擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)控

擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理

——信用擔(dān)保全過程管理目錄項(xiàng)目受理2項(xiàng)目決策與實(shí)施4信用擔(dān)保全過程管理概述31盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì)33保后跟蹤35擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃管理6

信用擔(dān)保全過程管理概述項(xiàng)目受理盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì)項(xiàng)目決策與實(shí)施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃管理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理

——信用擔(dān)保全過程管理過程管理的含義信用擔(dān)保過程管理的內(nèi)容過程管理的重要風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)第一節(jié)信用擔(dān)保全過程管理概述1.過程管理的含義132過程管理是對(duì)過程運(yùn)行實(shí)施控制--各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)將風(fēng)險(xiǎn)理念貫穿始終建立適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的內(nèi)控機(jī)制、組織設(shè)計(jì)、文化理念與管理體系以客戶滿意度和風(fēng)險(xiǎn)管理水平為質(zhì)量指標(biāo)，使質(zhì)量控制與風(fēng)險(xiǎn)管理融為一體。第一節(jié)信用擔(dān)保全過程管理概述2.信用擔(dān)保過程管理的內(nèi)容項(xiàng)目操作的過程管理?yè)?dān)保機(jī)構(gòu)計(jì)劃管理第一節(jié)信用擔(dān)保全過程管理概述3.過程管理的重要風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)第一節(jié)信用擔(dān)保全過程管理概述法律法務(wù)操作項(xiàng)目審批項(xiàng)目調(diào)研保前過程控制保后跟蹤及還款前的過程控制建立保后監(jiān)督制度制定保后跟蹤工作指引

信用擔(dān)保全過程管理概述

項(xiàng)目受理盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì)項(xiàng)目決策與實(shí)施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃管理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理

——信用擔(dān)保全過程管理第二節(jié)項(xiàng)目受理項(xiàng)目受理?xiàng)l件項(xiàng)目咨詢項(xiàng)目初審項(xiàng)目材料的準(zhǔn)備具備還款來源具有還款意愿能夠提供反擔(dān)保措施第二節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目受理1.項(xiàng)目受理理?xiàng)l件方式：面談電話咨詢網(wǎng)絡(luò)咨詢內(nèi)容了解申請(qǐng)人基本信息了解申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況及融資需求了解申請(qǐng)人的反擔(dān)保資源介紹擔(dān)保機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和服務(wù)

第二節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目受理2.項(xiàng)目咨詢3.項(xiàng)目初審審審核申請(qǐng)人的貸款資格了解企業(yè)基本面初步商定反擔(dān)保措施就擔(dān)保方案初步達(dá)成一致第二節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目受理第二節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目受理?yè)?dān)保申請(qǐng)表企業(yè)基本資料營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、驗(yàn)資報(bào)告、章程、法定代表人證明書、授權(quán)委托書企業(yè)同意貸款證明董事會(huì)或股東會(huì)決議、董事簽名樣本財(cái)務(wù)資料審計(jì)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行對(duì)賬單企業(yè)基本情況簡(jiǎn)介、產(chǎn)品、市場(chǎng)情況、借款用途、還款來源4.項(xiàng)目材料的準(zhǔn)備

