家庭理財規(guī)劃總復(fù)習(xí)試題附答案

家庭理財規(guī)劃總復(fù)習(xí)試題及答案1.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為()。公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品(正確答案)封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品T+N理財產(chǎn)品和T+0理財產(chǎn)品固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品2.以下對指數(shù)基金描述正確的是()。投資組合模仿某一股指或債券指數(shù)的成分標(biāo)的，當(dāng)價格指數(shù)上升時，基金收益減少投資方向是某一股指或債券指數(shù)本身，非其組成部分由于指數(shù)基金的投資非常分散，可以完全消除投資組合的系統(tǒng)風(fēng)險對于投資者來說，指數(shù)基金是其避險套利的重要工具(正確答案)3.一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中()。蕭條期調(diào)整期萎縮期衰退期(正確答案)4.某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險偏好類型是()。進(jìn)取型穩(wěn)健型冒險型保守型(正確答案)5."金融期貨交易的對象是()。"金融期貨合約(正確答案)股票債券一定所有權(quán)或債權(quán)關(guān)系的其他金融工具6.如果希望預(yù)測未來相對較長時期的走勢應(yīng)當(dāng)使用()。K線理論量價關(guān)系理論移動平均線理論(正確答案)黃金分割線7.最適于子女教育金儲備的金融工具是()。貨幣型基金債券型基金平衡型基金(正確答案)股票型基金8.李先生向住房公積金管理中心申請了年限為20年，金額為30萬元的個人住房公積金貸款。假設(shè)貸款利率4%，采用等額本金還款法，李先生第一月需要還款()元。195032502250(正確答案)20509.理財從業(yè)人員在向客戶交付理財規(guī)劃方案時，()是不正確的。需要向客戶重申與實施方案相關(guān)的各項成本費(fèi)用讓客戶對理財方案進(jìn)行深入了解告知客戶可以協(xié)助其執(zhí)行理財方案告知客戶方案交付后將不再修改(正確答案)10.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步是()。接觸客戶，建立信任關(guān)系明確客戶的理財目標(biāo)制訂理財規(guī)劃方案后續(xù)跟蹤服務(wù)(正確答案)11.()是家庭理財規(guī)劃的基石，是實現(xiàn)具體目標(biāo)的方法和手段?，F(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃個稅籌劃投資規(guī)劃(正確答案)12.理財從業(yè)人員對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析不包括()。客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析客戶家庭收支表分析財務(wù)比率分析客戶婚姻、子女狀況(正確答案)13.()是整個家庭理財規(guī)劃的基礎(chǔ)理論。風(fēng)險管理理論收益最大化理論生命周期理論(正確答案)財務(wù)安全理論14.對于金融產(chǎn)品的“不可能三角形”以下說法不正確的是()。封閉式基金是高收益、高流動性的金融產(chǎn)品，所以風(fēng)險偏高(正確答案)在金融產(chǎn)品當(dāng)中，低風(fēng)險、高收益和高流動性三者只能取其二活期理財和貨幣基金是低風(fēng)險、高流動性的金融產(chǎn)品，所以收益偏低股票、期貨是高風(fēng)險、高收益的金融產(chǎn)品，所以流動性偏高15.美林投資時鐘是美林證券2004年提出的資產(chǎn)配置的經(jīng)典理論，美林投資時鐘將經(jīng)濟(jì)周期劃分為以下哪四個階段？()?；芈淦诜磸椘谶^渡期增長期衰退期反彈期過渡期滯漲期回落期復(fù)蘇期過熱期增長期衰退期復(fù)蘇期過熱期滯漲期(正確答案)16.基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險是指基金的()特點(diǎn)。集合理財、專業(yè)管理組合投資、分散投資(正確答案)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明利益共享、風(fēng)險共擔(dān)17.申購或認(rèn)購貨幣市場基金的最低資金量要求為()。1元(正確答案)100元1000元10000元18.以下哪類資產(chǎn)不能作為現(xiàn)金等價物：()?；钇诖婵钬泿攀袌龌鸶黝愩y行活期理財股票(正確答案)19.