總經(jīng)理團隊專題培訓(xùn)-綠城物業(yè)服務(wù)集團物業(yè)項目的風(fēng)險管理

物業(yè)工程的風(fēng)險管控—綠城物業(yè)效勞集團總經(jīng)理團隊專題培訓(xùn)2021年物業(yè)工程的風(fēng)險管控

一般而言，物業(yè)效勞企業(yè)按照物業(yè)管理效勞合同的約定為業(yè)主提供清潔綠化、共用設(shè)施設(shè)備的維修養(yǎng)護(hù)和管理、平安保衛(wèi)等效勞。物業(yè)管理行業(yè)從本質(zhì)上說是一個效勞行業(yè)，效勞對象是既包括人〔業(yè)主、租戶等〕，也包括物〔委托管理的共用設(shè)施設(shè)備〕，效勞場所是物業(yè)。因此，物業(yè)管理行業(yè)風(fēng)險具有以下幾方面的內(nèi)容及特點：

1、物業(yè)財產(chǎn)風(fēng)險由于在物業(yè)管理效勞合同中，委托方往往將物業(yè)或其他財產(chǎn)委托給物業(yè)管理企業(yè)管理。因此，物業(yè)管理企業(yè)相應(yīng)承擔(dān)有物業(yè)財產(chǎn)風(fēng)險，如因管理不當(dāng)造成物業(yè)或財產(chǎn)損失〔如對消防系統(tǒng)使用維護(hù)不當(dāng)，造成火災(zāi)〕，物業(yè)管理企業(yè)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。即便不是因為管理不當(dāng)，物業(yè)因自然災(zāi)害等發(fā)生損失，也往往會在物業(yè)管理企業(yè)與業(yè)主之間產(chǎn)生糾紛。

案例1:火災(zāi)事件2、效勞性風(fēng)險從某種程度而言，由于從業(yè)人員素質(zhì)、工作環(huán)境等諸多因素的影響，物業(yè)管理效勞中的風(fēng)險其實是無處不在，無時不要面臨的，討論物業(yè)管理效勞中所存在的風(fēng)險其實是一個很寬泛的話題。

比方小區(qū)一旦發(fā)生刑事治安案件，如盜竊案、殺人案，其責(zé)任的界定、損失的賠償?shù)葐栴}，也往往給物業(yè)企業(yè)帶來巨大的風(fēng)險。小區(qū)內(nèi)發(fā)生盜竊案、殺人案等等嚴(yán)重刑事治安案件已不是新鮮事，但如果將相關(guān)責(zé)任和造成經(jīng)濟損失全部由物業(yè)管理公司來埋單，會從聲譽上和經(jīng)濟上對物業(yè)管理公司產(chǎn)生雙重打擊，這種風(fēng)險對物業(yè)效勞企業(yè)同樣可能是致命的。案例2：丹桂公寓違章裝修

另一個比較典型的效勞中風(fēng)險是關(guān)于業(yè)主“維權(quán)〞，業(yè)主“維權(quán)〞意識的高漲，使物業(yè)效勞企業(yè)所要面臨的風(fēng)險大增，近年來業(yè)主針對物業(yè)管理的投訴率居高不下，對物業(yè)管理的不信任感增強，新聞媒體報道的“物管企業(yè)亂收費〞、“物管企業(yè)違法行使權(quán)利〞等案件往往可引起共鳴。小區(qū)的業(yè)主論壇已逐漸演變成為業(yè)主對物管企業(yè)進(jìn)行口誅筆伐的陣地。如果在處理業(yè)主維權(quán)、投訴問題上稍有不當(dāng)，肯定會給物業(yè)管理公司帶來一系列經(jīng)濟上、聲譽上的損失，甚至有可能被炒魷魚，尤其出現(xiàn)后者的情況時，物業(yè)管理公司在人員安排、員工補助等許多方面付出巨大的經(jīng)濟損失，這種風(fēng)險有時讓物業(yè)管理公司難以承受。

