數(shù)字貨幣電子貨幣虛擬貨幣對(duì)比

數(shù)字貨幣、電子貨幣、虛擬貨幣對(duì)比數(shù)字貨幣與比特幣等虛擬貨幣的區(qū)別提到數(shù)字貨幣，許多人最先想到比特幣，還有人會(huì)聯(lián)想到騰訊發(fā)明的Q幣或者網(wǎng)絡(luò)游戲中的游戲幣。雖然它們的名字都帶“幣”，都采用數(shù)字符號(hào)記錄，都能在特定環(huán)境中兌換一些商品，嚴(yán)格意義上說(shuō)，它們都是虛擬商品，或者中間商品，不具備法定貨幣的購(gòu)買(mǎi)能力，與央行官方發(fā)行的法定數(shù)字貨幣有著天壤之別。比特幣交易平臺(tái)火幣網(wǎng)創(chuàng)始人李林表示，相較于傳統(tǒng)資產(chǎn)管理與支付體系，比特幣等數(shù)字貨幣的不同在于它的資產(chǎn)發(fā)行、交易為自組織、去中心化，通過(guò)技術(shù)而非中心機(jī)構(gòu)解決了在虛擬經(jīng)濟(jì)體系中的信任問(wèn)題。 也正因如此，它的運(yùn)行缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，價(jià)格波動(dòng)起伏很大，難于監(jiān)管，現(xiàn)在幾乎淪為不法分子洗錢(qián)的工具。從目前央行規(guī)劃來(lái)看，擬發(fā)行的數(shù)字貨幣依然屬于“有中心”的貨幣。而根據(jù)現(xiàn)行人民幣管理原則，法定數(shù)字貨幣的發(fā)行和回籠基于“中央銀行-商業(yè)銀行”的二元體系來(lái)完成，中央銀行負(fù)責(zé)法定數(shù)字貨幣的發(fā)行與驗(yàn)證監(jiān)測(cè)，商業(yè)銀行從中央銀行申請(qǐng)到法定數(shù)字貨幣后，直接面向社會(huì)，負(fù)責(zé)提供法定數(shù)字貨幣流通服務(wù)與應(yīng)用生態(tài)體系構(gòu)建服務(wù)。 那么，數(shù)字貨幣與我們常用的支付寶、微信支付或者手機(jī)銀行又有啥不一樣呢？央行姚前日前在《中國(guó)金融》撰文指出：“目前，我國(guó)基于電子賬戶實(shí)現(xiàn)的支付已經(jīng)十分普遍，然而這種方式本質(zhì)上還只是一種現(xiàn)有法定貨幣的信息化過(guò)程，還不能稱做嚴(yán)格意義上的數(shù)字貨幣。數(shù)字貨幣作為法定貨幣必須由央行來(lái)發(fā)行，其本身就是貨幣而不僅僅是支付工具?！庇猛ㄋ椎脑捊忉專瑪?shù)字貨幣相當(dāng)于央行給你一個(gè)現(xiàn)金紅包，而不是一個(gè)用于支付的二維碼。數(shù)字貨幣有何好處央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，如果成功發(fā)行數(shù)字貨幣，將帶來(lái)許多便利：可以有效降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行、流通的高昂成本，提升經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)的便利性和透明度;可減少洗錢(qián)、逃漏稅等違法犯罪行為，提升央行對(duì)貨幣供給和貨幣流通的控制力，更好地支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，助力普惠金融全面實(shí)現(xiàn)；有助于建設(shè)全新的金融基礎(chǔ)設(shè)施，進(jìn)一步完善支付體系，提升支付清算效率，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)等。在貨幣歷史中，貨幣形態(tài)并非一成不變，不同時(shí)期貨幣形態(tài)不同，同一時(shí)期貨幣形態(tài)也會(huì)因情況不同而不同。1.