姜先生2005年年末以銀行存款償還住房抵押貸款5,266元，則這一事件對姜先生個人財務(wù)報表的影響是()。(A)僅資產(chǎn)總額變化(C)資產(chǎn)總額不變，負債減少(B)資產(chǎn)和負債同時增加(D)資產(chǎn)和負債同時減少33、影響速動比率可信度的主要因素是()。(A)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力(B)存貨的多少(C)長期負債總額(D)息稅前利潤34、趙敏希望5年后取得40000元錢，預(yù)計投資報酬率為5％，則趙敏現(xiàn)在需一次性投入資本約（）(A)31341元(C)9239元(B)30448元(D)8000元35、()不屬于產(chǎn)業(yè)政策中的間接干預(yù)手段。(A)稅收手段(B)政府投資(C)價格管制(D)信息誘導(dǎo)手段36、、股票價格指數(shù)是一種()經(jīng)濟指標。(A)先行(B)滯后(C)同步(D)不確定37、當一國經(jīng)濟出現(xiàn)通貨膨脹時，治理通貨膨脹采取的貨幣政策是()。(A)降仔法定存款準備金率(B)限制公共事業(yè)投資(c)增加稅收(D)通過公開市場操柞回籠貨幣38、人們不愿意接受現(xiàn)行工資水平而形成的失業(yè)被稱為()。(A)摩擦性失業(yè)(B)自愿性失業(yè)(C)非自愿性失業(yè)(D)周期性失業(yè)39、()會導(dǎo)致短期總需求曲線向左移動。(A)貨幣供給量增加(B)增加政府購買(c)增加稅收(D)央行降德姑動率40、當投資者認為經(jīng)濟處于衰退階段時，一般會選擇()進行投資，以獲得穩(wěn)定的收益，并減輕所承受的風險。(A)增長型行業(yè)(B)周期型行業(yè)(C)防守型行業(yè)(D)進攻型行業(yè)41、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心內(nèi)容是()。(A)干預(yù)和調(diào)整市場結(jié)構(gòu)和市場行為(B)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點順序選擇問題(C)反對壟斷(D)引導(dǎo)和干預(yù)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步42、由于原材料、燃料、工資等資源價格上升，而生產(chǎn)效率不變引發(fā)的通貨膨脹是()(A)需求拉動型通貨膨脹(B)成本推動型通貨膨脹(C)輸入型通貨膨脹(D)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹43、由資金供求關(guān)系和風險收益等因素決定的利率被稱為()。（A)實際利率(B)官方利率(c)市場利率(D)浮動利率44、在倫敦外匯市場上，1英鎊=1．2美元，則英國采用()。（A)直接標價法(B)間接標價法(c)遠期標價法(D)美元標價法45、商業(yè)銀行在支付中介和信用中介職能基礎(chǔ)上產(chǎn)生的職能是()。(A)金融服務(wù)職能(B)吸收儲戶存款職能(C)交換中介職能(D)信用創(chuàng)造職能46、一般情況下，中央銀行可以通過()來控制商業(yè)銀行從中央銀行的融資成本，進而控制貨幣供應(yīng)量。(A)再貼現(xiàn)率(B)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率(C)市場貼現(xiàn)率(D)公開市場業(yè)務(wù)47、()將計稅依據(jù)分為若干不同的級距，征收比例隨著計稅依據(jù)金額增加而逐級提高，不同級距的增量部分適用稅率不同。(A)比例稅率(B)全額累進稅率(C)超額累進稅率(D)超率累進稅率48、某房地產(chǎn)開發(fā)公司本月取得現(xiàn)房銷售款80萬元，取得轉(zhuǎn)讓土地收入20萬元，則該房地產(chǎn)開發(fā)公司本月應(yīng)繳納的營業(yè)稅稅額為()。(A)4萬元(B)4．5萬元(C)5萬元(D)5．5萬元49、2002年，楊曉以65萬元的價格(含相關(guān)稅費)購買了一套85平米的普通住宅，并于2005年將這套住宅以95萬元的價格賣出，另支付其中相關(guān)費用5萬元。則楊曉應(yīng)就轉(zhuǎn)讓房產(chǎn)繳納個人所得稅()。(A)4萬元(B)5萬元(C)6萬元(D)2．5萬元50、接49題，楊曉應(yīng)就轉(zhuǎn)讓房產(chǎn)繳納營業(yè)稅()。(A)O(B)1．5萬元(C)4．5萬元(D)4．75萬元51、()按每件5元繳納印花稅。(A)權(quán)利、許可證照(B)營業(yè)賬簿(C)房屋買賣合同(D)勞動合同52、以經(jīng)濟活動中書立、領(lǐng)受的憑證為征稅對象的稅種是()。(A)營業(yè)稅(B)關(guān)稅(C)企業(yè)所得稅(D)印花稅53、關(guān)于內(nèi)部收益率的說法不正確的是()。(A)內(nèi)部收益率使某一投資的期望現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于該投資的現(xiàn)金流出現(xiàn)值(B)內(nèi)部收益率是使方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率；(C)內(nèi)部收益率也會涉及到外部收益率(D)內(nèi)部收益率有兩種特別形式：按貨幣加權(quán)的收益率和按時間加權(quán)的收益率54、X證券的預(yù)期報酬率為10％，標準差為12％，Y證券的預(yù)期報酬率為18％，標準差為20％，兩種證券的相關(guān)系數(shù)為0．