企業(yè)信用管理制度范本83160

企業(yè)信用管理制度范本（目 錄）一、法律法規(guī)學習制度二、信用管理機構三、法人授權委托及合同簽訂前的評審制度四、合同簽訂、履行、變更和解除制度五、客戶授信與年審評價制度六、客戶信用檔案建立與管理制度七、應收賬款與商賬追收管理制度八、失信違法行為責任追究制度法律法規(guī)學習制度一、定期組織合同法律法規(guī)的系統(tǒng)學習，制訂學習法律的內容、時間安排計劃表，組織人員學習，并做好每次學習記錄。二、經理、各部門負責人必須帶頭參加合同法律法規(guī)的學習。信用管理人兼職信用管理員還必須取得信用管理員培訓合格證書。三、公司分管信用工作的負責人，部門分管信用工作負責人及信用管理員定期組織活動，結合信用管理中碰到的實際問題，學習新法規(guī)，解決新問題。組織研討會，案例分析會等，并做好書面記錄。信用管理機構、人員崗位責任制度公司內部設立專門的信用管理機構，公司總經理為信用管理機構的分管領導，任命信用管理機構負責人/經理，有專職（或兼職）的信用管理工作人員。一、信用（合同）管理機構職能：1、組織宣傳、貫徹合同法律法規(guī)條例，培訓信用管理人員和業(yè)務人員，依法保護本企業(yè)的合法權益。2、制定、修訂本公司信用政策、信用管理制度、辦法，組織實施信用管理工作的考核。3、對客戶進行資信調查，建立客戶信用檔案，并進行動態(tài)化管理。本制度所稱客戶資信調查是指公司相關部門及機構對客戶的資質和信用狀況所進行的調查?？蛻糍Y信調查要點主要包括：客戶基本信息主要股東及法定代表人和主要負責人主要往來結算銀行帳戶企業(yè)基本經營狀況企業(yè)財務狀況本公司與該客戶的業(yè)務往來情況該客戶的業(yè)務信用記錄其他需調查的事項客戶資信資料可以從以下渠道取得：向客戶尋求配合，索取有關資料對客戶的接觸和觀察向工商、稅務、銀行、中介機構等單位查詢公司所存客戶檔案和與客戶往來交易的資料委托中介機構調查其他4、客戶授信管理：進行客戶信用審批，跟蹤客戶，定期對客戶的信用狀況統(tǒng)計分析。重點審批以下內容：資信資料之間有無相互矛盾我公司與該客戶的業(yè)務往來情況該客戶的業(yè)務信用記錄其他需重點關注的事項5隨時將潛在的不良賬款進行技術處理，防范逾期應收賬款的發(fā)生。6、利用企業(yè)征信數(shù)據庫資源，幫助銷售部門開拓市場。二、信用管理員的主要職責：協(xié)助合同承辦人員依法簽訂合同，參與重大合同的談判與簽訂。審查合同，防止不完善或不合法的合同出現(xiàn)，保管好合同專用章。檢查合同履行情況，協(xié)助合同承辦人員處理合同執(zhí)行中的問題和糾紛。同糾紛處理情況。發(fā)現(xiàn)不符和法律規(guī)定的合同行為，及時向公司領導報告。參加對合同糾紛的協(xié)商、調解、仲裁、訴訟。定期向公司領導匯報信用管理情況。負責客戶檔案管理與服務。配合有關部門共同搞好信用管理工作。4、供銷部門的主要職責依法簽訂、變更、解除本部門的合同。嚴格審查本部門所簽訂的合同，重大合同提交有關方面會審。對所簽合同，認真執(zhí)行，并定期自查合同履行情況。領導通報。本部門合同的登記、統(tǒng)計、歸檔工作。參加本部門合同糾紛的處理。配合企業(yè)信用管理機構做好信用管理工作。5、財務、技術部門的主要職責加強與供銷等有關部門的聯(lián)系，及時通報合同履行中的應收應付情況。做好與合同有關的應收應付款項的統(tǒng)計、分析，提出處理建議。解決合同履行中有關技術方面的問題。依法簽訂、變更、解決技術合同。本部門合同的登記、統(tǒng)計和歸檔工作。配合企業(yè)信用管理機構做好信用管理工作。