由于效勞中的事件是不可預(yù)測的，因而其可能引發(fā)的風(fēng)險也最不可確定。案例3：媒體采訪

3、法律風(fēng)險法律風(fēng)險包括物業(yè)效勞企業(yè)未履行或沒有能力履行合同而存在的風(fēng)險。?物業(yè)管理條例?第36條明確指出“物業(yè)管理企業(yè)未能履行物業(yè)效勞合同的約定，導(dǎo)致業(yè)主人身、財產(chǎn)平安受到損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。〞有些物業(yè)管理企業(yè)為了承接工程在合同談判時做出超出自身能力范圍的承諾，在合同簽定后由于沒有能力履行這些承諾，給企業(yè)自身留下巨大的違約風(fēng)險。案例4：小區(qū)失竊的責(zé)任認(rèn)定4、雇員風(fēng)險雇員風(fēng)險包括因員工流失風(fēng)險、工傷風(fēng)險、勞動糾紛風(fēng)險、勞動力本錢過快上升帶來的風(fēng)險。物業(yè)管理屬于效勞性行業(yè)，除某些管理高檔物業(yè)的物業(yè)管理企業(yè)外，大局部物業(yè)效勞企業(yè)一線員工的報酬與其他行業(yè)相比，通常處于較低水平。工資水平較低，造成企業(yè)員工流動率較高，給企業(yè)經(jīng)營帶來風(fēng)險。

物業(yè)效勞行業(yè)中的保安員、電工、外墻清洗工等是高風(fēng)險工種。以保安員為例，由于保安員的工作特點，物業(yè)管理企業(yè)保安因履行工作職責(zé)，被人傷害或傷害他人已不是什么新鮮事了。我們權(quán)且不研究這種傷害的必要性和合理性，但問題在于一旦因此而造成人身傷害，企業(yè)便要承擔(dān)相關(guān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，這對物業(yè)管理企業(yè)是一個不小的負(fù)擔(dān)。此外，在安保巡邏、維修、外墻清洗等過程中，如員工發(fā)生工傷，費用往往非常巨大，本小利薄的企業(yè)在這方面常常不堪重負(fù)，甚至走向破產(chǎn)的境地。

案例5：媒體采訪

風(fēng)險管理包括風(fēng)險的識別、衡量與控制。結(jié)合物業(yè)管理行業(yè)的風(fēng)險特點，物業(yè)管理企業(yè)可通過采取建立和完善風(fēng)險管理制度、制定風(fēng)險管理方案、制定應(yīng)急預(yù)案、進(jìn)行風(fēng)險控制來進(jìn)行風(fēng)險管理。風(fēng)險管理的主要措施1源頭控制：重視合同的簽訂和履行；重視書面證據(jù)的保留；自覺和有技巧的運用法律武器。

2風(fēng)險轉(zhuǎn)移：通過購買公眾責(zé)任險、財產(chǎn)一切險、機器損壞險來進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移。3雇員風(fēng)險規(guī)避：重視員工合同的簽訂工作、購買團體意外險、建立社保補貼制度。公眾責(zé)任險保險責(zé)任第三條在保險期間內(nèi)，被保險人在保險單載明的區(qū)域范圍內(nèi)因經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)生意外事故，造成第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失，依照中華人民共和國法律〔不包括港澳臺地區(qū)法律〕應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人按照本保險合同約定負(fù)責(zé)賠償。第四條在保險期間內(nèi)，發(fā)生本條款第三條所規(guī)定的意外事故造成第三者的人身傷亡，受害人或其近親屬提出精神損害賠償?shù)?，依照中華人民共和國〔不包括港澳臺地區(qū)〕法院判決應(yīng)由被保險人承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任，保險人按照本保險合同約定負(fù)責(zé)賠償。第五條保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用〔以下簡稱“法律費用〞〕，保險人按照本保險合同約定也負(fù)責(zé)賠償。第五條在保險期間內(nèi)，由于自然災(zāi)害或意外事故造成保險標(biāo)的直接物質(zhì)損壞或滅失〔以下簡稱“損失〞〕，保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。前款原因造成的保險事故發(fā)生時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。第六條保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。財產(chǎn)一切險保險責(zé)任機器損壞險保險責(zé)任第五條在保險期間內(nèi)，由于人為操作失誤或者故障損壞等

