貸后管理系統(tǒng)操作流程

貸后治理操作流程目的”〕貸款業(yè)務發(fā)生后的操作標準和掌握要點，旨在標準貸后治理工作，有效防范和掌握信貸風險。適用范圍本文件適用于本行的貸后治理工作。定義、縮寫與分類定義貸后治理：是指貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務發(fā)生后到本息收回的全過程信貸治理行貸款收回、檔案治理等。無職責與權限部門/崗位部門/崗位職責與權限不相容職責1〕負責對信貸資金使用狀況進展跟蹤檢查；業(yè)務治理部/2〕負責對客戶賬戶資金進出狀況進展監(jiān)控治理；調(diào)查貸后治理崗負責貸后日常治理工作，并形成貸后檢查報告；負責信貸資產(chǎn)的初分。對貸后治理崗提交的貸后檢查報告進展審查；對貸后治理崗開展日常貸后治理工作履職狀況進展檢業(yè)務治理部/查；調(diào)查信貸治理崗3)組織信貸專項檢查，標準信貸治理；4〕依據(jù)貸后檢查報告和風險分類報告，推斷風險預警信部門/崗位部門/崗位職責與權限不相容職責號并提出風險處置意見，重大風險預警應準時上報；5〕對不良資產(chǎn)進展責任認定并移交監(jiān)察部門處理。原則與根本規(guī)定原則定期檢查與動態(tài)跟蹤相結(jié)合原則。貸后治理與風險分類相結(jié)合原則。風險預警與保全資產(chǎn)相結(jié)合原則。根本規(guī)定因素的變化，并依據(jù)風險監(jiān)測中覺察的問題，提出風險處置意見或方案。流程描述與掌握要求階段貸后日常治理

環(huán)節(jié)環(huán)節(jié)名稱:接發(fā)放支付操作流程適用部門:業(yè)務治理部門;適用崗位:貸后治理崗;職責要求:負責貸后治理。操作標準:簽收綜合柜員崗移交的借款借據(jù)卡片賬聯(lián)，預備實施貸后檢查工作。環(huán)節(jié)名稱:貸后日常治理

風險描述:

風險點適用部門:業(yè)務治理部門;適用崗位:貸后治理崗;職責要求:負責日常檢查。操作標準:貸款發(fā)放15檢查。2〕貸后日常治理：原則上按季進展貸后檢〔具體操作要點見附件一《貸后檢查要點：a〕檢查客戶及其擔保人生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟效益；

技術與手段，對借款人信貸資金使用狀況、〔質(zhì)〕押物品價值變化等狀況檢查不全面,未能及時覺察借款人惡意騙貸、套取本行資金行重大問題，抵〔質(zhì)〕物品存在貶值傾向,能針對風險實行有效的防控措施。風險等級:極大風險掌握措施:1〕明確責任,按標準實施貸后日b〕體制及高層治理人事變化等重大事項,分析這些變化是否影響客戶償債力量；c〕檢查抵(質(zhì))押物的完整性和安全性；d〕檢查固定資產(chǎn)建設工程進展狀況；e〕客戶是否按商定用途使用貸款資金；

信貸資金，準時把握客戶〔擔保人〕的生產(chǎn)2〕加強對貸后日常治理工作的檢查監(jiān)視。掌握部門:業(yè)務治理部門;f〕客戶是否按商定方式進展貸款資金支付；掌握崗位:信貸治理崗;貸后治理崗;g〕對合同商定特地還款預備金賬戶的，還應檢查客戶進入特地賬戶的收入現(xiàn)金流比例以及賬戶內(nèi)的資金平均存量是否符合約定。3〕負責日常風險分類的資料收集、初分工環(huán)節(jié)名稱:撰寫貸后檢查報告適用部門:業(yè)務治理部門;適用崗位:貸后治理崗;職責要求:負責日常檢查狀況的匯報。操作標準:依據(jù)日常檢查,撰寫貸后檢查匯總貸后狀況的報告等，并報送信貸治理狀況報送成員行。

