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認(rèn)證類型：個(gè)人認(rèn)證

認(rèn)證主體：雷**（實(shí)名認(rèn)證）

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IP屬地：湖北 上傳時(shí)間：2023-01-14 格式：PPT 頁數(shù)：53 大小：829KB 積分：28 舉報(bào) 版權(quán)申訴

第一章個(gè)人理財(cái)概述1南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰本門課程的要求1、課前做好預(yù)習(xí)工作2、上課認(rèn)真聽講，積極思考并回答問題（此項(xiàng)內(nèi)容作為平時(shí)成績的組成部分），不玩手機(jī)，不隨意講話，不做與本門課無關(guān)的事情。3、課后認(rèn)真閱讀教材和參考書目，用心思考布置的課堂討論或案例材料。認(rèn)真地并有創(chuàng)意地按時(shí)完成作業(yè)。2南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰本門課程期末進(jìn)行閉卷考試，總成績100分由以下幾方面的考核累計(jì)構(gòu)成，主要包括：考勤平時(shí)考核期末考試特別說明：考勤和平時(shí)考核占總成績的30%，考勤三次不到取消平時(shí)成績。期末考試占總成績的70%。3南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)第二章個(gè)人理財(cái)?shù)呢?cái)務(wù)基礎(chǔ)個(gè)人理財(cái)?shù)牧鞒毯惋L(fēng)險(xiǎn)管理投資融資計(jì)劃第一章個(gè)人理財(cái)概述第四章風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)計(jì)劃

第五章股票投資計(jì)劃

第六章債券投資計(jì)劃

第十章儲(chǔ)蓄計(jì)劃

第九章外匯投資計(jì)劃

第三章個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒虃€(gè)人理財(cái)?shù)谄哒伦C券投資基金投資計(jì)劃

第八章房地產(chǎn)投資計(jì)劃

退休遺產(chǎn)計(jì)劃第十一章消費(fèi)信貸與個(gè)人信用管理計(jì)劃

第十二章退休和遺產(chǎn)計(jì)劃4南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰第一章個(gè)人理財(cái)概述教學(xué)目的與要求：明確個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容了解個(gè)人理財(cái)?shù)挠^念熟悉個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぞ吡私鈧€(gè)人理財(cái)業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師的發(fā)展5南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰第一章個(gè)人理財(cái)概述第一節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹淼诙?jié)個(gè)人理財(cái)工具簡介第三節(jié)個(gè)人理財(cái)業(yè)與理財(cái)規(guī)劃師6南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰第一節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹硪弧⒗碡?cái)學(xué)和個(gè)人理財(cái)二、個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容7南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰一、理財(cái)學(xué)和個(gè)人理財(cái)（一）理財(cái)學(xué)理財(cái)是指在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中政府、企業(yè)、個(gè)人為了實(shí)現(xiàn)各自的目標(biāo)而開展的一系列財(cái)力分配活動(dòng)，主要包括投資管理、融資管理和流動(dòng)資金管理三個(gè)方面。許多人一般將理財(cái)?shù)韧谕顿Y；融資管理和流動(dòng)資金管理也屬于理財(cái)學(xué)的重要內(nèi)容。8南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰一、理財(cái)學(xué)和個(gè)人理財(cái)（二）個(gè)人理財(cái)（定義）運(yùn)用各種理財(cái)工具如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、投資等工具管理個(gè)人的錢財(cái)和物資，實(shí)現(xiàn)防范風(fēng)險(xiǎn)（失業(yè)、疾病、意外傷亡等）、積累資金、養(yǎng)老儲(chǔ)備、為子孫后代積聚財(cái)富、投資增值、提高生活水平等目的。9南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰錢——你將用來做什么？10南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰積累教育準(zhǔn)備金購置房產(chǎn)汽車等生活必備品彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支積累退休養(yǎng)老金積累創(chuàng)業(yè)資金??????醫(yī)療或應(yīng)付不測事件理財(cái)目標(biāo)11南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金收入<現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入=現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入>現(xiàn)金支出

