山東2022年光大銀行光大理財定向招聘解決方案部銷售支持崗黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[山東]2022年光大銀行光大理財定向招聘解決方案部銷售支持崗黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理基礎(chǔ)的是（）。

A.風(fēng)險治理基礎(chǔ)

B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)

C.公司治理基礎(chǔ)

D.風(fēng)險文化基礎(chǔ)

答案：C

本題解析：

本題考查了銀行風(fēng)險管理的構(gòu)成。風(fēng)險管理的基礎(chǔ)包括風(fēng)險治理、風(fēng)險文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然也包括了風(fēng)險管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險關(guān)系沒有直接的關(guān)系。而組織架構(gòu)對于風(fēng)險也有很大的影響，一個合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險，故也應(yīng)包括其中，進(jìn)而實現(xiàn)以最小成本盡可能獲取最大收益的行為總和。

2.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：C

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

3.關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》

B.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

C.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第3條規(guī)定：“本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本指引所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險?！?/p>

4.具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是()

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

答案：D

本題解析：

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

5.一般保證與連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.隨時

答案：B

本題解析：

一般保證的保證人與連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起6個月。最高額保證人未約定保證期間的，保證人可隨時書面通知債權(quán)人終止保證合同。

6.債權(quán)人與保證人對保證期間沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.12個月

答案：C

本題解析：

債權(quán)人與保證人對保證期間沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個月。

7.下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益。反映了銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.風(fēng)險資本

答案：C

本題解析：

反映了銀行實際擁有的資本水平的是賬面資本。

8.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：A

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》第15條的規(guī)定，失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。

9.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.帳戶種類不同

答案：B

本題解析：

定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

考點(diǎn)

個人存款業(yè)務(wù)

10.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價管理

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

11.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

B.防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動

C.創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

答案：B

本題解析：

暫無解析12.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。

A.可以為其提供資金賬戶?

B.可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C.可以為其將資金匯往境外?

D.以上三種做法都不合法

答案：D

本題解析：

D銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，所提供的任何服務(wù)均構(gòu)成洗錢罪。故選D。

13.多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務(wù)

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

答案：C

本題解析：

多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

14.以下不屬于銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是()。

A.參加銀團(tuán)會議

B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.對銀團(tuán)資金進(jìn)行管理

D.了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

答案：C

本題解析：

對銀團(tuán)資金進(jìn)行管理屬于銀團(tuán)代理行的職責(zé)。

15.下列關(guān)于人民幣的法定管理部門的敘述中，有誤的一項是()。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，只需將發(fā)行時間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換。并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

D.中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金。應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定，動用發(fā)行基金

答案：B

本題解析：

中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

16.在一國經(jīng)濟(jì)過度繁榮時，最有可能采取以下()政策。

A.擴(kuò)張性財政政策，抑制通貨膨脹

B.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹

C.擴(kuò)張性財政政策，防止通貨緊縮

D.緊縮性財政政策，防止通貨緊縮

答案：B

本題解析：

當(dāng)經(jīng)濟(jì)過度繁榮時，社會總需求膨脹，要抑制需求，應(yīng)采取緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹。

17.商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于（）的規(guī)模。

A.原始存款

B.派生存款

C.貨幣乘數(shù)

D.法定存款

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。

18.我國金融市場的發(fā)展是從()開始的。

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.股票市場

D.期貨市場

答案：B

本題解析：

我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。

19.以下不屬于銀行公司治理組織架構(gòu)主體的是()。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東

答案：D

本題解析：

銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

20.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個人信用

D.銀行信用

答案：B

本題解析：

托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或／和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

21.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。

22.利息是指在（）中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。

A.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

B.所有權(quán)關(guān)系

C.信用關(guān)系

D.借貸關(guān)系

答案：C

本題解析：

利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。利息伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生，是從屬于信用活動的經(jīng)濟(jì)范疇。

