金融借款合同糾紛案例

金融借款合同糾紛案例篇一：金融借款合同糾紛案件特點、成因和建議對策金融借款合同糾紛案件特點、成因和建議對策近日，豐縣法院對XX年以來審理的104件金融借款合同糾紛案件特點、糾紛產(chǎn)生原因進(jìn)行分析，研究存在的問題并提出了相關(guān)建議。一、案件特點個人借貸案件比例高。XX年以來，該院個人借貸案件占金融類借款合同糾紛案件總數(shù)的83%。涉案被告人借款多用于購房、購車和做生意。轉(zhuǎn)貸的現(xiàn)象增多。許多金融機(jī)構(gòu)對借款人逾期拖欠貸款不還的情況不及時訴諸法律，而是通過轉(zhuǎn)貸的方式緩解，以致喪失收貸良機(jī)。不但損害了自身合法利益，也加大了法院的審理和執(zhí)行難度。借款人主動違約現(xiàn)象多。很多借款人為個體戶，誠信度不高，主動違約現(xiàn)象多，寧可違約也不愿還款，以無償還能力為由，拒不履行法律規(guī)定的義務(wù)。擔(dān)保人法律知識欠缺，拒不承擔(dān)義務(wù)。部分擔(dān)保人認(rèn)為擔(dān)保只是履行一定的手續(xù)，也不清楚一般擔(dān)保與連帶擔(dān)保的區(qū)別，不少擔(dān)保人認(rèn)為自己沒有用銀行的款，不應(yīng)由其還錢。缺席判決案件多。借款合同糾紛案件，權(quán)利義務(wù)關(guān)系明確，多數(shù)被告雖知必然承擔(dān)法律責(zé)任，也拒不出庭參加訴訟，使缺席判決案件增多。XX年缺席判決案件占全部金融案件的85%。二、主要原因金融危機(jī)的影響。金融危機(jī)直接削弱了借款人的償債能力，履行能力的弱化導(dǎo)致借款人還款不能，金融機(jī)構(gòu)為追回大量貸款，多數(shù)選擇向法院起訴，導(dǎo)致該類案件增多。社會信用體系不健全。目前的社會信用體系缺乏信用監(jiān)督和懲罰機(jī)制，失信者得不到應(yīng)有的制裁。借款人逾期還款，僅承擔(dān)部分罰息。某些借款人在一家銀行貸款出現(xiàn)逾期后，又到另一銀行貸款，從而出現(xiàn)同一借款人在多家銀行欠款的現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)放貸審查不嚴(yán)、催收監(jiān)管不力。許多金融機(jī)構(gòu)對借款人身份、住址、資信狀況、償付能力等未盡全面審慎的核查義務(wù)；對擔(dān)保人的資信狀況、擔(dān)保能力等審查不嚴(yán)，部分擔(dān)保人和財產(chǎn)均下落不明或?qū)Χ嗉医鹑跈C(jī)構(gòu)負(fù)債，致使金融機(jī)構(gòu)無法從擔(dān)保人處得到清償。三、對策建議要強(qiáng)化信貸風(fēng)險防范意識。各銀行和擔(dān)保公司應(yīng)嚴(yán)格審查借款人資信能力，對可能存在還貸風(fēng)險的應(yīng)要求其提供不動產(chǎn)抵押或其他有較高價值的抵押物。要建立權(quán)責(zé)明確的管理機(jī)制，改進(jìn)信貸風(fēng)險監(jiān)控方式，強(qiáng)化貸前、貸中和貸后各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險檢查與控制。加大對內(nèi)部人員的監(jiān)督，堅決杜絕違規(guī)貸款或弄虛作假。加大對逃避還款義務(wù)當(dāng)事人的制裁力度，在審理中嚴(yán)格審查確定借貸雙方的責(zé)任，堅決依法制止企圖通過訴訟逃債、消債等規(guī)避法律的行為，對弄虛作假、乘機(jī)逃廢債務(wù)構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。加大對金融借款合同糾紛案件的宣傳、調(diào)研力度，充分發(fā)揮審判職能，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)法律指導(dǎo)全力化解當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下的矛盾糾紛，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險的能力和水平。作者:劉素英，豐縣人民法院。篇二：金融借款合同糾紛案件證據(jù)清單金融借款合同糾紛案件證據(jù)清單一、 證明當(dāng)事人訴訟主體資格的證據(jù)1、 當(dāng)事人為自然人的，應(yīng)準(zhǔn)備身份證、戶口本、結(jié)婚證等身份證明資料。2、 當(dāng)事人為法人或其他組織的，應(yīng)準(zhǔn)備主體資料，如營業(yè)執(zhí)照副本或由工商登記機(jī)關(guān)出具的工商登記檔案、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證和法定代表身份證明書等。二、 證明借款合同關(guān)系及相關(guān)擔(dān)保合同關(guān)系成立的證1、 借款合同關(guān)系成立的證據(jù)，如借款合同。如共同借款人未在借款合同上簽字，還應(yīng)準(zhǔn)備共同債務(wù)確認(rèn)書。2、 以抵押方式提供擔(dān)保的，應(yīng)準(zhǔn)備抵押合同、抵押物的權(quán)屬證明、抵押物登記情況的證據(jù)；以保證方式提供擔(dān)保的，應(yīng)準(zhǔn)備保證合同等證據(jù)；以質(zhì)押方式提供擔(dān)保的，應(yīng)準(zhǔn)備質(zhì)押合同、質(zhì)押動產(chǎn)或質(zhì)權(quán)利憑證交付的證據(jù)，以依法應(yīng)進(jìn)行出質(zhì)登記的財產(chǎn)權(quán)利出質(zhì)的，還應(yīng)準(zhǔn)備出質(zhì)登記的證據(jù)。3、借款人或擔(dān)保人為公司，還應(yīng)有股東會的決議。三、 證明合同履行情況的證據(jù)1、證明貸款人履行合同情況的證據(jù)即已向借款人提供合同項下借款的憑證，如借款借據(jù)等。2、逾期本息金額的計算清單3、逾期較長，還應(yīng)準(zhǔn)備催收逾期貸款本息通知書或律師函。篇三：金融借款合同糾紛案由篇一：某公司訴某人金融借款合同糾紛案件某公司訴某人金融借款合同糾紛案件(XX)楊民二(商)初字第303號民事判決書原告xx銀行股份有限公司xx支行，住所地xx號。負(fù)責(zé)人XX，行長。委托代理人XX，該行工作人員。委托代理人XX，該行工作人員。被告XX，女。原告XX銀行股份有限公司XX支行與被告XX金融借款合同糾紛一案，本院受理后，依法適用簡易程序，由審判員XX獨(dú)任審判，公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托代理人XX、被告XX到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。原告XX銀行股份有限公司XX支行訴稱，XX年2月，原告與被告XX簽訂一份個人住房抵押借款合同，借款金額為人民幣200,000元，用于購買XX房屋，并將該房屋進(jìn)行抵押擔(dān)保。之后，原告按約發(fā)放了貸款，被告從XX年4月起未按約還款，截止XX年1月20日，尚欠貸款本金人民幣175,元。為此，原告提起訴訟，要求法院判令1、確認(rèn)原告與被告XX簽訂的《個人住房抵押保證借款合同》中除涉及抵押的條款之外的其他條款予以解除；2、判令被告XX償還貸款本金人民幣175,元、貸款利息人民幣7,元、逾期罰息及復(fù)利人民幣元（自XX年4月20日至XX年1月20日止）和自XX年1月21日起至貸款清償之日的逾期利息及復(fù)利（按合同約定的計算方法計付）；3、判令被告xx以其名下的xx房屋承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任；4、承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)。原告就其訴請，提供如下證據(jù)：1、個人住房抵押保證借款合同一份；2、借款憑證一張；3、他項權(quán)利證明一份；4、逾期一覽表。被告xx辯稱，對原告的訴請無異議。經(jīng)審理查明：XX年2月23日，原告（貸款人）與被告xx（借款人）簽訂《個人住房抵押保證借款合同》一份，合同約定：被告xx向原告借款，金額為人民幣200,000元，借款用途用于購買xx房屋，借款期限為16年，借款期限自XX年2月23日起至2022年2月22日止，借款年利率為％，借款人不按合同約定的期限歸還借款本金，貸款人有權(quán)對逾期貸款從逾期之日起在本合同約定的借款執(zhí)行率水平上加收50％向借款人計收逾期罰息，直至清償本息為止。