信用擔(dān)保全過過程管理概述述項(xiàng)目受理盡職調(diào)查與擔(dān)擔(dān)保方案設(shè)計(jì)計(jì)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃劃管理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)操作作過程中的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理——信用擔(dān)保保全過程管理理第三節(jié)盡盡職調(diào)查與擔(dān)擔(dān)保方案設(shè)計(jì)計(jì)盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)程企業(yè)基本面分析與評(píng)價(jià)反擔(dān)保措施的設(shè)置與評(píng)估擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)非財(cái)務(wù)因素調(diào)查財(cái)務(wù)因素調(diào)查第三節(jié)盡盡職調(diào)查與擔(dān)擔(dān)保方案設(shè)計(jì)計(jì)1、盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)程非財(cái)務(wù)因素調(diào)調(diào)查基本情況企業(yè)管理產(chǎn)品及技術(shù)狀況行業(yè)及市場(chǎng)情況產(chǎn)品制造企業(yè)資信狀況第三節(jié)盡盡職調(diào)查與擔(dān)擔(dān)保方案設(shè)計(jì)計(jì)企業(yè)基本概況注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)歷史沿革近三年的主營(yíng)業(yè)務(wù)、股權(quán)、注冊(cè)資本等變動(dòng)及原因，近三年業(yè)績(jī)發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略第三節(jié)盡盡職調(diào)查與擔(dān)擔(dān)保方案設(shè)計(jì)計(jì)非財(cái)務(wù)因素調(diào)調(diào)查——企業(yè)基本情況況非財(cái)務(wù)因素調(diào)調(diào)查——企業(yè)管理管理層素質(zhì)及經(jīng)驗(yàn)管理層關(guān)系及穩(wěn)定性管理現(xiàn)狀企業(yè)人員情況第三節(jié)盡盡職調(diào)查與擔(dān)擔(dān)保方案設(shè)計(jì)計(jì)非財(cái)務(wù)因素調(diào)調(diào)查——產(chǎn)品及技術(shù)情情況產(chǎn)品結(jié)構(gòu)技術(shù)狀況對(duì)技術(shù)重視程度研究成果技術(shù)發(fā)展前景第三節(jié)盡盡職調(diào)查與擔(dān)擔(dān)保方案設(shè)計(jì)計(jì)非財(cái)務(wù)因素調(diào)調(diào)查——行業(yè)及市場(chǎng)情情況行業(yè)情況競(jìng)爭(zhēng)情況營(yíng)銷模式客戶情況銷售變化趨勢(shì)第三節(jié)盡盡職調(diào)查與擔(dān)擔(dān)保方案設(shè)計(jì)計(jì)非財(cái)務(wù)務(wù)因素素調(diào)查查———產(chǎn)品制制造生產(chǎn)場(chǎng)地制造方式生產(chǎn)管理進(jìn)貨渠道質(zhì)量保證體系安全生產(chǎn)環(huán)保問題第三節(jié)節(jié)盡盡職職調(diào)查查與擔(dān)擔(dān)保方方案設(shè)設(shè)計(jì)非財(cái)務(wù)務(wù)因素素調(diào)查查———企業(yè)資資信狀狀況開戶行及主要結(jié)算行情況近三年貸款記錄對(duì)外擔(dān)保記錄訴訟記錄納稅記錄企業(yè)信用網(wǎng)記錄人民銀行黑名單記錄國(guó)稅網(wǎng)、地稅網(wǎng)記錄第三節(jié)節(jié)盡盡職職調(diào)查查與擔(dān)擔(dān)保方方案設(shè)設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)因因素調(diào)調(diào)查資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益核實(shí)銷售收入、利潤(rùn)核實(shí)第三節(jié)節(jié)盡盡職職調(diào)查查與擔(dān)擔(dān)保方方案設(shè)設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)因因素調(diào)調(diào)查———資產(chǎn)、、負(fù)債債及所所有者者權(quán)益益核實(shí)實(shí)資產(chǎn)狀狀況負(fù)債狀狀況科目200*年末200*年末200*年末貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收帳款預(yù)付帳款其他應(yīng