25，若各投資50％，則該投資組合的標準差為()。(A)9．08％(B)16．22％(C)12．88％(D)1555、甲向乙借款5萬元，雙方約定年利率為4％，以復(fù)利方式5年后歸還，則屆時本金、利息之和為()。(A)6．08萬元(B)6．22萬元(C)6萬元(D)5．82萬元56、某市從全市26,489名初一學(xué)生中隨機選出500名，測量他們的身高和體重，那么在統(tǒng)計學(xué)中該市全體初一學(xué)生被稱為()。(A)樣本(C)總體(B)個體(D)眾數(shù)57、某國近五年的經(jīng)濟增長率分別為：5．1％、4．9％、5。6％、6％和4．5％，那么，該國五年來經(jīng)濟的幾何平均年增長率為()。(A)4．83％(B)5．20％(C)4．75％(D)5．22％58、()不是客戶的權(quán)利。(A)依據(jù)合同獲得理財服務(wù)(B)要求理財規(guī)劃師所在機構(gòu)提供書面理財計劃(C)要求理財規(guī)劃師跟蹤和指導(dǎo)理財計劃的實施(D)要求理財規(guī)劃師隨時隨地為自己服務(wù)59、清償比率與負債比率的關(guān)系為()。(A)-i者的和大于l(B)二者的和小于1(C)二者的和等于1(D)-者的差等于l60、關(guān)于設(shè)定理財目標的表述中，()是不科學(xué)的。(A)理財目標必須具有現(xiàn)實性(B)理財目標可以不分期限和先后順序(C)理財目標設(shè)定時要具體明確(D)理財目標必須考慮客戶的現(xiàn)金準備61、理財規(guī)劃師在向客戶交付理財規(guī)劃方案時，()是不正確的。(A)需要向客戶重申與實施方案相關(guān)的各項成本費用(B)讓客戶對理財方案進行深入了解(C)告知客戶可以協(xié)助其執(zhí)行理財方案(D)告知客戶方案交付后將不再修改62、定活兩便儲蓄方式，一般50元起存，存期半年以上，不滿一年的，其利率確定方式為()。(A)按活期計息(B)按三個月定期存款利率計息(C)按半年定期存款利率打6折計息(D)按一年定期存款利率打6折計息63、()的流動性最強。(A)活期存款(B)股票(C)貨幣市場基金(D)房地產(chǎn)64、趙女士購買了一套住房，并向銀行申請．25年期60萬元的貸款，利率為5．51％，采取等額本息還款法，那么她每個月的還款額為()。(A)2,OOO元(B)2,847元(C)3,688元(D)4,621元65、與等額本息還款法相比，以下關(guān)于等額本金還款法的描述()是不正確的。(A)如果全期還款．等額本金還款法還款利息總和較少(B)等額本金還款法適用目前還款能力較強，希望降低總利息支出的客戶(C)等額本金還款法前期還款負擔較重(D)等額本金還款法從各方面看都要優(yōu)于等額本息還款法66、()屬于消費者在使用信用卡時應(yīng)避免的行為。(A)消費者一定要注意兩點：持卡人的消費日期，銀行賬單日與還款日之間的天數(shù)(B)消費前熟悉信用卡發(fā)卡行的相關(guān)規(guī)定，記住每次的透支金額(C)如果持卡人不經(jīng)常使用信用卡，也不必將其注銷，可以同時保留多張信用卡(D)持卡人不要將信用卡當存折用，將大額現(xiàn)金存入信用卡內(nèi)67、理財規(guī)劃師在為客戶進行子女教育規(guī)劃，選擇股票作為教育規(guī)劃工具時，正確的做法是（）(A)股票投資的收益率高，應(yīng)該將較多的現(xiàn)有財務(wù)資源投資于股票(B)股票投資的風險大，應(yīng)該將現(xiàn)有財務(wù)資源都用于儲蓄(c)如果客戶子女教育規(guī)劃時間較長，客戶承受風險能力強，并能良好駕馭，可以適當投資股票，(D)如果子女教育金缺口較大，即使規(guī)劃時間短也要全部投資股票以獲得更高收益68、關(guān)于子女教育規(guī)劃的表述中，()是不正確的。(A)子女教育規(guī)劃的目標要合理；(B)教育保險應(yīng)盡量多買；(C)教育儲蓄每一階段的最高存款限額為2萬元；(D)如果子女有出國留學(xué)的打算，匯率問題不能不考慮69、工薪勞動者在年老喪失勞動能力后均可享受國家法定的社會保險待遇，但國家不向勞動者本人征收任何養(yǎng)老社會保險費的是()(A)國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式(B)投保資助養(yǎng)老傈險模式(C)強制儲蓄養(yǎng)老保險模式(D)商業(yè)保險養(yǎng)老保險模式70、按年金給付開始時間不同，年金保險可分為()。(A)一次性繳費年金保險與分期繳費年金保險(B)即期年金保險和延期年金保險；C)個人年金保險、聯(lián)合生存者年金保險和聯(lián)合年金保險；D)定期年金保險、終身年金保險和最低保證年金保險7l、普通訴訟時效為()。(A)1年(C)3年(B)2年(D)4年72、關(guān)于無權(quán)代理，()的說法錯誤。(A)根本未經(jīng)授權(quán)的代理是無權(quán)代理(B)無權(quán)代理并不當然無效(C)表見代理發(fā)生無權(quán)代理的后果(D)超越代理權(quán)的代理中超越部分為無權(quán)代理73、信托主體不包括()。(A)委托人(B)受托人(C)托管人(D)受益人74、關(guān)于合伙損益分配的說法中，()是正確的。