對不能按時支付的利息，貸款人有權(quán)按罰息利率計收復(fù)利。采取按月等額本息還款方式，借款人連續(xù)積欠貸款本息達(dá)九十天以上的，貸款人有權(quán)提前宣布本合同履行期屆滿，向借款人發(fā)出《提前到期通知書》，要求借款人按《提前到期通知書》規(guī)定的期限內(nèi)償還部分或全部貸款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、和貸款人為實現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用。借款人履行債務(wù)期限屆滿未清償債務(wù)，貸款人有權(quán)依法處置抵押物。被告xx以其名下的xx房屋進(jìn)行抵押擔(dān)保。年2月23日，被告xx將其名下xx房屋辦理了抵押登記，他項權(quán)利登記人為原告。原告于XX年3月20日按照合同約定向被告xx發(fā)放貸款。后被告xx僅償還部分貸款，自XX年4月起,被告xx未按期還款,截止XX年1月20日，被告xx實際欠貸款本金人民幣175,元、貸款利息人民幣7,元、逾期利息及復(fù)利人民幣元（自XX年4月20日至XX年1月20日止）。故原告起訴來院，作如上訴請。本院認(rèn)為：原告與被告xx簽訂的個人住房抵押保證借款合同合法、真實、有效，受法律保護(hù)。原、被告雙方均應(yīng)按照合同全面履行。原告按約向被告xx發(fā)放了貸款后，被告xx理應(yīng)按照合同的約定期限償還貸款、支付利息。被告xx未按照合同的約定償還貸款，已構(gòu)成違約，合同約定被告累計三個月未按時償還貸款本息，原告有權(quán)提前收回全部貸款本金利息并依法處分抵押物，該條款系約定解除合同的條件，當(dāng)約定情況發(fā)生，原告有權(quán)行使解除權(quán)解除合同。原告起訴法院要求判決解除合同，即屬行使解除權(quán)。原告要求被告xx償付借款本金、支付利息及逾期利息及復(fù)利，于法有據(jù)，應(yīng)予支持。因被告XX以其名下的XX房屋進(jìn)行抵押，故原告要求行使抵押權(quán)，并無不當(dāng)，應(yīng)予支持。據(jù)此，《中華人民共和國合同法》第八條、第九十三條第二款、第九十六條第一款、第九十七條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第五十三條之規(guī)定，判決如下：一、 原告XX銀行股份有限公司XX支行與被告XX于XX年2月23日簽訂的《個人住房抵押保證借款合同》自XX年3月11日起予以解除（除涉及抵押的條款除外）；二、 被告XX應(yīng)在本判決生效之日起十日內(nèi)償付原告XX銀行股份有限公司XX支行貸款本金人民幣175，元；三、 被告XX應(yīng)在本判決生效之日起十日內(nèi)按原合同約定償付原告XX銀行股份有限公司XX支行至合同解除之日（即XX年3月11日）止的借款利息及逾期利息及復(fù)利（其中自XX年4月20日至XX年1月20日止貸款利息人民幣元7,元、逾期利息及復(fù)利為人民幣元）；四、 被告XX應(yīng)在本判決生效之日起十日內(nèi)按合同約定償付原告XX銀行股份有限公司XX支行從XX年3月12日起至借款實際清償之日止的逾期利息及復(fù)利；五、 如被告xx未履行上述二、三、四項，原告有權(quán)對被告XX名下XX房屋行使抵押權(quán)。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本案案件受理費(fèi)人民幣3,961元，適用簡易程序減半收取人民幣1,元，由被告XX負(fù)擔(dān)。如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于上海市第二中級人民法院。篇二：金融借款合同糾紛案件特點、成因和建議對策金融借款合同糾紛案件特點、成因和建議對策近日，豐縣法院對XX年以來審理的104件金融借款合同糾紛案件特點、糾紛產(chǎn)生原因進(jìn)行分析，研究存在的問題并提出了相關(guān)建議。一、案件特點個人借貸案件比例高。XX年以來，該院個人借貸案件占金融類借款合同糾紛案件總數(shù)的83%。涉案被告人借款多用于購房、購車和做生意。轉(zhuǎn)貸的現(xiàn)象增多。許多金融機(jī)構(gòu)對借款人逾期拖欠貸款不還的情況不及時訴諸法律，而是通過轉(zhuǎn)貸的方式緩解，以致喪失收貸良機(jī)。不但損害了自身合法利益，也加大了法院的審理和執(zhí)行難度。借款人主動違約現(xiàn)象多。很多借款人為個體戶，誠信度不高，主動違約現(xiàn)象多，寧可違約也不愿還款，以無償還能力為由，拒不履行法律規(guī)定的義務(wù)。擔(dān)保人法律知識欠缺，拒不承擔(dān)義務(wù)。部分擔(dān)保人認(rèn)為擔(dān)保只是履行一定的手續(xù)，也不清楚一般擔(dān)保與連帶擔(dān)保的區(qū)別，不少擔(dān)保人認(rèn)為自己沒有用銀行的款，不應(yīng)由其還錢。缺席判決案件多。借款合同糾紛案件，權(quán)利義務(wù)關(guān)系明確，多數(shù)被告雖知必然承擔(dān)法律責(zé)任，也拒不出庭參加訴訟，使缺席判決案件增多。XX年缺席判決案件占全部金融案件的85%。二、主要原因金融危機(jī)的影響。金融危機(jī)直接削弱了借款人的償債能力，履行能力的弱化導(dǎo)致借款人還款不能，金融機(jī)構(gòu)為追回大量貸款，多數(shù)選擇向法院起訴，導(dǎo)致該類案件增多。社會信用體系不健全。目前的社會信用體系缺乏信用監(jiān)督和懲罰機(jī)制，失信者得不到應(yīng)有的制裁。借款人逾期還款，僅承擔(dān)部分罰息。某些借款人在一家銀行貸款出現(xiàn)逾期后，又到另一銀行貸款，從而出現(xiàn)同一借款人在多家銀行欠款的現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)放貸審查不嚴(yán)、催收監(jiān)管不力。許多金融機(jī)構(gòu)對借款人身份、住址、資信狀況、償付能力等未盡全面審慎的核查義務(wù)；對擔(dān)保人的資信狀況、擔(dān)保能力等審查不嚴(yán)，部分擔(dān)保人和財產(chǎn)均下落不明或?qū)Χ嗉医鹑跈C(jī)構(gòu)負(fù)債，致使金融機(jī)構(gòu)無法從擔(dān)保人處得到清償。三、對策建議要強(qiáng)化信貸風(fēng)險防范意識。各銀行和擔(dān)保公司應(yīng)嚴(yán)格審查借款人資信能力，對可能存在還貸風(fēng)險的應(yīng)要求其提供不動產(chǎn)抵押或其他有較高價值的抵押物。要建立權(quán)責(zé)明確的管理機(jī)制，改進(jìn)信貸風(fēng)險監(jiān)控方式，強(qiáng)化貸前、貸中和貸后各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險檢查與控制。加大對內(nèi)部人員的監(jiān)督，堅決杜絕違規(guī)貸款或弄虛作假。加大對逃避還款義務(wù)當(dāng)事人的制裁力度，在審理中嚴(yán)格審查確定借貸雙方的責(zé)任，堅決依法制止企圖通過訴訟逃債消債等規(guī)避法律的行為，對弄虛作假、乘機(jī)逃廢債務(wù)構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。加大對金融借款合同糾紛案件的宣傳、調(diào)研力度，充分發(fā)揮審判職能，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)法律指導(dǎo)，全力化解當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下的矛盾糾紛，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險的能力和水平。作者:劉素英，豐縣人民法院。篇三：當(dāng)前審理金融借款合同糾紛案件存在的問題及解決對策當(dāng)前審理金融借款合同糾紛案件存在的問題及解決對策金融借款合同是指以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人，以自然人、其他企業(yè)或者組織為借款人所訂立的借款合同。