在實(shí)物貨幣階段，龜殼、海貝、蚌珠、米粟、農(nóng)具、皮革、齒角都曾作為實(shí)物貨幣使用過(guò)。然而由于質(zhì)量較重、不便攜帶，成色不均、難以分割，容易腐爛、不易保存，尺度不均、難于對(duì)比等原因，隨著商品貿(mào)易的發(fā)展，已被歷史所遺忘。2.在金屬貨幣階段，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，由鐵、銅等賤金屬逐步向金、銀等貴金屬過(guò)度，國(guó)家印記證明其重量與成色的金屬貨幣，其穩(wěn)定的價(jià)值、易于分割與保存的優(yōu)點(diǎn)，金屬冶煉技術(shù)的提升，使得金屬貨幣意義非凡。由于較高的鑄造成本，攜帶困難，不易保管，易磨損等缺點(diǎn)，交易成本仍然很高。3.信用貨幣階段，由最初的可兌換為金屬貨幣的信用貨幣，過(guò)渡到布雷頓森林體系的部分兌現(xiàn)，逐漸發(fā)展成牙買(mǎi)加貨幣體系下不可兌換的純信用貨幣，它是貨幣的價(jià)值符號(hào)，以國(guó)家信譽(yù)為擔(dān)保，代表國(guó)家對(duì)使用者的負(fù)債，但是多次因貨幣濫發(fā)而造成的通貨膨脹而使之備受爭(zhēng)議。信用貨幣降低了貴金屬的存儲(chǔ)、分割、安全運(yùn)輸?shù)荣M(fèi)用，節(jié)約的金屬被用于其他高效的生產(chǎn)領(lǐng)域。4.電子貨幣階段，它的產(chǎn)生以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展為基礎(chǔ)，是金融創(chuàng)新的成果，是未來(lái)貨幣發(fā)展的新起點(diǎn)。電子貨幣減少了巨額的印鈔、存儲(chǔ)、現(xiàn)金搬運(yùn)、點(diǎn)鈔與銷毀等大量費(fèi)用支出，它的使用不受時(shí)間、地點(diǎn)、服務(wù)對(duì)象等限制，極大的提高了交易范圍與交易效率。 5.虛擬貨幣階段，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，是存在于發(fā)行機(jī)構(gòu)服務(wù)器的數(shù)據(jù)文件，沒(méi)有所謂的鑄造與印刷費(fèi)用，也沒(méi)有電子貨幣的卡基費(fèi)用與轉(zhuǎn)賬等手續(xù)費(fèi)用，也不會(huì)因?yàn)樨泿诺倪\(yùn)輸、攜帶而產(chǎn)生成本。所有的流通只需要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳輸指定數(shù)據(jù)。此形態(tài)的貨幣適應(yīng)了經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，極大降低交易成本。虛擬貨幣屬于電子貨幣嗎？通過(guò)使用某些電子化方法將該數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對(duì)象，從而能夠清償債務(wù)、萊特銀“的傳說(shuō)。電子貨幣(ElectronicMoney),是指用一定金額的現(xiàn)金或存款從發(fā)行者處兌換并獲得代表相同金額的數(shù)據(jù)、福源幣等等虛擬貨幣和電子貨幣有重合性，沒(méi)有隸屬的關(guān)系。虛擬貨幣是指非真實(shí)的貨幣。追溯歷史，生產(chǎn)力決定貨幣形態(tài)，貨幣衍生發(fā)展可分為九大階段。第一段，天然貝幣，特殊商品，開(kāi)創(chuàng)貨幣先河。5000年前，貝殼始祖般充當(dāng)了貨幣，貝是一種裝飾品，初期它并非固定貨幣，但是，也無(wú)法否定它是當(dāng)時(shí)最佳的貨幣形態(tài)之一。貝的本質(zhì)在于穩(wěn)定性、統(tǒng)一性，當(dāng)人們?cè)谝晕镆孜镞^(guò)程中將等價(jià)物固定在某種特殊商品時(shí)，貨幣的萌芽即誕生了。