版權說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內容提供方,若內容存在侵權,請進行舉報或認領
文檔簡介
書山有路勤為徑,學海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年歙縣農商銀行社會招聘擬錄用人員黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹慎購買!第壹卷一.單選題(共35題)1.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產貸款的是()。
A.土地儲備貸款
B.個人住房貸款
C.房地產開發(fā)貸款
D.法人商業(yè)用房按揭貸款
答案:B
本題解析:
房地產貸款是指與房產或地產的開發(fā)、經營、消費活動有關的貸款,主要包括房地產開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務中房地產貸款是指前三類貸款。
2.()是商業(yè)銀行生息資產中最重要的組成部分。
A.貸款
B.債券
C.資金業(yè)務
D.存放央行款項
答案:A
本題解析:
貸款是商業(yè)銀行生息資產中最重要的組成部分,貸款結構通常是分析銀行資產結構性時最重要的一個指標。
3.某商業(yè)銀行機構某年度的營業(yè)總收人為782億元,稅后利潤總額為236億元,股本總數(shù)為489億股,則該商業(yè)銀行的每股收益約為()。
A.1.6元/股
B.0.9元/股
C.1.2元/股
D.0.48元/股
答案:D
本題解析:
每股收益即EPS,又稱為每股稅后利潤、每股盈余,指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。
4.法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處刑;法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。
A.無罪推定
B.罪刑法定
C.罪責刑相適應
D.刑法面前人人平等
答案:B
本題解析:
罪刑法定原則,是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰?!吨腥A人民共和國刑法》第三條規(guī)定,法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處刑;法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。
5.根據(jù)“實貸實付”原則,銀行應將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的()。
A.第三方賬戶
B.借款人賬戶
C.借款人交易對象
D.任意賬戶
答案:C
本題解析:
實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求,在借款人需要對外支付貸款資金時,根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托,將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。
6.某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進行貸后調查時發(fā)現(xiàn),受金融危機影響,國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單,導致該企業(yè)完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也可能會造成一定損失,該銀行應將該企業(yè)列為()。
A.關注類貸款
B.次級類貸款
C.可疑類貸款
D.損失類貸款
答案:B
本題解析:
次級類貸款:借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也可能會造成一定損失的貸款。
7.行業(yè)成熟期的主要特征表現(xiàn)為()。
A.產品市場上需求較小,銷售收入較低
B.需求量大幅增加,價格穩(wěn)步提高
C.獲取的利潤比較穩(wěn)定,市場份額不會出現(xiàn)較大改變
D.原有行業(yè)市場規(guī)模不斷萎縮,利潤下降,企業(yè)數(shù)量不斷減少
答案:C
本題解析:
在行業(yè)成熟期階段,由于成長期的激烈競爭,生存下來的少數(shù)資本雄厚、技術先進的大企業(yè)幾乎壟斷了整個行業(yè)市場,都占有一定市場份額,獲取的利潤比較穩(wěn)定。同時,各企業(yè)之間實力相當,市場份額不會出現(xiàn)較大改變。
8.債務履行期屆滿抵押權人未受清償?shù)?,可以以下列方式實現(xiàn)抵押權。()
A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償
B.不需與抵押人協(xié)商,直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價款受償
C.非經抵押人同意不得實現(xiàn)抵押權
D.直接向人民法院申請實現(xiàn)抵押權
答案:A
本題解析:
債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形,抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償。抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的,抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產。抵押財產折價或者變賣的,應當參照市場價格。
9.商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款,向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括()。
A.商業(yè)銀行的監(jiān)事
B.商業(yè)銀行的管理人員
C.商業(yè)銀行董事投資的公司
D.保險公司
答案:D
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定的“關系人”是指:(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬;(2)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。
10.給予國家公務人員和國家行政機關任命的其他人員行政處分,依法分別由任免機關或()決定。
A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構
B.中國人民銀行
C.人民法院
D.行政監(jiān)察機關
答案:D
本題解析:
行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。給予國家公務員和國家行政機關任命的其他人員行政處分,依法分別由任免機關或行政監(jiān)察機關決定。
11.中央銀行需要擴大社會貨幣供應量時,可以()。
A.提高再貼現(xiàn)率
B.利用公開市場操作賣出證券
C.利用公開市場操作買入證券
D.提高法定存款準備金
答案:C
本題解析:
當中央銀行需要增加貨幣供應量時,可以利用公開市場操作買人證券,增加商業(yè)銀行的超額準備金,通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能,最終導致貨幣供應量的多倍增加。
12.內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念,設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先,這體現(xiàn)了內部控制的()原則。
A.有效性原則
B.制衡性原則
C.審慎性原則
D.相匹配原則
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則:①全覆蓋原則;②制衡性原則;③審慎性原則;④相匹配原則。其中,審慎性原則是指內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念,設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。
13.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保,該擔保方式屬于()。
A.信用貸款
B.保證
C.質押
D.抵押
答案:C
本題解析:
。質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債券人占有或者將法律法規(guī)允許質押的權利依法進行登記,將該動產或權利作為債權的擔保,當債務人不履行債務時,債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權本質屬于一種權利,因而以股權設定的擔保屬于質押。
14.不需要委托授權的代理是()。
A.委托代理.法定代理和指定代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理
答案:C
本題解析:
法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關機關指定產生的,不需要委托授權即可產生,委托代理則需要被代理人的授權。
15.根據(jù)《民法典》的規(guī)定,下列關于民事法律行為的表述錯誤的是()。
A.無效的民事行為,從行為幵始起就沒有法律約束力
B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效
C.民事行為部分無效,不影響其他部分效力的,其他部分仍然有效
D.顯失公平的民事行為無效
答案:D
本題解析:
A、B、C選項分別出自《民法典》第五十八條、第五十九條、第六十條原文。根據(jù)《民法典》第五十九條的規(guī)定,對顯失公平的民事行為,一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。據(jù)此,顯失公平的行為被撤銷才是無效的,而不是自始至終無效,故D選項的表述錯誤。
