中國農(nóng)業(yè)銀行對賬中心操作規(guī)程

附件：中國農(nóng)業(yè)銀行對賬中心操作規(guī)程第一章總則第一條為加強中國農(nóng)業(yè)銀行對賬中心運行管理，規(guī)范操作，確保對賬工作有序開展，依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)銀行對賬管理辦法》及農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)制度、規(guī)定，制定本操作規(guī)程。第二條對賬中心是農(nóng)業(yè)銀行為規(guī)范對賬工作的管理，防范和控制操作風(fēng)險，在一級分行或二級分行監(jiān)控中心及縣級支行設(shè)立的，專門負(fù)責(zé)對賬工作的功能模塊?？h級支行對賬工作管理職能納入同級運營管理部門。第三條本操作規(guī)程適用于中國農(nóng)業(yè)銀行各級對賬中心及對賬工作管理機構(gòu)。第二章人員配置第四條對賬中心應(yīng)配置從事對賬管理、系統(tǒng)管理、對賬操作、對賬外勤等工作的相關(guān)人員。第五條對賬操作人員是專職對賬人員，與對賬中心其他人員不得交叉；對賬管理、系統(tǒng)管理、對賬外勤等人員等可以交叉或兼職。第六條對賬管理人員負(fù)責(zé)對賬中心的全面管理工作，組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和指導(dǎo)對賬中心工作的開展；負(fù)責(zé)對賬管理系統(tǒng)的異常處理、流程監(jiān)控等。對賬管理人員在系統(tǒng)中可以處理賬單退信重打、驗印強制通過復(fù)核、回執(zhí)審核結(jié)果維護復(fù)核、不對賬賬戶維護復(fù)核、賬單下載打印、賬單數(shù)據(jù)文件的導(dǎo)出及與第三方的交接等工作。第七條系統(tǒng)管理人員負(fù)責(zé)本一級分行對賬管理系統(tǒng)初始操作員（兩個）的管理；負(fù)責(zé)在系統(tǒng)中維護本行的機構(gòu)隸屬關(guān)系、設(shè)置省級重點賬戶分類規(guī)則、對賬周期規(guī)則以及回執(zhí)驗印的設(shè)置；負(fù)責(zé)系統(tǒng)中角色建立，賦予角色適當(dāng)?shù)臋?quán)限；負(fù)責(zé)本級所建操作員的密碼重置。第八條對賬操作人員負(fù)責(zé)個人負(fù)債子系統(tǒng)中單位定期、通知存款賬戶在對賬管理系統(tǒng)中的簽約處理；負(fù)責(zé)賬單下載打印、賬單數(shù)據(jù)文件的導(dǎo)出及與第三方的交接；在系統(tǒng)中，進行包括圖像采集、條碼補錄、核對結(jié)果補錄、人工驗印等回執(zhí)處理工作；回執(zhí)審核結(jié)果維護；不對賬賬戶（單）維護；退信賬單的登記；負(fù)責(zé)人工驗印強制通過的復(fù)核；回執(zhí)審核結(jié)果維護的復(fù)核；不對賬賬戶（單）維護的復(fù)核；實物賬單的管理等工作。第九條對賬外勤人員負(fù)責(zé)進行上門對賬、賬單催收、對賬不符原因查找等對賬外部事務(wù)處理。第十條非對賬中心人員需要使用對賬管理系統(tǒng)的，對賬中心可以在系統(tǒng)中設(shè)置只有查詢功能的對賬查詢員。第十一條為提高工作效率，實現(xiàn)對賬的流水作業(yè)，各行可以對對賬操作、對賬外勤人員進行細(xì)分。對賬操作可以細(xì)分為賬單打印人員、賬單掃描人員、條碼補錄人員、核對結(jié)果補錄人員、驗印操作人員、驗印復(fù)核人員、不符維護操作人員、不符維護復(fù)核人員等。對賬外勤可以細(xì)分為上門對賬人員、賬單催收人員、對賬不符處理人員等。