A、合伙損益由合伙人依照合伙協(xié)議約定的比例分配和分擔，這是合伙損益的一般原則；(B)合伙損益由合伙人平均分配和分擔，這是合伙損益的一般原則；(C)合伙協(xié)議可以約定將全部利潤分配給出資最多的合伙人(D)合伙協(xié)議可以約定由部分合伙人承擔全部虧損75、公司是以()為目的而依法設(shè)立的。(A)盈利(C)營利(B)贏利(D)收益76、最初為滿足境外機構(gòu)投資中國境內(nèi)上市股票而設(shè)立的特種股票市場是()(A)A股市場(B)B股市場(C)H股市場(D)紅籌股市場77、基金相關(guān)費用中，按日計算的是()(A)申購費(B)贖回費(C)管理費(D)銷售服務(wù)費78、某債券面值100元，票面利率8％，如果每年付息2次，則每次付息額為()(A)8元(B)4元(C)3．92元(D)無法確定79、在投資組合理論中，用來度量股票投資整體風險的統(tǒng)計量是()。(A)均值B)方差(C)貝塔系數(shù)(D)夏普指數(shù)80、()不屬于純粹風險。(A)地震(B)洪水(C)交通事故(D)宏觀調(diào)控8l、保險作為風險管理手段，主要作用是()(A)分散風險(B)轉(zhuǎn)移風險(C)控制風險(D)保留風險82、()不屬于保險的基本原則。(A)最大誠信原則(B)風險最小化原則(C)可保利益原則(D)近因原則83、()屬于保險合同的當事人。(A)被保險人(B)保險人．(C)受益人(D)保險代理人84、()屬于保險的基本職能。(A)風險分散職能和融通資金職能(B)風險分散職能和防災(zāi)防損職能(C)風險分散職能和損失補償職能(D)損失補償職能和防災(zāi)防損職能85、某公司為其所擁有的價值100萬的廠房同時在A、B兩家保險公司投保財產(chǎn)損失險，投保保額均為100萬，在保險期間內(nèi)廠房發(fā)生火災(zāi)損失80萬，則B保險公司應(yīng)該賠付的金額為()(A)100萬(B)80萬(C)40萬(D)不賠付二、多項選擇題(86～115題，每小題1分，共3O分。每題有多個答案正確，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑。錯選、少選、多選，均不得分)86、對理財及理財規(guī)劃的理解，()是不正確的。(A)理財就是投資，就是怎樣賺更多的錢；(B)理財規(guī)劃師設(shè)計理財方案時，只需要收集客戶的財務(wù)信息即可；(C)理財規(guī)劃行業(yè)在我國已經(jīng)經(jīng)歷了初創(chuàng)、發(fā)展、成熟三個階段；(D)理財是有錢人的事；(E)風險管理比獲得收益更重要87、在理財規(guī)劃中，客戶的現(xiàn)金保障通常是理財規(guī)劃師首先考慮的問題，在為客戶建立現(xiàn)金保障時，一般要包括()。(A)日常生活儲備金(C)股市上揚補充倉位的現(xiàn)金儲備(E)養(yǎng)老金儲備(B)意外現(xiàn)金儲備(D)家庭支援現(xiàn)金儲備88、()，會使個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)和負債同時發(fā)生變動。(A)客戶以現(xiàn)金購買一件貴重珠寶(B)客戶以銀行存款償還車貸(C)客戶分期付款購買喜愛的電腦(D)客戶以銀行存款和年終獎金一次性償還剩余房貸(E)客戶給父母寄去贍養(yǎng)費89、財務(wù)分析的基本分析方法主要有()。A、比較分析法(B)百分比分析法；C、比率分析法(D)趨勢分析法(E)因素分析法90、企業(yè)的現(xiàn)金流量表通常包含()。(A)經(jīng)營活動現(xiàn)金流量(C)投資活動現(xiàn)金流量(E)非主營業(yè)務(wù)現(xiàn)金流量(B)籌資活動現(xiàn)金流量(D)主營業(yè)務(wù)現(xiàn)金流量9l、()會導(dǎo)致短期總供給曲線向右移動。A、自然災(zāi)害(B)技術(shù)進步；C、降低工資(D)生產(chǎn)能力增加(E)戰(zhàn)爭92、宏觀經(jīng)濟政策是政府為了達到一定的經(jīng)濟目標而對經(jīng)濟事務(wù)所進行的有意識的干預(yù)，宏觀經(jīng)濟政策的目標通常包括()。(A)充分就業(yè)(C)經(jīng)濟持續(xù)增長(E)國際收支平衡(B)物價穩(wěn)定(D)消除通貨膨脹93、產(chǎn)業(yè)政策對經(jīng)濟活動的間接干預(yù)通常體現(xiàn)為經(jīng)濟杠桿干預(yù)手段和信息誘導(dǎo)手段，經(jīng)濟杠桿干預(yù)手段中的財政手段主要包括()。(A)稅收手段(C)政府財政補貼(E)分產(chǎn)業(yè)的貸款差別利率(B)政府投資(D)政府訂購94、影響利率水平的因素有()。(A)社會平均利潤率B)資金供求狀況(D)銀行經(jīng)營成本(C)個別企業(yè)承受能力(E)國際利率和匯率水平95、國際收支平衡表由()組成。(A)經(jīng)常項目(B)資本與金融項目(D)非經(jīng)常項目(C)誤差與遺漏項目(E)直接投資項目96、貨幣最基本的職能是()。(A)交換媒介(B)價值尺度(D)延期支付(C)儲藏手段(E)國際經(jīng)濟交流97、當國際收支失衡時，需要對市場進行適當干預(yù)，以實現(xiàn)國際收支平衡，這種干預(yù)手段通常包括()。(A)由中央銀行撥出一定數(shù)量的外匯儲備，作為外匯平準基金；(B)財政政策(C)貨幣政策(D)匯率政策(E)直接管制政策98、與全額累進稅率相比，超額累進稅率的缺點在于()。