16.商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款,向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括()。
A.商業(yè)銀行的監(jiān)事
B.商業(yè)銀行的管理人員
C.商業(yè)銀行董事投資的公司
D.保險公司
答案:D
本題解析:
《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”是指:①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬;②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。不包括D選項。
17.在商業(yè)銀行公司治理中,負責具體執(zhí)行董事會決策的是()。
A.股東大會
B.董事
C.高級管理層
D.監(jiān)事會
答案:C
本題解析:
高級管理層對董事會負責,負責具體執(zhí)行董事會的決策。
18.下列關于內部控制措施的表述,錯誤的是()。
A.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點,采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程,確保規(guī)范運作
B.建立相應的授權體系,可確保各機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限,并實施動態(tài)調整
C.明確哪些是重要崗位,對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度,不相容崗位人員之間可以輪崗
D.建立健全內部控制制度體系,對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度,并定期進行評估
答案:C
本題解析:
內部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結果,采用相應的控制措施,將風險控制在可承受度之內。C項,在崗位設置上,商業(yè)銀行的內部控制措施要求明確哪些是重要崗位,并制定相應的內部控制要求;對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度,原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。
19.債券按利息支付方式的分類不包括()。
A.公司債券
B.普通債券
C.附息債券
D.零息債券
答案:A
本題解析:
債券按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。
20.下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法中,不妥的是()。
A.強調金融產品特有的風險
B.告訴客戶產品合約基本都是一樣的,沒有必要仔細閱讀
C.強調合約中的免責條款
D.從有利和不利兩方面介紹產品
答案:B
本題解析:
A、C、D三項符合風險提示的要求。
21.當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時,不可能產生的是()。
A.結構型通貨膨脹
B.需求拉上型通貨膨脹
C.利潤推進型通貨膨脹
D.工資推進型通貨膨脹
答案:C
本題解析:
利潤推進的通貨膨脹,其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。
22.()是商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人的利益時,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對該銀行采取的監(jiān)管措施。
A.接管
B.合并
C.分立
D.解散
答案:A
本題解析:
接管是商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人的利益時,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對該銀行采取的監(jiān)管措施。
23.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核心資本的()。
A.100%
B.75%
C.50%
D.25%
答案:A
本題解析:
《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍,明確了資本的限額與限制,規(guī)定商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。
24.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給()的票據(jù)。
A.存款人
B.收款人
C.持票人
D.收款人或持票人
答案:D
本題解析:
銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
25.當事人采用合同書形式訂立合同的,合同成立的時間是()。
A.雙方當事人都同意約定的事項時
B.簽訂合同確認書時
C.合同所載事件開始實施時
D.自雙方當事人簽字或者蓋章時
答案:D
本題解析:
當事人采用合同書形式訂立合同的,自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的,可以在合同成立之前要求簽訂確認書。
26.對于企事業(yè)單位在商業(yè)銀行開立基本存款賬戶,要求是()。
A.同一存款機構可以在不同的地區(qū)同一個銀行系統(tǒng)開立兩個以上的基本存款賬戶
B.同一存款機構可以跨行開立不同的基本存款賬戶
C.同一存款機構可以在不同的商業(yè)銀行開立不同的基本存款賬戶
D.同一存款機構只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶
答案:D
本題解析:
基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶,是存款人的主辦賬戶,企事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的基本賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。
27.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
A.不定期
B.中期
C.長期
D.短期
答案:B
本題解析:
票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
28.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第()支柱要求銀行通過建立一套披露機制,通過市場力量來約束銀行行為,驅動銀行不斷強化自身管理。
A.一
B.二
C.三
D.四
答案:C
本題解析:
第三支柱:市場紀律。第三支柱又稱市場約束、信息披露,是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制,以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息,通過市場力量來約束銀行行為,驅動銀行不斷強化自身管理。
29.貨幣市場具有()特征。
A.高流動性、高風險
B.高流動性、低風險
C.低流動性、低風險
D.低流動性、高風險
答案:B
本題解析:
本題考查貨幣市場。貨幣市場具有高流動性、低風險等特征,是重要的理財工具市場。
30.()是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。
A.基本指標法
B.標準法
C.高級計量法
D.蒙特卡洛模擬法
答案:C
本題解析:
高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內部衡量法、打分卡法。從當前業(yè)界實踐看,最常用的是損失分布法。
31.依據(jù)《票據(jù)法》,票據(jù)被稱為無因證券,其含義是指()。
A.當事人發(fā)行、轉讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行
B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利,不問占有原因和資金關系
C.轉讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件
D.取得票據(jù)無需合法原因
答案:B
本題解析:
。票據(jù)是一種無因證券,其含義是:票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時,無須說明其取得票據(jù)的原因,只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因,持票人無說明的義務,債務人也無審查的權利,即使取得票據(jù)的原因關系無效,對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性,有利于保障持票人的權利和票據(jù)的順利流通。
32.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法,不正確的是()。
A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的
B.應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息
C.不得違反法律法規(guī)和所在機構客戶隱私保護的規(guī)定,透露任何客戶資料和交易信息
D.為了使客戶得到全面的金融服務,可以將客戶信息直接提供給保險公司
答案:D
本題解析:
D為保護客戶隱私,銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。故選D。
33.境內機構原則上可以開立()經常項目外匯賬戶。
A.1個
B.2個
C.3個
D.視情況而定
答案:A
本題解析:
境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。
34.在單位存款業(yè)務中,存款人因借款或其他結算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是()。
A.基本存款賬戶
B.專用存款賬戶
C.臨時存款賬戶
D.一般存款賬戶
答案:D
本題解析:
一般存款賬戶簡稱一般戶,是指存款人因借款或其他結算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
35.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的()。
A.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行
B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司
C.商業(yè)銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司
D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行。
二.多選題(共30題)1.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是()。
A.一手個人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商
B.二手個人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司
C.商業(yè)銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系
D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素
E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前,由開發(fā)商提供階段性或全程擔保
答案:A、B、D、E
本題解析:
房地產經紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關系。
2.下列屬于國際收支項目的是()。
A.貿易收支
B.勞務收支
C.外資對華直接投資
D.對其他國家的捐贈
E.世行貸款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況,包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等),是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況,反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況,如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。
3.共同構成我國擔保法律制度的法律包括()。
A.《公司法》
B.《物權法》
C.《證券法》
D.《擔保法》
E.《刑法》
答案:B、D
本題解析:
《民法典》、《物權法》、《擔保法》和《擔保法》的司法解釋,從原則規(guī)定到法律的具體適用,共同形成了我國較為完善的擔保法律制度。
4.汽車金融公司可以從事()等業(yè)務。
A.辦理汽車生產商貸款
B.提供購車貸款
C.代理政策性銀行業(yè)務
D.接受境內公眾存款
E.同業(yè)拆借
答案:B、E
本題解析:
汽車金融公司是指經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。汽車金融公司的業(yè)務主要包括:①接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月(含)以上定期存款;②接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;③經批準,發(fā)行金融債券;④從事同業(yè)拆借;⑤向金融機構借款;⑥提供購車貸款業(yè)務;⑦提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款;⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(售后回租業(yè)務除外);⑨向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務;⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務;從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業(yè)務等。
5.一般來說,衡量通貨膨脹的常用指標是()。
A.消費者物價指數(shù)
B.生產者物價指數(shù)
C.國內生產總值
D.國內生產總值物價平減指數(shù)
E.居民生活消費指數(shù)
答案:A、B、D
本題解析:
一般來說,衡量通貨膨脹的常用指標是消費者物價指數(shù)、生產者物價指數(shù)和國內生產總值物價平減指數(shù)。
6.資產負債管理的構成內容包括()。
A.資產負債組合管理
B.資產負債計劃管理
C.投融資業(yè)務管理
D.定價管理
E.銀行賬戶利率風險管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
資產負債管理的構成內容包括:(一)資本管理;(二)資產負債組合管理;(三)資產負債計劃管理;(四)定價管理;(五)銀行賬戶利率風險管理;(六)資金管理;(七)流動性風險管理;(八)投融資業(yè)務管理;(九)匯率風險管理
7.商業(yè)銀行提高資本充足率經常主動采用的分母對策有()。
A.縮小資產總規(guī)模
B.貸款出售或貸款證券化
C.減少交易賬戶業(yè)務
D.收回貸款用以購買高質量的國債
E.盡量少發(fā)放高風險的貸款
答案:B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策,主要是降低風險加權總資產以及市場風險和操作風險的資本要求??s小資產總規(guī)模雖能起到立竿見影的效果,但由于會影響到商業(yè)銀行的盈利能力,股東或社會公眾也會懷疑銀行出現(xiàn)了嚴重問題,因此,除非因資金來源的急劇下降,銀行一般不會主要采用這個方法。故A選項不正確。銀行可以通過減少風險權重較高的資產,增加風險權重較低的資產的方法,例如:貸款出售或貸款證券化、收回貸款用以購買高質量的國債、盡量少發(fā)放高風險的貸款等提高資本充足率。故B、D、E選項正確。
8.下列關于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述,正確的有()。
A.現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣
B.現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)
C.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
D.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價相同
E.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價不同
答案:A、C、E
本題解析:
現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費?,F(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。
9.金融機構在辦理證券業(yè)務過程中,不得有下列()行為。
A.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益
B.在債券投資、交易過程中,制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶
C.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢
D.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶、擾亂正常的市場價格秩序
E.在債券投標過程中,惡意壓低投標價格、影響中標票面利率
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《中國銀行業(yè)反不正當競爭公約》第十一條規(guī)定,“在辦理證券業(yè)務中,應嚴格遵守國家有關法律法規(guī),不得有下列行為:(一)在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中,通過惡意壓低承銷費用競爭客戶,擾亂正常的市場價格秩序;(二)在債券投資:交易過程中,制造、散布虛假的信息誤導市場成員和客戶;利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢:(三)在債券投標過程中,惡意壓低投標價格,影響中標票面利率?!?/p>
10.下列哪些選項是商業(yè)銀行可以經營的業(yè)務()
A.從事銀行卡業(yè)務
B.發(fā)行金融債券
C.辦理國內結算
D.從事同業(yè)拆借
E.提供保管箱服務
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)務:(1)吸收公眾存款;(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款;(3)辦理國內外結算;(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(5)發(fā)行金融債券;(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;(7)買賣政府債券、金融債券;(8)從事同業(yè)拆借;(9)買賣、代理買賣外匯;(10)從事銀行卡業(yè)務;(11)提供信用證服務及擔保;(12)代理收付款項及代理保險業(yè)務:(13)提供保管箱服務;(14)經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。經營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定,報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。商業(yè)銀行經中國人民銀行批準,可以經營結匯、售匯業(yè)務。
