FICOBlazeAdvisor規(guī)則管理平臺案例

保險決策管理

規(guī)則管理平臺---BlazeAdvisor2008年2月18日內容概括公司簡介規(guī)則管理平臺BlazeAdvisor產品優(yōu)勢演示費埃哲(FairIsaac)公司簡介使命協(xié)助企業(yè)作出更明智的決策公司創(chuàng)立1956年–工程師BillFair和數(shù)學家EarlIsaac創(chuàng)立企業(yè)現(xiàn)狀8.22億美元(2007年財年)，近3千名員工，超過54項專利NYSE上市公司(代碼：FIC)產品及服務信貸生命周期決策管理的全面解決方案評分模型及分析技術(客戶化和征信局)業(yè)務規(guī)則管理及軟件工具專業(yè)服務(咨詢和實施)客戶及市場超過5000個客戶遍布全球80多個國家金融服務、保險、電信、零售、醫(yī)療及其它行業(yè)總部和分支機構總部位于美國明尼蘇達州明尼阿波利斯(Minneapolis)分支機構遍布南美洲、拉丁美洲、歐洲、亞太、中國企業(yè)決策管理信用評分風險管理客戶關系管理19561960197019801990200020032005第一個商用信用評分系統(tǒng)第一個自動信貸審批處理系統(tǒng)第一個自動信用賬戶管理系統(tǒng)FICO

評分第一個征信局風險評分整合營銷分析下一代

FICO

評分myFICO策略科學企業(yè)決策管理軟件收購

LondonBridge,BraunConsulting200120022004公司成立FICO

抵押評分HNC

合并IPO上市收入

($MM)收購RulesPower超過50年持續(xù)創(chuàng)新和可信賴的伙伴關系FairIsaac公司世界范圍內的市場領袖全球65%的信用卡管理使用FairIsaac技術全球65%信用卡欺詐管理使用FairIsaac方案全美75%的房屋貸款評分來自于FairIsaac

財富500公司排名前10位中9家全球排名前100家銀行中的2/3家銀行英國排名前10家銀行中的9家銀行美國排名前100家銀行中的99家銀行美國排名前50家信用卡發(fā)行公司中49家公司0 50 100我們服務的客戶FairIsaac全球市場領袖地位CDA全球35%的信貸審批市場信貸審批TRIAD管理全球2/3的信用卡帳戶及客戶管理DebtManager全球50%信用卡催收策略市場催收管理Falcon?保護全球2/3的信用卡反欺詐BlazeAdvisor全球排名第一的決策規(guī)則管理軟件規(guī)則引擎FICO?評分全球消費信貸風險的標準尺度信用局評分費埃哲(FairIsaac)服務全球市場2007年6月設立中國分公司北京總部及上海分部目前共有員工45名，將在今年年底增加至50人本地專業(yè)技術團隊服務及支持北京FairIsaac服務全球80個國家的客戶北美歐洲/中東/非洲拉美亞太地區(qū)規(guī)則管理和決策科技的Gartner調查魔方圖規(guī)則管理和決策科技的IDC市場份額調查FairIsaac服務超過400家保險公司

—美國80%的個人保險公司，全球60%領先的保險公司提供多種決策服務基于信用的保險證信局評分基于損失的風險模型法規(guī)合規(guī)自動承保理賠建議市場細分在線服務（產品推薦，理賠）欺詐醫(yī)療單據(jù)核對。。。。。。法國安盛保險險（AXAInsuranceCo）