現(xiàn)金收入>現(xiàn)金支出

現(xiàn)金收入<現(xiàn)金支出學(xué)習(xí)成長期單身期家庭形成期家庭成長期退休期人生不同階段的現(xiàn)金流12南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰凈現(xiàn)金流量出生上大學(xué)前上大學(xué)后參加工作結(jié)婚子女出生退休人生現(xiàn)金流量圖學(xué)習(xí)成長期單身期家庭形成期家庭成長期家庭成熟期退休期子女上大學(xué)13南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程總現(xiàn)金流入>總現(xiàn)金支出燦爛人生總現(xiàn)金流入=總現(xiàn)金支出平常人生總現(xiàn)金流入<總現(xiàn)金支出悲慘人生14南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰一、個(gè)人理財(cái)?shù)母拍钆c內(nèi)容個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃：保險(xiǎn)投資計(jì)劃：股票債券基金房地產(chǎn)外匯儲(chǔ)蓄融資與信用管理計(jì)劃：消費(fèi)信貸其他計(jì)劃：退休計(jì)劃、遺產(chǎn)計(jì)劃、稅收籌劃15南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰二、個(gè)人理財(cái)?shù)挠^念關(guān)于個(gè)人理財(cái)時(shí)下最流行以下八大新思想觀念：

個(gè)人理財(cái)觀念一：把錢裝進(jìn)腦袋

小王退伍后，把工作的薪水全花在買書和參加各種培訓(xùn)上。后來他拿到MBA證書，跳槽去一家外商公司擔(dān)任高級(jí)經(jīng)理，薪水比原來高出數(shù)倍。看來，知識(shí)就是財(cái)富，此言不假。年輕時(shí)把錢花在名牌上，不如裝進(jìn)腦袋。16南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰二、個(gè)人理財(cái)?shù)挠^念個(gè)人理財(cái)觀念二：教育好子女也等于賺錢

如果子女的學(xué)習(xí)成績一般，想上好一點(diǎn)的中學(xué)要交擇校費(fèi)；高考成績不理想，高價(jià)生和上民辦大學(xué)的開支更大。因此，許多精明的家長從中悟出了竅門，改變只考慮為子女教育攢錢的老辦法，而是注重請(qǐng)家教、參加培訓(xùn)班、學(xué)特長等早教投入。孩子成績好了，往近了說會(huì)節(jié)省擇校開支，遠(yuǎn)了說更利于子女將來的就業(yè)。17南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰二、個(gè)人理財(cái)?shù)挠^念個(gè)人理財(cái)觀念三：夫妻AA制

AA制是指一種新的家庭經(jīng)濟(jì)模式；大致有兩種形式：一種是夫妻每月各交一部分錢作為家庭公款，支付房租、水電費(fèi)等共同家庭支出，其余則各自管理；另一種是請(qǐng)客、購物、車資等費(fèi)用都各自支出，只在房貸、投資等大筆支出上平均負(fù)擔(dān)。這種理財(cái)方式能發(fā)揮個(gè)人特長，分散家庭投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，夫妻雙方財(cái)務(wù)獨(dú)立自主也有助于減少矛盾，促進(jìn)家庭和睦。18南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰二、個(gè)人理財(cái)?shù)挠^念個(gè)人理財(cái)觀念四：靠健康省錢

雖然人們的收入不斷增加，但還是趕不上看病住院的花費(fèi)漲得快。有道是健康是福，只要身體健康，自然就能省下一大筆錢。人們的健康觀念應(yīng)該逐步轉(zhuǎn)變，如果不懂得愛惜身體而節(jié)省，什么都不舍得花，無疑步入一種貪小失大的誤區(qū)。應(yīng)該將部分花費(fèi)投資于外出旅游、購買健身器材、合理飲食等。減少生病住院的機(jī)率，實(shí)際上也是一種科學(xué)理財(cái)。在健康上多作些投資，唯有健康才是最大的節(jié)約。19南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰二、個(gè)人理財(cái)?shù)挠^念個(gè)人理財(cái)觀念五：平安如賺錢

人生在世，平安不僅是一種福氣，而且等于賺了錢。因此，理財(cái)應(yīng)該把安全放在重要位置上。從居家到出門，從大人到小孩，從用電到用火，從騎車到走路……都應(yīng)該做好安全的防范工作。自行車、熱水器、高壓鍋、電線，如果發(fā)現(xiàn)破損、陳舊、超期……就應(yīng)該及時(shí)更換，不能為了省錢而不顧安全。20南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰二、個(gè)人理財(cái)?shù)挠^念個(gè)人理財(cái)觀念六：不貪財(cái)不破財(cái)