11.經銀監(jiān)會批準,汽車金融公司可以從事()等業(yè)務。
A.辦理汽車生產商貸款
B.提供購車貸款
C.代理政策性銀行業(yè)務
D.接受境內公眾存款
E.同業(yè)拆借
答案:B、E
本題解析:
汽車金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。汽車金融公司的業(yè)務主要包括:①接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月(含)以上定期存款;②接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;③經批準,發(fā)行金融債券;④從事同業(yè)拆借;⑤向金融機構借款;⑥提供購車貸款業(yè)務;⑦提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款;⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(售后回租業(yè)務除外);⑨向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務;⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務;從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業(yè)務等。
12.下列哪些屬于內部控制措施?()。
A.內控制度
B.風險識別
C.崗位設置
D.會計核算
E.外包管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
內部控制措施有:內控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設置、員工管理、授權管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理等。
13.商業(yè)銀行內部控制的目標包括()。
A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行
B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)
C.保證商業(yè)銀行的市場規(guī)模和凈利潤持續(xù)增長
D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性
E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時
答案:A、B、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面,即保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn);保證商業(yè)銀行風險管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。
14.經濟波動周期對商業(yè)銀行經營狀況的影響主要有()。
A.在衰退和蕭條階段,銀行信用投放能力減少
B.在經濟復蘇階段,企業(yè)生產活動趨于正常
C.一般來說,經濟處于繁榮時期,銀行業(yè)整體的經營狀況會比較好
D.在衰退階段,企業(yè)資金需求上升,信貸規(guī)模擴大
E.在經濟高漲階段,商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量也會擴大
答案:A、B、C、E
本題解析:
ABCE四項,在經濟繁榮階段,市場預期好轉,企業(yè)投資意愿增強,企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大,投資數(shù)額顯著增加,利潤激增,這時,商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于最高水平;在經濟衰退階段和蕭條階段,商品滯銷,生產縮減,企業(yè)資金周轉困難,從而造成商業(yè)銀行的負債規(guī)模嚴重下降。企業(yè)破產倒閉使銀行貸款壞賬增加,導致銀行貸款收縮,信用投放能力銳減;在經濟復蘇階段,公眾對市場信心恢復,生產經營活動趨于正常,企業(yè)對借貸資金的需求也顯著擴大,商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。因此,一般來說,如果經濟處于繁榮時期,銀行業(yè)整體的經營狀況就會比較好;如果經濟處于嚴重的衰退與蕭條之中,那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。
D項,在復蘇階段,企業(yè)資金需求上升,信貸規(guī)模擴大。
15.關于互換業(yè)務,下列敘述正確的有()。
A.最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進行轉換
B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息
C.當利率看漲時,可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具
D.當利率看跌時,可以將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具
E.貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金,在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進行一次本金的反向交換
答案:A、C、E
本題解析:
。利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內,根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進行轉換,A選項說法正確。當利率看漲時,可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具,將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具,C選項說法正確,D選項說法錯誤。貨幣互換是指約定期限內交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金,同時定期交換兩種貨幣利息的交易,貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金,在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進行一次本金的反向交換,B選項說法錯誤,E選項說法正確。
16.商業(yè)銀行的內部控制措施包括()。
A.信息系統(tǒng)
B.崗位設置
C.授權管理
D.內控制度
E.外包管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的內部控制措施主要包括:①內控制度;②風險識別;③信息系統(tǒng);④崗位設置;⑤員工管理;⑥授權管理;⑦會計核算;⑧監(jiān)控對賬;⑨外包管理;⑩投訴處理。
17.我國資本市場包括()。
A.債券市場
B.股票市場
C.黃金市場
D.外匯市場
E.回購市場
答案:A、B
本題解析:
資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。
18.銀行的承諾業(yè)務可以分為()。
A.項目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.客戶授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
E.開具備用信用證
答案:A、B、C、D
本題解析:
貸款承諾業(yè)務可以分為:項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。
19.目前,中國人民銀行采用的利率工具包括()。
A.調整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)利率
B.調整中央銀行存款準備金利率、超額存款準備金利率
C.調整金融機構的法定存貸款利率
D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍
E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
目前,中央銀行采用的利率工具主要有:調整中央銀行基準利率(包括:再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率)、調整金融機構的法定存貸款利率、制定金融機構存貸款利率浮動范圍、制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。
20.授信業(yè)務包括()。
A.貸款
B.貸款承諾
C.貿易融資
D.借款擔保
E.融資租賃
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
答案為ABCDE。授信業(yè)務是指商業(yè)銀行向非金融機構客戶直接提供的資金,或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證,包括貸款、貿易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業(yè)務,以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業(yè)務。
21.在銀行風險管理流程中,風險監(jiān)測包含的含義有()。
A.監(jiān)測一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)
B.用統(tǒng)計模型的方法進行風險計量