成保險標(biāo)的直接物質(zhì)損壞或滅失〔以下簡稱“損失〞〕，保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。前款原因造成的保險事故發(fā)生時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。第六條保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。一、2021年度公司保險根本情況二、2021年度投保的相關(guān)建議三、案例分析2021年度公司保險根本情況公司2021年度投保險種分為四種，分別為：【公眾責(zé)任險】、【財產(chǎn)一切險】、【機器損壞險】和【現(xiàn)金險】。保險公司為【中國平安財產(chǎn)保險股份】，其中公眾責(zé)任險中的超額保險由【##保險股份】保險，保險期限為2021年4月1日起至2021年3月31日止。2021年度，我司共有###個工程投保了公眾責(zé)任險，公眾責(zé)任險保費為每個工程每年2500元〔其中500是超額保險〕，公眾責(zé)任險保費總計336906元；財產(chǎn)一切險投保金額為814910.73元；機器損壞險保費為431065.27元；現(xiàn)金險保費總計為3000元；共計保費1585882元。2021年度公司保險根本情況2021年度公司保險根本情況

2021年4月1日至2021年1月20日共發(fā)生案件130起，其中財產(chǎn)一切險53起，公眾責(zé)任險66起，機器損壞險11起。目前，已結(jié)案58起，共計賠付額約為75萬，尚有約50萬未決金額，賠付率約為79%，賠付率相對較高，尤其是公眾責(zé)任險，賠付金額已超出投保金額，而財產(chǎn)一切險的賠付額度相對都是較大的。詳見以下圖示：險種保費賠款金額未決金額賠付率財產(chǎn)一切險814910.73521712.90205816.5089.28%機器損壞險431065.2738010.0025310.0014.69%現(xiàn)金險3000.000.000.000.00%公眾責(zé)任險336906.00184862.18276497.66136.94%合計1585882.00744585.08507624.1678.96%2021年度公司保險根本情況2021年度公司保險根本情況2021年度公司保險根本情況從以上數(shù)據(jù)看來，我司2021年度的投保方向是正確的，在公眾責(zé)任險和財產(chǎn)一切險上均得到了較好風(fēng)險保障，機器損壞險方面那么相應(yīng)較少，故本年度的投保方向重點還在于公眾責(zé)任險和財產(chǎn)一切險方面，機器損壞險那么進(jìn)行選擇性投保。2021年度公司保險根本情況二、2021年度投保的相關(guān)建議〔一〕關(guān)于投保險種的建議〔二〕關(guān)于不同物業(yè)類型區(qū)別投保的建議關(guān)于投保險種的建議2021年度有178個工程投保了公眾責(zé)任險，保費支出約為33.7萬元，而至目前為止，在2021年度發(fā)生的130起案件中，公眾責(zé)任險就占66起，50%的出險率，理賠金額也已超過投保的費用，已到賬金額約為18.5萬，理賠中金額約27.6萬。由此可見，公眾責(zé)任險的出險概率較大，而損失也是大小不一，范圍較廣，理賠情況也相對較好，故建議公司所有接管的工程進(jìn)行參保。公眾責(zé)任險：關(guān)于投保險種的建議財產(chǎn)一切險主要保的是園區(qū)的公共設(shè)備設(shè)施等財產(chǎn)〔包括建筑物主體、智能化弱電工程、消防工程等〕，保費是按照其工程造價進(jìn)行計算的，雖然費率不算高，但因造價均較高，故保費的支出也較大。2021年度共有98個工程對財產(chǎn)一切險進(jìn)行了投保，而保費卻有81.5萬元的支出。出險案件也高達(dá)53起，理賠金額約為72.6萬。相對公眾責(zé)任險而言，財產(chǎn)一切險的出險率較高，理賠金額也大。財產(chǎn)一切險雖然對財產(chǎn)一切險的投保有利于躲避相應(yīng)的風(fēng)險，但園區(qū)相關(guān)財產(chǎn)的權(quán)屬屬于全體業(yè)主所有，目前的財產(chǎn)一切險保費卻均由公司支出，隨著公司的快速開展，長此下去，保費的支出將成為公司的一項大本錢。畢竟，我們只是為全體業(yè)主在管理、維護(hù)相關(guān)的設(shè)備設(shè)施，業(yè)主才是所有財產(chǎn)的真正主人。