)收存貨待攤長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)無形資產(chǎn)及其它資產(chǎn)總資產(chǎn)科目200*年末200*年末200*年末借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付帳款預(yù)收帳款應(yīng)交稅金其他應(yīng)付實(shí)收資本資本公積留存收益負(fù)債及權(quán)益第三節(jié)節(jié)盡盡職職調(diào)查查與擔(dān)擔(dān)保方方案設(shè)設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)因因素調(diào)調(diào)查———銷售收收入、、利潤(rùn)潤(rùn)核實(shí)實(shí)科目200*年末200*年末200*年末收入成本稅金期間費(fèi)用其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)投資收益外收凈額所得稅凈利潤(rùn)銷售明細(xì)帳、總賬、報(bào)表銷售回款納稅情況生產(chǎn)記錄、入庫(kù)單、出庫(kù)單、運(yùn)輸單發(fā)票、出口報(bào)關(guān)單、貿(mào)工局出口證明企業(yè)采購(gòu)環(huán)節(jié)核證用電量對(duì)比第三三節(jié)節(jié)盡盡職職調(diào)調(diào)查查與與擔(dān)擔(dān)保保方方案案設(shè)設(shè)計(jì)計(jì)償債能力50總評(píng)分定量評(píng)分70定性評(píng)分30經(jīng)營(yíng)能力35成長(zhǎng)能力15資信狀況20財(cái)務(wù)管理30領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)25發(fā)展趨勢(shì)15定量分析定性分析綜合評(píng)價(jià)

第三三節(jié)節(jié)盡盡職職調(diào)調(diào)查查與與擔(dān)擔(dān)保保方方案案設(shè)設(shè)計(jì)計(jì)2.基基本本面面分分析析與與評(píng)評(píng)價(jià)價(jià)定量量分分析析現(xiàn)金流分析主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析

第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)定量分析析——現(xiàn)金金流分析析現(xiàn)金流量歷史狀況、規(guī)律性分析現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)定量分析析——主要要財(cái)務(wù)指指標(biāo)及其其分析第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)償債能力凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、長(zhǎng)期資產(chǎn)適宜率、齒輪比率、或有負(fù)債比率、貸款按期償還率。經(jīng)營(yíng)能力年?duì)I業(yè)收入、銷售利潤(rùn)率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、凈資產(chǎn)回報(bào)率、利息保障倍數(shù)。成長(zhǎng)能力凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率、銷售收入增長(zhǎng)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)額。定性分析析資信狀況管理層素質(zhì)市場(chǎng)狀況產(chǎn)品狀況經(jīng)營(yíng)管理狀況企業(yè)技術(shù)狀況第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)綜合評(píng)價(jià)價(jià)第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)影響決策的專項(xiàng)特別分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析與提示擔(dān)保效益分析綜合評(píng)價(jià)價(jià)——影響決策策的專項(xiàng)項(xiàng)特別分分析技術(shù)是否否領(lǐng)先；；銷售是是否有優(yōu)優(yōu)勢(shì)；管管理層是是否具有有較強(qiáng)的的市場(chǎng)運(yùn)運(yùn)營(yíng)能力力；是否否有政策策傾斜。。項(xiàng)目經(jīng)理理認(rèn)為需需詳細(xì)說說明的問問題。重要問題題的補(bǔ)充充說明。。