跨境支付業(yè)務培訓課件

第一節(jié)

跨境支付業(yè)務的歷史背景隨著跨境人民幣業(yè)務各項政策相繼出臺，跨境人民幣業(yè)務規(guī)模不斷擴大，人民幣已成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。人民幣跨境支付結算需求迅速增長，對金融基礎設施的要求越來越高。為滿足人民幣跨境使用的需求，進一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結算渠道和資源，提高人民幣跨境支付結算效率2012年初，人民銀行決定組織建設人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下簡稱CIPS），滿足全球各主要時區(qū)人民幣業(yè)務發(fā)展的需要。五大優(yōu)點42351

2、無需頭寸預報4、匯劃郵路為SWIFT,無郵路轉換，無信息失真，匯劃信息更完整。5、全程自動處理，無需人工介入,促進資金流量到存量的轉化

1、實現(xiàn)匯路拉直，提高跨境人民幣清算效率，降低匯劃成本。

3、延長匯款時間廣州分行代理同業(yè)跨境人民幣清算代理清算對廣州分行的意義

3、維護同業(yè)客戶關系的重要紐帶5、一家銀行清算水平和服務客戶能力的綜合體現(xiàn)，代表銀行在清算領域的最高水準。通過開辦代理同業(yè)清算業(yè)務，能夠帶動分行整體清算水平的提高和升級。2、手續(xù)費收入1、帶來可觀的低成本備付金沉淀4、輸出現(xiàn)金管理、財富管理、理財?shù)雀黝惍a品與服務，產生綜合效益。1、SWIFT

(SOCIETYFORWORLDWIDEINTERBANKFINANCIALTELECOMMUNICATION.S.C)

環(huán)球銀行間金融電訊組織2、CIPS

(CROSS-BORDERINTERBANKPAYMENTSYSTEM)人民幣跨境支付系統(tǒng)3、CNAP2

(CHINANA-TIONALADVANCEDPAYMENT)第二代中國人民銀行支付系統(tǒng)4、HVPS

(HIGH-VALUEPAYMENTSYSTEM)大額支付系統(tǒng)5、NOSTRO賬戶行:指接受本行開立清算賬戶，委托本行開展用于資金清算的銀行。系統(tǒng)中以“N”6、VOSTRO被代理行:指在本行開立清算賬戶，委托本行開展用于資金清算的行外金融機構。系統(tǒng)中簡稱以“V”名詞解釋第二節(jié)CIPS支付系統(tǒng)1、直接參與者（DirectParticipant）：是指在CIPS開立賬戶、具有CIPS行號，直接通過CIPS辦理人民幣跨境支付結算業(yè)務的機構。初期僅支持機構注冊地在中國大陸境內的境內參與者。就本行而言，直接參與者為總行。2、間接參與者（IndirectParticipant）：是指未在CIPS開立賬戶，但具有CIPS行號，委托直接參與者通過CIPS辦理人民幣跨境支付結算業(yè)務的機構。備注：一家間接參與者可以對應多家直接參與者，一家直接參與者也可以對應多家間接參與者。同一個系統(tǒng)工作日內，間接參與者可以使用不同的所屬直接參與者收發(fā)業(yè)務。

境內中、外資銀行，境外銀行，境內銀行的海外分支機構（或總部），其他指定的視同境外的特殊區(qū)域的分支機構（如自貿區(qū)分行），均可申請作為間接參與者加入CIPS。境內直接參與者的境內分支機構或平行機構不可申請作為間接參與者加入CIPS，不得填寫在間接參與者欄位，可以填寫在付款人開戶行、收款人開戶行、中介機構1、中介機構2等欄位。參與者11家中資銀行：中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行（不含澳門中行及香港中行）、中國建設銀行、交通銀行、華夏銀行、中國民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行8家外資銀行：匯豐銀行（中國）有限公司、花旗銀行（中國）有限公司、渣打銀行（中國）有限公司、星展銀行(中國）有限公司、德意志銀行（中國）有限公司、法國巴黎（中國）有限公司、澳大利亞和新西蘭銀行（中國）有限公司、東亞銀行（中國）有限公司19家直接參與者

