貸后管理基本操作流程

貸后管理基本操作流程一、 崗位職責負責檢查借款人是否按合同規(guī)定用途使用貸款；負責檢查對貸款限制性條件落實工作；負責貸款檔案管理；負責對出現(xiàn)風險貸款，提出風險預(yù)警；負責信貸風險分類工作。二、 建立貸后管理卡三、 實地開展貸后檢查檢查客戶及其保證人生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財物狀況；檢查抵質(zhì)押物完整性和安全性。四、 登記貸后管理卡貸后檢查工作結(jié)束后，撰寫貸后檢查報告，并登記貸后管理卡。五、 整理貸款檔案貸款催收基本流程一、 崗位職責負責對到期貸款提前進行催收；負責對逾期貸款催收；負責收回催收通知書，客戶簽字后收回存檔；負責辦理展期貸款手續(xù)。二、 發(fā)出通知客戶部門要對到期貸款進行催收，分別填制相應(yīng)歸還貸款提示通知書。三、 收回通知按期收回：還清全部貸款后，應(yīng)將抵押、質(zhì)押物有權(quán)憑證交還抵押、質(zhì)押人，并做好簽收登記。辦理展期：客戶在借款前30填提交貸款展期申請書，并由有權(quán)人審批后，簽訂貸款展期合同，辦理賬務(wù)處理。到期后收回貸款。形成不良：移交貸款；認真追責；制定處置方案；清收不良貸款。在貸款期間，借款人突然消失或死亡，或出現(xiàn)其他使借款合同終止、需提前收回貸款情形，貸款到期后，借款人不歸還貸款或無償還能力，乂不符合貸款展期和重組條件，就需要對貸款進行催收。貸款催收是一項技巧性強、復(fù)雜、艱苦而乂很考驗催收人員一項工作。一、貸款催收工作組織（一） 要有專門催收部門負責貸款機構(gòu)應(yīng)成立專門從事貸款催收業(yè)務(wù)部門，將收回難度大、需重點跟蹤逾期貸款交由催收部門負責催收。如果沒有專門催收部門，則需由業(yè)務(wù)部門負責催收，但是既要負責業(yè)務(wù)開拓，乂要負責催收就會分散精力，兩項工作都做不好，有時會耽誤最佳催收時機。（二） 要有專業(yè)人員負責催收人員在催收過程中，會遇到各種各樣問題，會與不同人打交道，要成為一名經(jīng)驗豐富催收人員，應(yīng)具備以下一些素質(zhì)。要有分析判斷能力。當接觸到一個催收項目時，催收人員要能判斷出貸款拖欠原因，主要關(guān)鍵問題是什么，如何從哪些方面著手開展工作，要找哪些人員等。這些需要催收人員進行縝密分析和判斷，沒有一定分析判斷能力是做不好這項工作。要有較豐富法律知識。在催收貸款時要依法催收，催收和訴訟過程中會遇到很多法律方面事務(wù)，因此，催收人員一定要有相關(guān)法律知識，如要掌握《擔保法》、《民法》、《物權(quán)法》、《公司法》、《合同法》、《婚姻法》等相應(yīng)法律法規(guī)。要有很強溝通技巧和談判能力。由于催收人員要同與借款相關(guān)人員接觸，包括借款人及其家庭成員、擔保人、抵押人等，這些人會找各種理由來推諉自己責任，溝通交流起來會很困難，因此就需要催收人員有很強溝通技巧和談判能力，來說服這些人履行自己還款責任。二、借款人拖欠原因分析及催收措施一般情況下，當借款人不能按時還款時，如果是保證擔保貸款，可直接要求保證人承擔還款責任；如是抵押貸款，貸款機構(gòu)可直接通過法律程序處理抵押物償還貸款；如果是質(zhì)押貸款，可依法處理質(zhì)押物償還貸款，這三種方式貸款處理起來相對簡單容易。但如果是信用貸款，催收起來情況則要復(fù)雜很多。下面就信用貸款催收分不同情況進行介紹。借款人有還款能力，但信用觀念不強，每到還款期不主動還款。對于借款人，可通過以下措施對借款人進行糾正：在每期還款前，提前通知借款人還款事宜，要求借款人及早安排資金。對借款人進行信用觀念教育。要告知借款人信用記錄重要性，如不保持好信用記錄，今后無論是貸款或商業(yè)貿(mào)易，都會面臨很大障礙，要求借款人重視信用記錄。對其逾期貸款規(guī)定較高罰息，讓借款人知道如發(fā)生拖欠會付出很大成本。