關(guān)于投保險種的建議因此，我們應(yīng)建議業(yè)主委員會為全體業(yè)主所擁有的財產(chǎn)進(jìn)行投保才是最合理的保險方式，當(dāng)然，保險費用也應(yīng)由其承擔(dān)，而并非由我們支出。所以，在投保時，我們要向業(yè)主委員會提出保險的建議，為其解釋投保的初衷是為全體業(yè)主提供保障。由于費用可從經(jīng)營性收益中支出，不需要再額外增加業(yè)主負(fù)擔(dān)，相信業(yè)主委員會還是比較容易采納我們的建議的?！材壳?，大名空間的財產(chǎn)一切保費由業(yè)委會承擔(dān)〕關(guān)于投保險種的建議根據(jù)以往案例分析，財產(chǎn)一切險的案件主要發(fā)生在雷暴天氣較多的夏季，主要是在智能化工程系統(tǒng)方面遭雷擊，下暴雨或者水管爆裂使電梯進(jìn)水造成損壞等方面。特建議在投保時注意選擇投保的內(nèi)容，對容易出險的工程進(jìn)行重點參保。關(guān)于投保險種的建議機器損壞險主要對設(shè)備的安裝、操作上出現(xiàn)意外事故的保險。相關(guān)的設(shè)備在交付使用后均有一定期限的維保期，如是在安裝上出現(xiàn)事故可要求生產(chǎn)安裝單位進(jìn)行承擔(dān)，故尚在維保期內(nèi)的工程在機器損壞險上可按實際情況暫不進(jìn)行參保；如相關(guān)的設(shè)備需要我司專業(yè)人員經(jīng)常性進(jìn)行操作的，且操作不當(dāng)將會帶來嚴(yán)重后果的，可適中選擇工程進(jìn)行參保，如中央空調(diào)、鍋爐、水泵、等設(shè)備。如交付的工程已過維保期的，應(yīng)及時了解設(shè)備的運行狀態(tài)，對老化的設(shè)備及經(jīng)常性出現(xiàn)故障且出現(xiàn)故障將帶來嚴(yán)重后果的應(yīng)進(jìn)行參保。關(guān)于投保險種的建議機器損壞險因別墅類型的大局部資產(chǎn)屬于業(yè)主私有，根據(jù)以往的案例進(jìn)行分析，主要是智能化工程遭雷擊的事故較多，特建議重點參保財產(chǎn)一切險的智能化工程等方面的設(shè)備。關(guān)于不同物業(yè)類型區(qū)別投保的建議別墅類型考慮到高層建筑遭受暴雨、臺風(fēng)、地震以及火災(zāi)風(fēng)險后可能造成巨大損失，因此需要重點參保：消防工程、給排水系統(tǒng)、智能化工程、空調(diào)系統(tǒng)、電梯工程等的在財產(chǎn)險和機損險的投保，如是玻璃幕墻的工程應(yīng)進(jìn)行外立面工程的投保。關(guān)于不同物業(yè)類型區(qū)別投保的建議高層建筑普通小區(qū)的公共區(qū)域財產(chǎn)以設(shè)備設(shè)施為主。建議對智能化工程和消防工程等方面在財產(chǎn)險上的投保。關(guān)于不同物業(yè)類型區(qū)別投保的建議普通小區(qū)針對寫字樓、商場等商用物業(yè)，由其產(chǎn)權(quán)關(guān)系決定了相關(guān)各方的投保義務(wù)，如是屬單一業(yè)主的，我們盡量與業(yè)主方進(jìn)行溝通，建議其在電梯工程、消防工程、中央空調(diào)、等方面進(jìn)行投保，如屬多產(chǎn)權(quán)的可與相關(guān)業(yè)主進(jìn)行協(xié)商參保以上內(nèi)容。關(guān)于不同物業(yè)類型區(qū)別投保的建議寫字樓、商場等商用物業(yè)以上建議，僅供參考。請各單位在投保時充分考慮到自身樓盤的特性，進(jìn)行選擇性的投保，有效地進(jìn)行本錢核算，切忌為了一時的省時省事，而盲目投保，造成保費浪費或者遺漏投保工程。關(guān)于不同物業(yè)類型區(qū)別投保的建議三、案例分析案例1-小區(qū)內(nèi)車損〔此類案件已有23起〕2021年4月13日，被保險人業(yè)主余女士駕車通過小區(qū)道路時車輛因道路下水管道口井蓋固定不嚴(yán)彈起，造成車輛底盤受損。索賠情況：車輛維修費、送修拖車費及交通費責(zé)任認(rèn)定：本次事故被保險人未盡到足夠的平安保障義務(wù)，屬于保險責(zé)任。賠付情況：經(jīng)車險理賠人定損及后續(xù)核價，最終賠付4142元。類似案例：道閘砸到業(yè)主寶馬車；車庫的卷簾門砸傷業(yè)主的一輛車；住戶車輛被高空墜物砸到后擋玻璃……