(A)累進幅度大(B)在累進分界點上下稅負懸殊(C)計算比較復(fù)雜(D)邊際稅率和平均稅率不一致(E)稅收負擔的透明度差99、記載資金的賬簿貼花，計稅依據(jù)為()的合計金額。(A)流動資產(chǎn)(B)流動負債(C)實收資本(D)所有者權(quán)益(E)資本公積100、以下各項中適用20％比例稅率的有()。A)工資薪金所得(B)個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得(C)勞務(wù)報酬所得(D)偶然所得(E)財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得101、()等說法是正確的。(A)個人持有或買賣有價證券的全部所得免征個人所得稅(B)對國債和國家發(fā)行的金融債券利息免征個人所得稅(C)個人買賣外匯、。期貨，目前免征印花稅(D)無息、貼息貸款合同免征印花稅(E)個人出售自有住房免征營業(yè)稅102、()屬于平均指標。(A)某只基金全年的平均凈值(B)某國某年人均GDP(C)新疆棉花的畝產(chǎn)量(D)某日30種蔬菜的平均價格(E)某市初一學(xué)生身高的眾數(shù)103、以下說法正確的有()。(A)投擲一枚骰子兩次，均得到六點的概率為1/3(B)任意投擲一枚骰子，得到點數(shù)的數(shù)學(xué)期望為3．5(C)某基金三年的收益率分別為7％’、8％、9％，則持有三年的年平均收益率為8％(D)散點圖經(jīng)常用來描述時間序列(E)餅狀圖在投資實踐中被演變成著名的K線圖104、理財規(guī)劃師所在機構(gòu)與客戶有時會發(fā)生爭議，所以理財合同中應(yīng)設(shè)定“爭議條款”，爭議解決方式主要包括()。(A)協(xié)商(B)訴訟(C)仲裁(D)客戶可自行撤銷合同(E)理財規(guī)劃師所在機構(gòu)終止對客戶提供服務(wù)105、結(jié)合我國目前的法律和實踐，以下()是客戶遺產(chǎn)信息應(yīng)包括的內(nèi)容。(A)客戶是否擬定了遺囑(B)客戶擬定的遺囑形式是否合法(C)客戶是否擬使用遺囑信托的方式管理財產(chǎn)(D)客戶目前對遺產(chǎn)的分配安排有無疑問或要求(E)客戶擬定的遺囑內(nèi)容是否合法106、保單質(zhì)押融資的特點有()。(A)并不是所有的保單都可以質(zhì)押(B)保單質(zhì)押融資只能把保單直接質(zhì)押給銀行(C)保單質(zhì)押貸款期限一般不超過6個月(D)分紅性質(zhì)的保單用于質(zhì)押時，有可能享受不到分紅(E)在資金周轉(zhuǎn)困難時，質(zhì)押保單可以取得資金107,理財規(guī)劃是一種個性化的服務(wù)，在住房消費規(guī)劃中，理財褪戈IJ師不會建議所有的人都買房，以下人群中理財規(guī)劃師更有可能給予()以租房的建議。(A)剛剛大學(xué)畢業(yè)，收入不高且家在外地的大學(xué)生(B)工作地點與生活范圍不固定者(C)儲蓄不多，無力支付首付款及裝修費的家庭，(D)不急需買房且看不清房價走勢者(E)有一定經(jīng)濟實力準備結(jié)婚的戀人108、在企業(yè)年金基金的管理模式下，直接參與企業(yè)年金管理的通常有()。(A)受托人B)賬戶管理人(C)托管人(D)投資管理人(E)職工109、商業(yè)養(yǎng)老保險對于打算在社會養(yǎng)老保險之外為養(yǎng)老進行規(guī)劃的個人來講是一種明智的選擇，同時國家也鼓勵將商業(yè)養(yǎng)老保險納入整個養(yǎng)老保險體系。發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的意義在于()。(A)有利于完善社會保障體系(B)有效解決家庭養(yǎng)老風險(C)有利于優(yōu)化我國金融市場結(jié)構(gòu)(D)有利于減輕政府財政壓力(E)彌補社會保險供給的不足1l0、()屬于遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移的方式。(A)法定繼承(B)遺囑繼承(C)遺贈(D)遺贈扶養(yǎng)(E)生前處分財產(chǎn)111、()屬于法人的基本特征。(A)獨立財產(chǎn)(B)以營利為目的(C)獨立責任(D)依《公司法》成立(E)兩人以上投資設(shè)立ll2、()可以進行公證。(A)遺囑(B)合同C)繼承權(quán)(D)親屬關(guān)系(E)死亡l13、()不是保護投保人的條款。(A)不可抗辯條款(B)寬限期條款(C)復(fù)效條款(D)自殺條款(E)除外和風險限制條款J114、萬能壽險作為一種新型險種，具有()特征。(A)保費支付靈活(B)保單面額可適時調(diào)整(C)使用當期利率(D)保單的儲蓄功能和保障功能相分離(E)保費比傳統(tǒng)壽險低l15、保險合同的重要特征包括()。(A)保險合同是最大誠信合同(B)保險合同是諾成性合同(C)保險合同是射幸合同(D)保險合同是格式合同(E)保險合同是非射幸合同三、判斷題(116～125題，每題1分，共1O分。對于下面的敘述，你認為正確的，請在答題卡把相應(yīng)題號下“A"涂黑，你認為錯誤的把“B”涂黑)1l6、基本的家庭模型有三種：青年家庭、中年家庭和老年家庭。()1l7、個人及家庭財務(wù)管理中，理財規(guī)劃更傾向于處理現(xiàn)金而不是將來可能會有的收入。118、宏觀經(jīng)濟政策各目標相輔相成，沒有矛盾。(119、通過金融監(jiān)管可以保證金融機構(gòu)不發(fā)生金融風險和損失。(120、稅率是區(qū)分不同稅種的主要標志。