C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果
D.報告所采取的風險管控措施及其質量與效果
E.進行風險對沖
答案:A、C、D
本題解析:
風險監(jiān)測是指通過對一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測,關注銀行風險變化的程度,建立風險預警機制;同時,向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果,以及所采取的風險管控措施及其質量和效果。選項B屬于風險計量的內容;選項E屬于風險控制的內容。
22.下列金融工具中可以作為商業(yè)銀行資金交易對象的有()。
A.普通股
B.央行票據(jù)
C.優(yōu)先股
D.金融債
E.國債
答案:B、D、E
本題解析:
暫無解析23.下列關于我國金融機構的說法正確的有()。
A.貨幣經紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務
B.信托公司是“受人之托,代人理財”的非營利性金融機構
C.汽車金融公司對車輛和品牌經銷商足夠了解,回收車輛處置更便利
D.企業(yè)集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務
E.1999年成立的四家資產管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產的處置任務
答案:A、C
本題解析:
B項,信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構;D項,企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構,僅可以為集體成員單位提供財務管理服務;E項,經過多年運作,金融資產管理公司處置政策性不良貸款的任務基本完成,逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉型,向市場化金融機構轉變。
24.未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準在名稱中使用“銀行”字樣的,依法承擔的法律責任可能有()。
A.違法所得五萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款
B.有違法所得的,沒收違法所得
C.沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的,處五萬元以上五十萬元以下罰款
D.停業(yè)
E.責令改正
答案:A、B、C、E
本題解析:
未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的,由銀監(jiān)會責令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的,處五萬元以上五十萬元以下罰款。
25.銀行卡按清償方式可以分為()。
A.信用卡
B.單位卡
C.個人卡
D.白金卡
E.借記卡
答案:A、E
本題解析:
銀行卡按清償方式可以分為信用卡和借記卡。
26.資產負債計劃管理中,資產負債結構計劃主要包括()。
A.資本計劃
B.信貸計劃
C.投資計劃
D.同業(yè)及金融機構往來融資計劃
E.存款計劃
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構往來融資計劃、存款計劃及資產負債期限控制計劃等。
27.在貸款業(yè)務中,借款人()。
A.可以使用貸款購買股票
B.應當按借款合同約定用途使用貸款
C.可以自行將債務轉給第三人
D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件
E.應當按借款合同約定的時問使用貸款
答案:B、D
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,借款人應當按借款合同約定用途使用貸款,不得使用貸款從事股本權益的投資;借款人將債務全部或部分轉讓給第三人的,應取得貸款人的同意,在訂立借款合同過程中,借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件。
28.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產品,預期收益率為8%。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙:“本產品的保證收益率為8%。”錢:“本產品的收益可能達不到8%?!睂O:“我以個人信用擔保,本產品肯定可以為您帶來8%的收益?!崩睿骸拔覀冦y行的產品是不可能達不到預期收益率的?!敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹,可以按這個聯(lián)系方式向××客戶詢問,他之前以××元購買了這一理財產品?!边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()的言論。
A.趙
B.錢
C.孫
D.李
E.周
答案:A、C、D、E
本題解析:
題干中,趙試圖混淆預期收益率與保證收益率的概念;孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產品的收益率做出承諾,都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風險提示”和“信息披露”的原則;周在未經客戶同意的情況下,為了產品銷量將客戶信息透露給他人,違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。
29.按照貸款五級分類法,不良貸款包括()。
A.關注貸款
B.次級貸款
C.逾期貸款
D.可疑貸款
E.損失貸款
答案:B、D、E
本題解析:
按照貸款五級分類法,將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類,其中后三類稱為“不良貸款”。
30.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的,逾期未改正的,或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的文件運行、損害存款人和其他客戶合法權益的,經銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準,可以區(qū)別情形,采取下列措施()
A.限制分配紅利和其他收入
B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務
C.限制資產轉讓
D.責令控股股東轉讓股權或限制有關股東的權利
E.停止批準增設分支機構
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的,銀監(jiān)會或者其省一級派出機構應當責令限期改正;逾期未改正的,或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的文件運行、損害存款人和其他客戶合法權益的,經銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準,可以區(qū)別情形,采取下列措施:(1)責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務;(2)限制分配紅利和其他收入;(3)限制資產轉讓;(4)責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;(5)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;(6)停止批準增設分支機構
三.判斷題(共35題)1.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌,銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。()
答案:錯誤
本題解析:
商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā),向銀行申請辦理承兌,銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。
2.定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取,則會受到限制,但不會使利息受到損失。()
答案:錯誤
本題解析:
對于提前支取的,由于時間不足,也只能按所存日期當作活期計取利息,利息受到損失。
3.破產案件由債權人住所地人民法院管轄。()
答案:錯誤
本題解析:
破產案件由債務人住所地人民法院管轄。
4.誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事。品行正直,恪守誠實信用的原則。誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”,是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。
5.經常項目是最具綜合性的對外貿易指標。()
答案:正確
本題解析:
國際收支包括經常項目和資本項目,其中經常項目是最具綜合性的對外貿易的指標。
6.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量。
答案:錯誤
本題解析:
現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣,中介目標是貨幣供應量。
7.貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。()
答案:錯誤
本題解析:
貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。
8.承擔商業(yè)銀行經營和管理最終責任的是股東大會。()
答案:錯誤
本題解析:
承擔商業(yè)銀行經營和管理最終責任的是董事會,董事會負責銀行業(yè)務經營活動的指揮與管理,是股東大會這一權力機關的業(yè)務執(zhí)行機關。
