商業(yè)銀行練習(xí)

第三章商業(yè)銀行—.填空題1.1694年，英國國王威廉三世幫助商人們在英格蘭建立起第一個現(xiàn)代銀行 ，標志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破。中國自辦的第一家銀行是1897年成立的中國 ，它的成立標志著中國現(xiàn)代銀行事業(yè)的創(chuàng)始。現(xiàn)代商業(yè)銀行主要通過以下兩條途徑產(chǎn)生：一是 二是 。 是商業(yè)銀行最根本也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。商業(yè)銀行的信用制造職能是建立在 職能和 職能的根底之上的。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)大體上可以分為三類： 、 、 。商業(yè)銀行的資金來源可以分為 、 和 三大類。 和 共同組成商業(yè)銀行的預(yù)備金。 是商業(yè)銀行用于應(yīng)付日常提存的現(xiàn)金資產(chǎn)。中國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)一般分為以下幾類： 、 、 和其他資產(chǎn)。傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)包括 、 、 、 和 。狹義的表外業(yè)務(wù)大致可分為 、 、 等資產(chǎn)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，衍生工具的交易以及與 等有關(guān)的投資銀行業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是 、 和 。西方商業(yè)銀行的經(jīng)營治理理論經(jīng)受了 、 、 三個階段。資產(chǎn)擔(dān)保證券是商業(yè)銀行將某些傳統(tǒng)的非流淌性貸款經(jīng)過技術(shù)處理后重組合為同質(zhì)量并可分割的標準貸款組合，以此為本金與利息的現(xiàn)金收入保證來發(fā)行證券，即 。特地經(jīng)營貨幣兌換、保管及收付業(yè)務(wù)的行業(yè)是 。商業(yè)銀行的外部組織形式因各國政治經(jīng)濟制度不同而有所不同，目前主要有 、 、 、 等。目前，各國商業(yè)銀行的經(jīng)營體制主要有 和 兩種模式，也稱為分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營。我國目前承受的是 模式。交易一方向另一方出售某種資產(chǎn)，并承諾在將來特定日期、按商定價格從另一方購回同種資產(chǎn)的交易形式稱 。19.

是指銀行同意票據(jù)發(fā)行人在肯定期限內(nèi)發(fā)行某種票據(jù)，并擔(dān)當包銷義務(wù)，在這種方式下，借款人以發(fā)行票據(jù)方式籌措資金，而無須直接向銀行借款。20.我國信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類實行的是 分類法分為、 、 、 。二、單項選擇題1.1694年英國商人們建立( )標志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破。A.匯豐銀行B.C.英格蘭銀行D.渣打銀行2.( )是中國自辦的第一家銀行，它的成立標志著中國現(xiàn)代銀行事業(yè)的創(chuàng)始。A.中國通商銀行 B.中國交通銀行 C.戶部銀行 D.中國實業(yè)銀行( )是商業(yè)銀行最根本也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。A.信用制造B.支付中介C.信用中介D.金融效勞以下( )不屬于商業(yè)銀行的交易存款。支票存款 B.儲蓄存款C.NOWs D.CDs以下( )不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)。庫存現(xiàn)金B(yǎng).預(yù)備金C.存放同業(yè)款項 D.應(yīng)付款項以下( )屬于商業(yè)銀行狹義的表外業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)B.融資租賃業(yè)務(wù)C.信用卡業(yè)務(wù) D.承諾業(yè)務(wù)信托與租賃屬于商業(yè)銀行的( )。A．資產(chǎn)業(yè)務(wù)B．負債業(yè)務(wù)CD．表外業(yè)務(wù)商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中會面臨各種風(fēng)險，其中，由于借款人不能按時歸還貸款人的本息而使貸款人患病損失的可能性的風(fēng)險是〔 。國家風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.匯率風(fēng)險在職能分工型的經(jīng)營模式下，與其他金融機構(gòu)相比，只有〔 〕能夠吸取使用支票的活期存款。