國泰君安產(chǎn)品配置策略教材

產(chǎn)品體系財(cái)富管理部產(chǎn)品組將從傳統(tǒng)產(chǎn)品和另類投資產(chǎn)品兩個(gè)角度構(gòu)建產(chǎn)品體系。傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類產(chǎn)品固定收益類產(chǎn)品權(quán)益類產(chǎn)品創(chuàng)新及另類投資產(chǎn)品對沖類并購融資類PE類信托產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)品體系傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類固定收益類權(quán)益類創(chuàng)新及另類投資產(chǎn)品目前客戶在我們證券端的更多是權(quán)益類產(chǎn)品，而現(xiàn)金管理類產(chǎn)品作為資產(chǎn)配置的重要組成部分，由于風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性佳，很容易得到客戶認(rèn)可，是我們吸引客戶龐大外部資產(chǎn)，做好“資產(chǎn)集聚”的重要手段?，F(xiàn)金管理類君得利天匯寶同存利工資卡定投現(xiàn)金管家資管銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類產(chǎn)品是我們?yōu)榭蛻魧?shí)現(xiàn)對其現(xiàn)金、銀行存款及貨幣等價(jià)物等廣義現(xiàn)金進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃和管理而提供的系列產(chǎn)品，旨在幫助客戶獲得和保持最佳現(xiàn)金流。君得利『資產(chǎn)管理公司』傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類固定收益類權(quán)益類創(chuàng)新及另類投資產(chǎn)品營銷術(shù)語“5萬=40萬”，5萬君得利收益相當(dāng)于40萬銀行活期存款利息；“您的儲(chǔ)蓄新存折”分支收益管理費(fèi)的50%，即0.29%/年，每千萬銷售保有量獲得2.9萬元/年（每月兌付）基本信息貨幣類產(chǎn)品，首次認(rèn)購最低金額為人民幣5萬元整，追加參與新增參與資金的最低金額不受限制。收益率高：平均7日年化收益達(dá)4%收益穩(wěn)定：收益極其穩(wěn)定，堪比固定收益本金安全：投資品種風(fēng)險(xiǎn)低，安全性高

流動(dòng)性好：隨時(shí)贖回，資金T+1可用，T+2可取對流動(dòng)性要求較高的客戶經(jīng)常購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶銀行儲(chǔ)蓄客戶產(chǎn)品賣點(diǎn)客戶群體君得利『資產(chǎn)管理公司』傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類固定收益類權(quán)益類創(chuàng)新及另類投資產(chǎn)品貨幣類產(chǎn)品，首次認(rèn)購最低金額為人民幣5萬元整，追加參與新增參與資金的最低金額不受限制。收益率高：平均7日年化收益達(dá)4%收益穩(wěn)定：收益極其穩(wěn)定，堪比固定收益本金安全：投資品種風(fēng)險(xiǎn)低，安全性高

流動(dòng)性好：隨時(shí)贖回，資金T+1可用，T+2可取對流動(dòng)性要求較高的客戶經(jīng)常購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶銀行儲(chǔ)蓄客戶管理費(fèi)的50%，即0.29%/年，每千萬銷售保有量獲得2.9萬元/年（每月兌付）基本信息產(chǎn)品賣點(diǎn)客戶群體分支收益

銀監(jiān)會(huì)叫停銀行30天以下短期理財(cái)產(chǎn)品后，目前針對30天以下的短期理財(cái)市場出現(xiàn)空白，即使原有持續(xù)銷售短期理財(cái)產(chǎn)品，其收益率也大幅下降。在這樣一個(gè)背景下，“君得利”將是我們跟銀行間爭奪客戶由戰(zhàn)略防守轉(zhuǎn)入戰(zhàn)略進(jìn)攻的重要利器。君得利一號(hào)產(chǎn)品規(guī)模上限50億；君得利二號(hào)7月規(guī)模升至62億以上，月均規(guī)模為57億，較6月上升19.59%。君得利2號(hào)與短期存款收益比較2012年7月累計(jì)實(shí)現(xiàn)萬份收益38.28元，折合年化收益率4.51%；2012年7月累計(jì)實(shí)現(xiàn)萬份收益34.70元，折合年化收益率4.09；良好的流動(dòng)性，在市場同類產(chǎn)品中競爭力十分明顯。君得利活期一天通知存款七天通知存款3個(gè)月定期利率4%0.35%0.8%1.35%2.85%每千萬元日收益1096元96元219元370元781元

君得利2號(hào)與銀行主要短期理財(cái)產(chǎn)品收益比較表（階段性數(shù)據(jù)，僅供參考）銀行產(chǎn)品名稱收益率銀行產(chǎn)品名稱收益率中國銀行日計(jì)劃（1天）2.10%招商銀行日日金(1天)2.20%周末理財(cái)（3天）1.0-2.5%歲月流金(7天)4.00%七天有約（7天）2.70%歲月流金(14天)4.00%工商銀行靈通快線（短期）1.8-2.2%點(diǎn)貸成金(7天)4.20%靈通快線（七天）1.9%封頂點(diǎn)貸成金(14天)4.20%交通銀行天添利（1天）2.40%建設(shè)銀行日日鑫高1.75-3.75%智慧添利(7天)2.7%左右日鑫月溢0.72-3.45%智慧添利(14天)2.9%左右天匯寶『固定收益證券部』傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類固定收益類權(quán)益類創(chuàng)新及另類投資產(chǎn)品公司以債券質(zhì)押，每日報(bào)各期限品種固定利率，向客戶融入資金，到期日向客戶返還資金并支付收益，客戶按所報(bào)利率獲得穩(wěn)定收益。盤后資金仍可委托，第二日開盤前到帳，資金高效運(yùn)轉(zhuǎn)所見即所得，報(bào)價(jià)即確定收益資金實(shí)時(shí)到賬，不錯(cuò)過任何投資機(jī)會(huì)零費(fèi)用節(jié)假日仍正常計(jì)息富易中點(diǎn)擊即實(shí)現(xiàn)，無需轉(zhuǎn)賬時(shí)點(diǎn)資產(chǎn)50萬、開戶6個(gè)月以上客戶證券賬戶內(nèi)資金主要用于新股申購客戶經(jīng)常交易交易所新國債質(zhì)押式回購客戶經(jīng)常購買銀行現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品客戶基本信息產(chǎn)品賣點(diǎn)客戶群體分支收益：目前保有規(guī)模的1.8%/年；從9月27日起實(shí)行新政策。目前總額度50億，客戶可使用額度30億。新增VIP客戶代理委托功能，實(shí)現(xiàn)收盤后客戶盤后資金自動(dòng)委托，代理委托預(yù)約額度20億左右。每周推出7天、14天、28天期限不定的高收益利率，1億額度，先到先得。各品種每日唯一報(bào)價(jià)、交易時(shí)間更長（交易日9：00至15：10可委托）、起點(diǎn)更低（5萬起）、沒有手續(xù)費(fèi)等諸多優(yōu)點(diǎn)?？蛻艨梢岳锰靺R寶盤后資金仍可委托、第二日盤前到賬的特點(diǎn)，提高隔夜資金使用效率，即實(shí)現(xiàn)“盤后保證金錢生錢計(jì)劃”。

