金融業(yè)電子商務(wù)及其案例

第8章金融業(yè)電子商務(wù)及其案例

8.2網(wǎng)絡(luò)銀行8.3網(wǎng)上證券

8.4網(wǎng)上保險8.1金融電子化與電子金融知識要點

理解金融電子化與電子金融定義和之間的區(qū)別網(wǎng)上銀行的定義、功能、特征及使用網(wǎng)上證券的內(nèi)容、發(fā)展階段、特征及使用網(wǎng)上保險的優(yōu)點、發(fā)展階段及使用8.1金融電子化與電子金融8.1.1金融電子化8.1.2電子金融

8.1.1金融電子化1．金融電子化的含義金融電子化是指金融企業(yè)采用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提高金融業(yè)務(wù)效率，降低經(jīng)營成本，實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理自動化、管理信息化和決策科學(xué)化，為客戶提供更快捷和更方便的服務(wù)，從而提高企業(yè)市場競爭的過程。2．金融電子化產(chǎn)生原因

第二次世界大戰(zhàn)以后，商品生產(chǎn)的規(guī)模和交換方式都有發(fā)生了很大的變化。科學(xué)技術(shù)的發(fā)展促進了勞動生產(chǎn)率的迅速提高，此外，全國性和國際性貿(mào)易鐵急速發(fā)展，無論是從規(guī)模還是從速度上來看，都使商品流動和貨幣流動急速加大。做為金融業(yè)的主力產(chǎn)業(yè)—銀行業(yè)，受到了前所未有的考險。除了與商品流動有關(guān)的貨幣流動外，在現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)中，還有大量與實物商品流通沒有直接聯(lián)系的貨幣流動。正當銀行界為對付貨幣流通激增的局面尋找出路時，電子計算機應(yīng)運而生。計算機和通信技術(shù)的引入，使銀行界發(fā)生了一次革命性的變革。不僅使傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)迅速實現(xiàn)電子化，使銀行界從困境中獲得新生，還開辟了一些新的自助銀行項目和現(xiàn)在的電子金融。

3．金融電子化發(fā)展的幾個階段

(1)20世紀50年代末這個時期金融企業(yè)開始使用計算機輔助管理系統(tǒng)，包括各種電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)(ElectronicDataProcessing，EDP)、管理信息系統(tǒng)(ManagementInformationSystem，MIS)和決策支持系統(tǒng)(DSS)。(2)20世紀60年代末這個時期金融企業(yè)興起了電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)(ElectronicFundsTransferring，EFT)。(3)20世紀70年代和80年代這個時期出現(xiàn)了基于電話或有線電視的家庭銀行系統(tǒng)(HomeBankingSystem，HBS)、基于信用卡技術(shù)的自動柜員機系統(tǒng)(AutomaticTellerMachine，ATM)、銷售終端機(PointOfSells，POS)系統(tǒng)。(4)20世紀90年代及至今這個時期出現(xiàn)了金融電子化的最高形勢--電子金融。如網(wǎng)絡(luò)銀行(NetworkBanking)、網(wǎng)絡(luò)證券(NetworkSecurities)和網(wǎng)絡(luò)保險(NetworkInsurance)等等。8.1.1金融電子化4．我國的金融電子化的現(xiàn)狀及發(fā)展20多年來，中國金融電子化建設(shè)從無到有、從小到大、從單項業(yè)務(wù)到綜合業(yè)務(wù)，取得了令人矚目的成績。我國金融電子化的發(fā)展，已從根本上改變了傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)處理模式，建立在計算機和通信網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的電子資金清算系統(tǒng)、柜臺業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)和金融管理信息系統(tǒng)，表明一個多功能的、開放的金融電子化體系已初步形成。

1．電子金融的含義

電子金融(ElectronicFinance，e-finance)是金融電子化的最新發(fā)展階段，其主要包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)上證券交易、網(wǎng)上理財?shù)雀鞣N通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的金融服務(wù)內(nèi)容。

8.1.2電子金融

2．電子金融的產(chǎn)生原因