第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)綜合評(píng)價(jià)價(jià)——重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分析與與提示政策風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)過分依賴賴關(guān)鍵人人員風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理理風(fēng)險(xiǎn)第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)綜合評(píng)價(jià)價(jià)——擔(dān)保效益益分析資金需求求、貸款款用途還款來源源分析預(yù)期經(jīng)濟(jì)濟(jì)效益和和社會(huì)效效益第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)3.反擔(dān)擔(dān)保措施施的設(shè)置置與評(píng)估估選擇反擔(dān)保需考慮問題變現(xiàn)能力可操作性制約能力反擔(dān)保措施開發(fā)的原則反擔(dān)保物的評(píng)估反擔(dān)保物的種類第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)反擔(dān)保物物的種類類應(yīng)收賬款監(jiān)管；退稅賬戶監(jiān)管；知識(shí)產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)質(zhì)押；存貨、提單質(zhì)押。具備制約能力的反擔(dān)保措施變現(xiàn)能力強(qiáng)的反擔(dān)保措施房屋建筑物土地使用權(quán)有價(jià)證券機(jī)器設(shè)備車輛、船舶信用反擔(dān)擔(dān)保措施施關(guān)聯(lián)企業(yè)保證個(gè)人保證其他企業(yè)保證第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)4.擔(dān)保方案設(shè)計(jì)擔(dān)保額度度的確定定放款及還還款方式式的確定定第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)信用擔(dān)保全過過程管理概述述項(xiàng)目受理盡職調(diào)查與擔(dān)擔(dān)保方案設(shè)計(jì)計(jì)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃劃管理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)操作作過程中的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理——信用擔(dān)保保全過程管理理第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施項(xiàng)目決策管理理法律事務(wù)操作作管理1.項(xiàng)目決策策管理評(píng)審委員會(huì)組組成評(píng)審委員會(huì)議議事規(guī)則評(píng)委管理制度度首席委員召集集主持；評(píng)委獨(dú)立評(píng)定定項(xiàng)目；評(píng)委兩票否定定，首席委員員一票否定專家主審制內(nèi)部評(píng)委資格格外部獨(dú)立專家家評(píng)委評(píng)委人數(shù)不少少于七人特殊原因申請(qǐng)請(qǐng)回避；應(yīng)主動(dòng)聲明的的情況對(duì)評(píng)委進(jìn)行考考核。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施2.法律事務(wù)務(wù)操作管理簽約流程抵押流程放款流程法律事務(wù)操作人員管理制度第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施法律事務(wù)操作作管理——簽約流程基本程序簽約注意事項(xiàng)合同復(fù)核工作第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施簽約流程———基本程序第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施制作合同經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理合同審核法務(wù)經(jīng)理A角銀行批復(fù)銀行獨(dú)立審批流程安排簽約經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理合同復(fù)核法務(wù)經(jīng)理B角簽字蓋章?lián)C(jī)構(gòu)法定代表簽約流程———簽約注意事項(xiàng)項(xiàng)提供身份證明明，合同面簽簽提供抵押手續(xù)續(xù)所需資料借款企業(yè)、擔(dān)擔(dān)保企業(yè)的董董事會(huì)或股東東會(huì)決議向企業(yè)解釋抵抵押質(zhì)押登記記機(jī)關(guān)及時(shí)間間安排向企業(yè)解釋清清楚放款所需需的條件第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施簽約流程———合同復(fù)核工作作合同文本簽署是否完整主要資料是否完備反擔(dān)保資料是否完備第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