“天匯寶”收益率比較發(fā)售機(jī)構(gòu)產(chǎn)品名稱參與門檻起售金額交易時(shí)間預(yù)期收益（1天）國泰君安天匯寶50萬5萬9:00-15:102.80%國信證券金天利50萬20萬9:30-15:052.10%平安證券報(bào)價(jià)回購50萬5萬9:00-15:002.60%天匯寶寶OTC———大宗交交易現(xiàn)現(xiàn)金管管理計(jì)計(jì)劃『固定定收益益證券券部』傳統(tǒng)產(chǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金管管理類類固定收收益類類權(quán)益類類創(chuàng)新及及另類類投資資產(chǎn)品品投資者者即期期通過過交易易所大大宗交交易平平臺(tái)從從國泰泰君安安買入入債券券X，價(jià)格格為P，約定定持有有期為為T，年化化代持持收益益率為為R，并簽簽署遠(yuǎn)遠(yuǎn)期賣賣出協(xié)協(xié)議。。T日后，，以P*（1+R*T/365)價(jià)格購購回，，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)R的年化化收益益率，，預(yù)期期年化化收益益率在在3%-5%區(qū)間。。風(fēng)險(xiǎn)很很低，，有遠(yuǎn)遠(yuǎn)期賣賣出協(xié)協(xié)議支支持。?？蛻魬舨怀谐袚?dān)標(biāo)標(biāo)的債債券的的市場場風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和信信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)；；收益率率較高高，較較高（（隨期期限、、起點(diǎn)點(diǎn)金額額和標(biāo)標(biāo)的券券種變變化）），期期限較較長。。資金金T+1到賬；量身定制制，可根根據(jù)投資資者需求求靈活定定制產(chǎn)品品期限，，并提前前終止，，期限一一般為7天、14天、28天、3個(gè)月等。。低風(fēng)險(xiǎn)客客戶短期流動(dòng)動(dòng)性需求求客戶財(cái)務(wù)要求求嚴(yán)格機(jī)機(jī)構(gòu)客戶戶基本信息息產(chǎn)品賣點(diǎn)點(diǎn)客戶群體體產(chǎn)品約定定收益、、期限，，并附約約定購回回協(xié)議，，由公司司信用支支持對違違約風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承擔(dān)一一定責(zé)任任與義務(wù)務(wù)。同存利『資產(chǎn)管理理公司』傳統(tǒng)產(chǎn)品品現(xiàn)金管理理類固定收權(quán)益類創(chuàng)新及另類投資產(chǎn)品基本信息息一款使得得客戶資資金得以產(chǎn)品流動(dòng)性性好：8種投資期限限（1天、14天、1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年）供選擇擇產(chǎn)品安全性性強(qiáng)：合同同中明確約約定投資范范圍為同業(yè)業(yè)存款,每筆存款均均有紙質(zhì)存存單作為憑憑證辦理流程簡簡便：可提提前支取資產(chǎn)3000萬以上高端端客戶非金融機(jī)構(gòu)構(gòu)客戶低風(fēng)險(xiǎn)客戶戶經(jīng)常購買銀銀行現(xiàn)金理理財(cái)產(chǎn)品銀行存款客客戶產(chǎn)品賣點(diǎn)客戶群體約定固定利利率、手續(xù)續(xù)簡便，發(fā)發(fā)展機(jī)構(gòu)業(yè)業(yè)務(wù)的武器器之一。近期收益率率期限品種利率儲(chǔ)蓄存款利率1天2.1%14天3.2%1個(gè)月3.63%2個(gè)月3.63%3個(gè)月3.63%6個(gè)月4.08%9個(gè)月4.27%1年4.41%注：同業(yè)存存款利率每每天參照Shibor利率，以上僅供參參考。工資卡定投投『資產(chǎn)管理公公司』傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類類固定收益類類權(quán)益類創(chuàng)新及另類類投資產(chǎn)品品基本信息面向內(nèi)部員員工的君得得利2號(hào)現(xiàn)金管理理產(chǎn)品的定定投產(chǎn)品，，實(shí)現(xiàn)“一次簽約，，自動(dòng)參與與”。預(yù)期收益率率高：預(yù)期期年化4.0%~5.0%，小額資金金獲得遠(yuǎn)超超活期存款款的收益便捷操作：：一次簽約約，聯(lián)接工工資卡，滿滿足內(nèi)部員員工沒有股股票賬戶也也能理財(cái)?shù)牡男枨螽a(chǎn)品流動(dòng)性性好：靈活活設(shè)置投資資金額，每每日可申贖贖內(nèi)部員工集團(tuán)客戶儲(chǔ)蓄客戶產(chǎn)品賣點(diǎn)客戶群體分支收益管理費(fèi)的50%，即0.29%/年，每千萬萬銷售保有有量獲得2.9萬元/年（每月兌兌付）內(nèi)部試點(diǎn)成成功后，產(chǎn)產(chǎn)品將逐步步擴(kuò)大受益益群體至客客戶。該產(chǎn)品推出后后將是“集聚”單體和集團(tuán)團(tuán)客戶群體資資產(chǎn)的有力手手段?，F(xiàn)金管家『資產(chǎn)管理公司司』傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類固定收益類權(quán)益類創(chuàng)新及另類投投資產(chǎn)品基本信息投資于銀行存存款，債券逆逆回購，貨幣幣市場基金，，剩余期限不不超過397天的固定收益益類投資品種種。今后投資范圍圍會(huì)逐步擴(kuò)大大。盤后資金仍可可委托，第二二日開盤前到到帳，資金高高效運(yùn)轉(zhuǎn)資金實(shí)時(shí)到賬賬，不錯(cuò)過任任何投資機(jī)會(huì)會(huì)投資收益遠(yuǎn)高高于活期存款款利率節(jié)假日仍正常常計(jì)息一次簽約，自自動(dòng)轉(zhuǎn)賬時(shí)點(diǎn)資產(chǎn)5萬以上的個(gè)人人客戶其他券商的個(gè)個(gè)人客戶沒有財(cái)務(wù)平臺(tái)臺(tái)的普通公司司客戶經(jīng)常購買銀行行現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品客戶產(chǎn)品賣點(diǎn)客戶群體分支收益第一年分支機(jī)機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)管管理公司該產(chǎn)產(chǎn)品總收入的的80%比例分成，然然后逐年以10%的速度遞減，，最終保持在在50%的分成比比例。