平安銀行對公客戶經(jīng)理基本管理辦法(2022年發(fā)文版0號文)

20232023124510附件：平安銀行對公客戶經(jīng)理根本治理方法第一章總則第一條競爭力，確保全行對公業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定進展，特制定本方法。其次條〔E包括異地支行和團隊，本方法所稱團隊長包括支行長和團隊長。第三條客戶經(jīng)理的組織、考核、待遇等事項，除另有規(guī)定外，均依照本方法執(zhí)行。其次章客戶經(jīng)理的組織治理第四條客戶經(jīng)理團隊包括總行〔含異地支行團隊客戶經(jīng)理職級分為總監(jiān)、總經(jīng)理、資深客戶經(jīng)理、高級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理和助理客戶經(jīng)理等六級十七檔。第五條 客戶經(jīng)理實施分級治理的原則。和客戶經(jīng)理團隊依據(jù)不同的職責和權(quán)限實施：〔一〕總行對客戶經(jīng)理的治理職責負責對公客戶經(jīng)理根本法的制定，開發(fā)客戶經(jīng)理考核平臺；負責審批總監(jiān)、總經(jīng)理資格；負責依據(jù)市場環(huán)境、政策變化、治理導(dǎo)向等作制度的修訂、公布；負責全行客戶經(jīng)理的培訓(xùn)組織工作；負責對區(qū)域、分行根本法的執(zhí)行狀況進展督導(dǎo)和檢查?！捕硡^(qū)域?qū)蛻艚?jīng)理的治理職責1.負責審批資深客戶經(jīng)理資格；負責所轄分行客戶經(jīng)理的績效考核和治理工作；負責組織所轄分行客戶經(jīng)理的培訓(xùn)工作；負責所轄分行根本法的宣導(dǎo)和執(zhí)行狀況檢查。〔三〕分行對客戶經(jīng)理的治理職責負責組織分行客戶經(jīng)理的聘請和聘任，負責審批高級客戶經(jīng)理資格；負責對所轄客戶經(jīng)理的績效考核和治理工作；負責所轄客戶經(jīng)理的培訓(xùn)工作；負責對團隊根本法的執(zhí)行狀況進展檢查；負責制定分行二次安排原則?！菜摹硤F隊對客戶經(jīng)理的治理職責幫助聘請和聘任本單位的客戶經(jīng)理；負責審批本單位客戶經(jīng)理和助理客戶經(jīng)理資格；負責對客戶經(jīng)理進展綜合評價；負責制定團隊二次安排細則;負責按授信后治理制度規(guī)定組織本團隊開展授信后治理工作，催促客戶經(jīng)理履行授信后治理職責，保證有關(guān)授信后治理的規(guī)定在本團隊得到有效執(zhí)行。第三章客戶經(jīng)理的崗位職責與日常治理第六條客戶經(jīng)理的根本職責〔一〕客戶經(jīng)理的根本職責是市場拓展、業(yè)務(wù)推廣、產(chǎn)品營銷、客戶維護、信息收集、信貸調(diào)查、貸后治理、協(xié)作反洗錢等?！捕晨偙O(jiān)、總經(jīng)理、資深客戶經(jīng)理、高級客戶經(jīng)理除履行以上根本職責外，還須擔當輔導(dǎo)人的職責。第七條客戶經(jīng)理日常治理制度〔一富勤公司業(yè)務(wù)治理系統(tǒng)中更客戶信息?！捕彻ぷ骼龝贫龋焊鲌F隊應(yīng)每周組織一次工作例會，由客戶經(jīng)理匯報上周工作狀況并做本周工作安排，進展客戶經(jīng)理業(yè)績排名，溝通工作閱歷，爭論確定下一步工作重點及措施。〔三〕工作日志制度：客戶經(jīng)理應(yīng)每天記錄工作日志，匯報和反響當天工作要點和問題?！菜挠涗浛蛻粜畔ⅲ涗涗N售活動，準時反響存在的問題并尋求支持。過程中提出的問題。〔五息，向分行提出產(chǎn)品和效勞需求?！擦潮Ｃ苤贫龋嚎蛻艚?jīng)理應(yīng)嚴格為銀行和客戶保密，嚴禁泄露銀行和客戶的資料?！