(121、由于其較強的流動性和較高的安全性，貨幣市場基金可以作為現(xiàn)金規(guī)劃的工具。122、在投資過程中，任何時刻都要追求當期收入和資產(chǎn)增值的平衡。123、購買保險能有效降低風險發(fā)生的概率。124、繼承人可以在遺產(chǎn)處理完畢后放棄繼承權(quán)。125、對客戶來講，現(xiàn)金流入就意味著資產(chǎn)的增加。第三部分專業(yè)能力（l~100題，共100道題，滿分為100分)一、單項選擇題（1—70題，每題1分，共70分，每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢福堅诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）1、趙先生打算購買股票型開放式基金，他了解到目前我國股票型開放式基金的管理費水平一般為（）A、0.25%--0.5％(B)0.5%--l％(c)l%--1.5％(D)1．5%--2.5%2、錢夫人是個人投資者，按照相關(guān)稅收規(guī)定，她的投資收益中()不能免稅。A、基金分紅；B、基金的資本利得；(c)股息和紅利(D)國債利息3、正確的投資規(guī)劃的步驟是()?！瓵、客戶分析->資產(chǎn)配置->證券選擇>實施和評價；(B)客戶分析->證券選擇->資產(chǎn)配置>實施和評價C、證券選擇->資產(chǎn)配置->客戶分析>實施和評價；(D)客戶分析>實施和評價->資產(chǎn)配置->證券選擇4、某年輕客戶的金融資產(chǎn)中，活期存款的比重超過了80％，他應(yīng)屬于()客戶。A、進攻型；B、保守型；(c)中立型(D)輕度進取型5、某普通年金計劃持續(xù)15年，每年末支付2000元，如果收益率為4％，則其終值為()A、38506.90元(B)41649.06元；(C)31200元(D)40047．18元6、小張手中有一些優(yōu)先股，他從理財規(guī)劃師處了解到()不是優(yōu)先股的特征。A、約定股息率；B、認股優(yōu)先權(quán)(c)受限制的表決權(quán)(D)受限制的流通權(quán)7、某客戶想購買H股，H股是()。(A)公司在香港注冊，在香港上市的股票；(B)公司在內(nèi)地注冊，在香港上市的股票；C、公司在海外任意國家或地區(qū)注冊，在香港上市的股票；(D)公司在香港注冊，在香港以外的交易所上市的股票8、某股票市場價格為10元，預(yù)期每股收益為0.5元，并保持10％的增長速度，則其市盈率（）(A)10；(C)20；(B)30；(D)18.189、股票指數(shù)是反映證券市場整體情況的一個整體指標，是投資規(guī)劃須參考的重要因素。上證？？指數(shù)是()A、按照180只成份股的股價算術(shù)平均值計算；(B)180只成份股一旦確定就不再調(diào)整(C)市值加權(quán)權(quán)重指數(shù)；(D)成份股實際上多于180只10、某投資者投資某股票，年初購買價格為12元，期間分紅0．6元，年底以15元的價格賣出，則其收益率為()。(A)30％(B)25％(C)20％(D)5％l1、某投資者下達了購買某只股票的指令，他的指令進入交易所主機后，撮合系統(tǒng)將按()的原則進行自動撮合。。．(A)時間優(yōu)先，價格優(yōu)先(B)價格優(yōu)先，時間優(yōu)先(C)數(shù)量優(yōu)先，價格優(yōu)先(D)先進先出12、近日股權(quán)分置改革已進入最后階段，股票代碼又進行了重大調(diào)整，基本恢復(fù)原來的名稱，其中對于PT標志的股票，下列說法正確的是()。(A)停止上市，不能交易(B)可正常交易，只是風險警示標志(C)可正常交易，漲跌幅限制為5％(D)只允許在每周五交易13、在為客戶進行投資規(guī)劃時，理財規(guī)劃師須了解各種投資工具的特點。其中()不屬于債券的基本要素。(A)票面利率(B)償還期限(C)收益率(D)票面價格14、某客戶想在證券交易所購買債券，他了解到在證券交易所交易的債券，按照交割日期的不同，可分為()。(A)當日交割、次日交割、約定日交割；(B)當日交割、普通日交割、約定日交割(C)當日交割、次日交割、普通日交割；(D)當日交割、次日交割、后日交割’l5、某債券面值100元，票面利率6％，每年付息一次，距下一付息日還有179天．如果每年計息日按365天計算，則其應(yīng)計利息為()。(A)3．06元；(C)2．98元；(B)2．94元；(D)3．02元16、如果某客戶持有債券到期，并兌付，他仍將面臨的風險是()。(A)利率風險(B)信用風險(C)購買力風險(D)流動性風險資料一：某客戶從朋友處聽說基金是一種較好的投資工具，但由于對基金知識的不了解，遲遲沒有購買。為了更好地進行基金投資，他向理財規(guī)劃師進行咨詢。根據(jù)上述資料，請回答17～20題17、契約型基金的最高權(quán)力機構(gòu)是((A)股東大會；(B)投資決策委員會；(C)董事會．；(D)持有人大會18、封閉式基金相對開放式基金的特有投資風險是()。(A)系統(tǒng)性風險(B)折價風險(C)流動性風險(D)基金選擇風險19、投資于基金的基金(FoF)是一種風險再分散的方式，但須承擔額外的成本，這種成本主要指()。(A)特殊服務(wù)費(C)銷售服務(wù)費(B)雙重管理費(D)機會成本20、目前投資于開放式基金需要繳納的稅收主要是()。(A)對分紅應(yīng)繳納個人所得稅(B)對資本利得應(yīng)繳納個人所得稅(C)認購或申購基金應(yīng)繳納印花稅(D)利息所得應(yīng)繳納個人所得稅21、()的投資目標是明確、具體的。