施法律事務(wù)操作作管理——抵押流程程房地產(chǎn)抵押應(yīng)收賬款質(zhì)押押及監(jiān)管汽車抵押或質(zhì)質(zhì)押有價(jià)證券質(zhì)押押退稅款賬戶監(jiān)監(jiān)管股權(quán)質(zhì)押設(shè)備抵押第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施個(gè)人保證企業(yè)保證（1）房地產(chǎn)產(chǎn)抵押可公開交易房房地產(chǎn)抵押非公開交易的的房地產(chǎn)證原原件質(zhì)押核原件，核查查國(guó)土局登記記情況注意事項(xiàng)產(chǎn)權(quán)共有人一一并簽署抵押押合同；配偶簽署抵押押聲明；出租的房產(chǎn)需需核實(shí)是否影影響抵押權(quán)實(shí)實(shí)現(xiàn)及變現(xiàn)；；第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施（2）設(shè)備抵抵押可抵押設(shè)備：：國(guó)內(nèi)購(gòu)置設(shè)設(shè)備，進(jìn)口已已完稅設(shè)備，，已過海關(guān)監(jiān)監(jiān)管期且已解解除監(jiān)管的設(shè)設(shè)備。不可受理抵押押設(shè)備：海關(guān)關(guān)監(jiān)管設(shè)備，，租賃設(shè)備。。上網(wǎng)查驗(yàn)發(fā)票票、付款憑證證、進(jìn)口批文文、報(bào)關(guān)單、、完稅證明。。注意事項(xiàng)：查查驗(yàn)設(shè)備權(quán)屬屬是否清晰；；設(shè)備是否被被抵押、查封封；有回購(gòu)要要求的簽訂回回購(gòu)協(xié)議第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施（3）個(gè)人保保證選擇范圍：股股東、主要經(jīng)經(jīng)營(yíng)者、產(chǎn)品品技術(shù)擁有者者。核對(duì)身份證明明、婚姻狀況況、財(cái)產(chǎn)清單單。財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明明核對(duì)原件，，保留復(fù)印件件：房地產(chǎn)、、汽車、股票票、債券、銀銀行存單、股股權(quán)。已婚者其配偶偶需一并簽署署保證合同；；授權(quán)簽署合同同需提供經(jīng)公公證的授權(quán)書書。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施（4）企業(yè)保保證經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好好的關(guān)聯(lián)企業(yè)業(yè)或其他企業(yè)業(yè)。查驗(yàn)兩者的關(guān)關(guān)聯(lián)性，查驗(yàn)驗(yàn)保證企業(yè)是是否合乎保證證的基本條件件。保證企業(yè)的董董事會(huì)或股東東會(huì)決議。非主要反擔(dān)保保措施。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施（5）股權(quán)質(zhì)質(zhì)押范圍：借款企企業(yè)股權(quán)；特特許經(jīng)營(yíng)權(quán)企企業(yè)的股權(quán)；；優(yōu)質(zhì)上市公公司的股權(quán)。。查驗(yàn)企業(yè)注冊(cè)冊(cè)資本的真實(shí)實(shí)性，資產(chǎn)狀狀況，負(fù)債情情況。董事會(huì)或股東東會(huì)決議；簽簽署股東名冊(cè)冊(cè)；股東身份份證明。非主要反擔(dān)保保措施。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施（6）退稅款款賬戶監(jiān)管范圍：經(jīng)稅務(wù)務(wù)機(jī)關(guān)核定的的應(yīng)退未退出出口貨物增值值稅款。查驗(yàn)歷史退稅稅情況；核實(shí)實(shí)應(yīng)退未退稅稅額的真實(shí)性性。要求退稅賬戶戶開在貸款銀銀行且為唯一一退稅賬戶；；超出質(zhì)押部部分經(jīng)擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)同意后可可轉(zhuǎn)出使用；；出口退稅登登記證原件由由擔(dān)保機(jī)構(gòu)保保存。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施（7）有價(jià)證證券質(zhì)押范圍：存單、、債券、銀行行承兌匯票、、商業(yè)承兌匯匯票。查驗(yàn)真實(shí)性。。幣種僅限于人人民幣、美元元、港幣；企企業(yè)債券和商商業(yè)承兌匯票票需考慮出票票人的資信狀狀況。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施（8）汽車抵抵押或質(zhì)押價(jià)值較高、車車況良好、證證件齊全。查驗(yàn)車況、、行車時(shí)間間、里程、、維修記錄錄、違章記記錄。