23.下列所列市場屬于資本市場的是（）。

A.股票市場

B.票據(jù)市場

C.國庫券市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

答案：A

本題解析：

資本市場是指證券融資和經(jīng)營一年以上的資金借貸和證券交易的場所，也稱中長期資金市場。資本市場上的市場活動包括買賣股票和債券、股份有限公司提高其資本以及自然人貸款。票據(jù)市場、國庫券市場、銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。

24.下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（）

A.將客戶信息提供給合作的保險公司

B.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

C.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

D.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案：D

本題解析：

選項D屬于其反洗錢的義務(wù)

25.由于存取業(yè)務(wù)量巨大，存款合同一般采用（）。

A.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

B.客戶制定的格式合同

C.口頭形式存款機(jī)構(gòu)制訂的格式合同

D.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

答案：A

本題解析：

由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，而非口頭形式。

26.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述中，正確的是()。

A.理財產(chǎn)品的所有風(fēng)險如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等均由委托投資人承擔(dān)

B.商業(yè)銀行理財投資形成的資產(chǎn)，應(yīng)全部計入本行資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)端

C.商業(yè)銀行在盡責(zé)履行合約義務(wù)的前提下不對客戶資產(chǎn)價值減損承擔(dān)責(zé)任

D.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品募集的資金，應(yīng)全部計入本行資產(chǎn)負(fù)債的負(fù)債端

答案：C

本題解析：

客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。商業(yè)銀行在盡責(zé)履行合約義務(wù)的前提下不對客戶資產(chǎn)價值減損承擔(dān)責(zé)任。

27.下列關(guān)于教育儲蓄存款的說法，正確的是()。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為6年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

答案：B

本題解析：

A選項應(yīng)為1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；C選項應(yīng)為本金合計最高限額為兩萬元；D選項應(yīng)為父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。

28.外部監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是保護(hù)（）的利益。

A.投資者

B.債權(quán)人

C.貸款人

D.存款人

答案：D

本題解析：

外部監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是保護(hù)存款人利益，促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險水平，即應(yīng)大于最低資本要求。

29.下列選項中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務(wù)部

D.一個公司

答案：D

本題解析：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。

30.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任的是（）。

A.客戶

B.第三方

C.直接經(jīng)辦人

D.金融機(jī)構(gòu)

答案：D

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

31.對內(nèi)代表國家履行國有金融機(jī)構(gòu)出資人的職能，進(jìn)行國有金融機(jī)構(gòu)改革，實現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是（）。

A.中國國際信托投資公司

B.華融資產(chǎn)管理公司

C.中國投資有限責(zé)任公司

D.中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司

答案：C

本題解析：

。中國國際信托投資公司是新中國第一家信托投資公司，華融資產(chǎn)管理公司是四家金融資產(chǎn)管理公司之一。中國投資有限責(zé)任公司于2007年9月29日宣告成立，中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司作為全資子公司整體并入中投公司，中國投資有限責(zé)任公司對外以境外金融組合產(chǎn)品為主開展多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值；對內(nèi)則繼續(xù)代表國家履行國有金融機(jī)構(gòu)出資人的職能，進(jìn)行國有金融機(jī)構(gòu)改革，實現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值。

32.（）的建立，進(jìn)一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強(qiáng)了銀行業(yè)競爭力和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制。

A.存款保險制度

B.最后貸款人制度

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

答案：A

本題解析：

存款保險制度的建立，進(jìn)一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強(qiáng)了銀行業(yè)競爭力和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制。

33.損害社會公共利益的合同，自()。

A.開始履行時起無效

B.被確認(rèn)時起無效

C.發(fā)生糾紛時起無效

D.訂立時起無效

答案：D

本題解析：

略

34.關(guān)于無效民事行為與可撤銷的民事行為的聯(lián)系和區(qū)別，下列表述錯誤的是（）。

A.可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其效力與無效的民事行為一樣，自行為開始時無效

B.無效民事行為與可撤銷的民事行為都從行為開始就沒有法律約束力

C.無效民事行為與可撤銷的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件

D.可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其法律后果與無效民事行為相同

答案：B

本題解析：

無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為；可撤銷的民事行為，又稱為“相對無效的民事行為”，是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷的民事行為。B項，無效的民事行為從行為開始起就沒有法律約束力；可撤銷的民事行為，被撤銷后其效力自行為開始時無效，若撤銷權(quán)未在規(guī)定的時限內(nèi)行使，撤銷權(quán)消滅，相應(yīng)的民事行為有效。

