個險投保規(guī)則(201007版)

個險投保規(guī)則—李琳四川分公司營運部2010年8月目錄產(chǎn)品通用規(guī)則部分產(chǎn)品細則投保實務一、產(chǎn)品通用規(guī)則目前我司累計重大疾病風險保額不超過80萬元，累計豁免險風險保額不超過50萬元；對于超出限額的投保申請，將在投保單向再保公司申請臨時分保；四川地區(qū)為二類地區(qū)；地區(qū)分類主要體現(xiàn)在以下項目類型：保額要求及地區(qū)分類類別免體檢額財務問卷生存調(diào)查收入證明主險最低保額醫(yī)療險承保限制生命住院費補償用B/C款附加意外住院補償住院每日補貼類（元/日）意外門急診一類50萬≥50萬≥75萬≥100萬1萬元，且為1千的整數(shù)倍1000-300005000-5000020-2002000-10000二類≥50萬≥75萬1000-2000020-140特殊人群-未成年人1、投保資質(zhì)投保人應為未成年人的父母或監(jiān)護人，如投保人為父母以外的其他人，必須經(jīng)被保險人的監(jiān)護人書面同意，填寫《未成年人投保聲明書》。如被保險人為不滿10周歲的未成年人，投保含有身故保險金給付責任的保險時，投保人必須為父母或法定監(jiān)護人。2、投保資料未成年人投保時必須提供戶口薄復印件、身份證復印件、出生證明復印件中任一項，其中出生證明僅適用于2歲以下（不含2歲）未成年人。2歲以下（不含2歲）兒童投保必須提供“兒童保健手冊”，無“兒童保健手冊”者需提供出生證明復印件。3、投保限額最高保額（萬元）累計重疾險風險保額累計身故保額北京、上海、廣州、深圳0-2周歲10103-17周歲30其他城市0-2周歲10103-17周歲20對超出限額的投保申請，由核保員根據(jù)被保險人具體風險狀況要求體檢及生調(diào)，身故保額需符合監(jiān)管要求，超出部分以特約方式承保。特殊人群-其他 成年學生年齡：超過18周歲仍就讀者，不含軍校、警校、飛機學校、體?；蜻\動技術(shù)學校等特殊學校學生；累計人身險風險保額上限50萬，如其父母在本公司擁有保險的，可放寬至100萬，純壽險+意外險累計風險保額不得超過30萬。收養(yǎng)子女提供資料：有合法收養(yǎng)證明的或收養(yǎng)子女已入收養(yǎng)人戶口的。家庭主婦累計人身險風險保額上限30萬，如其配偶在本公司擁有保險的，可放寬至50萬，純壽險+意外險30萬。離退休人員累計人身險風險保額上限50萬，純壽險+意外險累計風險保額不得超過30萬。特殊人群-其他 軍人必須為非拒保類職業(yè)；不受理醫(yī)療險；人身險風險保額達到30萬時，需個案審核。孕婦投保前提：孕期≤28周者，提供圍產(chǎn)期手冊；累計壽險、重疾險風險保額上限30萬；醫(yī)療險及意外險延期至分娩后一個月受理；孕期＞28周者，延期至分娩后一個月投保。下崗、待業(yè)人員無收入下崗、待業(yè)人員累計人身險風險保額上限5萬。特殊人群-其他 殘疾人投保前提：殘疾發(fā)生在2年以上且部位及程度己固定，無其他疾病或后遺癥，從事職業(yè)類別表中1-4類工作；提供《殘疾問卷》；殘疾程度及投保限額需符合公司規(guī)定：殘疾程度體檢要求累計壽險風險保額累計意外險保額意外傷害醫(yī)療類險種普通檢查胸部X光失明雙眼*10不受理不

