商行09第二章商業(yè)銀行的組織形式與模式選擇

第二章

商業(yè)銀行的組織形式與模式選擇目的要求：

熟悉商業(yè)銀行的設(shè)立程序以及商業(yè)銀行外部組織形式的種類；熟悉商業(yè)銀行的內(nèi)部組織形式及結(jié)構(gòu)；掌握商業(yè)銀行兩種主要經(jīng)營(yíng)模式的利弊。第一節(jié)商業(yè)銀行的設(shè)立一、商業(yè)銀行設(shè)立的基本條件自然條件----人口狀況（數(shù)量及結(jié)構(gòu)，變動(dòng)趨勢(shì)）；地理位置。經(jīng)濟(jì)條件----生產(chǎn)力發(fā)展水平；企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況；宏觀經(jīng)濟(jì)狀況金融條件----信用意識(shí)；貨幣化程度；金融市場(chǎng)發(fā)育；競(jìng)爭(zhēng)狀況；金融政策貨幣化程度——雙刃劍貨幣化程度是指一定經(jīng)濟(jì)范圍內(nèi)通過貨幣進(jìn)行商品與勞務(wù)交換的價(jià)值占國民生產(chǎn)總值的比重。M2/GDP計(jì)劃經(jīng)濟(jì)1979居民儲(chǔ)蓄加上現(xiàn)金人均43元

1980-----30%1990——82%2003——163%2009——178%2010——182%……中國經(jīng)濟(jì)的貨幣化在加速比較：美國增發(fā)了6000億美元的鈔票，但其M2/GDP約60%，即1美元GDP才只有0.6美元多M2。不同觀點(diǎn)——

我國設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)具備的條件

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十二條和第十三條

第十二條設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程（二）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施

設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。

第十三條設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。二、商業(yè)銀行的設(shè)立程序（一）西方商業(yè)銀行的基本設(shè)立程序

課后閱讀教材P?（二）

我國商業(yè)銀行設(shè)立程序?籌建申請(qǐng)第十四條

?開業(yè)申請(qǐng)第十五條

?審查批準(zhǔn)第十一條?頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證和領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照

第十六條?公告第二十三條

第二節(jié)商業(yè)銀行外部組織形式定義：

商業(yè)銀行外部組織形式，即商業(yè)銀行制度，是指商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中存在的形式。主要種類：?jiǎn)我汇y行制（美國）--總行

分支行制（英國）--總分行

銀行控股公司制--集團(tuán)制一、單一銀行制又稱“獨(dú)家銀行制”特點(diǎn)：只設(shè)立總行，業(yè)務(wù)活動(dòng)完全由總行經(jīng)營(yíng)，不下設(shè)任何分支行。優(yōu)點(diǎn)：

限制吞并壟斷，利于自由競(jìng)爭(zhēng)；

與地方政府協(xié)調(diào)，為地方服務(wù)；

銀行具有獨(dú)立性，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)靈活；

管理層少，部門間較協(xié)調(diào)，效率高。缺點(diǎn)：采用最新技術(shù)的單位成本較高，銀行發(fā)展受限；資金實(shí)力較弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)差；與經(jīng)濟(jì)的外向發(fā)展矛盾，不利于競(jìng)爭(zhēng)力的提高。1994年9月，美國通過《瑞格—尼爾跨州銀行與分支機(jī)構(gòu)有效性法案》，允許商業(yè)銀行跨州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，單一銀行制被廢除。二、分支行制又稱“總分行制”,是西方許多國家普遍采用的一種商業(yè)銀行體制.特點(diǎn):法律允許在總行之下,在國內(nèi)外各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu),形成以總行為中心的、龐大的銀行網(wǎng)絡(luò).優(yōu)點(diǎn)：規(guī)模效益；資源配置靈活高效；便于政府監(jiān)管。三、銀行控股公司制特點(diǎn)：由一個(gè)集團(tuán)成立控股公司，再由該公司控制若干獨(dú)立的銀行。在法律上，這些銀行是獨(dú)立的，但其業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)政策統(tǒng)屬于控股公司控制。在美國最為流行。兩種類型：非銀行性控股公司銀行性控股公司第三節(jié)商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)定義：是指銀行各職能及相關(guān)部門的組織方式和組織原則。第三節(jié)商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)以股份制銀行為例一、決策系統(tǒng)

?股東大會(huì)——最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，組成?董事會(huì)——執(zhí)行機(jī)構(gòu)，產(chǎn)生方式

?董事會(huì)以下設(shè)置的各種委員會(huì)

二、執(zhí)行系統(tǒng)

?總經(jīng)理（行長(zhǎng)）——行政首腦?副總經(jīng)理（副行長(zhǎng)）?各業(yè)務(wù)職能部門

三、監(jiān)督系統(tǒng)?監(jiān)事會(huì)——內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，不受董事會(huì)控制，直接向股東大會(huì)負(fù)責(zé)?總稽核——董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)

四、管理系統(tǒng)

?全面管理?財(cái)務(wù)管理?人事管理?經(jīng)營(yíng)管理?市場(chǎng)營(yíng)銷管理

附：中國銀行組織架構(gòu)（年報(bào)）第四節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式一、分業(yè)經(jīng)營(yíng)二、合業(yè)經(jīng)營(yíng)（混業(yè)經(jīng)營(yíng)）三、二者比較思考題：我國商業(yè)銀行應(yīng)該采取何種經(jīng)營(yíng)模式才有利于自身發(fā)展？一.選擇題1.

銀行業(yè)產(chǎn)生于哪個(gè)國家？A、英國B、美國C、意大利D、德國2.

現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展方向A、金融百貨公司B、貸款為主C、控制大部分股權(quán)的并購D、控制少部分股權(quán)的并購3.

自20世紀(jì)90年代以來，國際金融領(lǐng)域出現(xiàn)了不少新情況，直接或間接地對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。這些影響主要表現(xiàn)在A、銀行資本越來越集中B、國際銀行業(yè)出現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)新格局C、國際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激化，銀行國際化進(jìn)程加快D、金融業(yè)務(wù)與工具不斷創(chuàng)新，金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步交叉4.

商業(yè)銀行的性質(zhì)?A、追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)B、以經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象C、向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)D、追求貸款數(shù)量最大化5.商業(yè)銀行的特殊性主要表現(xiàn)在幾個(gè)方面？A、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象和內(nèi)容具有特殊性B、商業(yè)銀行對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響以及所受社會(huì)經(jīng)濟(jì)影響的特殊C、追求利潤(rùn)最大化D、商業(yè)銀行責(zé)任特殊6.

商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性“三性”統(tǒng)一的目標(biāo)而采取的經(jīng)營(yíng)管理方法是A、資產(chǎn)管理

B、負(fù)債管理

C、資產(chǎn)負(fù)債管理

D、表外業(yè)務(wù)7.

在資產(chǎn)管理理論的發(fā)展過程中，先后出現(xiàn)三種不同的主要理論思想是A、商業(yè)貸款理論B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

C、預(yù)期收入理論D、負(fù)債管理理論二、判斷題1.商業(yè)銀行是一種以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象的特殊的企業(yè)對(duì)錯(cuò)2.信用風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行掌握的可用于即時(shí)支付的流動(dòng)性資產(chǎn)不足以滿足支付