商業(yè)銀行從業(yè)人員行為守則

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)XXXXX從業(yè)人員行為守則第一章總則第一條為規(guī)范XXXXX（以下簡稱本行）員工的職業(yè)行為，教育和引導(dǎo)員工自我約束，提高員工職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2018】9號）文件要求，制定本行為守則。第二條本行為守則適用于本行全體員工，包括本行聘用或與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的其他人員，各級管理人員應(yīng)當(dāng)模范遵守本行為守則。第三條本行為守則是本行員工從業(yè)履職的基本規(guī)范。本行為守則不能代替業(yè)務(wù)規(guī)章制度的具體規(guī)定，員工在工作中還應(yīng)遵守相關(guān)規(guī)章制度。第二章忠于職守誠實守信第四條員工應(yīng)當(dāng)忠誠本行,誠實守信，從本行的最佳利益出發(fā)，忠實履行職責(zé)，勤勉謹慎開展工作。第五條員工應(yīng)加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高金融業(yè)務(wù)能力和知識水平；努力進取，求實創(chuàng)新，積極提出建設(shè)性意見和合理化建議。第六條員工應(yīng)當(dāng)樹立奉獻精神和大局觀念，積極維護本行利益。員工應(yīng)維護本行統(tǒng)一法人體制，嚴格執(zhí)行總行的決策和規(guī)章制度，業(yè)務(wù)活動的目的或目標(biāo)應(yīng)符合本行利益。員工不得組織、參與、支持、縱容對本行利益有現(xiàn)實或潛在危害的活動。員工應(yīng)當(dāng)按照崗位職責(zé)要求，高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量、高效率完成工作任務(wù)。員工應(yīng)當(dāng)提高工作效率，按照業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在規(guī)定時間內(nèi)完成工作任務(wù)，不得無故延誤業(yè)務(wù)進程；對于下級機構(gòu)的工作請示，上級機構(gòu)的員工應(yīng)按規(guī)定程序，在規(guī)定時間內(nèi)及時答復(fù)，不得推諉、拖延。員工應(yīng)當(dāng)客觀全面、實事求是地反映和報告履行崗位職責(zé)中了解和發(fā)現(xiàn)的業(yè)務(wù)情況，如實總結(jié)、報告工作中的成績和問題。不得有虛構(gòu)、夸大、隱瞞、誤導(dǎo)等行為；不得故意隱瞞工作中的失誤。第九條員工應(yīng)誠實、客觀地保持銀行賬務(wù)、信息的合法性、真實性、完整性與準(zhǔn)確性。禁止以下行為，包括但不限于：任何未按會計制度記載業(yè)務(wù)的行為；虛構(gòu)交易量、虛假簽約、人為調(diào)節(jié)數(shù)據(jù)以及其它制作虛假銀行賬務(wù)、信息的行為；設(shè)立或變相設(shè)立“小金庫”，將本行資產(chǎn)放在賬外隱藏、經(jīng)營、私用或者私分。員工應(yīng)當(dāng)誠實地向本行申報本人的年齡、學(xué)歷、工作經(jīng)歷、婚姻及家庭情況等個人資料，不得虛報、謊報。不得以不正當(dāng)手段騙取榮譽、學(xué)歷、學(xué)位、職稱以及其他利益。員工應(yīng)當(dāng)積極配合內(nèi)外部管理、監(jiān)督、審計、監(jiān)管等部門或機構(gòu)依職權(quán)和程序進行的各種檢查、審計工作，如實、全面地報告工作、提供資料信息，不得拒絕或推諉，不得轉(zhuǎn)移、偽造、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。員工應(yīng)當(dāng)遵守本行關(guān)于保守商業(yè)秘密的各項規(guī)定。禁止以下行為，包括但不限于：泄露需要授權(quán)或批準(zhǔn)方能公開的本行發(fā)展規(guī)劃、重大戰(zhàn)略決策、新產(chǎn)品研發(fā)、財務(wù)、信息技術(shù)、業(yè)務(wù)決策等方面的信息；在不適當(dāng)場合談?wù)撛谛袃?nèi)屬保密或控制知情范圍的信息；未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，接受公共媒體有關(guān)本行事宜的采訪，以及以本行或本行員工名義在公共媒體上發(fā)表意見、發(fā)布消息。員工應(yīng)當(dāng)妥善保護并合理、有效使用本行的房產(chǎn)、設(shè)備、車輛、器材、辦公用品等財產(chǎn)。