(A)購買一輛奔馳轎車(B)5年以后孩子上大學(xué)，需要1O萬元的費用(C)取得30％的收益率(D)通過投資，使自己成為富人22、某客戶想要設(shè)立一個信托。基于信托關(guān)系較為復(fù)雜的原因，他向理財規(guī)劃師進行咨詢，解到下列()不是信托的構(gòu)成要素。(A)現(xiàn)金(B)信托目的(C)信托關(guān)系人(D)信托財產(chǎn)23、按照目前我國法律規(guī)定，單個資金信托計劃的合同數(shù)量不能超過()。(A)50份，(B)100份(C)200份(D)1000份24、在貨幣中，使用直接標價法的是()。(A)美元(B)英鎊(C)日元(D)歐元25、某客戶到銀行申請換匯，銀行將按照相應(yīng)外匯的()進行兌付。(A)買入價(B)賣出價(C)中間價(D)收盤價26、()不屬于風險特征。(A)普遍性(B)可測性(C)確定性(D)客觀性27、根據(jù)風險未來結(jié)果的不確定性特征，風險可劃分為()。(A)自然風險與社會風險(B)基本風險與特殊風險(C)投機風險與純粹風險(D)系統(tǒng)風險與非系統(tǒng)風險資料二：李先生在2000年2月在某保險公司購買了一份保額為lO萬元的終身型重大疾病險，2006年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。根據(jù)上述資料，請回答28～35題28、保險公司應(yīng)賠付()。(A)8萬元(B)9萬元(C)1O萬元(D)17萬元29、若李先生在2005年2月在某保險公司購買了一份住院醫(yī)療保險．保險條款規(guī)定符合社保圍內(nèi)的醫(yī)療費用可以報銷85％，每年最高可以賠付2萬元。2006年1月，李先生因急性血壞死性胰腺炎住院共花費3．4萬元(其中符合社保的醫(yī)療費用為2．5萬元)，保險公司應(yīng)賠付()。(A)1．70萬元(C)2萬元(B)0．2125萬元(D)0．925萬元30、()是保險合同的關(guān)系人。(A)投保人(B)保險人(C)被保險人(D)承保人31、關(guān)于保險合同的說法中，()是錯誤的。(A)保險合同的基本條款在任何一份保險合同中都應(yīng)當載明，是保險合同必須具備的條款(B)保險合同的客體是保險標的本身；(D)在保險合同中有廣義的特約條款和狹義的特約條款之分(C)保險合同的內(nèi)容是保險合同當事人雙方依法約定的權(quán)力和義務(wù)，通常以條文形式表現(xiàn)32、不能根據(jù)()認定保險合同無效。(A)保險合同的當事人不是中國公民(B)保險合同的內(nèi)容不合法(C)保險合同的當事人意思表示不真實(D)保險合同違反國家利益和社會公共利益33、保險合同的解釋原則中不包括()。(A)文義解釋原則(B)意圖解釋原則(C)風險解釋原則(D)專業(yè)解釋原則34、()不屬于人身保險特點。(A)保險金額的定額給付性(B)保險標的的可估價性(C)保險期限的長期性(D)生命風險的相對穩(wěn)定性35、在①定期死亡保險：②終身死亡保險：③兩全保險：④年金保險中，()只有在繳費期內(nèi)才提供死亡給付。(A)①②③④(B)①③(C)②③．(D)①④36、某客戶從理財規(guī)劃師處了解到以下關(guān)于兩全保險的說法中，()是錯誤的。(A)兩全保險是既提供死亡保障，又提供生存保障的一種保險(B)兩全保險中的死亡給付和期滿生存給付的對象都是被保險人(C)若在保險有效期內(nèi)被保險人死亡，則向其受益人支付保單規(guī)定數(shù)額的死亡保險金(D)若被保險人生存至保險期滿，則向其支付保單規(guī)定數(shù)額的生存保險金37、有朋友建議開餐廳的羅女士購買責任保險中的()，該保險主要承保被保險人在各個固定場所或地點進行生產(chǎn)經(jīng)營活動時，因發(fā)生意外事故對他人造成人身傷害或者財產(chǎn)損失，依法應(yīng)承擔的經(jīng)濟賠償責任和與之相關(guān)的訴訟費用。(A)雇主責任保險(B)職業(yè)責任保險(C)產(chǎn)品責任保險(D)公眾責任保險38、金先生要投保財產(chǎn)險，以下關(guān)于財產(chǎn)保險的描述，錯誤的是()。(A)保險期限的相對長期性(B)對象范圍的廣泛性(C)合同的損失補償性(D)經(jīng)營內(nèi)容的相對復(fù)雜性39、壽險附加條款中的免繳保費條款規(guī)定，投保只需每次額外繳納一些保費，就可獲得被保險人在喪失勞動力后的保險免繳優(yōu)惠。那么，如果該保單是有現(xiàn)金價值的保單，則在保費免繳優(yōu)惠期內(nèi)保單的現(xiàn)金價值()。(A)繼續(xù)增值(B)保持不變(C)開始貶值(D)完全喪失40、保險合同當事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關(guān)要做出有利于()的解釋(A)投保人(B)被保險人(C)保險人(D)獨立第三方4l、某客戶的消費支出一直大于工薪類收入，不得不用家庭原有財富積累填補缺口，屬于地道“月光族”，則該客戶消費支出模式為()。(A)收大于支(B)收支相抵(C)支大于收(D)財務(wù)自由資料三：周先生每月的工資3,000元，雖然平時收入不高，但其每年年底可獲得大約20？？？元的年終獎。周先生有半年內(nèi)貸款買車的意愿，并有購買房屋的打算。根據(jù)上述資料，請回答42～49題42、在還貸方式中，理財規(guī)劃師應(yīng)建議其采用()。