近年來，我院審理的這類糾紛案件呈上升趨勢。XX至XX年我院審理的此類糾紛案件數(shù)分別是：108/42/399。金融借款合同糾紛涉及到國家金融政策的調(diào)整和金融市場的穩(wěn)定。在經(jīng)歷了國際金融危機(jī)之后，目前各國均在尋求金融市場的繁榮和穩(wěn)定在當(dāng)前金融貨幣政策適度放寬，貸款數(shù)量激增的情況下，如何通過司法程序保護(hù)我國的金融市場穩(wěn)定有序的發(fā)展，有效地防范金融危機(jī)是我們法院和金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前應(yīng)當(dāng)特別注意的問題，筆者試就基層法院在審理此類糾紛時發(fā)現(xiàn)的有關(guān)問題和解決對策提出如下思考：一、存在的問題（一）、金融機(jī)構(gòu)防范意識差、監(jiān)管不嚴(yán)格，導(dǎo)致不良貸款案件增加。我院審理的金融借款合同糾紛涉及的出借方金融機(jī)構(gòu)有農(nóng)村信用合作社（以下簡稱信合）、農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)行）、工商銀行（以下簡稱工行）和發(fā)展銀行（以下簡稱發(fā)行）。借款方有農(nóng)民個人、農(nóng)村糧庫等，貸款用途有農(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工服務(wù)業(yè)等。XX年108件有發(fā)行78件，有信合30件。XX年42件，有信合17件、工行23件、農(nóng)行和住房公積金辦各1件。XX年的399件有信合39件、農(nóng)行1件、工行359件，工行這359件全是集中處理涉及農(nóng)民的奶牛貸款案件。現(xiàn)在大部分案件已進(jìn)入執(zhí)行程序。只有一部分的債權(quán)得已實現(xiàn)。近3年金融借款合同糾紛申請執(zhí)行的案件數(shù)分別是：90/15/31，涉案標(biāo)的為萬/萬/萬。通過統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)：出借方中沒有涉及建設(shè)銀行的。借款用途沒有涉及住房個人貸款，借款人中很少涉及有固定工資收入的公務(wù)員或工人。從貸款合同和當(dāng)事人在案件審理中訴、辯稱及舉證內(nèi)容看，這些發(fā)生糾紛的金融借款合同在貸款形成時就存在很多問題。具體有：1、對借款人、擔(dān)保人的的誠信、資質(zhì)、還款能力審查不到位。有些金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款雖有擔(dān)保人擔(dān)保，但相當(dāng)部分借款人和擔(dān)保人的家庭資產(chǎn)不足以償還借款，有的甚至連其基本最低生活也難以保障；個別信貸人員貸前審查把關(guān)不嚴(yán)，對申請貸款的農(nóng)戶審查不到位，對借款人、擔(dān)保人的主體資格、經(jīng)營狀況、借款用途、有無還貸能力疏于審查，造成貸款到期無法收回?；蛘呙髦杩钊速Y信較差，放貸風(fēng)險較大，但只要有擔(dān)保人仍給予放貸。實際上有的擔(dān)保人在多起貸款中擔(dān)保，根本無力履行擔(dān)保責(zé)任。如**鄉(xiāng)劉某為村民34個人17筆近200萬元貸款擔(dān)保，**鄉(xiāng)張某為村民14人7筆近100萬元貸款擔(dān)保。特別是那種一組三戶、五戶聯(lián)保的合同，每戶都有貸款3－5萬，他們的實際資產(chǎn)加一起都不到5萬元，卻一次能借款10到15萬元，這些貸款合同表面看是有擔(dān)保，實際形同虛設(shè)，沒有擔(dān)保。2、對借款用途考察不細(xì)，對實際用款人和辦理貸款手續(xù)的人是否一致考察不到位。在借款用途上大部分借款用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，但也有部分貸款被用于買彩票、炒股票、賭博，或者用于娶媳婦、蓋房子等消費(fèi)領(lǐng)域。有些農(nóng)戶在貸款時把自己的身份證、印鑒交給村干部和銀行、信用社在基層委托的代辦員，讓他們代辦貸款手續(xù)。實際卻沒有得到銀行的貸款。貸款被那些代辦員自用或借給他人使用。一旦實際借款人不償還借款，金融部門只能起訴那些頂名貸款人，而不能起訴那些實際用款人，而這些頂名貸款人并沒有實際用款，所以在訴訟中不愿意承擔(dān)還款義務(wù)。3、對借款人的資產(chǎn)變化情況不能及時了解掌握，導(dǎo)致資產(chǎn)流失，不能足額及時還款。有的借款人在向銀行貸款時，經(jīng)濟(jì)狀況良好，后由于天災(zāi)人禍、不可抗力、家庭發(fā)生了重大變故，以至于無力償還銀行借款；例如：農(nóng)行訴薛某等五人貸款一案、信合訴劉某等五人貸款案件等均是因為實際借款人死亡或家中發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致欠款不還，擔(dān)保人也都不認(rèn)可還款，債權(quán)人起訴到法院的。4、清欠不及時，訴訟時效過期。有的金融機(jī)構(gòu)不在規(guī)定的擔(dān)保期限和還款期限內(nèi)清理貸款，那些實際借款人和做貸款手續(xù)人為了逃避債務(wù)，舉家外遷，不知去向，即使沒有離開本地，有的貸款合同因為超過了法定的擔(dān)保期限和還款期限，金融機(jī)構(gòu)也沒有定期催收欠款，重新確定新的還款期限和擔(dān)保期限，導(dǎo)致案件超過法定訴訟時效而被駁回訴訟請求。即使經(jīng)過催告不超過訴訟時效或者因被告去向不明，適用公告、普通程序?qū)徖戆讣?，由于借款時間較長，借款人和擔(dān)保人的資產(chǎn)流失嚴(yán)重而無可供執(zhí)行的財產(chǎn)，也增加了訴訟和執(zhí)行風(fēng)險。特別是前幾年的糧庫和農(nóng)民個人貸款，有不少是因為銀行自己沒有按時清收貸款，喪失了起訴索款的最佳時機(jī)，無奈銀行作為呆死帳處理，這樣就給某些企業(yè)和個人以錯誤的信息，認(rèn)為國家的貸款可以只借不還，助長了一些借款人賴帳不還的僥幸心理。（二）貸款手續(xù)弄虛作假，擔(dān)保抵押不符合法律規(guī)定。1、給不符合貸款條件的人違規(guī)貸款、擔(dān)保抵押。有的借款人自己有貸款不還，或者不是農(nóng)民身份，不符合農(nóng)業(yè)貸款條件，就用金錢收買農(nóng)民的身份證和信貸員的感情，一些信貸員在為這些人辦理貸款手續(xù)時千方百計弄虛作假，給不符合條件的人辦理貸款，有些人用房子、車輛或奶牛抵押，但卻沒有在房產(chǎn)或相關(guān)部門辦理抵押登記。導(dǎo)致?lián)５盅汉贤瑹o效。2、債務(wù)人之間互相擔(dān)保，擔(dān)保人重復(fù)擔(dān)保。在審理、執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)：此貸款的債務(wù)人又是彼貸款的擔(dān)保人，有的擔(dān)保人在幾起案件中同時出現(xiàn)，但信貸人員卻視而不見。只注重?fù)?dān)保的形式要件，而不注重?fù)?dān)保的實質(zhì)要件，將擔(dān)保流于形式；3、誘發(fā)刑事、違紀(jì)案件發(fā)生。有的信貸員明目張膽、明碼實價地公開向用款人要好處、要回扣。近幾年因為在簽訂、履行金融借款合同中，信用社和銀行的信貸員、代辦員因無法收回、占用巨額貸款資金攜款逃跑、或者涉嫌索賄、貪污被刑事處罰的，因違紀(jì)被降職處分的案件已有發(fā)生。由于以前各行之間沒有微機(jī)聯(lián)，銀行系統(tǒng)對個人誠信情況無法查詢，導(dǎo)致一些人到處貸款借債，卻根本沒有償還能力，或者隨意揮霍貸款消費(fèi)，一旦銀行催收欠款，出借人的利益無法實現(xiàn)。去年我縣農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)國家政策調(diào)整，在剝離不良資產(chǎn)3000億，被國家打包出售給長城等清欠公司的情況下，還有個別案件起訴到法院。今年由于農(nóng)業(yè)銀行集中突擊放貸款，年初第一周全國放貸款6000億元，我縣放貸款億元。