公眾責(zé)任險案例分析公眾責(zé)任險案例分析案例2-人傷〔此類案件已有9起〕2021年8月30日，某業(yè)主騎自行車出園區(qū)時，在北側(cè)道路上，被物業(yè)綠化員澆水管絆倒摔傷，造成人身傷害，后送醫(yī)治療。索賠情況：醫(yī)藥費、誤工費責(zé)任認(rèn)定：本次事故為物業(yè)的經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中發(fā)生意外事故，屬于保險責(zé)任，我司予以賠付。賠付情況：經(jīng)核算醫(yī)藥費和誤工費，最終賠付16674元。類似案例：業(yè)主小孩在游樂場玩耍時摔倒；樓道玻璃碎裂，砸傷業(yè)主；業(yè)主走路滑到花壇……

公眾責(zé)任險案例分析案例3-漏水滲進(jìn)電梯導(dǎo)致電梯受損

〔此類案件已有12起〕2021年4月21日晚，受暴雨天氣影響，某小區(qū)7幢三單元樓道進(jìn)水，積水導(dǎo)致電梯受損。索賠情況：電梯維修費用。責(zé)任認(rèn)定：本次事故為暴雨，屬于保險責(zé)任。賠付情況：經(jīng)廠家維修，最終賠付4758元。類似案例：樓頂天窗漏水，導(dǎo)致電梯板受損；

噴淋壞掉漏水導(dǎo)致電梯進(jìn)水；房屋水管爆裂漏水造成電梯被泡。財產(chǎn)一切險案例分析財產(chǎn)一切險案例分析案例4-雷擊致物損〔此類案件已有9起〕2021年8月25日下午，某小區(qū)出險雷暴天氣，造成小區(qū)弱電系統(tǒng)嚴(yán)重?fù)p壞。索賠情況：設(shè)備維修。責(zé)任認(rèn)定：本次事故為雷擊，屬于保險責(zé)任。賠付情況：經(jīng)后續(xù)維修更換，最終賠付35000元。類似案件：小區(qū)攝像頭被雷擊；