在線報價價及核保（On-lineQuotationandUnderwriting）客戶介紹：安盛保險是世世界最大的保保險集團之一一。業(yè)務挑戰(zhàn):安盛需要完整整的車險、房房屋險和旅行行險在線解決決方案解決方案:在線報價過程程中，通過BlazeAdvisor來控制問題和和屏幕顯示的的選擇，以簡簡化交互過程程。在核保過過程中，用規(guī)規(guī)則在控制核核保決策過程程，并最后確確定財險保費費。業(yè)務優(yōu)勢:完全自動化的的在線保險解解決方案（報報價、核保和和付費）AXA可以在數(shù)小時時內部署一個個新的保險產產品（過去需需要數(shù)天或數(shù)數(shù)星期），產品可以迅速速地進入市場場。哈特福特金融融（TheHartford–USA）個人險種核保保（PersonalLinesUnderwriting）客戶介紹Hartford是美國最大的的投資和保險險公司之一。。Hartford將BlazeAdvisor定為全公司標標準決策平臺臺。業(yè)務挑戰(zhàn):核保員花費太太多的時間審審核申請。新的保險產品品推向市場的的時間過長。。解決方案:利用BlazeAdvisor來處理車險、、房屋險和綜綜合險的風險險評估、報價價和最后保單單的批準。當當新的核保條條例頒布后，，新規(guī)則可以以迅速地實施施和部署；新新的保險產品品的核保規(guī)則則可以方便地地制定和維護護。業(yè)務優(yōu)勢:核保員毋須評評估每個申請請。減少了客戶擔擔待時間、提提高了核保員員的工作效率率。核保條例的變變化可以迅速速、方便地實實施；縮短新新產品推向市市場時間。馬來西亞國立立保險（MalaysianNationalInsurance）客戶介紹：馬來西亞最大大的保險公司司業(yè)務挑戰(zhàn):MNI希望減少各個個環(huán)節(jié)的處理理時間來提高高工作效率。。解決方案:用BlazeAdvisor來自動化處理理下列決策過過程:保險保費計算算保險產品申請請保單續(xù)保和保保單撤銷理賠處理業(yè)務優(yōu)勢:減少了保險申申請和理賠的的周期。隨著條例和公公司政策的變變化，業(yè)務規(guī)規(guī)則可以快速速更新。保證了決策的的一致性和及及時性。紐約人壽（NewYorkLifeInsurance–USA）合規(guī)性和適合合性檢查（ComplianceandSuitability）客戶介紹紐約人壽是美美國最大的互互濟人壽保險險公司，也是是世界最大的的保險公司之之一。紐約約人壽將BlazeAdvisor定為全公司標標準決策平臺臺。業(yè)務挑戰(zhàn):確保任何保險險產品的銷售售滿足客戶適適合性的要求求；檢查涉及及的因素包括括：風險容忍忍、保期、年年齡、健康、、自述投資喜喜好；合乎各各州對保險銷銷售的法律法法規(guī)要求，以以避免行政處處罰。Solution:每天晚上，通通過BlazeAdvisor進行大批量處處理白天的交交易業(yè)務，來來根據(jù)外部系系統(tǒng)數(shù)據(jù)來校校驗，來進行行合規(guī)性檢查查，結合客戶戶所述理財目目標檢查是否否符合，最后后決定是否批批準或采取進進一步行動。。Benefits:可以方便、快快捷地改變評評估規(guī)則，業(yè)業(yè)務專家可以以維護規(guī)則，，無需IT人員參與。政策的執(zhí)行的的一致性和全全面性，提高高決策自動化化。提高客戶的滿滿意度和忠誠誠度。普天壽保險（（PrudentialLifeInsurance––USA）保險產品選型型（ProductSelectionandRecommendation）客戶介紹普天壽是北美美資產總額的的最大保險公公司業(yè)務挑戰(zhàn):普天壽針對個個人和企業(yè)的的保險和投資資產品和服務務類型廣泛，，其代理人對對客戶服務時時，以前是通通過呼叫中心心，咨詢業(yè)務務專家的意見見，才能確定定基于客戶需需求而推薦的的產品和服務務。另外當保保險政策發(fā)生生變化，必須須通過復雜的的系統(tǒng)修改和和人員培訓，，才能應用。。解決方案:普天壽在其內內部代理人應應用系統(tǒng)里嵌嵌入了BlazeAdvisor,可以幫助代理理人根據(jù)新老老客戶的需要要，迅速地發(fā)發(fā)現(xiàn)、選擇和和剪裁合適的的年金保險產產品和養(yǎng)老金金壽險產品。。代理人僅需需在瀏覽器上上幾分鐘，就就可以準備好好表格和相應應的數(shù)據(jù)。