有的農(nóng)戶用新貸款還個人抬款。實在還不起了就舉家外遷，去向不明。一旦這種新貸還舊帳的資金鏈條斷裂，銀行將承擔(dān)無法收回貸款的風(fēng)險，因此今后由于這方面的原因這類訴訟還有繼續(xù)增加的趨勢。二、減少金融借款糾紛，降低金融風(fēng)險的解決對策。1、規(guī)范金融借款合同的貸款審批手續(xù)，從源頭上減少金融風(fēng)險。為了降低金融風(fēng)險，金融部門近幾年制定了一系列的規(guī)章制度，要求信貸員對貸款的回收承擔(dān)連帶清償責(zé)任，包括說情的人、幫忙的人，信貸員、審批人等。但仍有部分貸款因金融部門在執(zhí)行這些規(guī)章制度時不嚴(yán)格，導(dǎo)致貸款不能到期正?；厥?，因此金融部門還應(yīng)該加強(qiáng)制度的監(jiān)督和落實。定期對貸款發(fā)放情況、清收情況做檢查，特別是在貸款審批、發(fā)放過程中，信貸員要多走訪農(nóng)戶、村、屯干部，了解借款人的資信、還款能力、有無不良貸款記錄等，各銀行、信用社之間建立微機(jī)聯(lián)系統(tǒng)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有不良貸款記錄的堅決不予貸款。具體做到：（1）建立健全和落實信貸人員承擔(dān)信貸風(fēng)險制度。對確因信貸人員責(zé)任心不強(qiáng)或嚴(yán)重違反信貸制度而造成的信貸風(fēng)險，在調(diào)查核實的情況下，由信貸人員和相關(guān)責(zé)任人按比例承擔(dān)所造成風(fēng)險的貸款份額，以此警示信貸人員和規(guī)范信貸行為，對涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的要及時向有關(guān)部門舉報，追究其刑事責(zé)任，打消信貸人員所持有的“收不回來有法院”的依賴心理。（2）建立貸款農(nóng)戶誠信調(diào)查制度。誠信調(diào)查對避免貸款風(fēng)險起著很大作用，信貸員在對借款人發(fā)放貸款前，可以著手從他們是否按時繳納水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)，是否欠金融機(jī)構(gòu)、其他村民款等方面進(jìn)行基本誠信度的調(diào)查，從中發(fā)現(xiàn)是否有不良信用記錄，對收集和掌握到的借款人從事經(jīng)營活動情況、收入情況、還款記錄等信息資料，應(yīng)建立完整的個人檔案，并依靠村、鎮(zhèn)干部和村級基層組織反映的情況正確作出誠信判斷。金融機(jī)構(gòu)還可以與法院執(zhí)行機(jī)構(gòu)溝通被執(zhí)行人名錄，形成一種長效的貸款借款人誠信體制管理機(jī)制。2、取消簡單的互相聯(lián)保的固定數(shù)額貸款方式，建立靈活多樣的擔(dān)保貸款模式。對于有還款能力，資信狀況好的借款人，可以根據(jù)本人的申請，采用實物抵押和公務(wù)員或有資產(chǎn)的人信用擔(dān)保雙重?fù)?dān)保的模式，并且要保證質(zhì)押、抵押、保證合同的法律登記形式要件的規(guī)范，在適當(dāng)?shù)挠每畋壤蟹刨J款。要堅決取消過去那種三戶、五戶互相擔(dān)保，實際沒有擔(dān)保的信用擔(dān)保方式。也不能一律要求借款人都一次性（一組）貸款9萬或15萬元，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的實際用款量和借款人、擔(dān)保人的資產(chǎn)比例掌握放貸款數(shù)量，一般貸款量不應(yīng)超過資產(chǎn)的1/3或1/2，即：借款人和擔(dān)保人按全部總資產(chǎn)提供擔(dān)保的情況下按資產(chǎn)總額的1/3或1/2提供貸款，這樣借款人對償還貸款有積極性，不至于發(fā)生資不抵債而拒絕還貸款或不能還款的情況。3、加強(qiáng)對金融部門信貸員和農(nóng)民的金融信貸風(fēng)險意識的培訓(xùn)和宣傳，責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一。金融部門應(yīng)加強(qiáng)自我保護(hù)意識。對發(fā)放貸款實行貸前審查，貸后監(jiān)督，責(zé)任到人，跟蹤管理。對貸款的使用、借款人的經(jīng)營狀況、償還能力有否變化等情況掌握第一手資料，從而采取相應(yīng)措施，以保障信貸資金的安全回籠；信貸員對于自己轄區(qū)的農(nóng)民貸款負(fù)全部責(zé)任，一旦不能收回貸款，將面臨下崗清欠的責(zé)任，一旦索賄受賄將面臨被開除銀行隊伍的風(fēng)險，因此信貸員在正常發(fā)放貸款，掙到了高額績效工資的同時也清醒地意識到自己的清欠責(zé)任重大，不敢輕易違規(guī)放貸款。法院可以就案講法，在村、屯就一些有影響的金融借款合同案件就地審理、召開執(zhí)行大會，讓那些逃債的、拒不履行還款義務(wù)的人無處藏身，讓群眾知道拒還貸款的法律后果并引以為戒。三、解決金融借款合同糾紛案件訴訟難、執(zhí)行難的對策。1、以案件審理為抓手，審理中兼顧執(zhí)行。審判人員在審理該類案件時，應(yīng)注意收集被執(zhí)行人的財產(chǎn)線索及個人信息，并及時采取財產(chǎn)保全等措施，在審理中兼顧執(zhí)行。利用巡回法庭、委托調(diào)解等司法便民新舉措，及時找到欠貸農(nóng)戶就地審案，減少案件審理的缺席判決率。并在審理中加大案件調(diào)解力度，提高欠貸農(nóng)戶的自覺履行率。邀請鎮(zhèn)、村干部一起上門做工作，強(qiáng)化欠貸農(nóng)戶的信用觀念，促使部分農(nóng)戶主動還貸，以點帶面做好農(nóng)戶的宣傳工作，促進(jìn)農(nóng)村信貸環(huán)境進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。2、加大執(zhí)行力度、創(chuàng)新執(zhí)行方式。對欠貸不還的被執(zhí)行人，在其所在村、屯、社區(qū)和單位開展公告曝光活動，向社會征求執(zhí)行線索并懸賞執(zhí)行，在社會上營造濃厚的輿論氛圍。對查篇四：金融借款合同糾紛案民事判決書金融借款合同糾紛案民事判決書（XX）浦民六（商）初字第3189號來源：日期：XX-07-29上海市浦東新區(qū)人民法院民事判決書（XX）浦民六（商）初字第3189號原告xx有限責(zé)任公司，住所地上海市x座。法定代表人劉X，董事長。委托代理人樊X，男，XX有限責(zé)任公司職員。委托代理人賈XX，男，XX有限責(zé)任公司職員。被告趙XX（曾用名李XX），男，1979年2月10日出生，漢族，住山西省昔陽縣x號。被告李XX，女，1975年11月8日出生，漢族，住山西省昔陽縣X號。原告XX有限責(zé)任公司訴被告趙XX、李XX金融借款合同糾紛一案，本院于XX年4月8日受理后，依法適用簡易程序由審判員顧權(quán)獨(dú)任審判，于XX年5月16日公開開庭進(jìn)行了審理。原告的委托代理人樊X到庭參加了訴訟。被告趙XX、李XX經(jīng)本院依法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭應(yīng)訴，本院依法進(jìn)行缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。原告XX有限責(zé)任公司訴稱，XX年8月16日，原告與被告趙XX簽訂了合同編號為413500的《汽車貸款合同》與《汽車抵押合同》及其附件，約定被告趙XX為購買車輛而向原告借款人民幣23000元，借款期限為13個月，自XX年8月16日起至XX年9月16日止，還款期數(shù)為13期，還款方式為等額還款，并就所購車輛（車牌號為“晉XXXXXX”、車架號為“LFPX1ACA4A5XXXXXX”辦理了車輛抵押登記作為借款擔(dān)保。被告李XX系被告趙XX的配偶，作為共同借款人在《汽車貸款合同》附件一上簽字承諾對貸款承擔(dān)共同還款責(zé)任。另，根據(jù)《汽車貸款合同》的約定，如果中國人民銀行基準(zhǔn)利率發(fā)生變動，則除貸款人和借款人另有明確書面協(xié)議外，貸款利率將相應(yīng)發(fā)生變動，而借款人的每期還款數(shù)額將進(jìn)行調(diào)整。原告已按約向被告趙XX發(fā)放借款，但兩被告之后逾期還款情況嚴(yán)重。