保險(xiǎn)行業(yè)信息化建設(shè)

保險(xiǎn)行業(yè)信息化建設(shè)21內(nèi)容提要3保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)保險(xiǎn)行業(yè)信息化現(xiàn)狀和架構(gòu)Q&A保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀公司品牌市場(chǎng)：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和中介的逐步強(qiáng)大、競(jìng)爭(zhēng)主體增加監(jiān)管：專業(yè)化分工、產(chǎn)銷分離市場(chǎng)：直接投資有限、規(guī)模和渠道有限將影響投資收益監(jiān)管：投資行為嚴(yán)格限制行業(yè)：虛擬商品、以金融服務(wù)為核心核心競(jìng)爭(zhēng)力：差異化服務(wù)提高業(yè)務(wù)質(zhì)量銷售公司投資公司服務(wù)公司保險(xiǎn)行業(yè)本質(zhì)保險(xiǎn)業(yè)價(jià)值鏈?zhǔn)袌?chǎng)推廣產(chǎn)品/計(jì)劃展業(yè)新契約保全/客服理賠渠道管理客戶關(guān)系管理企業(yè)資源管理客戶管理產(chǎn)品管理渠道管理業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)企業(yè)數(shù)據(jù)價(jià)值鏈效率，合作伙伴行業(yè)瓶頸：沒(méi)有客戶統(tǒng)一視圖，不了解客戶在企業(yè)的潛在價(jià)值，沒(méi)有對(duì)客戶進(jìn)行個(gè)性化的、全方位的管理。行業(yè)瓶頸：新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和推出周期長(zhǎng)，新產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺乏有效的數(shù)據(jù)支持。缺乏有效的產(chǎn)品生命周期管理方法和流程行業(yè)瓶頸：日益增加的保險(xiǎn)需求和新興的銷售渠道，要求保險(xiǎn)公司要提升渠道的銷售能力和協(xié)調(diào)性。行業(yè)瓶頸：流程同質(zhì)性較強(qiáng)，無(wú)法通過(guò)運(yùn)營(yíng)流程產(chǎn)生核心競(jìng)爭(zhēng)力行業(yè)瓶頸：企業(yè)數(shù)據(jù)得到初步積累，但是數(shù)據(jù)利用很少行業(yè)瓶頸：企業(yè)價(jià)值鏈效率較低，相對(duì)不靈活，缺乏價(jià)值鏈之間的合作產(chǎn)品與服務(wù)渠道運(yùn)營(yíng)模式投資保險(xiǎn)行業(yè)價(jià)值鏈壽險(xiǎn)公司組織架構(gòu)財(cái)險(xiǎn)公司組織架構(gòu)信息技術(shù)部架構(gòu)一信息技術(shù)部架構(gòu)二國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)組成國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市市場(chǎng)主體100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%20042005200620072008外資壽險(xiǎn)公司本土其他壽險(xiǎn)公司新華泰康太保壽平安壽國(guó)壽股份中國(guó)壽險(xiǎn)保保費(fèi)市場(chǎng)份份額變化4.92%16.54%7.59%7.87%9.01%13.79%40.28%8.00%12.53%6.59%6.92%10.24%16.00%39.73%5.91%10.83%6.56%5.12%9.32%16.99%45.27%8.90%3.42%5.78%4.88%9.93%16.14%50.96%2.64%2.80%5.87%5.54%10.80%17.18%55.17%全國(guó)壽險(xiǎn)保保費(fèi)收入總總額（單位:億元）20042005200620072008中國(guó)壽險(xiǎn)保保費(fèi)收入情情況表國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市市場(chǎng)現(xiàn)狀保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)發(fā)展趨勢(shì)消費(fèi)需求快快速增長(zhǎng)，，結(jié)構(gòu)多元化化競(jìng)爭(zhēng)向規(guī)模模化和差異化兩個(gè)方方向發(fā)展監(jiān)管逐步放放松，并向向綜合金融監(jiān)監(jiān)管過(guò)渡技術(shù)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)品、服務(wù)和業(yè)務(wù)模模式創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式渠道發(fā)展趨勢(shì)消費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)管技術(shù)企業(yè)會(huì)以靈靈活可配置置的方式，，提供包含含創(chuàng)新金融融風(fēng)險(xiǎn)管理理產(chǎn)品和服服務(wù)的全