汽車來源的的合法性；；只接受本本市車牌的的車輛；質(zhì)質(zhì)押車輛需需存放在擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)指指定地點(diǎn)。。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施（9）應(yīng)收收款質(zhì)押及及賬戶監(jiān)管管范圍：金額額較大、付付款條件合合理、付款款人為資信信較好的大大企業(yè)。不可接受的的應(yīng)收款：：合同尾款款；付款條條件苛刻的的合同款；；無合同的的應(yīng)收款。。監(jiān)管帳戶為為應(yīng)收款的的唯一回款款賬戶。較寬松的監(jiān)監(jiān)管方式不不應(yīng)為主要要的反擔(dān)保保措施。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施法律事務(wù)操操作管理——放款流程基本程序法務(wù)經(jīng)理審審核關(guān)注合同編編號(hào)是否完完整；還款款條件填寫寫是否完備備；評(píng)審后后超過三個(gè)個(gè)月未放款款的項(xiàng)目需需重新上會(huì)會(huì)第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施法律事務(wù)操操作管理——法律事務(wù)操操作人員管管理制度時(shí)效性AB角制度監(jiān)督機(jī)制第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策策與實(shí)施信用擔(dān)保全全過程管理理概述項(xiàng)目受理盡職調(diào)查與與擔(dān)保方案案設(shè)計(jì)項(xiàng)目決策與與實(shí)施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)計(jì)劃管理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)操操作過程中中的風(fēng)險(xiǎn)管管理——信用擔(dān)擔(dān)保全過程程管理第五節(jié)保保后跟蹤蹤4.擔(dān)保貸貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)預(yù)警2.保保后后跟跟蹤蹤工工作作指指引引1.保保后后跟跟蹤蹤制制度度3.保保后后跟跟蹤蹤預(yù)預(yù)警警檢查查時(shí)時(shí)間間貸后后第第1個(gè)個(gè)月月、、每每2個(gè)個(gè)月月，，貸貸款款到到期期前前1個(gè)個(gè)月月。。檢查查方方法法自查查為為主主，，互互查查為為輔輔；；查查賬賬與與查查庫(kù)庫(kù)結(jié)結(jié)合合；；檢檢查查分分析析和和建建議議相相結(jié)結(jié)合合；；保保后后業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)和和爭(zhēng)爭(zhēng)取取派派生生業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。檢查查重重點(diǎn)點(diǎn)貸后后1個(gè)個(gè)月月：：貸貸款款使使用用情情況況，，用用途途是是否否改改變變。。貸后后每每2月月：：貸貸款款前前后后經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)、、財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)、、反反擔(dān)擔(dān)保保情情況況變變化化。。到期期前前1月月：：還還款款資資金金籌籌備備情情況況，，還還款款意意愿愿，，還還款款來來源源。。保后后跟跟蹤蹤記記錄錄保后后跟跟蹤蹤記記錄錄表表；；查查清清原原因因，，提提出出改改進(jìn)進(jìn)意意見見。。1.保保后后跟跟蹤蹤制制度度第五五節(jié)節(jié)保保后后跟跟蹤蹤2.保保后后跟跟蹤蹤工工作作指指引引反擔(dān)擔(dān)保保情情況況企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)情情況況檢檢查查第五五節(jié)節(jié)保保后后跟跟蹤蹤保后后跟跟蹤蹤工工作作指指引引———企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)情情況況檢檢查查財(cái)務(wù)因素檢查非財(cái)務(wù)因素檢查第五五節(jié)節(jié)保保后后跟跟蹤蹤財(cái)務(wù)務(wù)指指標(biāo)標(biāo)情情況況資產(chǎn)、負(fù)債、、所有者權(quán)益益變化情況其它財(cái)務(wù)情況況第五節(jié)保保后跟蹤財(cái)務(wù)因素檢查查行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：有無重大不利行業(yè)發(fā)展的因素出現(xiàn)；行業(yè)有無萎縮；國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整有無影響。