XXXX年三季度經營全行

黑龍江省分行營業(yè)部2013年三季度業(yè)務經營分析報告2省行營業(yè)部關鍵績效指標情況及業(yè)務發(fā)展特點1宏觀經濟金融形勢及重要數(shù)據(jù)通報3發(fā)展中存在的問題及下一步工作建議內容提要第一部分宏觀經濟金融形勢及重要統(tǒng)計信息通報國際形勢關注發(fā)達經濟體貨幣政策走向發(fā)達經濟體貿易保護主義抬頭，使得新興主要經濟體的出口大幅萎縮，倒逼其進行經濟結構轉型宏觀經濟金融形勢國內形勢經濟運行基本上處于平穩(wěn)態(tài)勢就業(yè)形勢總體平穩(wěn)物價較為溫和重要統(tǒng)計信息通報重要統(tǒng)計信息通報重要統(tǒng)計信息通報重要統(tǒng)計信息通報重要統(tǒng)計信息通報重要統(tǒng)計信息通報第二部分關鍵績效指標情況及業(yè)務發(fā)展特點

三季度末，我部關鍵績效指標完成情況距全年目標仍有差距，省行下達KPI經營計劃的四大類15項指標中，有8項超額完成序時計劃，其中5項完成全年計劃，其余7項指標未完成序時計劃。一、關鍵績效效指標（KPI）完成情況78.32%19,018中間業(yè)務收入48.29%9,964經濟增加值63.58%42,444撥備后利潤3項指標未完成序時計劃63.60%44,763撥備前利潤計劃指標實際完成計劃完成率合計財務類計劃指標一、關鍵績效效指標（KPI）完成情況61.71%16,044委托資產清收161.15%282,020經濟增加值1項指標未完成序時計劃107.82%478,846日均存款計劃指標實際完成計劃完成率合計業(yè)務類計劃指標一、關鍵績效效指標（KPI）完成情況風險類計劃指標：不良貸款余額5,055萬元，未超過全年控制計劃6000萬元。一、關鍵績效效指標（KPI）完成情況5第三方存管新新增開戶數(shù)7,581戶，完成全年年計劃94.76%4個人貴賓客戶戶凈增13,468戶，完成全年年計劃76.52%3現(xiàn)金管理客戶戶凈增208戶，完成全年年計劃189.09%2對公人民幣有有效結算賬戶戶凈增38戶，完成全年年計劃4.07%1法人優(yōu)質貸款款客戶凈增24戶，完成全年年計劃160.00%6個人電子銀行行活躍客戶凈凈增49.17萬戶，完成全全年計劃70.39%7貸記卡有效活活動客戶凈增增6,537戶，完成全年年計劃38.45%一、關鍵績效效指標（KPI）完成情況三農主要指標完成情況一、關鍵績效效指標（KPI）完成情況二、2013年前三季度業(yè)業(yè)務發(fā)展主要要特點存款、貸款、中間業(yè)務收入四行同業(yè)市場份額均正向提升，且增長幅度較大；主要指標全省系統(tǒng)內貢獻度始終占據(jù)首位，且4年來持續(xù)增長；存款時點及日均余額均完成全年計劃指標；存、貸款增幅高于重點城市行平均增幅；貸款結構更趨合理，利率水平不容樂觀；中間業(yè)務收入能力進一步提升；利潤計劃完成情況不理想。（一）存款1.本外幣各項存款增長勢頭良好，市場份額正向提升（一）存款儲蓄存款余額3,738,804萬元，較年初增長330,974萬元（一）存款對公存款余額1,526,807萬元，較年初增長249,655萬元系統(tǒng)內貢獻度28.6%系統(tǒng)內貢獻度度30.04%系統(tǒng)內貢獻度度28.12%（一）存款（一）存款3.