原告多次催收無果。根據(jù)《汽車貸款合同》之約定，兩被告未按期足額支付合同項下的任何款項，并且逾期超過30天以上，已經(jīng)構(gòu)成嚴(yán)重違約，原告有權(quán)宣布兩被告在合同項下的全部義務(wù)和責(zé)任立即到期，并要求兩被告立即清償合同項下的所有未付款項。故原告要求判令：1、被告趙XX、李XX支付貸款剩余本金元；2、被告趙XX、李XX支付貸款利息元（暫計算到XX年5月6日）；3、被告趙xx、李xx支付自XX年5月7日起到實際清償日止的利息（按照合同約定的計算方式計算）；4、在被告趙XX、李XX未履行上述第一至第三項還款義務(wù)的情況下，原告有權(quán)行使車輛（車牌號為“晉XXXXXX”、車架號為“LFPX1ACA4A5XXXXXX”抵押權(quán)，所得價款優(yōu)先用于清償上述債務(wù)；5、兩被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。被告趙XX、李XX未作答辯，也未提供證據(jù)。庭審中，原告出示如下證據(jù)：證據(jù)1、汽車貸款合同及汽車抵押合同，證明原告與被告趙XX、李XX存在抵押借款關(guān)系；證據(jù)2、機(jī)動車登記證，證明車牌號為“晉XXXXXX”、車架號為“LFPX1ACA4A5XXXXXX”的車輛已經(jīng)辦理了抵押登記；

證據(jù)3、放款憑證,證明原告已經(jīng)依約向被告趙xx放款；證據(jù)4、貸款本息清單，證明被告趙xx、李xx的欠款情況；證據(jù)5、婚姻證明，證明被告趙xx、李xx是夫妻關(guān)系。根據(jù)原告提供的證據(jù)，鑒于被告趙XX、李xx未到庭應(yīng)訴，經(jīng)本院對原告提供的證據(jù)進(jìn)行審查，認(rèn)為原告證據(jù)符合法律規(guī)定的證據(jù)條件，故本院將其作為定案的證據(jù)。又因原告提供的證據(jù)與其陳述相互印證，本院對原告所述事實予以確認(rèn)。本院認(rèn)為，原告與被告趙xx、李XX簽訂的《汽車貸款合同》和《汽車抵押合同》系當(dāng)事人的真實意思表示，依法有效。因被告趙XX、李xx未按約履行還款義務(wù)，按照雙方合同的約定構(gòu)成違約，應(yīng)由被告趙XX、李XX承擔(dān)違約責(zé)任，原告有權(quán)提前收回全部貸款本息。原告要求被告趙XX、李xx償還借款本金及利息有事實和法律依據(jù)，本院予以支持。依據(jù)原、被告合同約定，原告有權(quán)對抵押車輛行使抵押權(quán)優(yōu)先受償。故本院對原告全部訴請依法予以支持。兩被告經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭應(yīng)訴，應(yīng)視為放棄抗辯權(quán)利。為此，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十三條、第五十三條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百三十條之規(guī)定，判決如下：、被告趙XX、李XX應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告xx有限責(zé)任公司支付借款本金元；篇五：當(dāng)前審理金融借款合同糾紛案件存在的問題及解決對策當(dāng)前審理金融借款合同糾紛案件存在的問題及解決對策金融借款合同是指以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人，以自然人、其他企業(yè)或者組織為借款人所訂立的借款合同。近年來，我院審理的這類糾紛案件呈上升趨勢。XX至XX年我院審理的此類糾紛案件數(shù)分別是：108/42/399。金融借款合同糾紛涉及到國家金融政策的調(diào)整和金融市場的穩(wěn)定。在經(jīng)歷了國際金融危機(jī)之后，目前各國均在尋求金融市場的繁榮和穩(wěn)定在當(dāng)前金融貨幣政策適度放寬，貸款數(shù)量激增的情況下，如何通過司法程序保護(hù)我國的金融市場穩(wěn)定有序的發(fā)展，有效地防范金融危機(jī)是我們法院和金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前應(yīng)當(dāng)特別注意的問題，筆者試就基層法院在審理此類糾紛時發(fā)現(xiàn)的有關(guān)問題和解決對策提出如下思考：一、存在的問題（一）、金融機(jī)構(gòu)防范意識差、監(jiān)管不嚴(yán)格，導(dǎo)致不良貸款案件增加。我院審理的金融借款合同糾紛涉及的出借方金融機(jī)構(gòu)有農(nóng)村信用合作社（以下簡稱信合）、農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)行）、工商銀行（以下簡稱工行）和發(fā)展銀行（以下簡稱發(fā)行）。借款方有農(nóng)民個人、農(nóng)村糧庫等，貸款用途有農(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工服務(wù)業(yè)等。XX年108件有發(fā)行78件，有信合30件。XX年42件，有信合17件、工行23件、農(nóng)行和住房公積金辦各1件。XX年的399件有信合39件、農(nóng)行1件、工行359件，工行這359件全是集中處理涉及農(nóng)民的奶牛貸款案件?，F(xiàn)在大部分案件已進(jìn)入執(zhí)行程序只有一部分的債權(quán)得已實現(xiàn)。近3年金融借款合同糾紛申請執(zhí)行的案件數(shù)分別是：90/15/31，涉案標(biāo)的為萬/萬/萬。通過統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)：出借方中沒有涉及建設(shè)銀行的。借款用途沒有涉及住房個人貸款，借款人中很少涉及有固定工資收入的公務(wù)員或工人。從貸款合同和當(dāng)事人在案件審理中訴、辯稱及舉證內(nèi)容看，這些發(fā)生糾紛的金融借款合同在貸款形成時就存在很多問題。具體有：1、對借款人、擔(dān)保人的的誠信、資質(zhì)、還款能力審查不到位。有些金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款雖有擔(dān)保人擔(dān)保，但相當(dāng)部分借款人和擔(dān)保人的家庭資產(chǎn)不足以償還借款，有的甚至連其基本最低生活也難以保障；個別信貸人員貸前審查把關(guān)不嚴(yán)，對申請貸款的農(nóng)戶審查不到位，對借款人、擔(dān)保人的主體資格、經(jīng)營狀況、借款用途、有無還貸能力疏于審查，造成貸款到期無法收回?；蛘呙髦杩钊速Y信較差，放貸風(fēng)險較大，但只要有擔(dān)保人仍給予放貸。實際上有的擔(dān)保人在多起貸款中擔(dān)保，根本無力履行擔(dān)保責(zé)任。如**鄉(xiāng)劉某為村民34個人17筆近200萬元貸款擔(dān)保，**鄉(xiāng)張某為村民14人7筆近100萬元貸款擔(dān)保。特別是那種一組三戶、五戶聯(lián)保的合同，每戶都有貸款3－5萬，他們的實際資產(chǎn)加一起都不到5萬元，卻一次能借款10到15萬元，這些貸款合同表面看是有擔(dān)保，實際形同虛設(shè)，沒有擔(dān)保。2、對借款用途考察不細(xì)，對實際用款人和辦理貸款手續(xù)的人是否一致考察不到位。在借款用途上大部分借款用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，但也有部分貸款被用于買彩票、炒股票、賭博，或者用于娶媳婦、蓋房子等消費(fèi)領(lǐng)域。有些農(nóng)戶在貸款時把自己的身份證、印鑒交給村干部和銀行、信用社在基層委托的代辦員，讓他們代辦貸款手續(xù)。實際卻沒有得到銀行的貸款。貸款被那些代辦員自用或借給他人使用。一旦實際借款人不償還借款，金融部門只能起訴那些頂名貸款人，而不能起訴那些實際用款人，而這些頂名貸款人并沒有實際用款，所以在訴訟中不愿意承擔(dān)還款義務(wù)。3、對借款人的資產(chǎn)變化情況不能及時了解掌握，導(dǎo)致資產(chǎn)流失，不能足額及時還款。