以下選項中，()屬于理財從業(yè)人員在了解客戶的購房需求后，幫助客戶明確的購房目標(biāo)。我希望過幾年換套大點(diǎn)的房子，讓家人住得舒服些我希望在兩年以后購買150平方米左右，價格為8000元/平方米的房屋(正確答案)我明年買房我希望購買一套價值為30萬元的二室一廳的房子20.當(dāng)一個國家或地區(qū)60歲以上人口占比()以上，65歲以上人口占比()以上，則該國家或地區(qū)進(jìn)入老齡化社會。10%8%8%7%10%7%(正確答案)9%6%21.()是造成保險標(biāo)的損失的最直接、最有效、起決定作用的原因。近因(正確答案)根本原因間接原因相關(guān)原因22.按照家庭理財規(guī)劃“80”定律的原則，風(fēng)險承受能力與年齡呈()相關(guān)關(guān)系。負(fù)相關(guān)(正確答案)正相關(guān)一般相關(guān)無關(guān)23.投資者在進(jìn)行金融投資時，面臨諸多投資產(chǎn)品的選擇，但其收益與風(fēng)險各不相同，即使在收益相當(dāng)?shù)那闆r下，風(fēng)險也會有差別，下列對于債券風(fēng)險的大小排序()。國債＜企業(yè)債券＜金融債券國債＜金融債券＜企業(yè)債券(正確答案)金融債券＜國債＜企業(yè)債券企業(yè)債券＜金融債券＜國債24.運(yùn)用“72法則”，假如在銀行存入50萬元，存款年利率為6%，按復(fù)利計息需要()年實現(xiàn)存款本金翻番。1012(正確答案)141825.《理財產(chǎn)品合同》是客戶與()簽署的理財產(chǎn)品購買協(xié)議，它將買賣雙方權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行規(guī)范，具有法律效力。理財人員商業(yè)銀行(正確答案)家庭成員工作單位26.對于“前海開源中航軍工指數(shù)（164402）”基金，以下說法不正確的是？()該基金的基金托管人為前海開源基金公司(正確答案)該基金是指數(shù)型基金該基金的風(fēng)險類型為中高風(fēng)險該基金主要跟蹤標(biāo)的為中證中航軍工主題指數(shù)27.在一個經(jīng)濟(jì)向上的國家，股市的長期走勢()。一直向上一直向下震蕩向下震蕩向上(正確答案)28.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為()的保險。保險價值保險責(zé)任保險風(fēng)險保險標(biāo)的(正確答案)29.債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險明顯低于股票。這說明的是債券的()特征。償還性安全性(正確答案)收益性流動性30.理財從業(yè)人員一般會推薦下列()采用等額遞增還款法。目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的學(xué)生(正確答案)目前還款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人經(jīng)濟(jì)能力充裕，初期能負(fù)擔(dān)較多還款，想省息的購房者收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭31.李先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛剛起步，收入暫時有限，針對在這些情況，你應(yīng)該建議李先生選擇()定期壽險(正確答案)投資連結(jié)保險萬能保險分紅保險32.客戶提出想要購買既提供死亡保障，又提供生存保障的保險，理財從業(yè)人員應(yīng)該向其推薦()。人壽保險兩全保險(正確答案)定期壽險年金保險33.王某為自己的兒子投保健康保險，但投保時故意隱瞞兒子的乙肝病史，兒子因犯病住院治療需要醫(yī)療費(fèi)，但保險公司經(jīng)過調(diào)查后拒絕承擔(dān)住院醫(yī)療費(fèi)用，其原因是()。王某違背了最大誠信原則(正確答案)王某違背了保險利益原則王某違背了近因原則王某違背了損失補(bǔ)償原則34.資產(chǎn)配置過程是將資金在()之間分配。多只股票各種資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)(正確答案)長期和短期投資項目消費(fèi)與儲蓄35.關(guān)于“資管新規(guī)”下列說法正確的是。中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯管理局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（簡稱“資管新規(guī)”）(正確答案)“資管新規(guī)”要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅持履行“剛性兌付”原則，不讓投資者承擔(dān)本金虧損的風(fēng)險，保護(hù)投資者的合法權(quán)益“資管新規(guī)”要求，銀行理財產(chǎn)品將由凈值型向收益型轉(zhuǎn)型經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行會同發(fā)展改革委、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等部門，在堅持資管新規(guī)政策框架和監(jiān)管要求的前提下，審慎研究決定，延長“資管新規(guī)”過渡期至2022年底36.