不得以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用。第十四條員工應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及本行有關(guān)兼職的規(guī)定。不得擅自在其他經(jīng)濟實體中兼職；經(jīng)批準(zhǔn)兼職的，不得違反規(guī)定領(lǐng)取兼職工資或其他報酬；不得參與有償中介或代理活動。第三章依法合規(guī)遵章守紀第十五條員工應(yīng)當(dāng)主動學(xué)習(xí)和掌握與本崗位有關(guān)的法律法規(guī)和本行規(guī)章制度，養(yǎng)成遵章守紀、合規(guī)操作的意識和習(xí)慣，自覺遵守法律法規(guī)和本行規(guī)章制度。第十六條鼓勵員工積極堵截、檢舉、抵制各類違反規(guī)章制度、危害本行資產(chǎn)、信用的行為。如果了解或知曉其他員工嚴重違反本行規(guī)章制度、危害本行資產(chǎn)、信用的行為，應(yīng)當(dāng)立即向主管人員、監(jiān)督部門或者上級機構(gòu)報告。舉報違法違紀、違規(guī)違章行為，應(yīng)當(dāng)客觀真實，提倡實名舉報。不得捏造、歪曲事實，不得誣告、陷害他人。對于規(guī)章制度可能存在的漏洞或者缺失，員工要從一般規(guī)則和本行最佳利益出發(fā)善意理解，不得刻意曲解、惡意利用。某一項仍然有效的法律法規(guī)或本行的規(guī)章制度，如果在業(yè)務(wù)活動中影響了業(yè)務(wù)發(fā)展，員工可以提出意見或合理化建議，但在作出調(diào)整前不得違反或者變通。

如果員工對本崗位的規(guī)章制度有疑問，可以請求主管人員、本級機構(gòu)或上級機構(gòu)進行解釋和指導(dǎo)。員工應(yīng)按照崗位職責(zé)和授權(quán)范圍、業(yè)務(wù)程序，審慎從事業(yè)務(wù)。禁止以下行為，包括但不限于：超越授權(quán)或工作職責(zé)從事業(yè)務(wù)；逆程序、減程序操作或暗箱操作；未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；違反崗位職責(zé)管理規(guī)定，將自己保管的印章、操作員卡、重要憑證、密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員；（五）授意、指使、強令、脅迫其他員工違規(guī)操作。第十九條員工應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定條件為客戶辦理業(yè)務(wù)。禁止以下行為，包括但不限于：（一）擅自放寬或者增加業(yè)務(wù)的辦理條件，減輕或加重客戶對本行的義務(wù)；（二）默許、參與或支持客戶用信貸資金進行股票、期貨等違反信貸政策的活動；（三）默許、參與或支持客戶以虛假資料騙取、套取信貸資金。第二十條員工應(yīng)當(dāng)遵守禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和本行允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資等方面的建議。第二十一條員工必須以客戶身份購買本行的金融產(chǎn)品，或接受本行提供的服務(wù)，并遵守正常的業(yè)務(wù)操作規(guī)程。本人不得為自己辦理業(yè)務(wù)；為近親屬辦理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)回避，不得提供特殊便利。不得利用本職工作的便利或影響，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與本行進行交易，或為自己提供特殊便利。為其他親屬、朋友或本行其它員工辦理業(yè)務(wù)，比照前款規(guī)定處理。第四章廉潔從業(yè)親友回避第二十二條員工應(yīng)遵守廉潔從業(yè)的各項規(guī)定，以親友回避、明確申報的準(zhǔn)則處理利益沖突，公私分明，反對和禁止一切形式的不廉潔行為。員工應(yīng)當(dāng)及時向主管人員或者監(jiān)督部門申明已經(jīng)發(fā)生或可能發(fā)生的利益沖突以及可能影響職務(wù)廉潔性的事項。第二十三條員工應(yīng)嚴格遵守有關(guān)配偶、子女、近親屬的任職回避制度。