現(xiàn)在社會(huì)上騙子很多，生活中時(shí)有騙子找上門來的事。騙子之所以能夠?qū)覍业檬?，無非都是打著各種誘人的幌子。許多人之所以上當(dāng)受騙，無非都是源于一種貪便宜的心理。其實(shí)，天上不會(huì)掉餡餅，世上沒有免費(fèi)的午餐，這是人人應(yīng)該懂得的常識(shí)。只要我們不抱貪便宜的心思，對(duì)外界的誘惑隨時(shí)保持警惕，自然就不會(huì)上當(dāng)受騙，不破財(cái)其實(shí)也就是成功的理財(cái)。21南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰二、個(gè)人理財(cái)?shù)挠^念個(gè)人理財(cái)觀念七：破小財(cái)免大災(zāi)

只要條件許可，應(yīng)考慮盡早為家人購買壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)(包括人身意外險(xiǎn)、大病險(xiǎn)等保險(xiǎn))。雖說這類投資不求回報(bào)，打水漂兒最好，可俗話說，天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福，一旦災(zāi)禍降臨(尤其是擔(dān)負(fù)著家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的成年人出了意外)，買過保險(xiǎn)與否便大不一樣了。

22南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰二、個(gè)人理財(cái)?shù)挠^念個(gè)人理財(cái)觀念八：勤儉持家不如能掙會(huì)花

過去我們常說吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到要受窮，但如今社會(huì)不斷進(jìn)步，生活水平日益提高，勤儉持家、使勁攢錢的老觀念已經(jīng)落伍了。能掙會(huì)花日漸成為最流行的理財(cái)新觀念。大家發(fā)揮個(gè)人特長經(jīng)商或謀取兼職，廣開財(cái)源；掙錢后科學(xué)打理，積極用于消費(fèi)，從而盡情享受掙錢和消費(fèi)帶來的人生樂趣。23南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰第二節(jié)個(gè)人理財(cái)工具簡介1、儲(chǔ)蓄優(yōu)點(diǎn)：變現(xiàn)性強(qiáng)，存取方便缺點(diǎn)：獲利性很差，屬微利型投資工具；通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀：越來越少人真正將其視為投資增值手段，銀行往往被視為“保險(xiǎn)箱”24南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰第二節(jié)個(gè)人理財(cái)工具簡介2、債券優(yōu)點(diǎn)：獲利性略高于定期儲(chǔ)蓄，安全性、變現(xiàn)性強(qiáng)缺點(diǎn)：購買企業(yè)債券要承擔(dān)企業(yè)虧損或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀：目前老百姓的投資熱點(diǎn)之一

25南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰第二節(jié)個(gè)人理財(cái)工具簡介3、股票優(yōu)點(diǎn)：獲利性很高；操作性強(qiáng)缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)很大；投機(jī)性強(qiáng)；變現(xiàn)性適中說明：要有一定資金、專業(yè)知識(shí)、足夠的時(shí)間和精力。26南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰第二節(jié)個(gè)人理財(cái)工具簡介4、證券投資基金（按變現(xiàn)方式：開放式、封閉式；經(jīng)營目標(biāo)和投資目標(biāo)：成長型和收入型；投資對(duì)象：股票基金、債券基金、指數(shù)基金、房地產(chǎn)基金等等）優(yōu)點(diǎn)：專家經(jīng)營，收益率高，分散風(fēng)險(xiǎn)，成本較低缺點(diǎn)：收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比現(xiàn)狀：目前越來越受到普遍歡迎27南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰第二節(jié)個(gè)人理財(cái)工具簡介5、保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)：降低意外損失缺點(diǎn)：大都是買了也白買說明：越來越熱門，量力而行