35.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）。

A.大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)

B.這是一個互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允

C.給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細(xì)信息給陳某

D.告訴陳某這樣的行為嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，堅決拒絕

答案：D

本題解析：

陳某這么做違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應(yīng)堅決拒絕。

二.多選題(共30題)1.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)的幣種有（）。

A.新加坡元

B.英鎊

C.盧布

D.歐元

E.瑞士法郎

答案：A、B、D、E

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

2.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

B.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

E.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付、可以在此賬戶辦理日常結(jié)算、可以由存款客戶自主選擇開戶銀行、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

3.證券市場內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在（）。

A.違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則

B.侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益

C.影響上市公司的正常發(fā)展

D.損害了上市公司的利益

E.擾亂了證券市場秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

證券市場內(nèi)幕交易的危害具體體現(xiàn)在：(1)違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益。(2)內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益，從而影響上市公司的正常發(fā)展。(3)內(nèi)幕交易擾亂了證券市場秩序。

4.政策性銀行的職能有（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補(bǔ)充性職能

E.金融服務(wù)職能

答案：A、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能有：經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。選項B屬于商業(yè)銀行的職能。

5.下列對資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標(biāo)以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險可能越低

C.經(jīng)濟(jì)資本回報率（RAROC）是長期管理指標(biāo)

D.經(jīng)濟(jì)資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標(biāo)

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，凈利息收益率（NIM）越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險可能也相應(yīng)較高。

6.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

答案：A、C、E

本題解析：

ACE為了實現(xiàn)增加貨幣供應(yīng)量的目標(biāo)，中央銀行可以有很多種手段。中央銀行在公開市場賣出證券會減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場的貨幣供應(yīng)量。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故選ACE。

7.按照是否交存?zhèn)溆媒穑虡I(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為（）。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.貸記卡

C.單位卡

D.個人卡

E.專用卡

答案：A、B

本題解析：

按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。

8.以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

答案：A、B

本題解析：

以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為本國公司和外國公司。

9.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

答案：A、B、D、E

本題解析：

社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。選項C，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。

10.我國《刑法》規(guī)定的附加刑有（）。

A.沒收財產(chǎn)

B.管制

C.拘役

D.罰金

E.剝奪政治權(quán)利

答案：A、D、E

本題解析：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。

（一）主刑：1.管制。2.拘役。3.有期徒刑。4.無期徒刑。5.死刑。

（二）附加刑：1.罰金。2.剝奪政治權(quán)利。3.沒收財產(chǎn)。

11.商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險有（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.聲譽(yù)風(fēng)險

答案：A、B、C

本題解析：

國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三類。

12.下列選項中，屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的有（）。

A.押品價格變動風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

E.商品價格風(fēng)險

答案：B、C、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述中，正確的有（）。

A.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以實現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點(diǎn)

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)，不必滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)

E.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。

14.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報告

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。

15.我國民事立法的基本原則包括()。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國的民事立法確立了以下幾項基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠實信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權(quán)利濫用原則。

16.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有()

A.合法合規(guī)原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.風(fēng)險可控原則

E.維護(hù)客戶利益原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、四個“認(rèn)識”原則。

17.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理中，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括（）。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計劃

E.存款計劃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計劃等。

18.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有()。

A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.保證的方式

C.保證的期間

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.保證擔(dān)保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；保證的方式；保證擔(dān)保的范圍；保證的期間；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。

19.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.發(fā)行市場和流通市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

E.貨幣市場和資本市場

答案：A、C

本題解析：

按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為一級市場和二級市場，又被稱為發(fā)行市場和流通市場。