财摺晨蛻艚?jīng)理應(yīng)對授信調(diào)查、審批、出帳、貸后治理等各個階有關(guān)授信后治理規(guī)定完成具體工作?！舶恕澄倚械钠渌?guī)章制度。第四章客戶經(jīng)理的聘用及解聘第八條 客戶經(jīng)理考核實行“業(yè)績考核、定期調(diào)級調(diào)檔、能上能下”的原則。第九條 客戶經(jīng)理聘用的根本條件：〔一〕學歷要求：具備大?；蛞陨蠈W歷；〔二〕具有良好的思想品德和職業(yè)道德，愛行敬業(yè)、遵紀守法、廉潔自律，有較強的事業(yè)心和進取精神；〔三強，對市場反響靈敏；〔四〕認同平安銀行的企業(yè)文化；〔五產(chǎn)品及相關(guān)業(yè)務(wù)；〔六〕有肯定的社會關(guān)系資源，無不良工作記錄；〔七〕特別優(yōu)秀的，可適當放寬聘用條件。第十條 各級客戶經(jīng)理的任職條件：級對公業(yè)務(wù)治理部門和人力資源部審核認定。第十一條客戶經(jīng)理聘用流程：門的專業(yè)考試/面試與人力資源部面試通過后，方可定級、錄用。第十二條治理部門和人力資源部，并辦理相關(guān)手續(xù)。第十三條客戶經(jīng)理消滅以下狀況之一者，我行有權(quán)與其解除勞動合同或降級?！惨弧巢粍偃伪韭毠ぷ鳎弧捕碂o正值理由，拒絕完本錢崗位規(guī)定任務(wù)；〔三〕由于業(yè)務(wù)力量、專業(yè)水平、身體條件等緣由，不能正常履行本崗位職責者；〔四〕違反國家有關(guān)政策、法令、規(guī)章制度，造成不良影響者；〔五〕其他經(jīng)認定須解聘職務(wù)的情形。第十四條客戶經(jīng)理在難于履行本崗位職責時，可提出辭職，并按人力資源部要求履行離職手續(xù)。第十五條依據(jù)總行稽核制度要求，依據(jù)需要由內(nèi)控部門對解聘或離崗客戶經(jīng)理進展離任稽核。第五章客戶經(jīng)理職級設(shè)置與業(yè)績標準第十六條客戶經(jīng)理職級設(shè)置承受行員制?？蛻艚?jīng)理職級與行員職級的對應(yīng)關(guān)系，由總行人力資源部另文規(guī)定。第十七條客戶經(jīng)理不同職級的業(yè)績標準見《平安銀行客戶經(jīng)理職級設(shè)置標準〔附件一〔附件二地區(qū)系數(shù)的申請頻率為一年一次。第十八條對于在團隊中起骨干作用，業(yè)績在客戶經(jīng)理二檔及以上的客戶經(jīng)理，可以授予經(jīng)理職務(wù)，由團隊長提名，報分行對公業(yè)務(wù)治理部門和人力資源部審批。原則上，每年年中和年底各進展一次，業(yè)績一旦低于客戶經(jīng)理二檔的水平，需取消經(jīng)理職務(wù)。第十九條對外稱謂?！翱偙O(jiān)、總經(jīng)理、資深客戶經(jīng)理、高級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理和助理客戶經(jīng)理”稱謂，可以選擇加注對應(yīng)職務(wù)等級。第六章模擬創(chuàng)利其次十條模擬創(chuàng)利客戶經(jīng)理的業(yè)績與收入，將模擬創(chuàng)利分為職級創(chuàng)利與收入創(chuàng)利。職級創(chuàng)利與客戶經(jīng)理職級考核直接相關(guān)。職級創(chuàng)利＝對公業(yè)務(wù)模擬創(chuàng)利＋零售業(yè)務(wù)模擬創(chuàng)利＋綜合開拓業(yè)務(wù)模擬創(chuàng)利。收入創(chuàng)利與客戶經(jīng)理收入直接相關(guān)。收入創(chuàng)利＝對公業(yè)務(wù)模擬創(chuàng)利對公業(yè)務(wù)模擬創(chuàng)利是指各項對公業(yè)務(wù)創(chuàng)利之和。