1、營業(yè)準備：8:30-9:00

注資2、日間處理：9:00-19:30業(yè)務處理和調增調減

19:30-20:00業(yè)務處理和調減3、業(yè)務截止：20:00停止接收支付業(yè)務4、日終處理：20:00-20:30清零

20:30-21:00對賬備注：操作均由總行在核心系統(tǒng)進行注資

每月核對各直接參與者的注資最低限額是依據(jù)直接參與者最近90天的日均交易金額，再根據(jù)特定公式CIPS運行時序CIPS系統(tǒng)基本業(yè)業(yè)務類型（一）支付付業(yè)務（PaymentBusiness）支付業(yè)務是是指參與者者通過CIPS發(fā)起和接收收的，并進進行資金結結算的貸記記業(yè)務，分分為：1、客戶匯款款（CustomerPayment）CIPS.1112、金融機構構匯款（FinancialInstitutionTransfer）CIPS.112（二）信息息業(yè)務（InformationBusiness）信息業(yè)務是是指CIPS及參與者間間相互傳遞遞信息，不不直接進行行資金結算算的業(yè)務。。包括普通信信息業(yè)務和和管理信息息業(yè)務兩類類。（一）貨物物貿易（Cross-borderGoodsTrade，GOD）（二）服務務貿易（Cross-borderServiceTrade，STR）（三）資本本項下（Cross-borderCapitalTransfer，CTF）（四）個人人匯款（Cross-borderIndividualRemittance，RMT）（五）金融融機構頭寸寸調撥（FinancialInstitutionTransfer，F(xiàn)TF）（六）其他他（OtherTransfer，OTF）退匯、收益益、經(jīng)常轉轉移等其他他用途的支支付結算客客戶匯款是是指銀行接接受客戶匯匯款申請并并發(fā)出匯款款指令，直直接或通過過代理行將將款項劃轉轉給收款行行，收款行行根據(jù)匯款款指令的要要求將款項項解付給收收款人。CIPS支付業(yè)務種種類第三節(jié)各清算系統(tǒng)統(tǒng)與清算模模式業(yè)務范圍廣州跨境清清算中心業(yè)業(yè)務主要由由境內外機機構（以下下稱“被代代理行”））與廣州分分行簽訂代代理清算協(xié)協(xié)議，被代代理行在廣廣州跨境清清算中心開開立人民幣幣清算賬戶戶用于業(yè)務務清算。業(yè)業(yè)務范圍包包括：1、被代理行行與行內機機構之間的的業(yè)務往來來；2、被代理行行與本行以以外機構的的業(yè)務往來來。被代理行與與行內機構構之間的業(yè)業(yè)務往來1、匯出。。對于收款款人開戶行行為被代理理行的業(yè)務務，境內分分行通過STL發(fā)起起業(yè)務，接收行直接接填寫被代代理行?？缈缇持Ц肚迩逅阆到y(tǒng)收收到該業(yè)務務后，自動進行賬賬務處理和和報文發(fā)送送。2、匯入。。對于被代代理行匯給給本行的業(yè)業(yè)務，被代代理行通跨境支付清算系統(tǒng)自動進行賬務處理，并將報文轉發(fā)STL，收款機構在STL處理匯入?yún)R款。被代理行行與本行行以外機機構的業(yè)業(yè)務往來來1、被代代理行付付款。被被代理行行通過SWIFT向本本行發(fā)起起匯款指指令，指指示本行行轉匯境境內外收收款行，，跨境支支付清算算系統(tǒng)收收到后，，將匯款款落地廣廣州分行行，由廣廣州分行行通過CNAPS、CIPS或SWIFT轉匯收收款行。。2、被代代理行收收款。境境內外付付款行通通過CNAPS、CIPS或或SWIFT向向本行發(fā)發(fā)起匯款款指令，，指示本本行轉匯匯被代理理行，跨跨境支付付清算系系統(tǒng)收到到后（CNAPS由SGB收收到），，將匯款款落地廣廣州分行行，由廣廣州分行行通過SWIFT轉匯匯收款行行。