20.從管理會計角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

答案：A、B

本題解析：

從管理會計角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。

21.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀(jì)律

E.安全運(yùn)營

答案：A、C、D

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀(jì)律”是第三支柱。

22.流動資金循環(huán)貸款的特點(diǎn)有()。

A.多次提取

B.逐筆歸還

C.循環(huán)使用

D.一次提取

E.總量控制

答案：A、B、C、E

本題解析：

流動資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種貸款實行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。

23.中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)及非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)管，這些金融機(jī)構(gòu)包括()。

A.在中華人民共和國內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

B.城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社

C.政策性銀行

D.金融租賃公司

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條的規(guī)定，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，該法所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，也適用該法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。期貨經(jīng)紀(jì)公司是由中國證監(jiān)會監(jiān)督管理的。

24.下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.組織實施中央銀行公開市場操作

B.分析研究外匯收支和國際收支狀況

C.監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序

D.經(jīng)營管理國家外匯儲備

E.依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

答案：B、C、D、E

本題解析：

選項A屬于中央銀行的職責(zé)，其他四項都是國家外匯管理局職責(zé)。故選BCDE。

25.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險提示”條款要求的有（）。

A.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產(chǎn)品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

答案：A、E

本題解析：

AE銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險提示”條款要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提

示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見或者刻意隱瞞。故選AE。

26.下列關(guān)于物權(quán)的法律特征，說法正確的有（）。

A.物權(quán)是絕對權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的標(biāo)的是物

D.物權(quán)具有非排他性

E.物權(quán)具有追及力

答案：A、B、C、E

本題解析：

物權(quán)具有以下法律特征：

（1）物權(quán)是絕對權(quán)。

（2）物權(quán)是支配權(quán)。

（3）物權(quán)的標(biāo)的是物。

（4）物權(quán)具有排他性。

（5）物權(quán)具有追及力。

27.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.違規(guī)出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：C、D、E

本題解析：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。

28.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A、B、E

本題解析：

行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。所以，本題的正確答案為ABE。

29.對下列選項中，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有（）。

A.利潤分配方案

B.重大投資與重大資產(chǎn)處置方案

C.風(fēng)險管理政策

D.資本補(bǔ)充方案，重大股權(quán)變動

E.聘任或解雇高級管理人員

答案：A、B、D、E

本題解析：

董事會例會每季度應(yīng)至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效。

30.導(dǎo)致合同無效的原因包括（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益

C.顯失公平的合同

D.違背公序良俗

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：

（1）虛假合同;

（2）惡意串通，損害他人合法權(quán)益;

（3）違背公序良俗;

（4）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

C項是可變更、可撤銷的合同。

三.判斷題(共35題)1.市場風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。（）

答案：錯誤

本題解析：

信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

2.境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

答案：錯誤

本題解析：

境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

3.薪酬支付的中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為2年。

答案：錯誤

本題解析：

中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為3年。

4.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國對核心一級資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協(xié)議中4．5％的規(guī)定。

5.風(fēng)險識別指了解各種潛在的風(fēng)險，分析各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。（）

答案：正確

本題解析：

風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)，感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。

6.根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

7.同一動產(chǎn)的受償順序，留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

答案：正確

本題解析：

《民法典》明確規(guī)定，同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

8.在同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯誤

本題解析：

《中華人民共和國物權(quán)法》明確規(guī)定，同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立了抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

9.土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項包括商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）等。因此，土地使用權(quán)不屬于商業(yè)銀行的資本扣減項。

10.訴訟時效期間從權(quán)利侵害時算起。

答案：錯誤

本題解析：

訴訟時效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計算。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

11.商業(yè)銀行應(yīng)實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，妥善授信決策與審批機(jī)制。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

12.銀行業(yè)從業(yè)人員不得從事兼職工作。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職，但必須遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。

13.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。（）

答案：正確

本題解析：

國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，其中經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。?