借款人暫時資金不到位，在還款時資金不足，而出于其他原因乂不能進行展期處理。對于這種情況，要時刻關(guān)注其經(jīng)營情況，對其資金進行監(jiān)控，一發(fā)現(xiàn)借款人資金到位就應(yīng)督促其立即歸還。借款人有還款意愿，但還款能力嚴重下降，利潤大幅降低或無利潤，現(xiàn)金流萎縮，僅憑經(jīng)營收入償還貸款已很困難，這種現(xiàn)象是持續(xù)且不可逆轉(zhuǎn)。在這種情況下，要求借款人將利用率低資產(chǎn)或全部資產(chǎn)進行處理用于歸還貸款，仍不能歸還，看其家庭財產(chǎn)中有無可用于還款資產(chǎn)，或借款人能否通過其他渠道融資還款。如還是不能還款，要完善貸款相關(guān)訴訟時效手續(xù)，保持貸款訴訟時效，待借款人以后具有還款能力時再追索。經(jīng)評估，如果再給予一筆貸款救助資金能使借款人恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營和還款能力，在把控好風險前提下可以向借款人再提供一筆貸款，讓其恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營，但要嚴格做好監(jiān)管工作。借款人突然遭遇重大損失，發(fā)生火災(zāi)、地震、洪水、被盜、被搶等。如果資產(chǎn)遭受重大損失，已徹底喪失了生產(chǎn)能力，已無法恢復(fù)正常經(jīng)營生產(chǎn)，可處置借款人現(xiàn)有資產(chǎn)用于償還貸款，有保險賠償金，可要求借款人用保險賠償金償還貸款。如果借款人遭受重大損失，但能夠繼續(xù)維持經(jīng)營生產(chǎn)，目前還款確實有困，可考慮給予貸款展期或重組，給借款人一定還款寬限期。如果借款人遭受重大損失，相關(guān)生產(chǎn)設(shè)備和生產(chǎn)場地嚴重受損，但人員和相關(guān)技術(shù)穩(wěn)定，只要購置到設(shè)備和修復(fù)場地就能恢復(fù)經(jīng)營生產(chǎn)，只是乂需要一筆資金，可考慮再給予其一筆貸款救助資金，讓其恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營能力，同時給借款人前一筆貸款一定還款寬限期。借款人經(jīng)營項目停止，或借款人轉(zhuǎn)行經(jīng)營其他項目。借款人無論是轉(zhuǎn)行或停止經(jīng)營，對于信用貸款來講都有可能會面臨很大風險。如果是停止經(jīng)營，則意味著借款人沒有了收入來源，不再有能力還款；如果轉(zhuǎn)行經(jīng)營新項目，由于才開始經(jīng)營，收益不確定，還款也無保障。在這種情況下，要求借款人將停止項目資產(chǎn)處置后優(yōu)先用于歸還貸款。在增加了可靠擔保條件前提下，可讓其將資金轉(zhuǎn)投其他項目。借款人負債過高，已資不抵債，且大多債務(wù)已到期。在這種情況下，其他債權(quán)人會向借款人逼債，在各方不能達成和解情況下，都會想辦法控制借款人資產(chǎn)。同樣，由于借款人已無力償還全部債務(wù)，貸款機構(gòu)為了減少貸款損失，也要第一時間控制借款人資產(chǎn)，采取訴訟保全措施。對這種情況采取措施一定要快，搶在其他債權(quán)人前面就能掌握主動，因為根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，同一財產(chǎn)先訴訟保全先受償。借款人嚴重疾病不能自理或死亡。出現(xiàn)這種情況時，要立即與財產(chǎn)繼承人或財產(chǎn)實際控制人進行談判，要求其承擔債務(wù)。如果財產(chǎn)繼承人或財產(chǎn)實際控制人愿意承擔債務(wù)，則應(yīng)簽訂債務(wù)承擔協(xié)議。