有的借款人在向銀行貸款時，經(jīng)濟(jì)狀況良好，后由于天災(zāi)人禍、不可抗力、家庭發(fā)生了重大變故，以至于無力償還銀行借款；例如：農(nóng)行訴薛某等五人貸款一案、信合訴劉某等五人貸款案件等均是因為實際借款人死亡或家中發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致欠款不還，擔(dān)保人也都不認(rèn)可還款，債權(quán)人起訴到法院的。4、清欠不及時，訴訟時效過期。有的金融機(jī)構(gòu)不在規(guī)定的擔(dān)保期限和還款期限內(nèi)清理貸款，那些實際借款人和做貸款手續(xù)人為了逃避債務(wù)，舉家外遷，不知去向，即使沒有離開本地，有的貸款合同因為超過了法定的擔(dān)保期限和還款期限，金融機(jī)構(gòu)也沒有定期催收欠款，重新確定新的還款期限和擔(dān)保期限，導(dǎo)致案件超過法定訴訟時效而被駁回訴訟請求。即使經(jīng)過催告不超過訴訟時效或者因被告去向不明，適用公告、普通程序?qū)徖戆讣捎诮杩顣r間較長，借款人和擔(dān)保人的資產(chǎn)流失嚴(yán)重而無可供執(zhí)行的財產(chǎn)，也增加了訴訟和執(zhí)行風(fēng)險。特別是前幾年的糧庫和農(nóng)民個人貸款，有不少是因為銀行自己沒有按時清收貸款，喪失了起訴索款的最佳時機(jī)，無奈銀行作為呆死帳處理，這樣就給某些企業(yè)和個人以錯誤的信息，認(rèn)為國家的貸款可以只借不還，助長了一些借款人賴帳不還的僥幸心理。（二）貸款手續(xù)弄虛作假，擔(dān)保抵押不符合法律規(guī)定。1、給不符合貸款條件的人違規(guī)貸款、擔(dān)保抵押。有的借款人自己有貸款不還，或者不是農(nóng)民身份，不符合農(nóng)業(yè)貸款條件，就用金錢收買農(nóng)民的身份證和信貸員的感情，一些信貸員在為這些人辦理貸款手續(xù)時千方百計弄虛作假，給不符合條件的人辦理貸款，有些人用房子、車輛或奶牛抵押，但卻沒有在房產(chǎn)或相關(guān)部門辦理抵押登記。導(dǎo)致?lián)５盅汉贤瑹o效。2、債務(wù)人之間互相擔(dān)保，擔(dān)保人重復(fù)擔(dān)保。在審理、執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)：此貸款的債務(wù)人又是彼貸款的擔(dān)保人，有的擔(dān)保人在幾起案件中同時出現(xiàn)，但信貸人員卻視而不見。只注重?fù)?dān)保的形式要件，而不注重?fù)?dān)保的實質(zhì)要件，將擔(dān)保流于形式；3、誘發(fā)刑事、違紀(jì)案件發(fā)生。有的信貸員明目張膽、明碼實價地公開向用款人要好處、要回扣。近幾年因為在簽訂、履行金融借款合同中，信用社和銀行的信貸員、代辦員因無法收回、占用巨額貸款資金攜款逃跑、或者涉嫌索賄、貪污被刑事處罰的，因違紀(jì)被降職處分的案件已有發(fā)生。由于以前各行之間沒有微機(jī)聯(lián)，銀行系統(tǒng)對個人誠信情況無法查詢，導(dǎo)致一些人到處貸款借債，卻根本沒有償還能力，或者隨意揮霍貸款消費(fèi)，一旦銀行催收欠款，出借人的利益無法實現(xiàn)。去年我縣農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)國家政策調(diào)整，在剝離不良資產(chǎn)3000億，被國家打包出售給長城等清欠公司的情況下，還有個別案件起訴到法院。今年由于農(nóng)業(yè)銀行集中突擊放貸款，年初第一周全國放貸款6000億元，我縣放貸款億元。有的農(nóng)戶用新貸款還個人抬款。實在還不起了就舉家外遷，去向不明。一旦這種新貸還舊帳的資金鏈條斷裂，銀行將承擔(dān)無法收回貸款的風(fēng)險，因此今后由于這方面的原因，這類訴訟還有繼續(xù)增加的趨勢。二、減少金融借款糾紛，降低金融風(fēng)險的解決對策。1、規(guī)范金融借款合同的貸款審批手續(xù)，從源頭上減少金融風(fēng)險。為了降低金融風(fēng)險，金融部門近幾年制定了一系列的規(guī)章制度，要求信貸員對貸款的回收承擔(dān)連帶清償責(zé)任，包括說情的人、幫忙的人，信貸員、審批人等。但仍有部分貸款因金融部門在執(zhí)行這些規(guī)章制度時不嚴(yán)格，導(dǎo)致貸款不能到期正?；厥?，因此金融部門還應(yīng)該加強(qiáng)制度的監(jiān)督和落實定期對貸款發(fā)放情況、清收情況做檢查，特別是在貸款審批、發(fā)放過程中，信貸員要多走訪農(nóng)戶、村、屯干部，了解借款人的資信、還款能力、有無不良貸款記錄等，各銀行、信用社之間建立微機(jī)聯(lián)系統(tǒng)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有不良貸款記錄的堅決不予貸款。具體做到：（1）建立健全和落實信貸人員承擔(dān)信貸風(fēng)險制度。對確因信貸人員責(zé)任心不強(qiáng)或嚴(yán)重違反信貸制度而造成的信貸風(fēng)險，在調(diào)查核實的情況下，由信貸人員和相關(guān)責(zé)任人按比例承擔(dān)所造成風(fēng)險的貸款份額，以此警示信貸人員和規(guī)范信貸行為，對涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的要及時向有關(guān)部門舉報，追究其刑事責(zé)任，打消信貸人員所持有的“收不回來有法院”的依賴心理。（2）建立貸款農(nóng)戶誠信調(diào)查制度。誠信調(diào)查對避免貸款風(fēng)險起著很大作用，信貸員在對借款人發(fā)放貸款前，可以著手從他們是否按時繳納水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)，是否欠金融機(jī)構(gòu)、其他村民款等方面進(jìn)行基本誠信度的調(diào)查，從中發(fā)現(xiàn)是否有不良信用記錄，對收集和掌握到的借款人從事經(jīng)營活動情況、收入情況、還款記錄等信息資料，應(yīng)建立完整的個人檔案，并依靠村、鎮(zhèn)干部和村級基層組織反映的情況正確作出誠信判斷。金融機(jī)構(gòu)還可以與法院執(zhí)行機(jī)構(gòu)溝通被執(zhí)行人名錄，形成一種長效的貸款借款人誠信體制管理機(jī)制。2、取消簡單的互相聯(lián)保的固定數(shù)額貸款方式，建立靈活多樣的擔(dān)保貸款模式。對于有還款能力，資信狀況好的借款人，可以根據(jù)本人的申請，采用實物抵押和公務(wù)員或有資產(chǎn)的人信用擔(dān)保雙重?fù)?dān)保的模式，并且要保證質(zhì)押、抵押、保證合同的法律登記形式要件的規(guī)范，在適當(dāng)?shù)挠每畋壤蟹刨J款。要堅決取消過去那種三戶、五戶互相擔(dān)保，實際沒有擔(dān)保的信用擔(dān)保方式。也不能一律要求借款人都一次性（一組）貸款9萬或15萬元，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的實際用款量和借款人、擔(dān)保人的資產(chǎn)比例掌握放貸款數(shù)量，一般貸款量不應(yīng)超過資產(chǎn)的1/3或1/2，即：借款人和擔(dān)保人按全部總資產(chǎn)提供擔(dān)保的情況下按資產(chǎn)總額的1/3或1/2提供貸款，這樣借款人對償還貸款有積極性，不至于發(fā)生資不抵債而拒絕還貸款或不能還款的情況。3、加強(qiáng)對金融部門信貸員和農(nóng)民的金融信貸風(fēng)險意識的培訓(xùn)和宣傳，責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一。金融部門應(yīng)加強(qiáng)自我保護(hù)意識。對發(fā)放貸款實行貸前審查，貸后監(jiān)督，責(zé)任到人，跟蹤管理。對貸款的使用、借款人的經(jīng)營狀況、償還能力有否變化等情況掌握第一手資料從而采取相應(yīng)措施，以保障信貸資金的安全回籠；信貸員對于自己轄區(qū)的農(nóng)民貸款負(fù)全部責(zé)任，一旦不能收回貸款，將面臨下崗清欠的責(zé)任，一旦索賄受賄將面臨被開除銀行隊伍的風(fēng)險，因此信貸員在正常發(fā)放貸款，掙到了高額績效工資的同時也清醒地意識到自己的清欠責(zé)任重大，不敢輕易違規(guī)放貸款。