是依據(jù)零售業(yè)務(wù)治理方法將零售業(yè)務(wù)折算成40%，零售業(yè)務(wù)的獎金或費用按零售條線相關(guān)治理方法執(zhí)行。包括我行作為渠道方和產(chǎn)品方產(chǎn)生的創(chuàng)利。作為渠道方的創(chuàng)利是指客戶經(jīng)理銷售的集團其他子公司的產(chǎn)品，如產(chǎn)險、養(yǎng)老險、壽險等，按穿插銷售治理方法折算成模擬創(chuàng)利，相關(guān)獎金、費用按穿插銷售相關(guān)治理方法執(zhí)行。作為產(chǎn)品方的創(chuàng)利是指渠道方〔指產(chǎn)險、養(yǎng)老險、證券等專業(yè)子公司〕人員介紹的我行對公業(yè)務(wù)產(chǎn)生的創(chuàng)利。其次十一條對公業(yè)務(wù)模擬創(chuàng)利的計算〔一〕對公業(yè)務(wù)由存款、貸款、貼現(xiàn)以及中間業(yè)務(wù)等組成，其模擬創(chuàng)利計算公式如下：人民幣一般存款模擬創(chuàng)利＝按存款種類確定產(chǎn)品利差×日均存款金額×實際存款天數(shù)/365×調(diào)整系數(shù)；＝(中間價-存款實際利率)×日均存款金額×實際存款天數(shù)/365×調(diào)整系數(shù)；人民幣貸款業(yè)務(wù)模擬創(chuàng)利＝(貸款實際利率-中間價)×日均貸款金額×實際貸款天數(shù)/365×調(diào)整系數(shù)；外幣貸款業(yè)務(wù)模擬創(chuàng)利＝(貸款實際利率-中間價)×日均貸款金額×實際貸款天數(shù)/365×調(diào)整系數(shù)；貼現(xiàn)業(yè)務(wù)模擬創(chuàng)利＝(貼現(xiàn)實際利率-中間價)×日均貼現(xiàn)金額×實際貼現(xiàn)天數(shù)/365×調(diào)整系數(shù)；中間業(yè)務(wù)模擬創(chuàng)利＝實際凈收入×調(diào)整系數(shù)。0.70.5通過創(chuàng)利補錄的形式表達?！捕程貏e規(guī)定為鼓舞增有效客戶，每增一個有效客戶賜予模擬創(chuàng)利300011.3。統(tǒng)上公布。協(xié)議存款不計算模擬創(chuàng)利。FTP求由總行在富勤公司業(yè)務(wù)治理系統(tǒng)上公布。逾期、墊款、欠息等貸款業(yè)務(wù)當月停頓計算模擬創(chuàng)利。30天內(nèi)收回本息的，按80％補回模擬創(chuàng)利，30-90天內(nèi)收回本息的，按60％補回模擬創(chuàng)利，超過90期、欠息期間產(chǎn)生的罰息收入不計入客戶經(jīng)理模擬創(chuàng)利。逾期、欠息業(yè)務(wù)收回本息后的創(chuàng)利補錄由客戶經(jīng)理提出創(chuàng)利補錄申請。模擬創(chuàng)利。其次十二條對公業(yè)務(wù)模擬創(chuàng)利調(diào)整系數(shù)設(shè)置會審定，定期在富勤公司業(yè)務(wù)治理系統(tǒng)上公布。其次十三條權(quán)益關(guān)系安排〔一〕權(quán)益安排應(yīng)以事實為依據(jù)，依據(jù)客戶意愿、奉獻度，本著為：協(xié)商原則：業(yè)務(wù)相關(guān)參與人員〔指業(yè)務(wù)介紹人，業(yè)務(wù)主辦人，業(yè)務(wù)協(xié)辦人〕依據(jù)對該業(yè)務(wù)的奉獻度大小協(xié)商權(quán)益安排比例；部門裁定，跨區(qū)域的由總行對公業(yè)務(wù)治理部門裁定?！捕硤F隊公共業(yè)務(wù)的權(quán)益安排到團隊公共戶。由總行、區(qū)域、總行、區(qū)域、分行的權(quán)益進入相關(guān)公共戶。