儲蓄銀行B.商人銀行C.商業(yè)銀行D.信用合作社商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負債表內(nèi)但能影響銀行當期損益的經(jīng)營活動，是商業(yè)銀行的〔 〕，且其可以有狹義和廣義之分。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)銀行在對借款客戶信用狀況的評價根底上與客戶達成的一種具有法律約束力的契約，商定依據(jù)雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時預(yù)備應(yīng)客戶需要供給信貸便利的業(yè)務(wù)被稱作〔〕。A.回購協(xié)議B.信貸承諾C.票據(jù)發(fā)行便利D.單一銀行貸款在商業(yè)銀行經(jīng)營治理理論演化的過程中，把治理的重點主要放在資產(chǎn)流淌性上的是〔〕理論。A.資產(chǎn)治理 B.負債治理C.資產(chǎn)負債治理D.全方位治理三、多項選擇題英格蘭銀行的建立標志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破。現(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括〔。由原有的高利貸銀行轉(zhuǎn)變形成B.政府出資設(shè)立C.按股份制形式設(shè)立D.政府與私人部門合辦E.私人部門自由設(shè)立可以用來當作商業(yè)銀行二級預(yù)備的資產(chǎn)有〔 。在中心銀行的存款B.CDC.同業(yè)拆借資金D.國庫券E.定期存款以下在金融創(chuàng)中消滅的型工具有〔 。票據(jù)發(fā)行便利B.信托業(yè)務(wù)C.遠期利率協(xié)議D.互換E.備用信用證商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務(wù)可能獲得的好處有〔 。掌握企業(yè)經(jīng)營B.與客戶分成C.手續(xù)費收入D.臨時占用客戶的資金E.獲得穩(wěn)定的客戶，增加其資金來源的穩(wěn)定性商業(yè)銀行的外部組織形式因各國政治經(jīng)濟制度不同而有所不同，目前主要有〔 〕等類型?？偡中兄艬.代理行制C.單一銀行制D.持股公司制E.連鎖銀行制商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指其運用資金的業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行來說其資產(chǎn)一般包括現(xiàn)金.信貸和投資。其中商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括〔 。庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放在中心銀行的超額預(yù)備金C.同業(yè)存放的款項D.貼現(xiàn)E.托收中的現(xiàn)金在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相當重要的地位，以下所列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是〔?；刭弲f(xié)議 B.債券承銷C.信貸承諾D.承兌業(yè)務(wù)E.票據(jù)發(fā)行便利商業(yè)銀行經(jīng)營治理的理論是隨著經(jīng)濟和金融的進展不斷演化的，資產(chǎn)治理是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)治理方法。資產(chǎn)治理的重點是流淌性的治理，其理論進展主要經(jīng)受了〔 〕不同的階段。商業(yè)貸款理論 B.可轉(zhuǎn)換性理論C.持續(xù)收入理論D.預(yù)期收入理論E.資產(chǎn)組合理論商業(yè)銀行進展信用制造的前提條件有〔〕局部預(yù)備金制度B.全額預(yù)備金制度C.自身擁有銀行券的發(fā)行權(quán)D.非現(xiàn)金結(jié)算制度E現(xiàn)金結(jié)算制度四、找出每個詞匯的正確含義詞匯1.單一銀行制 2.商業(yè)銀行 3.表外業(yè)務(wù) 4.貨幣兌換商 5.貸款證券化 6.銀行負債業(yè)務(wù)7.連鎖銀行制 8.分業(yè)經(jīng)營 9.中間業(yè)務(wù) 10.票據(jù)發(fā)行便利 11.銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 12.控股公司制 13.混業(yè)經(jīng)營 14.總分行制 15.信貸承諾 16.原始存款 17.派生存款 18.派生存款倍數(shù) 19.法定存款預(yù)備金率 20.現(xiàn)金漏損 21.現(xiàn)金漏損率 22.