政政策的改變也也可以快速地地通過BlazeAdvisor實施。業(yè)務優(yōu)勢:保證了對客戶戶產品服務的的清晰性和一一致性。減少專家和系系統(tǒng)的數(shù)目；；減少了對業(yè)業(yè)務手冊的依依賴。新的保險規(guī)章章、政策和指指導原則快速速實施和實時時部署，供代代理人使用。。SamsungFire&MarineInsurance-Korea客戶介紹三星F&M保險是韓國最最大的意外險險公司業(yè)務挑戰(zhàn):年輕一代是重重要的市場，，通過有效的的針對性的市市場宣傳和強強大的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)功能可以吸吸引年輕的消消費者。解決方案:根據(jù)消費者的的情況，有BlazeAdvisor來控制推薦產產品和服務的的交互引導。。BlazeAdvisor用來分析公司司網(wǎng)站上客戶戶的行為，進而判斷哪哪些方面行之之有效或有待待改進。業(yè)務優(yōu)勢:吸引新一代的的客戶，向他他們推薦合適適的保險產品品。分析客戶對不不同產品的興興趣，并根據(jù)據(jù)數(shù)據(jù)來建立立市場策略。。市場部門可以以直接通過測測試模型和啟啟動相應的規(guī)規(guī)則。內容概括公司簡介規(guī)則管理平臺臺BlazeAdvisor產品優(yōu)勢演示分析預測模型數(shù)據(jù)管理軟件業(yè)務規(guī)則/控制策略開發(fā)策略部署客戶交互以及策略執(zhí)行整合的決策過過程企業(yè)決策管理理(EDM)保險行業(yè)的決決策管理解決決方案決策管理應用用數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)源客戶交易其它外部SmartForms(對話框管理)規(guī)則模型策略執(zhí)行請求策略交付決策ModelBuilder(分析模型開發(fā)發(fā))BlazeAdvisor(規(guī)則管理)設計發(fā)布應用ACORD的ServiceProviderExtensions(SPX)XMLManagerForInsurance(SPX管理)BlazeAdvisor(部署管理)介紹BlazeAdvisor首選的企業(yè)級級業(yè)務規(guī)則管理系統(tǒng)完整的定義、執(zhí)行和和管理業(yè)務規(guī)則的自動化軟件應用FairIsaacBlazeAdvisor如果客戶等級=風險一級那么客戶價格指數(shù)數(shù)=1.10如果客戶等級=風險一級和客戶價值=高那么調用特定業(yè)業(yè)務規(guī)則如果最少3份保險的年年保費>$250那么客戶價值=高如果客戶的事故次次數(shù)>1那么客戶等級=風險一級什么是業(yè)務規(guī)規(guī)則？=風險一級=風險一級=高價值?=高價值為什么需要業(yè)業(yè)務規(guī)則管理理平臺？Blaze企業(yè)規(guī)則知識庫手工策略個人經驗IT系統(tǒng)法規(guī)、行規(guī)企業(yè)中存在大大量缺乏管理理、分散、各各種形態(tài)、不不同時期的規(guī)規(guī)則需要在單一整整合位置維護護、審計和分分析所有的策策略為所有的渠道道提供一致的的業(yè)務規(guī)則在線自助服務呼叫中心Email代理人集中管理業(yè)務規(guī)則自動響應直郵規(guī)則自動化的的收益節(jié)省成本減少業(yè)務專家家手工審批的的負擔降低業(yè)務流程程的資源開銷銷產品管理快速發(fā)布新產產品，并能及及時更新業(yè)務人員自助助式服務簡化合規(guī)過程程提高利潤集中式管理代理/客戶滿意度智能化服務效率和精度的的結合策略的一致性性客戶挽留提高競爭力規(guī)則自動化，，降低工作流流的復雜度Blaze規(guī)則管理組件件CustomersEmployeesPartnersSuppliers規(guī)則知識庫規(guī)則生成技術專家創(chuàng)建建規(guī)則體系結結構的IDE環(huán)境業(yè)務用戶管理理業(yè)務規(guī)則的的用戶界面規(guī)則倉庫象管管理公司的財財產一樣管理理規(guī)則分層的組織結結構繼承和復用使規(guī)則版本控制和審審計授權和驗證規(guī)則構建規(guī)則部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