傳統(tǒng)模式目前模式跨境渠道SWIFTCNAPSSWIFTCNAPSCIPS對應系統(tǒng)STLSGBSTLSGBCIPS清算系統(tǒng)處理業(yè)務外幣匯款、結售匯跨境人民幣外幣匯款、結售匯跨境人民幣（未參與CIPS銀行）跨境人民幣（參與CIPS銀行）截止時間24小時17：00PM24小時17：00PM20：00PM操作部門國業(yè)部各支行、941機構國業(yè)部、清算中心101機構各支行、941機構清算中心101機構操作流程操作部門在STL系統(tǒng)使用CPTOPN交易直接發(fā)起操作部門在SGB系統(tǒng)使用3600交易直接發(fā)起操作部門在STL系統(tǒng)使用CPTOPN交易直接發(fā)起操作部門在SGB系統(tǒng)使用3600交易直接發(fā)起1、各支行前臺接收的業(yè)務在SGB系統(tǒng)通過1637交易將款項匯往101機構的724科目，然后再根據(jù)客戶的“境外匯款申請書”內容使用3640交易自由報文輸入相關的要素，然后清算中心憑接收到的款項和查詢查復報文在CIPS清算系統(tǒng)中重新錄入發(fā)起。2、清算中心接收到的業(yè)務直接發(fā)起參數(shù)維護護（一）被被代理行行參數(shù)維維護跨境支付付清算系系統(tǒng)被代代理行參參數(shù)維護護STL系統(tǒng)被代代理行參參數(shù)維護護（二）SWIFT和CNAPS行號對應應關系維維護（三）CIPS直、間參參關系維維護CIPS直、間參參關系由由人民銀銀行CIPS系統(tǒng)統(tǒng)一一下發(fā)數(shù)數(shù)據(jù)，該該參數(shù)控控制SWIFT郵路與CIPS郵路的相相互轉化化。被代理行行參數(shù)維維護被代理行行參數(shù)維維護（1）被代理理行行號號：被代代理行SWIFTBIC行號，11位。（2）開戶賬賬號：本本行為被被代理行行開立的的客戶賬賬號。（3）被代理理行代碼碼：被代代理行在在本行有有多個清清算賬戶戶時，用用于區(qū)分分不同的的賬戶，，通常在在BIC后加1、2等順序號號。（4）頭寸控控制模式式：指被被代理行行對外付付款時，，頭寸使使用圈存存還是逐逐筆預報報的控制制方式。。頭寸控控制模式式的具體體規(guī)則詳詳見流動動性管（5）是否向分行開放：設置該賬戶是否可供全行機構使用。柜員可根據(jù)管理需要設置，若該賬戶支持全行機構使用，選擇“是”，若該賬戶僅支持開戶分行轄內機構使用，選擇“否”。（6）能否為其分行付款：指被代理行以其行內其他機構的BIC向本行發(fā)送付款指令時，本行能否使用被代理行的清算賬號付款。該參數(shù)根據(jù)與被代理行的協(xié)議或約定設置。（7）能否為其分行收款：指本行收到來賬報文，指示本行轉匯給被代理行行內其他機構時，本行能否通過被代理行的清算賬號清算。該參數(shù)根據(jù)與被代理行的協(xié)議或約定設置。（8）優(yōu)先渠道：設置向該被代理行發(fā)送報文時使用的渠道，如：SWIFT、CIPS等。