(1)行業(yè)因素眾所周知，金融服務(wù)業(yè)是一個競爭異常激烈的行業(yè)，而金融企業(yè)獲取市場競爭優(yōu)勢的重要手段是擴大銷售收入和降低經(jīng)營成本。如果能保持在平均經(jīng)營成本以下的，無疑是越多營業(yè)網(wǎng)點越好。所以，只有借助最選進的技術(shù)來達到目的。(2)技術(shù)因素由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和通信技術(shù)的迅猛發(fā)展，加上互聯(lián)網(wǎng)具有連通性、開發(fā)性、快捷性和邊際成本低的特點，金融服務(wù)業(yè)便采用這些新技術(shù)并與其自身業(yè)務(wù)的重組和創(chuàng)新，因此電子金融應(yīng)運而生了。電電子金融融3．電子子化金融融與傳統(tǒng)統(tǒng)金融業(yè)業(yè)務(wù)的區(qū)區(qū)別(1)金金融電電子化的的實現(xiàn)與與發(fā)展，，從根本本上改變變了傳統(tǒng)統(tǒng)銀行的的業(yè)務(wù)處處理和管管理的舊舊體制，，建立了了以信息息為基礎(chǔ)礎(chǔ)的自動動化業(yè)務(wù)務(wù)處理和和科學(xué)管管理的新新模式。。(2)用用電子子貨幣的的支付方方式逐步步代替?zhèn)鱾鹘y(tǒng)的現(xiàn)現(xiàn)金交易易和手工工憑證的的傳遞與與交換，，大大加加快了資資金的周周轉(zhuǎn)速度度。(3)金金融業(yè)業(yè)已從單單一的信信用中介介發(fā)展為為一個全全開放的的、全天天候的和和多功能能的現(xiàn)代代化金融融體系，，可以說說，現(xiàn)代的金金融業(yè)，，是集金金融業(yè)務(wù)務(wù)服務(wù)和和金融信信息服務(wù)務(wù)為一身身的金融融"超級市市場"。。金融業(yè)業(yè)的營業(yè)業(yè)網(wǎng)點已已從磚墻墻式建筑筑向ATM、POS、、網(wǎng)絡(luò)等等系統(tǒng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移，提提高了金金融業(yè)的的效率，，降低了了經(jīng)營成成本。(4)銀銀行業(yè)務(wù)重重點從存、、貸款轉(zhuǎn)向向提供金融融服務(wù)和信信息服務(wù)，，使銀行的的收入結(jié)構(gòu)構(gòu)也發(fā)生了了根本性的的變化。即即：銀行以以傳統(tǒng)的存、、貸款利息息作為主要收收益來源的的局面，將將被以提供各各種金融服服務(wù)和金融融信息作為為主要收益益來源所代代替。4．中國的的電子金融融發(fā)展20世紀90年代中中期，電子子商務(wù)概念念引入我國國，并逐漸引引起政府、、企業(yè)和社社會化、公公眾的重視視。隨著電電子商務(wù)逐逐步進入應(yīng)應(yīng)用發(fā)展階階段，中國國的電子金金融也得到到蓬勃發(fā)展展。(1)網(wǎng)網(wǎng)上銀行對網(wǎng)絡(luò)銀行行和網(wǎng)上支支付產(chǎn)生了了需求，我我國銀行業(yè)業(yè)積極開展展了控索和和建設(shè)。其其中，招商商銀行和中中國銀行是是我國網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行的先先行者。(2)網(wǎng)網(wǎng)上證券1997年年3月中國國華融信托托投資公司司湛江營業(yè)業(yè)部推出視視聆通多媒媒體公眾信信息網(wǎng)網(wǎng)上上交易系統(tǒng)統(tǒng)，標志著著我國網(wǎng)上上證券交易易的開始。。(3)中中國金融認認證中心2000年年6月，中中國金融認認證中心(ChinaFinanceCertificationAuthority縮縮寫CFCA)，是由中中國人民銀銀行牽頭聯(lián)聯(lián)合十二家家商業(yè)銀行行參加建設(shè)設(shè)，由銀行行卡信息交交換總中心心承建的。。8.2網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行8.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行行概述8.2.2網(wǎng)絡(luò)銀銀行功能與與特征8.2.3網(wǎng)絡(luò)銀銀行的典型型案例8.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行行概述1．網(wǎng)上銀銀行的含義義網(wǎng)上銀行，，又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、、電子銀行行、虛擬銀銀行;它實際上是是銀行業(yè)務(wù)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)上上的延伸；；是指利用Internet技術(shù)，，通過Internet或其其他公用電電信網(wǎng)絡(luò)與與客戶建立立信息聯(lián)系系，并向客客戶提供開開戶、銷戶戶、查詢、、對賬、行行內(nèi)轉(zhuǎn)賬等等金融產(chǎn)品品及金融服服務(wù)的無形形或虛擬銀銀行。網(wǎng)上銀行依托迅猛發(fā)發(fā)展的計算算機和計算算機網(wǎng)絡(luò)與與通信技術(shù)術(shù)，利用滲透透到全球每每個角落的的因特網(wǎng)，，把銀行的的業(yè)務(wù)直接接在因特網(wǎng)網(wǎng)上推出。。這種新式式的網(wǎng)上銀銀行包括有有虛擬家庭銀銀行、虛擬擬聯(lián)機銀行行、虛擬銀銀行金融業(yè)業(yè)以及銀行行金融業(yè)為為主的虛擬擬金融世界界等，幾乎囊囊括了現(xiàn)有有銀行金融融業(yè)的全部部業(yè)務(wù)，代代表了整個個銀行金融融業(yè)未來的的發(fā)展方向向。