個人理財題目及答案

.以下哪種情形實(shí)現(xiàn)了“財務(wù)自由”？（AA、被動收入＞日常支出B、主動收入＞日常支出C、總收入＞日常支出口、收入＞支出.以下關(guān)于生命周期理論的觀念，不正確的是（DA、嬰兒期、童年期幾乎沒有財務(wù)來源B、青年期、中年期是收入的主要來源期C、老年期的財務(wù)來源十分有限D(zhuǎn)、少年期是收入的主要來源期.以下不屬于個人理財三要素的是（D人、了解個人的目標(biāo)及理想8、了解理財工具口了解社會和經(jīng)濟(jì)環(huán)境口、了解個人性格特征.理財?shù)谋举|(zhì)是（BCDA、炒股B、開源C、節(jié)流D、分配.理財?shù)哪繕?biāo)包括（ABCA、財務(wù)保障B、財務(wù)安全C、財務(wù)自由D、財務(wù)活動.理財是一種積極的生活態(tài)度，并不是有錢人的專屬。（對.理財必須是專業(yè)人士才能完成的工作，普通人不具備系統(tǒng)的理財知識，無法理財。（錯.企業(yè)打算在未來三年每年年初存入2000元，年利率2%，單利計息，則在第三年年末存款的終值是（C元。A.6120.8B、6243.2C、6240D、6606.6.某人分期購買一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假設(shè)年利率為3%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）=8.5302（提示：已知年金求現(xiàn)值）469161387736426510504057.某一項(xiàng)年金前4年沒有流入，后5年每年年初流入4000元，則該項(xiàng)年金的遞延期是（B）年。（知識點(diǎn)：遞延年金）A、4B、3C、2D、5.復(fù)利終值系數(shù)的倒數(shù)是（AA、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)B、普通年金現(xiàn)值系數(shù)C、普通年金終值系數(shù)D、償債基金系數(shù).大華公司于2000年初向銀行存入5萬元資金，年利率為8%,每半年復(fù)利一次，則第10年末大華公司可得到本利和為（D）萬元。A、10B、8.96C、9D、10.96.某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)36000元獎金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（B）元本金。（知識點(diǎn)：永續(xù)年金）A、450000300000350000360000.對于資金時間價值概念的理解，下列表述正確的有（ABCD）。A、貨幣只有經(jīng)過投資和再投資才會增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營過程的貨幣不會增值B、一般情況下，資金的時間價值應(yīng)按復(fù)利方式來計算C、資金時間價值不是時間的產(chǎn)物，而是勞動的產(chǎn)物D、不同時期的收支不宜直接進(jìn)行比較，只有把它們換算到相同的時間基礎(chǔ)上，才能進(jìn)行大小的比較和比率的計算.下列選項(xiàng)中，既有現(xiàn)值又有終值的是（ABC）。A、復(fù)利B、普通年金C、先付年金D、永續(xù)年金.所有的貨幣都具有時間價值。（錯）.年金是指每隔一年、金額相等的一系列現(xiàn)金流入或流出量。（錯）家庭財務(wù)比率指標(biāo)匯總?項(xiàng)目計算公式理想值主要功能流動性比率流動性資產(chǎn)/月支出3-6應(yīng)急儲備狀況結(jié)余比率（儲蓄比率）年結(jié)余/年稅后收入10%-40^儲蓄意識和投資理財能力Mi齦資比率 投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)總額5Q%投貫意吟―鄧樹比率負(fù)債收入比率流動資嚴(yán)/保債總額當(dāng)年京債,當(dāng)年稅后收入70%<40%短期償質(zhì)能^短期償債能力清償比率凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)>50%綜合償債能力負(fù)債比率型務(wù)自由度負(fù)憒總額/息資產(chǎn)投資性收入/日常消笊支出<50%>1綜合償債能力財務(wù)自由程度.客戶風(fēng)險特征由以下哪三個方面構(gòu)成（ABCA、客戶風(fēng)險偏好B、客戶風(fēng)險認(rèn)知度C、客戶風(fēng)險承受能力D、客戶擁有資金的多少.