（9）是否收費通知電：指向被代理行收費后，是否向其發(fā)送MT900付款通知電。第四節(jié)SWIFT報文簡介介銀行識別別代碼（（BIC）BANKIDENTIFIERCODE本行SWIFTBIC是FJIBCNBA。分行的的分代碼碼由FJIBCNBA后加3位數(shù)字組組成，由由總行確確定并向向SWIFT注冊?？傂校篎JIBCNBJXXX廣州分行行：FJIBCNBJ500SWIFT電文共劃劃分為十十大類：：第一類（（MT1XX）：客戶戶匯款與與支票第二類（（MT2XX）：銀行頭寸寸調撥第三類（MT3XX）：儲備市市場外匯交易易、貨幣市場場及金融衍生生產品第四類（MT4XX）：托收和現(xiàn)現(xiàn)金運送單第五類（MT5XX）：證券市場場第六類（MT6XX）：儲備市場場的貴金屬交交易第七類（MT7XX）：跟單信信用證與擔保保第八類（MT8XX）：旅行支支票第九類（MT9XX）：現(xiàn)金管管理和客戶狀狀態(tài)第n類（MTnXX）：公共組組報文所有金融報文文必須符合SWIFT標準卷描述的的某種報文類類型的規(guī)則。。報文類型型由三個數(shù)字字組成，一般般定義為：MTnnn往賬對于在廣州分分行開立清算算賬戶的被代代理行，全行行各機構可直直接使用該清清算賬戶與該該被代理行開開展匯劃往來來。該方式可可以拉直匯路路，提高清算算效率，降低低匯劃成本。。各機構應優(yōu)優(yōu)先使用該渠渠道。（一）往賬STL發(fā)起的往賬經(jīng)經(jīng)跨境支付清清算系統(tǒng)自動動處理后對外外發(fā)送SWIFT。OverviewOverviewDisposalMethod：：匯出；Valuedate：：起息日；Originalamount：：匯款本金含含幣別與金額額；OrderingCustomer：匯款申申請人；Initialcode：經(jīng)營機機構代碼；Remittancetype：：匯款方式；；Swifttype：：報文格式；；RelatedREF.MT202：相關關聯(lián)的參考號號；NostroCorrespondent：：選擇賬戶行行；Beneficiary：實為MT103的Field59受益人人，MT202格式的匯匯款可以留空空。每個幣別都有有不同的賬戶戶行，等值三三千萬美元（（含）以上的的大額走款要要與總行資金金管理處（聯(lián)聯(lián)系人：蔡靜靜，IP212776）協(xié)商。DetailsDetailsIntermediary/Account(Tag56A)：中中間行;Accountwithinstitution/account(Tag57A)：開戶行;Beneficiaryinstitution/Account(58A)：MT202的受益人人;SendertoReceiverinformation(Tag72)：發(fā)報報方給收報方方的信息。SettlementSettlement手續(xù)費率調整整：DBT：借方方賬號

