原理及投資流程

2015-7-10炳恒財(cái)富P2P原理及投資流程PtoP實(shí)現(xiàn)有償捐助的循環(huán)體系利用自然環(huán)境造成的貧富差距造血式信貸模式P2P是什么？

P2P模式概念：P2P理財(cái)是指以公司為中介機(jī)構(gòu)，把借貸雙方對接起來實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續(xù)費(fèi)為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財(cái)模式。P2P理財(cái)概念

炳恒P2P理財(cái)有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過炳恒牽線搭橋，使用無抵押或抵押的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，炳恒負(fù)責(zé)對借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，并收取賬戶管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)等收入。尤努斯Zopa生于1940年，他的貢獻(xiàn)是做了窮人的銀行，解決了窮人的借貸需求而獲得諾貝爾和平獎的，其模式跟現(xiàn)有的各大銀行沒有任何差別。英國的Zopa則完全是基于21世紀(jì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展而應(yīng)運(yùn)而生的新模式。P2P起源國內(nèi)發(fā)展背景：電商賣家、小微企業(yè)很難從銀行獲得貸款的原因，就是因?yàn)榭ㄔ诹诵庞脤徟@一環(huán)節(jié)上。客觀地說，電商賣家、小微企業(yè)并非沒有信用，只不過各大銀行很難客觀公正地評估中小企業(yè)的信用。在這種市場環(huán)境下，P2P貸款平臺的出現(xiàn)，為小微企業(yè)提供了融資渠道，解決了發(fā)展過程中的一大難題。國家名錄：加拿大美國冰島日本韓國澳大利亞波蘭巴西肯尼亞英國意大利西班牙中國印度荷蘭……P2P小額信貸平臺在全球的發(fā)展英國Zopa、美國Prosper于05年興起，迅速走紅，Prosper憑借1億美元的交易額吸引了風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)和眾多追隨者P2P小額信貸平臺在全球的發(fā)展拍拍貸拍拍貸網(wǎng)站會競標(biāo)拍賣債權(quán)的其形式進(jìn)行資金的出借與貸款。平臺完全網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易話，風(fēng)險(xiǎn)利率完全自由，自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)P2P平臺-齊放網(wǎng)公益性助學(xué)p2p平臺只針對貧困學(xué)生群體風(fēng)險(xiǎn)極大分散借貸而非捐贈門檻低、可參與性強(qiáng)直接透明渠道成本低覆蓋面廣CreditCards個(gè)性化P2P信貸模式P2P信貸模式的特點(diǎn)是什么？風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)3個(gè)月不良貸款率<1.5%風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)達(dá)成情況世界四大會計(jì)師事務(wù)所之一的機(jī)構(gòu)檢測結(jié)果：2009年12月底3個(gè)月不良貸款率0.356%

2010年6月底3個(gè)月不良貸款率0.796%截至2011年6月底3個(gè)月不良貸款率0.7968%2010年央行數(shù)數(shù)據(jù)：信用卡不不良還款款率：3.5%其中股份份制銀行行：5.1%國有銀行行：2%格萊珉銀銀行回款款率：98.89%

民間借貸

民法通則自然人之之間、自自然人與與法人之之間、自自然人與與其它組組織之間間的借貸貸。民間借貸貸是一種種民事法法律行為為，行為為人在具具有完全全民事行行為能力力（即年年滿18周歲，且且不存在在足以影影響自身身行為的的精神疾疾病的情情形）、、意思表表示真實(shí)實(shí)，借款款合同符符合法律律、行政政法規(guī)規(guī)規(guī)定，則則該借款款合同完完全受到到《合同同法》等等法律的的保護(hù)。。