〔三〕團隊長負責安排協(xié)調(diào)本團隊業(yè)務(wù)的權(quán)益關(guān)系，對于以下幾種狀況，團隊長有權(quán)主動調(diào)配客戶的權(quán)益關(guān)系：1.由團隊共同開發(fā)的客戶；權(quán)益人力量和態(tài)度無法滿足客戶需求的客戶；存在明顯安排不公的客戶；管戶客戶經(jīng)理被取消信貸業(yè)務(wù)資格的貸款業(yè)務(wù)；公共戶及其他。10第七章客戶經(jīng)理的薪酬與福利保障其次十四條客戶經(jīng)理的薪酬由根本工資、現(xiàn)金福利、績效工資和獎金組成，依據(jù)客戶經(jīng)理完成的收入創(chuàng)利賜予相應(yīng)比例的營銷費用額度。其次十五條依據(jù)客戶經(jīng)理的職級確定根本工資、現(xiàn)金福利及績準的具體設(shè)定，由總行人力資源部另文規(guī)定。其次十六條客戶經(jīng)理的績效工資由客戶經(jīng)理職級及其月度業(yè)績完成狀況打算?？冃ЧべY計算公式如下：績效工資＝績效工資基數(shù)×績效工資系數(shù)月業(yè)績完成率〔客戶經(jīng)理月實際職級創(chuàng)利/該職級客戶經(jīng)理月職級創(chuàng)利標準〕1.2。其次十七條獎金計提，按月發(fā)放。各職級的提獎比例見《平安銀行各職級獎金、費〔附件三。其次十八條營銷費用額度銀行各職級獎金、費用提取比例〔附件三〕入崗一年內(nèi)的客戶經(jīng)理，按固定比例賜予費用額度。入崗一年及以上的客戶經(jīng)理，營銷費用按不同業(yè)務(wù)種類進展計利是指該客戶經(jīng)理當月存貸款收入創(chuàng)利減去其存量存貸款收入創(chuàng)利的增加值。中間業(yè)務(wù)收入創(chuàng)利按固定比例賜予費用額度。客戶經(jīng)理〔異地團隊除外〕有最低派生存款的要求?？蛻艚?jīng)理貸10％以內(nèi)的存款只賜予獎金。部門按月計提。票據(jù)實報銷。其次十九條強化晉級治理12113570%。第三十條加強分行、團隊治理益與分行/團隊KPIKPIKPIKPI〔如單邊存款安排到團隊。KPI合評價表見〔附件四。治理方法，報區(qū)域、分行對公業(yè)務(wù)治理部門審批、備案。第三十一條加強風險治理分行風控治理相關(guān)部門依據(jù)客戶經(jīng)理違規(guī)行為風險程度的不同，減內(nèi)部工作簽報。10向上級風險治理部門提出復(fù)議申請。第三十二條可按本方法計算模擬創(chuàng)利，獎金、費用計提比例見《平安銀行各職級獎金、費用提取比例〔附件三；獎金由人力資源部統(tǒng)一發(fā)放，費用按月實報實銷。第八章客戶經(jīng)理的考核第三十三條各級對公業(yè)務(wù)治理部門和人力資源部統(tǒng)一組織對所依據(jù)客戶經(jīng)理的考核結(jié)果，確定客戶經(jīng)理的聘用、定級和獎懲。治理規(guī)定》進展懲罰。對未履行建立和健全客戶信息檔案職責的客戶經(jīng)理，依據(jù)分行/團隊的獎金、費用二次安排方法進展懲罰。第三十四條月度考核依據(jù)客戶經(jīng)理月度實際職級創(chuàng)利打算績效戶經(jīng)理季度職級創(chuàng)利狀況及團隊長對客戶經(jīng)理的綜合評價得分進展調(diào)檔；半年考核依據(jù)半年職級創(chuàng)利狀況、綜合評價得分等進展調(diào)級、調(diào)檔。第三十五條有關(guān)轉(zhuǎn)崗規(guī)定〔一任，須報分行審批?！捕晨蛻艚?jīng)理轉(zhuǎn)內(nèi)勤崗時，按相應(yīng)崗位要求重定薪定級，比原有客戶的維護，原客戶中無貸戶業(yè)務(wù)可按內(nèi)勤人員計提費用?！踩己诉^渡期。