面面風(fēng)險(xiǎn)管理理解決方案案，滿足客客戶的多樣樣化需求隨著電子渠渠道和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、理財(cái)顧顧問(wèn)模式興興起，新的的渠道合作作方式的出出現(xiàn)，渠道道組成將發(fā)發(fā)生變化，，企業(yè)將制制定、實(shí)施施整體的渠渠道組合策策略保險(xiǎn)企業(yè)將將沿著內(nèi)部部專業(yè)化和和外部專業(yè)業(yè)化的路徑徑，改進(jìn)運(yùn)運(yùn)營(yíng)模，依依靠?jī)?nèi)部?jī)?yōu)優(yōu)勢(shì)和外部部合作伙伴伴實(shí)現(xiàn)最佳佳業(yè)績(jī)表現(xiàn)現(xiàn)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市市場(chǎng)發(fā)展趨趨勢(shì)保險(xiǎn)企業(yè)保險(xiǎn)中介合作伙伴大型金融（（控股）集集團(tuán)專業(yè)保險(xiǎn)公公司自保公司（（Captive）*專業(yè)化的行行業(yè)服務(wù)提提供商市場(chǎng)格局的的演變國(guó)家授權(quán)的的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，舉舉例：國(guó)有大型保保險(xiǎn)公司：：人保、人人壽中小型保險(xiǎn)險(xiǎn)公司：華華安、太平平外資保險(xiǎn)公公司：友邦邦、中英介于經(jīng)營(yíng)機(jī)機(jī)構(gòu)和投保保人之間，，提供銷售售、咨詢等等中介服務(wù)務(wù)，舉例：：大型中介機(jī)機(jī)構(gòu)：泛華華專業(yè)保險(xiǎn)代代理：同安安、嘉信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)：：長(zhǎng)城、長(zhǎng)長(zhǎng)安保險(xiǎn)公估：：東方、民民太非保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者，，通過(guò)合作作方式進(jìn)行行保險(xiǎn)代銷等等服務(wù)，舉舉例：銀行：工商商銀行、交交通銀行機(jī)場(chǎng)/航空公司：：首都機(jī)場(chǎng)場(chǎng)、國(guó)航旅行社/旅游服務(wù)公公司：攜程程、春秋注釋：混業(yè)業(yè)經(jīng)營(yíng)和自自保公司取取決于國(guó)家家監(jiān)管政策策的改變資資料來(lái)源：：中國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)年鑒2005；提供全線金金融服務(wù)的的大型機(jī)構(gòu)構(gòu)，綜合保保險(xiǎn)企業(yè)舉例：銀行行和保險(xiǎn)公公司的合并并專業(yè)化的細(xì)細(xì)分市場(chǎng)保保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)機(jī)構(gòu)：舉例：農(nóng)業(yè)業(yè)保險(xiǎn)，特特殊團(tuán)體（（疾病等））保險(xiǎn)大型企業(yè)為為進(jìn)行自保保安排而成成立的保險(xiǎn)險(xiǎn)公司針對(duì)行業(yè)價(jià)價(jià)值鏈的某某環(huán)節(jié)提供供專業(yè)化服服務(wù)舉例：產(chǎn)品品設(shè)計(jì)、金金融顧問(wèn)服服務(wù)、資產(chǎn)產(chǎn)管理利用在某些些方面有資資源和能力力優(yōu)勢(shì)同保保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)進(jìn)行合作的的非保險(xiǎn)企企業(yè)舉例：郵局局保險(xiǎn)代銷銷、業(yè)務(wù)流流程外包公公司、HR外包管理今天的中國(guó)國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)格局劃分分（主要競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)者）5-10年后的中國(guó)國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)格局劃分分?現(xiàn)有保險(xiǎn)企企業(yè)或通過(guò)過(guò)快速成長(zhǎng)長(zhǎng)和兼并收收購(gòu)獲得規(guī)規(guī)模優(yōu)勢(shì)，，或通過(guò)聚聚焦細(xì)分市市場(chǎng)成為專專業(yè)化保險(xiǎn)險(xiǎn)公司?未來(lái)將會(huì)產(chǎn)產(chǎn)生數(shù)量龐龐大的保險(xiǎn)險(xiǎn)專業(yè)化公公司?保險(xiǎn)中介機(jī)機(jī)構(gòu)將逐漸漸演變?yōu)閮蓛煞N類型專專業(yè)化的公公司：?行業(yè)價(jià)值鏈鏈專家?專業(yè)化的中中介服務(wù)?越來(lái)越多的的外部專家家利用專業(yè)業(yè)化優(yōu)勢(shì)或或資源優(yōu)勢(shì)勢(shì)參與保險(xiǎn)險(xiǎn)行業(yè)的分分工?未來(lái)的的兩兩種合作關(guān)關(guān)系：?業(yè)務(wù)外包?