家庭自用車投保方案設(shè)計

實訓情境一:汽車投保方案設(shè)計

子情境1:家庭自用車投保方案設(shè)計實訓目標能力目標知識目標情感目標1、能夠?qū)彝プ杂棉I車所面臨的風險進行管理；2、能夠幫助客戶選擇正確的投保渠道和保險業(yè)務；3、能夠根據(jù)客戶的具體情況幫助客戶設(shè)計險種方案。1、熟悉保險與風險的關(guān)系；2、掌握風險管理的方法和流程；3、掌握汽車保險的相關(guān)術(shù)語；4、掌握汽車保險的險種。1、幫助學生樹立嚴謹?shù)淖鍪铝晳T和工作作風；2、培養(yǎng)學生獨立處理問題的能力；3、培養(yǎng)學生的溝通和協(xié)調(diào)能力。布置任務任務信息一：1、投保人信息：周老師，年齡28歲，駕齡2年，職業(yè)教師，經(jīng)濟狀況中等，在兩年駕駛中無重大交通事故發(fā)生。經(jīng)常自駕出游，及搭載同事、親友。2、車輛信息：新車，新車購置價12萬元，有安全氣囊，防盜裝置中控鎖，無新增設(shè)備。該車一般停在露天停車位，無固定車庫。任務信息二：1、投保人信息：客戶徐女士，律師，駕齡6年，主要用于上下班代步，接送上初中的兒子上學放學，節(jié)假日經(jīng)常全家一起自駕游。2、車輛信息：奧迪Q5，已購買2年，新車購置價487000元，有安全氣囊，防盜裝置中控鎖，無新增設(shè)備。上班時停放在寫字樓前，徐女士家里有獨立車庫。任務信息三1、投保人信息：李先生，年齡40歲，駕齡1年，包工頭，經(jīng)濟狀況較好。2、車輛信息：新車邁騰，新車購置價187000，有安全氣囊，無新增設(shè)備，李先生經(jīng)常駕車出入建筑工地，家里無停車位或獨立車庫，一般都停在小區(qū)里。任務描述通過對汽車保險的基本知識、風險管理的方法、各險種的保險條款和各保險公司情況的掌握，能夠根據(jù)客戶的不同情況獨立完成家庭自用汽車保險投保方案的設(shè)計。知識準備汽車保險險種簡介2保險條款詳析汽車保險投保方案設(shè)計汽車保險術(shù)語解釋風險與風險管理14352風險與風險管理風險一般含義指某種事件發(fā)生的不確定性。風險特定含義某種損失發(fā)生的不確定性。

風險要素風險因素：引起風險事故發(fā)生，增加風險事故發(fā)生可能性、風險事故發(fā)生后擴大損失的因素風險事故：造成損失的直接原因或條件風險損失：風險事故發(fā)生所造成的直接或間接損失。風險分類按風險損失的對象分類按風險發(fā)生的原因分類財產(chǎn)風險人身風險責任風險信用風險

自然風險社會風險經(jīng)濟風險技術(shù)風險政治風險法律風險按風險的性質(zhì)分類純粹風險投機風險按所致的環(huán)境分類靜態(tài)風險動態(tài)風險分組討論客戶周老師，胡女士，李先生的家庭自用車及其車上人員所面臨的風險哪些？風險管理風險管理的含義組織或個人通過風險識別、風險估測、風險評價，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種風險管理技術(shù)，對風險實施有效的控制和妥善處理風險所致?lián)p失的后果，以最小的成本獲得最大的安全保障。風險管理過程

風險識別明確自身所面臨的風險有哪些，性質(zhì)是怎樣的。風險評估1、評估風險發(fā)生的概率2、判斷風險的損害程度

選擇風險管理方法根據(jù)風險評估的結(jié)果，針對不同的風險，選擇風險管理方法

風險管理效果評價對風險管理技術(shù)適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。分組討論對客戶周老師，胡女士，李先生的家庭自用車及其車上人員所面臨的風險進行風險評估。汽車保險術(shù)語與車輛相關(guān)保險標的保險利益保險合同關(guān)系人投保人保險人被保險人保險合同事項保險責任除外責任保險期間保險價值保險金額保險費保險中介保險代理人保險經(jīng)紀人保險公估人強制保險商業(yè)保險機動車交通事故責任強制保險主險機動車損失險全車盜搶險第三者責任險車上人員責任險附加險自燃損失險玻璃單獨破碎險車身劃痕險車輛停駛損失險新增加設(shè)備損失險車上貨物責任險交通事故精神損壞賠償責任保險不計免賠特約條款汽車保險險種（詳析）.車輛損失險第三者責任險

機動車輛保險險種介紹全車盜搶險車上人員責任險主險附加險機動車交通事故責任強制險（交強險）所有險種都可以購買不計免賠強制險商業(yè)險自燃險車身劃痕險玻璃單獨破碎險新增設(shè)備損失險

主險——車輛損失險保險責任：1.碰撞、傾覆2.火災、爆炸、機關(guān)單位車輛自燃3.外界物體倒塌墜落4.自然災害:雷擊、暴雨、洪水、海嘯、泥石流等(地震除外)。責任免除：自燃、涉水行駛、玻璃單獨破碎、車燈及倒車鏡輪胎單獨損壞、故意行為、戰(zhàn)爭、核反應等.投保方式：1.按新車購置價2.投保時實際價值3.協(xié)商確定機動車輛保險險種介紹機動車輛保險險種介紹主險——第三者責任險保險責任：