第九章客戶經(jīng)理的定級與升降級治理第三十六條季度考核打算調(diào)檔但不作調(diào)級，每半年考核打算調(diào)檔和調(diào)級。第三十七條客戶經(jīng)理調(diào)檔、調(diào)級的考核指標為職級創(chuàng)利、最低標職級標準的客戶經(jīng)理可以提出調(diào)檔、調(diào)級申請，內(nèi)容格式詳見《平安銀行客戶經(jīng)理晉級申請表〔附件五80第三十八條晉升調(diào)級審核定，報總行備案。第三十九條考核周期內(nèi)，客戶經(jīng)理的職級創(chuàng)利達不到相應(yīng)職級不勝任本職工作。第四十條10議申請。第十章SME/SE第四十一條 SME客戶經(jīng)理的SME存款、貸款業(yè)務(wù)系數(shù)：SME客戶經(jīng)理專指SME團隊及小企業(yè)信貸中心客戶經(jīng)理。SME客戶經(jīng)理的SME存款業(yè)務(wù)模擬創(chuàng)利＝同檔次存款業(yè)務(wù)模擬1.3。SME客戶經(jīng)理的SME貸款業(yè)務(wù)模擬創(chuàng)利＝同檔次貸款業(yè)務(wù)模擬創(chuàng)利×SME貸款調(diào)整系數(shù)客戶貸款余額SME500〔含〕以下3.0500-3000〔含〕客戶貸款余額SME500〔含〕以下3.0500-3000〔含〕2.030001.1第四十二條 非SME客戶經(jīng)理做SME貸款業(yè)務(wù)，也享受肯定的SME業(yè)務(wù)系數(shù)。非SME客戶經(jīng)理的SME貸款業(yè)務(wù)模擬創(chuàng)利＝同檔次貸款業(yè)務(wù)模擬創(chuàng)利×SME貸款調(diào)整系數(shù)客戶貸款余額SME3000〔含〕1.330001.1客戶貸款余額SME3000〔含〕1.330001.1第四十三條全局部行SME客戶經(jīng)理的獎金計提比例為3.85％〔助理客戶經(jīng)理三檔除外，見附件三〕第四十四條KPISME團隊長給SME客戶經(jīng)理下達KPISME日均貸款、SME增有效戶、SMESME客戶經(jīng)理KPI完成狀況和季度獎金安排掛鉤。第四十五條考核與升降級：在客戶經(jīng)理的職級標準中，設(shè)置SME客戶經(jīng)理晉升的最低SME貸款創(chuàng)利標準〔見附件一。對SME客戶經(jīng)理的最低SME貸款創(chuàng)利要求，除考核該客戶經(jīng)理名下的SMESME手續(xù)費收入、承兌匯票手續(xù)費收入、信用證開證手續(xù)費收入、保理業(yè)SME授信客戶所收取的財務(wù)參謀費收入。SME業(yè)務(wù)團隊總經(jīng)理〔含總監(jiān)、高級客戶經(jīng)理三檔〔含〕以上〔包括晉級時總創(chuàng)利到達該職級創(chuàng)利標準〕和入行不滿半年的SMESME貸款創(chuàng)利標準進展要求，其它SME客戶經(jīng)理晉升時在滿足總創(chuàng)利達標的同時，必需到達最低SME貸款創(chuàng)利標準。SME貸款比例＝SMESME/其名下全部貸款月日均除SME業(yè)務(wù)團隊總經(jīng)理〔含總監(jiān)〕和入行不滿半年的SME客戶經(jīng)理以外，假設(shè)SME客戶經(jīng)理的SME貸款比例〔沒有任何對公貸款者未能到達當期人均SME貸款產(chǎn)能標準〔SME貸款月日均1800萬，總行會視狀況按季進展調(diào)整〕SME客戶經(jīng)理的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四十六條小企業(yè)信貸中心規(guī)定：對小企業(yè)信貸中心客戶經(jīng)理經(jīng)辦的一般貸款業(yè)務(wù)作出限制要求，