戰(zhàn)略略合合作作國(guó)內(nèi)內(nèi)保保險(xiǎn)險(xiǎn)行行業(yè)業(yè)發(fā)發(fā)展展趨趨勢(shì)勢(shì)國(guó)內(nèi)內(nèi)保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)發(fā)發(fā)展展趨趨勢(shì)勢(shì)國(guó)內(nèi)內(nèi)外外保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)發(fā)發(fā)展展趨趨勢(shì)勢(shì)0%20%40%60%80%100%YesNo保單單管管理理（（壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)/年金金））產(chǎn)品品管管理理理賠賠客戶戶信信息息集集中中客戶戶/代理理人人自自助助服服務(wù)務(wù)客戶戶體體驗(yàn)驗(yàn)客戶戶洞洞察察力力代理理人人業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)工工具具7822871383178317100574378226139全球球50家最最大大的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)企企業(yè)業(yè)高高級(jí)級(jí)管管理理層層的的調(diào)調(diào)查查顯顯示示,多家家保保險(xiǎn)險(xiǎn)企企業(yè)業(yè)正正在在考考慮慮或或者者已已經(jīng)經(jīng)著著手手在在核核心心業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)系系統(tǒng)統(tǒng)的的多多個(gè)個(gè)領(lǐng)領(lǐng)域域開(kāi)開(kāi)始始進(jìn)進(jìn)行行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)型型或或者者提提升升國(guó)內(nèi)內(nèi)外外保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)發(fā)發(fā)展展趨趨勢(shì)勢(shì)國(guó)內(nèi)內(nèi)外外保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)發(fā)發(fā)展展趨趨勢(shì)勢(shì)Note:Entriesarelistedinalphabeticalorder;thelistsdonotnecessarilymaponetooneacrosscolumns.數(shù)據(jù)據(jù)來(lái)來(lái)源源:TowerGroup:2007InsuranceIndustryPerspectives:BusinessDrivers,StrategicResponses,TechnologyInitiatives,Nov2006.Reference#V49:13I保險(xiǎn)險(xiǎn)行行業(yè)業(yè)信信息息化化現(xiàn)現(xiàn)狀狀業(yè)務(wù)務(wù)處處理理幾幾乎乎全全手手工工化化手工工記記賬賬產(chǎn)壽壽分分業(yè)業(yè)引入入代代理理人人機(jī)機(jī)制制各市市、、縣縣開(kāi)開(kāi)發(fā)發(fā)了了大大量量單單獨(dú)獨(dú)出出單單程程序序以產(chǎn)產(chǎn)品品、、渠渠道道為為中中心心企業(yè)業(yè)信信息息化化程程度度時(shí)間間19491992手工工處處理理2000年2006年約2010年以縣縣、、市市為為中心心的的逐逐步步電算算化化全險(xiǎn)險(xiǎn)種種全流流程程全組組織織全核核算算IT業(yè)務(wù)務(wù)融融合合、、創(chuàng)創(chuàng)新新逐步步建建立立和和實(shí)實(shí)踐踐““以以客客戶戶為為中中心心””的的思思路路以服服務(wù)務(wù)為為核核心心的的““全全險(xiǎn)險(xiǎn)種種、、全全流流程程””的的核核心心業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)系系統(tǒng)統(tǒng)逐步步開(kāi)開(kāi)始始數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)集集中中建立立““全全組組織織、、全全核核算算””的的績(jī)績(jī)效效考考核核體體系系保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)大大集集中中完完成成在競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)的的驅(qū)驅(qū)動(dòng)動(dòng)下下逐逐漸漸在在集集中中的的數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)上上開(kāi)開(kāi)始始挖挖掘掘業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)價(jià)價(jià)值值（（CC、BI、CRM等））多中中心心建建設(shè)設(shè)新一一代代系系統(tǒng)統(tǒng)建建設(shè)設(shè)IT與業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的融融合合（（理理念念、、戰(zhàn)戰(zhàn)略略、、價(jià)價(jià)值值鏈