(A)智慧型還款方式(B)等額本金還款方式(C)等額遞增還款方式(D)等額本息還款方式43、()不符合確定周先生購房需求應(yīng)遵循的原則。(A)不必盲目求大(B)無需一次到位(C)盡量少付首付款(D)要量力而行44、()適宜采用等額本金還款方式。(A)收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭(B)經(jīng)濟能力充裕，初期能負擔較多還款，想省息的購房者(C)目前收入一般、還款能力也一般，但未來收入預(yù)期會逐漸增加的人群(D)目前還款能力非常強，但預(yù)期收入將減少或開支較大，期望在后期盡量減少還貸=f；45、周先生如果買房，希望采用等額本息還款法，則周先生要在貸款期限內(nèi)每月以相等的還意足額償還貸款的()(A)本金(C)本金和利息(B)利息(D)本金或利息46、理財規(guī)劃師應(yīng)使用一些支付比率指標來估算周先生的最佳住房貸款額度，其中房屋月供款？？上其他lO個月以上貸款的月供款之和占周先生稅前月總收入的比率一般應(yīng)在()間。(A)55％-60％(C)33％---38％(B)430／'0"--52％(D)25~／'0-．-,30％47、在等額本息、等額本金、等額遞增、等額遞減四種房貸還款方式中，如果周先生沒有提育款的打算，那么()還款法償付利息最少。(A)等額本息(B)等額本金(C)等額遞增(D)等額遞減48、周先生有買車計劃，理財規(guī)劃師要綜合考慮買車的費用及養(yǎng)車的費用。()不屬于？？車時應(yīng)繳納的費用。(A)車輛保險費；(C)驗車費；(B)停車費；(D)公證費49、周先生了解到，銀行貸款與汽車金融公司貸款相比，其優(yōu)點在于()。(A)貸款比例限制少(B)申請貸款額度更大(C)車貸利率較低(D)無雜費50、張先生申請了一張信用卡，張先生對于信用卡的理解中()是不正確的。(A)信用卡沒有年費；(B)如果在信用卡內(nèi)存入現(xiàn)金將不會取得利息(C)他所申請的信用卡具有先消費后還款的功能；(D)超額透支不能享受免息還款的待遇51、理財規(guī)劃師為客戶安排子女教育貸款，表述錯誤的是()。(A)教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現(xiàn)金流；(B)教育貸款可能會影響客戶的退休計劃(C)理財規(guī)劃師要盡力使教育支出和其他支出之間不發(fā)生沖突(D)通常情況下教育貸款是理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案的第一選擇52、理財規(guī)劃師在為客戶提供教育保險購買建議時，需向客戶說明()是教育保險無法達成的。(A)有的保險可以分紅(C)保障功能(B)強制儲蓄功能(D)隨時變現(xiàn)且不受損失資料四：胡先生的兒子即將上學(xué)，為了更好的保證兒子教育金的支付，他向理財規(guī)劃師進行子女教育規(guī)劃方面的咨詢。請根據(jù)上述資料，請回答53--56題。53、按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()。(A)50元(B)100元(C)200元(D)400元54、教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，它是以()方式計息。(A)活期存款利率(B)存本取息(C)一年期定期存款利率(D)整存整取55、如果客戶有能力供子女出國留學(xué)，但又希望能夠防止子女在國外揮霍錢財，理財規(guī)劃師可以建議客戶選擇的教育規(guī)劃工具是()。(A)教育儲蓄(B)子女教育信托(C)共同基金(D)教育保險56、關(guān)于子女教育規(guī)劃的說法錯誤的為()。(A)必須將子女未來的工讀收入計算在內(nèi)；(B)子女教育資金時間彈性和金額彈性都較低(C)子女教育通常要提前規(guī)劃；(D)子女教育資金的積累可以通過投資金融產(chǎn)品和購買保險產(chǎn)品組合完成資料五：客戶鄭女士就子女教育規(guī)劃的相關(guān)問題向理財規(guī)劃師進行咨詢，并請理財規(guī)劃師為她出具子女教育規(guī)劃建議書。她有一個10歲的兒子，預(yù)計18歲上大學(xué)。根據(jù)上述資料，請回答57--60題。57、理財規(guī)劃師為鄭女士做子女教育規(guī)劃時，他所做的第一項工作應(yīng)該是()。(A)要求鄭女士確定子女教育規(guī)劃的目標(B)了解鄭女士的家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況(C)估算教育費用(D)對各種教育規(guī)劃工具進行分析58、理財規(guī)劃師根據(jù)資料得知，目前大學(xué)平均學(xué)費為四年總計24，000元，學(xué)費上漲率為每年5％，則鄭女士的兒子上大學(xué)時，四年學(xué)費總計為()。(A)35，460元(B)34，556元(C)30．023元(D)28，988元59、鄭女士打算以銀行存款10，000元作為啟動資金進行投資，預(yù)計投資報酬率為7％，則到她的兒子上大學(xué)時，這筆錢的終值為()。(A)10，700元(B)ll，524元(C)17，182元(D)19，363元60、根據(jù)58、59題，鄭女士如果采用定期定額方式籌集不足教育金部分，那么從現(xiàn)在開始她每年應(yīng)追加投資()。(A)980元(B)1，060元(C)1，422元(D)1，782元6l、按照養(yǎng)老保險基金籌資模式劃分，養(yǎng)老保險制度存在現(xiàn)收現(xiàn)付式和()兩種模式。