；QS：貸方賬賬戶，固定為為該幣別的跨跨境清算過渡渡賬戶。SettlementBookingDetailsSettlementBookingDetailsSettlementcode：：結售匯申報報代碼；Ratetypes：：確定匯率的的類型；Externalrate：輸入入實際匯率。。往賬（1）若自動處理理成功，在跨跨境支付清算算系統(tǒng)中的（（清算管理-往來賬查詢））交易可以查查看“清算隊隊列”為“業(yè)業(yè)務結束”，，在STL系統(tǒng)（PMTMDY-報文狀態(tài)查詢詢）可以查看看報文狀態(tài)為為“ACK”。（2）若跨境支付付清算系統(tǒng)自自動處理失敗敗，需要柜員員手工處理。。手工處理的的業(yè)務由柜員員在跨境支付付清算系統(tǒng)的的“待辦項””進入處理。。（3）若因用用于記賬的借借方銀行或貸貸方銀行等信信息無法判斷斷，業(yè)務落發(fā)發(fā)報行手工清清分處理，發(fā)發(fā)報行清算中中心柜員可在在“待辦項””查找到該筆筆業(yè)務，根據(jù)據(jù)需要對該筆筆業(yè)務作“清清分”或“廢廢除”處理。。清分正確后后，報文重新新進入自動處處理。若該筆筆報文無法手手工清分，柜柜員可作“廢廢除”處理，，廢除后，STL系統(tǒng)將將收到NAK回執(zhí)。（4）若因頭頭寸檢查、報報文格式、記記賬等原因導導致處理失敗敗，業(yè)務落發(fā)發(fā)報行的手工工清算處理，，發(fā)報分行清清算中心柜員員可在“待辦辦項”查找到到該筆業(yè)務，，根據(jù)需要對對該筆業(yè)務作作“匯出”或或“廢除”處處理。若選擇擇“匯出”，，成功后系統(tǒng)統(tǒng)重新發(fā)送報報文并進行賬賬務處理，相相關處理同Details：Intermediary/Account(Tag56A)：中間行，若若客戶對中間間行有特殊要要求；Accountwithinstitution/account(Tag57A)：開戶行，受受益人的賬戶戶開在哪個機機構；Beneficiaryinstitution/Account(58A)：MT202的受益人，MT202的話必填；SendertoReceiverinformation(Tag72)：發(fā)報方給收收報方的信息息，本欄位有有嚴格的固定定格式，給不不同參與方需需要寫不同抬抬頭。2、若跨境支付付清算系統(tǒng)自自動處理失敗敗，需要柜員員手工處理。。手工處理的的業(yè)務由柜員員在跨境支付付清算系統(tǒng)的的“待辦項””進入處理。。來賬（二）來賬1、若自動處理理成功，跨境境支付清算系系統(tǒng)將報文歸歸屬受益人所所屬機構，向向STL原文轉發(fā)報文文。2、若自動處理理失敗，需要要柜員手工處處理。手工處處理的業(yè)務由由柜員在跨境境支付清算系系統(tǒng)的“待辦辦項”進入處處理。被代理行發(fā)來來需要本行轉轉匯的處理通常情況下，，被代理行通通過SWIFT等等渠道向本行行發(fā)送匯款指指令。本行根根據(jù)報文內容容判斷受益人人不在本行開開戶的，需要要進行轉匯處處理。轉匯業(yè)業(yè)務分為指定定郵路和未指指定郵路的處處理。1、確定郵路路的處理（1）通過CNAPS（（人民幣大額額支付系統(tǒng)））郵路轉匯若被代理行發(fā)發(fā)來的SWIFT報文，，在56、57或58場場（以第一個個出現(xiàn)的場為為準）的賬號號欄指示“//CN+12位大額支支付系統(tǒng)行號號”，表明被被代理行指示示本行將匯款款轉匯至該大額額支付系統(tǒng)行行號對應的銀銀行。此時，，若該大額支支付系統(tǒng)行號號在“SWIFT與和CNAPS行行號對應關系系維護”中已已維護，系統(tǒng)統(tǒng)將來報自動動轉化為CNAPS報文文，并落地被被代理行開戶戶分行進行手手工清算。被代理行開戶戶分行的柜員員在跨境支付付清算系統(tǒng)的的待辦項中取取出該業(yè)務處處理，處理方方式選擇“轉轉人民幣支付付系統(tǒng)”，確確認轉匯報文文無誤后提交交，經(jīng)有效授授權后匯出，，系統(tǒng)自動調調用核心系統(tǒng)統(tǒng)相關交易將將報文通過大大額支付系統(tǒng)統(tǒng)進行轉匯。。