根據(jù)客戶風(fēng)險偏好的不同，可以將客戶分為以下兩類（ABA、風(fēng)險厭惡型B、風(fēng)險偏好型C、風(fēng)險挑戰(zhàn)型D、風(fēng)險抗拒型.以下屬于短期理財需求的是（ABCA、控制開支B、建立保障體系C、學(xué)業(yè)深造計劃D、建立退休基金.以下屬于單身期理財需求的是（CDA、籌集購車資金B(yǎng)、籌集購房資金C、籌集結(jié)婚費(fèi)用D、初步開始投資規(guī)劃.有效消費(fèi)指的是（BCA、較少消費(fèi)B、合理消費(fèi)C、改變消費(fèi)觀念D、隨意消費(fèi).除風(fēng)險特征外，理財需求的影響因素還包括（ABCA、投資渠道偏好B、知識結(jié)構(gòu)C、個人性格D、個人形象.客戶的生活水平大體可以劃分為以下幾個層次（ABCDA、基本生活水平B、平均生活水平C、滿意生活水平D、富足生活水平.在進(jìn)行理財?shù)倪^程中，為了實(shí)現(xiàn)客戶有更多的資產(chǎn)投資，應(yīng)要求其省吃儉用，暫時犧牲生活質(zhì)量。（錯.保守型的客戶應(yīng)多使用養(yǎng)老保險、儲蓄、債券等安全性高的投資工具。（對.外匯投資適合一個偏遠(yuǎn)地區(qū)的只有初中文化水平的農(nóng)場主。（錯.在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要根據(jù)哪個內(nèi)容來評估未來教育費(fèi)用并決定客戶每月必須投資的金額？（BC）A、子女目前的教育情況和學(xué)習(xí)能力B、目前大學(xué)收費(fèi)信息和未來通貨膨脹趨勢C、家庭目前收入情況和未來支出預(yù)算D、子女屆時打工收入和子女學(xué)習(xí)意愿.面對目前越來越熱的“出國潮”，許太太也有些動心，但又不能準(zhǔn)確判斷孩子出國留學(xué)是否值得。對此，許太太應(yīng)考慮（AD）因素對出國留學(xué)的影響。A、每年留學(xué)費(fèi)用開銷B、讀書的機(jī)會成本C、深造回國后的薪資差異D、預(yù)計深造時間.教育規(guī)劃具有彈性小的特點(diǎn)，因此，子女教育計劃應(yīng)較家庭其他計劃優(yōu)先考慮（對.由于利息稅降低，教育儲蓄優(yōu)勢變?。▽?不同家庭類型在制定子女教育規(guī)劃方案時差異不大（錯.若經(jīng)濟(jì)能力不許可，子女教育規(guī)劃應(yīng)首先滿足子女的基本教育需求，然后再考慮追求更高學(xué)位的需求。對）.單身期理財規(guī)劃的重點(diǎn)是購買房屋、汽車。（錯.家庭與事業(yè)成長期理財?shù)闹攸c(diǎn)是合理安排家庭建設(shè)支出、保健醫(yī)療、子女撫養(yǎng)費(fèi)用支出。（對.退休后能領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇的必要條件之一是，繳費(fèi)年限累計滿（B）年。A、10B、15C、18D、20.企業(yè)年金中，企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)職工工資總額的（BA、6%B、8%C、10%D、12%.我國養(yǎng)老保險制度的“三支柱”體系包括（ABCA、基本養(yǎng)老保險B、企業(yè)年金和職業(yè)年金C、個人儲蓄型養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險D、退休金.我國的社會養(yǎng)老保險制度目前主要包括以下幾個方面：（ABCDA、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險B、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險C、新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險D、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險.常用的養(yǎng)老規(guī)劃工具有（ABCDA、社會養(yǎng)老保險B、商業(yè)養(yǎng)老保險C、儲蓄D、銀行理財產(chǎn)品.企業(yè)年金所需費(fèi)用由（AB）共同繳納。A、企業(yè)B、職工個人C、社會統(tǒng)籌D、國家.甲、乙分別以20%與80%的份額共有一間房屋，出租給丙?，F(xiàn)甲欲將自己的份額轉(zhuǎn)讓，請問誰擁有最優(yōu)先的購買權(quán)？（B）A、甲B、乙C、丙D、乙和丙的購買權(quán)一樣.繼承人所得的（C），無須繳納遺產(chǎn)稅，也無須償還被保險人所欠債務(wù)。A、存款B、投資利得C、保險金D、房產(chǎn).