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)營(yíng)者策略是否調(diào)整；生產(chǎn)是否正常；訂單是否飽滿；原材料價(jià)格、產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格有無變化；供應(yīng)商、產(chǎn)品用戶有無變化。管理風(fēng)險(xiǎn)：主要經(jīng)營(yíng)者、核心技術(shù)人員有無變更；股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)有無變化。第五節(jié)保保后跟蹤非財(cái)務(wù)務(wù)因素素檢查查保后跟跟蹤工工作指指引——反反擔(dān)保保情況況第五節(jié)節(jié)保保后后跟蹤蹤抵押物物情況況：是否完完整并并得到到較好好維護(hù)護(hù)；變變現(xiàn)值值是否否變化化；其其他債債權(quán)人人是否否主張張權(quán)利利。反擔(dān)保保物的的監(jiān)管管情況況：出口退退稅賬賬戶是是否正正常；；應(yīng)收收賬款款回款款是否否正常常；按按揭房房付按按揭款款情況況是否否正常常；存存貨情情況有有無異異常。。反擔(dān)保保企業(yè)業(yè)情況況：經(jīng)營(yíng)是是否正正常；；財(cái)務(wù)務(wù)狀況況是否否良好好；對(duì)對(duì)外負(fù)負(fù)債和和擔(dān)保保額有有無增增加；；資信信狀況況；有有無不不利評(píng)評(píng)價(jià)。。個(gè)人無無限責(zé)責(zé)任反反擔(dān)保保情況況：資產(chǎn)有有無轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移；；承諾諾有無無兌現(xiàn)現(xiàn)；有有無不不利評(píng)評(píng)價(jià)。。3.保保后跟跟蹤預(yù)預(yù)警財(cái)務(wù)類類預(yù)警警非財(cái)務(wù)務(wù)類預(yù)預(yù)警第五節(jié)節(jié)保保后后跟蹤蹤不明應(yīng)應(yīng)收賬賬款、、存貨貨的增增加銷售增增加利利潤(rùn)減減少債務(wù)增增加虧損且且呈增增加趨趨勢(shì)關(guān)聯(lián)企企業(yè)非非正常常轉(zhuǎn)移移資金金壞賬增增加現(xiàn)金流流不足足以支支撐正正常業(yè)業(yè)務(wù)支付危危機(jī)保后跟跟蹤預(yù)預(yù)警——財(cái)財(cái)務(wù)類類預(yù)警警第五節(jié)節(jié)保保后后跟蹤蹤保后跟跟蹤預(yù)預(yù)警——非非財(cái)務(wù)務(wù)類預(yù)預(yù)警行業(yè)情情況：不利政政策出出臺(tái)；；行業(yè)業(yè)或相相關(guān)行行業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)策策略調(diào)調(diào)整。。經(jīng)營(yíng)情情況：不按用用途使使用借借款；；拖欠欠利息息；經(jīng)經(jīng)營(yíng)活活動(dòng)發(fā)發(fā)生重重大變變化；；產(chǎn)品品滯銷銷；出出售生生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)性性固定定資產(chǎn)產(chǎn)；出出現(xiàn)重重大安安全事事故；；擅自自處理理抵押押物。。投資情況：投機(jī)傾向；；準(zhǔn)備實(shí)施施重大投資資策略；準(zhǔn)準(zhǔn)備實(shí)施資資產(chǎn)重組。。管理情況：管理層變化化；管理層層出現(xiàn)分歧歧。外部聯(lián)系：不按時(shí)遞遞送報(bào)表表；工商商、稅務(wù)務(wù)、海關(guān)關(guān)處罰；；媒體披披露不良良行為；；違法亂亂紀(jì)；吊吊銷營(yíng)業(yè)業(yè)執(zhí)照、、生產(chǎn)許許可證；；重大經(jīng)經(jīng)濟(jì)糾紛紛。第五節(jié)保保后后跟蹤4.擔(dān)保保貸款分分類類型含義特征正常類正常還本付息，代償可能性小財(cái)務(wù)狀況良好履約意愿強(qiáng)關(guān)注類有潛在缺陷，有代償風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際用途與合同不符現(xiàn)金流量遞減，收入利潤(rùn)下降，流動(dòng)性不足關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)與同行業(yè)水平有較大下降產(chǎn)品市場(chǎng)前景不明還款意愿差抵押品價(jià)值下降國(guó)內(nèi)外政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化管理層、經(jīng)營(yíng)策略發(fā)生不利變化可疑類收入不足以保證還款經(jīng)營(yíng)收入不足償還本息，支付困難不能償還其他債務(wù)人債務(wù)難以按市場(chǎng)條件獲取新的資金騙保損失類產(chǎn)生代償處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)，經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題等額還款或利息拖欠三期以上，正常收入不足還本付息經(jīng)濟(jì)糾紛抵押