(A)強制儲蓄式(B)基金式(C)國家統(tǒng)籌式(D)投保資助式62、企業(yè)繳納養(yǎng)老保險費的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的()。(A)20％(B)10％(C)23％(D)24％63、新的養(yǎng)老保險制度實施以后參加工作的職工，如果個人繳費年限滿()年，在退休后可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。(A)10(B)20(C)15(D)2564、從2006年1月1日起，個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的11％調(diào)整為()，全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃入個人賬戶。(A)9％(B)7％(C)10％(D)8％65、大多數(shù)國家的養(yǎng)老保險體系有三個支柱，即基本養(yǎng)老保險、()和個人儲蓄性養(yǎng)老保險。(A)企業(yè)年金(B)商業(yè)養(yǎng)老保險(C)養(yǎng)老基金(D)退休金66、企業(yè)年金所需費用由企業(yè)和職工個人共同繳納。企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。(A)1／6(C)1／12(B)l／l0(D)l／867、某客戶的父親不幸去世，其父親企業(yè)年金個人賬戶余額由其父親指定的()一次性領(lǐng)取。(A)企業(yè)年金受托人(B)受益人或法定繼承人(C)年金保管人(D)企業(yè)年金基金賬戶管理人68、A公司為其職工設(shè)立了團體年金保險，團體年金保險具有福利性質(zhì)，主要有團體延期繳清年金保險、預(yù)存管理年金保險和()。(A)保證年金保險(B)聯(lián)合及生存者年金保險(C)變額年金保險(D)最低保證年金保險‘69、某客戶就企業(yè)年金問題咨詢理財規(guī)劃師，理財規(guī)劃師向其說明()并不屬于企業(yè)年金特征。(A)非盈利性(B)政府鼓勵(C)市場化運營(D)職工行為70、理財規(guī)劃師建議吳先生提早進行養(yǎng)老規(guī)劃，因為退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案，以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯誤的是()。(A)退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分(B)由于預(yù)期壽命的延長，凸顯退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要C、合理二有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通?？梢詽M足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平。(D)社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個人更需要在年輕時積累退休養(yǎng)老金二、案例選擇題(71～1OO題，每題1分，共30分。每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）案例一、周峰（男）和劉玉(女)l960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生女周美，2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。根據(jù)案例一，請回答71--80題。71、本案中所涉及的房屋和存款屬于（）A、周峰的個人財產(chǎn)(B)周峰夫婦的夫妻共有財產(chǎn)(c)周峰夫婦按份共有的財產(chǎn)(D)劉玉的個人財產(chǎn)72、關(guān)于共同共有，（）說法正確A、共有關(guān)系和共有人的身份無關(guān)；B、共有人按份額承擔債務(wù)；C、遺產(chǎn)分割前的共有屬于共同共有；D、共有關(guān)系存續(xù)期間，共有人可以請求分割共有物。73、周峰的遺產(chǎn)為()。(A)房屋6間(B)存款2萬(C)房屋6間，存款1萬(D)房屋3間，存款l萬74、周峰和周天是()。(A)自然血親(B)擬制血親(C)旁系血親(D)無任何關(guān)系75、遺產(chǎn)中可以包括()。(A)個人的演出義務(wù)(B)個人對國有土地的使用權(quán)(C)個人的承包經(jīng)營權(quán)(D)個人承包經(jīng)營所得收益76、在遺囑形式中，()不要求訂立時有證人在場。(A)自書遺囑(B)公證遺囑(C)錄音遺囑(D)口頭遺囑77、本案中，周峰如果沒有立遺囑，其遺產(chǎn)應(yīng)當法定繼承，則繼承人為()。A、劉玉(B)劉玉、周美(c)劉玉、周美、趙琳(D)周美78、本案中，周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財產(chǎn)為()。A、房屋6間，存款1萬元(B)房屋4間半，存款1萬五千元c)房屋6間，沒有存款(D)房屋3間，存款1萬元79、本案中，周美繼承的遺產(chǎn)份額為()。A、房屋1間半，存款五千元(B