第十二條人員配置標(biāo)準(zhǔn)：僅負(fù)責(zé)轄內(nèi)對賬管理的機構(gòu)（主要是下轄二級分行的一級分行）至少要有2名兼職對賬管理人員，承擔(dān)轄內(nèi)對賬管理及系統(tǒng)運行管理職責(zé)；既負(fù)責(zé)轄內(nèi)對賬管理又開展具體對賬工作的對賬中心（包括部分一級分行、直屬分行及二級分行對賬中心），人員配備按以下原則執(zhí)行：1、管理人員至少一名；2、回執(zhí)審核及處理等操作人員，應(yīng)按照季度末月賬單數(shù)每萬份至少一名專職對賬人員的標(biāo)準(zhǔn)配備，最低不能少于兩人；3、負(fù)責(zé)上門對賬、賬單催收、對賬不符原因查找等其他與對賬有關(guān)的人員應(yīng)另行配備，具體人數(shù)由各行根據(jù)應(yīng)對賬賬戶數(shù)量、對賬方式、地域特點等實際對賬難易程度自行確定。僅開展具體對賬工作的對賬中心（主要是縣支行），應(yīng)指定一名管理人員，操作人員的配備按上述原則執(zhí)行。第十三條專職對賬人員實行準(zhǔn)入管理。各級行應(yīng)按標(biāo)準(zhǔn)選拔具備專業(yè)能力和良好職業(yè)道德的對賬人員，工作滿3年的要進行崗位輪換。第十四條對賬人員準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：第十四條對賬人員準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：政治思想好，責(zé)任心強，有良好的職業(yè)道德品行；熟練掌握對賬制度和對賬流程；具有一定柜面工作經(jīng)驗、較強的檢查分析、文字綜合能力以及與客戶交流能力，能熟練操作電子驗印系統(tǒng)、對賬管理系統(tǒng)等應(yīng)用系統(tǒng)。第三章對賬規(guī)則管理第十五條對賬方式。各行在現(xiàn)有的網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理銀企通互聯(lián)平臺（簡稱客戶端）、第三方、上門等四種對賬方式中，要積極引導(dǎo)企業(yè)客戶優(yōu)先選用網(wǎng)上銀行等電子化的對賬方式。同時，可以創(chuàng)新其他對賬方式。采用其他對賬方式的，應(yīng)報總行主管部門備案。報告中應(yīng)詳細(xì)描述采用其他對賬方式的具體對賬流程，并有適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險評估。第十六條賬戶分類。按照賬戶的日均余額，對賬管理系統(tǒng)中將結(jié)算賬戶分為一級重點賬戶、二級重點賬戶、普通賬戶、其他賬戶等四個類別。一級重點賬戶：日均存款300萬元（含）以上；二級重點賬戶：日均存款50萬元（含）以上，300萬元（不含）以下；普通賬戶：日均存款在1萬元（含）以上、50萬元（不含）以下；其他賬戶：日均存款1萬元（不含）以下。第十七條一級分行可以根據(jù)管理需要，在總行重點賬戶之外的在普通賬戶和其他賬戶中，再選擇部分賬戶作為省級重點賬戶進行對賬。省級重點賬戶分類規(guī)則分為六種，即日均余額、當(dāng)月單筆發(fā)生額、當(dāng)月累計發(fā)生筆數(shù)/六個月平均累計發(fā)生筆數(shù)、當(dāng)月累計發(fā)生額/六個月平均累計發(fā)生額、當(dāng)月累計發(fā)生額和賬戶余額。省級重點賬戶分類標(biāo)準(zhǔn)及啟用規(guī)則，由一級分行確定。第十八條對賬周期。一級重點賬戶按月對賬；二級重點賬戶的對賬周期，可以選擇按月也可以選擇按季；普通賬戶和省級重點賬戶的對賬周期，可以選擇按月也可以選擇按季；其他賬戶的對賬周期，可以選擇按季或按年。納稅性質(zhì)的賬戶在對賬管理系統(tǒng)中作為其他賬戶管理。