民間借貸平臺（服務(wù)費(fèi)）

民間借貸的利息《最高人民民法院關(guān)關(guān)于人民民法院審審理借貸貸案件的的若干意意見》：“六、、民間借借貸的利利息可適適當(dāng)高于于銀行利利率，但但最高不不得超過過同期銀銀行貸款款利率的的4倍，超出出部分的的利息法法律不予予保護(hù)。。”《合同法》第二十三三章“居居間合同同”第四四百二十十四條明明確規(guī)定定“居間間合同是是居間人人向委托托人報(bào)告告訂立合合同的機(jī)機(jī)會或者者提供訂訂立合同同的媒介介服務(wù)，，委托人人支付報(bào)報(bào)酬的合合同?！薄逼脚_作作為居間間人提供供貸款合合同訂立立的媒介介服務(wù)，，可依法法向委托托方收取取相應(yīng)的的報(bào)酬。。貸款中中介服務(wù)務(wù)機(jī)構(gòu)的的存在和和服務(wù)費(fèi)費(fèi)的收取取都是符符合法律律規(guī)定并并受法律律保護(hù)的的。巨大社會會價(jià)值，，努力為為中國誠誠信體系系的構(gòu)建建盡到自自己的企企業(yè)公民民責(zé)任。。出借人人不僅通通過資金金的出借借獲取較較高收益益，還能能夠通過過信用貸貸款的方方式幫助助眾多信信用良好好但急需需資金幫幫助的借借款人通通過自己己的努力力去實(shí)現(xiàn)現(xiàn)理想。。助工助商助學(xué)助農(nóng)p2p借借款存在在的意義義信用文件工作行業(yè)與職位基本資格檢查申請人是否具備基本的申請資格根據(jù)申請人所在的行業(yè)和職位匹配炳恒產(chǎn)品申請人需準(zhǔn)備相應(yīng)的信用文件說明目前的信用情況借款人的的資質(zhì)擁有多位行業(yè)頂級專家，全面管理貸前、貸中、貸后等各個(gè)環(huán)節(jié)的工作百余位信用管理專家及工作人員專家團(tuán)隊(duì)面審部調(diào)查部終審委員會商賬管理部專業(yè)分工借款審核核團(tuán)隊(duì)出借保障障第一步根據(jù)公司產(chǎn)品的要求，對于客戶群體進(jìn)行劃分，篩選優(yōu)質(zhì)的客戶。收集客戶基本資料信息，提升效率。第二步資料是否符合、信用報(bào)告記錄、資料的真實(shí)性。電話照會申請人，及其他信息查詢。第三步綜合面審報(bào)告、調(diào)查報(bào)告、初定報(bào)告，借款用途等情況給出終審意見。借款人流程電話咨詢詢資料提交交面談審核核背景調(diào)查查終審放款款電話咨詢詢資料提交交面談審核核背景調(diào)查查終審放款款電話咨詢詢資料提交交面談審核核背景調(diào)查查終審放款款電話咨詢詢資料提交交面談審核核背景調(diào)查查終審放款款電話咨詢詢資料提交交面談審核核背景調(diào)查查終審放款款信用價(jià)值值貸款額度度貸款額度度月還款能能力分期（周周期）*=月收入-月負(fù)債-月開銷抵押車貸抵押物貸流動質(zhì)押車貸抵押房貸借出借人資資金安全全嚴(yán)格的信信用審核核貸中貸后規(guī)規(guī)范管理資金分散出出借還款風(fēng)險(xiǎn)金金機(jī)制從沒有一位出出借人受到到資金損失失！推薦債權(quán)服務(wù)平臺會會根據(jù)出借借人對于收收益、期限限的不同要要求，為客客戶推薦不不同的借款款人，使出出借人手中中的富余資資金幫助到到更多信用用良好且有有資金周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)需求的借借款人。設(shè)立本息保障計(jì)劃，保證在借款人逾期時(shí)由本息保障金墊付投資本息，為投資人創(chuàng)造一個(gè)安全的理財(cái)環(huán)境。使用擔(dān)保公司擔(dān)保本息收益。炳恒財(cái)富平臺結(jié)合多年的資產(chǎn)管理服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，利用先進(jìn)的信息處理技術(shù)，不斷為平臺用戶提供更豐富、更便捷的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)保證風(fēng)險(xiǎn)金賬戶戶：為保護(hù)出出借人的的共同權(quán)權(quán)益而建建立還款款風(fēng)險(xiǎn)金金專用賬賬戶，針針對發(fā)發(fā)生逾期的借款款人，由由還款風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)專用用賬戶將將當(dāng)期所所有違約約借款人人的逾期期本息金金額先行行補(bǔ)償給給出借人人，降低低了出借借人資金金風(fēng)險(xiǎn)。。100000元11000元11000元11000元……1210元1210元1210元……***元元***元元***元元假定所有有借款人人均為分分十期還還款，支支付10%的利息…………循環(huán)分散散出借：：降低出借借風(fēng)險(xiǎn)提高收益益水平債權(quán)列表了解每筆借出款項(xiàng)的借款人信息可根據(jù)自己的意愿對宜信推薦的借款人進(jìn)行選擇賬單隨時(shí)掌握出借資金的回收情況及時(shí)了解當(dāng)前的資產(chǎn)增值情況出借人每每月均會會在固定定時(shí)間（15日或30日）收到債權(quán)權(quán)列表及及賬單出借流程程確定出借借投投資成成立簽訂合同同資資金到到位提交申請請匹匹配債債權(quán)債權(quán)借款時(shí)間間借款人借款金額額利率。。。資金安全全保證資金托管管（富友友支付））炳恒財(cái)富富引入第三三方資金金托管，，降低P2P資資金流轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)中的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。在平臺上上線初期期，炳恒財(cái)富富便與第三三方支付付富友（銀銀監(jiān)會監(jiān)監(jiān)管）深度合作作，雙方通過過平臺進(jìn)進(jìn)行交易易時(shí)，款款項(xiàng)會直直接從第第三方支支付賬戶戶到達(dá)借借入方的的賬戶，，而不會會經(jīng)過浩諾財(cái)富富平臺。保保障了用用戶資金