法人授權委托及合同簽訂前的評審制度一、法人授權委托管理制度（一）被授予“法人委托書”者的條件1、必須是本公司生產經營活動中確需簽訂合同，并具有經濟工作經驗的有關人員。2、必須經過《中華人民共和國合同法》培訓，考試合格，并經工作業(yè)績審查合格者。3、能夠遵紀守法，執(zhí)行好國家各項法令、法規(guī)和本企業(yè)的規(guī)章制度。（二）“法人委托書”的申請程序1同法》培訓人員登記表”。2、由信用管理機構統(tǒng)一組織申請持證者參加工商行政管理部門舉辦的《合同法》培訓班，并參加考試。3、考試合格后，申請部門按信用（合同）管理機構要求填寫“法人委托書（合同管理機構審核后報公司法定代表人批準，簽章頒發(fā)授權證書。（三）“法人委托書”的管理1、信用管理機構負責“法人委托書”的申請審核、證件辦理，變更、注銷登記、遺失聲明和監(jiān)督檢查等管理工作，并為公司歸口管理部門。2、本公司頒發(fā)的簽訂合同的“法人委托書”，采用由省工商行政管理局統(tǒng)一印制的“法人委托書”文本，在有效期限內可連續(xù)使用，但有效期限最長不得超過兩年。3、凡不持有“法人委托書”因特殊情況需對外簽約者，由所在部門向信用臨時“法人委托證明”事宜；未取得“法人委托書”及“法人委托證明”的其他人員一律不得對外簽訂合同。4用管理規(guī)定和相關的配套制度，做好合同臺帳記錄，以備考查。5、凡發(fā)生下列情況之一者，必須辦理變更或核準注銷手續(xù)：“法人委托書”授權內容變更；證件有效期屆滿，不再續(xù)展；持證人因工作變動，不再對外簽約；持證人因調離本公司、退休或死亡；持證人因違反本公司管理制度，情節(jié)嚴重需撤消“持證人”資格；持證人擅自涂改授權內容、轉借和弄虛作假撤消“持證人”資格。6、經頒發(fā)的“法人委托書”如有遺失，持證人應書面向本部門領導報告，領導小組報告后，根據情況酌情處理。7、凡核準注銷人員的“法人委托書”證件，由所在部門負責收回交信用管理機構統(tǒng)一處理。（四）責任1、各部門應加強對持證人的教育和管理，凡發(fā)現(xiàn)嚴重違反本公司有關制度規(guī)定簽約或利用證件進行違法活動，以及失職、瀆職等給公司帶來重大損失者，應依法追究責任，同時注銷證件。2、持證人必須嚴格按授權范圍和授權權限在有效期內簽訂合同，如因超越授權范圍和授權權限發(fā)生的糾紛，其經濟及法律責任由持證人承擔。二、合同簽訂前的評審制度（合同財務部門負責人等。（一）合同評審程序1、合同承辦人將合同草本及相關資料交信用管理員初審；2、信用（合同）管理員填寫合同評審表中初審記錄交信用管理機構負責人審批，簽署審批意見。3/（合同4、信用管理員將合同評審表歸入該合同檔案。（二）評審內容1、簽訂合同前必須嚴格審查對方當事人的主體資格。業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照的副本復印件。對分支機構或是事業(yè)單位和社會團體設立的經營單位，除審查其經營范圍外，還應同時審查其所從屬的法人主體資格。合法存在、法定名稱、地址、法定代表人姓名、國籍及公司或組織注冊地。2、簽訂合同前需要審查代理人的代理身份和代理資格。代理人職務資格證明及個人身份證；被代理人簽發(fā)的授權委托書；代理行為是否超越了代理權限或代理權是否超出了代理期限。3、簽訂合同前，必須認真審查對方當事人的履約能力。對方當事人在合同方當事人提供由政府法定機構頒發(fā)的經營許可證或資質等級證書等證明。4、簽訂合同前，應當仔細審查對方當事人提供的有關證明資料，必要時應方當事人提供的各種證明資料中所使用的當事人名稱、印章等內容必須完全一致。