有夫妻關(guān)系、直系血親關(guān)系、三代以內(nèi)旁系血親關(guān)系以及近姻親關(guān)系的，不得在同一機構(gòu)擔(dān)任雙方直接隸屬于同一領(lǐng)導(dǎo)人員的職務(wù)或者有直接上下級領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的職務(wù)，不得在其中一方擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的機構(gòu)從事組織人事、計劃財務(wù)、信貸審批等工作，也不得在與其中一方有相互制約關(guān)系的業(yè)務(wù)崗位任職。員工任職期間出現(xiàn)需要回避情形的，本人應(yīng)當(dāng)提出回避申請。對組織做出的回避決定，員工如無正當(dāng)理由，必須服從。第二十四條員工應(yīng)當(dāng)按照勤儉辦行的要求，遵循必要、合理的限度，按實際需要控制費用開支，避免鋪張浪費。員工應(yīng)自覺遵守差旅費控制標(biāo)準(zhǔn)，節(jié)儉支出，嚴格自律，不得申報不實費用。第二十五條一切與本行業(yè)務(wù)無關(guān)的費用都在禁止之列。禁止以下行為，包括但不限于：用公款支付應(yīng)當(dāng)由本人或親友個人支付的費用；上下級機構(gòu)及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款相互宴請或贈送禮品；用公款游山玩水或以學(xué)習(xí)考察等名義出國（境）公款旅游。第二十六條禁止接受或索要本行客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機構(gòu)、下級員工及其他業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方的禮物或與本人以及親友有關(guān)的幫助和協(xié)助（如推薦上學(xué)、就業(yè)、出國旅游等）。禮物，是指現(xiàn)金、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮品以及贊助、娛樂、旅行、服務(wù)等其它好處。第二十七條禁止員工利用本職工作的便利或影響為請托人謀取利益，收受請托人財物。包括但不限于以下行為：以明顯低于市場的價格向請托人購買房屋、汽車等物品，或以明顯高于市場的價格向請托人出售房屋、汽車等物品，以及以其他交易形式非法收受請托人財物；收受請托人提供的干股(指未出資而獲得的股份)或由請托人出資，“合作”開辦公司或進行其它“合作”投資；以委托請托人投資證券、期貨或者其它委托理財?shù)拿x，未實際出資而獲取“收益”，或者雖然實際出資，但獲取“收益”明顯高于出資應(yīng)得收益；要求或接受請托人以給特定關(guān)系人安排工作為名，使特定關(guān)系人不實際工作卻獲得所謂報酬；授意請托人以各種形式，將有關(guān)財物給予特定關(guān)系人；（六）約定在離職后收受請托人財物，并在離職之后收受。第二十八條業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方給予的合法折扣、傭金或其他獎勵，均屬本行所有，員工在收到后應(yīng)在合理期限內(nèi)上繳并如實入賬。第二十九條員工不得利用本職工作的便利或影響，為配偶、子女及其他親友的營利活動提供便利。不得假公濟私照顧親朋好友，搞利益輸送。第三十條員工不得利用本職工作的便利或影響，違規(guī)干預(yù)或影響貸款審批、采購、擔(dān)保、基建工程、營業(yè)網(wǎng)點（辦公用房）裝修、資產(chǎn)處置、人事安排、財務(wù)資源分配、商業(yè)廣告等正常銀行業(yè)務(wù)活動。員工對涉及本人、親屬、朋友以及與本人有利害關(guān)系的上述活動，都應(yīng)當(dāng)回避。不能回避的，應(yīng)當(dāng)向主管人員或者監(jiān)督部門申報或登記。第三十一條員工可在不違反廉潔從業(yè)規(guī)定、不與本行利益發(fā)生沖突、與自身風(fēng)險承受能力相稱的前提下，從事合法的投資活動。禁止員工從事下列情形的個人投資，包括但不限于：自己或與他人合伙、合作或參與他人投資開辦公司、企業(yè)等營利性組織或假借他人名義從事上述活動；利用本行的資金、設(shè)施、商業(yè)秘密和客戶資源從事投資經(jīng)營、買商鋪、做中介、買賣股票和基金等風(fēng)險投資活動；借用客戶資金或使用銀行信貸資金進行買賣股票、基金、理財產(chǎn)品等投資活動；利用員工個人賬戶代理客戶買賣股票、基金、理財產(chǎn)品等；以員工本人名義接受客戶委托代客理財或進行其他高風(fēng)險投資；以任何名義組織、參與非法集資，或以高風(fēng)險投資為目的組織、參與其他任何形式的集資活動；大額購買彩票。第五章優(yōu)質(zhì)服務(wù)公平競爭第三十二條員工應(yīng)當(dāng)以客戶至上、竭誠服務(wù)、與同業(yè)公平競爭的職業(yè)準(zhǔn)則從事業(yè)務(wù)，不斷提高服務(wù)質(zhì)量。第三十三條員工應(yīng)當(dāng)尊重客戶，誠懇熱情，文明禮貌。客戶咨詢、辦理業(yè)務(wù)，員工應(yīng)當(dāng)積極主動予以答復(fù)或協(xié)調(diào)處理。