匯出后，柜柜員應通過SGB系統(tǒng)跟跟蹤報文處理理狀態(tài)，具體體操作詳見《新一代支付付系統(tǒng)操作規(guī)規(guī)程》。上述被代理行行的來報，如如發(fā)生大額支支付系統(tǒng)行號號在參數(shù)表中中未維護等情情況，報文落落地被代理行行開戶分行進進行手工清分分處理。被代代理行開戶分分行的柜員維維護好參數(shù)后后，在跨境支支付清算系統(tǒng)統(tǒng)的待辦項中中取出該業(yè)務務處理，補充充貸方銀行等等信息后提交交，后續(xù)納入入上述手工清清算流程。（2）通通過SWIFT郵路路轉匯匯若被代代理行行發(fā)來來的SWIFT報文文，在在56、57或或58場（（以第第一個個出現(xiàn)現(xiàn)的場場為準準）指指示的的BIC為為本行行的被被代理理行或或賬戶戶行，，表明明被代代理行行指示示本行行將匯匯款轉轉匯至至另一一家被被代理理行或或賬戶戶行。。此時時，若若收款款方被被代理理行或或賬戶戶行BIC在““被代代理行行參數(shù)數(shù)”或或“賬賬戶行行參數(shù)數(shù)”已已維護護，系系統(tǒng)將將來報報自動動轉化化為新新的一一篇SWIFT報文文，并并落地地被代代理行行開戶戶分行行進行行手工工清算算處理理。柜員在在跨境境支付付清算算系統(tǒng)統(tǒng)的待待辦項項中取取出該該業(yè)務務處理理，處處理方方式選選擇““轉匯匯”，，確認認轉匯匯報文文無誤誤后提提交，，經(jīng)有有效授授權后后匯出出，系系統(tǒng)自自動將將轉出出報文文通過過SWIFT發(fā)發(fā)送。。匯出出后，，柜員員應在在跨境境支付付清算算系統(tǒng)統(tǒng)（往往來賬賬查詢詢）交交易跟跟蹤報報文處處理狀狀態(tài)，具具體操操作詳詳見《跨境境支付付清算算系統(tǒng)統(tǒng)操作作規(guī)程程》。。上述被被代理理行的的來報報，若若由于于處于于收款款方的的另一一家被被代理理行或或賬戶戶行在在參數(shù)數(shù)表中中未維維護等等原因因，報報文落落地付付款方方被代代理行行開戶戶分行行進行行手工工清分分處理理。被被代理理行開開戶分分行的的柜員員維護護好參參數(shù)后后，在在跨境境支付付清算算系統(tǒng)統(tǒng)的待待辦項項中取取出該該業(yè)務務處理理，補補充貸貸方銀銀行等等信息息后提提交，，后續(xù)續(xù)納入入上述述手工工清算算流程程。（3）通通過CIPS（（人民民幣跨跨境支支付系系統(tǒng)））郵路路轉匯匯若被被代代理理行行發(fā)發(fā)來來的的SWIFT報報文文，，在在56、、57或或58場場（（以以第第一一個個出出現(xiàn)現(xiàn)的的場場為為準準））指指示示的的BIC為為CIPS系系統(tǒng)統(tǒng)的的直直接接參參與與者者或或間間接接參參與與者者。。系系統(tǒng)統(tǒng)將將來來報報自自動動轉轉化化為為CIPS報報文文，，并并落落地地被被代代理理行行開開戶戶分分行行進進行行手手工工清清算算處處理理。。被被代代理理行行開開戶戶分分行行的的柜柜員員在在跨跨境境支支付付清清算算系系統(tǒng)統(tǒng)的的待待辦辦項項中中取取出出該該業(yè)業(yè)務務處處理理，，處處理理方方式式選選擇擇““轉轉CIPS”，，確確認認轉轉匯匯報報文文無無誤誤后后提提交交，，經(jīng)經(jīng)有有效效授授權權后后匯匯出出，，系系統(tǒng)統(tǒng)自自動動將將報報文文發(fā)發(fā)送送CIPS。。匯匯出出后后，，柜柜員員應應在在跨跨境境支支付付清清算算系系統(tǒng)統(tǒng)（（往往來來賬賬查查詢詢））交交易易跟跟蹤蹤報報文文處處理理狀狀態(tài)態(tài)，，具具體體操操作作詳詳見見《興興業(yè)業(yè)銀銀行行人人民民幣幣跨跨境境支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)操操作作規(guī)規(guī)程程》》。。