如財產(chǎn)繼承人或財產(chǎn)實際控制人不愿承擔債務(wù)，應(yīng)快速向法院申請財產(chǎn)訴訟保全，通過法律程序依法收回貸款。對于這種情況，貸款機構(gòu)在評估貸款和處理問題時，一定要弄清借款人財產(chǎn)情況，并要掌握確鑿證據(jù)，防止財產(chǎn)繼承人或財產(chǎn)實際控制人否認借款人財產(chǎn)。借款人貸款后突然消失。這種情況明顯是借款人騙貸欺詐行為，出現(xiàn)這種情況大多是借款人在貸款前，經(jīng)營狀況已嚴重惡化以致不能持續(xù)下去，資產(chǎn)大部分或全部轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)讓，已嚴重過度負債而不能償還、債主逼債等。遇到這種情況時，仍然要在第一時間查看借款人資產(chǎn)情況，如有資產(chǎn)要在第一時間進行控制，做好財產(chǎn)訴訟保全。借款人故意賴賬，無還款意愿。對于這種情況，首先與借款人進行充分溝通，讓他認識到貸款是必須要還，不要存在僥幸心理，不還將要承擔罰息、違約金，如訴訟還將承擔高昂訴訟成本。如借款人仍不還款，則依法訴訟催收。三、對借款人和其財產(chǎn)、經(jīng)營情況詳細信息收集無論是哪種情況下貸款拖欠，首先要弄清拖欠原因，根據(jù)不同原因采取不同催收措施和不同催收策略。這需要對借款人所有信息進行全面了解和掌握。需要了解和掌握信息有：借款人現(xiàn)在情況。主要了解借款人現(xiàn)在居住情況、身體健康狀況、家庭情況，著重了解借款人現(xiàn)在還款意愿、本人現(xiàn)在思想動態(tài)和想法、后面有無切實可行還款計劃和方案。借款人拖欠貸款原因，是屬于哪種情況拖欠，是暫時資金不到位、還款能力不足、資產(chǎn)受重大損失或過度負債等。借款人現(xiàn)在經(jīng)營情況。了解借款人現(xiàn)在經(jīng)營情況是否正常。如不正常，則評估經(jīng)營下降原因以及下降程度，這種經(jīng)營惡化是持續(xù)不可逆轉(zhuǎn)，還是在采取挽救措施后可好轉(zhuǎn)。借款人現(xiàn)在資產(chǎn)情況。主要看借款人現(xiàn)在資產(chǎn)價值有多少，分布在哪些地方，被誰掌控，有無被抵押或質(zhì)押，有無被訴訟保全，有無被轉(zhuǎn)移等。借款人現(xiàn)在負債情況。主要了解借款人現(xiàn)在債務(wù)額度、主要債權(quán)人、債務(wù)到期情況、其他債權(quán)人對借款人催收力度及已采取或準備采取。四、與借款人溝通除借款人死亡或消失，無論哪種拖欠情況，都需要跟借款人進行交流溝通。在跟借款人溝通過程中，一定要注意溝通技巧和方法。針對不同人性格特點和不同拖欠原因，與其進行交流時應(yīng)該有不同側(cè)重點和不同說話方式。例如：借款人有還款意愿，但確實現(xiàn)在無還款能力，在交流時應(yīng)從幫助角度與其進行談話，如幫他想辦法如何籌集資金、如何提高經(jīng)營業(yè)績和效益等。對有還款能力但無還款意愿借款人，則要從教育角度進行談話，對他講清法律事實、拖欠將造成損失、信用記錄重要性等。不但要與借款人進行交流，還要與其家人多交流、多溝通，盡可能不要與借款人及其家人發(fā)生過激語言沖突，更不能發(fā)生肢體沖突；溝通交流中要做到粗中有細、松弛有度，要隨時掌控事態(tài)發(fā)展。因為催收目是把貸款收回來，如與借款人及其家人發(fā)生沖突，則往往會使問題復(fù)雜化，增加催收難度。五、 第一時間控制借款人有效資產(chǎn)當借款人疾病不能自理或死亡、突然逃亡消失、過度負債等情況發(fā)生時，一定要在第一時間弄清并控制其資產(chǎn)，及早向法院申請訴訟保全。當發(fā)生這些情況時，其他債權(quán)人也會爭相控制借款人資產(chǎn)和采取保全措施，或資產(chǎn)實際控制人會將資產(chǎn)進行轉(zhuǎn)移，如果采取措施遲緩了，貸款收回會很被動。