目前從已經(jīng)經(jīng)出現(xiàn)的網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)情況看看，網(wǎng)絡(luò)銀銀行業(yè)務(wù)主要有：基本支支票業(yè)務(wù)、、利息支票票帳戶、信信用卡服務(wù)務(wù)、基本儲儲蓄帳戶、、貨幣市場場帳戶、存存單業(yè)務(wù)和和宏觀市場場金融信息息服務(wù)。8.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行行概述2．網(wǎng)上銀銀行的發(fā)展展現(xiàn)狀(1)．國國外發(fā)展現(xiàn)現(xiàn)狀在國外主要要是發(fā)達國家，網(wǎng)上銀行行的發(fā)展相相當迅猛。。自從1955年10月18日，世界第一家家網(wǎng)絡(luò)銀行行--美國國安全第一一網(wǎng)絡(luò)銀行行(SecurityFirstNetworkBank.SFNB)開辦以來，，根據(jù)OnlineBankingReport的的資料，到到1999年12月月5日，美美國共有512家提提供在線交交易服務(wù)的的網(wǎng)上銀行行，而1997年年5月27日這個數(shù)數(shù)字僅為26家。據(jù)不完全全統(tǒng)計，到到1999年年底，，全歐洲已已有超過2000家家金融機構(gòu)構(gòu)開辦了網(wǎng)網(wǎng)上銀行業(yè)業(yè)務(wù)，數(shù)量量比6個月月前翻了一一番還多。。(２)．國國內(nèi)發(fā)展現(xiàn)現(xiàn)狀與發(fā)達國家家和地區(qū)相相比，我國國網(wǎng)上銀行行起步較晚晚，但近年年發(fā)展也較較快。招商銀行和和中國銀行行是網(wǎng)絡(luò)銀銀行的先行行者。1997年年4月，招招商銀行正正式建立了了自己的網(wǎng)網(wǎng)站，成為為國內(nèi)第一一家上網(wǎng)的的銀行，同時推出出了網(wǎng)上的的企業(yè)銀行行和個人銀銀行服務(wù)，，到1999年，招招商銀行已已逐步建立立了有企業(yè)業(yè)銀行、個個人銀行、、網(wǎng)上證券券、網(wǎng)上商商城、網(wǎng)上上支付組成成的較為完完善和成熟熟的網(wǎng)絡(luò)銀銀行體系。。8.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行行概述3．網(wǎng)上銀銀行的發(fā)展展模式網(wǎng)上銀行的的模式可以以分為兩種種：一種是完全全依賴于INTERNET發(fā)發(fā)展起來的的全新電子子銀行，這類銀行行所有的業(yè)業(yè)務(wù)交易依依靠INTERNET進行，，如世界第第一家全交交易型網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行--美國安全全第一網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行（SecurityFirstNetworkBank，簡簡稱SFNB）。另一種則是是在現(xiàn)有商商業(yè)銀行基基礎(chǔ)上發(fā)展展起來，把銀行服務(wù)務(wù)業(yè)務(wù)運用用到INTERNET，開設(shè)設(shè)新的電子子服務(wù)窗口口，即所謂謂傳統(tǒng)業(yè)務(wù)務(wù)的外掛電電子銀行系系統(tǒng)。目前前我國開辦辦的網(wǎng)上銀銀行業(yè)務(wù)都都屬于后一一種。。傳統(tǒng)銀行開開展網(wǎng)上銀銀行可采用用兩類模式式：一類是建立立一個網(wǎng)上上分支機構(gòu)構(gòu)，該機構(gòu)并不不獨立，但但是被配置置最強的人人力和財力力資源，往往往擁有特特別的授權(quán)權(quán)突破原有有體制框架架開展業(yè)務(wù)務(wù)。富國銀銀行（WellsFargo）采取取了這種模模式，它的的網(wǎng)上客戶戶據(jù)稱已超超過一百萬萬個，在SmartM1999年6月24日日公布的對對美國13家最大的的零售銀行行的網(wǎng)上銀銀行和6家家虛擬銀行行的評比和和排名中，，該行排在在第3位。。另一類模式式，即建立立一個獨立立的機構(gòu)經(jīng)經(jīng)營網(wǎng)上業(yè)業(yè)務(wù)，稱作作純網(wǎng)上銀銀行（DirectDelivery）），這個機機構(gòu)可以有有獨立的品品牌，獨立立的經(jīng)營目目標，甚至至可以與傳傳統(tǒng)銀行自自身展開競競爭.8.2.2網(wǎng)絡(luò)銀銀行功能與與特征1．網(wǎng)絡(luò)銀銀行的功能能從國內(nèi)外的的應(yīng)用情況況看，網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行的功功能從低到到高經(jīng)歷了了以下幾個個發(fā)展階段段。(1)．發(fā)發(fā)布靜態(tài)信信息。這是網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行的最最基本功能能，銀行利利用Internet網(wǎng)絡(luò)發(fā)發(fā)布關(guān)于銀銀行的簡介介，(2)．公公布動態(tài)信信息，提供供交互式信信息查詢。。主要是發(fā)布布客戶比較較關(guān)心的利利率、匯率率、行情等等需定時更更新的信息息。另外，，還提供交交互式信息息查詢功能能，客戶可可通過電子子郵件進行行相關(guān)信息息查詢，由由銀行信息息服務(wù)人員員做出回復(fù)復(fù)。目前，，70％以以上的網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行都發(fā)發(fā)展到這個個階段。(3)．