資產(chǎn)管理理公司該該產(chǎn)品總總收入=0.9%/年+【超過（（活期利利率+1.5%）部分的的30%業(yè)績報(bào)酬酬】現(xiàn)金管家家現(xiàn)金管家家于8月6日開始正正式操作作，成立立規(guī)模約約為16.35億元。截止8月14日，總規(guī)規(guī)模約為為9.48億元，減減少42.05%目前7日年化收收益率為為3.0713%。對于其他他券商的的個(gè)人客客戶，由由于此項(xiàng)項(xiàng)業(yè)務(wù)目目前處于于試點(diǎn)階階段，只只有4家券商能能夠開展展此項(xiàng)業(yè)業(yè)務(wù)。分分公司可可以通過過該產(chǎn)品品的銷售售，吸引引新增客客戶的資資產(chǎn)進(jìn)入入公司的的財(cái)富管管理蓄水水池。對于缺缺乏財(cái)財(cái)務(wù)公公司平平臺(tái)的的公司司客戶戶，由由于他他們的的現(xiàn)金金存款款只能能獲取取0.5%的活期期存款款利率率，此此類客客戶普普遍對對于高高收益益的現(xiàn)現(xiàn)金管管家產(chǎn)產(chǎn)品表表現(xiàn)出出很高高的興興趣。。分支支機(jī)構(gòu)構(gòu)可以以通過過打造造區(qū)域域公司司客戶戶的““專屬屬財(cái)務(wù)務(wù)平臺(tái)臺(tái)”，，爭取取吸引引此類類客戶戶的資資金進(jìn)進(jìn)入公公司。。銀行理理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品『資產(chǎn)管管理公公司』傳統(tǒng)產(chǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金管管理類類固定收收益類類權(quán)益類類創(chuàng)新及及另類類投資資產(chǎn)品品基本信信息存款、、債券券、資資產(chǎn)支支持證證券、、商業(yè)業(yè)銀行行理財(cái)財(cái)產(chǎn)品品、貨貨幣市市場基基金、、債權(quán)權(quán)計(jì)劃劃、信信托等等固定定收益益類產(chǎn)產(chǎn)品。收益率率穩(wěn)健?。翰徊坏陀谟谕愵愩y行行理財(cái)財(cái)產(chǎn)品品流動(dòng)性強(qiáng)：：多種產(chǎn)品品期限可供供選擇風(fēng)險(xiǎn)度低：：銀行理財(cái)財(cái)產(chǎn)品有嚴(yán)嚴(yán)格的投資資范圍限定定個(gè)人、機(jī)構(gòu)構(gòu)閑置資金金偏好固定收收益的投資資者對安全性要要求較高的的投資者經(jīng)常購買銀銀行現(xiàn)金理理財(cái)產(chǎn)品的的投資者產(chǎn)品賣點(diǎn)客戶群體分支收益待定資管公司為為該類理財(cái)財(cái)資金設(shè)立立一個(gè)定向向計(jì)劃，借助銀行通通道對該部分資資金進(jìn)行主主動(dòng)管理，，探索資產(chǎn)產(chǎn)池運(yùn)作模模式。傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類類固定收益類類權(quán)益類創(chuàng)新及另類類投資產(chǎn)品品杠桿型創(chuàng)新新債券專戶戶、結(jié)構(gòu)化化債券小集集合、中小小企業(yè)私募募債等，將將極大豐富富債券市場場的風(fēng)險(xiǎn)收收益分布區(qū)區(qū)間，給客客戶帶來更更多投資選選擇。固定收益類類產(chǎn)品以債券為主主要標(biāo)的的的固定收益益類產(chǎn)品，，由于其低低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)穩(wěn)健收益的的特性，滿滿足了相當(dāng)當(dāng)一部分保保守型客戶戶的理財(cái)需需求。固定收益類君享穩(wěn)健/君得惠君得金（待發(fā)）杠桿寶天富寶天盈寶理財(cái)高收益?zhèn)s定購回產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）分級(jí)杠桿債券一對多產(chǎn)品海外高收益分級(jí)杠桿債券一對多產(chǎn)品固定收益信托產(chǎn)品信托資金池君享穩(wěn)健『資產(chǎn)管理公公司』傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類類固定收益類類權(quán)益類創(chuàng)新及另類類投資產(chǎn)品品基本信息投資于債券券市場固定收益類類券商集合合理財(cái)產(chǎn)品品，100萬起點(diǎn)。收益率高：：君享穩(wěn)健健自成立以以來，累積積收益率為為10.10%，2011年業(yè)績在所所有券商集集合理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品中排名名首位收益穩(wěn)定：：收益極其其穩(wěn)定流動(dòng)性好：：隨時(shí)贖回回投資風(fēng)格相相對保守，，預(yù)期收益益高于現(xiàn)金金管理類產(chǎn)產(chǎn)品客戶經(jīng)常購買銀銀行3個(gè)月到1年期理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的客戶戶銀行儲(chǔ)蓄客客戶擔(dān)心手中資資產(chǎn)跑不贏贏通脹的客客戶產(chǎn)品賣點(diǎn)客戶群體分支收益管理費(fèi)的50%，即0.2%/年，每千萬萬銷售保有有量獲得2萬元/年（每月兌兌付）今年以來(截止8月3日）累計(jì)收收益率為5.67%（年化9.72%），業(yè)績基基準(zhǔn)的累計(jì)計(jì)收益為2.01%，君享穩(wěn)穩(wěn)健超越越業(yè)績基基準(zhǔn)（一一年定存存）3.42%。君得惠『資產(chǎn)管管理公司司』傳統(tǒng)產(chǎn)品品現(xiàn)金管理理類固定收益益類權(quán)益類創(chuàng)新及另另類投資資產(chǎn)品投資于債債券市場場固定收益益類券商商集合理理財(cái)產(chǎn)品品，5萬起點(diǎn)。。股票市場場震蕩，，跑贏CPI債基是最最佳選擇擇債券市場場處于底底部區(qū)域域，戰(zhàn)略略機(jī)遇可可遇不可可求超一流的的固定收收益類投投研團(tuán)隊(duì)隊(duì)流動(dòng)性好好，每周周開放一一次，便便于資金金統(tǒng)籌和和管理起點(diǎn)僅為為5萬，適合合中低端端客戶群群體參與與經(jīng)常購買買銀行2周-30天短期理理財(cái)產(chǎn)品品客戶流動(dòng)性要要求較高高，能承承受一定定風(fēng)險(xiǎn)的的中等收收益需求求客戶基本信息息產(chǎn)品賣點(diǎn)點(diǎn)客戶群體體管理費(fèi)的的50%，即0.4%/年，每千千萬銷售售保有量量獲得4萬元/年（每月月兌付））分支收益益2012年7月份君得得惠一號(hào)號(hào)上漲0.2%，今年以以來累計(jì)計(jì)漲幅為為6.6%；君得惠二二號(hào)上漲漲0.2%，年化收收益率約約為6.51%。