14.法定存款準(zhǔn)備金率下降，商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力也下降。()

答案：錯誤

本題解析：

法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準(zhǔn)備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。

15.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是建立法律制度。

答案：錯誤

本題解析：

市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。

16.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可依法面向公眾吸收存款。

答案：錯誤

本題解析：

《商業(yè)銀行法》肌定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用"銀行"字樣。

17.追索權(quán)是第一順序的請求權(quán)。

答案：錯誤

本題解析：

付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)。

18.銀行業(yè)的經(jīng)營狀況與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)，一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。（）

答案：正確

本題解析：

一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好；如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

19.非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管部門在定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程。（）

答案：錯誤

本題解析：

非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過對信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程。

20.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行面臨重大訴訟的消息。該親屬第二天賣掉該銀行股票，由于是無意問行為，不違規(guī)。（）

答案：錯誤

本題解析：

此行為違反了內(nèi)幕交易原則。

21.洗錢的處置階段就是通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索隱藏身份。（）

答案：錯誤

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。

1．處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

2．培植階段即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

3．融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

22.商業(yè)銀行高級管理人員的績效薪酬的30％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。

23.某企業(yè)財務(wù)狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財務(wù)狀況良好的報表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。

答案：正確

本題解析：

金融詐騙罪的案例。

24.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

答案：錯誤

本題解析：

不同銀行應(yīng)區(qū)別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

25.無形市場也稱為場外交易市場。

答案：正確

本題解析：

無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。

26.在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。（）

答案：錯誤

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。

27.在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。()

答案：正確

本題解析：

在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。

28.信用證按照開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按照開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證。

29.個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，需要實名制。()

答案：正確

本題解析：

國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》(自2000年4月1日起施行)規(guī)定，個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名。

30.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

答案：錯誤

本題解析：

大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。

31.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

32.固定利率在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化，所以借貸雙方不會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。（）

答案：錯誤

本題解析：

固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。

33.完全競爭市場避免了信息不暢可能導(dǎo)致的一個市場同時按照不同的價格進(jìn)行交易的情況。（）

答案：正確

本題解析：

完全競爭市場的一個摹本特征就是信息是完全的。每個買者和每個賣者都掌握與自己的經(jīng)濟(jì)決策有關(guān)的一切信息，這樣就排除了由于信息不暢可能導(dǎo)致的一個市場同時按照不同的價格進(jìn)行交易的情況。

34.債權(quán)人與債務(wù)人對主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計算。（）

答案：正確

本題解析：

債權(quán)人與債務(wù)人對主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計算。

35.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯誤

本題解析：

按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

卷II一.單選題(共35題)1.（）將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟(jì)資本回報率

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本回報率將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

2.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負(fù)債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。

3.下列屬于企業(yè)法人的是（）。

A.中國通信建設(shè)集團(tuán)公司

B.中國通信建設(shè)集團(tuán)北京分公司

C.中國建設(shè)銀行河北分行

D.中國人民銀行天津支行

答案：A

本題解析：

企業(yè)法人是指以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。集團(tuán)分公司、銀行分行、支行都不具有法人資格。

4.公司經(jīng)理是由（）聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.國務(wù)院

答案：C

本題解析：

公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。

5.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和金融穩(wěn)定的需要，建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對某銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在（）。

A.行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.行使建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.行使在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.放棄其檢查監(jiān)督權(quán)

答案：B

本題解析：

《中國人民銀行法》第33條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在行使建議檢查監(jiān)督權(quán)。故本題選B。

6.（）是證券發(fā)行和交易機(jī)制的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，供投資決策時參考。

A.公平原則

B.公開原則

C.公信原則

D.公正原則

答案：B

本題解析：

公開原則，又稱信息公開原則，包括證券信息的初期披露和持續(xù)披露兩個方面，它要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關(guān)的一切真實情況予以公開，以供投資者投資決策時參考。公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

7.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動性差

D.審核手續(xù)繁瑣

答案：C

本題解析：

從流量經(jīng)營的視角看，資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn)，從表內(nèi)和表外兩個方向擴(kuò)大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率和收益率。

8.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。??

