中小銀行信貸管理平臺解決方案

第第頁共9頁第第5頁共9頁查點(diǎn)、回滾、提交)、通過設(shè)置不在辦公室實(shí)現(xiàn)流程委托等優(yōu)勢可以大大提高銀行信貸業(yè)務(wù)工作效率，工作流平臺還具有良好的集成接口(包括WebServices及消息隊列機(jī)制的支持、調(diào)用外部程序等的強(qiáng)大功能)。同時提供了組件方式的集成能力，可以通過開發(fā)郵件發(fā)送、短消息處理的功能組件，然后注冊到流程引擎，在流程中可以直接引用組件中的郵件、短消息處理；根據(jù)流程的處理狀態(tài)，合成郵件、短消息的內(nèi)容并發(fā)送。信貸工作流平臺還要支持流程仿真調(diào)優(yōu)，流程在設(shè)計器設(shè)計完畢之后，即可以加載在仿真器中設(shè)置相關(guān)條件運(yùn)行,根據(jù)運(yùn)行結(jié)果對流程進(jìn)行調(diào)節(jié)，提供決策支持。工作流平臺相應(yīng)組件要支持流程的監(jiān)控跟蹤，在圖形界面中監(jiān)控整個在流程引擎中運(yùn)行的流程的詳細(xì)狀態(tài)并跟蹤到每個節(jié)點(diǎn)以及節(jié)點(diǎn)的相應(yīng)變量狀態(tài)。基于IBM軟件的中小銀行信貸管理平臺解決方案參考架構(gòu)信貸風(fēng)險分析是信貸管理解決方案的重要組成部分，基于我們對巴塞爾協(xié)議的歷史和內(nèi)涵、巴塞爾新資本協(xié)議的主要框架(三大支柱)、商業(yè)銀行基于經(jīng)濟(jì)資本的全面風(fēng)險管理的認(rèn)識及我們對于銀監(jiān)會若干監(jiān)管指引的理解，本方案建議考慮采用銀行業(yè)信息模型模型框架IFW(InformationFrameWork)用于中小銀行客戶進(jìn)行信貸數(shù)據(jù)梳理和規(guī)劃及信息標(biāo)準(zhǔn)定義、銀行分析模型BDWM(BankingDataWarehouseModel)、銀行業(yè)方案模板BST(BusinessSolutionTemplates)及數(shù)據(jù)倉庫產(chǎn)品DB2Warehouse以實(shí)現(xiàn)下列風(fēng)險分析管理功能需求：?支持BaselII數(shù)據(jù)需求：有效保存當(dāng)前的和歷史的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)包括：基礎(chǔ)數(shù)據(jù)/賬戶數(shù)據(jù)、客戶/交易對手?jǐn)?shù)據(jù)、風(fēng)險緩釋數(shù)據(jù)、多維數(shù)據(jù)、違約事件數(shù)據(jù)、銀監(jiān)會監(jiān)管系數(shù)、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、歷史信用數(shù)據(jù)、額度和損失準(zhǔn)備金信息等。支持BaselII風(fēng)險計量：計量信用風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)法、初級內(nèi)部評級法、高級內(nèi)部評級法、風(fēng)險緩釋技術(shù)、及資產(chǎn)證券化框架。支持BaselII風(fēng)險分析：對風(fēng)險計量結(jié)果的分析技術(shù)基于BaselII的風(fēng)險管理項目實(shí)施方法數(shù)據(jù)差異分析方法非零售/零售客戶評級方法一維/二維的債項評級方法PD/EAD/LGD模型建立方法模型的驗證與優(yōu)化組合管理方法信用風(fēng)險定價方法為了能將信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、及時、安全、靈活地呈現(xiàn)給信貸系統(tǒng)的使用者和決策者,本方案建議采用先進(jìn)的報表分析工具Cognos,Cognos商業(yè)智能軟件強(qiáng)大的報表制作和展示功能能夠制作/展示任何形式的報表，其純粹的Web界面使用方式又使得部署成本和管理成本降到最低。同時Cognos還可以同數(shù)據(jù)挖掘工具、統(tǒng)計分析工具配合使用，增強(qiáng)決策分析功能。Cognos具有獨(dú)特的穿透鉆取(rollup和drilldown)、切片(slice)和切塊(dice)、以及旋轉(zhuǎn)(pivot)等功能，使分析人員、管理人員或執(zhí)行人員能夠從多角度對信息進(jìn)行快速、一致、交互地存取，從而獲得對數(shù)據(jù)的更深入了解，有效地將各種相關(guān)的信息關(guān)聯(lián)起來，使用戶在分析匯總數(shù)據(jù)的同時能夠深入到自己感興趣的細(xì)節(jié)數(shù)據(jù)中，以便更全面地了解情況，做出正確決策。