安享豐年年金產(chǎn)品培訓課件

安聯(lián)安享豐年年金保險(分紅型)課程大綱開發(fā)背景產(chǎn)品形態(tài)投保規(guī)則投保案例目標客戶特色賣點養(yǎng)老不能靠政府?“發(fā)展中的中國養(yǎng)老體系面臨嚴峻考驗，社保基金增值保值任重道遠。”全國社會保障基金理事會理事長項懷誠近日在專題演講中說。摘自新華網(wǎng)北京8月10日電，根據(jù)國務(wù)院常務(wù)會議部署，從明年起，企業(yè)退休人員養(yǎng)老金將再連漲三年，且漲幅高于前三年。勞動保障部有關(guān)負責人10日表示，全國企業(yè)退休人員養(yǎng)老金平均水平將超過每人每月1200元。摘自新華網(wǎng)2007年8月10日2010年企業(yè)退休人員平均月養(yǎng)老金將超1200元

如何讓養(yǎng)老金差距不再繼續(xù)擴大近日，各級各類媒體紛紛報道：從7月1日起，全國企業(yè)退休人員月人均增加養(yǎng)老金80元。從明年起，全國將連續(xù)三年繼續(xù)提高企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金標準，提高的幅度將高于前3年的水平。

摘自

2007-8-10

社會養(yǎng)老保險單位個人養(yǎng)老基金統(tǒng)籌資金個人帳戶22%8%2008年度：2008.4.1~2009.3.31交費基數(shù)：上年月平均工資*60%~上年月平均工資*300%社會養(yǎng)老保險金構(gòu)成（參工作時間以1993年1月1日為分界線）1＋2＋31＋21基礎(chǔ)養(yǎng)老金2個人賬戶養(yǎng)老金3過渡性養(yǎng)老金養(yǎng)老三大支柱社會保險——靠不上企業(yè)年金——還沒有養(yǎng)老還要靠自己！?。≈袊B(yǎng)老現(xiàn)狀課程大綱開發(fā)背景產(chǎn)品形態(tài)投保規(guī)則投保案例目標客戶特色賣點安聯(lián)安享豐年年金保險（分紅型）分紅型年金產(chǎn)品安享豐年年金保險保險責任

年金領(lǐng)取紅利分配身故給付年金領(lǐng)取10年10年20年20年或或第一種方式第二種方式

歲開始領(lǐng)5560

歲開始領(lǐng)年領(lǐng)/月領(lǐng)

首個年金領(lǐng)取日前身故首個年金領(lǐng)取日后身故身故給付1.首個年金領(lǐng)取日前身故110％累計已交保費+累積增額紅利所增加的年金金額之和+終了紅利現(xiàn)金價值二者擇大2.首個年金領(lǐng)取日后身故未領(lǐng)取的各期有效年金金額之和+終了紅利身故給付金額

投保年齡：18～54周歲

保險期限：至年金領(lǐng)取結(jié)束

交費方式：躉交，年交

交費期限：一次性，5年，10年，15年，20年

躉交最低保費：10萬

起始年金領(lǐng)取年齡：55周歲，60周歲

年金領(lǐng)取年限：10年，20年

年金領(lǐng)取方式：月領(lǐng)，年領(lǐng)投保規(guī)則基本年金金額限額規(guī)定：月領(lǐng)：≥200元/月 必須為100元/月的整數(shù)倍年領(lǐng)：≥2400元/年 必須為1200元/年的整數(shù)倍投保規(guī)則

首年度保費╳10%

計入體檢保額和財務(wù)核保保額同一被保險人安享豐年累計總保費不能超過300萬元職業(yè)等級參照壽險職業(yè)等級，1-3級為標準保費，4級拒保須提供投保人或被保險人的通存通兌活期結(jié)算賬戶用于支付保費投保規(guī)則課程大綱開發(fā)背景產(chǎn)品形態(tài)投保規(guī)則投保案例目標客戶特色賣點李女士，30歲，期望退休后生活標準至少為10000元/月。為此選擇安聯(lián)安享豐年養(yǎng)老計劃，選擇60周歲開始領(lǐng)取，領(lǐng)取20年1.養(yǎng)老儲備，越早越好：

立即行動2.品質(zhì)生活，?？顚Ｓ茫罕ＷC領(lǐng)取投保案例月交7847元，年交94165元復利3％遞增基本年金滿期終了紅利1034504元增額紅利年金60歲起月領(lǐng)14062元,每年遞增，至79歲月領(lǐng)25341元案例分析月領(lǐng)30000元20000元10000元0元7847元30歲50歲60歲69歲76歲79歲

月交(以中等紅利水平為例)身故保障紅利部分的演示純粹是描述性演示，實際紅利收益有可能高于或低于所列數(shù)字，不能理解為對未來的預(yù)期。生存利益合計：

5,666,428元(可以在建議書中查得)：包括： 各期有效年金金額之和

+

滿期終了紅利交費：

941.65(據(jù)費率表)*100=94,165元/年

94,165/12=4,847元/月案例分析(以中等紅利水平為例)紅利部分的演示純粹是描述性演示，實際紅利收益有可能高于或低于所列數(shù)字，不能理解為對未來的預(yù)期。利益演示表注：該表摘自《中德安聯(lián)保險計劃建議書》，最后一期的“有效年金金額(含紅利)”還包括因可能分配的終了紅利而增加的年金金額。含紅利部分的演示純粹是描述性演示，不能理解為對未來的預(yù)期。擔心通脹且風險承受能力有限的客戶關(guān)心退休養(yǎng)老規(guī)劃的客戶愿意做中長期儲蓄的客戶有資產(chǎn)轉(zhuǎn)移需求的客戶注重生活品質(zhì)的客戶追求資金安全的客戶收入穩(wěn)定的金領(lǐng)階層民營企業(yè)主目標客戶課程大綱開發(fā)背景產(chǎn)品形態(tài)投保規(guī)則投保案例目標客戶特色賣點1.年金遞增2.保證領(lǐng)取3.雙重分紅4.合理避稅特色賣點1.年金遞增自被保險人開始領(lǐng)取年金的第二個保單年度起，每個保單年度內(nèi)領(lǐng)取的基本年金金額以上一個保單年度內(nèi)領(lǐng)取的基本年金金額為基數(shù)，每年遞增3%。特色賣點被保險人在約定起始年金領(lǐng)取年齡后身故，受益人可領(lǐng)取：

尚未領(lǐng)取的各期有效年金金額之和+終了紅利2.保證領(lǐng)取特色賣點增額紅利以增加保險單當