國際結算產(chǎn)品培訓

國際結算產(chǎn)品培訓匯款結售匯信用證托收代收主要內容一、匯款業(yè)務介紹二、結售匯業(yè)務介紹三、信用證業(yè)務介紹四、托收代收業(yè)務介紹五、總結與復習一、匯款業(yè)務介紹一、匯款業(yè)務介紹-匯出匯款

匯出匯款是我行應匯款人的要求，通過我行國外代理行將指定金額轉交收款人的一種結算方式。匯出匯款北京A公司我行美國銀行花旗銀行加拿大銀行加拿大B公司美元帳戶行美元清算匯款人收款人一、匯款業(yè)務介紹-匯出匯款5一、匯款業(yè)務介紹-匯出匯款流程一、匯款業(yè)務介紹-匯出匯款名錄查詢一、匯款業(yè)務介紹-匯出匯款費率收費品種一般收費最低-最高手續(xù)費匯款金額的1‰

計收RMB50-1000電報費每筆RMB150.00一、匯款業(yè)務介紹-匯出匯款一、匯款業(yè)務介紹-匯入?yún)R款流程一、匯款業(yè)務務介紹-匯入?yún)R款二、結售匯業(yè)業(yè)務介紹-結匯即期結匯：是指外匯收收入所有者將將其外匯收入入出售給銀行行，銀銀行行按按當時時匯率率付付給給等等值值的的本本幣幣的的行行為為。。二、、結結售售匯匯業(yè)業(yè)務務介介紹紹-售匯匯即期期售售匯匯：：銀行行將將外外匯匯賣賣給給外外匯匯使使用用者者，，并并根根據(jù)據(jù)交交易易行行為為發(fā)發(fā)生生之之時的外幣幣匯率率收收取取等等值值人人民民幣幣的的行為為。。二、、結結售售匯匯業(yè)業(yè)務務介介紹紹二、、結結售售匯匯業(yè)業(yè)務務介介紹紹-遠期期結結售售匯匯A進出出口口貿(mào)貿(mào)易易公公司司于于2006年11月15日發(fā)發(fā)運運了了一一批批出出口口貨貨物物，，合合同同規(guī)規(guī)定定100萬美美元元貨貨款款的的收收匯匯時時間間是是1個月月后后。。為為了了防防范范1個月月后后人人民民幣幣匯匯率率升升值值造造成成的的匯匯率率損損失失，，公公司司與與銀銀行行簽簽訂訂了了遠遠期期美美元元1個月月的的結結匯匯協(xié)協(xié)議議，，來來固固定定將將來來的的結結匯匯成成本本。。當當時時銀銀行行遠遠期期1個月月美美元元結結匯匯牌牌價價是是7.8436，也也就就是是說說，，1個月月后后無無論論外外匯匯市市場場如如何何變變化化，，金金龍龍公公司司都都可可以以按按7.8436來賣賣出出美美元元。。二、、結結售售匯匯業(yè)業(yè)務務介介紹紹-遠期期結結售售匯匯屆時時，，公公司司到到銀銀行行結結匯匯100萬美元，銀行行向金龍公司司支付人民幣幣7.8436×USD100萬元=784.36萬元。如果該公司沒沒有辦理遠期期結匯，1個月后只能按按當天的匯率率來結匯了，，12月15日銀行的美元元的即期結匯匯匯率為7.8113，按照這個匯匯率，該公司司能得到的人人民幣額為7.8113×USD100萬元＝781.13萬元。784.36-781.13=3.23萬元顯然，采用遠遠期結匯銀行行幫該公司鎖鎖定了3.23萬元的收益，，避免了匯率率波動帶來的的損失。結論：遠期結結售匯可以幫幫助企業(yè)鎖定定匯率，規(guī)避避匯市波動風風險。二、結售匯業(yè)業(yè)務介紹結售匯中間業(yè)業(yè)務收入例如，銀行自自身美元結匯匯匯率6.1200，客戶美元結結匯匯率是6.1000?？蛻艚Y匯100萬美元。中間業(yè)務收入入=100萬美元*（6.1200-6.1000）=2萬人民幣三、信用證業(yè)業(yè)務介紹跟單信用證是是銀行有條件件的付款承諾諾。更詳細的的說，信用證證是開證銀行行根據(jù)申請人人的要求和指指示，向受益益人開立的，，有一定金額額的，在一定定期限內，憑憑規(guī)定的單據(jù)據(jù)，在指定的的地點支付（（即付款、承承兌或議付匯匯票）的書面面保證。信用證以銀行信用取代了商業(yè)信信用。三、信用證業(yè)業(yè)務介紹三大特點：信用證開證行行負第一性付付款責任。信用證是不依依附于貿(mào)易合合同的獨立文文件。信用證業(yè)務實實行憑單付款款的原則。