各項存款增幅幅高于重點城城市行平均水水平50家重點城市行行平均增幅8.68%，我部增幅12.39%，高出平均增增幅3.71個百分點，排名第十七位（一）存款（一）存款4.人民幣各項存款時點及日均超額完成全年計劃人民幣各項存款時點余額530.79億元，較年初增長59.73億元完成全年計劃115.7%1人民幣日均余額498.45億元，較年初日均增量47.88億元，完成全年計劃107.82%2（一）存款4.人民幣各項存款時點及日均超額完成全年計劃（一）存款4.人民幣各項存款時點及日均超額完成全年計劃（一）存款5.城區(qū)支行存款貢獻度進一步提升2010.6.302013.9.30太平支行貢獻獻度持續(xù)正向提升升（二）貸款1.各項貸款四大行市場份額正向提升，增量占比及增幅居四大行首位，貸款結構持續(xù)改善（二）貸款1.各項貸款四大行市場份額正向提升，增量占比及增幅居四大行首位，貸款結構持續(xù)改善（二）貸款2.系統(tǒng)內貢獻度情況50家重點城市行行平均增幅7.13%，我部增幅為7.17%高出平均增幅幅0.04排名第二十六位（二）貸款3.各項貸款增幅高于重點城市行平均水平（二）貸款4.縣域支行貸款貢獻度提升縣域支行貢獻度14.80%，較上年年末提提升4.6個百分點（二）貸款5.新發(fā)放貸款整體利率水平不容樂觀（三）中間業(yè)業(yè)務收入1.四行間中間業(yè)務收入盈利能力進一步提升截止9月30日，我部中間業(yè)務收入19,018萬元,較上年同期增收1,795萬元，增幅10.42%，市場份額13.82%，較上年同期提升1個百分點。（三）中間業(yè)業(yè)務收入2.系統(tǒng)內中間業(yè)務收入貢獻度4年持續(xù)提升，新興中間業(yè)務收入占比提升（三）中間業(yè)業(yè)務收入2.系統(tǒng)內中間業(yè)務收入貢獻度4年持續(xù)提升，新興中間業(yè)務收入占比提升截止9月末，我部實現(xiàn)新興中間業(yè)務收入7,878.70萬元，較上年同期增加1,023.21萬元，新興中間業(yè)務收入占比41.43%,較上年同期增加1.63%，系統(tǒng)內排名第9位；全省系統(tǒng)內貢獻度34.64%，較上年同期減少0.62個百分點，排名第11位。（三）中間業(yè)業(yè)務收入3.支行計劃完成情況（三）中間業(yè)業(yè)務收入4、中間業(yè)務短板指標亟待突破（三）中間業(yè)業(yè)務收入4、中間業(yè)務短板指標亟待突破（四）利潤1.我部撥備前利潤在四大行排名下降（四）利潤2.撥備前利潤同比減盈，但系統(tǒng)內貢獻度提高（四）利潤2.撥備前利潤同比減盈，系統(tǒng)內貢獻度提高（四）利潤2.撥備前利潤同比減盈，系統(tǒng)內貢獻度提高（四）利潤3.各支行撥備前利潤計劃完成情況不理想，城區(qū)支行系統(tǒng)內貢獻度優(yōu)于縣行（四）利潤3.各支行撥備前利潤計劃完成情況不理想，城區(qū)支行系統(tǒng)內貢獻度優(yōu)于縣行（四）利潤4.存貸利差縮小9月末，我部百元存款付息率1.74%，較上年同期下降0.04個百分點，低于全省系統(tǒng)內平均付息率0.06個百分點，系統(tǒng)內排名第5位；百元貸款收息率6.02%，較上年同期下降1.15個百分點，低于全省系統(tǒng)內平均收息率0.48個百分點；存貸利差4.28%，同比下降1.11個百分點,系統(tǒng)內排名第7位（五）費用1.