上述述被被代代理理行行的的來來報報，，若若由由于于未未判判斷斷出出貸貸方方銀銀行行等等原原因因，，報報文文落落地地被被代代理理行行開開戶戶分分行行的的手手工工清清分分交交易易處處理理。。被被代代理理行行開開戶戶分分行行的的柜柜員員在在跨跨境境支支付付清清算算系系統(tǒng)統(tǒng)的的待待辦辦項項中中取取出出該該業(yè)業(yè)務務處處理理，，補補充充貸貸方方銀銀行行等等信信息息后后提提交交，，后后續(xù)續(xù)納納入入上上述述手手工工清清算算流流程程。。2、未確確定郵路路的處理理被代理行行發(fā)來的的報文若若未確定定郵路，，即：56、57或58場（（以第一一個出現(xiàn)現(xiàn)的場為為準）指指示的信信息既沒沒有大額額支付系系統(tǒng)行號號，也不不是本行行被代理理行、賬賬戶行或或CIPS參與與者，系系統(tǒng)將報報文落地地被代理理行開戶戶分行的的手工清清分交易易。柜員在跨跨境支付付清算系系統(tǒng)的待待辦項中中取出該該業(yè)務處處理，根根據(jù)來報報信息，，選擇合合適的轉轉匯郵路路，補充充貸方銀銀行等信信息后提提交，后后續(xù)流程程和賬務務處理同同上述手手工清算算。謝謝聆聽聽！神圣的工工作在每每個人的的日常事事務里，，理想的的前途在在于一點點一滴做做起。創(chuàng)造性模模仿不是是人云亦亦云，而而是超越越和再創(chuàng)創(chuàng)造。逆境給人寶貴貴的磨練機會會。只有經(jīng)得得起環(huán)境考驗驗的人，才能能算是真正的的強者。15:2315:2315:23:2915:23:29所謂天才，只只不過是把別別人喝咖啡的的功夫都用在在工作上了。。強烈的欲望也也是非常重要要的。人需要要有強大的動動力才能在好好的職業(yè)中獲獲得成功。你你必須在心中中有非分之想想，你必須盡盡力抓住那個個機會?；茧y可以試驗驗一個人的品品格，非常的的境遇方才可可以顯出非常常的氣節(jié);風平浪靜的海海面，所有的的船只都可以以并驅競勝。。命運的鐵拳拳擊中要害的的時候，只有有大勇大智的的人才能夠處處之泰然。不放過過任何何細節(jié)節(jié)。12月月-2212月月-2212月月-2212月月-22惟一持持久的的競爭爭優(yōu)勢勢，就就是比比你的的競爭爭對手手學習習得更更快的的能力力。把你的的競爭爭對手手視為為對手手而非非敵人人，將將會更更有益益。一旦做做出決決定就就不要要拖延延。任任何事事情想想到就就去做做!立即行行動!如果通通用公公司不不能在在某一一個領領域坐坐到第第一或或者第第二把把交椅椅，通通用公公司就就會把把它在在這個個領域域的生生意買買掉或或退出出這個個領域域。我的宗旨旨一向是是逐步穩(wěn)穩(wěn)健發(fā)展展，既不不要靠聳聳人聽聞聞的利潤潤，也不不要在市市場不景景氣時，，突然有有資金周周轉不靈靈的威脅脅。31-12月-2215:23:29在艱難時時期，企企業(yè)要想想獲得生生存下去去的機會會，唯一一的辦法法就是保保持一種種始終面面向外界界的姿態(tài)態(tài)。若想想長期生生存，僅僅有的途途徑就是是要使人人人竭盡盡全力，，千方百百計讓下下一代產產品進入入用戶家家中。時間是一一個偉大大的作者者，它會會給每個個人寫出出完美的的結局來來。自始自終終把人放放在第一一位，尊尊重員工工是成功功的關鍵鍵。讓流程說話，，流程是將說說轉化為做的的惟一出路。。12月-2212月-2215:23:29在一個崇高的的目的支持下下，不停地工工作，即使慢慢，也一定會會獲得成功。。微軟離破產永永遠只有18個月。堅持持是是一一種種智智慧慧，，固固執(zhí)執(zhí)是是一一種種死死板板。。12月月-2212月月-22命運運是是一一件件很很不不可可思思議議的的東東西西。。雖雖人人各各有有志志，，但但往往往往在在實實現(xiàn)現(xiàn)理理想想時時，，會會遭遭遇遇到到許許多多困困難難，，反反而而會會使使自自己己走走向向與與志志趣趣相相反反的的路路，，而而一一舉舉成成功功。。