在在線查詢帳帳戶信息?？蛻敉ㄟ^過Internet在線查詢詢自己帳戶戶的余額或或交易記錄錄。(4)．提提供在線交交易。即銀行通過過Internet向客戶提提供存貸款款業(yè)務(wù)、支支付、轉(zhuǎn)帳帳等在線交交易。這種種網(wǎng)絡(luò)銀行行分為兩類類：一類是專門門為提供在在線交易成成立的，只只存在于Internet上上的銀行，美國的安安全第一網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行（（SFNB-SecurityFirstNetworkBank）。另一類是現(xiàn)現(xiàn)有的銀行行利用Internet作為為新的服務(wù)務(wù)手段，提提供在線銀銀行交易，如美國的的威爾士.法哥（WellFargo）銀行行。在這個個階段，銀銀行需要有有完善的安安全保密技技術(shù)。8.2.2網(wǎng)絡(luò)銀銀行功能與與特征2．網(wǎng)絡(luò)銀銀行的特征征網(wǎng)絡(luò)銀行由由于是以INTRANET和INTERNET為基礎(chǔ)礎(chǔ)的高科技技銀行服務(wù)務(wù)手段，與傳統(tǒng)的的銀行服務(wù)務(wù)體系相比比，具有以以下明顯特特征。(1)．網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)經(jīng)營管理不不受時空限限制。(2)．網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行可以以大幅降低低銀行經(jīng)營營成本(3)．網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀行服務(wù)務(wù)更加多元元化、個性性化(4)．實實現(xiàn)電子化化、無紙化化操作8.2.3網(wǎng)絡(luò)銀銀行的典型型案例1．中國銀銀行的網(wǎng)上上銀行8.2.3網(wǎng)絡(luò)銀銀行的典型型案例2．中國銀銀行網(wǎng)上銀銀行服務(wù)概概述中國銀行對對公網(wǎng)上銀銀行致力于于通過為集集團企業(yè)客客戶提供安安全、穩(wěn)定定的基于INTERNET的的財務(wù)管理理平臺，在在實現(xiàn)網(wǎng)上上銀行與后后臺業(yè)務(wù)系系統(tǒng)自動聯(lián)聯(lián)機處理的的基礎(chǔ)上，，為客戶提提供實時高高效、覆蓋蓋全國、7×24小小時的財務(wù)務(wù)管理、資資金集中管管理和現(xiàn)金金管理服務(wù)務(wù)。3．中國銀銀行網(wǎng)上銀銀行服務(wù)品品種(1)"匯劃即時時通"3.0(2)"對公賬戶戶查詢"(3)"報關(guān)即時時通"3.0(4)"BOC網(wǎng)網(wǎng)銀系統(tǒng)-SAP財財務(wù)系統(tǒng)"(5)"境外帳戶戶管理"8.2.3網(wǎng)絡(luò)銀銀行的典型型案例4.服務(wù)務(wù)特色中國銀行對對公網(wǎng)上銀銀行具有如如下優(yōu)點：：(1)基基于中國銀銀行的機構(gòu)構(gòu)網(wǎng)點，成成功實現(xiàn)了了全國范圍圍資金匯劃劃的實時自自動聯(lián)機處處理和對公公本、外幣幣賬戶余額額、交易信信息的實時時、歷史查查詢；2003年底底，上述服服務(wù)將覆蓋蓋全球所有有機構(gòu)網(wǎng)點點；(2)定定位于企業(yè)業(yè)財務(wù)管理理平臺的技技術(shù)開發(fā)和和流程設(shè)計計，通過近近2年的多多次系統(tǒng)升升級改造，，不斷滿足足集團企業(yè)業(yè)的財務(wù)管管理、資金金集中和現(xiàn)現(xiàn)金管理需需求；(3)首首家獲得國國際資深審審計機構(gòu)安安全審計的的網(wǎng)上銀行行，網(wǎng)上銀銀行安全、、穩(wěn)定運行行和風險規(guī)規(guī)避是中行行對公網(wǎng)上上銀行建設(shè)設(shè)的首要原原則，兩年年里三次安安全系統(tǒng)升升級改造使使網(wǎng)銀整體體安全機制制、CA身身份認證、、數(shù)字簽名名和數(shù)據(jù)傳傳輸安全始始終在同業(yè)業(yè)領(lǐng)先；(4)操操作頁面?zhèn)€個性化定制制、E-MAIL自自動通支付付/收款信信息，實時時查詢款項項是否到賬賬，以及到到賬的具體體日期與時時間，強大大、靈活、、全面配合合企業(yè)財務(wù)務(wù)管理的授授權(quán)控制機機制。5.開通通程序(1)公公司客戶向向中國銀行行全國分支支機構(gòu)的公公司業(yè)務(wù)部部門或總行行公司業(yè)務(wù)務(wù)部、營業(yè)業(yè)部（僅限在在總行營業(yè)業(yè)部開戶的的）、金融融機構(gòu)部提提出網(wǎng)銀服服務(wù)申請；；(2)服服務(wù)得到批批準后，客客戶填寫申申請表格等等申請資料料，交回中中國銀行原原受理機構(gòu)構(gòu)；。(3)與中中國銀行簽簽訂網(wǎng)銀服服務(wù)協(xié)議；；(4)中中國銀行CA中心向向客戶發(fā)放放電子安全全證書；(5)電電子安全證證書安裝完完畢后，即即可開始使使用網(wǎng)上銀銀行服務(wù)8.3網(wǎng)網(wǎng)上證券8.3.1證券業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)概述8.3.2證券業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)的特征8.3.3國、內(nèi)內(nèi)外證券業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)發(fā)展狀況況8.3.4網(wǎng)上證證券的典型型案例8.3.1證券業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)概述證券電子商商務(wù)是證券券行業(yè)以互互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為為媒介為客客戶提供的的一種全新新業(yè)服務(wù)，它它是一種信信息無償、、交易有償償?shù)木W(wǎng)絡(luò)服服務(wù)。