讓受托的專業(yè)機(jī)構(gòu)對遺產(chǎn)進(jìn)行管理運(yùn)作，避免繼承人任意揮霍財產(chǎn)，以致未來生活無法保證的財產(chǎn)傳承工具是（B）A、自書遺囑B、遺囑信托C、公正遺囑D、錄音遺囑.以下屬于所有權(quán)相對消滅的是（ABA、所有權(quán)轉(zhuǎn)讓B、所有權(quán)的強(qiáng)制消滅C、所有物因消費(fèi)而不存在D、所有物因消耗已不存在.以下屬于夫妻共有財產(chǎn)類型的是（ABCA、工資、獎金B(yǎng)、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C、知識產(chǎn)權(quán)的收益D、遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方的財產(chǎn).夫妻可以約定采用的夫妻財產(chǎn)制主要有以下幾種（ABCDA、一般共有制B、勞動所得共同制C、管理共同制D、分別財產(chǎn)制.法定繼承第一順序包括（ABCA、配偶B、子女C、父母D、兄弟姐妹.資產(chǎn)傳承規(guī)劃的三大利器（BCDA、股票B、遺囑C、信托D、保險.按份共有的共有人從共有關(guān)系一開始就有確定的共有份額。（對.按份共有的共有人對償還債務(wù)超過自己應(yīng)當(dāng)承擔(dān)份額的，無權(quán)向其他共有人追償。（錯.夫妻只能對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)進(jìn)行約定，不可以對婚前財產(chǎn)進(jìn)行約定。（錯.公證遺囑必須采取書面形式，由遺囑人親自到公證機(jī)關(guān)辦理（對.為防止錄音遺囑被人篡改或錄制假遺囑弊端的發(fā)生，我國《繼承法》規(guī)定，以錄音形式設(shè)立的遺囑，應(yīng)當(dāng)有至少1個見證人在場見證（錯）.以下屬于一般儲蓄業(yè)務(wù)的是（ABCDA、活期儲蓄B、整存整取C、零存整取D、整存零取.以下屬于現(xiàn)金特點(diǎn)的是（ABA、流動性最強(qiáng)B、持有現(xiàn)金的收益率低C、持有現(xiàn)金的收益率高D、流動性不強(qiáng).貨幣市場基金不得投資于以下哪些金融工具（CDA、現(xiàn)金B(yǎng)、期限在1年以內(nèi)（含1年）的銀行存款C、股票D、可轉(zhuǎn)換債券.信用卡一般具備以下基本功能（ABCDA、轉(zhuǎn)賬結(jié)算B、儲蓄C、代收代付D、消費(fèi)支付.持卡人持信用卡消費(fèi)時無須支付現(xiàn)金，待賬單日時再進(jìn)行還款。（對.對非現(xiàn)金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款期（對.免息還款期內(nèi)，客戶只要還清當(dāng)期賬單的最低還款額，便不用支付任何非現(xiàn)金交易由銀行代墊給商店資金的利息（錯）.信用卡提現(xiàn)需要支付利息，并不享受免息還款期的待遇。（對.按損失的原因分類，盜竊、搶劫、罷工、暴動屬于（B慶、自然風(fēng)險B、社會風(fēng)險C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險D、政治風(fēng)險.及時采取有效的搶救和補(bǔ)救措施，防止損失的擴(kuò)大和蔓延，將損失后果降到最低限度，這是個人風(fēng)險管理損后目標(biāo)中的（AA、減少風(fēng)險的危害B、提供損失的補(bǔ)償C、保證收入的穩(wěn)定D、防止家庭的破裂.以下屬于控制型風(fēng)險規(guī)避方式的是（ABCDA、避免風(fēng)險B、預(yù)防損失C、分散風(fēng)險D、損失抑制.以下屬于純粹風(fēng)險的是（ABCA、火災(zāi)B、疾病C、車禍D、賭博.根據(jù)對風(fēng)險的偏好或厭惡程度，可以將所有人區(qū)分為哪三中類型？（ABCA、風(fēng)險厭惡型B、風(fēng)險中立型C、風(fēng)險追求型D、風(fēng)險追逐型.個人和家庭面臨的純粹風(fēng)險可以分為（BCDA、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險B、財產(chǎn)風(fēng)險C、責(zé)任風(fēng)險D、人身風(fēng)險.人身損失風(fēng)險包括（ABCDA、死亡損失風(fēng)險B、退休后的風(fēng)險C、健康損失風(fēng)險D、失業(yè)損失風(fēng)險.特定風(fēng)險是指與特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)險，本質(zhì)上不易防止，是會損害波及社會的風(fēng)險。