由各行依據(jù)管理需要確定對賬周期與對賬方法。選擇網(wǎng)銀、客戶端對賬方式的，系統(tǒng)按月生成余額對賬單并自動通過所選渠道發(fā)送客戶。第十九條賬戶（單）的對賬周期在簽約時原則上應(yīng)選擇“默認(rèn)”，由系統(tǒng)根據(jù)賬戶日均余額自動分類確定。第二十條不對賬賬戶（單）。在現(xiàn)金管理子系統(tǒng)中開立的，應(yīng)清理但為了保證業(yè)務(wù)正常開展暫時無法清理的賬戶、集團客戶用于資金歸集的“零余額”賬戶等，在對賬管理系統(tǒng)中可以維護為不對賬賬戶（單）。第二十一條對賬余額不符處理?？蛻艚?jīng)未達賬項調(diào)整后對賬余額不符的，應(yīng)由對賬中心人員或監(jiān)管員與營業(yè)機構(gòu)運營主管、客戶共同查找原因，及時處理。嚴(yán)禁將對賬余額不符的賬戶（單）交由營業(yè)機構(gòu)自行處理。第二十二條驗印強制通過。客戶反饋的對賬單是手簽字經(jīng)人工核對相符的、或發(fā)出賬單的賬戶已銷戶并且客戶加蓋的印鑒不全的、或客戶預(yù)留印鑒為鋼印經(jīng)人工核對相符的等情況，可以驗印強制通過。人工驗印處理環(huán)節(jié)，驗印強制通過的，應(yīng)經(jīng)對賬中心主管批準(zhǔn)。第二十三條簽章管理。發(fā)出的對賬單，對賬中心應(yīng)加蓋對賬專用章，對賬專用章由一級分行統(tǒng)一刻制，各級對賬中心負(fù)責(zé)保管、使用。收回的紙質(zhì)對賬單據(jù)回執(zhí)，客戶應(yīng)加蓋約定的對賬簽章。第二十四條與客戶簽訂的對賬服務(wù)協(xié)議中，約定“若客戶加蓋在紙質(zhì)對賬單據(jù)回執(zhí)的簽章個數(shù)與我行約定的對賬簽章個數(shù)不符，但客戶已蓋簽章經(jīng)我行與約定簽章中的相應(yīng)簽章核對相符的，視為有效對賬，客戶對此對賬單據(jù)回執(zhí)予以確認(rèn)并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任”等類似條款的，對賬管理系統(tǒng)進行驗證處理時，對該客戶反饋的賬單，可以選擇啟用單印鑒通過模式。第四章系統(tǒng)運行管理第二十五條對賬管理系統(tǒng)初始階段分配給每個一級分行兩個初始操作員（0001、0002），初始操作員由對賬中心系統(tǒng)管理員管理。初始操作員只有日志查詢、機構(gòu)隸屬關(guān)系維護、系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置、操作員管理和角色管理等操作權(quán)限。第二十六條角色管理。對賬管理系統(tǒng)采用角色管理的方式對操作員進行權(quán)限控制。操作員只有被賦予角色以后，才能在系統(tǒng)中進行相應(yīng)的操作。角色的權(quán)限分為操作權(quán)限和授權(quán)權(quán)限。操作權(quán)限指的是可以使用的功能模塊和交易；授權(quán)權(quán)限指的是可以進行再分配的權(quán)限。系統(tǒng)中角色的設(shè)置，要配合對賬中心的崗位設(shè)置。角色被賦予的權(quán)限要適當(dāng)，要和崗位職責(zé)銜接。第二十七條各級對賬中心只能使用、修改、刪除本級行建立的角色。上級對賬中心在建立角色時，選擇角色共享的，下級對賬中心可以直接使用該角色。第二十八條操作員管理。操作員的初始密碼為8個“8”，在第一次登錄時必須修改密碼，否則無法使用系統(tǒng)。操作員密碼遺失的，由操作員建立行進行密碼重置，重置后密碼為初始密碼。第二十九條機構(gòu)隸屬關(guān)系維護。各行機構(gòu)隸屬關(guān)系維護，只能由0001和0002系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)。