其基本內(nèi)容容包括：(1)證券券電子商務(wù)務(wù)能為企業(yè)業(yè)及投資者者提供投資資理財?shù)娜轿环?wù)務(wù)。(2)證證券電子商商務(wù)所需條條件是互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的普普及、貨幣幣電子化和和解決網(wǎng)絡(luò)絡(luò)安全問題題（微觀、、宏觀）等等。證券電電子商務(wù)比比其它行業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)少了電子子商務(wù)三大大要素之一一的物流，，因此證券券電子商務(wù)務(wù)能夠更快快更好地實實現(xiàn)。(3)證證券電子商商務(wù)能夠為為投資者提提供國際經(jīng)經(jīng)濟分析、、政府政策策分析、企企業(yè)經(jīng)營管管理分析、、證券板塊塊分析、證證券靜態(tài)動動態(tài)分析等等方面的服服務(wù)。8.3.2證券業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)的特征證券電子商商務(wù)的特點點主要表現(xiàn)現(xiàn)為：(1)虛虛擬性：所所有的交易易與服務(wù)均均通過Web或電話話呼叫中心心自動進行行，不須借借助店面或或工作人員員的幫助；；由于是虛虛擬的，服服務(wù)可以跨跨越時間與與空間的限限制。(2)個個性化：所所有服務(wù)可可精確地按按照每個用用戶的需要要進行。服服務(wù)方式可可以是主動動服務(wù)，也也可是被動動服務(wù)。(3)成成本低：由由于服務(wù)的的虛擬性，，對原有事事務(wù)性工作作的場地及及人工不再再有要求，，加上技術(shù)術(shù)進步對信信息處理效效率的極大大提高，因因而有效降降低了證券券公司的基基礎(chǔ)運營成成本。(4)優(yōu)優(yōu)質(zhì)服務(wù)更更為重要：：由于硬件件不再重要要，網(wǎng)絡(luò)的的競爭只能能依靠軟性性的服務(wù)。。并且網(wǎng)絡(luò)絡(luò)跨越時空空的能力會會將這種優(yōu)優(yōu)勢服務(wù)的的能力無限限制放大。。(5)創(chuàng)創(chuàng)新是競爭爭的要素：：由于網(wǎng)絡(luò)絡(luò)縮小了時時空的概念念，因此任任何一種新新的業(yè)務(wù)思思想或技術(shù)術(shù)很快能被被對手效仿仿。。(6)技技術(shù)是核核心資源：：技術(shù)不僅僅僅是一種種手段，還還是核心的的資源。技技術(shù)的創(chuàng)新新便意味著著服務(wù)與業(yè)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新新。8.3.3國、內(nèi)內(nèi)外證券業(yè)業(yè)電子商務(wù)務(wù)發(fā)展狀況況1.國外券券業(yè)電子商商務(wù)發(fā)展狀狀況(1)美美國1995年年,客戶首首次通過互互聯(lián)網(wǎng)完成成交易委托托,短短5年時間,網(wǎng)上交易易發(fā)展迅速速,已經(jīng)成成為一種重重要的交易易方式。目目前，50％的投資資者使用網(wǎng)網(wǎng)上交易方方式，40％的交易易量由此產(chǎn)產(chǎn)生。2000年初初美國證監(jiān)監(jiān)會一項研研究表明:美國大約約有160家經(jīng)紀商商提供網(wǎng)上上交易服務(wù)務(wù),網(wǎng)上交交易量每天天超過50萬筆,網(wǎng)網(wǎng)上交易的的客戶超過過730萬萬，網(wǎng)上經(jīng)經(jīng)紀的資產(chǎn)產(chǎn)超過10000億億美元,再再過一年,將有1000萬美美國家庭,通過2000萬個個網(wǎng)上帳戶戶,處理3萬億美元元的證券交交易。到了了2002年，美國國因特網(wǎng)證證券帳戶已已達1400多萬個個，賬戶資資產(chǎn)達到5000多多億美元。。(2)韓韓國1998年年底網(wǎng)上股股票交易額額在股票交交易總額中中的比重僅僅為1.3％，到1999年年底便劇增增至40.2％，而而到2000年8月月底又繼續(xù)續(xù)上升到63.1％％，居世界界第一位(1997年市場占占有率不足足1%)。。2．國內(nèi)券券業(yè)電子商商務(wù)發(fā)展狀狀況在我國，網(wǎng)網(wǎng)上證券交交易從無到到有、從探探索試驗到到漸趨成熟熟的發(fā)展過過程則可劃劃分為四個發(fā)展階階段。(1)第第一階段1996年年年底到1997年年年底?；セヂ?lián)網(wǎng)開始始在國內(nèi)出出現(xiàn)，在意意圖獲得更更多收益的的前提下，，部分證券券公司和IT公司開開始了最基基本的合作作，南方的的一些證券券營業(yè)部推推出了基于于EXE程程序的網(wǎng)上上交易，給給一些大戶戶提供數(shù)量量不多但更更為便捷的的交易服務(wù)務(wù)。。