費用列支同比增幅較大，結構發(fā)生顯著變化按照中央關于于厲行節(jié)約的的精神大力壓壓縮費用開支支,對部分科目進進行預算控制制，產生良好好效果。招待費、宣傳傳費、公雜費費、低值易耗耗品、車船使使用費、修理理費列支額度同比大幅下降降，業(yè)務經營硬硬性支出同比比增加（五）費用2.系統(tǒng)內費用列支占比小于利潤貢獻度（五）費用3.受創(chuàng)收能力影響，成本收入比未能得到較好控制2013年前三季度我部成本收入比58.07%，同比上升3.25個百分點，超出省行計劃2.07個百分點。（五）費用4.支行利潤貢獻度環(huán)比與費用列支額度占比環(huán)比變化不同步將2010年6月、2010年12月、2011年12月、2012年12月和2013年9月五個時點的的撥備前利潤潤貢獻度環(huán)比比和費用列支支額度占比環(huán)環(huán)比情況結合合比較分析，，撥備前利潤潤占比環(huán)比下下降的支行中中部分支行費費用占比環(huán)比比反而增加。。（六）工資第三部分存在問題及下一步工作建議一、存在問題題（一）個人住住房貸款利率率定價在系統(tǒng)統(tǒng)內仍處于較較低水平一、存在問題題二是融資渠道多元化造成系統(tǒng)性法人客戶用信規(guī)模的下降三是貸款定價水平較上年大幅下降一是法人貸款投放集中度偏高（二）法人貸貸款有效需求求不足，議價價定價能力仍仍需提升一、存在問題題（三）中間業(yè)業(yè)務增收渠道道不寬，高端端產品拓展不不足

三是高端產品拓展不足二是具有同業(yè)競爭優(yōu)勢的項目較少一是成熟產品貢獻下降一、存在問題題（四）縣域業(yè)業(yè)務增速放緩緩，業(yè)務發(fā)展展不均衡，發(fā)展模式有待待完善二是資產業(yè)務發(fā)展緩慢一是業(yè)務拓展整體放緩（五）資產處處置工作進展展較計劃仍有有較大差距金融脫媒影響加劇，經營轉型刻不容緩資本約束日益嚴格，回報要求不斷提高匯率改革提上日程，影響深遠未雨綢繆利率市場化影響顯現(xiàn)，盈利模式面臨挑戰(zhàn)二、下一步工工作建議二、下一步工工作建議（一）深化零售業(yè)務經營模式轉型，培育差異化競爭優(yōu)勢（二）高度重視建設優(yōu)質客戶群體，深入開展綜合營銷完善客戶分層維護服務體系，擴大優(yōu)質客戶群體（一）推進網點“軟轉型”落地和渠道建設（二）優(yōu)化流程，做好PCRM、CFE、SIMS系統(tǒng)的應用推廣做強高端做大中端做簡低端二、下一步工工作建議內容1持續(xù)推動“雙優(yōu)戰(zhàn)略”，做優(yōu)法人資產業(yè)務內容2加快推進核心客戶群建設內容3做好已介入客戶投放工作，力爭早見效益內容4發(fā)揮好小微企業(yè)服務功能（三）助推實體經濟，促進法人資產業(yè)務有效發(fā)展二、下一步工工作建議一是強化全員學習二是加大重點業(yè)務營銷力度三是強力推進銀行卡營銷四是培育新的效益增長點（四）加速推進中間業(yè)務轉型，提高收入貢獻度二、下一步工工作建議一是公私聯(lián)動，從源頭上組織存款二是抓源頭、、搶大戶，實現(xiàn)對公存款突破性進展三是加大對現(xiàn)金流充裕的大客戶營銷力度（五）側重源頭營銷，確保存款穩(wěn)定、持續(xù)增長二、下一步工工作建議做優(yōu)農村產業(yè)金融業(yè)務推進農戶貸款經營轉型（六）注重提質增效，做強、做優(yōu)“三農”業(yè)務二、下一步工工作建議（七）提高各各項機制執(zhí)行行效率，有