君得惠、、君享穩(wěn)穩(wěn)健與相相對應(yīng)期期限可比比銀行理理財(cái)收益益率產(chǎn)品預(yù)期收益范圍理財(cái)期限（天）利率下限利率上限最短期限最長期限中國銀行理財(cái)產(chǎn)品4.20%9.50%32547工商銀行理財(cái)產(chǎn)品4.90%5.60%38170建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品4.22%5.60%40180交通銀行理財(cái)產(chǎn)品2.80%2.80%9191招商銀行理財(cái)產(chǎn)品5.20%5.40%50365國泰君安君享穩(wěn)健6%-10%每日開放（額度原因定期開放）國泰君安君得惠二號(hào)6%-8%每周開放君得金（（待發(fā)））『資產(chǎn)管管理公司司』傳統(tǒng)產(chǎn)品品現(xiàn)金管理理類固定收益益類權(quán)益類創(chuàng)新及另另類投資資產(chǎn)品以債券為為主要投投資對象象。產(chǎn)品分分優(yōu)先級(jí)和和次級(jí)，比例不超超過9:1，優(yōu)先級(jí)級(jí)參與金金額5萬，次級(jí)級(jí)參與金金額50萬。安全性高：僅僅投資低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)證券流動(dòng)性好：優(yōu)優(yōu)先級(jí)份額存存續(xù)期內(nèi)分層層定期開放，，產(chǎn)品期限為1天、7天、28天、91天、182天收益分級(jí)：優(yōu)優(yōu)先級(jí)份額獲獲取約定收益益率，次級(jí)份份額享有專項(xiàng)項(xiàng)計(jì)劃剩余資資產(chǎn)的分配。。優(yōu)先級(jí)：風(fēng)險(xiǎn)低，期限限短，適合有現(xiàn)金管理需求求的客戶次級(jí)：風(fēng)險(xiǎn)較高，持持有時(shí)間長，，適合向熟悉悉債券市場投投資，能夠承承受較高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的客戶基本信息產(chǎn)品賣點(diǎn)客戶群體待定分支收益國泰君安首款款多層次分級(jí)級(jí)集合計(jì)劃杠桿寶『資產(chǎn)管理公公司』傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類固定收益類權(quán)益類創(chuàng)新及另類投投資產(chǎn)品申購優(yōu)質(zhì)債券券，通過交易易所、銀行間間市場進(jìn)行質(zhì)質(zhì)押式回購或或者買斷式回回購融得資金金，再繼續(xù)申申購優(yōu)質(zhì)債券券，反復(fù)質(zhì)押押回購，收益益成倍放大。。杠桿倍數(shù)可在在3到10倍，不同的杠杠桿倍數(shù)會(huì)放放大杠桿寶的的收益和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，回購利率率水平也會(huì)影影響收益，對對應(yīng)0-5倍杠桿，豐富的風(fēng)險(xiǎn)收收益區(qū)間滿足足不同風(fēng)險(xiǎn)偏偏好的高凈值值客戶需求投資債券市場場追求穩(wěn)健收收益的客戶經(jīng)常購買銀行行理財(cái)產(chǎn)品的的客戶基本信息產(chǎn)品賣點(diǎn)客戶群體管理費(fèi)的50%，即0.4%/年，，每千萬銷售售保有量獲得得4萬元/年年（每月兌付）分支收益目前的收益率率為5%，兩年以上。。機(jī)構(gòu)客戶參與與金額大于1億，個(gè)人客戶戶1億起。天富寶『固定收益證證券部』傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類固定收益類權(quán)益類創(chuàng)新及另類投投資產(chǎn)品債券分級(jí)信托托產(chǎn)品，優(yōu)先先、劣后起點(diǎn)點(diǎn)均100萬；證券端客客戶可參與劣劣后級(jí)投資。。優(yōu)先級(jí)期限短短，收益率高高，優(yōu)先級(jí)產(chǎn)產(chǎn)品12個(gè)月，收益率率5-6%，遠(yuǎn)超過銀行行同期限定存存及理財(cái)產(chǎn)品品收益率次級(jí)利用優(yōu)先先級(jí)資金的杠杠桿放大作用用享受超額收收益，預(yù)期收收益率10%以上，，適合合中低低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)下有有意博博取較較高收收益的的客戶戶優(yōu)先級(jí)級(jí)，開開發(fā)銀銀行的的內(nèi)外外部客客戶資資產(chǎn)的的有效效武器器次級(jí)，適合合中低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)下有意博博取較高收收益的客戶戶基本信息產(chǎn)品賣點(diǎn)客戶群體管理費(fèi)的50%，即即0.25%/年，，每千萬銷銷售保有量量獲得2.5萬元/年（每月月兌付）分支收益目前的收益益率為5%，兩年以上上。機(jī)構(gòu)客戶參參與金額大大于1億，個(gè)人客客戶1億起。天盈寶理財(cái)財(cái)『固定收益益證券部』傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類類固定收益類類權(quán)益類創(chuàng)新及另類類投資產(chǎn)品品目前客戶對對理財(cái)產(chǎn)品品的認(rèn)可度度非常高，，銀行端理理財(cái)產(chǎn)品的的銷售情況況如火如荼荼；而整個(gè)個(gè)市場仍處處于降息通通道，銀行行理財(cái)產(chǎn)品品的收益率率不斷降低低，還時(shí)常常出現(xiàn)產(chǎn)品品空白期。投資資于于固固定定收收益益類類的的不不分分級(jí)級(jí)理理財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品品。。該該產(chǎn)產(chǎn)品品由由固固定定收收益益證證券券部部擔(dān)擔(dān)任任產(chǎn)產(chǎn)品品投投資資顧顧問問，，并并充充分分考考慮慮客客戶戶流流動(dòng)動(dòng)新新需需要要，，將將發(fā)發(fā)行行期期限限設(shè)設(shè)置置為為為為3個(gè)月，6個(gè)月，9個(gè)月，12個(gè)月，也可可根據(jù)客戶戶需求定制制。產(chǎn)品滾滾動(dòng)發(fā)行，，每個(gè)工作作日均可認(rèn)認(rèn)購。按認(rèn)購當(dāng)日日公布的預(yù)預(yù)期收益率率計(jì)算整個(gè)個(gè)預(yù)約期限限內(nèi)收益，，預(yù)約期限限內(nèi)預(yù)期年年化收益率率不變，按按實(shí)際天數(shù)數(shù)計(jì)算收益益。預(yù)約期期內(nèi)不能提提前贖回，，到期后本本金、預(yù)期期年化收益益同時(shí)支付付。天盈寶理財(cái)財(cái)『固定收益益證券部』傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類類固定收益類類權(quán)益類創(chuàng)新及另類類投資產(chǎn)品品投資范圍一一般包括但但不限于現(xiàn)現(xiàn)金，回購購，大額存存單，利率率債，信用用債，高收收益產(chǎn)品（（信托）等等。