5、下列資料不能作為主體資格和履約能力的證明資料，但可歸入合同檔案保存，以備考查。名片；廠家介紹、產品介紹等資料；各類廣告、宣傳資料；各類電話、手機等通訊工具號碼；異的復印資料。（三）特殊/重大合同的適用范圍簽訂的下列合同，視為重大合同：（建筑安裝工程承包合同價款在一千萬元以上）的合同；投資、聯(lián)營的合同；涉外合同；合同承辦人認為需可行性審查的其他合同。（四）特殊/重大合同評審的附加程序1、簽訂特殊/重大合同，應當及時進行可行性審查。合同的可行性審查由信用管理機構負責人組織有關部門以會簽的形式進行。也可以通過召開有關部門負責人會議的形式進行。2、簽訂特殊/重大合同，應當進行合法性審查。法性審查。合同簽訂、履行、變更和解除制度一、合同簽訂管理1、合同承辦人簽約前必須對對方主體資格、代理身份、代理資格、履約能力及合同可行性進行審查，并收集整理相關資料，以備合同評審機構進行評審。2、訂立合同的主體，必須是法人或者是取得營業(yè)執(zhí)照的非法人經濟組織。對外簽訂合同。3未經授權，任何人不得以公司名義對外簽訂合同。4存五年，以備核查。5、除及時清結者外，合同應當采用書面形式，合同文本國家或省已經發(fā)布6、集團公司及所屬各單位的合同都應按統(tǒng)一規(guī)則編號。7、合同及其有關的書面材料，應當語言規(guī)范，字跡（符號）清晰，條款完整，內容具體，用語準確、無歧義。8、訂立合同，必須完備合同條款。合同條款一般包括當事人的名稱或者姓名和住所，標的，數(shù)量和質量，價款和報酬，履行的期限、地點和方式，違約責任及解決爭議的方法等。9、訂立依法可以設定擔保或者對對方當事人的履約能力沒有把握的合同，應當要求對方當事人依法提供保證、抵押、留置、定金等相應形式的有效擔保。對方當事人提供的保證人，必須是法律許可的具有代為清償債務能力的法參照本制度的規(guī)定進行審查。10機構或法院。11、法定代表人或合同承辦人應當親自在合同文本上簽名蓋章。12同專用章。合同專用章的申請人必須是有權對外簽訂合同的部門和分公司。各有關部門和分公司的合同專用章由信用管理機構統(tǒng)一歸口管理。信用（合同）管理機構負責申請報告的審批、合同專用章的登記、留樣、發(fā)放和監(jiān)督檢查等管理工作。合同專用章的刻制由信用管理機構負責。任何部門不得擅自刻制合同專凡持有合同專用章的部門和分公司，應做到合法使用、專人保管。技術借用手續(xù)，用后立即歸還。合同專用章的保管使用的檢查工作列入每年的合同檢查范圍之內。司造成經濟損失者，依法追究其行政和法律責任。凡遇合同專用章遺失，應立即向本部門領導報告，并將本部門批示意見送信用（合同）管理機構備案，在當?shù)厥屑増蠹埳峡沁z失聲明，辦理相關證明材料。原合同專用章交還信用管理機構統(tǒng)一處理。各子公司自行刻制的合同專用章，必須到信用管理機構留樣備案。13應當依法辦理特別手續(xù)。14務部門收付款物的依據。二、合同履約管理1、法定代表人全面負責合同的履行。合同承辦單位、部門和人員具體負責同。2、在履行合同過程中，根據情況的變化，應當對對方當事人的履行能力進行跟蹤調查。如發(fā)現(xiàn)問題，合同承辦人要及時處理，必要時經單位負責人同意，可現(xiàn)場考核合同標的情況和對方當事人的履約能力。3、接收標的必須經過嚴格的驗收或商檢程序。對不符合制度的標的應在法定期限內及時提出書面異議。4、合同結算必須通過本單位財務部門進行。對合法有效的合同，財務部門有權拒絕結算。5、凡與合同有關的來往文書、電報、電傳、信函、電話記錄都應作為履約證據留存。我方當事人收到對方當事人通過郵遞方式傳送的與合同有關的法律文書時，掛號信函，并保存郵局收據、回執(zhí)備案。