三、信用證業(yè)業(yè)務介紹受益人（美國B公司）申請人（北京A公司）通知行開證行(我行)（1)買賣合同（6)交單（3)開立LC（2)申請開證（10)放單（8)寄單索匯（4)通知（9)資金（7)議付（11)付款（承兌））貨物（5）發(fā)貨貨（12)提貨三、信信用證證業(yè)務務介紹紹實例：：若北京京A公司向向美國國客戶戶B公司開開立50萬美元元，全全額占占用授授信額額度，，遠期期90天的信信用證證，來來單金金額也也50萬美元元，則則我行行的收收益會會有：：(假定匯匯率為為6.150)三、信信用證證業(yè)務務介紹紹我行業(yè)業(yè)務優(yōu)優(yōu)勢：：政策靈活，，程序簡單單，可滿足足客戶特殊殊要求；信用證業(yè)務務處理速度度快，效率率高；信用證條款款設定靈活活。三、信用證證業(yè)務介紹紹-進口信用證證營銷建議：：1.在營銷銷信用證業(yè)業(yè)務時，重重點應放在在即期信用用證，或者者遠期期限限較短的信信用證，這這樣可以縮縮短業(yè)務周周期，減小小風險。2.在營銷銷開證業(yè)務務時，應鼓鼓勵客戶存存入美元保證金金，這樣可以以提高我行行外幣存款款，加快業(yè)業(yè)務發(fā)展。。四、托收代代收業(yè)務介介紹四、托收代代收業(yè)務介介紹-出口托收國際結算產(chǎn)產(chǎn)品----出口托收出口跟單托托收是指銀銀行受出口口商的委托托，憑匯票票、發(fā)票、、提單、和和保險單等等商業(yè)單據(jù)據(jù)向進口商商收取貨款款的結算方方式。特點：商業(yè)信用；；較匯款業(yè)務務費用略高高；比匯款方式式安全四、托收代代收業(yè)務介介紹-進口代收國際結算產(chǎn)產(chǎn)品----進口代收定義：國外外出口商發(fā)發(fā)運貨物后后，將貨運運單據(jù)通過過其往來銀行委委托我行辦辦理收款，，我行收到到國外托收行寄交交的托收單單據(jù)后，向向進口商提提示付款或承兌。。進口商付付款/承兌后，獲獲得單據(jù)提取進口貨貨物。特點：較信信用證簡便便，費用較較低，資金金占壓少，，商業(yè)信用分類：付款款交單(D/P)、承兌交單單(D/A)四、托收代代收業(yè)務介介紹進口商出口商代收行托收行1、合同3、委托托收收4、托收指示示5、提示7、付款8、入帳2、發(fā)貨6、付款贖單四、托收代代收業(yè)務介介紹托收與信用用證的區(qū)別別：托收與信用用證的主要要區(qū)別在于于：托收是是商業(yè)信譽譽，而信用用證是銀行行信譽。托收完全憑憑進口商的的信譽——進口商掌握握主動權——進口商想要要貨時，就就付款贖單單；如果市市場發(fā)生變變化，或進進口商經(jīng)營營不善，甚甚至進口商商倒閉，則則進口商就就有可能不不付款贖單單，因此對對出口商來來說，沒有有收款的保保障。信用證借助助了銀行的的信譽——信用證是開開證行對受受益人的、、有條件的的付款承諾諾，即只要要當受益人人提交了符符合信用證證規(guī)定的單單據(jù)，那么么開證行將將保證付款款，而開證證行的付款款不受開證證申請人（（進口商））的干涉，，即無論開開證申請人人（進口商商）的經(jīng)營營情況和市市場變化如如何，開證證行承擔第第一付款人人的付款責責任，因為為信用證是是獨立于合合同之外的的、單獨的的單據(jù)買賣賣，而這個個單據(jù)買賣賣的雙方當當事人是開開證行和受受益人（出出口商）。。所以，信信用證相對對于托收來來說，受益益人（出口口商）的收收款有一定定的保障。。托收與信用用證的區(qū)別別：托收與信用用證的主要要區(qū)別在于于：托收是是商業(yè)信譽譽，而信用用證是銀行行信譽。托收完完全憑憑進口口商的的信譽譽———進口口商掌掌握主主動權權———進口口商想想要貨貨時，，就付付款贖贖單；；如果果市場場發(fā)生生變化化，或或進口口商經(jīng)經(jīng)營不不善，，甚至至進口口商倒倒閉，，則進進口商商就有有可能能不付付款贖贖單，，因此此對出出口商商來說說，沒沒有收收款的的保障障。信用證證借助助了銀銀行的的信譽譽———信用用證是是開證證行對對受益益人的的、有有條件件的付付款承承諾，，即只只要當當受益益人提提交了了符合合信用用證規(guī)規(guī)定的的單據(jù)據(jù)，那那么開開證行行將保保證付付款，，而開開證行行的付付款不不受開開證申申請人人（進進口商商）的的干涉涉，即即無論論開證證申請請人（（進口口商））的經(jīng)經(jīng)營情情況和和市場場變化化如何何，開開證行行承擔擔第一一付款