2022年行業(yè)分析農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信息化之路的發(fā)展前景分析

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信息化之路的發(fā)展前景分析隨著2022年8月10日海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的掛牌成立，這是全國最終一家掛牌開業(yè)的省級聯(lián)社,它的誕生,標(biāo)志著農(nóng)村信用社新的管理體制框架已經(jīng)全面建立，表明經(jīng)過全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的不斷努力，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作取得了重要進(jìn)展和階段性成果。目前國內(nèi)金融市場的競爭日趨激烈，同時，國內(nèi)銀行業(yè)的信息化建設(shè)經(jīng)過持續(xù)多年的建設(shè)，已具相當(dāng)規(guī)模和水平，而農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的信息化水平由于歷史緣由并不很高，加快信息化建設(shè)成為迫在眉睫的問題。

體制改革成效顯著

目前，在全國30個省、自治區(qū)、直轄市都完成了現(xiàn)階段深化農(nóng)村信用社改革任務(wù)，確立了新的管理體制框架，初步建立了具有肯定市場競爭力、符合現(xiàn)代法人治理結(jié)構(gòu)的農(nóng)村信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)，在風(fēng)險掌握、業(yè)務(wù)進(jìn)展、隊伍建設(shè)等方面，都取得了比較豐碩的成果。目前，各地農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營潛力開頭有效發(fā)揮，各項業(yè)務(wù)快速進(jìn)展，資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高，經(jīng)營狀況開頭發(fā)生本質(zhì)變化，抗御風(fēng)險力量有了顯著提高，服務(wù)“三農(nóng)”的力量正不斷增加。

農(nóng)村信用社改革能夠取得這樣的成果，特殊是各項業(yè)務(wù)能夠較快的進(jìn)展，這與各地農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)是分不開的。全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)中較早進(jìn)行的信息化建設(shè)開頭于1980年月后期，較晚的也開頭于1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫鉤以后，基本上都經(jīng)受了單機(jī)和區(qū)域計算機(jī)聯(lián)網(wǎng)處理兩個階段。2000年以后，省級聯(lián)社等行業(yè)管理機(jī)構(gòu)開頭組建，在聯(lián)社成立之初，就對信息化建設(shè)賜予高度重視，并將綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)做為重點(diǎn)。

截至2022年12月底，廣東、湖北、湖南、重慶、山西、山東、河北（滄州市）、青海、江蘇、吉林、浙江、天津、陜西、江西、四川、北京等16省、市、直轄市的3920家農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，已先后辦理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)，全國各地農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)均可代理收款和解付銀行匯票；廣東、深圳、湖南、湖北、吉林、重慶、山東、云南（部分）、陜西（西安市）、廣西（部分）等地的農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，已開通受理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。

信息化水平有待提高

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)較前幾年有了突飛猛進(jìn)的進(jìn)展，但與此同時，其他商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)步伐并未停止，而且還漸漸加快。工、農(nóng)、中、建等四大國有商業(yè)銀行都已實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中，重新梳理規(guī)范了業(yè)務(wù)流程，適應(yīng)了現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理要求，極大提高了金融服務(wù)水平。

分析各商業(yè)銀行信息化水平有了質(zhì)的轉(zhuǎn)變，其特征主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：第一，銀行的信息技術(shù)應(yīng)用已從操作層面轉(zhuǎn)入經(jīng)營管理層面，成為經(jīng)營管理決策的重要工具。其次，信息技術(shù)應(yīng)用從提高銀行內(nèi)部運(yùn)營效率、主要解決前后臺業(yè)務(wù)處理問題，轉(zhuǎn)向面對外部市場競爭，重點(diǎn)解決改進(jìn)金融服務(wù)面臨的各項應(yīng)用問題，引領(lǐng)各項業(yè)務(wù)全面進(jìn)展。第三，銀行的信息技術(shù)應(yīng)用從滿意賬務(wù)核算要求，轉(zhuǎn)向致力于綜合信息處理和數(shù)據(jù)加工。第四，將以客戶為中心的服務(wù)理念落實到對客戶需求的全面支持，增加了客戶自我服務(wù)功能，支持銀行與客戶、客戶與客戶之間的相互溝通。第五，銀行信息技術(shù)平臺獲得幾乎沒有限制的延長，第三方、第四方服務(wù)供應(yīng)商及客戶都可以應(yīng)用銀行的信息技術(shù)平臺獲得各種所需要的信息和相關(guān)服務(wù)。

農(nóng)村合作金融系統(tǒng)目前的信息化水平與各商業(yè)銀行相比，還是有較大差距的，有關(guān)專家認(rèn)為，主要緣由有以下幾方面：一是受管理體制的制約，全國農(nóng)村合作金融系統(tǒng)沒有整體的信息化建設(shè)規(guī)劃。二是各地農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的計算機(jī)信息技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)起步晚，自1996年開頭，農(nóng)村信用社始終處于改革進(jìn)程當(dāng)中，人員、機(jī)構(gòu)等不確定，導(dǎo)致系統(tǒng)建設(shè)一再推遲。三是專業(yè)技術(shù)人才奇缺，且科技投入相對不足，缺乏相應(yīng)的技術(shù)積累。四是由于分散法人治理，各自獨(dú)立經(jīng)營、自我進(jìn)展，各地農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)存在不同程度的資源鋪張和重復(fù)投資。上述因素，對農(nóng)村合作金融系統(tǒng)信息化建設(shè)造成肯定不利影響，因此專家認(rèn)為，這需要集中全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各級管理者和廣闊技術(shù)人員的才智，共同商討今后的信息化建設(shè)思路，明確進(jìn)展方向、工作重點(diǎn)和詳細(xì)措施，以進(jìn)一步提高農(nóng)村合作金融系統(tǒng)信息技術(shù)工作水平，實現(xiàn)科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)進(jìn)展的目標(biāo)，提升全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)整體市場競爭力，有效服務(wù)“三農(nóng)”和支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

全力以赴加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)

深知信息化重要性的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，開頭建設(shè)屬于自己的全國性系統(tǒng)。

農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的前身是1997年組建運(yùn)行的全國農(nóng)村信用社特約電子匯兌系統(tǒng)，開頭時采納收發(fā)傳真的形式，通過特約匯兌中心，實現(xiàn)異地農(nóng)村信用社間支付信息傳遞和匯劃資金清算，1999年建成計算機(jī)特約電子匯兌業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，可以實現(xiàn)異地匯款在24小時內(nèi)到賬。2022年5月29日農(nóng)信銀資金清算中心正式開業(yè)后，6月份即開頭組織建設(shè)農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)，并于當(dāng)年10月16日上線運(yùn)行，同時開通了實時電子匯兌業(yè)務(wù)。2022年，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)共勝利處理各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)302.85萬筆、清算資金720億元，日均處理各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)1.21萬筆。其中電子匯兌往來業(yè)務(wù)51.2387萬筆、清算資金204.2億元，簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)10.4822萬筆、出票金額196.4億元，解付銀行匯票業(yè)務(wù)9.0231萬筆、清算資金141.7億元。

為加快農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)推廣進(jìn)程，減輕各機(jī)構(gòu)社（行）內(nèi)系統(tǒng)改造工作壓力，農(nóng)信銀中心在充分征求各機(jī)構(gòu)看法和與多家IT公司論證的基礎(chǔ)上，提出組織開發(fā)“成員