互聯(lián)網(wǎng)金融的界定

網(wǎng)絡銀行金融1314姚伯琛2013161539互聯(lián)網(wǎng)金融的界定互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型的資金融通模式，它包括資金融通，支付，投資，信息中介等，新型金融業(yè)務模式。互聯(lián)網(wǎng)金融是在實現(xiàn)安全，移動等網(wǎng)絡技術水平上被大眾了解并接受的一種新興業(yè)務。隨著經(jīng)濟的發(fā)展與資金融通的需要，使得互聯(lián)網(wǎng)金融越來越多地被應用在社會的各個方面。比如：互聯(lián)網(wǎng)購物，網(wǎng)銀等等。并且隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的深入發(fā)展，簡化了交易的手續(xù)，免除了部分手續(xù)費，便利了人們的日常生活。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融自然而然地成為了生活中必不可少的一部分，也是商業(yè)交易中的新模式及新業(yè)務。是與傳統(tǒng)金融模式相輔相成的新興領域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀整體格局當前的互聯(lián)網(wǎng)金融格局主要由兩部分組成，其一是傳統(tǒng)金融機構，另一種是非金融機構。傳統(tǒng)金融機構主要服務于傳統(tǒng)金融業(yè)務，如：居民的存款和提現(xiàn)，商業(yè)機構的轉(zhuǎn)賬等。以及金融互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，電商化，APP等。非金融機構則包括使用互聯(lián)網(wǎng)技術進行金融合作的電商企業(yè)，P2P模式的新興網(wǎng)絡借貸服務以及寶寶類手機軟件。甚至包含有第三方支付平臺。中國互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀中國作為一個國際大國，其金融模式牽動著全世界金融現(xiàn)狀，其主要金融市場包括利率市場，股票市場，實體投資市場。其中最主要的金融領域是利率市場化，匯率市場化，金融管制政策。相比于資本主義金融市場，我國的市場更加具有中國特色，主要體現(xiàn)在宏觀經(jīng)濟政策。中國金融發(fā)展正值黃金時期，中國的金融改革相比于過去有著天翻地覆的變化，在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，整個中國的金融體制交易結構都將發(fā)生深刻的變化。據(jù)《中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告前瞻》分析，監(jiān)管套利造成了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。其一，互聯(lián)網(wǎng)金融公司相比于傳統(tǒng)企業(yè)資金成本需求小，不易被銀監(jiān)會監(jiān)督管理，這造成了結構性的隱患。其二，從技術角度來看，中國金融市場不具有可預測性，這就造成了投資的失敗以及投機的擴大?？偟膩碚f，風險控制始終是金融體制的最重要的問題。目前，從已有的金融政策，稅務改革中不難看出國家對中微金融企業(yè)的扶持，占中國絕大多數(shù)的金融企業(yè)的發(fā)展決定著中國未來金融體制的發(fā)展。對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，輕便化，碎片化的投資特點，使得中小微企業(yè)更加愿意投入資金成立公司。并且更加符合其發(fā)展模式及剛性需求。當前，在金融理財領域，過去不被重視的金融企業(yè)，正在逐漸被大型的第三方支付機構覬覦著，隨時都有收購合并的可能。隨著更多的金融移動app,及金融產(chǎn)品的推出，這種更便捷，更方便，更具有針對性的支付方式必然廣泛地被大眾接受。有業(yè)內(nèi)專家認為，支付創(chuàng)新企業(yè)將金融支付徹底帶入廣大百姓的生活，也標志著中小微企業(yè)將成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的最大的贏家。一方面，逼迫我國的金融體制日趨完善，另一方面，這些企業(yè)對于中國經(jīng)濟可持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展也有著重大深遠的意義。發(fā)展中存在的問題一，管理過于松散。我國對于新型的金融模式法律并沒有完善的規(guī)定犯罪與合法的邊界?；ヂ?lián)網(wǎng)金融截止到日前還未接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息認證機制，不具有類似銀行完善的風險管理系統(tǒng)，如：風控，合規(guī)，清收機制等等。容易發(fā)生不良資產(chǎn)現(xiàn)象。另外一方面，由于是新型企業(yè)缺乏準入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個行業(yè)面臨諸多政策和法律風險。二，風險太大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融由于沒有完善的法律約束，違約的成本太小，容易發(fā)生違約現(xiàn)象，所以互聯(lián)網(wǎng)相關的法律還有待配套，以極力避免惡意騙貸，卷錢跑路現(xiàn)象。自2015年以來，以有不少公司曝光“跑路”事件。另外一點是網(wǎng)絡安全風險大。二是網(wǎng)絡安全風險大。中國互聯(lián)網(wǎng)安全問題突出，網(wǎng)絡金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人信息安全。發(fā)展的建議面對各種各樣的風險，我國唯一可以依賴的就是法律的保護。金融是一個極其復雜的，抽象的市場。首先國家要有意識地引導大小企業(yè)的發(fā)展，也要重視其他的國家的經(jīng)濟對我國的影響。投資理財已成為越來越多的人用于增加收入的方式之一，但很多投資者往往只注重收益，而忽視其中的風險，以致于最后血本無歸甚至傾家蕩產(chǎn)。所以，在投資理財時，有一些行為必須要注意。1、 資金不足借錢投資理財投資理財，難免會碰到資金不夠的情況。如果這時再碰到一個所謂的“投資理財最佳機會”，就讓一些人打起了借錢投資的算盤。向親朋好友借、向銀行借甚至向高利貸借，總之能湊夠錢抓住那個“機會”就行。但國內(nèi)知名財富管理機構資深理財師David表示，投資理財總是有風險的。如果那個所謂的“機會”無法給你帶來預期的收益，或者只是個龐氏騙局，不僅自己的錢一分都不剩，那些借來的錢又該怎么還？傾家蕩產(chǎn)都未必能全部還上。2、 貪婪心理高風險+高杠桿去年的股市風波想必大家還記憶猶新。David表示，在2015股市大“跳水”中，至少消滅了60萬個流動資產(chǎn)在150萬以上的中產(chǎn)階級，其中使用杠桿甚至是高杠桿的大有人在。即便是普通股民，也有使用3倍杠桿的，最后20萬本金只剩892元！投資者之所以使用杠桿，往往源于自己的貪婪心理，希望賺更多，但最后一旦出現(xiàn)虧損，血本無歸甚至傾家蕩產(chǎn)皆有可能。如今市場上依舊不乏有高風險的產(chǎn)品可配杠桿，提醒投資者一定要正視風險和收益，不要因貪婪而使用高杠桿。3、 面對高收益無法保持冷靜“高收益”一直以來都是最能忽悠人的標語，盡管媒體此前已不止一次報道過此類的詐騙事件，但依舊有人相信天上能掉餡餅下來。David表示，“高收益”三個字往往讓很多人無法保持冷靜，即便是心存過一絲懷疑，也會被“也許是真的呢”這樣的想法給掩蓋過去。建議各位投資者還是配置一些比較穩(wěn)健的產(chǎn)品更好，如國債、銀行理財產(chǎn)品、穩(wěn)利精選組合投資計劃等，風險和利潤都更為均衡。4、、輕信別人建議不獨立判斷很多人投資理財時都會犯一個共同的錯誤，就是輕信別人的建議，尤其是親朋好友的建議。比如此前，一些投資者之所以會在中晉、泛亞或是“跑路”的P2P平臺上砸錢，就是因為聽信了朋友或是家人的建議。在這些朋友和家人中，不乏本身就在那些平臺工作的，更容易讓投資者不加思考地就往里投錢，且數(shù)額巨大。需要提醒大家的是，不管別人