28南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰第二節(jié)個(gè)人理財(cái)工具簡介6、外幣特點(diǎn)與股票相類似，獲利性高、風(fēng)險(xiǎn)大、要有一定資金、很強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)和足夠的時(shí)間和精力。29南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰第二節(jié)個(gè)人理財(cái)工具簡介7、房地產(chǎn)優(yōu)點(diǎn)：掌握時(shí)機(jī)，獲利可期缺點(diǎn)：不易變現(xiàn)，獲利不穩(wěn)30南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰第三節(jié)個(gè)人理財(cái)業(yè)與理財(cái)規(guī)劃師一、個(gè)人理財(cái)業(yè)的市場潛力分析二、理財(cái)規(guī)劃師及其資格認(rèn)證31南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰市場潛力1、截止07年3月底，全國個(gè)人存款突破16萬億2、截止07年5月29日，股票市場總市值18.86萬億，開戶數(shù)高峰時(shí)每天20萬戶。3、西方資料顯示，未經(jīng)專理財(cái)家庭90%以上存在財(cái)務(wù)不合理問題，經(jīng)專家理財(cái)，95%得到改善4、在美國，70%的金融資產(chǎn)是個(gè)人資產(chǎn)，一些走個(gè)人理財(cái)服務(wù)的金融企業(yè)占領(lǐng)了市場先機(jī)，如美林嘉信等一、個(gè)人理財(cái)業(yè)的市場潛力分析32南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰市場潛力5、工行上海市分行調(diào)查顯示：88%的客戶表示愿意接受銀行推薦的個(gè)人理財(cái)建議和方案，79%的客戶表示在接受個(gè)人理財(cái)后愿意支付一定的手續(xù)費(fèi)6、廣州農(nóng)行一項(xiàng)調(diào)查顯示，33%的居民對(duì)存款、股票、債券、保險(xiǎn)金融資產(chǎn)優(yōu)化組合很感興趣33南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰市場潛力7、個(gè)人理財(cái)調(diào)查顯示：50%以上的人是無計(jì)劃分配資產(chǎn)的78%的人愿意接受專家顧問意見，自己理財(cái)，25%愿意代客理財(cái)70%的人認(rèn)為有必要時(shí)常對(duì)自己的投資績效進(jìn)行評(píng)估50%以上的人愿意支付顧問費(fèi)34南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰市場潛力資料來源:城市居民個(gè)人投資行為研究報(bào)告全國五大城市中（北京、上海、廣州、天津、深圳），不同金融資產(chǎn)的擁有比例為：

儲(chǔ)蓄--------69.5%

債券--------20.9%

股票--------20.8%

壽險(xiǎn)--------12.3%投資多樣化正在悄悄興起…..35南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰個(gè)人理財(cái)服務(wù)模式