六、 依法訴訟通過各種方法進行催收沒有效果，應(yīng)提起訴訟，通過司法程序進行催收。但與此同時，在可能情況下，也應(yīng)保持與借款人接觸，一方面繼續(xù)推進法律程序?qū)杩钊耸?，另一方面繼續(xù)與其商討還款事宜，最好能讓借款人自己歸還?！举J后管理之催收】失聯(lián)貸款客戶如何催收？2016年06月06日來源：作者：查看：965次催收中最常見困難就是客戶失聯(lián)，在逾期3個月以上客戶中，失聯(lián)客戶至少占到70%以上。做過催收都有這樣經(jīng)驗，只要找到客戶，就成功了50%。那么客戶為什么會失聯(lián)呢？催收中最常見困難就是客戶失聯(lián)，在逾期3個月以上客戶中，失聯(lián)客戶至少占到70%以上。做過催收都有這樣經(jīng)驗，只要找到客戶，就成功了50%。那么客戶為什么會失聯(lián)呢？失聯(lián)情況分為主觀和客觀，債務(wù)人主觀意思上失聯(lián)乂分兩種情況，一種是“詐騙或騙貸”得手后藏匿，另一種是逾期管理中不堪催收壓力；債務(wù)人客觀意思上失聯(lián)，一般都是因為貸后管理工作不到位所導(dǎo)致。如果逾期客戶處于失聯(lián)狀態(tài)，應(yīng)該以什么樣方式來進行失聯(lián)查找呢？首先應(yīng)當從貸款機構(gòu)本身數(shù)據(jù)挖潛開始。銀行客服電話都是錄音，利用客服維護資料是效率最高查找手段。其次，很多銀行、P2P平臺、小貸公司在開戶和簽約時都會錄音錄像，這個也是可以利用資源。借款所需資料，在各個銀行及貸款公司都不是完全相同，唯一相同就是身份證，這是客戶很難偽造。我們在債務(wù)人其他信息虛假、無效時候，可以通過戶籍地址進行查找。搜索引擎、114是最為常用，查找到當?shù)卮逦柎a最好，如果不能，就查鄉(xiāng)政府，然后通過鄉(xiāng)政府拿到村委書記、村長電話。通過村委跟債務(wù)人父母或親屬溝通，是很有效果手段。網(wǎng)絡(luò)搜索引擎都會用，但是對于搜索客戶什么資料不一定每個人都知道。一般來說，公司名稱、債務(wù)人姓名、手機號碼、郵箱都是有用。郵箱，其實利用價值更高。手機號碼可能會因為某些原因才會換，但是郵箱一般是特殊情況下才會變更，有些郵箱其實就是債務(wù)人QQ號和微信號。根據(jù)債務(wù)人年齡，我們還有另外社交工具可以利用。例如70后人大多都玩過同學(xué)錄，在催收信用卡期間利用5460同學(xué)錄找到過不少逾期客戶。而80后大多用朋友網(wǎng)，通過朋友網(wǎng)我們可以訪問到債務(wù)人朋友網(wǎng)主頁，在上面留言后一般都會受到回復(fù)。此外，QQ聊天、微信、天涯社區(qū)、人人網(wǎng)等也是可以利用輔助手段。除此以外，社保、征信報告都是可以利用并且是值得利用。以征信為例，債務(wù)人辦理當期逾期借款時所用征信上有很多值得挖掘信息，而債務(wù)人在逾期之后如果在銀行辦理業(yè)務(wù)留下新聯(lián)系方式后，征信報告也會顯示。另外，我們多次撥打債務(wù)人電話都顯示停關(guān)機狀態(tài)時，要記得至少用三個不同電話號碼分別在三個不同時間段撥打三次以上才可以放棄，這個就是3:3:3原則。而且放棄之前也要以短信形式進行催收。因為很多停關(guān)機狀態(tài)都是假象而已，說不定換個號碼就接通了。尤其是當前智能手機越來越多情況下，多次催收很容易被智能軟件自動過濾為惡意號碼，拉入黑名單。貸后催收技巧！【絕對干貨】.催收定義和分類（一） 催收定義催收，就是在正確時間用正確方式來促成還款。所謂正確方式，最重要是把握住借款人心理，識別逾期理由真?zhèn)尾羝铺摷俳杩冢瑥亩o對方步步施壓，當我方占據(jù)上風后，立即制定還款方案明確還款時間，達到催收目。（二） 催收分類催收主要分為：初級催收，中級催收和高級催收，初級催收主要進行信用教育，并進行罰息、滯納金說明，中級催收主要與對方展開拉鋸戰(zhàn)，高級催收主要采取弱點突破和極端高壓。