超額預(yù)備金率 含義資產(chǎn)證券化的一種,是商業(yè)銀行以貸款為抵押發(fā)行證券籌資的創(chuàng)業(yè)務(wù),可使貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)變成可轉(zhuǎn)讓證券。商業(yè)銀行可以經(jīng)營一切銀行業(yè)務(wù)，包括各種期限的存貸款業(yè)務(wù)，還能經(jīng)營證券業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等。由某一個人或某一個集團購置假設(shè)干家獨立銀行的多數(shù)股票，從而掌握這些銀行的組織形式。業(yè)務(wù)只由一個獨立的銀行機構(gòu)經(jīng)營而不設(shè)任何分支機構(gòu)的銀行組織制度。銀行同意票據(jù)發(fā)行人在肯定期限內(nèi)發(fā)行某種票據(jù)，并擔(dān)當包銷義務(wù)，在這種方式下，借款人以發(fā)行票據(jù)方式籌措資金，而無須直接向銀行借款。特地經(jīng)營貨幣兌換、保管及收付業(yè)務(wù)的機構(gòu)，是銀行早期的萌芽。銀行運用自己通過負債業(yè)務(wù)所聚攏的貨幣資金的業(yè)務(wù)，是銀行制造利潤的重要渠道。從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行，可開支票的活期存款在所吸取的各種存款中占相當高的比重。銀行吸取資金形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負債表內(nèi)但能影響銀行當期損益的經(jīng)營活動。銀行在對借款客戶信用狀況的評價根底上與客戶達成的一種具有法律約束力的契約，商定依據(jù)雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時預(yù)備應(yīng)客戶需要供給信貸便利。業(yè)務(wù)。在金融機構(gòu)體系中，各個金融機構(gòu)從事的業(yè)務(wù)具有明確的分工，各自經(jīng)營特地的金融業(yè)務(wù)。是指由一家控股公司持有一家或多家銀行的股份，或者是控股公司下設(shè)多個子公司的組織形式。是銀行在大城市設(shè)立總行，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行并形成浩大銀行網(wǎng)絡(luò)的制度。。q．以總存款為分子，以原始存款為分母的比值，說明在原始存款根底上擴張出多少倍的的倒數(shù)。r．商業(yè)銀行承受客戶的現(xiàn)金存款以及從中心銀行獲得的再貼現(xiàn)或再貸款而形成的存款。S．在法定的存款預(yù)備金制度下，商業(yè)銀行存款中必需繳存中心銀行作為預(yù)備金的比率。稱作超額預(yù)備金率?？蛻魧⒋婵顝你y行以現(xiàn)金方式提取走。客戶提取的現(xiàn)金與存款總額的比率。五、推斷并改錯在我國政府機關(guān)、企業(yè)單位的全部存款都不能稱之為儲蓄存款。錢莊是特地經(jīng)營貨幣兌換、保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的區(qū)分在于商業(yè)銀行是唯一能吸取活期存款，開設(shè)支票存款賬戶的金融中介機構(gòu)。商業(yè)銀行制造信用的力量不受任何條件限制。永久性的股東權(quán)益和債務(wù)資本都屬于商業(yè)銀行的一級資本或核心資本。從會計處理角度而言，全部的表外業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)。票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。非交易存款是指不能簽發(fā)支票的存款，因而是不能直接充當交易媒介。16世紀銀行業(yè)已傳播到歐洲其他國家，早期銀行業(yè)經(jīng)營中的最大特點是貸款帶有高利貸性質(zhì)。銀行作為經(jīng)營貨幣信用的企業(yè)，它與客戶之間是一種以借貸為核心的信用關(guān)系，這種關(guān)系在經(jīng)營活動中表現(xiàn)為等價交換。連鎖銀行制是為了彌補單一銀行制的缺點而進展起來的。那些被掌握的銀行在法律上是人或這個集團決策掌握。的業(yè)務(wù)。銀行在經(jīng)辦這類業(yè)務(wù)時，不墊付任何資金，但將來可能因具備了契約中的某個條款而轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)的資產(chǎn)或負債，因此又可稱為或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)或有負債業(yè)務(wù)。票據(jù)承銷是指銀行同意票據(jù)發(fā)行人在肯定期限內(nèi)發(fā)行某種票據(jù)，并擔(dān)當包銷義務(wù)，在這種方式下，借款人以發(fā)行票據(jù)方式籌措資金，而無須直接向銀行借款。商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，即“三性”原則，是具有完全內(nèi)在統(tǒng)一性的整體。