(2)第第二階段1998年年3月至1999年年5月。在在這段時間間里影響我我國證券網(wǎng)網(wǎng)上交易發(fā)發(fā)展的主要要因素有四四個:第一，在這這一階段中中，中國電電信開始大大力推廣互互聯(lián)網(wǎng)，迫迫切需要網(wǎng)網(wǎng)民的支持持，于是電電信運營商商制訂了““股民變網(wǎng)網(wǎng)民”的市市場戰(zhàn)略。。第二，由于于業(yè)務(wù)的發(fā)發(fā)展和環(huán)境境的改善等等原因，此此時的網(wǎng)上上交易軟件件在功能和和性能上也也大大地前前進了一步步。第三，在1998年年3月至1999年年5月，發(fā)發(fā)生了著名名的“5··19”和和“2·14”行情情第四，由于于此時證券券網(wǎng)上交易易的相關(guān)政政策法規(guī)并并沒有明確確，所以，，很多券商商仍處于觀觀望狀態(tài)或或是采取了了僅在部份份營業(yè)部做做嘗試的做做法(3)第第三階段1999年年6月至2000年年5月。此此時，中國國的.com公司正正在蓬勃興興起，Sina、Sohu、、163等等網(wǎng)站鋪天天蓋地的廣廣告向人們們不斷灌輸輸互聯(lián)網(wǎng)的的概念。.com公公司在NASDAQ的成功，，也使得各各券商進一一步堅定了了對網(wǎng)上交交易的信心心。(4)第第四階段2000年年6月至2001年年6月。在在此期間，，中國證監(jiān)監(jiān)會主席周周小川發(fā)表表講話，表表示證監(jiān)會會積極支持持網(wǎng)上證券券交易的發(fā)發(fā)展，并要要求證券公公司對發(fā)展展網(wǎng)上交易易給予充分分的重視。。這更進一一步推動了了中國網(wǎng)上上證券交易易發(fā)展的進進程。8.3.4網(wǎng)上證證券的典型型案例1．中山證證券公司的的中山天網(wǎng)網(wǎng)網(wǎng)上證券券交易系統(tǒng)統(tǒng)目前，中山山證券有限限公司各營營業(yè)部已經(jīng)經(jīng)全面開通通了網(wǎng)上交交易。中山山證券公司司通過互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)，為股股民提供高高速、穩(wěn)定定的實時行行情和安全全可靠及時時的委托交交易服務(wù)。。2．中山天天網(wǎng)2002股票交交易分析系系統(tǒng)簡介中山天網(wǎng)2002股股票交易分分析系統(tǒng)是是由于中山山證券推出出的一款網(wǎng)網(wǎng)上基于證證券交易的的平臺軟件件。做為一一個客戶，，你可以去去中到中山山證券網(wǎng)下下載最新的的“中山天天網(wǎng)客戶端端”安裝程程序。不過過，在你安安裝軟件之之前，你要要先檢查你你的機器硬硬件配置能能否滿足下下列要求：：(1)CPU奔騰586–100MHZ或更高(2)硬盤盤空間300M以上(3)內(nèi)存存8M以上上

(4)調(diào)調(diào)制解調(diào)器器為HAYES/HAYES兼容型型/ADSL(5)操作作系統(tǒng)平臺為為WINDOWS95/98/Me/NT/2000/XP(6)已經(jīng)經(jīng)上網(wǎng)，通過過ADSL或或者撥號163、96169連接Internet網(wǎng)網(wǎng)上證券的的典型案例3．中山天網(wǎng)網(wǎng)2002客客戶端安裝中山天網(wǎng)2002支持自自由微軟公司司的視窗操作作系統(tǒng)(Windows95/98/ME/NT/2000/XP等)。你可可以在裝有以以上操作系統(tǒng)統(tǒng)的任一臺機機器上進行安安裝。雙擊““中山天網(wǎng)2002客戶戶端安裝”安安裝包，則出出現(xiàn)如圖所示示的界面。網(wǎng)網(wǎng)上證券的的典型案例點擊“下一步步”則出現(xiàn)許許可協(xié)議界面面。如圖所示示。點擊“Y”，，則選擇安裝裝目錄和程序序文件夾，你你可選擇把中中山天網(wǎng)2002安裝裝到硬盤的目目錄下。這里里我們不更改改安裝目錄，，直接點擊“下一步””。接著進行行中山天網(wǎng)2002安裝裝。等到進度度條到100%時，則程序安安裝完成。程程序程序安裝裝完成后，在在桌面會出現(xiàn)現(xiàn)“中山天網(wǎng)2002”和“核核新SSL通通訊安全代理理”兩個圖標標。網(wǎng)網(wǎng)上證券的的典型案例3．中山天網(wǎng)網(wǎng)2002的的運行當你第一次運運行中山天網(wǎng)網(wǎng)2002，，會彈出用戶戶登錄界面。。如圖所示。。網(wǎng)網(wǎng)上證券的的典型案例在使用中山天天網(wǎng)2002之前，也就就是在連接主主機前，還要要提供你的用用戶名和密碼碼。如果你還還沒有話，你你要先注冊一一個。注冊界界面如圖所示示。注冊好后，在在程序組中運運行該程序或或直接雙擊桌桌面上的“中中山天網(wǎng)2002”圖標標，出現(xiàn)登錄錄到行情主站站對話框，如如圖所示。4．中山天網(wǎng)網(wǎng)2002的的運行的操操作(1)菜單單欄操作打開天網(wǎng)2002，可以以看見系統(tǒng)、、查看、大盤盤、報價、分分析、財務(wù)、、資訊、工具具、幫助九個個菜單。在這這里您能找到到幾乎所有的的功能。其中中有些命令旁旁邊有圖標，，這樣便可以以很快地將命命令與圖標聯(lián)聯(lián)系起來。如如圖所示。(2)工具具欄在工具欄里匯匯集了菜單中中的一些常用用功能，可以以通過簡單的的點擊圖標來來調(diào)用這些功功能。天網(wǎng)2002允許許您按自己的的喜好改變顯顯示方式。在在主菜單里““查看”菜單單里“工具欄欄”一項，選選中你希望顯顯示的工具欄欄名稱點擊打打勾則顯示，，再次點擊則則隱藏。