貝之所以能夠幫助古人認(rèn)識(shí)商品與貨幣之間的關(guān)系，并從商品中分離出來(lái)作為貨幣，就因?yàn)樗枪湃撕饬可唐穬r(jià)值并進(jìn)行交換的“心尺”。第二段，銅貝問(wèn)世，華夏貨幣雛形誕生。4000年前，隨著社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展，有了青銅冶煉技術(shù)。以青銅鑄造貨幣，貨幣即從自然“海貝”發(fā)展到人造的“銅貝”、“蟻鼻錢(qián)”。“青銅鑄貝”是金屬鑄幣之鼻祖。第三段，金幣問(wèn)世。3000年前，郢金誕生于荊楚大地，得以作為商品交換、流通之媒介物，稱重計(jì)量，“切塊”標(biāo)明貨幣質(zhì)量，幣值、幣價(jià)。中國(guó)是世界上發(fā)明與使用金、銀幣最早的國(guó)家。金、銀幣是貨幣世界的王子和皇后。但數(shù)千年，金幣從未承擔(dān)過(guò)作為中國(guó)貨幣普遍流通的職能。第四段，貨幣真正定型，金屬鑄幣統(tǒng)領(lǐng)貨幣市場(chǎng)。春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，開(kāi)始中國(guó)金屬鑄幣的歷史，齊楚燕韓趙魏秦諸侯國(guó)鑄造的布幣、刀幣著稱世界，它們帶著農(nóng)耕文化的痕跡，形似鋤頭、鏟、刀具，形形色色，但是萬(wàn)變不離其宗，基本型制維持一致，這足以說(shuō)明貨幣形態(tài)趨向定型。特別是帶有“貨幣”字樣的布幣，不但證實(shí)了我國(guó)作為世界四大文明古國(guó)之一真正貨幣的存在，也衍生了文字，文字貨幣是中華貨幣寶庫(kù)中獨(dú)具風(fēng)格的一脈。2000年前，秦始皇統(tǒng)一中國(guó)，實(shí)行郡縣制，進(jìn)而統(tǒng)一度量衡、文字、車軌、貨幣，將貨幣型制確定為“方孔圓錢(qián)”，以“半兩錢(qián)”為代表?！胺娇讏A錢(qián)”俗稱制錢(qián)，一直流通了兩千余年，直到民國(guó)初期福建省鑄造最后一枚此類金屬硬幣為止，其在中國(guó)貨幣發(fā)展史上影響深遠(yuǎn)。第五段，紙幣誕生。1000年前，名為薛田的太原人在成都發(fā)明了“交子紙幣”，這在世界貨幣發(fā)展史上是一個(gè)里程碑。作為非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，“交子”與“造紙、火藥、活字版印刷術(shù)、指南針”一起構(gòu)成中國(guó)古代五大發(fā)明。1086年，大文豪蘇軾在上奏皇帝的折子中寫(xiě)道：“舊日蜀人利交子之輕便，一貫有賣一貫一百者?！保ā稒璩羌肪?6《論蜀茶五害狀》）。宋改交子紙幣為錢(qián)引，在于幣值的穩(wěn)定，近似紙幣與黃金掛鉤，可兌換、可流通，信譽(yù)高。紙幣產(chǎn)生的原因：其一，經(jīng)濟(jì)發(fā)展決定。經(jīng)濟(jì)總量增加，金屬鑄幣數(shù)量不能滿足需要。其二，生產(chǎn)力水平?jīng)Q定。從古至今，紙幣的研發(fā)與應(yīng)用代表著同期生產(chǎn)力發(fā)展水平。紙幣從實(shí)用、安全等角度考察，其防范風(fēng)險(xiǎn)的程度高于其他支付工具。第六段，賬務(wù)票據(jù)誕生，貨幣穿上隱形外衣。500年前，中世紀(jì)，賬務(wù)票據(jù)誕生于古羅馬。之前300年左右中國(guó)出現(xiàn)票據(jù)，對(duì)此，山西平遙“日升昌票號(hào)”有清晰記載。作為票號(hào)前身的“日升昌洗染店”，在天津設(shè)立分號(hào)，營(yíng)業(yè)收入、運(yùn)營(yíng)資金若以攜帶金銀方式來(lái)往于異地之間，很不安全方便，如攜帶紙幣，涉及風(fēng)險(xiǎn)不論，在貨幣不統(tǒng)一前提下，支付清算，正常流通均無(wú)保障。由此聰明的管家即發(fā)明了初始的票據(jù)，以“紙墨漢字密押”構(gòu)成了銀錢(qián)字據(jù)。