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括()。期貨(正確答案)國債金融債中央銀行票據(jù)37.根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定，繼承人對被繼承人遺留的債務(wù)()。以遺產(chǎn)實際價值為限繼承(正確答案)包括繼承無限制的清償被繼承人遺留債務(wù)無限繼承38.王先生的兒子現(xiàn)在就讀于國內(nèi)某大學(xué)，每年學(xué)費(fèi)1.3萬元、住宿費(fèi)0.15萬元，每月生活費(fèi)0.15萬元（寒暑假3個月除外），預(yù)計王先生家庭每年稅后收入9萬元，則王先生家庭的教育負(fù)擔(dān)比是多少？()14.44%16.11%15%31.11%(正確答案)39.世界上大多數(shù)證券交易所都采用成交額最大原則來確定()。開盤價(正確答案)收盤價最高價最低價40.下列關(guān)于理財規(guī)劃步驟正確的是()。建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)(正確答案)收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務(wù)狀況、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)建立客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)41.下列關(guān)于周期性行業(yè)的說法，正確的是()。周期性行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動總水平的周期及其振幅并不密切相關(guān)，這些行業(yè)收入增長的速率并不會總是隨著經(jīng)濟(jì)周期的變動而出現(xiàn)同步變動，因為他們主要依靠技術(shù)的進(jìn)步，新產(chǎn)品推出及更幼稚的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)周期性行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期緊密相關(guān)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時期，這些行業(yè)會相應(yīng)衰落，當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，這些行業(yè)相應(yīng)擴(kuò)張，且該類型行業(yè)受益的變化幅度往往會在一定程度上夸大經(jīng)濟(jì)的周期性周期性行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期緊密相關(guān)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時期，這些行業(yè)會跟隨其擴(kuò)張，當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，這些行業(yè)也相應(yīng)衰落，且該類型行業(yè)受益的變化幅度往往會在一定程度上夸大經(jīng)濟(jì)的周期性(正確答案)周期性行業(yè)的經(jīng)營狀況在經(jīng)濟(jì)周期的上升和下降階段都很穩(wěn)定，這種運(yùn)動形態(tài)的存在是因為該類型行業(yè)的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，需求彈性小，經(jīng)濟(jì)周期處于衰退階段對這種行業(yè)的影響也比較小。42.日常生活儲備主要是為了()。應(yīng)付家庭主要勞動力因為失業(yè)或者其他原因失去勞動能力，或者因為其他原因失去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活(正確答案)應(yīng)對客戶家庭因為重大疾病、意外災(zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支所做的準(zhǔn)備，預(yù)防一些重大事故對家庭短期的沖擊應(yīng)對客戶家庭的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備保留一部分現(xiàn)金以利于及時投資股票、債券等43.股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況()的作用。