本方案中小銀行信貸管理系統(tǒng)的擴(kuò)展軟件平臺主要包括信貸檔案內(nèi)容管理平臺、業(yè)務(wù)規(guī)則適應(yīng)和事件響應(yīng)平臺以及客戶信息管理主數(shù)據(jù)平臺。有條件的中小銀行可以對銀行信貸流程業(yè)務(wù)過程中所需要的檔案影像、文檔資料進(jìn)行數(shù)字化的處理，然后進(jìn)行傳輸、存儲到銀行集中的影像內(nèi)容資料庫，建立銀行企業(yè)級內(nèi)容服務(wù)系統(tǒng)ECM(EnterpriseContentManagement),中小銀行可以考慮選擇成熟的消息傳輸中間件WMQ(WebSphereMQ)和ECM軟件DB2ContentManager(CM)或FileNetP8ContentEngine(CE),在ECM平臺上實(shí)現(xiàn)信貸流程所需的檔案查詢、調(diào)閱等內(nèi)容服務(wù)。從而提高信貸流程的工作效率并最大程度地利用中小銀行信貸檔案資源。檔案管理ECM平臺在數(shù)字化非關(guān)系型內(nèi)容管理層面具備時間驅(qū)動的系統(tǒng)架構(gòu)，內(nèi)容管理平臺獨(dú)特的面向事件架構(gòu)幫助銀行實(shí)現(xiàn)活動檔案內(nèi)容管理(ActiveContent)，并加速整個檔案內(nèi)容的生命周期。內(nèi)容管理平臺把復(fù)雜的內(nèi)容管理、流程管理和連通性融合到信貸管理系統(tǒng)之中。這種良好的整合特性可以協(xié)助中小銀行信貸業(yè)務(wù)在安全可靠和穩(wěn)定高效的環(huán)境中控制，分享和快速訪問信貸管理關(guān)鍵業(yè)務(wù)信息。檔案內(nèi)容管理平臺支持集成的文檔發(fā)布和歸檔等處理功能，中小銀行可以通過用戶提交申請檔案材料、修改相關(guān)材料來自動觸發(fā)信貸流程處理，而且信貸工作流和檔案內(nèi)容可以實(shí)現(xiàn)無縫結(jié)合，在信貸審批過程中隨時隨地調(diào)閱相關(guān)檔案。為了增加業(yè)務(wù)靈活性，中小銀行還可以考慮引入獨(dú)立的業(yè)務(wù)規(guī)則引擎和業(yè)務(wù)事件響應(yīng)平臺實(shí)現(xiàn)流程應(yīng)用的靈活性和事件處理能力，本方案通過WBE(WebSphereBusinessEvents)提供了一個強(qiáng)大的事件處理引擎，可以通過它發(fā)現(xiàn)、捕獲、篩選、評估、關(guān)聯(lián)、響應(yīng)等各類事件，并按照既定業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行調(diào)度處理；本方案通過ILOG規(guī)則引擎軟件把業(yè)務(wù)規(guī)則從信貸流程業(yè)務(wù)中剝離出來,ILOG通過規(guī)則的定義和保存、規(guī)則的發(fā)布和動態(tài)規(guī)則的選取及執(zhí)行使信貸業(yè)務(wù)流程變的更加靈活。在信貸業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)中，ILOGJRules規(guī)則引擎被應(yīng)用在業(yè)務(wù)流程的很多環(huán)節(jié)，包括：數(shù)據(jù)校驗、資格審查、產(chǎn)品推薦、產(chǎn)品定價、信用評分、資信評級、費(fèi)率計算、客戶分類、營銷活動等，通過規(guī)則引擎，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)規(guī)則的可視化管理和靈活配置，最終縮短了信貸周期、減少單個信貸平均受理成本、改進(jìn)信貸決策、降低信用風(fēng)險和操作風(fēng)險以及更有針對性的主動營銷和交叉銷售。中小銀行還可以考慮通過WebSphereBusinessMonitor來進(jìn)行流程運(yùn)行的監(jiān)控和業(yè)務(wù)反饋。為實(shí)現(xiàn)向以客戶為中心的流程銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，中小銀行可以考慮采用客戶信息整合平臺MDM(InfoSphereMasterDataManagement)來完成建立流程銀行所需的準(zhǔn)確、完整的360度客戶信息主數(shù)據(jù)視圖和客戶信息的統(tǒng)一服務(wù)訪問，并通過客戶信息整合平臺MDM提供的服務(wù)接口實(shí)現(xiàn)和信貸系統(tǒng)的集成。