（錯.人們對待風(fēng)險的態(tài)度中最核心的部分是不愿意承擔(dān)損失。（對.有針對性地選擇合適的風(fēng)險控制和風(fēng)險融資技術(shù)，確保在保證程度一定時，風(fēng)險管理費(fèi)用最?。辉陲L(fēng)險管理費(fèi)用一定時，保障程度最高（對）.保險人通過訂立合同，將自己已投保的風(fēng)險，全部或部分轉(zhuǎn)移給一個或幾個保險人，以降低自己所面臨的風(fēng)險的保險行為，稱為（B）A、原保險B、再保險C、共同保險D、重復(fù)保險.當(dāng)保險事故發(fā)生時，保險人必須在保險責(zé)任范圍內(nèi)對被保險人所受的損失進(jìn)行補(bǔ)償，這是（C）原則。A、保險利益原則B、最大誠信原則C、損失補(bǔ)償原則D、近因原則,2018年2月20日，張某被王某駕駛的運(yùn)貨大卡車撞傷，住院治療，交警部門認(rèn)定王某負(fù)全部責(zé)任。經(jīng)協(xié)商，王某賠償了張某醫(yī)療費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、交通費(fèi)等損失共計18000元。在事故發(fā)生前，張某已向其保險公司投保了1萬元的意外傷害醫(yī)療保險。那么張某獲得了王某的賠償后，是否還可以向保險公司申請賠付1萬元的保險金？你的判斷基于以下哪個原則？（C）A、保險利益原則B、最大誠信原則C、損失補(bǔ)償原則D、近因原則.根據(jù)保險性質(zhì)不同分類，包括（ABCA、商業(yè)保險B、社會保險C、政策性保險D、人身保險.人身保險包括以下哪些保險業(yè)務(wù)？（ABCA、人壽保險B、健康保險C、意外傷害保險D、財產(chǎn)損失保險.根據(jù)人生不同階段的保險需求分析，以下屬于青年期保險需求的是（ABCDA、定期交保費(fèi)的儲蓄型保險B、人身意外傷害保險C、醫(yī)療費(fèi)用保險D、貸款保險.2018年2月20日，張某被王某駕駛的運(yùn)貨大卡車撞傷，住院治療，交警部門認(rèn)定王某負(fù)全部責(zé)任。經(jīng)協(xié)商，王某賠償了張某醫(yī)療費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、交通費(fèi)等損失共計18000元。在事故發(fā)生前，張某已向其保險公司投保了1萬元的意外傷害醫(yī)療保險。那么張某獲得了王某的賠償后，還可以向保險公司申請賠付1萬元的保險金。（錯）.強(qiáng)制保險是由國家通過法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險。（對.最大誠信原則是保險的基本原則。（錯.按照禁止反言原則，保險人放棄合同中可以主張的某項(xiàng)權(quán)利后，可以再向投保人或保險人主張這種權(quán)利。（錯）.理財規(guī)劃主要為了實(shí)現(xiàn)兩個層次的需求：（BCA、財務(wù)保障B、財務(wù)安全C、財務(wù)自由D、財務(wù)靈活.以下屬于綜合理財規(guī)劃基本原則的有（ABCDA、提早規(guī)劃原則B、現(xiàn)金保障優(yōu)先原則C、風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益原則D、消費(fèi)、投資與收入相匹配原則.客戶的財務(wù)信息可以整理歸類到哪三張報表中（ABCA、個人資產(chǎn)負(fù)債表B、個人收入支出表C、現(xiàn)金預(yù)算表D、利潤表.家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括（ABCA、資產(chǎn)B、負(fù)債C、凈資產(chǎn)D、所有者權(quán)益.理財規(guī)劃師應(yīng)具備的職業(yè)素養(yǎng)及綜合能力包括：（ABCDA、通曉收入與消費(fèi)分析B、具備金融、經(jīng)濟(jì)、法律、投資知識C、豐富是實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)口、良好的溝通和營銷能力.房屋月供款與稅前月總收入的比率，一般不應(yīng)超過（CA、10%-15%B、15%-20%C、25%-30%D、35%-40%.貸款購房房價最好控制在年收入的多少倍為宜？（CA、4倍以下B、5倍以下C、6倍以下D、7倍以下.個人汽車消費(fèi)信貸的貸款期限一般為（BA、2-5年B、3-5年C、5-10年D、4-8年.購房目標(biāo)的確定包括哪三個要素（ABCA、購房時間B、購房面積C、房價D、存款金額.房價取決于哪兩個因素（ABA、區(qū)位B、面積C、環(huán)境D、交通.