“晴雨表”(正確答案)“蓄水池”“體溫計”“靈敏計”44.以下關(guān)于基金定投的說法，不正確的是()?？梢园醇s定的金額進(jìn)行追加適合于短期的教育理財規(guī)劃(正確答案)具有“價格-份額”自動調(diào)節(jié)機(jī)制適合于風(fēng)險承受能力較低的工薪家庭45.以下關(guān)于教育金信托的說法，不正確的是()。由家長和信托機(jī)構(gòu)簽訂信托協(xié)議信托財產(chǎn)的獨(dú)立性較弱(正確答案)財產(chǎn)所有權(quán)委托給信托機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和分配適合于子女出國留學(xué)計劃46.()原則是指理財從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著對客戶高度負(fù)責(zé)的職業(yè)精神，對理財規(guī)劃方案分析預(yù)測及咨詢服務(wù)相關(guān)的主要因素進(jìn)行盡可能全面、詳盡、深入的調(diào)查研究，避免遺漏與失誤。信息披露謹(jǐn)慎客觀恪守誠信勤勉盡責(zé)(正確答案)47.依據(jù)基金管理人基金托管人所簽署的基金合同設(shè)立，基金投資者自取得基金份額后成為基金份額的持有人和基金的當(dāng)事人，這種基金是()。股票型基金債券型基金契約型基金(正確答案)公司型基金48.投保人是指()。按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人(正確答案)并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司享有保險金請求權(quán)的人人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人49.下列四種產(chǎn)品中，對投資者而言投資風(fēng)險最低的是()。結(jié)構(gòu)性存款(正確答案)私募股權(quán)基金滬深300ETF銀行理財產(chǎn)品50.證券投資基金的資金主要投向是()。實業(yè)郵票有價證券(正確答案)珠寶51.相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征()。收益較低收益相同風(fēng)險較大(正確答案)風(fēng)險相同52.我國上海、深圳證券交易所對A股均實行()交收。T+0T+1(正確答案)T+2T+353.()是所有理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，通過分析家庭現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)，尋找提高家庭綜合資產(chǎn)配置收益的可能方式，設(shè)計出合理的家庭理財規(guī)劃方案。保險規(guī)劃教育規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃(正確答案)54.假設(shè)王佐先生現(xiàn)在30歲，運(yùn)用“80定律”計算，他中高風(fēng)險金融產(chǎn)品的可投資比例應(yīng)為()。30%50%(正確答案)40%60%55.()清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來，其間的比例關(guān)系又是如何等。家庭資產(chǎn)負(fù)債表(正確答案)家庭利潤表家庭現(xiàn)金流量表家庭收支平衡表56.客戶進(jìn)行理財規(guī)劃的目標(biāo)通常為財產(chǎn)的保值和增值，下列()的目標(biāo)更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值?，F(xiàn)金規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃投資規(guī)劃(正確答案)財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃57.在證券市場中，短線投資者應(yīng)該關(guān)注()。市盈率250日均線其他投資者的行為(正確答案)公司財務(wù)狀況58.下列不屬于個人大額存單優(yōu)勢的有()。一般較同期定期存款的利率更高安全性強(qiáng)，保本保收益流動性差，一般不可以提前取出或部分支取(正確答案)有多種期限供投資者選擇59.下列關(guān)于平安銀行“一觸即贏”掛鉤中證500看漲敲出結(jié)構(gòu)性銀行存款產(chǎn)品的說法，不正確的有()。該產(chǎn)品能夠保證本金安全該產(chǎn)品的投資期限是固定的，不會提前終止(正確答案)該產(chǎn)品存在潛在增強(qiáng)收益目前市場上發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款，常見的掛鉤標(biāo)的為中證500指數(shù)60.下列不屬于我國大陸的股票交易場所的有()。