預(yù)期收益率率高：相比比銀行理財(cái)財(cái)產(chǎn)品具有有競爭力收益極其穩(wěn)穩(wěn)定：整個(gè)個(gè)預(yù)約期限限內(nèi)享受同同等收益率率靈活性高：：多種期限限可供選擇擇，滿足不不同客戶的的流動(dòng)性需需求安全性較高高：投資于于固定收益益類金融產(chǎn)產(chǎn)品資金利用率率高：每日日均可認(rèn)購購，資金高高效運(yùn)轉(zhuǎn)，，無需擔(dān)心心出現(xiàn)資金金閑置期產(chǎn)品優(yōu)勢：：告別客戶戶只能在銀銀行才能買買到安全性性及收益率率都較高的的理財(cái)產(chǎn)品品的時(shí)代了了，為國泰泰君安客戶戶提供的尊尊享產(chǎn)品經(jīng)常購買銀銀行現(xiàn)金理理財(cái)產(chǎn)品客客戶銀行存款客客戶低風(fēng)險(xiǎn)客戶戶有短期流動(dòng)動(dòng)性需求的的客戶基本信息產(chǎn)品賣點(diǎn)客戶群體預(yù)期收益率率參照銀行行理財(cái)產(chǎn)品品收益率上上?。环种找娲?。分級(jí)杠桿債債券一對多多『財(cái)富管理理部』傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類類固定收益類類權(quán)益類創(chuàng)新及另類類投資產(chǎn)品品投資于銀行行間具有良良好流動(dòng)性性的固定收收益類資產(chǎn)產(chǎn)以及滬深深兩市交易易所內(nèi)可以以交易的債債券型資產(chǎn)產(chǎn)。債券分分級(jí)產(chǎn)品，，優(yōu)先級(jí)、、進(jìn)取級(jí)起起點(diǎn)均100萬。以獲取絕對對收益為目目標(biāo)。在有效控制制流動(dòng)性和和信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的前提下下，構(gòu)建固固定收益類類資產(chǎn)的投投資組合，，力爭實(shí)現(xiàn)現(xiàn)委托資產(chǎn)產(chǎn)的穩(wěn)定增增值。優(yōu)先級(jí)份額額的預(yù)期風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)和收益益均較低。進(jìn)取級(jí)利用用杠桿放大大效應(yīng)享受受較高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)及收益。優(yōu)先級(jí)：銀銀行端購買買理財(cái)產(chǎn)品品客戶優(yōu)先級(jí)：希希望獲取固固定收益回回報(bào)的保守守型客戶次級(jí)：穩(wěn)健健型客戶但但又愿意承承擔(dān)一定風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)次級(jí)：希望望通過杠桿桿放大的方方式獲得高高收益的積積極型客戶戶基本信息產(chǎn)品賣點(diǎn)客戶群體管理費(fèi)分成；；業(yè)績報(bào)酬分分成；預(yù)計(jì)千千分之八左右右收入。（一一次性支付、、每季度支付付）分支收益參與債券市場場的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)產(chǎn)品，分為優(yōu)優(yōu)先級(jí)和進(jìn)取取級(jí)兩個(gè)級(jí)別別，初始本金金投入比例為為不超過9：1。海外高高收益益分級(jí)級(jí)杠桿桿債券券一對對多『財(cái)富富管理理部』傳統(tǒng)產(chǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金管管理類類固定收收益類類權(quán)益類類創(chuàng)新及及另類類投資資產(chǎn)品品主要投投資在在海外外上市市的中中國企企業(yè)發(fā)發(fā)行高高收益益企業(yè)業(yè)債，，該市市場仍仍處于于起步步階段段，其其定價(jià)價(jià)的非非有效效性和和信息息不對對稱性性為更更專業(yè)業(yè)的投投資者者提供供了獲獲取超超額收收益的的好機(jī)機(jī)會(huì)，，海外外投資資者對對中國國企業(yè)業(yè)的““偏見見”導(dǎo)導(dǎo)致了了超出出正常常范圍圍的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)溢溢價(jià)。。用美元投資海海外，相當(dāng)海外高收益益分級(jí)杠桿桿債券一對對多『財(cái)富管理理部』傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類類固定收益類類權(quán)益類創(chuàng)新及另類類投資產(chǎn)品品投資于中國國證監(jiān)會(huì)認(rèn)認(rèn)可的境外外市場公開開發(fā)行的高高收益?zhèn)?、貨幣市市場工具及及以境外市市場高收益益?zhèn)癁橹髦饕顿Y對對象的高收收益?zhèn)?。債券券分?jí)產(chǎn)品品，優(yōu)先級(jí)級(jí)、進(jìn)取級(jí)級(jí)起點(diǎn)均100萬。為人民幣間間接投資海海外市場提提供有效渠渠道海外投投資者者對國國內(nèi)企企業(yè)的的低估估為獲獲取超超額收收益提提供了了可能能性優(yōu)先級(jí)級(jí)以獲獲取絕絕對收收益為為目標(biāo)標(biāo)進(jìn)取級(jí)級(jí)利用用杠桿桿放大大效應(yīng)應(yīng)享受受較高高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)及收收益優(yōu)先級(jí)級(jí)：銀銀行端端、券券商端端、單單個(gè)機(jī)機(jī)構(gòu)優(yōu)先級(jí)級(jí)：希希望獲獲取固固定收收益回回報(bào)的的保守守型客客戶次級(jí)：：愿意意承擔(dān)擔(dān)一定定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的客客戶次級(jí)：：希望望通過過杠桿桿放大大的方方式獲獲得高高收益益的積積極型型客戶戶基本信信息產(chǎn)品賣賣點(diǎn)客戶群群體待定分支收收益參與債債券市市場的的結(jié)構(gòu)構(gòu)化產(chǎn)產(chǎn)品，，分為為優(yōu)先先級(jí)和和進(jìn)取取級(jí)兩兩個(gè)級(jí)級(jí)別，，初始始本金金投入入比例例為不不超過過9：1。固定收收益類類信托托『財(cái)富富管理理部』傳統(tǒng)產(chǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金管管理類類固定收收益類類權(quán)益類類創(chuàng)新及及另類類投資資產(chǎn)品品主要為為獲取取類固固定收收益的的信托托產(chǎn)品品，主主要有有股權(quán)權(quán)質(zhì)押押類信信托（（上市市公司司股權(quán)權(quán)、金金融股股權(quán)））、結(jié)結(jié)構(gòu)化化信托托優(yōu)先先級(jí)、、財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)信信托等等類型型。起點(diǎn)300萬元（（個(gè)別別有100萬元的的少數(shù)數(shù)名額額）。股權(quán)質(zhì)質(zhì)押信信托：：一般般以上上市公公司股股權(quán)及及非上上市的的金融融股權(quán)權(quán)為質(zhì)質(zhì)押，，抵押押折扣扣率低低，質(zhì)質(zhì)押物物流動(dòng)動(dòng)性佳佳，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)較較低。。