六、簡述題簡述商業(yè)銀行性質(zhì)。它與其他金融機構(gòu)的區(qū)分何在？商業(yè)銀行的資金來源由哪幾局部構(gòu)成？銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要分為哪幾類？現(xiàn)金資產(chǎn)是收益率最低的資產(chǎn)，那么，現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例越少越好嗎？為什么？試比較儲蓄與儲蓄存款的區(qū)分。什么是中間業(yè)務(wù)？什么是表外業(yè)務(wù)？兩者是同一個概念不同表述嗎？請簡要分析之。簡述商業(yè)銀行經(jīng)營的三原則。如何理解商業(yè)銀行的特點和作用？七、技能訓(xùn)練題開放式思維一2023321是我國履行對世貿(mào)組織的承諾，進一步開放銀行業(yè)的第一項舉措。幾乎與此同時，媒體也爆出了愛立信放棄中資銀行、投奔花旗銀行的聞。3月26日的各聞媒體言稱，近日南京愛立信公司湊足巨資提前歸還19．9億元中資銀行貸款，轉(zhuǎn)向外資花旗銀行簽訂貸款合同。針對此事，中國人民銀行南京分行作了特地調(diào)查并上報總行。其負責(zé)人坦率表示，已經(jīng)意識盡快建立與市場經(jīng)濟相適應(yīng)的信用制度、法律保障體系、樹立公民的誠信意識。著國際結(jié)算、人民幣存款業(yè)務(wù)往來，雙方仍有著良好的合作。而事實上，結(jié)算關(guān)系與銀企關(guān)加了中資銀行的競爭本錢。202312．0636．45%。思考：從上面的案例介紹，你想到了什么？面對對外開放金融市場后與外資銀行的劇烈競爭，中資銀行應(yīng)當做些什么？怎樣才能有效地實施金融創(chuàng)的策略？開放式思維之二美國金融控股公司、德國全能銀行能銀行模式，二者有很大區(qū)分。美國的金融控股公司199911此，基于美國歷史背景和立法環(huán)境下的銀行控股公司框架在實踐中是沒有多大借鑒意義的。然而，199911不同，它大大擴展了銀行可以從事的業(yè)務(wù)范圍，并在世界范圍內(nèi)產(chǎn)生廣泛影響，在實踐中有很大借鑒意義。美國的金融控股公司模式比1929－1930年大危機后的美國分業(yè)經(jīng)營模式效率高，有利于擴大市場份額，充分利用技術(shù)、信息和治理資源，提升金融業(yè)在全球的競爭力。同時，金融控股公司模式給顧客、企業(yè)和社區(qū)帶來更多便利，可更深、更廣地加強企業(yè)與銀行之間的嚴密關(guān)系，顧客所得到的效勞本錢更低。比德國的全能模式〔德國的銀行不需要另外出資設(shè)立子公司，從事投資銀行業(yè)務(wù)，可以通過保險公司從事全部保險業(yè)務(wù)〕保守一些，強調(diào)金融穩(wěn)定。它試圖在掌握風(fēng)險的同時，提高效率，是在全球競爭壓力下為提高效率而實行的一個折中模式。德國的全能銀行德國的全能銀行模式與美國的金融控股公司模式不同。多數(shù)德國銀行是全能銀行，45000國的銀行與產(chǎn)業(yè)部門保持親熱聯(lián)系，銀行可以持有企業(yè)股份，通過股權(quán)、股票權(quán)和監(jiān)管會成可以對公司的治理層施加影響，從而促進公司治理。德國體制的優(yōu)點是其效率較高，機構(gòu)建設(shè)本錢較低，其缺乏是銀行的力氣過強，可能以德國全能銀行模式與美國金融控股公司模式的具體區(qū)分：第一，主要特點不同。德國全險業(yè)務(wù)；銀行和產(chǎn)業(yè)部門相互投資；既通過信貸，又通過資本市場，長期、高效地向企業(yè)供給式：經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)；允許與保險公司聯(lián)營或合并；銀行不得向產(chǎn)業(yè)部門投資；力求在效率與穩(wěn)定之間保持平衡。其次，主要監(jiān)管當局不同。德國全能銀行模式：德負責(zé)收集和加工銀行報告，并向聯(lián)邦銀行監(jiān)理署供給總結(jié)報告。美國金融控股公司模式：與美國以前的體制不同之處在于：由證監(jiān)會監(jiān)管銀行的證券業(yè)務(wù)；1999由公司所在地的州保險監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管。第三，是否有對跨州銀行擴張的監(jiān)管。德國全能銀行模式和美國金融控股公司模式都沒有對跨州銀行擴張的監(jiān)管。第四，組織構(gòu)造不同。德國全承銷業(yè)務(wù)。第五，證券承銷和交易的范圍不同。德國全能銀行模式：不限制投資銀行業(yè)務(wù)，100100銷和交易各種政府證券、公司債券、股票，并受聯(lián)儲的監(jiān)管。第六，中介業(yè)務(wù)不同。德國全能銀行模式：銀行可供給各種中介業(yè)務(wù)。美國金融控股公司模式：可通過證券子公司供給各種中介業(yè)務(wù)。第七，銀行與產(chǎn)業(yè)的關(guān)系不同。德國全能銀行模式：銀行在公司治理構(gòu)造中的作用很大；全