6、信用管理員負責監(jiān)督檢查合同履行情況，按時間順序及時建立合同簽訂與履行情況臺帳。三、合同的變更和解除1、合同的變更與解除由合同承辦人以書面形式報合同評審機構審核，批準后，盡快與對方簽訂變更或解除協(xié)議。2嚴禁未取得對方當事人的書面材料而憑口頭約定向已變更的接收人發(fā)貨或付款。3、我方當事人遇有不可抗力或者其他原因無法履行合同時，應當及時收集失。4、發(fā)現(xiàn)對方當事人不履行或不完全履行合同時，合同承辦人應當催促對方向信用管理機構報告。5客戶授信與年審評價制度1A、B、C、D四級，分別制訂不同信用等級所對應的信用額度、信用期限、信用折扣。2、信用管理機構負責建立每位客戶包括名稱、住所、法定代表人、注冊資金、電話、信用標準（對客戶資信情況進行要求的最低標準）、信用等級內容的表單，并及時進行動態(tài)更新。3回復客戶的標準信函等表格；受理客戶信用申請；采用對客戶進行走訪、調查、450，要求采用即時清結的方式或列入黑名單，拒絕業(yè)務往來。6應定期將客戶信用狀況評價結果反饋公司各相關部門。客戶信用檔案建立與管理制度1、建立完整的合同檔案。檔案資料包括以下內容：談判記錄、可行性研究報告和報審及批準文件；對方當事人的法人營業(yè)執(zhí)照、營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人執(zhí)照的副本復印件；對方當事人履約能力證明資料復印件；介紹信、授權委托書的原件或復印件；我方當事人的法定代表人的授權委托書的原件和復印件；對方當事人的擔保人的擔保能力和主體資格證明資料的復印件；視聽材料；登記、見證、鑒證、公證等文書資料；合同正本、副本及變更、解除合同的書面協(xié)議；標的驗收記錄；交接、收付標的、款項的原始憑證復印件。2、公司所有合同都必須按部門編號。信用管理員負責建立和保存合同管理臺帳。3、合同承辦人辦理完畢簽訂、變更、履行及解除合同的各項手續(xù)后一個月內，應將合同檔案資料移交信用管理員。信用管理員對合同檔案資料核實后一個月內移交檔案室歸檔。4年度和本年度上半年的合同統(tǒng)計報表報送集團公司信用管理機構。各公司及部門應于每年的一月十日前將管轄范圍內上一年度信用管理情況分析報告報送集團公司信用管理機構。5、建立完整的客戶信用資料，包括客戶信用申請表、客戶調查表、客戶信用審批表、回復客戶的標準函、客戶信用表單、授信資料、年審評價報告等，并附客戶概況、付款習慣、財務狀況、商賬追討記錄、往來銀行、經營狀況等調查原始資料。6、客戶信用檔案的查閱需填寫查閱申請單標明查閱人、查閱客戶名稱、查秘密內容的泄漏要追究相關當事人的責任。7、配備大專以上學歷，具有數(shù)據庫檢索服務的能力和經驗的人員專（兼）職檔案管理員。8、檔案管理員必須經過企業(yè)信用管理專業(yè)知識培訓，考核合格后方可上崗。應收賬款與商賬追收管理制度1、建立應收賬款帳目，明確應收貨款，分期應收賬款和應收票據的數(shù)額、期限、應付款人等內容。2、建立應收賬款賬齡分析分級表，將應收賬款按賬齡分為合同期內、進入預警期內、到期、逾期、進入最后通牒期，進入專業(yè)追賬期、付諸法律期和壞賬期八級，制訂相應的催收措施。3部接近到期的應收賬款記錄進行分析和診斷，對每筆賬款作出處理意見。4、制訂商賬（逾期應收賬款）追收辦法，培訓催收、追收人員。5、設計商賬追收工作流程，包括內勤提示、外勤催收、委托專業(yè)信用管理公司追收、法律訴訟。商賬追收程序一般應包括下列步驟：步驟階段時間段聯(lián)系方法催賬形式1提醒客戶逾期第一天傳真禮貌提示2提醒客戶4天傳真再度提示3了解問題4天電話了解客戶發(fā)生了什么問題4第一次正式