結(jié)構(gòu)化化信托托優(yōu)先先級(jí)：：結(jié)構(gòu)構(gòu)化信信托優(yōu)優(yōu)先級(jí)級(jí)由于于有劣劣后級(jí)級(jí)作為為風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)保障障，能能夠獲獲得相相對安安全的的收益益。年年化收收益率率一般般為5-6%，遠(yuǎn)超超銀行行同期期限理理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品收收益率率。財(cái)產(chǎn)權(quán)權(quán)信托托：往往往依依托政政府平平臺(tái)，，以政政府信信用為為擔(dān)保保，信信用等等級(jí)較較高，，違約約風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)較低低。偏穩(wěn)健健但有有一定定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受受能力力的中中長期期理財(cái)財(cái)產(chǎn)品品客戶戶。基本信信息產(chǎn)品賣賣點(diǎn)客戶群群體代銷費(fèi)費(fèi)用，，根據(jù)據(jù)不同同項(xiàng)目目獲得得年化化0.5%-1.5%的收入入。。。（一一次性性兌付付、分分期兌兌付均均可））分支支收收益益市場場的的相相關(guān)關(guān)數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)表表明明，，信信托托產(chǎn)產(chǎn)品品的的投投資資方方向向已已從從去去年年的的股股權(quán)權(quán)質(zhì)質(zhì)押押類類、、房房地地產(chǎn)產(chǎn)類類轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)向向財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)權(quán)信信托托、、產(chǎn)產(chǎn)業(yè)業(yè)基基金金等等新新領(lǐng)領(lǐng)域域。。信托托資資金金池池『財(cái)財(cái)富富管管理理部部』傳統(tǒng)統(tǒng)產(chǎn)產(chǎn)品品現(xiàn)金金管管理理類類固定定收收益益類類權(quán)益益類類創(chuàng)新新及及另另類類投投資資產(chǎn)產(chǎn)品品信托托公公司司發(fā)發(fā)行行的的月月月月滾滾動(dòng)動(dòng)銷銷售售的的高高收收益益理理財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品品。。產(chǎn)產(chǎn)品品設(shè)設(shè)計(jì)計(jì)靈靈活活，，有有多多款款檔檔期期的的產(chǎn)產(chǎn)品品，，客客戶戶可可以以根根據(jù)據(jù)自自身身的的資資金金需需求求購購買買不不同同檔檔次次的的產(chǎn)產(chǎn)品品，，以以獲獲取取相相對對應(yīng)應(yīng)的的收收益益。。收益益穩(wěn)穩(wěn)健?。海菏帐找嬉媛事什徊坏偷陀谟谕瑱n檔次次銀銀行行理理財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品品流動(dòng)性強(qiáng)：期期限選擇靈活活風(fēng)險(xiǎn)度低：低低風(fēng)險(xiǎn)投資標(biāo)標(biāo)的不投資基建、、房地產(chǎn)、礦礦產(chǎn)等融資類類信托資產(chǎn)個(gè)人、機(jī)構(gòu)閑閑置資金偏好固定收益益的投資者對安全性要求求較高的投資資者經(jīng)常購買銀行行現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的投資者者投資期限不超超過1年的投資者基本信息產(chǎn)品賣點(diǎn)客戶群體年化收益率為為0.6%分支收益受近期利率下下降影響，近近階段性收益益率有所下滑滑，一年期的的產(chǎn)品收益率率約為6.2%左右；產(chǎn)品所有收益益到期分配，，本金或部分分本金可以循循環(huán)投資。傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類固定收益類權(quán)益類創(chuàng)新及另類投投資產(chǎn)品創(chuàng)新類產(chǎn)品是是對金融衍生生產(chǎn)品的統(tǒng)稱稱。隨著我國國金融市場地地不斷開放，，越來越多的的金融衍生品品可以提供給給客戶，幫助助客戶實(shí)現(xiàn)資資產(chǎn)配置。目前客戶在我我們證券端的的更多是權(quán)益益類產(chǎn)品，而而創(chuàng)新類產(chǎn)品品作為資產(chǎn)配配置的重要組組成部分，由由于其多種盈盈利模式，很很容易得到部部分高端客戶戶認(rèn)可，創(chuàng)新及另類投資套利產(chǎn)品量化對沖產(chǎn)品期貨產(chǎn)品多層分級(jí)產(chǎn)品……量化產(chǎn)品『財(cái)富管理部部』傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類固定收益類權(quán)益類創(chuàng)新及另類投投資產(chǎn)品收益率高：去去年收益超過過100%流動(dòng)性強(qiáng)：1年鎖定期風(fēng)險(xiǎn)度適中：：通過多品種種、多策略的的投資模式可可以有效地分分散投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)客戶門檻低：：最低認(rèn)購額額度50萬起個(gè)人、機(jī)構(gòu)閑閑置資金有一定風(fēng)險(xiǎn)偏偏好的投資者者經(jīng)常購買量化化產(chǎn)品的投資資者基本信息產(chǎn)品賣點(diǎn)客戶群體待定分支收益融資融券『信用交易部部』傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類固定收益類權(quán)益類創(chuàng)新及另類投投資產(chǎn)品融資融券業(yè)務(wù)務(wù)，是指向客客戶出借資金金供其買入上上市證券或者者出借上市證證券供其賣出出，并或取擔(dān)擔(dān)保物質(zhì)押權(quán)權(quán)的經(jīng)營活動(dòng)動(dòng)。融資加大資金金杠桿，財(cái)富富神話不是夢夢融券增加賣空空手段，下跌跌市場也賺錢錢給自己做個(gè)股股票保險(xiǎn)交易策略豐富富，提供更多多的賺錢手段段股票套牢的客客戶利用杠桿放大大收益的中高高風(fēng)險(xiǎn)客戶喜歡嘗試創(chuàng)新新業(yè)務(wù)的客戶戶轉(zhuǎn)融通業(yè)務(wù)推推出之后，持持有大量股票票的機(jī)構(gòu)客戶戶基本信息產(chǎn)品賣點(diǎn)客戶群體息費(fèi)收入28.65%以及傭金100%歸分支（每月月兌付）分支收益約定購回『信用交易部部』傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理類固定收益類權(quán)益類創(chuàng)新及另類投投資產(chǎn)品約定購回式證證券交易是指指符合條件的的客戶以約定定價(jià)格向其指指定交易的證證券公司賣出出標(biāo)的證券，，并約定在未未來某一日期期客戶按照另另一約定價(jià)格格從證券公司司購回標(biāo)的證證券。