從此“一紙風(fēng)行”，不僅改變了紙幣、金銀幣的運(yùn)行狀態(tài)，更是開(kāi)辟了中國(guó)虛擬貨幣先河，即以有紙票據(jù)為載體的轉(zhuǎn)賬支付“抽象貨幣”?！叭丈慈镜辍逼睋?jù)的誕生是一場(chǎng)脫胎換骨的貨幣革命。山西平遙、太古、杞縣的票號(hào)、錢(qián)莊是中國(guó)現(xiàn)代金融的發(fā)祥地，其創(chuàng)立的匯票密押等舉措至今依然值得借鑒。作為貨幣重要憑證的票據(jù)運(yùn)作300年后，紙質(zhì)票據(jù)由電子商業(yè)匯票、銀行卡取而代之，甚至由電子網(wǎng)絡(luò)移動(dòng)支付取而代之。一個(gè)手機(jī)神通廣大，鈔票、票據(jù)、銀行卡均不在話下，新一輪的貨幣革命大潮到來(lái)了，貨幣領(lǐng)域出現(xiàn)摧枯拉朽的局面?？烧搶?shí)質(zhì)，票據(jù)、銀行卡、手機(jī)都只是支撐貨幣運(yùn)行的工具，應(yīng)用在轉(zhuǎn)賬支付清算之中。目前，傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務(wù)持續(xù)下降，2015年，全國(guó)共發(fā)生票據(jù)業(yè)務(wù)4.17億筆，金額238.23萬(wàn)億元，同比分別下降27.87%和11.07%?，F(xiàn)代電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)量快速增長(zhǎng)。截至2015年末，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)出票134.08萬(wàn)筆，金額5.6萬(wàn)億元。第七段，銀行卡面世。1950年美國(guó)人發(fā)明了銀行卡，銀行卡使用了66年，曾經(jīng)風(fēng)靡一時(shí)，曾經(jīng)作為名譽(yù)、地位、財(cái)富的象征受到青睞。其運(yùn)作需要借助銀行網(wǎng)點(diǎn)，依附于POS機(jī)、ATM,屬于固定支付。中國(guó)銀行于上個(gè)世紀(jì)80年代初發(fā)行長(zhǎng)城卡，填補(bǔ)了我國(guó)銀行卡空白。至2015年底，全國(guó)銀行卡發(fā)卡量達(dá)54.42億張，全國(guó)人均持卡超過(guò)3張。第八段，移動(dòng)支付出現(xiàn)。近30年以來(lái)，電子錢(qián)包、電子現(xiàn)金、電子貨幣、數(shù)字貨幣漸進(jìn)呈現(xiàn)。尤其兩三年以來(lái)，手機(jī)移動(dòng)支付日新月異地“風(fēng)速”前行。2015年，我國(guó)電子支付業(yè)務(wù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，社會(huì)資金交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，全國(guó)共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)943.22億筆，金額3448.85萬(wàn)億元；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)生電子支付業(yè)務(wù)1052.34億筆，金額2506.23萬(wàn)億元?；ヂ?lián)網(wǎng)金融駛?cè)胍?guī)范發(fā)展快車道。2014以來(lái)，移動(dòng)支付逐漸替代固定支付，貨幣流動(dòng)多是在抽象貨幣之間進(jìn)行，而并非在絕對(duì)數(shù)量上替代現(xiàn)金。移動(dòng)支付綁定銀行卡形式，形成一個(gè)“貸記卡”群體，這是一個(gè)引領(lǐng)新潮流的智能群體，促進(jìn)了消費(fèi)，活躍了金融市場(chǎng)。