雷擊導(dǎo)致多臺監(jiān)控系統(tǒng)受損；雷擊把監(jiān)控器弄壞。財產(chǎn)一切險案例分析財產(chǎn)一切險案例分析案例5-電梯故障〔此類案件已有11起〕2021年6月25日，某小區(qū)17幢3單元電梯出現(xiàn)故障，無法運行。經(jīng)檢測后，確認(rèn)故障為電梯變頻器驅(qū)動板損壞。索賠情況：電梯維修費。責(zé)任認(rèn)定：本次事故為意外事故，屬于保險責(zé)任。賠付情況：經(jīng)廠家維修，最終賠付3000元。類似案件：電梯門機電瓶器壞；生活水恒壓設(shè)備故障；電梯突然停駛。機器損壞險案例分析機器損壞險案例分析隨著?勞動合同法?的實施以及社會的開展進(jìn)步，勞動者對于自身的保護(hù)意識越來越強。為了保護(hù)員工的合法權(quán)益，公司制定和下發(fā)過一系列的文件、制度，對?勞動合同?的簽訂等事項進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)，但在實際操作中，仍有個別單位未按規(guī)定操作，造成不必要的糾紛和損失。作為公司的主要管理者，我們有必要提高人力資源的風(fēng)險管控意義，躲避勞動人事風(fēng)險。一、勞動合同簽訂、變更、解除等相關(guān)節(jié)點的風(fēng)險管控人力資源風(fēng)險管控的重要高壓線之一就是勞動合同簽訂的相關(guān)事項，根據(jù)?勞動合同法?的相應(yīng)條款，公司應(yīng)嚴(yán)格掌握與員工簽訂、履行、變更、續(xù)簽、解除〔或終止〕勞動合同的各時間節(jié)點，防止人為因素造成的疏漏。公司雖三令五申，但仍有個別區(qū)域不按規(guī)定辦理錄用招聘手續(xù)，造成個別員工超過一個月仍未簽訂勞動合同，在本體建設(shè)部4月份對主要管理者勞動合同的審查中，我們還發(fā)現(xiàn)存在局部主要管理者自身的勞動合同的過期現(xiàn)象。簽訂合同試用期續(xù)簽合同勞動合同的風(fēng)險控制點變更合同終止合同一個月內(nèi)必須簽訂勞動合同試用期一般為三個月，不得隨意延長試用期兩次簽訂固定期限勞動合同后應(yīng)簽訂無固定期限勞動合同合同主要內(nèi)容變化應(yīng)簽訂補充合同終止勞動合同證明書二、社會保險等相關(guān)環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制為了保障員工的切身利益，躲避勞動用工風(fēng)險，依法為員工繳納社會保險是公司應(yīng)盡的義務(wù)，全員應(yīng)保盡保是公司社會保險的指導(dǎo)方針。但在實際操作中因局部崗位〔如秩序維護(hù)、保潔、綠化〕流動性較大且員工本身不愿參加社會統(tǒng)籌保險，公司針對以上崗位給予了較為靈活和人性化的社保實施方式，即以上崗位人員可以自主選擇參加社會保險或申領(lǐng)社會保險補貼。

其中，社保補貼不得低于###元/月·人。但是在實施中我們必須注意：1、員工應(yīng)與公司自愿簽署不繳納社會保險的“承諾書〞；2、此項“社保補貼〞在工資表中專項列出；3、公司必須保存員工的工資單簽名記錄。針對未繳納社會保險的員工，公司可以通過購置團體意外保險來躲避工傷風(fēng)險。杭州地區(qū)自2007年開始為局部保潔綠化員購置團體人身意外保險，在3年的操作中，購置人身意外保險的保潔綠化員工發(fā)生工傷9起，總計支出8.33萬元，獲得理賠10.8萬元，而秩序維護(hù)隊員的工傷率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于保潔綠化員工。經(jīng)過分析后我們發(fā)現(xiàn)：1、員工的重大工傷事故多發(fā)生于上下班途中，且以保潔、綠化員為主。因秩序維護(hù)隊員多住宿在集體宿舍，且年輕、反響敏捷，故上下班工傷風(fēng)險很低，而保潔、綠化員工因年齡偏大、應(yīng)急反響較為遲鈍而造成上下班工傷風(fēng)險較高；2、如2021年為杭州地區(qū)所有的保潔綠化員辦理團體意外保險，那么公司將支出的費用預(yù)計為9.6萬，獲得的理賠預(yù)計為10.1萬。因此，我們建議各單位可根據(jù)實際情況認(rèn)真研究分析，確定是否辦理意外保險，以躲避意外風(fēng)險。三、工作時間、加班等相關(guān)環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制