北京證券交易所上海證券交易所天津金融資產(chǎn)交易所(正確答案)深圳證券交易所61.下列不屬于對股票進(jìn)行技術(shù)分析常用的方法的是()。移動平均線理論財務(wù)報表分析理論(正確答案)K線理論量價關(guān)系理論62.對于“華夏國證半導(dǎo)體芯片ETF聯(lián)接C（008888）”基金，下列說法不正確的是()。該基金為指數(shù)型基金，跟蹤標(biāo)的為“國證半導(dǎo)體芯片指數(shù)”該基金沒有申購費(fèi)，但有銷售服務(wù)費(fèi)該基金屬于主動型基金(正確答案)該基金的基金代碼為00888863.()是股票交易中重要的邏輯原則，能大大增加資本市場投資的勝率。左側(cè)交易(正確答案)右側(cè)交易微觀交易宏觀交易64.14.2倍是下列哪個指數(shù)的平均市盈率()。標(biāo)普500指數(shù)(正確答案)科創(chuàng)50指數(shù)中證500指數(shù)道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)65.在市場下跌時，基金定投對成本的影響為()。不變降低(正確答案)增加無影響66.在證券公司銷售產(chǎn)品的過程中，理財從業(yè)人員存在對投資者虛假宣傳等不合規(guī)的行為時，投資者可以向下列哪個監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴？()金融穩(wěn)定發(fā)展委員會中國人民銀行國家外匯管理局中國證券監(jiān)督管理委員會(正確答案)67.現(xiàn)金規(guī)劃從貨幣層次的角度來說，其實是管理()。M0M1(正確答案)M2M368.下列不屬于保險基本原則的是()。保險利益原則近因原則保險人利益最大化原則(正確答案)最大誠信原則69.由于通貨膨脹率的存在，理財?shù)膶嶋H收益率會()。增加降低(正確答案)不變無影響70.中國當(dāng)前的個人所得稅種的可抵扣項目有()。子女教育(正確答案)繼續(xù)教育(正確答案)大病醫(yī)療(正確答案)住房貸款利息(正確答案)71.以下哪些屬于宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)()。GDP(正確答案)CPI(正確答案)PPI(正確答案)P/E72.固定收益類投資包括？()銀行定期存款(正確答案)股票國債(正確答案)可轉(zhuǎn)換債券(正確答案)73.根據(jù)投資對象的不同，基金可分為()。開放式基金債券型基金(正確答案)貨幣市場基金(正確答案)股票型基金(正確答案)74.按照保險標(biāo)的不同，保險可以分()。人身保險(正確答案)財產(chǎn)保險(正確答案)責(zé)任保險醫(yī)療保險75.理財規(guī)劃方案執(zhí)行三要素包括()。時間要素(正確答案)人員要素(正確答案)資金要素(正確答案)風(fēng)險要素76.對于結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，下列表述正確的是()。結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算(正確答案)按照存款管理(正確答案)納入存款準(zhǔn)備金(正確答案)納入存款保險保費(fèi)的繳納范圍(正確答案)77.評估投資者投資風(fēng)險承受度，下列敘述正確的是()。年齡較低所能承受的投資風(fēng)險較大(正確答案)資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(正確答案)年長卻愿意冒險的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險股票型基金長期理財目標(biāo)彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險愈高(正確答案)78.衡量個人或家庭的財務(wù)安全性的標(biāo)準(zhǔn)，包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個人是否有發(fā)展?jié)摿?，是否有適當(dāng)?shù)淖》客猓€包括()。是否享受社會保障(正確答案)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資(正確答案)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備(正確答案)是否有額外的養(yǎng)老保障計劃(正確答案)是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險(正確答案)79.以下屬于家庭理財規(guī)劃組成部分的有()?，F(xiàn)金規(guī)劃(正確答案)投資規(guī)劃(正確答案)保險規(guī)劃(正確答案)教育規(guī)劃(正確答案)消費(fèi)支出規(guī)劃(正確答案)80.下面表述正確的有()。