但其中也不乏“美國(guó)老太”、“月光族”、“星光族”，一些人借此寅吃卯糧。手機(jī)綁定銀行卡移動(dòng)支付是一個(gè)先進(jìn)的消費(fèi)形式，但也要面對(duì)現(xiàn)實(shí)，注重風(fēng)險(xiǎn)防范。2000年至2011年國(guó)家經(jīng)濟(jì)處于快速增長(zhǎng)狀態(tài)，GDP增速維持在10個(gè)百分點(diǎn)左右，2011年貨幣凈投放量亦攀升到6120.26億元。2012年、2013年、2014年經(jīng)濟(jì)增速出現(xiàn)下滑，年度貨幣凈投放量亦從2011年峰頂降至2012年3911.35億元；2013年3899億元；2014年1688億元?？梢?jiàn)現(xiàn)金之總量由經(jīng)濟(jì)總量變化所決定。2015年“數(shù)字貨幣”成為熱點(diǎn)，但全年凈投放貨幣2957億元，是上年的175%，凈增加75%。這說(shuō)明手機(jī)移動(dòng)支付等非現(xiàn)金結(jié)算對(duì)現(xiàn)金的替代并不明顯。第九段，數(shù)字貨幣，貨幣的新生命……（上）區(qū)塊鏈技術(shù)下的貨幣進(jìn)化區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，為解決貨幣的數(shù)字化發(fā)行、流通和持有問(wèn)題提供了新的角度和可能。比特幣等多種社群“幣”、企業(yè)內(nèi)部多種虛擬“幣”的出現(xiàn)，則為未來(lái)數(shù)字貨幣時(shí)代的到來(lái)敲響了前奏，進(jìn)行了世界范圍內(nèi)的技術(shù)驗(yàn)證和試錯(cuò)。 1、社群數(shù)字“幣” 社群數(shù)字“幣”是以社群的認(rèn)可度來(lái)做背書(shū)的。比特幣可以說(shuō)是第一個(gè)去中心化的社群數(shù)字“幣”。在比特幣社區(qū)和許多比特幣信仰者的支持下，比特幣擁有了其價(jià)值支撐，也吸引了一些社群外的用戶參與交易與使用，據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道，全世界約有1400家實(shí)體商戶可以用比特幣來(lái)支付，其中歐洲近600家，美國(guó)有400多家，我國(guó)北上廣這幾個(gè)一線城市有20來(lái)家。比特幣所使用的底層技術(shù)，稱之為區(qū)塊鏈技術(shù)。它實(shí)現(xiàn)了幾個(gè)目標(biāo)，一是制定規(guī)則。比特幣通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，通過(guò)算法和程序約定了發(fā)行總量和發(fā)行方式。社群往往不像其他組織那樣具有強(qiáng)有力的中心機(jī)構(gòu)和行動(dòng)能力，意見(jiàn)和利益都相對(duì)分散，在這種情況下，區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)加密算法行程的約定，制定了強(qiáng)制性的規(guī)則，締造了超出人為因素的信任紐帶。二是限定總量。社群數(shù)字“幣”強(qiáng)制設(shè)定總量和發(fā)行速度的特點(diǎn)，使得早期持有者可以因?yàn)樯鐓^(qū)的擴(kuò)大、持有人數(shù)的增多、社群內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的增加，而得到越來(lái)越大的利益，這一經(jīng)濟(jì)學(xué)上的特點(diǎn)，使得數(shù)字貨幣又具有了類似股權(quán)的優(yōu)點(diǎn)，使得社群形成一致的價(jià)值預(yù)期，產(chǎn)生了共同的內(nèi)生的經(jīng)濟(jì)動(dòng)力。三是匿名性。