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

答案：D

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

9.下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說法中，錯誤的是（）。

A.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員

B.不得利用內(nèi)幕交易獲取個人利益

C.不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息

D.可以利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，只要不透露給其他人

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易

10.()是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。

A.預(yù)期損失

B.平均損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

答案：D

本題解析：

實踐中，通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。

11.下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有()個。(1)郵政業(yè)；(2)采礦業(yè)；(3)水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；(4)社會福利業(yè)；(5)林業(yè)；(6)建筑業(yè)；(7)交通運(yùn)輸；(8)燃?xì)夤?yīng)業(yè)；(9)房地產(chǎn)業(yè)；(10)技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.4

B.5

C.6

D.7

答案：A

本題解析：

(5)屬于第一產(chǎn)業(yè)，(2)(3)(6)(8)屬于第二產(chǎn)業(yè)，(1)(4)(7)(9)(10)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

12.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

13.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準(zhǔn)確定性是()。

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

答案：B

本題解析：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。題干中，“錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票”，以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實的方法，利用支票進(jìn)行詐騙，故構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。

14.下列屬于同業(yè)拆借市場特點(diǎn)的是（）。

A.在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

B.在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

C.在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

D.在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn)：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

15.以下不屬于目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。

A.英鎊

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

答案：C

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

16.下列關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的是()。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

答案：B

本題解析：

選項B，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?/p>

17.根據(jù)資金融資方式進(jìn)行劃分，下列屬于間接融資市場的是（）。

A.商業(yè)信用

B.股票市場

C.國庫券市場

D.銀行借貸市場

答案：D

本題解析：

直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場，融資活動一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。間接融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。

18.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任的是（）。

A.客戶

B.第三方

C.直接經(jīng)辦人

D.金融機(jī)構(gòu)

答案：D

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

19.在金融犯罪的構(gòu)成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為，屬于（）的表現(xiàn)。

A.金融犯罪對象

B.金融犯罪客觀方面

C.金融犯罪主觀方面

D.金融犯罪客體

答案：B

本題解析：

金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

20.甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.普通民事糾紛

C.非法吸收公眾存款罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：D

本題解析：

偽造、變造金融票證罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為。制作虛假的銀行存單屬于偽造、變造金融票證罪。

21.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高刺轉(zhuǎn)貸罪

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

22.在代理的種類中，（）主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.自然代理

答案：A

本題解析：

代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。

23.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀(jì)律

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀(jì)律”是第三支柱。

24.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.降低、化解、對沖

B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.分散、消除和補(bǔ)償

D.分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償

答案：B

本題解析：

風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、逃避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

25.以下關(guān)于合同成立的描述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同要求簽訂確認(rèn)書的，簽訂確認(rèn)書時合同成立

C.除當(dāng)事人另有約定外，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.除當(dāng)事人另有約定外，采用合同書形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

答案：C

本題解析：

C項，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)；沒有主營業(yè)地的，其住所地為合同成立的地點(diǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。

26.期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要是()。

A.臨時流動資金貸款

B.短期流動資金貸款

C.中期流動資金貸款

D.流動資金循環(huán)貸款

答案：B

本題解析：

短期流動資金貸款：期限在3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。故本題選B?！緦＜尹c(diǎn)撥】流動資金貸款按期限分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。(1)臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。(2)短期流動資金貸款：期限在3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。(3)中期流動資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的、長期流動性資金需要。

27.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是（）。

A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的

B.應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時提供的財務(wù)狀況信息

C.不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險公司

答案：D

本題解析：

D為保護(hù)客戶隱私，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。故選D。

28.以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。

A.調(diào)查客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.調(diào)查客戶所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

C.調(diào)査客戶信用記錄

D.調(diào)查客戶總經(jīng)理的婚姻情況

答案：D

本題解析：

客戶總經(jīng)理的婚姻情況屬于客戶隱私，不在授信調(diào)查范圍內(nèi)。

29.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

答案：B

本題解析：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)