受

理單眼*2010聾啞聾且啞*105聾或啞*2010截肢一上肢缺失*105一下肢缺失*105二肢以上缺失不受理小兒麻痹后遺癥或跛行，有無使用輔助器材有單側(cè)**1010雙側(cè)**55無**2010脊椎顯著彎曲**105投保人、保險利益、受益人1、投保人年滿18周歲，具有完全民事行為能力的人；16-17歲以自己的勞動收入為主要生活來源的人可作為投保人。2、保險利益投保人、被保險人、身故受益之間應具有保險利益（本人；配偶、子女、父母；有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬）；未符合以上保險利益要求的由核保人根據(jù)實際情況個案審核。3、受益人由被保險人或者投保人指定，投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。被保險人為非完全民事行為能力人的，由其監(jiān)護人指定受益人。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。保額、保費與收入1、保額與收入配比2、保費與收入配比累計年繳保費不應超過投保人稅后收入的30%；躉繳除外。被保險人年齡（周歲）18-3536-4546-55≥56人身險保額與年收入的倍數(shù)關(guān)系≤20倍≤15倍≤10倍≤8倍高額件的財務核保高保額件：指某一被保險人在本公司購買的所有有效保險單和正在申請的投保單中累計人身險風險保額≥50萬的保件。審核要求：不得提前預收保費或簽署銀行轉(zhuǎn)帳授權(quán)書同時提交由投保人及被保險人簽署的《財務狀況問卷》（有效期6個月）營銷員提交《高額業(yè)務員報告書》（有效期3個月）參照高保額件財務核保表，根據(jù)核保人員具體要求提供收入證明資料（有效期1年）高額件的財務核保職業(yè)核保

1、凡持有摩托車駕駛執(zhí)照（E照）無論是否經(jīng)常駕駛，意外險均應至少按3級標準收費（職業(yè)代碼：071004），D照、F照參照E照。2、五、六類職業(yè)人員投保時須提交《高風險職業(yè)問卷》3、原駕駛問卷廢止。職業(yè)類別壽險（含重疾險）意外險住院補貼住院補償門急診5類≤30萬元≤20萬元≤60元／日≤10000元≤3000元6類≤20萬元≤10萬元≤60元／日≤10000元≤3000元5、6類職業(yè)純壽險＋意外險≤20萬地域核保

1、境外人員包括持有非中華人民共和國國籍人士和港澳臺同胞。投保時須在投保地居住6個月以上，且在投保地有固定的工作和住所，投保時填寫《外籍人士問卷》；重大疾病定義根據(jù)2006年中國保險行業(yè)協(xié)會及中國醫(yī)師協(xié)會共同制定的《重大疾病保險疾病定義使用規(guī)范》確定，醫(yī)療險責任范圍僅限中華人民共和國境內(nèi)大陸地區(qū)；其他投保資料：外籍人士：護照復印件港澳同胞：港澳居民來往內(nèi)地通行證（簡稱“通行證”）

臺灣同胞：臺灣居民來往大陸通行證（簡稱“臺胞證”）對拒保類國家或地區(qū)外籍人士謝絕投保；核保員綜合外籍人士在大陸居住的穩(wěn)定性及收入狀況，確定可接受的險種及保額。地域核保

2、出境人員出境指離開中國大陸及港、澳、臺地區(qū)；出境人員需填寫《離開本地問卷》；不接受現(xiàn)已在國外人員投保，在投保單審核過程中，若因客戶出國而引起投保單無法完成承保，公司可謝絕本次投保申請；可提供的純壽險及純意外險累計風險保額不超過50萬元人民幣；如果被保險人職業(yè)是5類以上，或一直在世界各地工作，拒保；投保時已明確有出國意向的人員，核保員需對出國原因、所去國家等情況進行綜合評估。3、異地核保投保人或被保險人有一方為異地者不予受理；異地者：指非當?shù)貞艨谇椅丛诋數(shù)毓ぷ骰蚓幼?個月以上人員。醫(yī)療核保

1、體檢資料有效期標準件為一年，次標準件為六個月；客戶年齡超過或達到50周歲，資料有效期為六個月；高額保件資料有效期為六個月；2、體檢要求意外險體檢標準被保險人最近發(fā)生意外，但無法提供痊愈證明被保險人所患疾病可能導致意外發(fā)生率增加被保險人既往有殘疾意外險累計保額超過200萬體檢保額的說明：累計體檢額度＝累計壽險風險保額＋累計重疾險風險保額（既往及本次正在申請的）附加豁免責任，投保人的“保額”＝主險保費×剩余付款期，投保人的體檢要求按此保額累計計算。醫(yī)療核保