比特幣的相對(duì)匿名性、去中心化、開(kāi)放源碼的特點(diǎn)，分散了法律風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，使得整個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)具有極其頑強(qiáng)的生命力。 目前，市場(chǎng)上有數(shù)百種社群數(shù)字“幣”，同一社群內(nèi)使用同一種貨幣，可以在經(jīng)濟(jì)利益上使社群形成一致利益，并通過(guò)社群內(nèi)的交換、交易，將經(jīng)濟(jì)活動(dòng)留在社群之內(nèi)，使社群擁有自己的經(jīng)濟(jì)資源，吸引更多的外界用戶參與。 2、企業(yè)虛擬“幣” 目前企業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的使用，仍然要落后于社群，企業(yè)游戲虛擬幣、積分、Q幣、儲(chǔ)值卡等等，從更大意義上來(lái)說(shuō)，都可以說(shuō)是數(shù)字“幣”的一部分，但是這類數(shù)字幣往往和區(qū)塊鏈技術(shù)并沒(méi)有什么關(guān)系，交易種類非常單一，無(wú)法形成真正的生態(tài)系統(tǒng)。當(dāng)前，一些創(chuàng)業(yè)企業(yè)已經(jīng)在進(jìn)行相關(guān)嘗試，如Factom,基于自己的軟件服務(wù)，已經(jīng)發(fā)行了可兌換虛擬“幣”，還有的企業(yè)如BitGold、GoldPay,也在嘗試基于黃金來(lái)發(fā)行自己的虛擬數(shù)字“幣”。如果未來(lái)數(shù)字貨幣的發(fā)行能有規(guī)可循，更多的企業(yè)將會(huì)勇于進(jìn)入數(shù)字虛擬“幣”發(fā)行這一領(lǐng)域，我們也許將會(huì)看到，世界各地的企業(yè)在某一數(shù)字虛擬“幣”的旗幟下組織起來(lái)，進(jìn)行跨國(guó)生產(chǎn)和金融活動(dòng)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)于私有商品來(lái)說(shuō)，可以實(shí)現(xiàn)資源的最佳配置，但是對(duì)于公共資源來(lái)說(shuō)，純市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制，有時(shí)候并不利于整個(gè)社會(huì)的利益最大化。這在經(jīng)濟(jì)學(xué)上往往被稱為“燈塔效應(yīng)”，因?yàn)闊羲?duì)于單個(gè)航海者來(lái)說(shuō)，其建設(shè)成本和收益相比極為懸殊，但其作為一種公共資源，卻能引導(dǎo)所有的船只躲避暗礁，最大限度地避免社會(huì)財(cái)富的損失。由于傳統(tǒng)的市場(chǎng)機(jī)制無(wú)法解決這一類商品的供應(yīng)問(wèn)題，大多數(shù)這樣的公共服務(wù)設(shè)施，往往是由國(guó)家建設(shè)和運(yùn)營(yíng)的。 隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)動(dòng)輒在幾十上百個(gè)國(guó)家中發(fā)生，傳統(tǒng)的以國(guó)家化界和運(yùn)營(yíng)的公共服務(wù)，就不在能夠適應(yīng)全球化的經(jīng)濟(jì)規(guī)模，這就出現(xiàn)了新的趨勢(shì)，部分公共服務(wù)由民間的非營(yíng)利性國(guó)際合作組織來(lái)進(jìn)行。目前互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)一一IP和根域名的分配管理，就是由非營(yíng)利性的國(guó)際性組織ICANN來(lái)進(jìn)行，互聯(lián)網(wǎng)上最大的百科全書(shū)——維基百科，也是由非營(yíng)利組織維基媒體基金會(huì)負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)，企業(yè)內(nèi)部的虛擬“幣”大概也是這種趨勢(shì)中的一部分。