鏈、、行行動(dòng)動(dòng)））創(chuàng)新新靈靈活活性性IT架構(gòu)構(gòu)支支持持快快速速變變化化、、靈靈活活變變化化并并引引導(dǎo)導(dǎo)服服務(wù)務(wù)的的創(chuàng)創(chuàng)新新國(guó)內(nèi)內(nèi)保保險(xiǎn)險(xiǎn)行行業(yè)業(yè)信信息息化化歷歷程程全國(guó)國(guó)壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)保保費(fèi)費(fèi)收收入入總總額額增長(zhǎng)長(zhǎng)率率全國(guó)國(guó)保保險(xiǎn)險(xiǎn)行行業(yè)業(yè)IT市場(chǎng)場(chǎng)規(guī)規(guī)模模投投資資增長(zhǎng)長(zhǎng)率率（單單位位:億元元））（單單位位:億元元））60%40%20%0%60%40%20%0%中國(guó)國(guó)壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)保保費(fèi)費(fèi)收收入入情情況況表表中國(guó)國(guó)保保險(xiǎn)險(xiǎn)IT投入入情情況況表表國(guó)內(nèi)內(nèi)保保險(xiǎn)險(xiǎn)行行業(yè)業(yè)IT投入入與與保保費(fèi)費(fèi)收收入入2008年保保險(xiǎn)險(xiǎn)行行業(yè)業(yè)總總體體IT投資資為為54.6億元元人人民民幣幣，，其其中中軟軟件件、、運(yùn)運(yùn)維維和和服服務(wù)務(wù)費(fèi)費(fèi)用用占占比比有有所所增增加加，，信信息息化化投投資資結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)進(jìn)進(jìn)一一步步改改善善。。人人力力投投入入有有所所增增加加，，人人保保、、國(guó)國(guó)壽壽、、太太平平洋洋、、平平安安等等在在總總、、分分公公司司層層面面都都建建立立了了較較強(qiáng)強(qiáng)的的信信息息化化工工作作隊(duì)隊(duì)伍伍。。渠道應(yīng)用業(yè)務(wù)應(yīng)用技術(shù)平臺(tái)信息安全針對(duì)對(duì)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)員員的的渠渠道道支支持持、、服服務(wù)務(wù)系系統(tǒng)統(tǒng)已已經(jīng)經(jīng)逐逐漸漸完完善善，，目目前前正正大大力力建建設(shè)設(shè)客客戶戶服服務(wù)務(wù)、、支支持持類類的的應(yīng)應(yīng)用用、、擴(kuò)擴(kuò)展展?fàn)I營(yíng)銷銷渠渠道道應(yīng)應(yīng)用用。。絕大大部部分分保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司完完成成了了業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)、、財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)處處理理的的全全國(guó)國(guó)集集中中；；目目前前整整個(gè)個(gè)行行業(yè)業(yè)正正逐逐漸漸進(jìn)進(jìn)行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程優(yōu)優(yōu)化化、、業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)服服務(wù)務(wù)的的差差異異化化逐漸漸在在建建立立CM、BPM、規(guī)規(guī)則則引引擎擎、、ESB、ETL的企企業(yè)業(yè)通通用用技技術(shù)術(shù)平平臺(tái)臺(tái)，，逐逐漸漸建建立立多多個(gè)個(gè)數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)中中心心/災(zāi)備備中中心心/運(yùn)營(yíng)營(yíng)中中心心各公公司司不不斷斷完完善善信信息息安安全全管管理理的的各各項(xiàng)項(xiàng)制制度度、、規(guī)規(guī)定定，，積積極極開(kāi)開(kāi)展展安安全全教教育育和和宣宣傳傳，，加加快快信信息息安安全全基基礎(chǔ)礎(chǔ)設(shè)設(shè)施施建建設(shè)設(shè)；；超超過(guò)過(guò)50％公公司司開(kāi)開(kāi)展展災(zāi)災(zāi)難難演演習(xí)習(xí)或或制制訂訂災(zāi)災(zāi)難難演演習(xí)習(xí)計(jì)計(jì)劃劃；；部部分分公公司司正正在在或或計(jì)計(jì)劃劃建建設(shè)設(shè)異異地地災(zāi)災(zāi)備備中中心心。。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)行業(yè)信信息化現(xiàn)現(xiàn)狀保險(xiǎn)業(yè)信信息化建建設(shè)熱點(diǎn)點(diǎn)保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)IT架構(gòu)保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)IT架構(gòu)藍(lán)圖圖資金運(yùn)用投資管理產(chǎn)品