為提高信貸管理的協(xié)同、協(xié)作效率，建議采用WebSpherePortalServer實(shí)現(xiàn)企業(yè)門戶，包括統(tǒng)一信息展現(xiàn)和應(yīng)用單點(diǎn)登錄，通過LotusSametime和LotusQuickr支持企業(yè)在線溝通和文檔協(xié)作。中小銀行信貸管理系統(tǒng)基于SOA的方案架構(gòu)強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)與IT的緊密結(jié)合，通過業(yè)務(wù)組件化、組件服務(wù)化、服務(wù)流程化實(shí)現(xiàn)基于開放標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)請求、響應(yīng)方式以及業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)與對外接口的分離,從而提供更高的信貸業(yè)務(wù)靈活性并促進(jìn)銀行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新的快速實(shí)現(xiàn)。以上介紹的信貸管理解決方案組件的劃分在中小銀行信貸系統(tǒng)的建設(shè)中可以根據(jù)客戶的實(shí)際情況做出不同調(diào)整，擁有豐富的中小銀行信貸管理平臺解決方案架構(gòu)設(shè)計及流程銀行建設(shè)的實(shí)際經(jīng)驗，可以幫助中小銀行快速達(dá)到信貸系統(tǒng)建設(shè)的業(yè)務(wù)目標(biāo)。中小銀行信貸管理解決方案軟件平臺及服務(wù)：必備軟件:信貸管理系統(tǒng)需求軟件平臺或服務(wù)數(shù)據(jù)庫服務(wù)器DB2/InformixWeb應(yīng)用服務(wù)器WebSphereApplicationServerND(WAS)基礎(chǔ)軟件:信貸管理系統(tǒng)需求軟件平臺或服務(wù)流程服務(wù)器FileNetP8BPM/WebSphereProcessServerLDAP服務(wù)器TivoliDirectoryServer消息傳輸服務(wù)器WebSphereMQ(WMQ)檔案管理服務(wù)器DB2ContentManager/FileNetContentEngine業(yè)務(wù)規(guī)則服務(wù)器ILOGJRules報表管理服務(wù)器COGNOS8BI擴(kuò)展軟件:信貸管理系統(tǒng)需求軟件平臺或服務(wù)

業(yè)務(wù)事件服務(wù)器WebSphereBusinessEvents(WBE)銀行信息模型InformationFramework(IFW)銀行數(shù)據(jù)倉庫模型BankingDataWarehouseModel(BDWM)銀行業(yè)務(wù)解決方案模板BusinessSolutionTemplates(BST)基于BaselII風(fēng)險分析服務(wù)軟件服務(wù)風(fēng)險分析數(shù)據(jù)倉庫服務(wù)器DB2Warehouse企業(yè)門戶服務(wù)器WebSpherePortalServer企業(yè)協(xié)作溝通組件LotusSametime,LotusQuickr客戶信息主數(shù)據(jù)服務(wù)器InfoSphereMasterDataManagement流程運(yùn)行監(jiān)控WebSphereBusinessMonitor開發(fā)設(shè)計工具：信貸管理系統(tǒng)需求軟件平臺或服務(wù)流程模型設(shè)計工具WebSphereBusinessModeler(WBM)SOA分析設(shè)計工具RationalSoftwareArchitect(RSA)WPS流程應(yīng)用開發(fā)工具WebSphereIntegrationDeveloper(WID)SOA模型設(shè)計開發(fā)服務(wù)軟件服務(wù)為什么選擇中小銀行信貸管理解決方案？方案基于金融行業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗、銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫模型和成熟穩(wěn)定的軟件平臺完整的本地實(shí)驗室研發(fā)和軟硬件支持體系可以給客戶提供更好的服務(wù)保障方案提供了清晰的信貸管理基礎(chǔ)平臺和擴(kuò)展平臺以及相應(yīng)軟件組件供不同客戶選擇方案采用SOA面向服務(wù)的體系架構(gòu)和服務(wù)模