當多多個工具欄固固定在同一行行中時，它們們可能因長度度不夠而只顯顯示排在前面面的按鈕。(3)鍵盤盤精靈當您按下鍵盤盤上任意一個個數(shù)字、字母母或符號的時時候，都會彈彈出“鍵盤精精靈”，如圖圖所示你可以在鍵盤盤精靈里面輸輸入中英文和和數(shù)字搜索您您想要的東西西，也可以通通過輸入代碼碼、名稱或名名稱的漢語拼拼音首字母來來搜索對應(yīng)的的商品（股票票、基金、債債券、指數(shù)等等），按Enter鍵進進入相關(guān)頁面面。還可以通通過輸入指標標（如：KDJ）的中英英文名稱，來來利用鍵盤精精靈方便地更更換指標窗口口里的指標。。鍵盤精靈還還定有符合網(wǎng)網(wǎng)上股民平時時習慣的畫面面快捷鍵，比比如想看“上上證A股漲跌跌幅排名”就就可以直接按按“61＋enter””。5．中山天網(wǎng)網(wǎng)2002的的下單操作作(1)敲F12或快捷捷鍵Alt+D或者按一一下鼠標右鍵鍵或選擇“系系統(tǒng)工具”中中的“下單””選項后，將將跳出以下委委托下單的界界，如圖所示示。(2)選擇擇帳號類型（（資金帳號、、深A(yù)帳號、、上A帳號、、上B帳號、、深B帳號）），輸入客戶戶編號、交易易密碼和通訊訊密碼，按一一下“確定””即可登錄與與委托代理聯(lián)聯(lián)機。加密協(xié)協(xié)議選用默認認的"SSL安全通訊協(xié)協(xié)議"請不要要做改動，如如圖所示。6.中山天天網(wǎng)2002的委托操操作(1)買入入操作在買入操作中中，可買股數(shù)數(shù)為參考值，，實際操作中中不一定受此此限制。同樣樣適用于賣出出操作中的可可用余額。其其界面如圖所所示。(2)賣出出操作在賣出操作中中，雙擊右邊邊的股票余額額列表，就可可以把此種股股票填入左邊邊，如果沒有有左邊的提示示，用戶需自自己輸入賣出出信息，如圖圖所示。(3)撤單單操作中，系系統(tǒng)先取得當當日的委托資資料，然后雙雙擊某條記錄錄即發(fā)送撤單單請求。如圖圖所示。(4)預(yù)埋埋單操作預(yù)埋單同時進進行若干股票票的買賣，按按如圖所示，，逐個填寫，，填完回車、、確認后點““全部發(fā)送””，（紅為買買、藍為賣）），批量下單單的鍵盤操作作可自動切換換，即輸入數(shù)數(shù)字。在圖中，單擊擊“增加”，，在委托列表表中會增加一一條空的委托托記錄，輸入入證券代碼、、股東代碼、、買賣類別、、委托價格、、委托數(shù)量、、交易所；在在委托列表中中，選擇一條條記錄，單擊擊“刪除”，，刪除該條委委托記錄；在在委托列表表中，選擇一一條記錄，單單擊“復(fù)制””，在委托列列表中會增加加一條委托信信息與該記錄錄完全相同的的委托記錄；；單擊“全全選”，所有有在委托列表表中的記錄都都將被選中；；單擊“全全不選”，所所有在委托列列表中的記錄錄都將不被選選中；單擊擊“全部發(fā)送送”，彈出委委托確認框，，單擊“是””，發(fā)送所有有被選中的委委托記錄。彈彈出確認框如如圖所示。(5)批量量下單批量下單是針針對多帳戶(單個市場擁擁有2個以上上的帳戶)持持有者對單個個股票進行操操作,如圖所所示?！皫羝鹗继枴薄钡暮x是：：比如您深圳圳A股市場有有4個帳戶，，您只想從第第二個帳戶開開始買賣，那那么這兒就填填寫為2。使使用帳戶數(shù)數(shù)”的含義是是：您選擇幾幾個帳戶對這這只股票進行行操作，如果果您填3，那那么就是從你你深圳A股市市場的第二個個賬號開始到到第4個賬號號對該股票進進行買賣。8.4網(wǎng)上上保險保保險電子商商務(wù)概述網(wǎng)網(wǎng)上保險險的優(yōu)點國國、內(nèi)外保保險業(yè)電子商商務(wù)發(fā)展典典型案例保保險電子商商務(wù)概述保險電子商務(wù)務(wù)是保險行業(yè)以互互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為基基礎(chǔ)，在網(wǎng)上上幵展保險業(yè)業(yè)務(wù)的一種全全新的商業(yè)服服務(wù)。隨著網(wǎng)絡(luò)的飛飛速發(fā)展，不不斷體現(xiàn)出網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)在商務(wù)方方面的巨大優(yōu)優(yōu)勢，它的應(yīng)應(yīng)用已涉及到到社會各個領(lǐng)領(lǐng)域。保險作作為一個多種種專業(yè)部門協(xié)協(xié)同工作、通通信時效要求求比較高的行行業(yè)，更要求求在現(xiàn)有的基基礎(chǔ)上加強網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，開開展網(wǎng)上保險險業(yè)務(wù)。網(wǎng)網(wǎng)上保險險的優(yōu)點1．擴大知名名度，提高競競爭力大部分保險公公司已經(jīng)通過過設(shè)立主頁，，介紹保險知知識，提供咨咨詢，推銷保保險商品來搶搶占市場。2．簡化保險險商品交易手手續(xù)，提高效效率，降低成成本電子化的發(fā)展展大大簡化了了商品交易的的手續(xù)。3．方便保險險產(chǎn)品的宣傳傳美國的NorthwesternMutualLife保險公司司在主頁上搭搭載一名為"長壽游戲"的游戲，用用戶只要輸入入某一生活方方式，游戲便便告訴他生命命里剩下的年年數(shù)，用戶若若想在游戲里里長壽，就必必須設(shè)計出一一種較合理的的生活方式。。該公司以此此來宣傳保險險。4．促進保險險公司和保險險消費者雙方方的交互了解解國外的Internet上最近出現(xiàn)現(xiàn)了ElectronicMall（電子商商業(yè)街）。