時(shí)點(diǎn)點(diǎn)資產(chǎn)500萬以上。操作便捷融資成本低：：約定式回購購資金成本僅僅9%資金快速到賬賬：在做好前期審核核的情況下，，T+1日即可到賬資金用途靈活活：可從賬戶支取取用于他用持有大量上市市股份的機(jī)構(gòu)構(gòu)客戶中小企業(yè)貿(mào)易類公司交易型投資者者基本信息產(chǎn)品賣點(diǎn)客戶群體待定分支收益?zhèn)阈徒Y(jié)構(gòu)化信信托『上海分公司司』傳統(tǒng)產(chǎn)品現(xiàn)金管理理類固定收益益類權(quán)益類創(chuàng)新及另另類投資資產(chǎn)品傘形信托托是一種種特殊的的結(jié)構(gòu)化化信托，，可以滿滿足客戶戶融資進(jìn)進(jìn)行股票票投資的的需求，，認(rèn)購信信托計(jì)劃劃成為劣劣后受益益人，杠杠桿1:1至1:2融資成本本低：9.4%門檻低，，最少劣劣后只需需出資500萬期限靈活活，可提提前終止止（多付付30天利息））對接資金金池充沛沛，資金金到賬快快（一般般2個(gè)工作日日之內(nèi)））投資標(biāo)的的限制較較小信托可單單獨(dú)公布布信托單單元凈值值民間融資資炒股客客戶普通結(jié)構(gòu)構(gòu)化劣后后客戶其他傘形形信托客客戶其他券商商融資融融券客戶戶（沒有有18個(gè)月的限限制）資金套利利客戶（（有資金金拆借渠渠道）基本信息息產(chǎn)品賣點(diǎn)點(diǎn)客戶群體體100%傭金收收入，融融資額0.1%的財(cái)務(wù)顧顧問費(fèi)（（實(shí)時(shí)兌兌付）分支收益益融資杠桿桿高、投投資標(biāo)的的范圍廣廣、融資資成本適適中（融融資成本本9.4%）。中小企業(yè)業(yè)私募債債『投行債債務(wù)融資資部』傳統(tǒng)產(chǎn)品品現(xiàn)金管理理類固定收益益類權(quán)益類創(chuàng)新及另另類投資資產(chǎn)品中小企業(yè)業(yè)私募債債是指中中小企業(yè)業(yè)依照法法定程序序，以非非公開方方式發(fā)行行、約定定在一定定期限內(nèi)內(nèi)還本付付息的有有價(jià)證券券。已于6月底試點(diǎn)點(diǎn)，首批批地區(qū)：：北京、、上海、、天津、、浙江、、江蘇和和廣東屬于高高科技技企業(yè)業(yè)、三三農(nóng)企企業(yè)或或有自自主創(chuàng)創(chuàng)新能能力的的企業(yè)業(yè)的3類產(chǎn)業(yè)業(yè)，不不得以以地產(chǎn)產(chǎn)和金金融為為主業(yè)業(yè)，但但可含含少量量房地地產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)行主主體資資信評(píng)評(píng)級(jí)A級(jí)左右右（原原則上上不低低于BBB），債債項(xiàng)評(píng)評(píng)級(jí)A-至AA；試點(diǎn)期期間，，發(fā)行行規(guī)模模3000萬-2億，最最高不不宜超超過凈凈資產(chǎn)產(chǎn)的100%發(fā)行成成本：：綜合合發(fā)行行成本本10-13%左右追求高高收益益的投投資者者有融資資需求求的中中小企企業(yè)主主基本信信息產(chǎn)品賣賣點(diǎn)客戶群群體待定分支收收益根據(jù)貝貝恩《2011年中國國財(cái)富富報(bào)告告》的調(diào)查查顯示示，從從高凈凈值人人群的的職業(yè)業(yè)構(gòu)成成來看看，私私營企企業(yè)主主占比比為71.6%，可見見，借借力中中小企企業(yè)債債推出出契機(jī)機(jī)，充充分聯(lián)聯(lián)動(dòng)資資源，，是開開發(fā)中中小企企業(yè)主主客戶戶的強(qiáng)強(qiáng)勢手手段。。中小企企業(yè)私私募債債專戶戶『財(cái)富富管理理部』傳統(tǒng)產(chǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金管管理類類固定收收益類類權(quán)益類類創(chuàng)新及及另類類投資資產(chǎn)品品通過基基金公公司發(fā)發(fā)售一一款專專戶產(chǎn)產(chǎn)品，，這個(gè)個(gè)專戶戶產(chǎn)品品專門門投資資中小小企業(yè)業(yè)私募募債。。使個(gè)人人投資資者間接參參與中中小企企業(yè)私私募債債市場場，獲獲取較較高的的投資資回報(bào)報(bào)。參與金金額100萬。追求高高收益益的投投資者者對中小小企業(yè)業(yè)私募募債需需求個(gè)個(gè)人客客戶基本信信息產(chǎn)品賣賣點(diǎn)客戶群群體管理費(fèi)費(fèi)1%中的0.6%,客戶維維護(hù)費(fèi)費(fèi)0.2%，年化化分倉倉量0.12%。渠道總總收入入：0.92%每年分支收收益降低客客戶持持有單單一債債券的的違約約風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)；擬發(fā)行行基金金公司司以精選選個(gè)券券、充充分分分散化化及獨(dú)獨(dú)立評(píng)評(píng)級(jí)為為主要要原則則；在投投資資策策略略上上，，對對于于中中小小企企業(yè)業(yè)私私募募債債券券主主要要是是在在一一級(jí)級(jí)市市場場上上認(rèn)認(rèn)購購并并持持有有到到期期；以分分散散化化投投資資為為主主，，嚴(yán)嚴(yán)格格控控制制信信用用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。。大客客戶戶開開發(fā)發(fā)類類產(chǎn)品品產(chǎn)品名稱起點(diǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)歷史年化收益特點(diǎn)杠桿寶3000萬靈活中低8%-24%杠桿放大收益天富寶100萬多種可選優(yōu)先：低；次級(jí)：高優(yōu)先5%-6%，次級(jí)10%分級(jí)產(chǎn)品，分享債券牛市收益；同存利3000萬多種可選低根據(jù)期限，3.5%-4.5%提供參與銀行間同業(yè)存款機(jī)會(huì)；天匯寶5萬靈活低2.9%-4%儲(chǔ)蓄炒股兩不誤，超額收益活期6倍；定向增發(fā)專戶1000萬1年高根據(jù)項(xiàng)目而定提供參與機(jī)構(gòu)投資機(jī)會(huì)債券專戶1000萬靈活低8%以上量身定做專戶產(chǎn)品中小企業(yè)私募債3000萬-2億-中明顯高于國債債券融資需求方和債券購買方雙向需求對接大宗交易對手方介紹業(yè)務(wù)--低2%左右利用公司客戶資源平臺(tái)優(yōu)勢，對接雙方需求“主主題題型型””基基金金定定投投類類產(chǎn)產(chǎn)品品目前前私私人人銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)和和財(cái)財(cái)富富管管理理業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)在在實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)客客戶戶整整個(gè)個(gè)生生命命周周期期的的產(chǎn)產(chǎn)品品配配置置中中均均存存在在較較大大難難度度，，原原因因在在于于產(chǎn)產(chǎn)品品線線的的不不完完備備和和現(xiàn)現(xiàn)有有市市場場狀狀況況下下產(chǎn)產(chǎn)品品收收益益的的巨巨大大波波動(dòng)動(dòng)性性基金定投改改變了傳統(tǒng)統(tǒng)的一次性性投資方式式，化零為為整、多次次投資，有有效分散一一次性投資資的風(fēng)險(xiǎn)，，真正實(shí)現(xiàn)現(xiàn)“次次小小投資，久久久大收益益”基金定投在在現(xiàn)階段，，可作為實(shí)實(shí)現(xiàn)客戶全全生命周期期的資產(chǎn)配配置的有效效引導(dǎo)產(chǎn)品品。