催收人員素質(zhì)教育（一）催收工作合情合理合法，催收人工作應(yīng)做到不卑不亢如有債務(wù)人態(tài)度惡劣，其目在于嚇唬催收人員，讓催收同事少打電話或者不敢打電話。遇到這種借款人可采取三次制止原則，第一次提醒對方注意說話方式；第二次告知對方雙方地位平等；第三次將嚴重警告“對于素質(zhì)較低借款人，將會采取其他方式催收借款”。（二） 催收人員需掌握“望聞問切”本領(lǐng)望：看資料一職業(yè)、年齡、身份、地區(qū)差異，據(jù)此分出層次類別，分類對待；聞：聽-了解對方，識別真假，捕捉對方言語間漏洞；問：點對點深入了解，針對存疑地方詳細探尋，目擊破謊言，并讓客戶理虧；切：確認問題點，改變談判節(jié)奏，并確定解決方案。（三） 度把握催收最忌諱把話說滿，所以掌握“度”非常重要，需為今后催收工作留下溝通空間和余地。（四） 懂得合理施壓施壓關(guān)鍵是切中債務(wù)人弱點和要害去施壓，越是高級催收，越是要找準客戶弱點進行重點攻擊。常見施壓，一方面是外部施壓，即通過債務(wù)人周邊人和周邊環(huán)境進行施壓，一方面是內(nèi)部施壓，讓債務(wù)人明白不還款會導(dǎo)致嚴重后果。（五） 懂一點學(xué)心理戰(zhàn)術(shù)將債務(wù)人心理進行還原，找出債務(wù)人不還款真實原因和心理動機?？傊?，催收工作需催收人員在不卑不亢基礎(chǔ)上，將望聞問切、合理施壓、心理還原等巧妙結(jié)合，合理適度溝通以達到回款目。貸款催收常見借口及應(yīng)答對策（一） 三角債朋友欠我錢沒還，工程款沒有到位等類似三角債借口。做法：（1）不要輕易相信單一還款來源，例如工程款沒有到位，債務(wù)人不可能只和一家單位做生意，這一家工程款沒收回，肯定也有其他進項。（2）要求債務(wù)人告知其上游債務(wù)人聯(lián)系方式，只說幫忙催款，看債務(wù)人此時反應(yīng)。（二） 職業(yè)欠款人該類型欠款人習(xí)慣性拖延，沒有還款誠意，應(yīng)該有被多家機構(gòu)催款應(yīng)對經(jīng)驗。做法：改變催收節(jié)奏，針對職業(yè)債務(wù)人可不談還款只談其他，用聊天方式談多個話題，例如深入了解債務(wù)人資產(chǎn)狀況等，讓職業(yè)債務(wù)人摸不到脈路，反而達到讓對方主動考慮還款或者主動談還款目。（三） 高額負債多頭負債，債臺高筑，例如人法網(wǎng)有執(zhí)行信息，且金額較大并在執(zhí)行中債務(wù)人。做法：尋找更多財產(chǎn)及債務(wù)人其他保留資金，敞開聊，聊開心了也許還有回款可能，無其他方案，正所謂“巧婦難為無米之炊”。（四）共同借款人相互踢皮球提供共同借款人，主借款人無還款能力。做法：反復(fù)告知共同借款人有和主借款人具有同等還款義務(wù)，反復(fù)講解，避免“踢皮球”。（五） “一哭二鬧”債務(wù)人喜歡哭窮，哭窮不成就虛張聲勢，該客戶特點就是一哭二鬧。做法：（1）哭窮。稱經(jīng)濟困難，可要求對方提供相關(guān)證明，例如低保證明、殘疾證、住院證明、醫(yī)療費憑證等等，如果可以提供則對方確實經(jīng)濟困難，此時催收人員應(yīng)該多途徑了解其所有收入來源，將所有收入加總后扣除基本生活費，剩余資金用來還款，如實在困難，可根據(jù)實際情況修改還款方案，降低每月還款金額。（2） 裝可憐。且稱家人無法代償，例如稱與家人關(guān)系不和，需探明債務(wù)人所述虛實后方能作出能否讓家人代償判斷；（3） 鬧。了解債務(wù)人申請借款時候提供信息是否全部真實，如有虛假告知有惡意騙貸違法行為，打消對方氣焰；（六） 助學(xué)貸類催收技巧教育機構(gòu)名義上稱可給學(xué)員推薦工作，但學(xué)員畢業(yè)后教育機構(gòu)并未履行承諾，導(dǎo)致助學(xué)貸債務(wù)人及其家人不肯還款。