加加拿大"InsuranceCanada"提供保險界界和加拿大國國內(nèi)保險公司司的各類信息息，提供保險險代理人和經(jīng)經(jīng)紀人的詳細細介紹。便于于保險消費者者聯(lián)系，選擇擇。國國、內(nèi)外保保險業(yè)電子商商務(wù)發(fā)展1．國外保險險電子商務(wù)發(fā)發(fā)展現(xiàn)狀(1)．美國國美國是網(wǎng)絡(luò)保保險發(fā)展的先先驅(qū)。美國國國民第一證券券銀行首創(chuàng)通通過互聯(lián)網(wǎng)銷銷售保險單；；安泰、友邦邦等國際保險險網(wǎng)站建設(shè)頗頗具規(guī)模；在在美國新近成成立的Ecoverage公司，據(jù)據(jù)稱所有業(yè)務(wù)務(wù)活動均通過過互聯(lián)網(wǎng)進行行；美國加利利福尼亞州最最大的一家網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)保險服務(wù)務(wù)公司INSWEB目前前提供28家家保險商的費費率咨詢，1997年用用戶數(shù)為60余萬，到了了1998年年即增加到800余萬。。(2)．．歐歐洲洲歐洲洲網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)保保險險的的發(fā)發(fā)展展勢勢頭頭也也相相當當可可觀觀。。全全球球最最大大保保險險集集團團之之一一的的法法國國安安盛盛，，1996年年開開始始網(wǎng)網(wǎng)上上直直銷銷，，目目前前，，其其8%的的新新單單業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)是是通通過過互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)來來完完成成的的。。(3)．．全全球球保險險公公司司、、再再保保險險公公司司和和保保險險經(jīng)經(jīng)紀紀人人都都希希望望建建立立一一個個真真正正的的保保險險業(yè)業(yè)全全球球網(wǎng)網(wǎng)際際商商務(wù)務(wù)體體系系。。最最近近，，全全球球最最大大的的三三家家網(wǎng)網(wǎng)上上保保險險服服務(wù)務(wù)公公司司(LIMNET、、RINET、、WIN)合合并并為為WISE(WorldInsuranceE-commmerce)即即全全球球保保險險電電子子商商務(wù)務(wù)。。這這一一體體系系的的統(tǒng)統(tǒng)一一將將會會進進一一步步推推動動保保險險業(yè)業(yè)電電子子商商務(wù)務(wù)環(huán)環(huán)境境的的完完善善。。2.國國內(nèi)內(nèi)保保險險電電子子商商務(wù)務(wù)發(fā)發(fā)展展現(xiàn)現(xiàn)狀狀與發(fā)發(fā)達達國國家家相相比比，，我我國國的的網(wǎng)網(wǎng)上上保保險險業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)則則還還剛剛剛剛開開始始起起步步。早在在1997年年，，中中國國保保險險學(xué)學(xué)會會和和北北京京維維信信投投資資顧顧問問有有限限公公司司就就已已經(jīng)經(jīng)共共同同發(fā)發(fā)起起成成立立了了我我國國第第一一家家保保險險網(wǎng)網(wǎng)站站————中中國國保保險險信信息息網(wǎng)網(wǎng)()，，同同年年11月月28日日，，由由中國國保保險險信信息息網(wǎng)網(wǎng)為為新新華華人人壽壽公公司司促促成成的的國國內(nèi)內(nèi)第第一一份份網(wǎng)網(wǎng)上上保保險險單單，，標標志志著著我我國國保保險險業(yè)業(yè)才才剛剛剛剛邁邁入入網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)的的大大門門。。典典型型案案例例１．．中中國國太太平平洋洋保保險險公公司司網(wǎng)網(wǎng)上上投投保保業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)公司司成成立立于于1991年年4月月，，總總部部設(shè)設(shè)在在上上海海，，目目前前在在全全國國各各中中心心城城市市和和經(jīng)經(jīng)濟濟發(fā)發(fā)達達地地區(qū)區(qū)都都設(shè)設(shè)有有分分支支機機構(gòu)構(gòu)，，在在紐紐約約設(shè)設(shè)有有中中國國太太平平洋洋（（美美國國））服服務(wù)務(wù)公公司司，，在在倫倫敦敦設(shè)設(shè)有有代代表表處處，，在在香香港港設(shè)設(shè)有有中中國國太太平平洋洋保保險險（（香香港港））有有限限公公司司，，在在境境外外100多多個個國國家家和和地地區(qū)區(qū)的的170多多個個主主要要港港口口城城市市都都聘聘請請了了檢檢驗驗、、理理賠賠、、追追償償代代理理人人，，形形成成了了比比較較完完整整的的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)。。2001,中中國國太太平平洋洋保保險險公公司司開開始始了了網(wǎng)網(wǎng)上上保保險險業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)，，中中國國太太平平洋洋保保險險公公司司網(wǎng)網(wǎng)上上投投保保首首頁頁如如圖圖所所示示。。2．．在在線線投投保保在線線投投保保程程序序如如下下：：（1））注冊冊客戶戶輸入入其用用戶名名