9.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額,實踐中,商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。()
答案:錯誤
本題解析:
總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制;凈頭寸對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實踐中,商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結合使用。
10.商業(yè)銀行的代理業(yè)務包括許多種類,如代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、委托貸款業(yè)務和代保管業(yè)務。()
答案:錯誤
本題解析:
代保管業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫,為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。代保管業(yè)務屬于托管業(yè)務。
11.2006年11月8日,北京銀行天津分行開業(yè),成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構。()
答案:錯誤
本題解析:
錯。2006年4月26日,上海銀行寧波分行開業(yè),成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構;2006年11月8日,北京銀行天津分行開業(yè),把我國城市商業(yè)銀行的跨區(qū)經營又往前推進了一步。
12.杠桿率是資本充足率的補充指標,涉及不同的資產風險時,杠桿率有所不同。()
答案:錯誤
本題解析:
杠桿率監(jiān)管指標是基于規(guī)模計算,與具體資產風險無關的,以此控制商業(yè)銀行資產規(guī)模的過度擴張,并作為資本充足率的補充指標。
13.多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的,原則上應當采用銀團貸款方式。()
答案:正確
本題解析:
多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的,原則上應當采用銀團貸款方式。
14.證券投資基金和股票一樣,都屬于股權融資工具。()
答案:錯誤
本題解析:
股權融資的方式:第一種是基金組織,手段就是假股暗貸。第二種融資方式是銀行承兌。第三種融資的方式是直存款。第四種是大額質押存款。第五種融資的方式是銀行信用證。第六種融資方式是委托貸款。第七種融資方式是直通款。第八種融資方式是對沖資金。第九種融資方式是貸款擔保。
15.財政部在出現(xiàn)嚴重的財政赤字時,可以直接調用人民幣發(fā)行基金來彌補財政赤字。()
答案:錯誤
本題解析:
中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫,在其分支機構設立分支庫。分支庫調撥人民幣發(fā)行基金,應當按照上級庫的調撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定,動用發(fā)行基金。
16.對銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止申請,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定不批準的,不需要說明理由()
答案:錯誤
本題解析:
對銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止申請,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定不批準的,應當說明理由。
17.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中,應當無條件滿足客戶要求。
答案:錯誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中,應當衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足,對暫時無法滿足或明顯不合理的要求,應當耐心說明情況,取得理解和諒解。
18.設立質權的當事人可以采用書面或口頭形式訂立質押合同。()
答案:錯誤
本題解析:
《民法典》第四百二十七條明確規(guī)定,設立質權,當事人應當采用書面形式訂立質押合同。
19.實施業(yè)務連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務及其恢復的時間目標,再確定恢復的優(yōu)先順序。()
答案:錯誤
本題解析:
實施業(yè)務連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務及其恢復的優(yōu)先順序,明確恢復的時間目標。
20.經濟結構在一定程度上決定商業(yè)銀行的經營特征。()
答案:正確
本題解析:
經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業(yè)銀行服務的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經營特征。
21.全國第一家農村股份制商業(yè)銀行是張家港市農村商業(yè)銀行。()
答案:正確
本題解析:
暫無解析22.借記卡可實現(xiàn)實時扣賬,具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費等功能。()
答案:錯誤
本題解析:
借記卡按功能的不同分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。其中,轉賬卡是實時扣賬的借記卡,具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費功能;專用卡是特定領域使用的借記卡,具有轉賬結算、存取現(xiàn)金的功能;儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲,交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。
23.最高額抵押,是指為擔保債務的履行,債務人或者第三人對一定期間內將要連續(xù)發(fā)生的債權提供擔保財產的,債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形,抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優(yōu)先受償。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)《民法典》第四百二十條的規(guī)定,最高額抵押,是指為擔保債務的履行,債務人或者第三人對一定期間內將要連續(xù)發(fā)生的債權提供擔保財產的,債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形,抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優(yōu)先受償。
24.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化,影響金融產品的價值,從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。()
答案:錯誤
本題解析:
聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。題干為信用風險的定義。
25.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率,高于活期存款的利率。()
答案:正確
本題解析:
暫無解析26.任何人都可能成為犯罪主體。()
答案:錯誤
本題解析:
犯罪主體是指實施危害社會的行為,依法應當負刑事責任的自然人或單位。只有達到一定年齡并具有責任能力的自然人,才能成為犯罪主體。責任年齡和責任能力是構成犯罪主體的必要條件。沒有達到法定年齡或者雖然達到法定年齡但沒有責任能力的人,即使給社會造成了一定的損害,也不負刑事責任。
27.商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。()
答案:錯誤
本題解析:
商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是,確保將所承擔的市場風險規(guī)??刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥龋顾袚氖袌鲲L險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。
28.出質人轉讓或者許可他人使用出質的知識產權中的財產權所得的價款,應當向質權人提前清償債務或者提存。
答案:正確
本題解析:
出質人轉讓或者許可他人使用出質的知識產權中的財產權所得的價款,應當向質權人提前清償債務或者提存。
29.按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關規(guī)定,大額交易都應當報告。()
答案:錯誤
本題解析:
大額交易中,《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了九類可以免予報告的大額交易。因此,題干說法太絕對。
30.久期可表示為利率變動1%時,導致資產負債凈值變動率變動的百分比。()
答案:錯誤
本題解析:
久期用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標,可表示為利率變動1%時,導致資產負債凈值變動的百分比。
31.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時,其法人資格并未消滅。()
答案:正確
本題解析:
公司被吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照,只是意味著公司被依法撤銷。當清算程序結束并辦理工商注銷登記后,法人資格消滅。?