理部署管理提供供最快的規(guī)則運運行能力規(guī)則復用自動升級和24x7中心心控控制制可運運行行在在任任何何平平臺臺技術術vs業(yè)務務企業(yè)業(yè)級級的的決決策策服服務務部署署多多決決策策服服務務和和中中心心管管理理通過過單單一一部部署署管管理理方方式式控控制制多多決決策策服服務務部署署管管理理自自動動檢檢測測規(guī)規(guī)則則的的升升級級和和部部署署的的變變更更決策策服服務務可可以以通通過過統(tǒng)統(tǒng)一一資資源源在在所所有有平平臺臺上上部部署署為關關鍵鍵決決策策服服務務支支持持24x7服務務規(guī)則則訪訪問問管管理理通過過角角色色定定義義進進行行規(guī)規(guī)則則的的讀讀寫寫權權限限通過過用用戶戶定定義義來來限限制制內內容容查查看看的的范范圍圍保留留所所有有規(guī)規(guī)則則修修改改的的完完整整歷歷史史版版本本和和審審計計日日志志性能能優(yōu)優(yōu)越越得得益益于于算算法法級級領領先先(FairIsaac專有有)TimeReteI(CharliesForges1979)ReteIII32SizeofDataSet“RETE墻””Waltz50測試試(2005)鑒別別多多個個區(qū)區(qū)域域規(guī)規(guī)則則的的復復雜雜對對象象，，并并重重復復執(zhí)執(zhí)行行520+對象象，，33規(guī)則則14,066規(guī)則則被被觸觸發(fā)發(fā)商用用ReteI*512.0secReteIII1.7secReteIII保持持隨隨著著復復雜雜度度提提高高，，時時間間消消耗耗保保持持線線性性增增長長ReteIII可以以執(zhí)執(zhí)行行大大數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)量量和和大大量量復復雜雜規(guī)規(guī)則則樣例例是是一一個個采采用用RETEI算法法的的規(guī)規(guī)則則引引擎擎Blaze規(guī)則則管管理理組組件件規(guī)則則知知識識庫庫技術術專專家家創(chuàng)創(chuàng)建建規(guī)規(guī)則則體體系系結結構構的的IDE環(huán)境境規(guī)則則構構建建技術術vs業(yè)務務規(guī)則則部部署署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理規(guī)則則生成成業(yè)務務用用戶戶管管理理業(yè)業(yè)務務規(guī)規(guī)則則的的用用戶戶界界面面如果果/那么么規(guī)規(guī)則則決策策表表圖表表和和關關聯(lián)聯(lián)匹配配業(yè)業(yè)務務處處理理和和現(xiàn)現(xiàn)有有的的方方法法便于于定定義義和和維維護護降低低獨獨立立的的業(yè)業(yè)務務規(guī)規(guī)則則數(shù)數(shù)量量可以以用用于于運運輸輸費費、、精精算算表表等等定義義分分支支的的條條件件和和操操作作利用用業(yè)業(yè)務務術術語語進進行行條條件件和和操操作作的的定定義義圖形形化化點點擊擊開開發(fā)發(fā)和和維維護護基于于向向導導的的設設置置自動動伸伸縮縮的的圖圖形形界界面面可可以以顯顯示示整整個個子子樹樹任任何何需需要要的的部部分分決策策樹樹支持持評評分分模模型型測試試工工具具-BrUnit業(yè)務務用用戶戶管管理理的的測測試試案案例例管管理理Test使用用元元數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)查查詢詢規(guī)規(guī)則則庫庫支持持發(fā)發(fā)布布管管理理可以以管管理理巨巨型型知知識識庫庫查詢詢結結果果可可以以直直接接操操作作Blaze規(guī)則則管管理理組組件件規(guī)則則知知識識庫庫業(yè)務務用用戶戶管管理理業(yè)業(yè)務務規(guī)規(guī)則則的的用用戶戶界界面面規(guī)則則構構建建技術術vs業(yè)務務規(guī)則則部部署署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理規(guī)則則生生成成技術術專專家家創(chuàng)創(chuàng)建建規(guī)規(guī)則則體體系系結結構構的的IDE環(huán)境境決策策處處理理模模型