被保險人或其允許合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故致使第三者遭受的（對于超過交強險各分項賠償限額以上的部分進行賠償）：1.人生傷亡損失2.財產(chǎn)直接損失3.依法應當由被保險人承擔的損失責任免除：1.被保險人及家庭成員及代管的財物2.車上人員3.故意行為、戰(zhàn)爭、及財產(chǎn)核反應等投保方式：可選擇5萬、10萬、20萬、

30萬、50萬、100萬

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主險——全車盜搶險保險責任：

1.全車被盜搶、被搶奪、搶劫，2.經(jīng)縣級公安刑偵部門立案證實3.滿2個月未查明下落責任免除：1.僅車上零部件或新增設(shè)備被盜搶2.違章罰沒、扣押、查封等溫馨提示：

賠付限額為折舊后的余額

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主險——車上人員責任險保險責任:意外事故致使保險車輛上人員的人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。責任免除:1.違章搭乘.2.駕駛員故意行為.3.車上人員在車下遭受損失.4.車上人員因疾病、打架、斗毆、自殺、犯罪責任限額:5000元、10000元機動車輛保險險種介紹

車輛損失險——附加險——玻璃單獨破碎險保險責任：本車玻璃單獨破碎。賠付100%玻璃責任免除：1.燈具、車鏡玻璃破碎。2.安裝、維修過程中的破碎。投保方式：國產(chǎn)玻璃或進口玻璃

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車輛損失險——附加險——自燃損失險保險責任：因車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障車上所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失，保險人負責賠償。責任免除：1.違反車輛安全超作造成的自燃。2.自然僅造成線路、電器等損失。賠償處理：1.在保險單載明的保險金額內(nèi)，按保險車輛的實際損失計算賠償；2.本保險每次賠償均實行20%的絕對免賠率。溫馨提示：新車可不用投保4年以上車應考慮投保

車輛損失險——附加險——車身劃痕險保險責任：保的是對于無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，保險人負責賠償。責任免除：1.被保險人或駕駛員故意行為2.他人與被保險人發(fā)生民事、經(jīng)濟糾紛造成損失3.車身表面自然老化等責任限額：2000元、5000元、10000元、20000元，為累計賠償限額。

機動車輛保險險種介紹機動車輛保險險種介紹車輛損失險——附加險——新增設(shè)備損失險保險責任:它負責賠償車輛由于發(fā)生碰撞等意外事故而造成的車上新增設(shè)備的直接損失.當車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設(shè)備(指除車輛原有設(shè)備以外,被保險人另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。如：加裝制冷設(shè)備、CD電視錄像設(shè)備、真皮或電動座椅等）的直接損毀時，保險公司按實際損失賠償。責任免除：如果是新增設(shè)備單獨被盜竊、丟失、被破壞的情況，保險公司不負責賠償。賠償處理：（1）賠償項目：新增設(shè)備部分損壞，賠償實際修理費用。新增設(shè)備整體損毀，在保險金額內(nèi)按實際損失賠償。（2）賠償額度：根據(jù)被保險人在事故中所負責任的大小，進行賠償。被保險人在事故中負全部責任的賠償80%，負主要責任的賠償85%，負同等責任的賠償90%，負次要責任的賠償95%。不計免賠險全稱是不計免賠率特約險，承保的是事故發(fā)生后，對應險種規(guī)定的應當由被保險人自行承擔的免賠金額，由保險人負責賠償。

機動車輛保險險種介紹選擇險種方案險種方案險種組合保障范圍適用對象最低投保方案交強險只對第三者的損失負賠償責任急于上牌照或通過年檢的個人基本保障方案交強險、第三者責任險、車輛損失險只投?；倦U，不含任何附加險。有一定經(jīng)濟實力的個人或單位經(jīng)濟保障方案交強險、第三者責任險、車輛損失險、全車盜搶險、不計免賠特約險投保最有價值的險種，保險性價比高。個人，是精打細算的最佳選擇最佳保障方案交強險、第三者責任險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險、不計免賠特約險在經(jīng)濟投保方案的基礎(chǔ)上，加入了車上責任險+風擋玻璃險，使乘客及車輛易損部分得到安全保障。一般公司或個人完全保障方案全險能保的險種全部投保，不必擔心交通所帶來的種種風險。機關(guān)、事業(yè)單位、大公司常見投保方式到保險公司投保上門投保投保網(wǎng)上投保保險代理人投保全國各大主要保險公司及保險公司電話保險公司電話中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司95518華泰財產(chǎn)保險股份有限公司95509中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司95500永誠財產(chǎn)保險股份有限公司95552中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司95512都邦財產(chǎn)保險股份有限公司400-88-95586中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司95590中銀保險有限公司太平保險有限公司95529渤海財產(chǎn)保險股份有限公司400-611-6666陽光財產(chǎn)保險股份有限公司95510華安財產(chǎn)保險股份有限公司95556中華聯(lián)合保險控股股份有限公司95585天平汽車保險股份有限公司95550安邦財產(chǎn)保險有限公司95569民安保險（中國）有限公司95506天安保險股份有限公司95505汽車保險投保流程圖