營業(yè)機構(gòu)發(fā)生增、減變動的，系統(tǒng)管理員應(yīng)及時進行維護。第三十條系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置。系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置，由0001和0002系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)，該設(shè)置權(quán)限不得進行再分配。省級重點賬戶分類規(guī)則設(shè)置，可以按二級分行進行。在同一一級分行范圍內(nèi)，各二級分行的設(shè)置可以相同也可以不相同。對賬周期，各行在同一一級分行范圍內(nèi)執(zhí)行相同規(guī)則?；貓?zhí)驗印設(shè)置，按一級分行進行一次配置確定。第五章對賬操作第三十一條對賬簽約。各級行應(yīng)積極聯(lián)系客戶簽訂“銀企對賬服務(wù)協(xié)議”，填寫“銀企對賬要素表”，約定對賬方式、對賬周期、驗印方式等對賬基本信息，并由營業(yè)機構(gòu)在ABIS中進行正確記載。第三十二條對賬單輸出。每個月初，對賬中心操作人員應(yīng)在系統(tǒng)中下載上月份的賬單信息，通過“紙質(zhì)賬單輸出”交易進行打印或數(shù)據(jù)導(dǎo)出。提供給第三方打印的，數(shù)據(jù)導(dǎo)出應(yīng)進行加密處理。電子賬單的輸出由系統(tǒng)自動進行處理，并通過電子渠道發(fā)送客戶。一級分行應(yīng)嚴(yán)密系統(tǒng)中對賬單輸出操作權(quán)限的管理，并明確各級行在賬單輸出過程中的職責(zé)，避免出現(xiàn)對賬單重復(fù)打印輸出。第三十三條紙質(zhì)賬單交接。對賬中心與第三方、對賬中心與各級行發(fā)生紙質(zhì)實物賬單交接的，應(yīng)詳細(xì)記錄交接情況并由交接雙方簽字。第三十四條紙質(zhì)回執(zhí)處理。對賬中心收回的所有紙質(zhì)對賬單據(jù)回執(zhí)，除特殊情況外，都應(yīng)通過“紙質(zhì)回執(zhí)處理”模塊進行處理。特殊情況是指對賬方式簽約電子渠道，因網(wǎng)絡(luò)等客觀原因?qū)е码娮忧罒o法對賬，通過系統(tǒng)補制紙質(zhì)賬單與客戶對賬而收回的回執(zhí)。第三十五條審核結(jié)果維護。賬戶對賬不符，經(jīng)對賬中心、營業(yè)機構(gòu)與客戶共同核對后，確認(rèn)余額相符印鑒相符的；或印鑒未建庫經(jīng)人工核對印鑒相符的；或發(fā)出賬單的賬戶已銷戶客戶沒有反饋的等，可以直接將賬戶（單）對賬結(jié)果維護為相符。賬戶（單）對賬結(jié)果維護為相符的，必須經(jīng)對賬中心主管批準(zhǔn)，相符的相關(guān)認(rèn)定人員應(yīng)在賬單上簽字。第三十六條結(jié)果復(fù)核。人工驗印強制通過、回執(zhí)審核結(jié)果維護及不對賬賬戶（單）維護，必須換人復(fù)核，復(fù)核可以由對賬操作員相互交叉處理。第三十七條退信管理。各行應(yīng)加強退信賬單的管理，出現(xiàn)退信的，要詳細(xì)記錄賬單退信的相關(guān)情況，并分析原因逐步解決。系統(tǒng)中退信管理功能模板是否使用，由各行自行確定。第三十八條退信重打。賬單丟失、對賬信息變更的可以進行重打。簽約電子渠道的賬單，也可以通過本交易打印出賬單編號相同的紙質(zhì)賬單。各行應(yīng)嚴(yán)密系統(tǒng)中退信重打操作權(quán)限的管理，避免重打濫用發(fā)生不可預(yù)知的風(fēng)險。第三十九條催收管理。為提高賬單收回率，各行可以指定賬單催收人，負(fù)