法院可以就案講法，在村、屯就一些有影響的金融借款合同案件就地審理、召開執(zhí)行大會，讓那些逃債的、拒不履行還款義務(wù)的人無處藏身，讓群眾知道拒還貸款的法律后果并引以為戒。三、解決金融借款合同糾紛案件訴訟難、執(zhí)行難的對策。1、以案件審理為抓手，審理中兼顧執(zhí)行。審判人員在審理該類案件時，應(yīng)注意收集被執(zhí)行人的財產(chǎn)線索及個人信息，并及時采取財產(chǎn)保全等措施，在審理中兼顧執(zhí)行。利用巡回法庭、委托調(diào)解等司法便民新舉措，及時找到欠貸農(nóng)戶就地審案，減少案件審理的缺席判決率。并在審理中加大案件調(diào)解力度，提高欠貸農(nóng)戶的自覺履行率。邀請鎮(zhèn)、村干部一起上門做工作，強(qiáng)化欠貸農(nóng)戶的信用觀念，促使部分農(nóng)戶主動還貸，以點帶面做好農(nóng)戶的宣傳工作，促進(jìn)農(nóng)村信貸環(huán)境進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。2、加大執(zhí)行力度、創(chuàng)新執(zhí)行方式。對欠貸不還的被執(zhí)行人，在其所在村、屯、社區(qū)和單位開展公告曝光活動，向社會征求執(zhí)行線索并懸賞執(zhí)行，在社會上營造濃厚的輿論氛圍。對查實有履行能力但拒不履行義務(wù)的被執(zhí)行人，加大執(zhí)行力度，該拘留的拘留，構(gòu)成犯罪的依法定罪，讓拒不履行、逃避履行債務(wù)的被執(zhí)行人付出更大的經(jīng)濟(jì)代價，更高的拒執(zhí)成本。3、建立法院與金融部門的聯(lián)席會議制度。各專業(yè)銀行、信用社和法院民商事審判庭、執(zhí)行局定期召開聯(lián)席會議。法官要針對審判、執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)信貸管理方面的疏漏，通過司法建議的形式予以反饋，以健全金融機(jī)構(gòu)的信貸制度，防范金融風(fēng)險。同時，法院要協(xié)調(diào)各專業(yè)銀行、信用社對欠貸不還的被執(zhí)行人在金融系統(tǒng)內(nèi)部進(jìn)行曝光，并形成一種聯(lián)防機(jī)制，使信用差的被執(zhí)行人在各金融部門無款可貸，最大限度地降低信貸風(fēng)險。總之，對金融部門形成的大量不良貸款，除按上述方法要求金融部門采取責(zé)任清收、獎懲清收、依法清收等手段外，還應(yīng)出臺一些有利于金融部門發(fā)展的政策和法律法規(guī)，以最大限度地減少信貸危機(jī)、降低金融風(fēng)險，為縣域經(jīng)濟(jì)的正常有序發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。作者單位：黑龍江省泰來縣人民法院篇六：【合同案例法庭實錄】沈陽某運(yùn)輸車廠金融借款合同糾紛沈陽某運(yùn)輸車廠金融借款合同糾紛原告中國長城資產(chǎn)管理公司沈陽辦事處（以下簡稱長城資產(chǎn)公司）訴被告沈陽農(nóng)用運(yùn)輸車廠（以下簡稱農(nóng)用運(yùn)輸車廠）金融借款合同糾紛一案，本院受理后，依法組成由審判員劉敏擔(dān)任審判長并主審，審判員于世波、代理審判員鄭錦弘?yún)⒓拥暮献h庭公開開庭審理了本案。原告長城資產(chǎn)公司委托代理人張國權(quán)、岳寧，被告農(nóng)用運(yùn)輸車廠委托代理人楊再興到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理完畢。長城資產(chǎn)公司訴稱：農(nóng)用運(yùn)輸車廠于1991年至1996年期間在中國工商銀行沈陽市蘇家屯支行（以下簡稱工行蘇家屯支行）先后簽訂借款合同13份，合計本金2797萬元。以上借款到期后，農(nóng)用運(yùn)輸車廠未履行還款義務(wù)，已構(gòu)成實際違約。工行蘇家屯支行曾在XX年3月12日和XX年4月15日分別向農(nóng)用運(yùn)輸車廠送達(dá)《催收到期貸款通知書》，對包括訴訟標(biāo)的在內(nèi)的借款本金及其利息進(jìn)行催收，農(nóng)用運(yùn)輸車廠均蓋章予以確認(rèn)。XX年7月15日，中國工商銀行遼寧省分行（以下簡稱工行遼寧分行）代表工行蘇家屯支行與原告長城資產(chǎn)公司簽署遼營1271號《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，約定將分別13筆貸款本金余額2797萬元及其利息轉(zhuǎn)讓給長城資產(chǎn)公司。同時，雙方于XX年11月2日在《遼寧日報》共同發(fā)布了《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知暨債務(wù)催收聯(lián)合公告》。長城資產(chǎn)公司于XX年6月29日在《遼寧日報》發(fā)布了《債務(wù)催收公告》，農(nóng)用運(yùn)輸車廠仍拒絕履行還款義務(wù)。截至XX年9月30日，農(nóng)用運(yùn)輸車廠尚欠長城資產(chǎn)公司本金2797萬元，表外息萬元，孳生利息萬元，總債權(quán)萬元。請求判令：一、農(nóng)用運(yùn)輸車廠立即償付長城資產(chǎn)公司貸款本金人民幣2797萬元。二、農(nóng)用運(yùn)輸車廠立即償付長城資產(chǎn)公司貸款本金人民幣2797萬元和截至XX年9月30日的表外利息萬元、孳生利息萬元。三、由農(nóng)用運(yùn)輸車廠支付本案訴訟費(fèi)，包括但不限于案件受理費(fèi)、財產(chǎn)保全費(fèi)等。長城資產(chǎn)公司起訴時將沈陽市第一農(nóng)業(yè)機(jī)械廠和沈陽市蘇家屯汽車彈簧廠列為第二和第三被告，因該二、三被告下落不明，長城資產(chǎn)公司于XX年1月14日向本院提出撤銷對第二被告和第三被告的起訴。農(nóng)用運(yùn)輸車廠辯稱：一、農(nóng)用運(yùn)輸車廠拖欠工行蘇家屯支行現(xiàn)已轉(zhuǎn)讓給長城資產(chǎn)公司本金2797萬元的貸款，還有表外利息萬元，孳生利息萬元。本金及利息合計為人民幣萬元，農(nóng)用運(yùn)輸車廠承認(rèn)確實尚未償還，對所欠貸款本金數(shù)額沒有異議。因為農(nóng)用運(yùn)輸車廠廠內(nèi)財務(wù)往來賬只反映出所欠本金并無利息。就上述所欠利息萬元，該廠并不太清楚。二、農(nóng)用運(yùn)輸車廠也愿意還清上述所欠本金貸款，但是確實無能為力。其原因是：1、欠職工工資443萬元;2、欠養(yǎng)老保險1800萬元;3、欠失業(yè)金300萬元;4、欠醫(yī)療保險金165萬元;5、欠采暖費(fèi)400萬元;6、欠醫(yī)療費(fèi)200萬元;7、欠老干部補(bǔ)貼費(fèi)33萬元;8、欠國家稅金500萬元;9、欠外單位7189萬元。上述農(nóng)用運(yùn)輸車廠所欠內(nèi)債、外債共計為人民幣11027萬元。請法院對農(nóng)用運(yùn)輸車廠有580多名下崗失業(yè)人員的實際情況給予考慮。同意長城資產(chǎn)公司對農(nóng)用運(yùn)輸車廠內(nèi)平方米的土地使用權(quán)給予查封。本院經(jīng)審理查明：沈陽農(nóng)用運(yùn)輸車廠與工行沈陽分行于1991年6月26日至1996年11月25日共簽訂13份借款合同，借款本金為2797萬元，截止XX年12月31日，利息4869萬元。1991年6月26日，農(nóng)用運(yùn)輸車廠與工行沈陽分行簽訂一份合同編號為(1991)字第66號《中國工商銀行固定資產(chǎn)借款合同》。合同約定，農(nóng)用運(yùn)輸車廠向工行沈陽分行借款50萬元，購運(yùn)輸車項目，借款期限為1991年7月3日至1992年7月1日,借款利率按銀行現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。雙方在借款合同上蓋章。1991年6月28日，沈陽潛水泵廠出具一份固定資產(chǎn)借款償還擔(dān)保書，承諾對上述50萬元借款承擔(dān)經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。