理財?shù)暮诵暮x是對個人資產(chǎn)管理(正確答案)個人資產(chǎn)管理對接個人投資者(正確答案)個人資產(chǎn)管理就是以某種形式對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行運(yùn)作(正確答案)個人資產(chǎn)管理需要投資者對個人資產(chǎn)進(jìn)行營運(yùn)活動(正確答案)81.定期存款的特點(diǎn)有()。存期較為靈活(正確答案)收益靈活(正確答案)保本保息(正確答案)收益高風(fēng)險大82.教育規(guī)劃的原則主要包括()。盡早規(guī)劃(正確答案)適當(dāng)寬松(正確答案)定向積累(正確答案)穩(wěn)健投資(正確答案)83.理財從業(yè)人員在為客戶提供理財服務(wù)的過程中，應(yīng)遵循一定的原則()。整體規(guī)劃(正確答案)提早規(guī)劃(正確答案)現(xiàn)金保障優(yōu)先(正確答案)追求收益優(yōu)于風(fēng)險管理消費(fèi)、投資與收入相匹配(正確答案)84.下列關(guān)于理財市場供給與需求表述正確的有()。產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，創(chuàng)新不足(正確答案)缺乏專業(yè)的理財從業(yè)人員進(jìn)行營銷和推廣(正確答案)投資者教育問題凸現(xiàn)，投資者對理財市場了解不充分(正確答案)理財產(chǎn)品充分滿足客戶多樣化的理財需求85.關(guān)于住房公積金貸款的說法正確的是()。住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低(正確答案)對貸款對象有特殊要求，即要求貸款人是當(dāng)?shù)毓e金系統(tǒng)公積金繳存人(正確答案)貸款需提供借款人夫妻雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明(正確答案)貸款額度大于商業(yè)銀行個人住房貸款額度86.我國基本養(yǎng)老保險是社會居民參加社會養(yǎng)老保險，主要包括()。新農(nóng)保城居保職工養(yǎng)老保險(正確答案)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(正確答案)87.股票的分析方法主要有兩類()?；久娣治龇?正確答案)公司面分析法技術(shù)面分析法(正確答案)宏觀經(jīng)濟(jì)分析法88.理財規(guī)劃中需防范的個人風(fēng)險包括()。過早死亡(正確答案)喪失勞動能力(正確答案)支付大額醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用和托管護(hù)理費(fèi)用(正確答案)財產(chǎn)損失(正確答案)失業(yè)(正確答案)89.下列屬于基金特點(diǎn)的是()。集合理財、專業(yè)管理(正確答案)組合投資、分散投資(正確答案)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)(正確答案)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明(正確答案)獨(dú)立托管、保障安全(正確答案)90.下列屬于黃金T+D的產(chǎn)品的特點(diǎn)()。交易時間靈活(正確答案)保證金模式(正確答案)無交割時間限制(正確答案)操作成本高交易多樣化(正確答案)91.評價基金經(jīng)理可以從哪些方面()。操盤資歷(正確答案)基金管理業(yè)績(正確答案)投資風(fēng)格(正確答案)職業(yè)操守(正確答案)92.理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者()的產(chǎn)品。支付收益(正確答案)不保證本金支付、不保證收益水平(正確答案)保證本金支付、不保證收益水平非保本理財(正確答案)93.下列關(guān)于北京證券交易所，說法正確的有()。北京證券交易所的設(shè)立意味著我國多層次資本市場體系建設(shè)愈加全面(正確答案)“新三板”精選層企業(yè)將全部平移至北京證券交易所(正確答案)北京證券交易所將助力“專精特新”中小企業(yè)的長久發(fā)展(正確答案)北京證券交易所定于2021年11月15日正式開市(正確答案)94.下列是黃金的投資形式的有()。實物黃金(正確答案)黃金T+D(正確答案)紙黃金(正確答案)黃金理財產(chǎn)品(正確答案)95.資產(chǎn)配置是指通過將不同風(fēng)險收益類型的資產(chǎn)進(jìn)行組合，從而構(gòu)建出一個滿足投資者個性化需要的投資組合，下列屬于資產(chǎn)配置品種的是()。股票(正確答案)基金(正確答案)保險(正確答案)債券(正確答案)銀行理財產(chǎn)品(正確答案)96.下列對于我國債券分類及其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的說法，正確的有()。