3、國(guó)家數(shù)字貨幣國(guó)家數(shù)字貨幣的歷史使命和發(fā)展方向，與社群數(shù)字“幣”和企業(yè)數(shù)字虛擬“幣”完全不同，這是國(guó)家選擇性地利用已有技術(shù)，結(jié)合國(guó)家數(shù)字貨幣自身需要的發(fā)展，它的演進(jìn)可能會(huì)在幾個(gè)方向發(fā)揮重要作用。防偽。國(guó)家發(fā)行的數(shù)字貨幣將有望在人類歷史上第一次擺脫偽鈔的發(fā)行可能性。這一防偽的特性，又可以用在各種跟國(guó)家數(shù)字貨幣相關(guān)的票據(jù)、憑證上，從而解決長(zhǎng)時(shí)間困擾票據(jù)詐騙的問(wèn)題。數(shù)據(jù)追蹤和公正。新技術(shù)的使用讓海量的各類金融數(shù)據(jù)，能夠被更清晰地收集和跟蹤分析，這意味著國(guó)家將掌握先進(jìn)的信息工具，其對(duì)于反洗錢(qián)和稅務(wù)征收等工作具有重要意義。 自動(dòng)化金融服務(wù)。未來(lái)隨著國(guó)家數(shù)字貨幣金融服務(wù)的開(kāi)發(fā)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)越來(lái)越小型化，數(shù)字化，自動(dòng)化，在銀行排長(zhǎng)隊(duì)就為了辦理某項(xiàng)業(yè)務(wù)的情景，在下一個(gè)十年很可能一去不復(fù)返了。 反制裁，抗攻擊。目前國(guó)與國(guó)之間金融紛爭(zhēng)愈演愈烈，一旦出現(xiàn)國(guó)家之間的交惡，凍結(jié)銀行資產(chǎn)，中斷資金往來(lái)是常用的手段。即使對(duì)于俄美這樣的大國(guó)，這種事情也經(jīng)常發(fā)生。國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)，也往往是黑客攻擊的重點(diǎn)，特別是DDOS（分布式拒絕攻擊服務(wù)），對(duì)于中心化的金融系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，幾乎是無(wú)法防御的。而如果參考區(qū)塊鏈技術(shù)，去中心化的數(shù)字貨幣能夠具備全網(wǎng)記賬，分布式網(wǎng)絡(luò)的特點(diǎn)，天然地對(duì)于此類攻擊具有很強(qiáng)的防御能力。即使局部發(fā)生暫時(shí)的網(wǎng)絡(luò)中斷，記錄在全網(wǎng)各個(gè)節(jié)點(diǎn)的交易數(shù)據(jù)，也不會(huì)丟失。以上這些特點(diǎn)，對(duì)于國(guó)家金融來(lái)說(shuō)，都是難能可貴的優(yōu)點(diǎn)，在平常能夠極大提高金融效率和安全性，在非常時(shí)期，甚至有可能成為一國(guó)金融生命線的保障。當(dāng)然國(guó)家數(shù)字貨幣的研發(fā)，還需要大量艱苦卓絕的技術(shù)創(chuàng)新和測(cè)試，才能進(jìn)入實(shí)用領(lǐng)域。區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)于央行數(shù)字貨幣的潛在應(yīng)用中國(guó)人民銀行認(rèn)為：數(shù)字貨幣將會(huì)增強(qiáng)其控制中國(guó)貨幣的能力。央行發(fā)行的數(shù)字貨幣可以降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行、流通的高昂成本，提升經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)的便利性和透明度，減少洗錢(qián)、逃漏稅等違法犯罪行為，提升央行對(duì)貨幣供給和貨幣流通的控制力。