做法：（1）明確告知家人債務(wù)債權(quán)關(guān)系和買賣關(guān)系是分開，教育機構(gòu)是學(xué)員選擇，貸款是學(xué)員為了完成學(xué)業(yè)而申請借款，兩者并非綁定且為兩碼事，教育機構(gòu)不履行承諾不應(yīng)該成為債務(wù)人不還款理由。（2）了解債務(wù)人現(xiàn)工作單位，告知家人如果不還款將會將此時擴大影響告知債務(wù)人現(xiàn)工作單位同事和領(lǐng)導(dǎo)，由于助學(xué)貸債務(wù)人一般都是窮人家孩子，父母不會為了錢影響孩子前途，此時一般都會還款。（七） 與大民間借貸風險案件有關(guān)聯(lián)企業(yè)例如立人集團等大民間借貸案件，會關(guān)聯(lián)很多中小企業(yè)經(jīng)營以及資金回收。做法：可以與當?shù)卣畽C構(gòu)或者主管機關(guān)溝通，尋求解決方案。（八） 躲債本人或者家人拒接電話。做法：與第三方（債務(wù)人朋友、同事、家人、單位、上級機關(guān)等）保持持續(xù)溝通，告知債務(wù)人欠款并希望其代為轉(zhuǎn)告，這些第三方將變相成為了代言人，從而屈于外界壓力迫使債務(wù)人還款，來自債務(wù)人身邊壓力往往大于直接電催給債務(wù)人造成壓力。（九） 攜款潛逃全家人全部搬走或者移民國外。做法：通過護照或者公安機構(gòu)等其他有效免費第三方途徑，獲取更多可能線索，無其他方案。（十）主動要求訴訟要求對其提起訴訟，只有法院判決下來才會還款。做法：告知會對其提起訴訟，只是會先通過電催方式進行催款，告知債務(wù)人現(xiàn)在違約金金額不夠大，目前提起訴訟不合適，等待違約金漲高到一定程度自然會提起訴訟。（十一）債務(wù)人因特殊原因需家人代償債務(wù)人死亡、入獄、或喪失還款能力。做法：尋求家人代償：（1）債務(wù)人死亡，繼承財產(chǎn)繼承人需承擔代為還債義務(wù)，還款金額限定在繼承財產(chǎn)價值金額范圍內(nèi)。（2） 如果債務(wù)人喪失還款能力，如果借款用途為家庭裝修等夫妻共同用款，只要合同簽訂日期發(fā)生在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，則無論之后是否離異，均可要求配偶代償，否則要求對方提供夫妻雙方債務(wù)分擔協(xié)議。（3） 入獄，如果是酒駕或者打架入獄，一般15天即可釋放，此時可要求本人自行償還，如果因賭博或者吸毒等原因入獄，需探知債務(wù)人當初借款資金是否是用于賭資或者購買毒品，如是可告知債務(wù)人家人債務(wù)人已具有詐騙騙貸行為，可要求公安局數(shù)罪并罰，此時家人考慮債務(wù)人境況，一般會自愿替其代償。（十二）本人或聯(lián)系人不配合多次掛斷電話拒接。做法：可以接通后，適當掛斷對方一次電話，告知作為債權(quán)一方，也會對于債務(wù)人或者其聯(lián)系人不配合態(tài)度而憤怒，并可能因此導(dǎo)致更嚴重后果。（十三）聯(lián)系人故意包庇聯(lián)系人與債務(wù)人有聯(lián)系，為了包庇債務(wù)人而不透露實情或者拒不告知。做法：（1）向聯(lián)系人訴苦，a.稱債務(wù)人逾期，必須要和債務(wù)人聯(lián)系上是催收人員工作，b.出借人對于債務(wù)人逾期非常生氣，催收人員壓力也很大。（2）與聯(lián)系人聊天，套取聯(lián)系人更多資料，例如聯(lián)系人工作單位或者居住地址，為日后催收同事外訪提供方便，找到了聯(lián)系人就能讓其幫忙找到債務(wù)人。（十四）半失聯(lián)或欲起訴客戶半失聯(lián)：該類客戶只有一個或者兩個聯(lián)系人可以接通電話，其他聯(lián)系方式均失效。拖欠不還致使信貸機構(gòu)欲提起訴訟債務(wù)人。做法：針對上述兩種客戶，獲取資料比談還款更重要?？梢约僖灾匦轮贫ㄟ€款方案方式套取客戶資料，當獲取客戶工作單位、居住地址等有效信息后，派外訪