品難以變現(xiàn)或變現(xiàn)值低于擔(dān)保金額第五節(jié)保保后后跟蹤信用擔(dān)保保全過程程管理概概述項(xiàng)目受理理盡職調(diào)查查與擔(dān)保保方案設(shè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目決策策與實(shí)施施保后跟蹤蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)計(jì)劃管管理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)務(wù)操作過過程中的的風(fēng)險(xiǎn)管管理——信用用擔(dān)保全全過程管管理第六節(jié)擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)計(jì)劃管管理?yè)?dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)計(jì)劃的制定計(jì)劃管理所遵循的原則計(jì)劃管理與IT1.擔(dān)保保機(jī)構(gòu)業(yè)業(yè)務(wù)計(jì)劃劃的制定定外部因素經(jīng)濟(jì)周期國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策監(jiān)管部門要求銀行認(rèn)同度市場(chǎng)需求內(nèi)部因素控制風(fēng)險(xiǎn)能力人員數(shù)量及素質(zhì)管理手段發(fā)展規(guī)劃計(jì)劃的落落實(shí)與分分解制定機(jī)構(gòu)構(gòu)總體目目標(biāo)應(yīng)考考慮的因因素第六節(jié)擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)計(jì)劃管管理2.計(jì)劃劃管理遵遵循的原原則管理細(xì)分講究效率和協(xié)同作業(yè)分析通報(bào)制度項(xiàng)目調(diào)度制度與銀行的協(xié)調(diào)動(dòng)態(tài)協(xié)調(diào)組織結(jié)構(gòu)以產(chǎn)出為中心項(xiàng)目分配協(xié)調(diào)均衡生產(chǎn)節(jié)奏生產(chǎn)第六節(jié)擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)計(jì)劃管管理ThankYou!2007年8月月23日日濟(jì)南山東省擔(dān)擔(dān)保行業(yè)業(yè)協(xié)會(huì)培培訓(xùn)9、靜夜四無鄰鄰，荒居舊業(yè)業(yè)貧。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中黃葉樹樹，燈下白頭頭人。。18:17:1318:17:1318:171/5/20236:17:13PM11、以我我獨(dú)沈沈久，，愧君君相見見頻。。。1月-2318:17:1418:17Jan-2305-Jan-2312、故人人江海海別，，幾度度隔山山川。。。18:17:1418:17:1418:17Thursday,January5,202313、乍見翻翻疑夢(mèng)，，相悲各各問年。。。1月-231月-2318:17:1418:17:14January5,202314、他鄉(xiāng)生生白發(fā)，，舊國(guó)見見青山。。。05一一月20236:17:14下午午18:17:141月-2315、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。一月月236:17下下午午1月月-2318:17January5,202316、行動(dòng)出成果果，工作出財(cái)財(cái)富。。2023/1/518:17:1418:17:1405January202317、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時(shí)，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點(diǎn)的射線線向前。。6:17:14下午6:17下下午18:17:141月-239、沒有有失敗敗，只只有暫暫時(shí)停停止成成功！！。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很多事情情努力了未未必有結(jié)果果，但是不不努力卻什什么改變也也沒有。。。18:17:1418:17:1418:171/5/20236:17:14PM11、成功就是日日復(fù)一日那一一點(diǎn)點(diǎn)小小努努力的積累。。。1月-2318:17:1418:17Jan-2305-Jan-2312、世間成事事，不求其其絕對(duì)圓滿滿，留一份份不足，可可得無限完完美。。18:17:1418:17:1418:17Thursday,January5,202313、不不知知香香積積寺寺，，數(shù)數(shù)里里入入云云峰峰。。。。1月月-231月月-2318:17:1418:17:14January5,202314、意志堅(jiān)堅(jiān)強(qiáng)的人人能把世世界放在在手中像像泥塊一一樣任意意揉捏。。05一一月20236:17:14下午午18