未來(lái)，數(shù)字貨幣發(fā)行、流通體系的建立還有助于我國(guó)建設(shè)全新的金融基礎(chǔ)設(shè)施，進(jìn)一步完善我國(guó)支付體系。 央行希望通過(guò)數(shù)字貨幣提升交易透明度，而區(qū)塊鏈技術(shù)，正可以滿足這一需求。區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化性，整個(gè)系統(tǒng)沒(méi)有中心化的管理機(jī)構(gòu)和硬件，同時(shí)，還具有去信任化性，系統(tǒng)中任何節(jié)點(diǎn)間進(jìn)行數(shù)據(jù)交換都不需要相互信任，因此，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，整個(gè)數(shù)字貨幣體系中所有規(guī)則都是透明的，所有數(shù)據(jù)內(nèi)容都是公開(kāi)的，沒(méi)有人有能力去篡改和操縱。 減少洗錢(qián)、逃漏稅等違法犯罪行為。目前分散的金融機(jī)構(gòu)都有很多內(nèi)部賬本，而未來(lái)隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，將建立全國(guó)統(tǒng)一賬本，讓每一筆錢(qián)都可以追溯，每一次交易行為都可以追溯，逃漏稅、洗錢(qián)行為會(huì)在監(jiān)管范圍內(nèi)，甚至有可能實(shí)現(xiàn)在刷卡機(jī)上自動(dòng)扣稅。解決信用問(wèn)題，降低基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)成本。金融的本質(zhì)是信用，從某種意義上講，金融機(jī)構(gòu)存在的意義，就是解決信用問(wèn)題。比如第三方支付，如果交易雙方相互信任，何必需要這個(gè)中介？而區(qū)塊鏈技術(shù)一個(gè)革命性的突破就是去信任。也即網(wǎng)絡(luò)中的兩個(gè)任意節(jié)點(diǎn)(可以理解為任意兩個(gè)人)，不需要相互信任，就能夠精確且公平地完成價(jià)值轉(zhuǎn)移，比如轉(zhuǎn)賬。任意一方都沒(méi)有能力去篡改數(shù)據(jù)或者操控交易。所以，區(qū)塊鏈技術(shù)一旦成熟起來(lái)，將會(huì)重構(gòu)金融行業(yè)的底層邏輯，解決信用問(wèn)題，降級(jí)信用維持的成本。目前刷卡消費(fèi)正在成為習(xí)慣，未來(lái)數(shù)字貨幣推廣后，從社會(huì)信用積累的角度，企業(yè)和消費(fèi)者都會(huì)傾向于使用數(shù)字貨幣、刷卡消費(fèi)，因?yàn)殡娮咏灰子袛?shù)據(jù)痕跡，可以據(jù)此積累企業(yè)和個(gè)人的信用，這會(huì)成為獲得銀行等金融服務(wù)的依據(jù)。 在提升貨幣供給控制力方面，區(qū)塊鏈技術(shù)也有與之相對(duì)的應(yīng)用。據(jù)匯豐銀行發(fā)布的一份報(bào)告表示，央行可以將區(qū)塊鏈技術(shù)用于一種政策，這甚至比量化寬松更標(biāo)新立異。它可以讓央行到家庭的“直升機(jī)撒錢(qián)”政策，變得更為容易。“直升機(jī)撒錢(qián)”將是外部貨幣(outsidemoney)：直接從中央銀行注入資金，而不是代表私營(yíng)部門(mén)其他地方的債務(wù)。1、數(shù)字貨幣、電子貨幣、虛擬貨幣對(duì)比 隨著信息技術(shù)的發(fā)展和在金融領(lǐng)域應(yīng)用，多種非法幣形式貨幣出現(xiàn)，主要有三種：電子貨幣、虛擬貨幣和數(shù)字貨幣。電子貨幣是紙幣在銀行或其它相關(guān)金融