第三十四條員工向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)向客戶提供清楚、真實、可靠、必要的信息，對涉及的有關(guān)法律、政策、市場風(fēng)險進行充分的提示，使客戶能夠做出合理判斷和決策。禁止以下行為，包括但不限于：為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假、誤導(dǎo)性陳述；向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及本行規(guī)章制度的承諾或保證；誘導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險認知和承受能力不符的產(chǎn)品。第三十五條員工應(yīng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、民族、年齡、身份、業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對老人、殘障者和語言有障礙的客戶，應(yīng)當(dāng)盡可能提供便利。第三十六條員工應(yīng)充分尊重客戶在購買金融產(chǎn)品或選擇服務(wù)時的自主選擇權(quán)，不得違規(guī)搭售，不得通過協(xié)議或其他方式向客戶施加不公平的義務(wù)。第三十七條員工應(yīng)保守客戶秘密，維護客戶的合法權(quán)益。但法律法規(guī)有規(guī)定或客戶授權(quán)披露的除外。禁止以下行為，包括但不限于：泄漏客戶秘密；向無關(guān)人員提供客戶信息；為個人目的利用客戶信息。向司法機關(guān)或法律法規(guī)規(guī)定有查詢權(quán)力的國家機關(guān)（部門）提供客戶信息，必須事先得到批準(zhǔn)，并嚴格履行規(guī)定程序。第三十八條員工會見、邀請客戶應(yīng)在工作場所或符合商業(yè)慣例的場所。不得在可能影響本行聲譽的場所會見、邀請客戶，不得在任何場所開展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)。第三十九條員工應(yīng)堅持同業(yè)間公平競爭、和諧共處原則，不得使用不正當(dāng)競爭手段。禁止以下行為，包括但不限于：發(fā)表、傳播貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論；接受或仿效其他金融機構(gòu)在經(jīng)營活動中不遵守法律法規(guī)的做法；為獲得業(yè)務(wù)賄賂客戶（包括現(xiàn)金、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮品以及贊助、娛樂、旅行、服務(wù)等其它好處）。以人為本情趣健康第四十條員工之間應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，保持和諧、健康的工作關(guān)系。員工應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)健康向上的生活情趣，遵守社會公德，履行公民的社會責(zé)任。第四十一條員工之間應(yīng)當(dāng)真誠相處、相互尊重、團結(jié)協(xié)作。尊重同事的人格，寬容待人，友善溝通，虛心聽取不同意見。不得進行言語侵犯或恐嚇、侮辱；不得侵犯他人隱私；不得拉幫結(jié)派、挑撥離間。尊重同事的工作方式和工作成果，不得互相拆臺；當(dāng)同事遇到困難時，要竭誠相助；對同事的不足，要善意提醒。上級機構(gòu)員工要尊重下級機構(gòu)員工，不得盛氣凌人，頤指氣使；不得向下級機構(gòu)提出與工作無關(guān)的個人要求。第四十二條員工應(yīng)當(dāng)遵循本行管理流程，服從領(lǐng)導(dǎo)。除非有充分、合法、正當(dāng)?shù)睦碛桑瑔T工必須接受業(yè)務(wù)管理和工作任務(wù)分配。如果上級的業(yè)務(wù)決策或者業(yè)務(wù)指令，明顯與法律法規(guī)和本行的規(guī)章制度相抵觸，或者明顯給本行帶來損失，員工應(yīng)當(dāng)向上級說明；如果上級拒絕改變，應(yīng)立即越級報告。第四十三條各級領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)以身作則，尊重、關(guān)心和愛護下屬，創(chuàng)造良好的工作環(huán)境。不得授意、指使、強令、脅迫下屬違規(guī)操作；嚴以律己，公道正派，虛心聽取意見，寬容待人；熱情指導(dǎo)下屬的工作、學(xué)習(xí)，尊重下屬的人格、隱私；知人善任，不任人唯親。第四十四條員工應(yīng)當(dāng)生活正派、情趣健康，有家庭責(zé)任感，謹慎交友，慎重與可能影響廉潔從業(yè)的人員接觸和交往，維護本行良好的社會形象。第