住房消費(fèi)信貸包括哪幾種類型（ABCA、個人住房公積金貸款B、個人住房商業(yè)性貸款C、個人住房組合貸款D、信用卡透支.個人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)?？刹捎媚男┓绞剑ˋBCA、財產(chǎn)抵押B、權(quán)利質(zhì)押C、第三方保證D、人格擔(dān)保.個人綜合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款。（對.職工個人繳存的住房公積金以及單位為其繳存的住房公積金，實(shí)行專戶存儲，歸企業(yè)及職工個人共同所有。（錯）.住房公積金貸款的還款方式包括等額本金還款和等額本息還款兩種。（對.以下索償權(quán)的先后順序，由左至右排列正確的是（CA、普通股股東-優(yōu)先股股東-債權(quán)人B、優(yōu)先股股東-普通股股東-債權(quán)人C、債權(quán)人-優(yōu)先股股東-普通股股東D、優(yōu)先股股東-債權(quán)人-普通股股東.以下不屬于外匯投資特點(diǎn)的是（CA、24小時全天候交易B、投資少、起點(diǎn)低C、市場不透明，容易受人為操縱D、低廉的交易費(fèi)用.以下不屬于黃金投資優(yōu)勢的是（AA、稅負(fù)高B、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移便利C、能保持久遠(yuǎn)的價值D、世界上最好的抵押品種.以下屬于我國按上市地點(diǎn)分類的股票有（ABDA、A股B、B股C、C股D、H股.以下屬于債券投資特點(diǎn)的是（ABCA、安全性高B、收益一般高于銀行同期存款C、流動性強(qiáng)D、高收益與高風(fēng)險.債券投資適合以下對象（CDA、風(fēng)險偏好激進(jìn)的投資者B、風(fēng)險承受能力強(qiáng)的投資者C、風(fēng)險偏好保守的投資者D、風(fēng)險承受能力弱的投資者.契約型基金是由哪三者通過簽訂基金契約的形式。發(fā)行受益憑證而設(shè)立的一種基金。（ABCA、投資者B、管理人C、托管人D、股東.以下屬于基金投資特點(diǎn)的是（ABCDA、由專家運(yùn)作、管理B、投資小、可分散投資C、組合投資、分散風(fēng)險D、流動性強(qiáng).黃金投資的品種主要包括（ABCDA、實(shí)物黃金B(yǎng)、紙黃金5黃金T+DD、黃金期貨.年化收益率指的是年收益率。（錯.優(yōu)先股股東一般沒有選舉權(quán)和被選舉權(quán)，對股份公司的重大經(jīng)營無投票權(quán)。（對.股票市場保底，適合保守的投資者參與。（錯.國債是沒有任何信用風(fēng)險的債券。（錯.目前我國的證券投資基金都是公司型基金。（錯.外匯投資適合有較多時間、對外匯市場有一定理解的專業(yè)投資者。（對.以下屬于銀行理財產(chǎn)品投資特點(diǎn)的是（BCDA、收益率低于銀行存款利息率B、安全性較高C、流動性差D、面臨利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險.投資性保險產(chǎn)品大致可分為（ABCA、分紅險B、萬能壽險C、投資連結(jié)保險D、意外險.金融衍生品投資的特點(diǎn)包括（ABCDA、零和博弈B、跨期性C、高風(fēng)險性D、高杠桿性.我國商品期貨的三個期貨交易所是（BCDA、廣州B、上海C、大連D、鄭州.以下屬于創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的是（ABCDA、人人貸B、水滴愛心眾籌C、螞蟻花唄D、京東白條.以下屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是（ABCA、市場風(fēng)險B、購買力風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、財務(wù)風(fēng)險.證券投資組合管理的步驟包括（ABCDA、評估自身的風(fēng)險情況B、確定投資組合結(jié)構(gòu)C、確定投資品種D、風(fēng)險監(jiān)視和組合調(diào)整.銀行理財產(chǎn)品投資適合追求穩(wěn)定收益，風(fēng)險承受能力較弱的投資者。（對.萬能壽險不設(shè)置保底收益，保險公司投資策略為短期增長。（錯.金融衍生產(chǎn)品交易具有杠桿效應(yīng)。（對.根據(jù)我國稅法規(guī)定，在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)居住滿（B）天的個人，為居民個人，其從中國境內(nèi)或境外取