32.私人制作貨幣并出售的行為,不管所獲得金額大小,都是違法行為。()
答案:正確
本題解析:
只要實施了偽造行為,不必認定犯罪金額,都構成偽造貨幣罪。
33.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時,意味著公司被依法撤銷。()
答案:正確
本題解析:
在行政執(zhí)法的實踐中,常有吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照的情形。公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照,意味著公司被依法撤銷。
34.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在一定范圍內收、送禮物,應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍。()
答案:正確
本題解析:
在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送,應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍,并且還要遵循一定的原則。
35.民事法律行為以權利和義務為構成要素。()
答案:錯誤
本題解析:
民事法律行為是以意思表示作為構成要素,權利和義務是民事法律行為的內容。
第貳卷一.單選題(共35題)1.貨幣市場交易與資本市場交易相比較,其特點表現(xiàn)在()。
A.期限短、流動性強、風險大
B.期限長、流動性強、風險小
C.期限短、流動性強、風險小
D.期限短、流動性弱、風險小
答案:C
本題解析:
貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場,主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是:低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是:風險大、收益較高;期限長、流動性差。
2.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時,主要是通過調控()來影響社會經濟活動。
A.貨幣需求量
B.國民生產總值
C.國內生產總值
D.貨幣供給量
答案:D
本題解析:
中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時,主要是通過調控貨幣供給量來影響社會經濟活動。
3.下列關于固定利率與浮動利率的說法,錯誤的是()。
A.固定利率便于計算成本和收益
B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況,更好的發(fā)揮利率調節(jié)的作用
C.浮動利率便于計算與預測成本和收益
D.固定利率是指在整個借貸合同期內,利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化
答案:C
本題解析:
浮動利率不便于計算與預測成本和收益
4.某客戶在2007年3月1日存入10000.98元,定期整存整取六個月。假定年利率為3.00%,到期日為2007年9月1日,他從銀行取回的全部金額是多少(利息稅按20%計算)()。
A.10120.99元
B.10120.98元
C.10150元
D.10120元
答案:B
本題解析:
計息金額10000元(存入的零頭0.98元不計利息),利息金額:10000×3.00%×6/12=150(元),稅后利息:150×(1-20%)=120(元),取回金額:本金+利息=10000.98+120=10120.98(元)。
5.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況,該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系,聞訊后立即告知該貿易公司,此行為違反了()規(guī)定。
A.監(jiān)管規(guī)避
B.協(xié)助執(zhí)行
C.內幕交易
D.反洗錢
答案:B
本題解析:
“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動,不泄露執(zhí)法活動信息,不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。該行為違反了“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定。故選B。
6.2004年實行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務不超過核心資本的()。
A.30%
B.50%
C.20%
D.10%
答案:B
本題解析:
。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%,計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。
7.下列關于商業(yè)銀行定期存款的表述,正確的是()。
A.期限越長,利率越低
B.期限越長,利率越高
C.利率高低與期限長短無關
D.相同期限,本金越多,利率越低
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行定期存款利率視期限長短而定,期限越長,利率越高。
8.關于成本收入比,下列說法不正確的是()。
A.在資金投入環(huán)節(jié),提高效率的重點是降低資金成本,即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重,將存貸比提高到合理水平
B.成本收入比,可以稱為經營性的效率問題,其改善的途徑是合理配置資源、加強成本控制
C.成本收入比=(營業(yè)費用/營業(yè)收入)×100%
D.成本收入比表示的是每獲取一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用
答案:C
本題解析:
C項說法錯誤,應為。
9.下列金融工具中屬于直接融資工具的是()。
A.可轉讓大額定期存單
B.銀行貸款
C.商業(yè)票據(jù)
D.銀行債券
答案:C
本題解析:
直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。
10.目前,各家銀行計算整存整取定期存款利息的方法是()。
A.復利計息
B.積數(shù)計息
C.逐筆計息
D.通用計息
答案:C
本題解析:
目前各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息,使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。
11.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。
A.現(xiàn)金繳存
B.借款相關的業(yè)務
C.轉賬結算
D.現(xiàn)金支取
答案:D
本題解析:
單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中,一般存款賬戶簡稱一般戶,是指存款人因借款或其他結算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
12.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙,構成犯罪的,屬于()
A.貸款詐騙罪
B.信用證詐騙罪
C.票據(jù)詐騙罪
D.金融憑證詐騙罪
答案:C
本題解析:
使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙,構成犯罪的,屬于票據(jù)詐騙罪。
13.B公司申請開出不可撤銷信用證,金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時,B公司資金出現(xiàn)困難,遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元。下列表述正確的是()。