3、體檢表醫(yī)療核保

4、體檢其他規(guī)定核保人員可根據(jù)被保險人的健康狀況，增加化驗及輔助檢查等體檢項目；對于未達體檢標準的，我司也可以進行隨機抽檢；以任何理由拒絕體檢的投保申請，均不被公司接受，其今后的投保申請均需參加公司的抽樣體檢；二、部分產(chǎn)品細則B款投保年齡：18至60周歲；C款投保年齡：30天至60周歲投保單C15項（是否已參加公費醫(yī)療或社會醫(yī)療保險）必須填寫?！稗r(nóng)經(jīng)合”不屬于社會醫(yī)療保險范疇。投?！白≡嘿M用補償醫(yī)療保險（B款）”者必須是已參加公費醫(yī)療或社會醫(yī)療保險的被保險人，投?！白≡嘿M用補償醫(yī)療保險（C款）”者必須是沒有參加公費醫(yī)療或社會醫(yī)療保險的被保險人。該險種只能按一次新契約投保，且同一被保險人只能投?！案郊右馔庾≡嘿M用補償醫(yī)療保險”、“附加住院費用補償醫(yī)療保險”、“附加住院費用補償醫(yī)療保險（B/C款）”、“生命住院費用補償醫(yī)療保險（B/C款）”中的任一種，即如果其中的一個險種在有效期、寬限期內(nèi)或正在申請投保中，則不得再投保以上險種中的任何一種。該險種目前只能按照“A+C”的方式進行組合銷售，即：“長期壽險（或重疾）＋生命住院費用補償B或C”組合銷售，不可以單獨投?！吧≡嘿M用補償B或C”；如果客戶既往投保過長期壽險（或重疾），則允許新契約投?！吧≡嘿M用補償B或C”，但需要與既往保單進行“A+C組合銷售計劃”關(guān)聯(lián)操作。A+C組合銷售要求：兩份投保單上的被保險人必須為同一人；長期壽險（或重疾）必須為公司目前可以銷售的個險渠道終身險或兩全險，意外險生命至安、定期壽險生命至惠、養(yǎng)老金險生命至祥及萬能險除外；各險種需滿足一般投保要求；該險種不能附加其它附加險。生命住院費用補償B/C款投保年齡：30天至60周歲保額要求：20元—140元，每20元為一份。日額不得超過被保險人日收入的80%（即被保險人年收入的2‰）。五、六類職業(yè)最高投保日額為60元/日。未成年人、成年學生、家庭主婦、離退休人員、下崗人員、待業(yè)人員、無固

定職業(yè)人員的住院津貼型產(chǎn)品最高日額為20元/日。保額不得超過關(guān)聯(lián)保單主險（壽險、重疾險）保費的1/20(關(guān)聯(lián)保單主險為躉交時，不超過1/200；關(guān)聯(lián)單為生命至惠時，不超過至惠保費的1/10，至惠躉交時，不超過1/100。最高可保日額取上述所有相關(guān)規(guī)定中的最小值。該險種只能按一次新契約投保，且同一被保險人只能投?！吧≡好咳昭a貼醫(yī)療保險”、“附加住院每日補貼醫(yī)療保險”中的任一種。即如果其中的一個險種在有效期、寬限期內(nèi)或正在申請投保中，則不得再投保以上險種中的任何一種；如客戶已投?！案郊右馔庾≡好咳昭a貼醫(yī)療保險”，需要另外投?！白≡好咳昭a貼醫(yī)療保險”，只要累積“日額”未超過最高限額即可。該險種目前只能按照“A+C”的方式進行組合銷售，相關(guān)要求同住院費用補償B/C款。生命住院每日補貼三、投保實務1、投保單不能用刀刮或修正液涂改；2、以下信息不能涂改：姓名、證件號、險種信息欄、問題及健康告知、簽名、日期。其他非重要信息若發(fā)生涂改，需投保人簽字確認；3、投保單聲明欄：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”，必須為投保人本人親自抄寫，不再需要單獨簽字確認；4、投保單簽署日后三個工作日內(nèi)需將投保單交到公司營運柜面受理；5、投保單受理周期為30天，逾期將作關(guān)閉處理；6、照會需要要規(guī)定的時效內(nèi)回復，否則將做關(guān)閉處理；如有照會不能按時回復，請業(yè)務人員回復照會，申請延期；核保人員在接到申請延期照會后，會再下發(fā)一份照會，照會回復時間自動延長；7、重填寫投保單時，需重新填寫一份新的《投保提示書》，避免投保單號不一致；8、填寫《變更補充聲明》時，需確