財政部負(fù)責(zé)監(jiān)管的國債及地方政府債券(正確答案)國家發(fā)展改革委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管公司債券中國人民銀行會同中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管金融債券(正確答案)中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的企業(yè)債券97.基金業(yè)務(wù)交易中可能涉及下列哪些文件？()《基金公司開戶須知》(正確答案)《投資人權(quán)益須知》(正確答案)《基金業(yè)務(wù)的交易協(xié)議》(正確答案)《基金托管協(xié)議》(正確答案)98.理財方案交付時，應(yīng)注意下列哪些事項？()需要與客戶進(jìn)行充分的溝通(正確答案)對相關(guān)資料進(jìn)行存檔管理(正確答案)遵守為客戶保密的基本原則(正確答案)建立與客戶的定期與非定期回訪機(jī)制(正確答案)99.下列屬于理財從業(yè)人員對家庭理財規(guī)劃跟蹤方式的有()。電話回訪(正確答案)微信互動(正確答案)活動邀約(正確答案)定期面談(正確答案)100.對于我國養(yǎng)老保障體系，下列說法正確的是()。我國養(yǎng)老保障體系的第一支柱是由政府主導(dǎo)的基本養(yǎng)老保險(正確答案)我國養(yǎng)老保障體系的第二支柱是由單位發(fā)起、商業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)運(yùn)作的年金制度(正確答案)我國養(yǎng)老保障體系的第三支柱是由個人購買、商業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)提供的商業(yè)養(yǎng)老保險(正確答案)我國養(yǎng)老保障體系已經(jīng)相當(dāng)完善，普通居民不應(yīng)另行購買養(yǎng)老保險101.價值投資中，最常用指標(biāo)是市盈率。()對(正確答案)錯102.銀行理財產(chǎn)品與儲蓄一樣，沒有風(fēng)險。()對錯(正確答案)103.標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置配比是一成不變的。()對錯(正確答案)104.單身人士較已婚人士具有更強(qiáng)的風(fēng)險承受能力。()對(正確答案)錯105.在我國，基金托管人必須由合格的商業(yè)銀行擔(dān)任。()對(正確答案)錯106.零存整取是指儲戶在進(jìn)行銀行存款時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式。()對(正確答案)錯107.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其相關(guān)的利益和損害賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的，以補(bǔ)償被保險人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的保險。()對(正確答案)錯108.投資連結(jié)保險、萬能保險和分紅保險理論上來說都屬于人壽保險。()對(正確答案)錯109.理財服務(wù)必須基于雙方簽署的合同開展。()對(正確答案)錯110.家庭理財規(guī)劃是指專業(yè)的理財從業(yè)人員根據(jù)客戶的理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，收集客戶的家庭背景、財務(wù)狀況等資料進(jìn)行分析、評估，為客戶制定切實可行的理財方案，理財規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。()對錯(正確答案)111.我國主要的股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、中證500指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)等。()對(正確答案)錯112.教育金缺口是已有的家庭教育金供給與實現(xiàn)教育目標(biāo)所需教育金的差額。()對(正確答案)錯113.老年人口撫養(yǎng)比是指人口中老年人口數(shù)與總?cè)丝跀?shù)之比。()對錯(正確答案)114.保險利益原則要求，人身保險與財產(chǎn)保險都要求從保險合同簽訂到事故發(fā)生整個過程中投保人對保險標(biāo)的必須具有保險利益。()對錯(正確答案)115.近因原則指時間或空間范圍的最接近。()對錯(正確答案)116.客戶在認(rèn)購商業(yè)銀行理財產(chǎn)品時需要閱讀并簽署《產(chǎn)品說明書》《客戶權(quán)益須知》《風(fēng)險揭示書》和《理財產(chǎn)品合同》。()對(正確答案)錯117.家庭理財規(guī)劃方案的執(zhí)行是理財規(guī)劃服務(wù)的核心環(huán)節(jié)。()對(正確答案)錯118.如果保險人或被保險人存在