——金融服務(wù)業(yè)的核心競爭力上海工商銀行早于1997年12月就推出了理財(cái)系列服務(wù)，于2000年6月設(shè)定了6位以工作人員姓名為服務(wù)品牌的理財(cái)工作室，據(jù)調(diào)查，6個(gè)工作室門庭若市，主要提供個(gè)人理財(cái)分析，辦理個(gè)人理財(cái)貸款，指示外匯國債買賣等業(yè)務(wù)。36南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰個(gè)人理財(cái)與專家理財(cái)?shù)谋容^投資品種投資渠道投資方式投資技巧信息來源資金規(guī)模少（低）多（高）個(gè)人理財(cái)專家理財(cái)37南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰績效管理-------------------------投資收入如何市場趨勢如何有無需要調(diào)整投資-------------------------提供帳戶管理市場資訊專業(yè)建議投資可選擇的投資品種可選擇的投資組合交易方式提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品提供交易平臺(tái)理財(cái)規(guī)劃理財(cái)目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)承受力資產(chǎn)狀況提供理財(cái)建議個(gè)人理財(cái)是金融業(yè)的服務(wù)模式是市場拓展的切入點(diǎn)是連接金融公司業(yè)務(wù)的橋梁是專業(yè)的客戶服務(wù)。38南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰二、理財(cái)規(guī)劃師及其資格認(rèn)證注冊(cè)金融策劃師（CFP）特許金融分析師（CFA）香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）國際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師（RFC）特許財(cái)富管理師（CWM）39南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰CFP的起源CFP的全稱是注冊(cè)金融理財(cái)師（CertifiedFinancialPlanner），又譯為注冊(cè)金融策劃師，由CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（CFPBoardofStandards）考試認(rèn)證。其發(fā)展可以追溯到1969年，一批不同領(lǐng)域的金融服務(wù)專業(yè)人士在美國芝加哥一家酒店聚會(huì)，提出關(guān)注客戶的需求和目標(biāo)比關(guān)注金融單一產(chǎn)品銷售更重要的服務(wù)理念和專業(yè)精神，并開始推及客戶生活方方面面“財(cái)務(wù)規(guī)劃”的概念和方法。1972年，美國首批CFP誕生。目前全美約5萬多人獲得CFP認(rèn)證資格。40南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰CFP的業(yè)務(wù)CFP所做的金融理財(cái)一般包括證券投資計(jì)劃、房地產(chǎn)投資計(jì)劃、教育投資計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、退休計(jì)劃、稅務(wù)計(jì)劃、遺產(chǎn)計(jì)劃。41南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰CFP的業(yè)務(wù)證券投資在個(gè)人總投資中往往占有很高的比例。根據(jù)期限長短和風(fēng)險(xiǎn)收益特征，證券投資工具分為貨幣市場工具、固定收益性工具、權(quán)益性工具和金融衍生工具。證券投資計(jì)劃要求個(gè)人金融理財(cái)師在充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資需求的基礎(chǔ)上，通過合理的資產(chǎn)分配，使投資組合既能滿足客戶的流動(dòng)性要求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力，又能夠獲得充足的回報(bào)42南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰CFP的業(yè)務(wù)房地產(chǎn)投資是一種長期的大額投資，除了用于個(gè)人消費(fèi)，它還具有明顯的投資價(jià)值。金融理財(cái)師既要對(duì)所在國的房地產(chǎn)法律法規(guī)和影響房地產(chǎn)的各種因素有比較深入的了解，又要詳細(xì)了解客戶的支付能力以及所在國金融機(jī)構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)金融的各種規(guī)定，以幫助客戶確定最合理的房地產(chǎn)購置計(jì)劃。43南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰CFP的業(yè)務(wù)教育投資從內(nèi)容上看可以分為兩類：客戶自身的教育投資和子女的投資。金融理財(cái)師在幫助客戶進(jìn)行教育投資計(jì)劃時(shí)，首先要對(duì)客戶的教育需求和子女的基本情況進(jìn)行分析，確定現(xiàn)在和未來的教育投資資金需求，其次要分析客戶的收入狀況，并根據(jù)具體情況確定客戶和子女教育投資資金的來源，最后要綜合運(yùn)用各種投資工具來彌合客戶教育投資來源和需求之間的差距。44南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰CFP的業(yè)務(wù)保險(xiǎn)計(jì)劃的目的在于通過對(duì)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況和保求的深入分析，幫助客戶選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品并確定合理的期限和金額。稅收計(jì)劃是在充分了解本國稅收制度的前提下通過運(yùn)用收入分解轉(zhuǎn)移、收入延期、投資于資本利得、資產(chǎn)銷售、杠桿投資、稅負(fù)抵減等各種稅務(wù)籌劃策略，幫助合法地減少稅負(fù)。45南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰CFP的業(yè)務(wù)退休計(jì)劃是一個(gè)長期的過程，提早做好退休計(jì)劃不僅可以使自己的退休生活更有保障，同時(shí)也可以減輕子女的負(fù)擔(dān)。遺產(chǎn)計(jì)劃的目的是幫助客戶高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受益人手中。

46南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰CFP的資格認(rèn)證CFP資格認(rèn)證源于美國，1985年在美國正式注冊(cè)成立的美國注冊(cè)金融策劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（CFPBoardofStandards）是最有影響的金融理財(cái)認(rèn)證機(jī)構(gòu)。47南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰CFP的資格認(rèn)證發(fā)端于美國的CFP資格認(rèn)證制度，于1990年前后開始了其國際化的歷程。先后有澳大利亞、日本、加拿大等國家與美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)簽署了CFP?商標(biāo)國際許可協(xié)議。這些協(xié)議允許當(dāng)?shù)匚ㄒ猾@得授權(quán)的組織參照美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的模式，向達(dá)到教育（Education）、考試(Examination)、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)等嚴(yán)格要求(即“4E”標(biāo)準(zhǔn))的當(dāng)?shù)亟鹑诶碡?cái)師頒發(fā)CFP?資格證書。48南京財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院王永杰CFP的資格認(rèn)證

美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)為理財(cái)規(guī)范流程專門制定了一個(gè)完整的《金融理財(cái)執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》（FinancialPlanningPracticeStandard