一個個管管理理者者如如果果不不了了解解其其下下屬屬的的工工作作，，那那他他就就無無法法有有效效地地管管理理他他們們。。人們所認認識到的的是成功功者往往往經(jīng)歷了了更多的的失敗，，只是他他們從失失敗中站站起來并并繼續(xù)向向前。15:23:2915:2312月-22等待。我我將要在在這三塊塊基石上上建立我我成功的的金字塔塔。千方百計計請一個個高招的的專家醫(yī)醫(yī)生，還還不如請請一個隨隨叫隨到到且價格格便宜的的江湖郎郎中。是員工養(yǎng)養(yǎng)活了公公司。2022/12/3115:23能用他人人智慧去去完成自自己工作作的人是是偉大的的。不滿足讓讓客戶滿滿意，要要追求讓讓客戶感感動，創(chuàng)創(chuàng)造客戶戶終身價價值。新經(jīng)濟時時代，不不是大魚魚吃小魚魚，而是是快魚吃吃慢魚。。路是腳腳踏出出來的的，歷歷史是是人寫寫出來來的。。人的的每一一步行行動都都在書書寫自自己的的歷史史。31十十二二月20223:23下下午午12月月-22差錯發(fā)發(fā)生在在細節(jié)節(jié)，成成功取取決于于系統(tǒng)統(tǒng)。速度就就是一一切，，它是是競爭爭不可可或缺缺的因因素。。管得少，就就是管得好好。31十二二月2022命運本來就就不公平所所以我要改改變命運。。投機取巧巧的人。。3:23:29下午午15:23:29質量是維維護顧客客忠誠的的最好保保證。最好的CEO是構建他他們的團團隊來達達成夢想想，即便便是邁克克爾·喬丹也需需要隊友友來一起起打比賽賽。2022/12/3115:2312月-22在這個世世界上，，沒有人人能使你你倒下。。如果你你自己的的信念還還站立的的話。一個人要發(fā)現(xiàn)現(xiàn)卓有成效的的真理，需要要千百萬個人人在失敗的探探索和悲慘的的錯誤中毀掉掉自己的生命命。12月-2215:23:29感情投資是在在所有投資中中，花費最少少，回報率最最高的投資。。壯士臨臨陣決決死哪哪管些些許傷傷痕，，向千千年老老魔作作戰(zhàn)，，為百百代新新風斗斗爭。?？犊當S此此身。。2022/12/3115:23:2915:2312月月-22謝謝各各位??！9、靜夜四無無鄰，荒居居舊業(yè)貧。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨雨中中黃黃葉葉樹樹，，燈燈下下白白頭頭人人。。。。15:23:2915:23:2915:2312/31/20223:23:29PM11、以我我獨沈沈久，，愧君君相見見頻。。。12月月-2215:23:2915:23Dec-2231-Dec-2212、故人江海海別，幾度度隔山川。。。15:23:2915:23:2915:23Saturday,December31,202213、乍見翻疑夢夢，相悲各問問年。。12月-2212月-2215:23:2915:23:29December31,202214、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國國見見青青山山。。。。31十十二二月月20223:23:29下下午午15:23:2912月月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。十二月223:23下午午12月-2215:23December31,202216、行動動出成成果，，工作作出財財富。。。2022/12/3115:23:2915:23:2931December202217、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點的射線線向前。。3:23:29下午3:23下下午15:23:2912月-229、沒有失敗，，只有暫時停停止成功！。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有結結果果，，但但是是不不努努力力卻卻什什么么改改變變也也沒沒