型化化沖突突分分析析/引用用關關系系瀏瀏覽覽自動動根根據(jù)據(jù)查查詢詢條條件件，，依依據(jù)據(jù)屬屬性性創(chuàng)創(chuàng)建建關關系系圖圖模板板Ifapplicant’’sageissmallerthan25thenMessage=““Minimumageof25notmet””從規(guī)規(guī)則則開開始始將可可編編輯輯的的值值和和操操作作參參數(shù)數(shù)化化模板板用用來來定定義義業(yè)業(yè)務務用用戶戶可可以以編編輯輯規(guī)規(guī)則則的的哪哪些些部部分分Ifapplicant’’sage<comparison><value1>thenMessage=<value2><b>if</b>theApplicant’’sage<comparison><value1><b>then</b>Setthemessageto<value2>定義義在在HTML的顯顯示示驗證證服服務務驗證證服服務務對對規(guī)規(guī)則則項項目目進進行行靜靜態(tài)態(tài)分分析析豐富富的驗驗證證測測試試集集按分分類類進進行行測測試試區(qū)分分嚴嚴重重、、警警告告和和提提示示的的級級別別交互互式式的的報報表表沖突突例例子子IfA>BIfB<AIfA+1000>B+(500*2)…..提示示：：驗驗證證可可以以基基于于整整個個項項目目或或某某些些指指定定的的對對象象沖突突檢檢測測的的項項目目報報表表自動動生生成成項項目目報報表表Blaze規(guī)則則管管理理組組件件業(yè)務務用用戶戶管管理理業(yè)業(yè)務務規(guī)規(guī)則則的的用用戶戶界界面面技術術vs業(yè)務務規(guī)則則部部署署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理規(guī)則則生生成成技術術專專家家創(chuàng)創(chuàng)建建規(guī)規(guī)則則體體系系結結構構的的IDE環(huán)境境規(guī)則則知知識識庫庫規(guī)則則構構建建訪問問控控制制知識識庫庫APITechnicalLibraryBusinessLibraryDecisionServicesBenefitsCalculatorCommonAcmeIncBenefitsCalculatorLeaveRequestBetaCoSharedBenefitsCalculatorLeaveRequest規(guī)則知知識庫庫Authorization認證決決策服服務利用現(xiàn)現(xiàn)有的的認證證系統(tǒng)統(tǒng)LDAP,ActiveDir,JAAS,RDMBS賦予訪訪問權權限訪問請請求提供對對所有有知識識庫對對象的的訪問問控制制知識庫庫將賦賦予角角色的的權限限限制制利用現(xiàn)現(xiàn)有系系統(tǒng)的的訪問問控制制規(guī)則庫庫版本本控制制管理理知識庫庫內容容的所所有變變更的的歷史史審計所所有的的變更更（用用戶，，時間間，注注釋））回滾到到之前前的版版本，，不會會丟失失后續(xù)續(xù)的版版本利用內內置的的版本本系統(tǒng)統(tǒng)，支支持各各種的的永久久存儲儲如數(shù)數(shù)據(jù)庫庫、LDAP等支持第第三方方版本本系統(tǒng)統(tǒng)例如如CVS等Blaze規(guī)則管管理組組件規(guī)則知知識庫庫規(guī)則生成技術專專家創(chuàng)創(chuàng)建規(guī)規(guī)則體體系結結構的的IDE環(huán)境業(yè)務用用戶管管理業(yè)業(yè)務規(guī)規(guī)則的的用戶戶界面面規(guī)則構構建技術vs業(yè)務規(guī)則部部署Java/J2EE.NETMainframeUSS/COBOL部署管理跟企業(yè)業(yè)應用用整合合COBOLBOMABOMAKITJava/CORBAObjectsJAVABOMARDBMSBOMA.NETBOMAXMLBOMA.NETObjectsXMLSchemasRDBMSInstancesCOBOLCopybooksCustomObjectsBlazeAdvisor部署環(huán)環(huán)境應用直直接訪訪問所所有的的對象象開發(fā)環(huán)環(huán)境設設計計和制制作工工具業(yè)務對對象模模型接接口(BOMA)決策服服務決策服服務業(yè)務術術語