借款合同簽訂后，工行蘇家屯支行于1991篇七：原告一汽汽車金融有限公司訴被告梁剛銘、徐靜金融借款合同糾紛一案一審民事裁定書律伴()法律服務(wù)平臺河南省鄭州市金水區(qū)人民法院民事裁定書(XX)金民二初字第6263號原告一汽汽車金融有限公司，住凈月高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)生態(tài)大街。法定代表人滕鐵騎，公司董事長。委托代理人王翠翠，女，漢族，公司員工。委托代理人郎雙全，北京德恒(長春)律師事務(wù)所律師。被告梁剛銘。被告徐靜。本院在審理原告一汽汽車金融有限公司訴被告梁剛銘、徐靜金融借款合同糾紛一案中，原告自接到本院預(yù)交案件受理費(fèi)通知后，未在七日內(nèi)繳費(fèi)，也未提出緩交、減交或者免交申請。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十八條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉若干問題的意見》第一百四十三條的規(guī)定，裁定如下：本案按撤訴處理。審判員楊警二O—五年十一月十八日書記員趙佳佳版權(quán)所有北京大學(xué)實證法務(wù)研究所北京法意科技有限公司begin文章來源:/falvwenshu/minshianjian/篇八：原告一汽汽車金融有限公司訴被告李衛(wèi)濤、司小磊金融借款合同糾紛一案一審民事裁定書律伴（）法律服務(wù)平臺河南省鄭州市金水區(qū)人民法院民事裁定書（XX）金民二初字第6290號原告一汽汽車金融有限公司，住凈月高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)生態(tài)大街。法定代表人滕鐵騎，公司董事長。委托代理人郎雙全，北京德恒（長春）律師事務(wù)所律師。被告李衛(wèi)濤。被告司小磊。本院在審理原告一汽汽車金融有限公司訴被告李衛(wèi)濤、司小磊金融借款合同糾紛一案中，原告自接到本院預(yù)交案件受理費(fèi)通知后，未在七日內(nèi)繳費(fèi)，也未提出緩交、減交或者免交申請。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十八條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉若干問題的意見》第一百四十三條的規(guī)定，裁定如下：本案按撤訴處理。審判員楊警二O—五年十一月十七日書記員趙佳佳版權(quán)所有北京大學(xué)實證法務(wù)研究所北京法意科技有限公司begin文章來源：/falvwenshu/minshianjian/篇九：原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司梧州倒水支行與被告何某林、何某清、龍某玲金融借款合同糾紛一案原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司梧州倒水支行與被告何某林、何某清、龍某玲金融借款合同糾紛一案來源：【法藝花園】/梧州市長洲區(qū)人民法院民事判決書（XX）長民初字第104號原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司梧州倒水支行，住所地：梧州市長洲區(qū)倒水鎮(zhèn)龍泉路208號。負(fù)責(zé)人程某慶，行長。委托代理人盧某燕、陸某寧，該行員工。被告何某林，男，1966年x月xx日出生，漢族，住梧州市長洲區(qū)倒水鎮(zhèn)xx村xxx組xx號。身份證號碼4504211966xxxxxxxx被告何某清，男，1976年x月xx日出生，漢族，住梧州市長洲區(qū)倒水鎮(zhèn)xx村xxx組xx號。身份證號碼4504211976xxxxxxxx被告龍某玲，女，1973年xx月xx日出生，漢族，住梧州市長洲區(qū)倒水鎮(zhèn)xx村xxx組xx號。身份證號碼4504211973xxxxxxxx原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司梧州倒水支行與被告何某林、何某清、龍某玲金融借款合同糾紛一案，本院于XX年2月20日立案受理，依法適用簡易程序由審判員朱欣獨(dú)任審理，于XX年3月20日公開開庭進(jìn)行了審理。書記員黎春妮擔(dān)任法庭記錄。原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司梧州倒水支行（以下簡稱農(nóng)行梧州倒水支行）的委托代理人陸某寧到庭參加訴訟，被告何某林、何某清、龍某玲經(jīng)本院合法傳喚，沒有到庭參加訴訟，本案作缺席審理，現(xiàn)已審理終結(jié)。原告農(nóng)行梧州倒水支行訴稱，何某林、何某清、龍某玲三人于XX年5月15日以農(nóng)戶聯(lián)保方式向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司梧州倒水分理處申請農(nóng)戶小額貸款本金各3某元何某林申請貸款用途為淘金船淘金。XX年5月14日經(jīng)循環(huán)貸款1年后,本金于XX年5月13日到期。現(xiàn)借款期限屆滿，到XX年9月21日止，何某林尚欠原告借款本金30000元，利息元，經(jīng)原告多次催收無果，被告的行為已違反了其與原告簽訂的“最高額擔(dān)保個人借款合同”的第七條規(guī)定,原告有權(quán)根據(jù)上述合同第十條的規(guī)定，收回已發(fā)放的款項。為此，原告訴至法院請求：1、判決被告何某林償還XX年5月15日向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司梧州倒水分理處貸款所欠本金30000元，至XX年9月21日止尚欠利息元、及至貸款結(jié)清日止所欠利息、復(fù)利、罰息等；2、判決擔(dān)保人何某清、龍某玲承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；3、判決被告承擔(dān)本案全部訴訟費(fèi)用。原告農(nóng)行梧州倒水支行向法庭提供的證據(jù)有：1、被告身份證，擬證明被告的主體資格。2、聯(lián)保協(xié)議書，擬證明三被告互相擔(dān)保向原告方借款30000元，被告何某林欠原告方本金30000元，利息元。3、最高額擔(dān)保個人借款合同，擬證明借款人是被告何某林，擔(dān)保人是被告何某清、龍某玲。4、貸款放款憑證，擬證明原告借款30000元給被告何某林。5、被告所欠貸款本息憑證，擬證明原告向被告貸款的方式屬于三年聯(lián)保循環(huán)貸款，第一年被告還款后，還可以繼續(xù)貸款一年，三年循環(huán)期到了，被告沒有還款。6、農(nóng)戶小額貸款本金及利息催收通知書，擬證明原告于XX年9月28日向被告催討借款。7、原告主體資格證明材料，擬證明原告的主體資格，原告在向被告借款時屬于中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司梧州倒水分理處，現(xiàn)在是農(nóng)行梧州倒水支行。被告何某林、何某清、龍某玲未到庭參加訴訟，也沒有在答辯期內(nèi)提交書面答辯意見。根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》的規(guī)定，當(dāng)事人有答辯及對對方當(dāng)事人提交的證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證的權(quán)利，本案被告何某林、何某清、龍某玲經(jīng)本院合法傳喚，沒有到庭參加訴訟，視為其放棄答辯及質(zhì)證的權(quán)利。原告農(nóng)行梧州倒水支行提交的證據(jù)符合《中華人民共和國民事訴訟法》第六十三條、六十四條的規(guī)定，故本院對原告農(nóng)行梧州倒水支行提供的證據(jù)予以確認(rèn)。綜合全案證據(jù)，本院確認(rèn)以下法律事實：XX年5月10日，被告何某林、龍某玲、何某清三人簽訂聯(lián)保協(xié)議書，約定聯(lián)保小組各成員均自愿為中國農(nóng)業(yè)銀行梧州倒水分理處在XX年5月10日至XX年5月9日期間向該小組的其他成員發(fā)放的貸款提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。XX年5月15日中國農(nóng)業(yè)銀行梧州倒水分理處與被告何某林簽訂了《最高額擔(dān)保個人借款合同》，向