A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權仍歸B公司所有
B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款
C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議
D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯
答案:D
本題解析:
進口押匯是指銀行應進口申請人的要求,與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前,銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務。
14.以正在建造的建筑物抵押的,抵押權的設立時點是()。
A.抵押物登記時
B.抵押物交易時
C.所有權轉移時
D.抵押合同簽訂時
答案:A
本題解析:
根據(jù)《物權法》的規(guī)定,以正在建造的建筑物抵押的,應當辦理抵押登記。抵押權自登記時設立。
15.股份有限公司解散時,可以先于普通股股東得到分配的剩余資產的股票是()。
A.優(yōu)先股
B.法人股
C.流通股
D.個人股
答案:A
本題解析:
優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的,是股東權利受到一定限制,但在公司盈余和剩余資產分配上享有優(yōu)先權的股票。
16.銀行在對某出口企業(yè)進行貸后檢查時發(fā)現(xiàn),受金融危機影響,國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單,導致該企業(yè)完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也可能會造成一定損失,該銀行應將該企業(yè)貸款歸入五級分類中的()。
A.可疑類
B.次級類
C.正常類
D.關注類
答案:B
本題解析:
次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也可能會造成一定損失的貸款。
17.銀行借貸業(yè)務發(fā)生時,由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應調整的利率是()。
A.基準利率
B.浮動利率
C.市場利率
D.基礎利率
答案:B
本題解析:
浮動利率是指銀行借貸業(yè)務發(fā)生時,由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應調整的利率。
18.下列關于無權代理后果的說法,正確的是()。
A.第三人主觀為故意是無權代理的構成要件
B.無權代理人行為人的行為是違法的
C.在任何情況之下,無權代理人的代理行為后果由代理人承擔
D.無權代理經被代理人追認,即直接對被代理人發(fā)生法律效力,產生與有權代理相同的法律后果
答案:D
本題解析:
無權代理的構成要件為:(1)行為人既沒有代理權,也沒有令人相信其有代理權的事實或理由;(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為;(3)第三人須為善意且無過失;(4)行為人的行為不違法;(5)行為人與第三人具有相應的民事行為能力。所以,A、B選項錯誤;無權代理經被代理人追認,即直接對被代理人發(fā)生法律效力,產生與有權代理相同的法律后果。相對人可以催告被代理人在1個月內予以追認。如果得不到本人的追認,第三人也沒有撤銷其意思表示,則該代理行為無效,由無權代理人承擔相應的民事責任。所以,C選項錯誤,D選項正確。
19.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段,吸收存款,發(fā)放貸款的,違法所得50萬元以上的,處違法所得()。
A.200萬元的罰款
B.2倍以上5倍以下的罰款
C.1倍以上5倍以下的罰款
D.50萬元以上200萬元以下罰款
答案:C
本題解析:
《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段,吸收存款,發(fā)放貸款的,違法所得50萬元以上的,處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。
20.()是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的,并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。
A.信用證
B.押匯
C.保理
D.福費廷
答案:D
本題解析:
福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的,并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。
21.設立信托,應當采用()。
A.電話形式
B.電子郵件形式
C.口頭形式
D.書面形式
答案:D
本題解析:
設立信托,應當采取書面形式。書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。
22.()是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也可能會造成一定損失的貸款。
A.損失類貸款
B.可疑類貸款
C.次級類貸款
D.關注類貸款
答案:C
本題解析:
C項是次級類貸款的定義。A項,損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。B項,可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也肯定要造成較大損失的貸款;D項,關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網頁內容里面會有圖紙預覽,若沒有圖紙預覽就沒有圖紙。
- 4. 未經權益所有人同意不得將文件中的內容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫網僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內容的表現(xiàn)方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內容負責。
- 6. 下載文件中如有侵權或不適當內容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準確性、安全性和完整性, 同時也不承擔用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 二零二五年度升級版方自卸車租賃合同2篇
- 2025年度水電工程節(jié)能改造合同3篇
- 2025年上海市二手房買賣合同中合同附件與補充協(xié)議范本2篇
- 2024版房屋建筑施工協(xié)議范本一
- 2025版抗老型化妝品原料供應與產品研發(fā)合作合同3篇
- 2025版客車二手車市場運營承包經營協(xié)議3篇
- 2024版二手房東租房合同范本
- 2024年食品行業(yè)市場調查與分析合同
- 2024年限量版玩具模具訂購協(xié)議樣本版B版
- 2024年資產分配協(xié)議樣本一
- 10379食品執(zhí)行標準
- GB/T 38628-2020信息安全技術汽車電子系統(tǒng)網絡安全指南
- GB/T 10609.2-1989技術制圖明細欄
- 《商務溝通與談判》配套教學課件
- IWE(國際焊接工程師)考試試題生產模塊
- 客訴品質異常處理單
- DL∕T 617-2019 氣體絕緣金屬封閉開關設備技術條件
- 班級管理(第3版)教學課件匯總全套電子教案(完整版)
- 新北師大版八年級下冊數(shù)學(全冊知識點考點梳理、重點題型分類鞏固練習)(基礎版)(家教、補習、復習用)
- 公司崗位權責劃分表
- 玻璃采光頂施工工藝
評論
0/150
提交評論