風險描述:未按規(guī)定和要求撰寫貸后檢查報告,貸后檢查報告內(nèi)容不全面或不標準,貸后檢查覺察風險未能在報告中得到深入和具體的提醒。風險等級:高風險掌握措施:標準貸后檢查報告內(nèi)容，對客戶〔擔保人〕根本狀況、財務狀況、生產(chǎn)經(jīng)營資金進出狀況、抵〔質(zhì)〕押物品價值變動狀況后檢查過程中覺察的重大問題。掌握部門:業(yè)務治理部門;掌握崗位:貸后治理崗;環(huán)節(jié)名稱:審核檢查適用部門:業(yè)務治理部門;適用崗位:信貸治理崗;職責要求:負責對貸后檢查的審查。操作標準:1〕組織開展日常信貸檢查工作；

風險描述:對貸后檢查崗位人員盡職調(diào)查工作檢查不跟蹤報告提醒的問題未足夠重視,未能準時依據(jù)存在風險狀況，實行調(diào)整貸后治理標對貸后治理崗開展日常貸后治理工作履職狀況進展檢查；3〕對貸后治理崗提交的貸后檢查報告進展審查。

等措施,導致信貸風險不能得到有效準時的治理和掌握，信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化。風險等級:高風險掌握措施:1〕織信貸檢查，對未盡職人員進展責任追究，2〕準時提出與貸后日常檢查提醒風險相適應的險，確保信貸資產(chǎn)安全。掌握部門:業(yè)務治理部門;掌握崗位:經(jīng)理崗;信貸治理崗;審 環(huán)節(jié)名稱:是否有問題核檢查適用部門:業(yè)務治理部門;適用崗位:信貸治理崗;職責要求:依據(jù)審核檢查結(jié)果對有問題的狀況提出調(diào)整治理意見。操作標準:1〕依據(jù)貸后檢查報告審核結(jié)果，打算是否治理崗進展相應處理；2〕對有關檢查覺察的風險提出風險處置意報。整 環(huán)節(jié)名稱:整改 風險描述:改落實適用部門:業(yè)務治理部門;適用崗位:貸后治理崗;

力度，調(diào)整發(fā)放支付方式，凍結(jié)、削減或終操作標準:施，落實整改，包括：調(diào)整貸后檢查頻率和確提醒貸款風險。具體操作參見《信貸資產(chǎn)風險分類操作流貸 環(huán)節(jié)名稱:貸款催收款收回適用部門:業(yè)務治理部門;適用崗位:貸后治理崗;職責要求:按規(guī)定向客戶下發(fā)貸款到期催收通知書。操作標準:1〕對要求提前收回的，限期收回；正常貸款到期〔含展期到期〕的，短期期一個月前下發(fā)《貸款到期通知書〔附件二：3發(fā)《貸款逾期通知書〔附件三準時歸還貸款。環(huán)節(jié)名稱:是否能收回

已用信額度等措施,導致客戶或債項風險未獲得有效掌握,信貸資金面臨損失風險。風險等級:高風險掌握措施:對信貸治理崗位提出的風險處置意見和措施準時落實到位掌握部門:業(yè)務治理部門;掌握崗位:貸后治理崗;風險描述:金,通知書未送達借款人和擔保人，通知書回執(zhí)未經(jīng)借款人、擔保人簽章確認送達,貸款在規(guī)定時間未能清收形成不良及可能導客戶信用評級。風險等級:低風險掌握措施:依據(jù)狀況準時發(fā)送通知書，提示客戶在規(guī)定時限內(nèi)還款，并完善簽收手續(xù)掌握部門:業(yè)務治理部門;掌握崗位:貸后治理崗;適用部門:業(yè)務治理部門;適用部門:業(yè)務治理部門;適用崗位:貸后治理崗;職責要求:判定貸款是否能收回。操作標準:依據(jù)催收狀況判定貸款是否能收回。環(huán)節(jié)名稱:信貸責任認定適用部門:業(yè)務治理部門;適用崗位:信貸治理崗;職責要求:負責貸款責任認定及追究治理。操作標準:對不能收回的貸款進展責任認環(huán)節(jié)名稱:貸款收回適用部門:業(yè)務治理部門;適用崗位:貸后治理崗;職責要求:負責貸款收回。