在具體定投投方案的選選擇上，從從銀行開展展基金定投投業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)來看，客客戶定投正正傾向于““主題型””趨勢，熱熱度較高的的主要集中中在子女、、職場和家家庭幾個(gè)主主題。四大“主題題型”基金金定投陽光寶貝成長計(jì)劃小小巴菲特計(jì)劃職場精英計(jì)劃錢生錢、家加愛四大“主題題型”基金金定投方案案主

題賣點(diǎn)推薦配置適宜人群陽光寶貝成長計(jì)劃愛Ta就要提早為Ta做好準(zhǔn)備，從惠及終身的教育做起指數(shù)型基金父母為嬰兒準(zhǔn)備教育基金小小巴菲特計(jì)劃聰明支配壓歲錢、零用錢，幫您的孩子學(xué)會(huì)理財(cái)股票型基金父母培養(yǎng)孩子理財(cái)習(xí)慣職場精英計(jì)劃健康理財(cái)，告別月光族股票型或者指數(shù)型基金白領(lǐng)錢生錢、家加愛把花錢變成生錢，才能給家人更多更好的愛指數(shù)型+股票型產(chǎn)品組合家庭“陽光寶貝貝成長”主主題定投具具體配置方方案實(shí)例不同質(zhì)量教育：節(jié)約教育一般教育精英教育出國留學(xué)需求資金34萬70萬116.7萬84.6萬（香港大學(xué)）每月定投金額每月682元每月1402元每月2340元每月1695元分支收益認(rèn)購手續(xù)費(fèi)，以開放式股票型基金為例認(rèn)購額的1.5%復(fù)合平均收益率8.26%(按照上證指數(shù)1990-2008年實(shí)際收益計(jì)算)，定投18年第二章工作機(jī)制財(cái)富管理部部產(chǎn)品組的職職能定位產(chǎn)品組定位位于對接引引進(jìn)公司內(nèi)內(nèi)外部的產(chǎn)產(chǎn)品資源，，構(gòu)建財(cái)富富管理業(yè)務(wù)務(wù)產(chǎn)品體系系，并以客客戶為中心心、以市場場為導(dǎo)向遴遴選產(chǎn)品形形成配置方方案。產(chǎn)品品組的具體體職能包括括：（1）跟蹤研究究國內(nèi)外金金融產(chǎn)品市市場的進(jìn)展展；（2）對接內(nèi)外外部產(chǎn)品供供應(yīng)商，引引進(jìn)產(chǎn)品；；（3）構(gòu)建產(chǎn)品品體系，產(chǎn)產(chǎn)品庫管理理；（4）參與產(chǎn)品品的設(shè)計(jì)、、開發(fā)；（5）以客戶為為中心、以以市場為導(dǎo)導(dǎo)向遴選產(chǎn)產(chǎn)品形成標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化配置置方案；（6）根據(jù)客戶戶特定需求求，形成定定制化方案案。產(chǎn)品組的崗崗位分工（1）產(chǎn)品渠道道經(jīng)理負(fù)責(zé)責(zé)產(chǎn)品供應(yīng)應(yīng)商渠道的的拓展、日日常對接與與關(guān)系維護(hù)護(hù)；（2）產(chǎn)品評(píng)估估師負(fù)責(zé)產(chǎn)產(chǎn)品的初步步評(píng)價(jià)、入入庫管理、、產(chǎn)品的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)、、分類分級(jí)級(jí)等工作；；（3）產(chǎn)品策略略師負(fù)責(zé)依依據(jù)客戶需需求和市場場變化，從從產(chǎn)品庫中中選擇重點(diǎn)點(diǎn)產(chǎn)品進(jìn)行行配置；（4）方案設(shè)計(jì)計(jì)師負(fù)責(zé)客客戶特定需需求，形成成定制化方方案。產(chǎn)品組運(yùn)作作機(jī)制產(chǎn)品組工作作機(jī)制構(gòu)建產(chǎn)品體體系從傳統(tǒng)產(chǎn)品品和另類投投資產(chǎn)品兩兩個(gè)角度構(gòu)構(gòu)建產(chǎn)品體體系。實(shí)行入庫管管理對各類產(chǎn)品品供應(yīng)商實(shí)實(shí)行白名單單準(zhǔn)入制，，白名單內(nèi)內(nèi)產(chǎn)品供應(yīng)應(yīng)商提供的的產(chǎn)品可以以進(jìn)入產(chǎn)品品庫。對產(chǎn)品庫中產(chǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分分類分級(jí)，，以備選用用。產(chǎn)品庫目標(biāo)標(biāo)：產(chǎn)品線線一定要寬寬，產(chǎn)品一一定要豐富富！制定產(chǎn)品配配置方案產(chǎn)品組將以以客戶為中中心、以市市場為導(dǎo)向向遴選產(chǎn)品品形成配置置方案。下半年，在在總體產(chǎn)品品配置策略略上，抓住住熱點(diǎn)，以以固定收益益類產(chǎn)品為為主打，以以另類投資資產(chǎn)品為輔輔助，并積積極籌備權(quán)權(quán)益類高端端產(chǎn)品以備備市場見底底回升帶來來客戶需求求的調(diào)整。。第二章團(tuán)隊(duì)介紹請聯(lián)系我們們產(chǎn)品：劉洋洋傳統(tǒng)產(chǎn)品領(lǐng)領(lǐng)域產(chǎn)品聯(lián)聯(lián)系人：沈沈佳妮創(chuàng)新及另類類投資領(lǐng)域域產(chǎn)品聯(lián)系系人：葉國國盛市場：陳祎祎彬產(chǎn)品推廣片片區(qū)聯(lián)絡(luò)人人：聯(lián)絡(luò)人片區(qū)于珺珺上海、北京、江蘇、河南、河北、陜西、黑龍江、江西、福建、海南陳琴浙江、湖南、湖北、云南、貴州、天津、安徽、深圳、廣東、廣西劉陽四川、重慶、甘肅、山東、新疆、寧夏、山西、內(nèi)蒙、遼寧、吉林謝謝聆聽?。?、靜夜夜四無無鄰，，荒居居舊業(yè)業(yè)貧。。。12月月-2212月月-22Thursday,December22,202210、雨中中黃葉葉樹，，燈下下白頭頭人。。。21:51:0021:51:0021:5112/22/20229:51:00PM11、以我獨(dú)獨(dú)沈久，，愧君相相見頻。。。12月-2221:51:0021:51Dec-2222-Dec-2212、故人江江海別，，幾度隔隔山川。。。21:51:0021:51:0021:51Thursday,December22,202213、乍見翻疑夢夢，相悲各問問年。。12月-2212月-2221:51:0021